Crna lista kredita kako saznati. Načini pregledavanja crne liste bankovnih dužnika
Obujam loših potraživanja banaka dosegao je vrhunac pa se nameće potreba za stvaranjem jedinstvene baze podataka koja će financijskim institucijama pružiti informacije o posebno upornim neplatišama.
Mnogi dužnici koji u nekom trenutku nisu mogli podmirivati svoje kreditne obveze zainteresirani su za priliku da saznaju jesu li njihova imena na crnoj listi dužnika.
postoji li
Mnogo se polemizira oko toga postoji li crna lista dužnika po kreditima. A oni zajmoprimci koji znaju da im je kreditna evidencija ozbiljno “ukaljana” traže priliku provjeriti sadrži li taj famozni popis njihove osobne podatke.
Crna lista je, prije svega, jamstvo sigurnosti rada kreditnih organizacija, a samo banke ili druge institucije čije aktivnosti uključuju osiguranje ispunjenja svojih obveza od strane platitelja mogu koristiti njegove podatke.
Imena beskrupuloznih dužnika osobne su tajne informacije čije je neobjavljivanje regulirano Saveznim zakonom "O osobnim podacima". To objašnjava nedostupnost ovog popisa.
Vrste
Crne liste, odnosno stop liste, formiraju se u svakoj ustanovi na strogo povjerljiv način.
To postaje moguće zahvaljujući programima koji vode evidenciju o kvaliteti ispunjavanja obveza od strane platitelja.
Razmjena takvih informacija strogo je zabranjena, jedina iznimka je formiranje jedinstvene baze podataka kreditne povijesti, koja se odvija službeno.
u bankama
Svaka banka nastoji osigurati svoje financijske aktivnosti i minimizirati rizik nevraćanja posuđenih sredstava. Stručnjaci rade s bazama podataka, gdje se bilježe podaci o tome kako dužnik ispunjava obveze po uzetom kreditu.
Stvaranje crne liste kao takve nije predviđeno u svim kreditnim organizacijama, međutim, u procesu razmatranja zahtjeva za kredit, svaka fizička i pravna osoba pažljivo se provjerava na nepodmireni dug.
Također se istražuje priroda otplate duga, odnosno prisutnost kašnjenja i podplata u mjesečnim plaćanjima.
Ako kreditna institucija odluči sistematizirati podatke koji se odnose na integritet klijenata banke, formiraju se liste na kojima su zajmoprimci podijeljeni u sljedeće kategorije:
- zlonamjerni neplatiši;
- osobe koje redovito kasne;
- osobe koje su dale lažne podatke o sebi.
Jedna od prvih institucija koja je izradila vlastite stop liste bila je Sberbank. Ova organizacija prenosi podatke sadržane u njima Uredu za kreditnu povijest.
Sberbank nije stao samo na izradi crne liste neplatiša kredita, već je nastavio formirati bazu s popisom zaposlenika banke koji su izgubili povjerenje menadžmenta i dobili otkaze zbog kršenja opisa poslova.
Za razliku od podataka o dužnicima, ovi podaci su otvoreni i dostupni kako klijentima tako i drugim bankama.
U Kreditnom uredu
Ured za kreditnu povijest je mjesto gdje se prikupljaju sve informacije o zajmoprimcima koje se pojavljuju u bazama podataka određenih organizacija.
Postoje podaci o prirodi ispunjenja obveza po ugovorima o kreditu, pozitivnih i negativnih.
U Rusiji postoji više od 30 takvih organizacija. Sve su one međusobno povezane zahvaljujući Centralnom katalogu kreditne povijesti.
Ako podaci o kreditnoj povijesti imaju negativnu konotaciju, to može ozbiljno zakomplicirati život zajmoprimca. Konkretno, malo je vjerojatno da će beskrupulozni dužnik odobriti zahtjev za kredit.
U agencijama za naplatu
Organizacije koje se bave naplatom potraživanja, obavezno vode evidenciju dužnika, za što se sklapaju ugovori između agenta za naplatu i kreditne institucije.
Ove informacije su potrebne sakupljačima za obavljanje njihove djelatnosti. U pravilu se koristi isključivo za internu upotrebu i strogo je klasificiran.
Ponekad, u nastojanju da izvrše pritisak na beskrupuloznog zajmoprimca, predstavnici organizacija za naplatu prijete im širenjem takvih informacija, ali te radnje treba smatrati nezakonitim i, ako se provode, ići na sud.
Kod sudskih izvršitelja
Ovršitelji također vode svoje crne liste, a njihovo područje djelovanja uključuje ne samo naplatu kreditnih zaduženja, već i ovrhe poreza, kazni, državnih pristojbi i drugih plaćanja u državni proračun.
Jedinstveni popis upornih neplatiša trebao bi sadržavati najažurnije podatke kako bi ovršitelji kvalitetno obavljali svoj posao.
FSSP stalno radi sa stanovništvom na naplati duga, koristeći različite mjere. Konkretno, neplatiša može biti pozvana na sastanak s ovrhovoditeljem radi rješavanja pitanja naplate duga.
Gdje tražiti
Svaki građanin ima predodžbu o tome da li ima dugove po kreditima ili obveze prema državi.
Ponekad postaje potrebno provjeriti jesu li podaci o njemu kao zlonamjernom neplatiši pohranjeni u bilo kojoj bazi podataka. To obično postaje važno prije odlaska u inozemstvo ili podnošenja zahtjeva za bankovni kredit.
Kako biste saznali narav ispunjenja svojih obveza po kreditima, morate podnijeti zahtjev u Centralni katalog kreditne povijesti.
Jednom godišnje takav se zahvat može obaviti besplatno, za sljedeće slučajeve liječenja potrebno je plaćanje.
Služba ovršitelja može dati potpune informacije o dugu koji je nastao u vezi s pružanjem plaćanja u državni proračun. Najjednostavnija i najpouzdanija opcija je osobni posjet jedinici FSSP.
Na liniji
Većina organizacija omogućuje građanima korištenje resursa interneta kako bi saznali informacije o prisutnosti duga.
Zahtjev za Središnji katalog kreditne povijesti možete podnijeti koristeći uslugu Nacionalnog ureda za kreditnu povijest. Ovo je sjajna prilika da naučite o negativnoj prirodi osobnog financijskog dosjea, a da ne napuštate svoj dom.
Za podnošenje zahtjeva trebat će vam posebna šifra subjekta kreditne povijesti koja se izdaje u trenutku primanja prvog kredita od banke i dostupna je samo najpažljivijim zajmoprimcima.
Usluga službe ovršitelja omogućuje vam da saznate o prisutnosti dugova prema državnom proračunu, kao i iznosu kazni i novčanih kazni.
Sankcije za dužnike
Za borbu protiv zlonamjernih neplatiša u Rusiji je razvijen sustav sankcija koji omogućuje utjecaj na dužnika kako bi ispunio svoje obveze.
Među tim mjerama su:
- nemogućnost dobivanja kredita od bilo koje banke– niti jedna kreditna institucija neće preuzeti rizik vezan uz izdavanje posuđenih sredstava svjesno nepouzdanom dužniku;
- Poteškoće s refinanciranjem duga- mogućnost refinanciranja imaju samo one osobe koje ne izbjegavaju svoje obveze, au slučaju poteškoća s otplatom kredita pravovremeno kontaktiraju banku radi razjašnjenja situacije;
- zabrana putovanja- osobama koje imaju bilo kakav dug, o čemu se podaci prenose u FSSP, zabranjeno je napustiti zemlju dok se obveze ne otplate;
- gubitak sposobnosti da djeluje kao jamac za zajmove trećih strana- građanin koji nije u stanju podmirivati svoje obveze ne može biti jamac za dugove drugih dužnika;
- uhićenje na bankovnom računu- obično zbog činjenice da dužnik ne plaća poreze, kazne i druge državne pristojbe na vrijeme.
Često se javljaju situacije kada se zajmoprimac neočekivano susreće s posljedicama koje povlače za sobom nepoštivanje obveza koje je preuzeo. To je uglavnom zbog nepažnje građana i nepoznavanja zakona, što, kao što znate, ne oslobađa od odgovornosti.
Kako popraviti
Stavljanje organizacije na crnu listu nije trajno.
Svaki dužnik može poduzeti određene radnje koje će poboljšati njegov ugled i omogućiti mu da u potpunosti koristi usluge kreditnih organizacija:
- prije svega treba otplatiti sve postojeće dugove;
- dostaviti bankovne ili FSSP potvrde o plaćanju;
- dati pisana objašnjenja o razlozima koji su uzrokovali zlonamjerno nepoštivanje svojih obveza;
- u slučaju zapljene imovine (račun ili depozit u banci), nakon plaćanja duga, obratite se FSSP-u s odgovarajućom prijavom.
Potrebno je organizirati konstruktivan dijalog s predstavnicima banke, FSSP-a ili agencije za naplatu. Takvo ponašanje je uvijek dobrodošlo, a organizacija ide prema dužniku, pomaže mu da izađe iz teške situacije.
Koncept zajmoprimca/dužnika po zajmu/kreditu uveden je u članak 807. Građanskog zakonika Ruske Federacije „Ugovor o zajmu”. Zajmoprimac se definira kao strana u ugovoru o zajmu/kreditu koja prihvaća novac i dužna ga je vratiti.
Vrste bankovnih dužnika po kreditima
Dužnici banke mogu se klasificirati na sljedeći način:
- po valuti kredita - zajmoprimci u rubljama i stranoj valuti;
- prema vrsti kredita - hipotekarni, auto kredit, potrošački;
- po stupnju kašnjenja - od standardnih, koji kredite servisiraju na vrijeme i u cijelosti, do onih loših, u pogledu otplate uzetih kredita;
- po dobi, regiji, profesionalnoj pripadnosti.
Koliko kreditnih dužnika ima svaka banka i bankarski sustav Rusije u cjelini - informacije koje se teško mogu nazvati otvorenim i dostupnim. Prema procjenama stručnjaka, loša potraživanja građana početkom 2015. porasla su za 52 posto. Konkretno, Banka Rusije napominje da je broj zajmoprimaca na nepodmirene hipoteke od siječnja ove godine iznosio oko 25.000.
Prava dužnika po kreditima
Standardna prava uključuju:
- pravo na informaciju o punoj (efektivnoj) stopi na kredit;
- pravo na izbor načina otplate kredita - anuitet ili diferencirana plaćanja;
- pravo prijevremene djelomične ili potpune otplate bez provizija i kazni - pruža većina banaka;
- brojne financijske institucije, poput OTP banke*, omogućuju odabir prikladnog datuma za mjesečnu uplatu (usluga koja se plaća);
- pravo na dobivanje potvrde o nedugu nakon pune otplate kredita.
Od 1. srpnja ove godine ruski zajmoprimci - bankovni dužnici - dobili su niz značajnih dodatnih prava. Savezni zakon br. 476-FZ od 29. prosinca 2014. uvodi stečajni postupak za fizičku osobu u Rusiji.
Sada klijent može biti proglašen insolventnim i dobiti pravnu zaštitu od vjerovnika ako se obrati sudu opće nadležnosti pod sljedećim uvjetima:
- Ukupni iznos duga premašuje 500 tisuća rubalja.
- Razdoblje kašnjenja plaćanja je tri ili više mjeseci.
U tom slučaju sud dužnika može biti obični okružni ili gradski sud po mjestu prebivališta.
Treba napomenuti da dužnik može tužiti s manje od 0,5 milijuna rubalja. dug ako postoje jaki argumenti da ne može servisirati takav dug. Obvezni sudionik u stečajnim predmetima, osim vjerovnika i dužnika, je financijski upravitelj u kreditnoj transakciji, koju je odobrio arbitražni sud.
Osnove dužnika po kreditima
Službene baze podataka koje se odnose na zajmoprimce banke predstavljene su na web stranici Savezne službe za ovrhu
(FSPP) u dijelu "Informacijski sustavi".
Posjetiteljima su na raspolaganju sljedeća područja pretraživanja ovršnih postupaka:
- Banka podataka (javni segment).
Prva baza podataka omogućuje vam da pronađete informacije o pojedincu unosom regije prebivališta, punog imena i datuma rođenja. Možete pretraživati po broju predmeta. Registar radi na temelju regije, imena dužnika po kreditima, njegovog imena i oca. Dostupna je napredna funkcija pretraživanja.
Od nedržavnih baza podataka dužnika može se primijetiti informacijski resurs "Mreža kredita i duga".
Usluga pretraživanja ima sljedeće dijelove:
- zajednička baza;
- popis kreditnih dužnika - podaci o fizičkim osobama;
- podaci o pravnim osobama;
- dužnici alimentacije;
- dužnici iz registra FSPP i oni za koje postoji sudska odluka.
Web stranica dužnika po kreditu
Gore navedeni izvori informacija prvenstveno su namijenjeni vjerovnicima. Njihov cilj je pronaći problematične zajmoprimce. Web stranica dužnika rješava obrnuti problem. Ovo je web resurs osmišljen kako bi pomogao zajmoprimcu u teškoj situaciji.
Što posjetitelj može naučiti:
- tematske vijesti;
- odražavanje teme dužnika na društvenim mrežama;
- savjeti o protudjelovanju;
- specijalizirano zakonodavstvo;
- usluga provjere poreznog duga;
- kako stvoriti kreditnu povijest i raditi s njom.
Posebne rubrike su registri dužnika i savjeti korisni u servisiranju kreditnog duga.
Uloga NBCH
Najveći ruski biro je NBKI. Nacionalni kreditni ured posjeduje najveću bazu podataka u zemlji. Upravo s ovim uredom kreditne i financijske institucije Ruske Federacije blisko surađuju u svim fazama rada s dužnikom - od njegovog zahtjeva za kredit, do pune otplate duga ili pojave problematične situacije. Vaš pristanak na prijenos podataka u BKI neizostavan je uvjet za izdavanje kredita.Što NBKI može ponuditi pojedinačnom dužniku:
- informacije o tome što je kreditna povijest i zašto je potrebna;
- sposobnost provjere i osporavanja vaše priče;
- kod kreditne povijesti;
- potrebne reference.
- Ako imate problema s servisiranjem duga, pokušajte pronaći zajednički jezik s kreditnim službenicima banke. Budite iskreni o svojoj situaciji i zatražite savjet.
- Ponudite razuman mehanizam za restrukturiranje duga, kreditne godišnjice (odgođeno plaćanje na "tijelu" kredita) ili mjenjačnicu (za kredit u stranoj valuti).
- Provjerite u banci cjelokupno zaduženje na određeni datum - iznos glavnice duga, tekuće i zaostale kamate, provizije, kazne i penali.
- Platite barem neki iznos za otplatu kredita.
- Budite spremni da zajmodavac ode na sud. Odvagnite svoje šanse u ovoj situaciji s odvjetnikom.
- Budite ispred banke ako parametri vašeg duga ispunjavaju uvjete za stečaj. Dobiti pravni savjet, uklj. i na sudu u mjestu vaše registracije - okrug ili grad.
Odabir kredita prema parametrima
Bojite li se da ste dospjeli na crnu listu bankovnih dužnika zbog neplaćanja kredita? Vjerojatno zato što ne želite da vas “zamotaju” na carini kad odete u inozemstvo... Ili zato što vas uskraćivanje kredita raznih banaka proganja kao Damoklov mač. Doznajmo postoje li uopće takve baze neplatiša i kako saznati jeste li član neke od njih.
Postoje dva načina da saznate jeste li na crnoj listi:
- pogledati službenu web stranicu FSSP-a kroz zajedničku bazu dužnika;
- provjerite svoju kreditnu povijest.
Baza sudskih izvršitelja
Ukoliko je protiv Vas pokrenut ovršni postupak, tada se nalazi u zajedničkoj bazi podataka – bazi ovršnih postupaka. Možete saznati jeste li član putem ova forma .
Unesite svoje osobne podatke (teritorijalni položaj i puno ime) i eto ... Ovi su podaci nedavno postali javno dostupni nakon što je Državna duma usvojila relevantne izmjene i dopune Saveznog zakona "O ovršnom postupku".
S jedne strane, jedinstvena baza podataka dužnika za kredite, poreze i druge dugove prema državi vrlo je pogodna ne samo za obične "zemaljske" stanovnike, već i za one koji izdaju kredite tim stanovnicima ... To jest, za bankarstvo organizacije, za koje je ovo vrlo dobra prilika za utvrđivanje pouzdanosti budućeg dužnika.
S druge strane, ove informacije postaju dostupne gotovo svima, što u određenoj mjeri krši ljudsko pravo na privatnost.
Video na ovu temu...
Zahtjev za kreditnu povijest
3. Ovo možete učiniti besplatno jednom godišnje. Plaća se koliko želite: cijena izdavanja je od 300 do 1000 rubalja. Također, neće biti suvišno pročitati je li to moguće putem Interneta.
Podnesite zahtjev za kreditni rezultat
Naš portal omogućuje provjeru KR vaše ili bilo koje druge osobe koja je dala privolu za obradu osobnih podataka. Sve prenesene informacije su strogo povjerljive!
Pažnja! Usluga se plaća. Cijena usluge ovisi o vašoj regiji.
Hoće li ih pustiti u inozemstvo?
Treba napomenuti da je Vaša zabrinutost zbog problema prilikom putovanja u inozemstvo potpuno opravdana. Samo prema podacima iz 2010. godine gotovo 300 tisuća ljudi nije moglo otići u inozemstvo zbog dugova prema državi. A za sedam mjeseci 2011. godine više od 230 tisuća kuna.
Slažem se, iznosi su impresivni. Istina, tu su i neplatiši alimentacije, dužnici stanarine i utajivači poreza. No, postotak dužnika na kredite također ima mjesto za biti.
MEĐUTIM… Nemojte se bojati prije vremena. Čak i u slučaju da ste na crnoj listi dužnika po kreditima, to nikome ne daje pravo da vas ne pusti iz majke Rusije.
Potpuno je drugačiji odnos ako ste svoj odnos s bankom iznijeli na sud, izgubili i sudski izvršitelji prihvatili vaš predmet za ovrhu. Onda biste trebali neko vrijeme zaboraviti na putovanja u inozemstvo...
S druge strane, ako imate novaca za put u inozemstvo, onda se nekako skupite da podmirite dug 😉
Usput, nemojte se iznenaditi ako to iznenada shvatite, platite dospjeli dug, a opet vam ne daju u inozemstvo. Činjenica je da, kako to kod nas obično biva, informacija o vašoj djevičanskoj čistoći neće odmah stići do ovršiteljske službe, već u određenom roku (bolje je igrati na sigurno i platiti sve mjesec dana prije puta).
Sažmimo. Dosta mi je pisanja da ne treba ići u krajnosti... Ali nažalost činjenica je da dok pijetao ne pokuva... Ljudi, pokušajte platiti na vrijeme! Situacije su različite, ali odluke u teškom trenutku mogu se donijeti i potpuno drugačije...
Sretno svima i ugodan odmor u inozemstvu 😉
Ako vam je ovaj članak bio od pomoći, podijelite poveznicu do njega na svojoj omiljenoj društvenoj mreži...
Također pročitajte na ovu temu:
____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________Bolje je vraćati dugove na vrijeme jer ćete samo tako izbjeći probleme i učiniti svoj život malo mirnijim i lakšim. No, ako iz nekog razloga postoje sumnje u kreditnu povijest, možete potražiti crnu listu bankovnih dužnika i uvjeriti se sami.
Ova jednostavna radnja oslobodit će vas muke i pomoći vam da shvatite zašto je tako teško dobiti novi kredit. Osim toga, može biti od koristi i onima koji se još ne namjeravaju zaduživati jer uz pomoć njega možete saznati sve nagomilane dugove i neplaćene kazne.
Ako ih ima, ne biste trebali dugo odgađati njihovu otplatu, bolje je to učiniti što je prije moguće kako kasnije ne biste upali u nevolje i ne biste postali sudionik suđenja.
S obzirom na gore navedeno, postaje očito zašto je toliko važno pratiti svoju kreditnu povijest i provjeravati pokriće prošlih dugova. Ali kako znati je li sve plaćeno? Gdje provjeriti svoju kreditnu povijest u 2018.?
Kako saznati nagomilane dugove?
Prije svega, s obzirom na pitanje gdje dobiti informacije o nenaplaćenim kreditima i akumuliranim dugovima, vrijedi pojasniti da ponekad proces dobivanja takvih informacija traje dugo. Stoga je vrijedno poslati zahtjeve i početi tražiti informacije unaprijed, kako kasnije ne bi bilo prekasno.
Ukupno postoje 3 glavna načina za pregled crnih lista dužnika i razjašnjavanje vaše kreditne povijesti:
- obratite se banci u kojoj je prethodno uzet kredit;
- provjerite u bazi podataka savezne službe ovršitelja;
- poslati zahtjev kreditnim uredima.
Svaka opisana metoda ima svoje pozitivne i negativne strane i otkriva samo dio informacija o dugovima. Da biste vidjeli ne samo kreditnu povijest pojedinaca, crnu listu i informacije o kreditima, već i razjasnili informacije o kaznama, neplaćenim alimentacijama ili drugim dugovima, bolje je koristiti barem dvije od predstavljenih metoda. To je jedini način da dobijete sve podatke koji su vam potrebni, jer u svim ostalim slučajevima podaci neće biti potpuni.
Popis dužnika kojima je zabranjeno putovanje u inozemstvo za 2018
Svaki put kada izdaje novi kredit, banka prikuplja podatke o svom klijentu i o njemu pokreće dosje u koji se upisuje svaki detalj važan za kredit. Kasnije se sve informacije o kreditu i izvršenim uplatama prenose u kreditni ured. Ovom se uredu obraćaju sve kreditne institucije kako bi odlučile može li se vjerovati sljedećem dužniku.
Ali nije tajna da svaka banka vodi vlastitu kreditnu povijest i prikuplja svoj osobni dosje o klijentima. Obično su ti podaci odlučujući pri donošenju odluke o izdavanju kredita.
Naravno, samo određeni zaposlenici banke imaju pristup takvim dosjeima, a njihovo otkrivanje je strogo zabranjeno. Ali svaki dužnik ima pravo dobiti informacije o svojim dugovima i kreditima, čak i ako su u potpunosti plaćeni i zatvoreni. Da biste to učinili, morate posjetiti banku i zatražiti svoju kreditnu povijest. Sa sobom trebate imati 2 dokumenta:
- putovnica;
- ugovor o kreditu (ako postoji).
Neke banke daju podatke o dugovima na svojim web stranicama u osobnom računu korisnika. Naravno, za pristup vašem osobnom računu potrebni su vam korisničko ime i lozinka.
Osim toga, neke agencije za naplatu prikupljaju i svoje popise neplatiša. Ali samo oni koji su se morali baviti aktivnostima kolekcionara mogu im pristupiti. Odnosno, popis dužnika neće biti moguće vidjeti na stranicama Državne službe za naplatu dugova. Njegovo objavljivanje krši prava posuđivača i zakonom je zabranjeno.
Državna služba za naplatu duga, službena stranica, popis dužnika
Sljedeći način da se upoznate s akumuliranim dugovima je kontaktirati saveznu službu ovršitelja. Kontaktiranjem ove organizacije možete besplatno vidjeti crnu listu kreditnih dužnika po prezimenu. Postoje dva glavna načina da dobijete informacije koje su vam potrebne:
- osobni posjet FSSP-u;
- traženjem informacija na web stranici organizacije.
Druga metoda je mnogo jednostavnija i učinkovitija. Da biste ga koristili, samo trebate otići na službenu web stranicu institucije, a zatim navesti svoje prezime u obrascu koji je posebno dostupan za to. Nalazi se na najistaknutijem mjestu na početnoj stranici stranice.
Nakon unosa prezimena, ostaje unijeti kratki kod, koji će biti naznačen upravo tamo, nakon čega će se moći upoznati s rezultatima provjere. Postoje 2 glavna odgovora. Prva opcija će označavati da ništa nije pronađeno u bazi podataka, što znači potpuni nedostatak dugova, a druga opcija će sadržavati tablicu u kojoj su dostupni svi osnovni podaci o dugovima.
Vrijedno je znati da je web stranica savezne službe ovršitelja jedino mjesto gdje su informacije o dugovima i dužnicima u javnoj domeni. U svim ostalim slučajevima strogo je povjerljiv i s njime se mogu upoznati samo zakonom utvrđene osobe i sami dužnici.
ured za kreditnu povijest
Posljednja i najpotpunija metoda provjere je upit u bazu podataka kreditnih ureda. Takvi biroi sadrže apsolutno sve informacije o kreditima i pozajmicama. To uključuje sve informacije o izvršenim plaćanjima i kašnjenjima.
Svoju kreditnu povijest možete dobiti na sljedeće načine:
- ispunjavanjem zahtjeva na web stranici Centralne banke;
- slanje prijave poštom;
- kontaktiranje javnog bilježnika;
- korištenje usluga kreditnih ureda (navedenih u registru kreditnih ureda Središnje banke Ruske Federacije);
- putem kreditnih institucija.
Svaka od ovih metoda ne sadrži ništa komplicirano. Za njihovo korištenje potrebna vam je putovnica, broj telefona i e-mail. Osim toga, u nekim slučajevima može biti potreban novac (usluge javnog bilježnika nisu besplatne).
BKI neće moći vidjeti crnu listu dužnika po kreditima ruskih banaka, imena nepouzdanih zajmoprimaca i druge slične podatke. Kao što je ranije spomenuto, ne podliježe otkrivanju. No, s druge strane, u njemu se možete upoznati s vlastitom kreditnom poviješću i saznati postoje li nepodmireni krediti koji su iz nekog razloga zaboravljeni. Istodobno, zahtjev za dobivanje kreditne povijesti je besplatan ako ga pošaljete najviše jednom godišnje.
Zašto biste trebali biti svjesni svojih dugova?
Novčana pitanja zahtijevaju posebnu brigu i pažnju. Trebali biste biti svjesni svojih dugova i pobrinuti se da budu plaćeni na vrijeme. Inače se možete suočiti s najneugodnijim posljedicama:
- prijenos duga na kolektore;
- zabrana putovanja u inozemstvo;
- odbijanje izdavanja novih zajmova;
- visoka kamatna stopa i mali budući iznos kredita;
- zadržavanje dijela plaće radi plaćanja duga;
- hapšenje računa i imovine.
Sve te nevolje mogu snaći nekoga tko nije pratio pravodobno plaćanje dugova i ne smatra potrebnim plaćati svoje račune. Istodobno, nakon manjih odgoda mogući su susreti s kolekcionarima i problemi s dobivanjem novih kredita.
Sve druge posljedice nepokrivenih dugova mogu nastupiti tek nakon donošenja odgovarajuće sudske odluke. No važno je znati da će se, ovisno o visini duga, većina tih odluka donositi sudskim nalogom. Toga se trebaju sjetiti dužnici koji ne plaćaju kredit na vrijeme, koji se nalaze u inozemstvu, budući da izdavanje sudskog naloga ne zahtijeva obveznu prisutnost tuženika na sudskoj sjednici, a vrijeme za žalbu je minimalno.
Pojava velikog broja dugova među klijentima banaka posljedica je povoljnih i brzih kredita. Ne može svaki dužnik računati na svoja materijalna sredstva za mjesečna plaćanja.
Ako nagomila kreditne obveze, podaci o njemu stavljaju se na crnu listu dužnika banke. Unos podataka tamo prijeti dužniku mnogim problemima, posebice lošom kreditnom poviješću.
Novi zakon
Potreba za donošenjem novog zakona o dužnicima po kreditima nazire se već duže vrijeme. Uostalom, u teškoj financijskoj situaciji, mnogi ljudi jednostavno nisu u mogućnosti otplatiti svoje kredite na vrijeme.
Za naplatu dugova banke često angažiraju naplatne tvrtke, a one se pak ne ponašaju uvijek lojalno prema dužnicima. Zakon ograničava popis mjera utjecaja na dužnika ako se radi o kolektorima.
Prema novom zakonu, sve naplatiteljske tvrtke moraju se upisati u poseban državni registar, te svoju djelatnost obavljati na temelju strogih propisa.
Dužnici po kreditima sve su zaštićeniji u svojim pravima. Inkasatori ih nemaju pravo ometati svojim pozivima u večernjim i noćnim satima (od 20-00 do 8-00 od ponedjeljka do petka i od 20-00 do 9-00 subotom i nedjeljom).
Učestalost komunikacije sa sakupljačima ograničena je na najviše osam puta mjesečno, dva puta tjedno i jednom dnevno. Inkasator tjedno ne može obaviti više od jednog osobnog sastanka s dužnikom.
Također, banke za koje rade kolekcionari dužne su pribaviti pisani pristanak korisnika kredita, dok on ima pravo odbiti osobnu komunikaciju s kolekcionarima, te za to ovlastiti svog predstavnika. Poštivanje ovih zahtjeva strogo se kontrolira, a kršenja podliježu visokim novčanim kaznama.
Videozapis: Kašnjenja
Banka podataka po prezimenu
Kako biste bili sigurni da se vaše ime ne nalazi na popisu dužnika za kredite, postoji nekoliko provjerenih metoda. Na primjer, te podatke možete saznati u banci u kojoj ćete podnijeti zahtjev za kredit (od zaposlenika banke ili na internetskoj stranici banke). Svoje prezime možete provjeriti u Kreditnom uredu (BKI) koji čuva podatke o svim kreditnim povijestima.
Istodobno, važno je zapamtiti da podatke od BCI-ja možete dobiti jednom godišnje besplatno, a dodatne zahtjeve ćete morati platiti. Možete se obratiti i Federalnom
Služba ovršitelja (FSSP), koja vodi popis onih dužnika po kreditima čiji je slučaj već otišao na sud, a odluka je donesena u korist banke. FSSP također pruža informacije na svojoj web stranici.
Crna lista kreditnih dužnika
Svaka banka i druge financijske institucije koje žele zajamčeni povrat svojih kredita pokušavaju se zaštititi od beskrupuloznih zajmoprimaca. Za to se sastavljaju crne liste dužnika za kredite.
Ovi popisi bilježe osobne podatke zajmoprimca i usklađenost s ugovorom o zajmu. Dužnici se uglavnom dijele na glavne skupine: uporne neplatiše, nepravodobne platiše i osobe koje su dale lažne podatke.
Klijenti koji su na crnoj listi su ozbiljno ograničeni u uslugama koje banka pruža. Najvažnije je da banka takvom klijentu može odbiti izdati kredit. Baza podataka dužnika Sberbanka postavila je temelj za formiranje crnih lista.
Koje su liste?
Liste su različite - formirane u samim bankama, posebnim programima za vođenje računa o kvaliteti ispunjavanja obveza od strane platitelja, kao i službeno formirane u jedinstvenu bazu podataka kreditne povijesti.
Crne liste dužnika također su sljedećih vrsta:
- Vaši privatni popisi u poslovnicama banaka.
- Popisi dužnika koje sud po nalogu suda šalje odjelima ovršenika na izvršenje.
- Popisi dužnika u uredu za kreditnu povijest.
- Predano agencijama za naplatu.
Nitko ne može zabraniti zaposlenicima banke da sami sastavljaju popis dužnika. Pitanje je samo koliko se taj popis dužnika može objaviti.
Normalna bankarska organizacija neće dati zajmoprimcu nikakve podatke čak ni o njegovoj kreditnoj povijesti. Otkrivanje takvih podataka kažnjivo je zakonom o zaštiti tajni, čije je poštivanje zajamčeno člankom 24. Ustava Rusije. Osobna tajna o imovinskom stanju prestaje samo odlukom suda.
Uloga NBCH
National Bureau of Credit Histories (NCBI) - prikuplja i sistematizira podatke o kreditima svih financijskih institucija. Baza podataka ove organizacije pohranjuje apsolutno sve podatke o vjerovnicima i njihovim otplaćenim i nenaplaćenim kreditima.
Važan aspekt aktivnosti NBKI je stvaranje i modernizacija upravljanja rizicima kreditnih institucija, pružajući im pouzdane informacije. Ured nema analoga na području Rusije, aktivno surađuje s međunarodnim kolegama. Pruža informacije financijskim institucijama i pojedincima. osobe.
Prava i obveze dužnika
Sva prava i obveze dužnika jasno su navedena u samom ugovoru o kreditu. Glavna odgovornost je pravodobno plaćanje.
A prava su zaštita osobnih podataka, pravo na pružanje potpunih i transparentnih informacija o banci, pravo na odbijanje komunikacije s predstavnicima tvrtki za naplatu.
Moguće sankcije
Postoje određene sankcije za dužnike:
- ne mogu dobiti novi kredit od drugih banaka;
- imaju poteškoća s refinanciranjem postojećeg duga;
- ne mogu biti jamac za kredit treće osobe;
- uhićenje bankovnih računa;
- zabrana napuštanja zemlje.
Mogu li uzeti stan?
Najvažnije je zapamtiti da banka ima pravo uzeti stan za dugove po kreditima samo sudskom odlukom.
Sud može donijeti takvu odluku vodeći se sljedećim kriterijima:
- iznos duga jednak je trošku stana;
- ovaj stan nije jedini za dužnika, a osim dužnika u njemu nitko nije prijavljen;
- Stan je zalog za kredit. Ako su u stanu prijavljena djeca, tada je obavezno dobiti dopuštenje upravnog odbora.
Kao što praksa pokazuje, takvi događaji kao što je oduzimanje stana prilično su rijetka pojava. Češće se dogovaraju o restrukturiranju duga ili plaćanju drugom imovinom.
Kako mogu znati jesam li dužan?
Svoj status možete provjeriti na dva načina:
- U poslovnici banke ili online na njezinoj web stranici.
- U Kreditnom uredu online ili upitom u BKI bazu.
Što ako je to slučaj?
Čak i ako je osoba bila na crnoj listi dužnika, to se može popraviti. Prateći ove korake, možete vratiti svoj dobar ugled i uspješno koristiti bankarske usluge u budućnosti.
Najvažnije je što prije otplatiti dugove koje imate, uzimajući u obzir sve kazne i penale. Nadalje, ako je potrebno, dostavite potvrde o plaćanju FSSP-u kako bi oni uklonili slučaj iz svog registra.
U procesu rješavanja ovih problema nužno je voditi dijalog s bankarima, kolekcionarima i ovršiteljima, informirajući ih o svojim namjerama. Ovo će vam biti definitivno plus.
Što mi prijeti?
Prvi koraci zaposlenika banke u cilju informiranja dužnika o potrebi vraćanja duga je periodično informativno podsjećanje u obliku SMS poruka i telefonskih poziva. Zatim će se povezati sigurnosna služba banke i, eventualno, tvrtka za naplatu. I mogu doći na posao, a dužniku kući.
Banka može zahtijevati zapljenu vaše imovine. Može otpisati novac s vaših drugih računa, uključujući platni spisak, radi otplate kredita. Možda će vam biti zabranjeno putovati u inozemstvo.
Kako popraviti situaciju?
Svakako treba dovesti stvari u red. Uostalom, ako se dogodilo da postoji dug po kreditu, onda je najbolje riješiti ovo pitanje u ranim fazama. U idealnom slučaju, nemojte to iznositi na sud.
Možete se obratiti banci sa zahtjevom za restrukturiranje kredita ili zatražiti reviziju rasporeda plaćanja. Mnoge banke spremne su izaći u susret svojim klijentima (Sberbank, Home Credit, Alfa Bank i drugi).
Moraju li članovi obitelji platiti?
Mnogi su zainteresirani za pitanje: "Trebaju li rođaci otplatiti dugove po kreditima?". Odgovor je jednostavan - samo ako su bili službeni jamci za ovaj kredit.
Planirate li put u inozemstvo, pobrinite se da su svi dugovi po kreditima unaprijed zatvoreni. Obavezno provjerite jeste li isključeni s crne liste jer taj proces može trajati od jednog dana do mjesec dana.
Ako su vam potrebne informacije iz BKI-ja, možete ih dobiti čak i poštom slanjem odgovarajućeg zahtjeva, sastavljenog od strane javnog bilježnika. Nema problema i poteškoća zajmoprimca nisu argument za kašnjenja.
Ako ipak imate posla s kolekcionarima, ne zaboravite ostati smireni i pribrani. Odgovorite ispravno na sve prijetnje i pritiske s njihove strane. Bilo bi mudro istaknuti privremene financijske poteškoće. Jasno recite da planirate platiti svoje račune i da tražite sredstva za to svakodnevno.
pravna pomoć
Često banka nudi pomoć dužnicima. Mogu im se dati praznici. To se događa u hitnim slučajevima. Također možete dobiti pravnu pomoć.
Odnosno, dobit ćete pomoć u radu s dokumentima, u radu na sudu i još mnogo toga. Postoji mogućnost dobivanja bilo koje vrste konzultacija. Također se možete pridružiti kreditnoj uniji. Odnosno, radi se o sindikatu koji se bavi problematikom kredita.
Ako vaša prava krše kolekcionari, ne morate se nikoga bojati, morate djelovati. Podnesite žalbu FSSP-u, Središnjoj banci ili policiji. Možete potražiti pomoć od kvalificiranih odvjetnika.
Crne liste dužnika po kreditima u Rusiji i dalje postoje. Svi koji ne plaćaju uzete kredite u opasnosti su da budu uključeni u njih. A to već povlači za sobom mnogo problema. Ali bolje je nikad ne dospjeti na takve liste, već biti savjestan klijent banke.