Povlašteni stambeni kredit za obitelji s troje djece. Povlaštena hipoteka za velike obitelji
Zadnja izmjena: siječanj 2019
U sklopu državne potpore velikim obiteljima pruža se pomoć u stjecanju stambenog prostora po povoljnim uvjetima kreditiranja. Unatoč nepostojanju jedinstvenog programa prema kojem preferencijalni hipoteka za velike obitelji, postoji mnogo pristupačnih mogućnosti kupnje u Rusiji, koje se provode na saveznoj i regionalnoj razini.
Nepostojanje jedinstvenog projekta osmišljenog da pomogne u rješavanju pitanja stambenog zbrinjavanja velikih obitelji ne znači da je nemoguće dobiti državnu potporu. Osim toga, niz najvećih banaka već dugi niz godina uspješno surađuje s državom po ovom pitanju, pružajući atraktivne uvjete kreditiranja: uz minimalna ulaganja, malu preplatu i mogućnost povećanja maksimalnog iznosa kredita privlačenjem sudužnika.
Posljednjih godina aktivno se raspravlja o federalnom projektu koncesijskog kreditiranja kojim bi se višečlanim obiteljima iz proračuna omogućilo obeštećenje do 18 posto kupoprodajne cijene. Unatoč činjenici da ovaj projekt još nije odobren, od siječnja 2018. obitelji s mnogo djece imaju priliku ozbiljno smanjiti troškove hipoteke, u skladu s predsjedničkim dekretom koji je usvojilo Koordinacijsko vijeće na sastanku u prosincu 2017.
Prema novim zakonima ima pravo računati na kompenzaciju dijela preplate kamate na bankovni kredit na više od 6% godišnje.Tko spada u kategoriju velikih obitelji?
Da biste mogli računati na primanje beneficija, to mora biti službeno potvrđeno. Kriteriji za prepoznavanje kao velike obitelji utvrđuju se lokalno, uzimajući u obzir specifičnosti određene regije i demografsku situaciju u njoj.
Budući da svaka regija ima vlastita pravila koja reguliraju velike obitelji, potrebno je razjasniti kako formalizirati svoje pravo podnošenja zahtjeva za beneficije iz odredaba potprograma Stanovanje za rusku obitelj, prema kojem obitelji s najmanje troje djece mogu dobiti državnu pomoć .
U većini subjekata Federacije vrijede sljedeći kriteriji:
- roditelji su u braku;
- obitelj se odgaja od 3 djece koja nisu postala punoljetna.
Provedba predsjedničke uredbe
Nisu svi stambeni krediti subvencionirani. Prema Uredbi moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:
- Kredit se uzima za kupnju stana u novogradnji ili refinanciranje hipoteke.
- Trajanje subvencije je ograničeno i ovisi o broju djece - pri rođenju drugog djeteta država isplaćuje naknadu 3 godine, za treće dijete subvencija može trajati do 5 godina. Ako se tijekom razdoblja otplate duga nakon drugog djeteta pojavila treća beba, rok važenja se produljuje uzimajući u obzir novi rok, tj. do 8 godina.
- Važan parametar - novorođenče bi trebalo biti rođeno od 1. siječnja 2018. godine.
- Iznos subvencije je postotak preplate razlike veće od 6% godišnje.
Pristupačne mogućnosti hipoteke
Ovisno o statusu obitelji, njezinim financijskim mogućnostima, dobi i drugim parametrima, postoje i drugi programi podrške:
- Za sudionike programa stambenih nekretnina, roditelje troje i više djece, omogućen je značajan popust pri podnošenju zahtjeva za hipoteku. Sudjelovanje države sastoji se u nadoknadi banci kamata na bankarski stambeni kredit, olakšavanju financijskog tereta pri plaćanju hipoteke.
- Ako je dobna granica ispunjena, roditelji s puno djece mogu dobiti povlašteni kredit u okviru programa Mlada obitelj. Za ostale obitelji djeluje nacionalni projekt "Pristupačno stanovanje". Oba programa uključuju niske preplate kamata, minimalni doprinos iz vlastite štednje i mogućnost korištenja odgode ako se u obitelji pojavi novorođenče. Ova ponuda posebno je povoljna za kupnju stana u novogradnji.
Osim toga, obitelj ima pravo na naknadu u iznosu od 13 posto iznosa plaćenog za nekretninu. Uvjet za povrat poreznog odbitka je dostupnost poreznih odbitaka, tj. možete vratiti sredstva u istom iznosu koji je odbijen za godinu kao porez na dohodak od 13 posto.
Zakon dopušta smjer.
Ako obitelj odluči istovremeno koristiti poreznu olakšicu i majčinski kapital, pri izračunu iznosa za povrat treba oduzeti iznos sredstava prenesenih iz proračuna.Mjere socijalne podrške obitelji često se provode u okviru programa regionalnog značaja. Da biste razjasnili koji su programi predstavljeni u regiji, možete se obratiti lokalnim vlastima i odjelima socijalne zaštite.
Uvjeti kredita za velike obitelji
Načela korištenja hipoteke za velike obitelji slična su općoj proceduri kreditiranja, što znači da se kupljeni stambeni prostor mora uknjižiti uz bankovni kolateral.
U sklopu hipoteke materijalna sredstva mogu se usmjeriti na:
- kupnja gotovog stana ili kuće;
- stanogradnja;
- kupnja nekretnine u izgradnji.
Međutim, najpopularniji smjer je stjecanje već izgrađene i puštene u rad nekretnine.
Otplata stambenog kredita uvelike ovisi o visini kamatne stope i roku otplate. Standardni uvjeti većine bankarskih programa nisu dostupni za obitelji s mnogo djece. Stoga parametri povoljnog kredita uključuju sljedeće mjere:
- smanjenje stope, uzimajući u obzir vrstu nekretnine koja se kupuje (viša stopa primjenjuje se na sekundarnom tržištu, za stanovanje u novim zgradama cijena je 3-4% niža);
- korištenje sredstava iz proračuna za djelomičnu otplatu kredita, uključujući korištenje matičnog kapitala;
- produljeni rok kreditne linije (do 30-50 godina, ovisno o uvjetima zajmodavca).
- Smanjenje predujma na 10% omogućuje vam da dobijete kredit čak i uz male financijske uštede.
Lideri u sektoru koncesijskog kreditiranja su najveće banke s dugogodišnjim iskustvom u uspješnoj suradnji s državom: Sberbank, VTB 24, kao i Agencija za hipotekarna kreditiranja i druge strukture.
Sberbank
U sklopu pomoći zajmoprimcima s troje i više djece, Sberbank ima povoljne uvjete financiranja:
- Produženi rok otplate do 30 godina.
- Prva rata je 10% (za seosku kuću) ili 15% (sekundarno stanovanje).
- Izborno korištenje osobne štednje pri korištenju majčinskog kapitala kao predujma.
- Ukoliko utvrđeni prihodi roditelja nisu dovoljni za isplatu potrebnog iznosa, banka dopušta uvrštenje 3 sudužnika u hipoteku, uzimajući u obzir njihova primanja za određivanje konačnog iznosa kredita. Zahtjevi za sudužnike su lojalniji i ne uzimaju u obzir dobna ograničenja i razinu materijalnog blagostanja.
- Ako se u obitelji pojavi dijete, banka daje odgodu plaćanja glavnice duga do navršene treće godine života djeteta. U tom razdoblju roditelji će plaćati samo kamate.
VTB 24
Banka, koja blisko surađuje s mnogim državnim programima, pruža sljedeće uvjete za financiranje kupnje stanova za velike obitelji:
- posuđena sredstva do 8 milijuna rubalja;
- stopa - 10,2% godišnje;
- prva rata - 20% od cijene kupljenog stana;
Dopušteno je koristiti sredstva majčinskog kapitala za početni doprinos. Po želji, novac se koristi za djelomičnu otplatu hipoteke.
Ponudu hipoteke od VTB24 možete usporediti upravo sada na stranici:. Svakako pripazite na odabir grada jer postoje razlike u regijama iu iznosima i postocima kredita.
AHML
Agencija je specijalizirana za dobivanje povoljnih hipotekarnih uvjeta za različite kategorije građana. Pravo na pomoć AHML-a imaju obitelji s više djece, kao i druge društveno značajne skupine.
Glavne funkcije Agencije uključuju sljedeće aktivnosti:
- otkup određenih hipotekarnih dugova od financijskih institucija;
- razvoj standarda za bankovne hipotekarne programe;
- bliska suradnja s bankarskim strukturama na razvoju i provedbi ponuda kredita.
Standardne stope koje definira Agencija za stambene kredite uključuju sljedeće parametre:
- stopa za sekundarno stanovanje je na razini od 11,0%, u novim zgradama - 6,0%;
- prva rata - od 10%;
- otplata duga ne može biti veća od 45% obiteljskog prihoda;
- pri rođenju novog djeteta stopa se smanjuje za 0,25-0,5%;
- umanjenje za 0,5% stope kada je vrijednost nekretnine ispod standardne razine;
- smanjenje stope podložno zahtjevima banke da osigura život i zdravlje zajmoprimca.
Ovdje je popis nekih regija. Cijeli popis možete provjeriti na poveznici: preferencijalni regionalni hipotekarni programi od AHML-a.
Beskamatna hipoteka u 2018
Obitelji s troje ili više djece mogu dobiti izravnu pomoć države u dobivanju hipotekarnog stambenog prostora prema posebnom programu, podložno sljedećim uvjetima:
- priznavanje statusa "velike obitelji";
- primanje prihoda dovoljnog za servisiranje glavnog duga na hipoteku;
- stečeni stambeni prostor je jedini i nema drugog stambenog prostora u vlasništvu;
- ako je potrebna hipoteka za poboljšanje životnih uvjeta, potrebno je prepoznati trenutne uvjete kao nezadovoljavajuće;
- dobivanje statusa osoba kojima je potrebna pomoć.
Kako biste iskoristili prednosti programa za velike obitelji, morate kontaktirati svoju lokalnu općinu i izjaviti svoju želju da postanete član. Nakon dobivene suglasnosti lokalne uprave, izdaju se kreditne obveze uz uvjete otplate samo glavnice duga. Kamate će se otplaćivati iz proračuna.
Za dobivanje beskamatne hipoteke, jedan od roditelja predstavlja paket dokumenata:
- građanske putovnice roditelja;
- pisani pristanak supružnika zajmoprimca;
- potvrde za djecu;
- zaključak o procjeni vrijednosti kupljenog stambenog prostora;
- potvrdu da je obitelj sudionik državnog programa;
- dokumenti koji potvrđuju službeni prihod roditelja;
- bankovne izvode o računima svih punoljetnih članova obitelji.
Beskamatno se odnosi samo na nove kreditne obveze, a na prethodno izdani kredit nije moguće otplatiti kamate iz proračuna. Program je osmišljen, prije svega, za privlačenje bankovnih sredstava za izgradnju kuća za veliku obitelj. Korištenje programa za kupnju stana iz sekundarnog stambenog fonda nije predviđeno.
Različite mjere koje vlasti poduzimaju za potporu velikim obiteljima omogućuju nam da računamo na stvaranje prihvatljivih uvjeta hipotekarnog kreditiranja pod kojima će velika obitelj moći riješiti svoje stambene probleme pod uvjetima dodjele pristupačnih mjesečnih rata za otplatu kredita. .
Imate pitanja o ovoj temi? Pitajte našeg odvjetnika putem donjeg obrasca ili nazovite dolje navedene brojeve.
Imate li pitanja ili pojašnjenja? Naši stručnjaci rado će vam pomoći. Ako trebate pravni savjet putem telefona, možete naručiti povratni poziv putem online obrasca za konzultante, a naš stručnjak će vas nazvati u prikladno vrijeme.
(“O mjerama socijalne potpore višečlanih obitelji”).
Zakon kaže da kriterije za brojnost utvrđuje svaka regija samostalno prema ukupnom broju stanovnika, gospodarstvu regije i drugim uvjetima u subjektu Federacije.
U većini slučajeva, ako obitelj ima troje ili više djece, tada se smatra da ima mnogo djece.
Regije u kojima je rađanje djece nacionalna tradicija, a gustoća naseljenosti veća od državnog prosjeka, imaju različite standarde. Na primjer, u Ingušetiji su obitelji s mnogo djece obitelji s petero ili više djece.
Svaka regija samostalno propisuje druge kriterije za velike obitelji, što se može razjasniti u MFC-u, gradskoj upravi ili tijelima socijalne zaštite.
U svakom slučaju, svaka velika obitelj mora potvrditi svoj status kod službenih tijela (najčešće u socijalnom osiguranju) kako bi ostvarila pravo na stambene naknade.
Međutim, ako su roditelji lišeni roditeljskog prava ili u slučaju prijevremenog priznavanja potpune poslovne sposobnosti djeteta (na primjer, ako se vjenčaju prije navršene 18. godine), kao i tijekom izdržavanja kazne u mjestima lišenja slobode slobode ili kada je dijete pod državnim nadzorom (boravak u odgojno-obrazovnoj ustanovi zatvorenog tipa) obitelji se može uskratiti takav status.
Koje uvjete mora ispunjavati obitelj da bi dobila subvenciju za stanovanje?
Podsjetimo da velika obitelj može:
U svakom od ovih slučajeva obitelj mora priložiti popratne dokumente da je siromašna i da ne može sama sebi osigurati životni prostor. Za to se piše zahtjev i prikuplja potreban skup dokumenata.
U slučaju pozitivnog razmatranja, obitelj se stavlja u red čekanja za stambeno zbrinjavanje.
Obitelji koje ne žele stajati u redu za stan mogu podnijeti zahtjev za subvenciju stanovanja. U tom slučaju država će za vas platiti od 30 do 50% cijene stana.
Ostatak troškova mora platiti obitelj.. Obitelj može iskoristiti:
- putem majčinskog (obiteljskog) kapitala;
- osobna štednja;
- kreditna sredstva.
Da biste saznali sve uvjete, morate se pozvati na regionalne propise kako biste saznali nijanse. U većini slučajeva potrebni su sljedeći dokumenti:
- putovnice ili rodni listovi svih članova obitelji;
- dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad stambenim prostorom ili nedostatak istog;
- dokumenti koji potvrđuju pravo na beneficije.
Subvencija za kupnju stana može se dobiti samo ako nema dugovanja za plaćanje režija.
Pokušajte barem 6 mjeseci prije podnošenja zahtjeva za subvenciju stanovanja platiti cijelu "komunarku" na vrijeme.
Možete saznati više o tome kako dobiti povlašteni hipotekarni kredit za kupnju kuće.
Povlašteno hipotekarno kreditiranje
Dugo vremena nije bilo posebnog programa za velike obitelji u smislu hipoteka.
Problem brojnih obitelji djelomično je riješen u programu Pristupačno stanovanje, koji je omogućio povlastice za više kategorija građana odjednom, prvenstveno zaposlenike u javnom sektoru. Također, mnoge su obitelji riješile problem stambenog zbrinjavanja uz pomoć programa Mlada obitelj. Možete saznati više o tome koju državnu pomoć za otplatu hipoteke može zatražiti velika obitelj.
Zahtjevi banke za beneficije
Obitelji s mnogo djece su one u kojima u trenutku podnošenja zahtjeva za povlaštenu hipoteku ima više od troje djece čija dob nije starija od 18 godina. U obzir dolaze i djeca mlađa od 23 godine ako služe vojsku ili redovno studiraju u obrazovnim ustanovama na proračunskoj osnovi.
Kamatne stope u 2018
Ovisno o banci i konkretnim programima koje provode kreditne institucije, u 2018 velike obitelji mogu računati na niže stope hipoteka:
- minimalno - 6% godišnje;
- maksimalno - 12% godišnje.
Koliko dugo daju?
Vrijeme zajma određeno je dobi zajmoprimca(dužnici) i variraju od šest mjeseci do trideset godina, ovisno o ostalim uvjetima.
Iznosi hipotekarnih kredita
Oni također ovise o dobi zajmoprimaca i iznosu ukupnog prihoda velike obitelji i kreću se od 300 tisuća rubalja do najmanje 8 milijuna rubalja.
Početna naknada
Obitelj mora imati iznos za učešće od najmanje 15%. Možete koristiti MSC.
Zahtjevi banke za stanovanje
Stanovanje kupljeno na povlaštenu hipoteku može biti:
- stan od privatnog vlasnika;
- kuća izvan grada;
- stan u zgradi u izgradnji ili od developera;
- zemljište za izgradnju kuće.
Kako možete smanjiti kamatu na kredit koji već imate?
U skladu s Odlukom Vlade Ruske Federacije od 20. travnja 2015. br. 373, Osnovnim uvjetima za provedbu programa pomoći određenim kategorijama zajmoprimaca u hipotekarnim stambenim kreditima, ako se nađu u teškoj financijskoj situaciji, su odobreni.
Jedna od tih kategorija uključuje obitelji s više od 2 djece. Ako je, osim toga, hipotekarni stambeni prostor takve obitelji jedini, onda dug prema banci može se restrukturirati.
No, na najveću korist mogu računati obitelji s više djece, koje su to postale od 2018. godine. Razmotrimo detaljnije.
Smanjenje stope i uvjeti subvencije
U 2018. godini uveden je program povlaštenog kreditiranja višečlanih obitelji. Novi program koncesijskog kreditiranja razvijen je u ime predsjednika Rusije Vladimira Putina tijekom izravne linije tijekom odgovora na pitanje velike obitelji.
Relevantni dokument - Uredba Vlade Ruske Federacije od 30. prosinca 2017. br. 1711 odobrila je pravila za davanje subvencija takvim obiteljima.
Prema dokumentu, ruske obitelji u kojima će se pojaviti drugo ili treće dijete od 1. siječnja 2018. do 31. prosinca 2022. (program se ne odnosi na četvrto, peto i sljedeća djeca) mogu računati na primanje hipoteke od 6% godišnje. Odnosno, za ovu mjeru potpore ne mogu se prijaviti obitelji koje su postale višečlane prije 1. siječnja 2018. godine.
Stan mora biti kupljen na primarnom tržištu (od investitora prema kupoprodajnom ugovoru ili prema ugovoru o udjelu).
Također možete refinancirati već uzetu hipoteku u određenom razdoblju uz određeni postotak. Za ovo vam je potrebno:
- da je ugovor o kreditu sklopljen najkasnije 1. siječnja 2018.;
- zajam su izdale ili refinancirale ruske kreditne institucije u rubljama i imao je anuitetni plan otplate (u jednakim obrocima).
Minimalni iznos kredita od 6% godišnje postavljen je od 500 tisuća rubalja. Maksimalno - 8 milijuna za Moskvu i Moskovsku regiju, Sankt Peterburg i Lenjingradsku regiju. Za ostale regije - 3 milijuna rubalja.
Kredit se izdaje na rok od 3 do 30 godina, dok dob zajmoprimca na kraju razdoblja otplate kredita ne smije prelaziti 65 godina. Morate imati najmanje 21 godinu u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit. Najmanje 20% cijene stana potrebno je uplatiti kao kaparu. Ujedno, preduvjet je i registracija osobnog i imovinskog osiguranja.
Ako se prethodno uzeti kredit refinancira uz povlaštenih 6% godišnje, tada od trenutka izdavanja mora proći najmanje 6 mjeseci. Istovremeno, ne bi trebalo biti kašnjenja u plaćanju. Što znači podrška: država bankama nadoknađuje razliku između ugovorne stope i stope od 6%..
Kao rezultat toga, davanje sredstava bankama je privremeno: za drugo dijete, stopa od 6% bit će osigurana tri godine, za treće - pet godina.
Na ovaj način, trenutno postoji nekoliko načina za poboljšanje životnih uvjeta velikih obitelji. Koju odabrati, svaka obitelj odlučuje samostalno na temelju regionalnih normi i pravila te vlastitih mogućnosti i uvjeta.
Ako pronađete grešku, označite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter.
Globalni problem većine obitelji, posebno onih s mnogo djece, nedostatak je prostranog stambenog prostora za udoban boravak svih članova velike obitelji.
Jedan od glavnih smjerova socijalne politike većine država je podrška obiteljima s troje i više djece.
Velika obitelj je službeno registrirana obitelj ili brak u kojem ima troje ili više djece.
Društvenu potporu takvim kućanstvima, kao što je gore navedeno, jamči država.
Državni program za velike obitelji
U ovom trenutku ne postoji poseban državni program za velike obitelji. Međutim, brojne su ponude banaka i državnih institucija (Sberbank, AHML), koje podrazumijevaju povlaštene snižene kamatne stope (od 2 do 4% godišnje).
U 2017. godini poboljšanje životnih uvjeta dobivanjem povlaštene hipoteke može se postići korištenjem materinskog kapitala, jednokratnog odbitka poreza na nekretnine.
Prijave velikih obitelji razmatraju se brzo, potrebno je 2-3 dana. Solventnost utječe na pozitivnu odluku banke. Osim ukupnih primanja svih službeno zaposlenih članova obitelji, bake i djedove možete privući da postanu sudužnici. A onda se zbrajaju i njihovi prihodi. Općenito, velikim obiteljima dopušteno je privući do 6 sudužnika.
Povlaštena hipoteka za velike obitelji
Mnoge komercijalne i državne strukture razvile su sasvim prihvatljive sheme koje pružaju hipotekarne pogodnosti velikim obiteljima. Dakle, bankarske strukture kao što su Sberbank of Russia, AHML i druge komercijalne banke pružaju stvarnu pomoć u kupnji stanova.
Što je hipoteka od AHML-a?
AHML je agencija za hipotekarne kredite. Nudi najpovoljnije uvjete hipotekarnog kreditiranja za višečlane obitelji, gdje se nudi cijeli niz povoljnih ponuda:
- početna uplata je od 10% (pri korištenju matičnog kapitala);
- kreditna stopa za hipoteke uz državnu potporu - od 10,5%;
- pri kupnji stambenog prostora u novoj zgradi - od 12%, na sekundarnom tržištu - od 12,25%;
- obračun povrata kreditnih sredstava provodi se na način da mjesečna rata obitelji ne prelazi 50% ukupnih primanja svih zaposlenih članova obitelji;
- postoje odbici od kamatne stope za velike obitelji;
- program pomoći (restrukturiranje hipotekarnog kredita) obiteljima s jednim ili više malodobne djece.
Hipoteka Sberbank Rusije
Razmotrite uvjete hipoteke kod Štedionice Rusije.
Minimalna stopa je 11,25% godišnje.
Prema shemi koju je razvila Sberbank, mlada obitelj s mnogo djece, kada podnese zahtjev za hipoteku, može privući do šest sudužnika. To uvelike olakšava financijsku sudbinu mlade obitelji i olakšava samu mogućnost dobivanja suglasnosti banke za davanje hipoteke.
Osim toga, Sberbank daje odgodu otplate kredita do pet godina u slučaju rođenja drugog djeteta.
Sberbank razvija još jednu isplativiju shemu hipotekarnih kredita za velike obitelji.
Treba napomenuti da su stvarnu pomoć i isplative hipoteke za velike obitelji razvile mnoge bankarske, komercijalne i državne strukture na regionalnoj razini.
Stan bez prethodnog vlasnika: od investitora, u novogradnji ili zgradi u izgradnji.
Stan je od vlasnika - privatne osobe.
Kuća van grada.
Zemljište na kojem će klijent samostalno graditi kuću.
Ove mogućnosti hipoteke imaju različite uvjete i stope.
- Minimalni iznos: 300 tisuća rubalja.
- Ograničenje iznosa: ne više od cijene odabranog stambenog prostora minus 15%.
- Rok dospijeća: do 30 godina.
- Postotak razgraničenja: od 12,5%.
Hipoteka u VTB24
Hipoteka za veliku obitelj u VTB24 ima niz prednosti. Iznos koji vam banka može dati je do 8 milijuna rubalja, ovisno o regiji i vašem ukupnom prihodu. Kamata će biti samo 10,2%, a prva rata od 20%. Uvijek možete koristiti materinski kapital za otplatu kredita ili predujam, ako taj iznos nije manji od potrebnog.
Povoljan hipotekarni kredit za velike obitelji na regionalnoj razini
Evo konkretnih primjera povlaštenog kreditiranja u regijama:
Na području Krasnoyarsk 2011. godine usvojen je prijedlog zakona koji predviđa stvarnu pomoć obiteljima s četvero ili više djece. Iz proračuna se izdvajaju sredstva za otplatu 75% stope kredita, ali ne više od 150% stope refinanciranja Središnje banke. Ako ima petero djece, onda država u cijelosti otplaćuje stopu kredita, ali pod uvjetom da je manja od dvije stope refinanciranja.
U regiji Novosibirsk, obitelji s mnogo djece klasificirane kao siromašne dobivaju dodatnih 100.000 rubalja iz državne riznice.
U Udmurtiji, za podršku velikim obiteljima, nude se vrlo atraktivni uvjeti hipotekarnih kredita: predujam - 10%; stopa - samo 5%; dodatne subvencije u iznosu od 200.000 rubalja za otplatu kredita pri rođenju trećeg djeteta.
U regiji Penza, zahvaljujući programu predviđenom za 2010.-2016., obitelji koje odgajaju petero ili više djece imaju pravo podnijeti zahtjev za državnu potporu u obliku 500.000 rubalja. Taj se novac može usmjeriti na izgradnju, kupnju, popravak ili rekonstrukciju stambenog prostora. Jedno od područja državne pomoći najugroženijim slojevima stanovništva su hipoteke za velike obitelji. Nažalost, nemoguće je dobiti kredit bez učešća. Međutim, možete računati na neke ustupke od strane vjerovnika. Glavne su niže kamate, duži rok otplate, mogućnost prikupljanja sredstava matičnim certifikatom, jednokratne gotovinske isplate iz proračuna itd. Svaki od ovih ustupaka može značajno pojednostaviti ispunjavanje obveza vjerovnika.
Idući prema velikim obiteljima (s više od troje djece), regionalno vodstvo razvija i provodi mnogo različitih programa za lakše rješavanje stambenog pitanja.
Štoviše, povlastice koje pružaju mnoge socijalne službe na regionalnoj razini odnose se i na gradske stanovnike i na velike obitelji koje žive u ruralnim područjima. U nekim regijama Rusije daju se hipoteke za velike obitelji u obliku pomoći u stjecanju zemljišta za stambenu izgradnju.
Kako bi se poboljšali životni uvjeti u nekim regijama, osigurana su jednokratna novčana plaćanja u svrhu popravka ili proširenja stambenog prostora.
U većini regija hipoteke za velike obitelji daju se iz posebnog regionalnog majčinskog kapitala. Stvaranje takvog računa na regionalnoj razini uvelike olakšava rješavanje stambenog problema za mnoge velike obitelji.
Što je potrebno velikoj obitelji da podnese zahtjev za hipoteku?
Morate pripremiti i ponijeti sa sobom početni paket dokumenata potrebnih za razmatranje karakteristika klijenta. Uključuje:
- Putovnica
- Podaci o supružniku, djeci
- Potvrda velike obitelji
- Radna knjižica ili papir iz mjesta stalnog zaposlenja sa ocjenom šest mjeseci iskustva
- Potvrda 2-NDFL ili druga u skladu sa zahtjevima Sberbanke, koja ukazuje na stalni iznos obračuna plaća
- Podaci o prihodima druge polovice, koja djeluje kao sudužnik
- Ostala obiteljska razgraničenja (od stanarine, naknada itd.)
- Sustavni obiteljski troškovi (osim računa za režije)
Ako supružnici imaju niske prihode, mogu zatražiti pomoć rođaka ili poznanika čija je razina prihoda vrlo značajna. Prijavljuju se kao sudužnici. Ugovorom se može odrediti iznos potreban za plaćanje od strane sudužnika. Ako klijent može sam platiti hipoteku, ali ne postoji način da dokaže svoju solventnost, ne biste trebali navesti veličinu.
Ako vam je ovaj članak bio koristan, napišite o tome u komentarima.
Velike obitelji pripadaju nezaštićenoj kategoriji Rusa. Stoga im država izlazi u susret po mnogim pitanjima - to se odnosi na plaćanje stambenih i komunalnih usluga, nadoknadu najamnine, zemljište je osigurano, ali u području hipoteka sve je nešto drugačije. Godine 2016. Državna duma nije uspjela usvojiti ciljani zakon koji bi regulirao ovo pitanje. Stoga su roditelji s mnogo djece prisiljeni sami izaći iz situacije, obraćajući se raznim organizacijama, uključujući Sberbank. Hipoteke za velike obitelji u Sberbanci, beneficije i državna potpora u 2018. uključivat će nekoliko programa, uključujući hipoteku od 6% za drugo i treće dijete.
Trenutno Sberbank nudi hipotekarni program velikim obiteljima po kamatnoj stopi (uz popust od programera) od 7,4% . U isto vrijeme, da biste dobili programerski popust, rok kredita mora biti do 7 godina.
- Minimalni iznos hipoteke ne smije biti manji od 300 tisuća rubalja;
- rok - do 30 godina;
- stopa od 9,5%;
- predujam - ne manje od 15%.
Dodatne pogodnosti i povoljniji uvjeti
Jedina značajna dodatna pogodnost može biti plaćanje predujma ili njegovog dijela uz pomoć majčinskog kapitala. Važno je znati: zakon dopušta plaćanje hipotekarnih kamata navedenim novcem, ali zahtjevi Sberbanka navode da se mogu potrošiti samo na doprinos. Osim toga, dopušteno je dobiti hipoteku samo za stanove u izgradnji ili nove, odnosno sekundarno stanovanje ne može biti predmet transakcije.
Pomoć mladim obiteljima u okviru programa Mlada obitelj 2018
Sada program za mlade obitelji može pružiti pomoć velikim obiteljima, ali je relevantan samo ako su roditelji mlađi od 35 godina. Ova naknada omogućuje Rusima da dobiju naknadu od države u iznosu od trećine troškova stanovanja (30%). Da biste razjasnili iznos naknade, morate se obratiti lokalnim vlastima, navodeći pojedinačne uvjete.
Ipak, zbog nedovoljnih financijskih sredstava, oni koji žele iskoristiti ovu pomoć godinama čekaju na red. S obzirom na prethodno navedeno, roditelji s mnogo djece prisiljeni su kupovati stan za kredit na zajedničkoj osnovi.
Novi zakon o hipoteci za drugo i treće dijete od 2018
Ruski predsjednik Vladimir Putin potpisao je krajem 2017. dekret o pokretanju programa za potporu hipotekarnih kredita za drugo i treće dijete, o čemu možete detaljno pročitati u članku Odnosno, prema ovom programu, pogodnosti u oblik naknade za dio troška, sniženu kamatu sada mogu obračunati ne samo oni s puno djece, već i roditelji s dvoje djece.
Upis hipoteke
Čak i ako postoje povlastice u Sberbanku, kao iu bilo kojoj drugoj banci, solventnost roditelja s mnogo djece provjerava se na općoj osnovi.
Potrebni dokumenti i potvrde za dobivanje hipoteke
Za podnošenje zahtjeva za hipoteku, velike (mlade) obitelji trebaju unaprijed pripremiti sljedeće dokumente:
- Putovnice.
- Podaci o sastavu obitelji.
- Potvrde koje potvrđuju da roditelji imaju mnogo djece. Ove dokumente izdaju općinske vlasti.
- Potvrda 2-NDFL, koja ukazuje na prisutnost stabilnog prihoda i njegovu veličinu. Ako postoji dodatni prihod, potrebno je dostaviti i potvrde ili druge dokumente (na primjer, ugovore o najmu) koji potvrđuju tu činjenicu.
- Preslike radnih knjižica iz kojih je vidljivo da su roditelji zaposleni i da imaju najmanje šest mjeseci radnog staža na posljednjem radnom mjestu.
- Potvrda koja potvrđuje da velika obitelj ima vlastita sredstva za predujam.
Svaki roditelj mora priložiti ove dokumente, budući da će jedan od njih biti dužnik (čiji su prihodi veći), drugi će biti sudužnik. Ako plaća ne dopušta roditeljima kupnju stambenog prostora na hipoteku, tada roditelji mogu osigurati Sberbanci dodatne sudužnike, koji mogu biti najbliži rođaci. Ali treba imati na umu da svaki sudužnik ima pravo zahtijevati udio u stečenoj imovini.
Dokumenti za stanovanje
Kada se zainteresirani odluče za svoje buduće stanovanje, potrebno je prikupiti potrebne dokumente i donijeti ih u Sberbank, točnije u istu poslovnicu u kojoj je izdana hipoteka.
Banka zahtijeva sljedeće dokumente:
- Ugovor o kupoprodaji. Osim toga, može se prihvatiti bilo koji papir koji potvrđuje prijenos, otuđenje vlasničkih prava.
- Dokazi koji potvrđuju vlasništvo prodavatelja.
- Izvod iz Rosreestra.
- Pisani pristanak supružnika prodavatelja za prodaju nekretnine.
Nakon kupnje, roditelji s mnogo djece moraju osigurati stan, kopija police također se prenosi predstavnicima Sberbank.
Što učiniti nakon dobivanja hipoteke
Kada se prikupljeni portfelj dokumenata prenese predstavnicima Sberbanke, samo trebate pričekati odluku banke. Ako je pozitivan, službenik banke će ga nazvati i upoznati ga s njim. Nakon toga roditelji mogu krenuti u potragu za smještajem, koji bi trebali pronaći u roku od tri mjeseca - u tom razdoblju vrijedi ponuda Sberbanke. Ako građani s puno djece ne ulože u navedenom roku, morat će ponovno krenuti u registraciju, što je skupo i nezgodno.
Početna naknada
Povezani troškovi hipotekarnog kreditiranja u Sberbanci:
- Početna uplata, koja se vrši na teret zajmoprimca. Osim toga, morat ćete dostaviti dokument koji potvrđuje dostupnost takvog novca ili ga staviti u Sberbank.
- Procjena vrijednosti nekretnine - provodi se u obaveznom postupku i to od strane ovlaštenog procjenitelja.
Ako planirate koristiti materinski kapital za plaćanje predujma, trebali biste stručnjacima zajmodavca dostaviti potvrdu koja potvrđuje pravo na takvu naknadu. Također, potrebno je prenijeti upraviteljima banke potvrdu, bilo koji drugi dokument koji ukazuje na prisutnost novca na računu. Svaki građanin koji ima pravo raspolagati majčinskim kapitalom može dobiti takav papir, mora se podnijeti u roku od tri mjeseca od datuma odobrenja hipoteke od strane banke. Obično se prijava provodi zajedno s dokumentima za stanovanje.
Online hipotekarni kalkulator
Hipoteka za velike obitelji u Sberbanku, beneficije i državna potpora u 2018. godini imaju vlastiti online kalkulator na stranici banke, prema kojem možete unaprijed izračunati mjesečne doprinose postavljanjem svojih parametara.
Kako bi pomogla velikim obiteljima u dobivanju vlastitog stambenog prostora, država stvara posebne. Te programe provode banke uz pomoć države. Jedna od atraktivnih ponuda na koju treba obratiti pozornost je hipoteka za velike obitelji u Sberbanci. Program se razlikuje po određenim prednostima, o kojima će biti riječi u nastavku.
Uvjeti hipotekarnog kreditiranja u Sberbanci u 2019
Prije nego što prijeđete na značajke povlaštenog programa za velike obitelji, morate razumjeti dostupne ponude Sberbanke. U ovom trenutku, za obitelji s 3 ili više djece, postoji nekoliko hipotekarnih kredita koji uključuju korištenje majčinskog kapitala kao predujam.Glavni preferencijalni program za veliku obitelj je. Ovu subvenciju mogu koristiti samo stanovnici Ruske Federacije koji su od početka 2019. godine dobili drugo ili treće dijete.
Program hipotekarnog kreditiranja uz 6% godišnje vrijedit će do 2022. godine.
Podložno određenim pravilima, parovi s više djece mogu se kvalificirati za subvencionirane hipotekarne programe. Sberbank predstavlja nekoliko hipotekarnih kredita koji omogućuju kupnju nekretnine od interesa.
Mogućnosti hipoteke:
- stan od privatnog vlasnika;
- kuća izvan grada;
- stan u ili od investitora;
- zemljište za izgradnju kuće.
Uvjeti za ostvarivanje subvencija za višečlane obitelji
Državni program, koji predviđa korištenje projekta Hipoteka za velike obitelji, također se odrazio na prijedloge Sberbanka. Ova kategorija zajmoprimaca može iskoristiti sniženu kamatnu stopu - njezin minimalni limit bit će smanjen za 1-2%. Točni parametri stope postavljaju se osobno za svaki pojedini program.Preduvjeti za korištenje popusta:
- broj djece u obitelji - 3 ili više;
- nedostatak vlastitog stambenog prostora;
- potreba za promjenom životnih uvjeta prema zakonu.
Kamatne stope na hipotekarne kredite za velike obitelji
Obitelji s mnogo djece imaju pristup hipotekarnim programima s kamatnom stopom od 7,5% godišnje. Ova stopa vrijedi za program zajma za kupnju stanova u izgradnji ili novih zgrada. Mali postotak daju državne subvencije. Ako zajmoprimac nije sudionik povlaštenih subvencija, tada je kamatna stopa na ovu hipoteku 9,5% godišnje.Kada hipotekarni krediti za dobivanje gotovog stana, kamatna stopa je od 9,2% godišnje.
Gore navedene stope primjenjivat će se na one zajmoprimce koji su platni klijenti ili imaju depozit u Sberbanci, kao i kada je kupljeni stambeni prostor izgrađen uz sudjelovanje posuđenih sredstava od Sberbanke.
Također morate razumjeti da se gore navedenim minimalnim kamatnim stopama mogu dodati sljedeći dodatni troškovi:
- +0,3% - ako klijent ne prima plaću za ;
- +1% - ako nema primatelja kredita;
- +0,1% - ako klijent odbije korištenje "Usluge elektroničke prijave".
Opće karakteristike hipotekarnih programa:
- kamatna stopa - od 6% godišnje (s programom subvencije do uključivo 7 godina);
- minimalni iznos kredita je 300 tisuća rubalja;
- maksimalni iznos zajma je 85% ugovorne ili procijenjene vrijednosti posuđenog stambenog prostora ili druge nekretnine dane kao kolateral;
- provizija za izdavanje kredita - 0 rubalja;
- Maksimalno razdoblje kredita je do 30 godina.
Navedeni programi uključuju nekretnine koje su založene banci za cijelo vrijeme trajanja ugovora o hipoteci
Potrebni dokumenti za dobivanje hipoteke za veliku obitelj
Za podnošenje zahtjeva i dobivanje hipotekarnog kredita velika obitelj mora prikupiti poseban paket dokumenata. Popis u nastavku može se mijenjati u skladu sa zahtjevima Sberbanke, kao i ovisno o posebnim slučajevima.Primarni set dokumenata:
- potvrda o velikoj obitelji;
- podaci o supružniku i djeci;
- potvrda 2-NDFL ili druga vrsta prema zahtjevima koji ukazuju na plaću;
- putovnica državljanina Ruske Federacije;
- radna knjižica ili isprava o radnom iskustvu od 6 mjeseci;
- fiksni troškovi obitelji (osim plaćanja komunalnih usluga);
- podaci o visini primanja supružnika (supružnika) koji su dužnici;
- dodatni obiteljski prihod - tantijeme, transferi za najam itd.
Treba imati na umu da i sudužnik ima pravo na određeni udio u nekretnini kupljenoj kreditom. Istodobno će morati otplatiti dug u slučaju da glavni zajmoprimac to neće moći učiniti.
Prilikom predaje potrebne dokumentacije potrebno je izdati poseban zahtjev sa zahtjevom za kredit. Prema ugovoru, bračni drug s višim primanjima smatra se dužnikom, a s nižim - njegovim sudužnikom. Nakon što zaprime sve podatke, predstavnici banke pažljivo provjeravaju navedene podatke i karakteristike potencijalnih klijenata. Kao rezultat razmatranja ponudit će im se najoptimalniji uvjeti plaćanja koji će odgovarati realnim primanjima.
Nakon što dobije pozitivnu odluku banke, obitelj mora pronaći odgovarajući smještaj za sebe, prikupiti sve potrebne dokumente i zatim ih dostaviti u poslovnicu banke u roku od 90 dana.
Popis potrebnih dokumenata za stanovanje:
- Dokumenti za prijenos vlasništva - otuđenje, ugovor s poduzetnikom, ugovor o građenju (tijekom gradnje kuće) itd.
- Suglasnost postojećih zainteresiranih strana: supruga (supruga) prodavatelja nekretnine, pisane odbijenice od strane rodbine ili drugih osoba koje mogu posjedovati određeni dio stambenog prostora.
- Potvrda o vlasništvu: potvrda o pravu vlasništva na nekretnini, izvadak iz očevidnika o poslovima koji su na njoj obavljeni.
Predujam za hipoteku
Hipoteke za velike obitelji u Sberbanci izdaju se u slučaju potvrde prisutnosti novčanog iznosa za plaćanje predujma.Sljedeće se može koristiti kao popratna dokumentacija:
- dokument koji potvrđuje prijenos potrebnog dijela novca prodavatelju;
- izvadak s bankovnog računa o dostupnosti potrebnog iznosa na njemu;
- podatke o iznosu stanja sredstava na računu majčinskog kapitala;
- izvještaj procjenitelja s troškom kuće ili stana za prodaju i naknadnom otplatom hipoteke;
- isprava koju izdaju općinske vlasti s iznosom subvencije države.
Dodatni povlašteni uvjeti u Sberbanci za velike obitelji
U svakom slučaju, zahtjevi za dokumentiranim dokazom blagostanja mogu se malo razlikovati. Ako postoji osiguranje u obliku kolaterala, uvjeti korištenog programa mogu se poboljšati. U takvoj situaciji ne morate potvrditi iznos primanja, a iznos kredita može biti i puno veći. Za otplatu kredita dopuštena je i prijava. Njegov određeni udio sasvim je realno koristiti i kao predujam i za otplatu mjesečnih plaćanja koja su dodijeljena ugovorom.Uvjeti koje Sberbank ima za povlaštene hipoteke za velike obitelji predviđaju niske kamatne stope. Predujam može iznositi čak 10%. Od općinskog organa potrebno je uzeti dokument kojim se potvrđuje pravo na korištenje beneficija. U nekim slučajevima državne subvencije mogu se koristiti za otplatu prvog dijela stambenog kredita. Pojedinosti možete provjeriti kod svoje lokalne vlasti. Mjesečna plaćanja mogu se odgoditi ako se rodi drugo dijete.
Program Sberbank - hipoteka za veliku obitelj - mnogi zajmoprimci smatraju vrlo isplativim. Ističe se od pozadine drugih mogućnosti stjecanja nekretnina prisutnošću pogodnosti i može značajno poboljšati životne uvjete.