Sticanje trgovine bez ograničenja prometa. Trgovačko stjecanje
Zdravo! Danas ćemo vam reći o kupovini trgovaca. A također i o povoljnim cijenama banaka i osobitostima povezivanja ove usluge.
Tarife TOP-15 banaka za stjecanje trgovaca
Za usporedbu, razmotrite tarife za stjecanje koje su relevantne u 2019. U nekim se institucijama regionalne carine mogu malo razlikovati.
Banka | Provizija | Troškovi opreme | Uvjeti |
1,5-1,9% | 19.000-27.000 RUB Moguće je kupiti na kredit do 1 godine uz 29% godišnje. |
|
|
1,79-2,69% | Od 18 500 rub. | Postoje paketna rješenja za usluge namire gotovine, koja uključuju stjecanje s provizijom od 1,59%. | |
do 2,5% | Kupnja na rate za 1 700-2 200 rubalja mjesečno, iznajmljivanje besplatno | Individualni uvjeti za svakog klijenta. Moguće je prenijeti sredstva na tekući račun u drugoj banci. | |
1,3-2,3% | Pod pojedinačnim uvjetima | Banka nudi pojedinačna paketna rješenja, čija cijena uključuje terminal, njegovu isporuku i konfiguraciju. | |
1,8-3,5% | 7990–41.500 rubalja. |
|
|
VTB banka u Moskvi | Od 1,8% | Besplatna najamnina |
|
1,9-2,1% | Besplatna najamnina |
|
|
1,59%-1,89% | Besplatna najamnina |
|
|
1,35%-1,8% | Predlaže se kupnja novog terminala na rate (na 4 mjeseca). Cijena od 17.500 rubalja. Terminal se daje klijentu nakon prve uplate |
|
|
Vanguard | 1,7-2,3% | Najam 200-750 rubalja / mjesec prve četiri godine, a zatim - besplatno |
|
ICD | 1,6-1,95% ili fiksni iznos - 2500 rubalja / mjesec. | Besplatna najamnina |
|
MTS banka | od 1,69% za operaciju i 1499 rubalja. mjesečno za usluge informacijske tehnologije | Besplatna najamnina |
|
Raiffeisenbank | Od 1,99% | Pretplata za upotrebu svakog terminala: 190-990 rubalja mjesečno. Registracija svakog terminala: 490-29.900 rubalja. |
|
Uralsib | 1,65-2,6%, najmanje 2.600 RUB mjesečno | Besplatna najamnina | Besplatno: odabir i ugradnja opreme, obuka zaposlenika. |
Ruska standardna banka | 1,8-2,2% | 13.300-42.000 RUB | Povezivanje akvizicije na mreži, bez posjeta banci. Terminal će biti poslan u roku od tri dana, a zaposlenik banke stići će potpisati dokumente. |
Među najvećim bankama stjecateljima postoje i druge koje uslugu povezuju pod pojedinačnim uvjetima. Među njima:
- Otvaranje banke.
- Gazprombank.
- Rosselkhozbank.
Te su organizacije spremne ponuditi poslovno rješenje pod posebnim uvjetima. Veličina provizije, najamnina za korištenje stjecanja i ostali troškovi ovisit će o opsegu tvrtke, njezinom prometu i skupu potrebnih funkcija u terminalu.
Sberbank tarife
Najveća banka preuzimatelj u Rusiji opslužuje poduzetnike u svim regijama zemlje. Zahtjev za povezivanje stjecanja možete poslati putem službenog web mjesta banke. Zaposlenici Sberbanke nude pojedinačna rješenja za svaku organizaciju.
Prema dogovoru, banka može besplatno pružiti SIM karticu ako terminal zahtijeva mobilni Internet. Sredstva se slijedećeg dana prebacuju na tekući račun u Sberbanci, na račun u drugoj banci - u roku od tri dana.
Svaki trgovac za sebe bira povoljnu nabavnu tarifu. Mnogo je čimbenika koje treba razmotriti kako bi se pronašlo optimalno rješenje. Među njima:
Zahtjevi za promet... Što je promet manji, to je veći postotak provizije. Nudi li banka proviziju od 1%? Prije potpisivanja takvog sporazuma, pobrinite se da možete ispuniti potrebne minimalne uplate i da nećete dobiti kaznu za neispunjenje;
Uvjeti kupnje, najma i povezivanja terminala... Saznajte je li banka spremna dati terminal u zakup ili ga je obvezno otkupiti i koliko će koštati? Ne povezuju sve banke uslugu s klijentovim terminalom kupljenim od treće organizacije;
Na koji tekući račun trebate za prijenos sredstava? - neke banke zaračunavaju zaradu isključivo na svoje račune, druge uzimaju dodatnu proviziju za prijenos u drugu banku;
Stopa primanja sredstava - novac se može prenijeti na račun prodavatelja i na dan transakcije i nakon 10 dana;
Uvjeti povezivanja... Neugodne situacije često nastaju ako klijent banke planira prihvatiti bezgotovinska plaćanja u roku od dva dana nakon prijave, a stjecatelj je spreman spojiti terminal tek nakon dva mjeseca. Takve nijanse treba unaprijed razjasniti;
Podržani platni sustavi - ne rade sve banke s manje raširenim (najčešće stranim) platnim sustavima. Ovo je pitanje posebno relevantno za tvrtke čiji su glavni kupci turisti;
Troškovi održavanja - koliko košta savjetovanje i pozivanje majstora, zamjena kasete s priznanicom i tako dalje;
Obuka zaposlenika (koristan bonus koji ne pružaju sve banke).
Stoga je za odabir najpovoljnije tarife potrebno uzeti u obzir sve zamke, sve uvjete i zahtjeve. Najjeftinija (u pogledu provizije i usluge) tarifa nije uvijek najbolji izbor - njezini se nedostaci mogu otkriti tek nakon nekog vremena.
Što utječe na konačni trošak stjecanja
Usporedba stopa stjecanja u različitim bankama nije lak zadatak. Ukupni trošak stjecanja za poduzetnika sastoji se od:
- Trošak opreme (kupnja terminala ili njegov zakup);
- Provizije za svaku operaciju ili fiksno mjesečno plaćanje usluga;
- Stope namire u gotovini ako trebate otvoriti tekući račun u banci.
Na primjer, banka može besplatno osigurati terminal i uzeti malu proviziju za svaku operaciju. Međutim, za primanje uplate u ovoj banci potrebno je otvoriti tekući račun čija je mjesečna naknada mnogo veća nego u drugim organizacijama.
Da biste razumjeli gdje su stope stjecanja isplativije, morate izračunati njihove troškove uzimajući u obzir sve gore navedene kriterije.
Trgovački terminali za stjecanje
Prihvaćanje bankovnih kartica za plaćanje provodi se putem posebnih POS terminala. Postoji nekoliko vrsta ove opreme, ovisno o zadacima i skupu funkcija.
- Stacionarni terminali. Oprema za poduzeća koja već imaju blagajnu i imaju uspostavljen način plaćanja gotovinom, ali trebaju proširiti svoje mogućnosti i također povezati plaćanja karticama. Imaju vlastito sučelje i ispisuju zasebne račune. Ti se terminali obično napajaju iz mreže, a ne iz baterije i povezuju se na Internet kabelom.
- Prijenosni terminali... Takvi su terminali mobilniji. Crpe energiju iz baterije i spajaju se na mobilnu mrežu za prijenos podataka. Prijenosni terminali mogu se koristiti bez integracije s modulom blagajne.
- POS sustavi... Punopravno radno mjesto blagajnika, koje može uključivati \u200b\u200bskener crtičnog koda, tipkovnicu, zaslon, fiskalni stroj itd.
- SMART terminali... Suvremeni sustav koji se sastoji od tableta, mobilnog terminala i fiskalnog uređaja. Na osnovnu konfiguraciju možete povezati dodatnu opremu, na primjer, skener i instalirati pomoćne programe (radno vrijeme, analitika itd.).
- Jastučići za pin... Pomoćni ulazni uređaj koji se spaja na POS sustav ili terminal.
Ako banka nudi nekoliko mogućnosti za opremu, tada će njezin zaposlenik pomoći odrediti koji je terminal najprikladniji za određeno poslovanje.
Trgujte akvizicijom bez otvaranja računa
Prema zakonima Ruske Federacije, sva LLC poduzeća moraju imati tekući račun, ali tako strog okvir nije uspostavljen za pojedine poduzetnike. Poduzetnici sami odlučuju treba li im bankovni račun.
Primjerice, tekući račun potreban je u slučaju prihvaćanja bezgotovinskih plaćanja, uključujući putem sustava stjecanja. Napokon, gdje će se, ako ne na tekući račun, prenijeti plaćanje za robu i usluge? Stoga je stjecanje bez otvaranja računa nemoguće.
Svaki poduzetnik može otvoriti tekući račun u jednoj banci i povezati stjecanje od druge. Većina banaka pruža ovu uslugu. Naravno, to je vrlo povoljno, ali u praksi protok sredstava na takve "kružne tokove" usporava proces i čini ga skupljim.
Istodobno, 2017. godine neke banke rade samo s vlastitim tekućim računima, potičući svoje kupce davanjem popusta na uslugu i druge bonuse.
Trgovačko i internetsko stjecanje
Da bismo razumjeli razliku između trgovačkog stjecanja i njegove internetske verzije, razmotrimo oba koncepta.
Podrazumijeva kontakt između prodavača i potrošača na određenom prodajnom mjestu, na primjer u trgovini. Kupac plaća bankovnom karticom putem posebnog terminala koji povlači sredstva s računa kupca i prenosi ih (ili dio njih, umanjen za proviziju) na račun prodavatelja. Kako se ovaj postupak razlikuje od stjecanja putem Interneta?
Internet stjecanje naziva se i virtualnim. Koristi se prilikom plaćanja u internetskim trgovinama i drugim mrežnim platformama. U ovom slučaju prodavatelj ne treba terminal, njegovu ulogu igra sučelje objavljeno na web mjestu - to je glavna razlika. U slučaju internetskog stjecanja, trgovac također plaća određenu proviziju banci preuzimatelju.
Općenito, rad obje vrste stjecanja svodi se na jednu stvar:
Trgovačko stjecanje i 54-FZ
Nedavno su se blagajne u trgovačkim poduzećima našle pod prisilnom izmjenom - 2017. postale su mrežne blagajne. Za razliku od kasa prethodne generacije, oprema koja je u skladu sa Zakonom br. 54-FZ ne evidentira samo prihod i ispisuje račune, već i:
- šifrira i pohranjuje fiskalne podatke;
- prenosi podatke u bazu podataka FTS-a.
U skladu s tim, na blagajni su se pojavili uređaj za pristup Internetu i poseban fiskalni pogon. Drugi članak zakona kaže da je uporaba blagajni obavezna prilikom prihvaćanja i gotovinskih i bezgotovinskih plaćanja. Dakle, upotreba stjecanja ne oslobađa poduzetnika od uporabe CCP-a.
Samostalni POS terminali povezani s prodajnom opremom mogu raditi kao i prije, bez ažuriranja. Ali POS sustavi i SMART terminali moraju udovoljavati novim zahtjevima: prenijeti elektroničke čekove na Federalnu poreznu službu kao i sve internetske blagajne od 2017. godine.
Kako povezati trgovačko stjecanje
Danas sve više i više ruskih građana radije ne plaća gotovinom, već karticom. Slijedom potražnje, poduzetnici aktivno povezuju stjecanje. Nije teško to učiniti, cijeli postupak će se odvijati u nekoliko koraka:
- Korak 1 . Izbor banke;
- Korak 2.Slanje prijave (putem ureda banke, službene web stranice ili telefonom);
- 3. korakPriprema dokumenata (potrebna vam je putovnica, TIN, potvrda o državnoj registraciji, podaci o bankovnom računu);
- 4. korakIzbor opreme;
- Korak 5.Zaključivanje ugovora;
- Korak 6.Instalacija opreme na prodajnom mjestu;
- Korak 7.Pokretanje načina testiranja, podučavanje zaposlenika.
Nakon prolaska svih faza, sustav se prilagođava, možete početi primati bezgotovinska plaćanja od kupaca.
Sticanje trgovine: recenzije korisnika
Aleksej, individualni poduzetnik (maloprodaja):
“Bio sam prisiljen povezati akviziciju, jer u blizini moje poslovnice nema bankomata. Mnogi potencijalni kupci jednostavno su otišli jer nisu imali novca. Terminal je kupljen na rate po 5.000 rubalja mjesečno. Sve mi odgovara. "
Marina, viša blagajnica, Moskva:
“Prihvaćanje plaćanja karticama nije bilo tako teško kako sam prvotno zamišljao. Već nekoliko godina radim s bezgotovinskim plaćanjima i zasad sve ide bez problema. Nabava na prodajnom mjestu s velikim protokom kupaca nije samo brza, već i pouzdana, jer ne treba brinuti o autentičnosti novčanica, koje je lakše krivotvoriti nego karticu. "
Alexander, individualni poduzetnik (lanac kafića):
„Prilikom stjecanja najviše sam zadovoljan novčanom kontrolom - uplata se neće izgubiti na putu od zaposlenika do blagajne - i uštedom na naplati gotovine. Od nedostataka imenovao bih samo troškove opreme, ali ti se troškovi obično isplate. "
Prva upotreba bankovnih kartica bila je povezana s unovčavanjem određenih iznosa s računa kartice i polaganjem gotovine. Međutim, postupno su funkcije kartica nadopunjavane, pojavili su se uređaji koji su omogućavali plaćanje kupnji u trgovačkim lancima. Vlasnici moderne bankarske plastike cijenili su visoku uslugu bezgotovinskog plaćanja. Čelnici trgovinskih organizacija počeli su razmišljati o tome što je stjecanje i koje prednosti daje.
Činjenica je da tako jednostavan postupak kao što je instaliranje kartice na POS terminal i unošenje PIN koda za provođenje transakcije troškova u bilo kojem supermarketu znači samo dio funkcionalnog sustava za prijenos i obradu informacija, brojne provjere i odobravanje plaćanja.
Koncept stjecanja
Da biste razumjeli što je stjecanje, pomoći će prijevod riječi s engleskog. Doslovno značenje riječi prevedeno je kao "stjecanje". Ovaj je pojam uobičajen u bankarskom sektoru kada se definira sustav za prihvaćanje posebnih kartica. U praksi stjecanje pruža mogućnost kupovine, plaćanja usluga bez upotrebe gotovine.
Brzo istiskivanje "papirnatog" novca za bezgotovinske iznose pokazalo je koliko je ova funkcija popularna i prikladna. Suvremeni život više nije moguć bez bankarske plastike. Ideju o stjecanju i što je to jednostavno možete dobiti na primjeru uobičajenih bezgotovinskih transakcija. Sasvim nedavno, redovi su se redali na blagajnama za plaćanje komunalnih usluga, a sada je dovoljno umetnuti plastiku u terminal i izvršiti potrebne operativne troškove, a po završetku postupka dobiti ček koji zamjenjuje primitak uplate.
Međutim, kao i bilo koji drugi izum, u ranim fazama stjecanje je bilo prilično jednostavno i imalo je mali skup funkcija. Mnogi su poduzetnici samo razmišljali o stjecanju, a što je to, bilo je poznato samo najnaprednijim tvrtkama.
Početak prihvaćanja kartica za plaćanje povezan je s uklanjanjem takozvanog listića, odnosno papirnatog listića s detaljima. U početku uporaba takvog sustava bila je nesigurna - nedostatak komunikacije s bankom onemogućavao je provjeru ima li klijenta dovoljno novca na računu. Ako je kupnja bila skupa, blagajnik bi mogao nazvati banku kako bi se uvjerio da kupac ima potreban iznos. Pojava posebnih elektroničkih uređaja koji uspostavljaju komunikaciju s bankom povećala je sigurnost i pojednostavila posao plaćanja.
Sticanje je bankarska usluga koja pruža sveobuhvatne usluge organizaciji za plaćanja pomoću platnih kartica. Cjelokupna usluga uključuje tehnološku podršku, nagodbu i informacijsku podršku.
Korištenje sustava stjecanja omogućuje prethodnu pripremu i daljnje servisiranje plaćanja. Prije svega, organizacija sklapa sporazum s financijskom strukturom koja nudi usluge stjecanja. U okviru ove suradnje stjecatelj je banka koja posjeduje terminale za plaćanje koji su instalirani u trgovinama i na drugim mjestima plaćanja (restorani, benzinske crpke, kafići itd.). Ako je potrebno, kako bi se osigurala povezanost prihvaćanja kartica s blagajnama, na prodajnim mjestima instaliraju se PIN-pločice.
Plastični proizvod koji je izdala banka predstavlja ključ računa platitelja. Jedno od obilježja konkurentne financijske institucije je emisija plastike. Zahvaljujući povezanosti s međunarodnim sustavima plaćanja, postalo je moguće prihvaćati kartice u drugim zemljama svijeta, ako je izdavatelj član ovog sustava. Logoru otisnutom na prednjoj strani plastike možete saznati kojem sustavu pripada korisnička kartica. Najpoznatiji platni sustavi u Rusiji su Visa, MasterCard. Nedavno je aktivno uvedena uporaba vlastitog sustava plaćanja nazvanog "Mir".
Svaka organizacija koja se bavi trgovinom ili pružanjem usluga, povezujući se sa stjecanjem usluga, provodi aktivnosti instaliranja posebne opreme i organizira svoj rad putem sudionika u platnim sustavima. Kao rezultat bliske suradnje s bankama akvizitorima, postupak bezgotovinskog kupovanja u trgovinama postao je jednostavan i siguran.
Značajke usluge stjecatelja
Kako bi osigurala stabilan rad, organizacija potpisuje poseban ugovor o stjecanju. Prema uvjetima ugovora, banka preuzimatelj instalira POS terminale i pruža softversku podršku.
Popis obveza banke uključuje:
- pružanje tehnološke opreme (besplatna instalacija, zakup, opcija kupnje);
- uspostavljanje rada na prihvaćanju bankovne plastike za primanje plaćanja;
- raditi na osposobljavanju blagajnika za prihvaćanje i servisiranje transakcija karticama;
- pružanje potrošnog materijala;
- redovno održavanje;
- informacijska podrška.
Sa svoje strane, organizacija također mora ispuniti svoje obveze prema banci.
Kako se tehnologija razvija, popis dostupnih usluga se širi:
- trgovačko stjecanje;
- mobilni;
- razmjena;
- stjecanje interneta.
Organizacija samostalno određuje vrste stjecanja koje su joj potrebne za razvoj poslovanja.
Korištenje POS terminala predviđeno je za provođenje transakcija troškova i povrata. Kao rezultat plaćanja karticom, sredstva se šalju prodavaču na njegov račun uz istodobni odbitak provizije utvrđene ugovorom.
Stopa usluge i moguća ograničenja vezani su uz iznos sredstava u prometu organizacije.
Sorta za trgovanje svrstana je među najpopularnije, pružajući bezgotovinske transakcije u trgovinama bilo koje vrste. Terminali za prihvaćanje kartica mogu se naći u većini maloprodajnih trgovina koje prodaju hranu, opremu, građevinski materijal, rezervne dijelove itd. Nema ograničenja za vrste aktivnosti organizacije. Komercijalno stjecanje uspješno koriste ugostiteljski objekti (kafići, restorani itd.), Benzinske crpke itd. Svaka novootvorena ili operativna velika mreža nužno organizira prihvaćanje bezgotovinskih plaćanja, jer je uspjeh bilo kojeg poduzeća izravno povezan s pružanjem i povećanjem udobnosti kupcu.
Usluga banke preuzimateljice nije besplatna za organizaciju. Svaka transakcija bezgotovinskog primanja sredstava povlači za sobom otpis određenog postotka iznosa u korist financijske strukture (obično u rasponu od 1,5-2,5%).
Ovaj je prikaz namijenjen korisnicima mobilnih uređaja. Platne transakcije obavljaju se pomoću pametnih telefona, eliminirajući zahtjev za vezivanjem za prodajno mjesto. Zapravo je moguće svakog zaposlenika opremiti terminalima, uključujući one koji rade na daljinu. Više ne morate povezati terminal s određenom blagajnom. Štoviše, prodavač ili kurir mogu ga dostaviti kući kupca i platiti na licu mjesta.
Visok stupanj udobnosti zahtijeva dodatno plaćanje za stjecanje usluga. Kao rezultat, upotreba mini terminala košta 2,5-3% iznosa plaćanja.
Način na koji se plaća roba u korist internetske trgovine naziva se internetsko stjecanje. Za primanje uplate potreban je mrežni pristup. Nisu dostupni dodatni uređaji ili aplikacije.
U stvari, svaki korisnik Interneta koji ima bankovnu plastiku može izvršiti terećenje, pružajući visoku razinu zaštite posredničke strukture. Posrednička tvrtka prikuplja i distribuira informacije u oba smjera - banci i prodavaču.
Posebna pogodnost sustava stjecanja povezana je s dostupnošću gotovo bilo koje mrežne platforme za trgovanje s posebnim sučeljem. Kupac izvrši nekoliko klikova bez napuštanja kuće kako bi naručio i platio proizvod. Za plaćanje se ne prihvaća samo bankovna plastika, već i drugi izvori elektroničkih sustava plaćanja.
Odsutnost potrebe za dodatnom opremom i troškovima održavanja kombinira se s povećanim naknadama koje banke naplaćuju. Kao rezultat toga, od ukupnog iznosa plaćanja oduzima se do 6%. To je cijena koju treba platiti za visok stupanj zaštite od mrežnih prevara i hakera.
Upute za provedbu ovog stjecanja praktički nemaju ograničenja - bilo koji proizvod, usluga, narudžba mogu se platiti putem mreže (roba, računi za komunalne usluge, plaćanje komunikacija, kazne i još mnogo toga), što povećava promet tvrtke.
Stjecanje bankomata bankovnih kartica, poznato svakom vlasniku plastike, zauzima vodeću poziciju u popularnosti. Praktički više nema organizacija koje isplaćuju plaće u gotovini. Kada se zaposli novi zaposlenik, mora se izdati kartica na koju će se ubuduće prenositi novčana sredstva iz tvrtke. U budućnosti zaposlenik prima gotovinu putem bankomata koji su svugdje instalirani.
Za primanje gotovine potrebno je umetnuti plastiku koju je izdala banka u čitač kartica i unijeti sigurnosni kod. Otvarajući izbornike, plastični držač odabire potrebnu količinu za točenje. Ako na računu klijenta ima dovoljno sredstava, operacija je uspješno dovršena.
Treba imati na umu da se kartice koje izdaju različite banke moraju servisirati u terminalima određene banke. U suprotnom, klijentu će se naplatiti provizija za usluge treće strane. Slično je i naseljavanje u inozemstvu. Svako povlačenje povlači otpis provizije.
Izbor banke preuzimateljice od velike je važnosti koja utječe na rad cijele organizacije. Prije odabira određenog stjecatelja, morate proučiti predložene uvjete i izvršiti niz radnji:
- Proučavanje opreme koju banka oprema. Brzina i sigurnost rada ovise o tehničkim mogućnostima uređaja i korištenih programa. Banka u pravilu nudi upotrebu POS terminala, imprintera, procesnih centara, blagajni, PIN-a.
- Odabir vrste veze s bankom. O tome ovisi brzina plaćanja. U slučaju aktivnih operacija trošenja odabiru se brže komunikacijske opcije: Ethernet, Wi-Fi. U tom se slučaju operacija dovršava u roku od 3 sekunde. Korištenje GPRS komunikacije povlači dodatne troškove za usluge operatora u skladu s utvrđenom tarifom.
- Odabir sustava plaćanja. Svaki stjecatelj radi s određenim sustavom plaćanja; uvjeti usluge za kartice mogu se razlikovati ovisno o izboru organizacije.
- Prije potpisivanja potrebno je pažljivo proučiti uvjete suradnje utvrđene sporazumom. Posebna pažnja posvećuje se točkama klijentovih dužnosti i prava. Ako se kasnije ispostavi da je prekršen bilo koji od zahtjeva banke, postoji veliki rizik od parnice i naknadnih problema.
- Pri odabiru banke obraća se pažnja na širinu spektra pruženih usluga i kvalitetu rada. Glavne vrste usluga stjecatelja su ugradnja i održavanje pružene opreme. Pruža upute o radu s uređajima za primanje kartica.
- Tarife usluga. Naknada za uslugu izgleda kao provizija. Iznos kamata naplaćenih za svaku transakciju može se ponajprije razlikovati ovisno o prometu, opsegu transakcija koje provodi organizacija. Na cijenu usluga također utječe mogućnost licenciranih poslova, specijalizacija djelatnosti, prisutnost centra za obradu.
Prednosti i posebnu udobnost stjecanja cijenili su svi korisnici bankarske plastike. Uz njegovu pomoć, sva plaćanja vrše se brže i povoljnije. Ako je prilikom plaćanja u gotovini na blagajni bilo potrebno prisustvo sitnih novčića, tada rad s karticama oslobađa problema s promjenom.
Bezgotovinsko plaćanje ima niz neporecivih prednosti nad gotovinskim transakcijama:
- Organizacija smanjuje rizik od primanja krivotvorenih računa.
- Izvršenje transakcije brzom komunikacijom brže je od prebrojavanja novca na blagajni i traženja promjene.
- Potreba za uslugama sakupljača znatno je manja, što dovodi do uštede troškova za organizaciju.
- Prilikom izdavanja promjene u gotovini, šanse za pogrešku su prilično velike, dok prihvaćanje kartica isključuje mogućnost prečaca.
- Utvrđeno je da je kupac koji plaća kreditnom karticom spremniji odvojiti se od sredstava, a iznos čeka veći je nego kod kupovine gotovine. Statistika pokazuje da je vjerojatnije da će vlasnici plastike obavljati neopravdane i spontane kupnje, dok osoba koja kupuje za novac ograničava količinu i popis kupljene robe. Razlika može biti do jedne trećine prosječnog čeka u trgovini.
Unatoč izraženim prednostima, upotreba stjecanja ima svoje nedostatke, koje se moraju uzeti u obzir prilikom organiziranja rada na bezgotovinskim plaćanjima:
- Nestabilnost sustava. Povremeno, poput bilo koje druge opreme, terminal može zakazati, dođe do kvara poslužitelja, što rezultira kupcima koji su ogorčeni i nezadovoljni nemogućnošću korištenja kartice. Međutim, u nekim se slučajevima problem brzo rješava privremenim prebacivanjem na gotovinska plaćanja (samo za trgovce).
- Sigurnost sustava. Stalno se poduzimaju sigurnosne mjere, a mnoge bankarske službe i specijalizirane tvrtke rade na poboljšanju zaštite financija klijenata. Međutim, programirani prevaranti također aktivno "rade". Kao rezultat toga, morate budno nadgledati zaštitu. Važno je ne dopustiti hakerima da koriste osobne podatke kupaca i kupaca, kao i zatvoriti pristup neovlaštenom pristupu podacima o kartici.
- Rad s gotovinom podrazumijeva manje znanja u rukovanju tehnologijom. Neobučeni stručnjak jednostavno neće moći obavljati transakcije usporavajući rad na primanju plaćanja od kupaca i kupaca. Međutim, svaka moderna trgovina postavlja povećane zahtjeve prema osoblju kako bi svojim kupcima osigurala ugodne uvjete.
Teško je zamisliti uspješnu komercijalnu strukturu koja bi koristila samo novac u optjecaju. Gotovo svaki kupac ili potencijalni klijent ima plastični proizvod od banke koja prima prihode od rada, razne državne beneficije, mirovine, transfere pojedinaca. Najčešća aplikacija je primanje plaće na kartici.
Koncept stjecanja postao je dio modernog života i kupaca i prodavača. Bezgotovinsko plaćanje postalo je najrasprostranjenija pojava prilikom plaćanja komunalnih računa, novčanih kazni i carina. Kada donosi odluku o kupnji u određenoj trgovini, osoba bi radije voljela instituciju u kojoj će biti moguće brzo platiti karticom. Odsutnost terminala za prihvaćanje kartica za poduzetnika znači izgubljenu dobit.
Čak i ako se kupac odluči na kupnju u trgovini u kojoj nema gotovinskog plaćanja, iznos čeka bit će mnogo manji.
S tim u vezi, organizacija koja se namjerava uspješno razvijati i primati stalno rastući prihod mora sklopiti ugovor s stjecateljem koji, pak, ponuđeni paket usluga često nadopunjuje dodatnim mogućnostima i pogodnostima.
5 / 5 ( 1 glas)
Naučit ćete što je stjecanje, koje su vrste stjecanja, kao i kako odabrati banku za povezivanje usluge stjecanja za poduzetnika početnika
Pozdrav, dragi čitatelji časopisa HeterBober.ru! Danas ćemo razgovarati o takvom konceptu kao stjecanje.
Otkrit ćemo kako pomoću korištenja stjecanja možete povećati prodaju i proširiti publiku klijenta.
Također ćete naučiti iz kakve zamke može zaštititi povezivanje ove usluge za poduzetnike početnike.
Udobnije se smjestite, započinjemo!
1. Što je stjecanje - definicija i mehanizam usluge: značajke stjecanja bez blagajne
Prvo definirajmo pojam stjecanja.
Stjecanje je bankarska usluga koja omogućava potrošačima plaćanje kupnje plastičnom karticom, čime eliminira potrebu za unovčavanjem sredstava putem bankomata.
Ova virtualna plaćanja uvelike olakšavaju internetsku kupnju i omogućuju potrošačima da smanje vrijeme potrebno za posjet njihovoj najbližoj trgovini.
Sticanje za pojedinačne poduzetnike može postati vrlo važan alat za povećanje konačne dobiti, jer je kupac s karticom spreman potrošiti više novca u prosjeku za otprilike 20% .
na primjer
Bračni par Roman i Olga otišli su u supermarket po hranu. Tog je dana bila prodaja u odjelu kućanskih kemikalija i veliko pakiranje praška za pranje moglo se kupiti s popustom od 30%.
Da bi platio, Roman je uzeo platnu karticu na koju je nedavno prebačen predujam. Uz potrebnu količinu novca, par je jednoglasno donio odluku o neplaniranoj kupnji.
Algoritam radnji za izvršavanje akvizicijske operacije uključuje nekoliko različitih faza.
Ispod su slijedeći koraci za primjer rada s POS terminalima:
- aktivacija platne kartice prevlačenjem kroz terminal;
- slanje podataka o vlasniku kartice radi provjere;
- otpisivanje određene količine novca i prijenos na račun operatora;
- izdavanje dva čeka - prodavaču i klijentu;
- potpis prodavatelja na čekovima;
- izdavanje čeka s blagajne.
Ugovor o pružanju usluge stjecanja zaključuje se između trgovca koji djeluje kao klijent i bankarske institucije. Opremu potrebnu za ispunjavanje uvjeta sastavljenog ugovora mora osigurati banka ili agent.
POS terminal je poseban elektronički uređaj pomoću kojeg je moguće obavljati bezgotovinska plaćanja plastičnom karticom.
Takav se uređaj sastoji od monitora, sistemske jedinice, čitača kartica, uređaja za ispis i fiskalnog dijela.
Funkciju takve opreme može obavljati blagajna ili kompaktniji POS terminali. Oprema i blagajna prilično su skupa kombinacija, koja je prikladnija za uspješne i već poznate tvrtke.
Za poduzetnike početnike najbolje je pribjeći korištenju POS terminala.
Sticanje bez blagajne može se izvršiti na dva načina - pomoću stacionarnog ili prijenosnog POS terminala, kao i putem web stranice pomoću podataka o bankovnoj kartici. POS terminali imaju SIM karticu čija prisutnost omogućuje komunikaciju s bankarskom institucijom.
Mobilni terminali mogu čitati informacije s različitih vrsta kartica:
- debitne kartice;
- kreditne kartice;
- kartice s magnetnom trakom;
- čip kartica.
Za takve kartice postoji samo jedan zahtjev - prisutnost na računu dovoljne količine novca potrebnog za plaćanje kupoprodajne cijene. Nedostatak komunikacije s bankom iz tehničkih razloga također može postati prepreka za plaćanje.
na primjer
Andrey je od ostalih zaposlenika saznao da će plaća danas biti uplaćena na debitnu karticu. Nakon završetka radnog dana otišao je ravno do supermarketa, ne sluteći najprije da provjeri svoj osobni račun putem bankomata.
Tijekom postupka plaćanja na blagajni, zaposlenik supermarketa prijavio je nemogućnost dovršenja ovog postupka. Kako se ispostavilo, plaća još nije stigla na karticu i na računu nije bilo dovoljno sredstava za plaćanje kupnji. Andrej je morao odbiti koristiti karticu.
Razvoj tržišta preuzimanja u Rusiji
Danas su usluge stjecanja u Ruskoj Federaciji još uvijek u fazi razvoja, za razliku od drugih zemalja, gdje je proces formiranja već davno završio.
Među glavnim razlozima usporenog razvoja ovog fenomena je niska razina financijske i bankarske kulture stanovništva. Međutim, unatoč određenim poteškoćama, broj izdanih bankovnih kartica postupno raste.
2. Kome i zašto će možda trebati usluga stjecanja bez otvaranja tekućeg računa
Samo kreditne organizacije mogu pružati usluge stjecanja bez otvaranja tekućeg računa. Potrošači mogu biti ne samo veliki trgovački lanci, već i individualni poduzetnici početnici.
Trgovačko stjecanje jamči niz prednosti:
- minimiziranje rizika povezanih s mogućnošću primanja krivotvorene valute;
- ušteda na naplati gotovine;
- povećana dobit;
- nova suradnja s solventnijim klijentima.
Sticanje pruža kupcu mogućnost korištenja sredstava pohranjenih na kartici. Također mu se pruža prilika da izvrši vrlo brz i prikladan izračun tijekom kupnje.
3. Glavne vrste stjecanja - TOP-3 popularne vrste
U okviru ove tehnologije, postoje tri glavna područja - trgovina, mobilnost i stjecanje Interneta.
1) Sticanje trgovine
Te se operacije provode putem posebnih POS terminala. Prilikom izvođenja ove radnje sredstva se knjiže na račun poduzetnika. Pružatelj usluga zadržat će određeni iznos čiji iznos određuje financijska institucija.
Promjena stope i ukidanje ograničenja transakcije usko su povezani s prometom poduzeća. To smo već detaljnije opisali u jednom od naših članaka o.
2) Mobilno stjecanje
Ovaj je sustav prvenstveno namijenjen vlasnicima mobilnih uređaja. Zahvaljujući njemu, moguća je mogućnost izvršenja platne transakcije pomoću pametnog telefona. Mobilno stjecanje eliminira potrebu za povezivanjem s određenim prodajnim mjestom i omogućuje vam opremanje terminala svim zaposlenicima tvrtke - čak i onima koji rade izvan ureda.
3) Internet stjecanje
Ova vrsta stjecanja omogućuje vam zamjenu robe za novac u bilo kojoj internetskoj trgovini. Internetsko plaćanje za kupnju putem kartice ne podrazumijeva upotrebu posebnih aplikacija i dodatne opreme.
Da biste izveli operaciju, dovoljno je imati pristup Internetu. Zaštitu osobnih podataka osigurava posrednička tvrtka specijalizirana za prikupljanje podataka, a zatim njihovo slanje banci i prodavaču.
Stjecanje na web mjestu omogućuje vam istovremeno korištenje ogromnog broja procesa. Korisniku se pruža prilika da dovrši kupnju s nekoliko klikova. O svemu ovome možete pročitati u našem zasebnom članku.
Posao stjecanja možete jasno vidjeti na donjem dijagramu:
4. Kako odabrati banku za aktiviranje usluga stjecanja - 7 praktičnih savjeta od stručnjaka do početnika
Pri odabiru banke koja može preuzeti funkcije stjecatelja, trebali biste biti što oprezniji. Prije toga, trebali biste pažljivo proučiti uvjete stjecanja koje nudi određena financijska institucija.
I tek nakon usporedbe s uvjetima drugih banaka, potrebno je donijeti konačnu odluku.
Savjet 1. Saznajte koju opremu banka nudi
Posebna oprema i softver utječu na brzinu i sigurnost poravnanja prilikom korištenja kartice.
Moguće mogućnosti korištene opreme su sljedeće:
- POS terminali;
- imprinteri;
- obradni centri;
- blagajne;
- PinPad.
Najisplativije i najučinkovitije rješenje je instalacija POS terminala. Korištenje blagajni može biti povezano s dodatnim financijskim opterećenjima. PinPad se odnosi na posebnu ploču za unos sigurnosnog koda.
Savjet 2. Obratite pažnju na vrstu veze između akvizicijskog terminala i banke
Tip veze između terminala za preuzimanje i banke koja se koristi određuje brzinu transakcije. Postoji nekoliko različitih načina na koje se javlja zahtjev za povlačenje sredstava s kartice - dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.
Kada upotrebljavate Ethernet i Wi-Fi komunikaciju, odgovor dolazi u roku od 1-3 sekunde. Tehnički brze metode također uključuju dial-up i GPRS. Potonja vrsta komunikacije dodatno podliježe tarifama operatora.
Vijeće 3. Pitajte s kojim sustavima plaćanja banka surađuje
Određene banke komuniciraju s određenim sustavima plaćanja. Za poduzeće može biti vrlo isplativo imati rješenje za uslužne kartice za kupce s različitim razinama prihoda. Zahvaljujući tome, potrošačka publika imat će stalnu tendenciju širenja.
Savjet 4. Pažljivo proučite ugovor o stjecanju
Ugovor o stjecanju sadrži sve glavne točke odnosa između dobavljača i potrošača usluga. Da biste izbjegli neugodna iznenađenja u daljnjoj suradnji, morate pažljivo proučiti svoja prava i obveze prema stjecatelju.
U slučaju da potonja ne ispunjava svoje izravne obveze, moguće je podnijeti zahtjev sudovima. Sporazum u ovom kontekstu bit će glavni predmet slučaja.
Razina pružene usluge izravno utječe na konačni trošak stjecanja. Među mogućim uslugama valja istaknuti ugradnju i daljnje održavanje opreme.
Tijekom izvođenja brifinga, zaposlenici vašeg poduzeća trebali bi dobiti odgovore na sljedeća pitanja:
- osnovni principi rada opreme;
- klasifikacija detalja i kartica;
- redoslijed postupaka korisničke službe;
- osposobljavanje u procesu opoziva odobrenja;
- registracija povrata kupnje;
- utvrđivanje vjerodostojnosti kartice.
Na bilješku
Idealna bi situacija bila da tehničko osoblje banke može popraviti i zamijeniti opremu danonoćno, sedam dana u tjednu.
Ovaj pristup znak je profesionalnosti i potvrđuje visoku razinu kvalifikacija davatelja usluga.
Primjer iz stvarnog života
Poduzetnik Aleksej potpisao je ugovor o suradnji s bankom preuzimateljem. Nakon kratkog razdoblja u Aleksejevoj je trgovini nastala hitna situacija - iz tehničkih razloga veza između POS terminala i banke bila je poremećena.
Nakon što je primilo obavijest o ovom problemu, osoblje tehničke podrške otklonilo je postojeće probleme što je prije moguće. Kao rezultat toga, Alexey nije izgubio svoje klijente i njegov ugled kao individualnog poduzetnika nije bio ukaljan.
Savjet 6. Pregledajte financijske uvjete usluge
Vrlo važno financijsko stanje na koje biste trebali obratiti pažnju jest razdoblje naknade za dohodak poduzeća. Sredstva se prenose na račun tvrtke u intervalu jednakom 1-3 kalendarska dana.
Također je potrebno procijeniti približni iznos troškova koje je poduzeće nastalo zbog korištenja usluge stjecanja. Konačna brojka oblikovat će se uzimajući u obzir kombinaciju različitih čimbenika - ugradnja opreme, povezivanje usluga, najam opreme, popravak (ako je potrebno).
Tarife stjecanja prikazane su kao postotak cijene proizvoda ili usluge. Naknada se naplaćuje za svaku transakciju.
Tarife za činjenicu da koriste takvu uslugu formiraju se ovisno o prometu poduzeća, području djelovanja organizacije, prisutnosti ili odsutnosti dozvole za obavljanje djelatnosti i vlastitom obradnom centru.
Da biste izračunali pojedinačnu proviziju, koristite uslugu Glavni rudnik. Omogućuje vam izračunavanje i usporedbu tarifa za trgovce za 30 najpopularnijih banaka i usluga odjednom.
5. TOP-9 banaka koje pružaju usluge stjecanja
Za usporedbu, možete proučiti stope za stjecanje trgovaca koje nude razne financijske institucije. Ove podatke možete pronaći u nastavku.
Tarife popularnih banaka za pružanje usluga stjecanja predstavljene su u donjoj tablici:
№ Naziv banke % stopa (od nabavne cijene) Cijena opreme (mjesečno) 1 Alfa banka 2,5-3% 1850 rubalja 2 Sberbank Rusije 0,5-2,2% 1700-2200 rubalja 3 VTB 24 Od 1,6% 1600 rubalja 4 Gazprombank 1,5-2% 1750 rubalja 5 UralSibbank Od 2,5% 1600-2400 rubalja 6 Raiffeisenbank 3,2% 7 Otvaranje banke 1,6-2,6% 2350 rubalja 8 Tinkoff banka 2-3,5% 1900-2300 rubalja 9 Ruska standardna banka 1,7-2,5% Ovisi o vrsti uslužnog softvera Otkritie banka nudi prilično povoljne uvjete za stjecanje usluga. Kamatna stopa ovdje će varirati od 1,6 do 2,6%, a naplaćivat će se za svaku transakciju.
I ostale bankarske organizacije nude jednako povoljne uvjete. Mjesečni troškovi pružanja hardvera uvelike će ovisiti o broju poslova na prodajnom mjestu i vrsti podržanih softvera.
6. Sticanje - prednosti i nedostaci: pregled prednosti i nedostataka
Stjecanje je prilično isplativa usluga za obje strane. Kupac dobiva priliku da nagodbu izvrši čim izvrši kupnju.
Kretanje utrošenih sredstava možete pratiti pomoću čeka koji na kraju operacije izda blagajnik.
Kroz stjecanje vlasnici prodajnih mjesta mogu povećati prodaju i doseći širu publiku kupaca. Vjerojatnost primanja krivotvorenih sredstava potpuno je isključena.
Ubacujemo karticu u terminal za plaćanje, upisujemo pin kod, vidimo natpis: "Uspješno", iz kase izlazi ček - plaćanje je završeno! Upravo tako izgleda postupak stjecanja sa strane kupca. Ali ovo je samo vrh sante leda. U ovom ćemo članku razgovarati o tome što je stjecanje, kako to funkcionira, kako možete povezati takvu uslugu, tko je pruža i koje biste nijanse trebali znati prilikom sklapanja ugovora o prihvaćanju plaćanja pomoću bankovne kartice.
Što stječe
Pojam "stjecanje" potječe od engleskog "pridobivanje" - primiti, steći. Podrazumijeva se kao prilika za komercijalno poduzeće da prihvati bezgotovinsko plaćanje robe i usluga plastičnim karticama. Također, koncept stjecanja uključuje bankarske i tehnološke usluge - prijenos i obradu podataka o kupcima.
Na teritoriju Ruske Federacije prve bankovne kartice počele su se primati na plaćanje prije 40 godina. "Plastika" platnog prometa Diners Club mogla bi se koristiti za plaćanje u trgovinama sustava Berozka u Moskvi i Lenjingradu - jasno je da su samo stranci koristili to stjecanje. Za svakodnevna naselja na Zimskim olimpijskim igrama u Calgaryju 1988. godine sportaši SSSR-ove reprezentacije dobili su Visa kartice s postavljenim ograničenjem. I već početkom 90-ih godina prošlog stoljeća, nekoliko banaka u Ruskoj Federaciji nudilo je svojim klijentima prave MasterCard kartice. Tada su se pojavile prve točke gdje su kartice prihvaćane kao sredstvo plaćanja.
Tko je uključen u stjecanje
Nekoliko je subjekata uključeno u postupak stjecanja.
Izlaz - organizacija koja prodaje robu ili usluge, inicijator stjecanja veze. Plaća proviziju za korištenje stjecanja.
Banka preuzimatelja - kreditna institucija u kojoj je prodavač otvoren i koja pruža opremu za stjecanje. Takva banka mora biti registrirana u međunarodnom sustavu plaćanja (Visa, MasterCard ili bilo koji drugi akreditirani u Ruskoj Federaciji - na primjer, Mir). On je odgovoran za tehničku stranu kupnje kartica i od prodavatelja prima proviziju.
Izdavačka banka - kreditna institucija koja izdaje bankovne kartice, plaćanja s kojih prihvaćaju terminali. Snosi punu odgovornost za ispravnost obračuna s klijentom u sklopu postupka kupnje pomoću bankovne kartice.
Kupac- kupac, vlasnik bankovne kartice dobivene od banke izdavatelja.
Najčešće korištena oprema za stjecanje (s engleskog prodajnog mjesta - "prodajno mjesto") - elektronički uređaji za prihvat plastičnih kartica. Na sve njih nailazimo u supermarketima. Terminal ima čitač kartica, tipkovnicu i blok za ispis računa. O ostalim opcijama za nabavu tehnologije pročitajte u nastavku.
Sticanje: kako to djeluje
Za kupca je korištenje sustava stjecanja besplatno. Troškove u cijelosti snosi prodavatelj. Stoga veza stjecanja započinje sklapanjem sporazuma između prodajnog mjesta (ili maloprodajne mreže) i banke. Prema ovom ugovoru, kreditna institucija (u ovom slučaju naziva se stjecatelj) daje u zakup ili prodaje opremu tvrtki, kao i paket usluga. Obično uključuje:
- postavljanje hardverskog softvera (cijeli set postavki ovisi o vrsti stjecanja: u slučaju POS terminala to su rješenja za uređaje, a kod postavljanja internetskog stjecanja to su isključivo softverske metode);
- osposobljavanje osoblja za rad s opremom i / ili softverom. Uz niz uobičajenih operacija na treninzima, razrađuje se i viša sila: kvar opreme, otkazivanje kupnje i tako dalje;
- opskrba prodajnog mjesta potrošnim materijalom (papir za račune, itd.);
- povezivanje utičnice s 24-satnom podrškom za pomoć i tehničkom službom.
Zauzvrat, vlasnik prodajnog mjesta dužan je poštivati \u200b\u200bsljedeće uvjete:
- Opremu (terminale, wi-fi usmjerivače, itd.) Smjestite na mjesta koja pružaju regulatorni rad i pristup kupcima (u slučaju terminala) i servisnom osoblju.
- Osigurajte prihvaćanje plaćanja putem instaliranih terminala ili funkcionalnost web mjesta u slučaju internetskog stjecanja.
- U slučaju kvara, odmah obavijestite vlasnika opreme.
Umetanjem ili pričvršćivanjem kartice na terminal za plaćanje, podatke šaljemo procesnom centru banke koji je opremu prebacio u poslovnicu. Potonji prenosi podatke u sustav plaćanja kojem kartica pripada. U centru za obradu podataka podaci se provjeravaju prema takozvanoj "stop listi" (provjera blokiranja kartica, funkcioniranja računa, uhićenja itd.). Ako se otkriju kršenja, korisniku se odbija transakcija. Ako se odobre, podaci se šalju banci koja je izdala karticu. Ovdje je autorizacija kartice i još jedna provjera prisutnosti dovoljnog stanja, odsutnosti znakova prijevare (koristi li kupac ukradene podatke), slučajnosti pin koda itd. Na temelju tih podataka generira se pozitivan ili negativan odgovor na transakciju. Odgovor se šalje banci koja je vlasnik terminala za plaćanje. Ako je odgovor da, plaćanje je dozvoljeno, a terminal prikazuje riječi "Uspješno" i "Možete uzeti karticu". Sve to traje doslovno nekoliko sekundi.
Stvarno plaćanje iz banke koja je vlasnik terminala banci koja je izdala karticu izvršit će se u roku od nekoliko dana. Za to razdoblje sredstva su zamrznuta. Banka preuzimatelj prenosi novac na prodajno mjesto na kojem je prodaja izvršena za 1-3 dana (to je razdoblje naznačeno u ugovoru). Tada popratni dokumenti o financijskoj transakciji idu u banku koja je izdala karticu, nakon čega se terete s računa kupca kod banke izdavatelja na račun banke preuzimateljice.
U pojednostavljenom obliku, transakcija se može predstaviti na sljedeći način:
Koliko košta stjecanje
Plaćanje kupnje bankovnom karticom je besplatno za klijenta poslovnice. Ali prodavač za to plaća proviziju. Za svaku transakciju stjecatelj uzima u prosjeku 2-3% nabavne cijene. Od čega se sastoje ovi brojevi?
Prema ugovoru sklopljenom između prodavatelja i banke preuzimatelja, provizija za kupnju karticom ima tri komponente:
1 Provizija banke koja je izdala karticu (tzv. "Naknada za razmjenu" - naknada za razmjenu).
Njegovu veličinu određuju platni sustavi i ovisi o mjestu banaka koje sudjeluju u akviziciji. Ako se obje nalaze u istoj zemlji, provizija će biti manja nego ako je izdavačka banka ruska, a stjecatelj je, recimo, Europljanin. Također, postotak ovisi o tome koliko je sigurna uplata. Ako je uključen dodatni sigurnosni protokol (na primjer, 3D Secure), provizija će biti manja. Pri kupnji putem Interneta provizija je veća nego kod plaćanja karticom putem POS terminala.
Postoji i ovisnost o vrsti trgovine. U prodavaonicama prehrambenih proizvoda provizija je niža nego, primjerice, kod onih koji prodaju velike kućanske aparate. Razlog je vjerojatnost vraćanja robe i, kao posljedica toga, potreba za provođenjem "obrnutog" postupka stjecanja - za vraćanje novca na karticu kupcu. Ako je to u slučaju hrane rijetkost, tada vraćeni vrhunski TV od 120 centimetara dovodi do potrebe da se destilira natrag prilično velika količina.
Također, vrsta klijentske kartice utječe na veličinu provizije. Što više status plaćanja znači, kupnja je skuplja - međutim, za stjecatelja, a ne za kupca. Najskuplje su zlato i kartice s osobnim uvjetima. Na kreditnoj kartici provizija je veća nego na debitnoj kartici. To je osobito osnova strategije Tinkoff banke: smjer kreditnih kartica se aktivno razvija, a čak i one standardne imaju platinasti status.
I, naravno, postotak provizije ovisi o prometu tvrtke. Osnovne brojke zapisuju se u ugovoru, a zatim prilagođavaju u slučaju odstupanja od početno pretpostavljenih vrijednosti.
2 Provizija banke preuzimateljice.
Imenuje ga sama banka, može biti bilo koji. Zbog ove komponente kreditne institucije obično provode razne kampanje za privlačenje klijenata-pravnih osoba i individualnih poduzetnika. Ispod ćete pronaći usporednu tablicu s naknadama i ostalim uplatama 10 najpopularnijih banaka koje pružaju usluge stjecanja.
3 Provizija platnog prometa.
Udio ove komponente je mali, međunarodni platni sustavi žive od opsega. Provizija je fiksna, ovisi o broju transakcija u jedinici vremena (na primjer, mjesečno), a može je naplatiti i stjecatelj i izdavatelj.
Najčešće vrste stjecanja
Sljedeće 4 vrste stjecanja najpopularnije su u ruskom gospodarstvu:
1 stjecanje trgovaca
Ovaj koncept uključuje sve terminale u maloprodajnim objektima putem kojih kupac plaća bankovnom karticom: trgovine, kafići, kina, benzinske crpke i tako dalje. Nakon što vlasnik prodajnog mjesta sklopi ugovor s bankom preuzimateljem, dobiva se (pod uvjetima banke) POS terminal - jedan ili više. Terminal se može unajmiti ili kupiti: razlika u troškovima je deseterostruka.
2
Ova vrsta stjecanja postala je raširena razvojem internetske trgovine. Uključuje sve kupnje u internetskim trgovinama pomoću bankovne kartice ili elektroničkog novca. U njegovom fizičkom izrazu nema terminala, koristi se poseban računalni program. Web sučelje omogućuje plaćanje kupnje, čuvajući povjerljive osobne, a posebno podatke o plaćanju. U tu svrhu koriste se šifrirani protokoli za razmjenu podataka koje osiguravaju obrađivačke tvrtke. Njihove usluge nisu besplatne: provizija prodavatelja ovom metodom može biti i do 5% i veća.
3 Mobilno stjecanje
Za određene vrste poslovanja, kao i za prodajna mjesta s malim prometom i kod plaćanja karticama na izlazu (taksiji, kuriri, prodaja robe i usluga izvan mjesta), postoji tehnologija za prijenos novca putem mobilnih POS terminala. Njima se upravlja sa pametnih telefona putem posebnih mobilnih aplikacija. U svijetu postoji niz sličnih usluga: Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway i druge. Odlikuje ih veća provizija, ali imaju i značajne prednosti za mala i srednja poduzeća: punopravno stjecanje može se organizirati od nule po relativno niskim troškovima.
4 Stjecanje bankomata
Terminali i bankomati s mogućnošću plaćanja određenih usluga također su vrsta stjecanja.
Koje su prednosti stjecanja
Sposobnost prihvaćanja plaćanja karticama znak je "zrelosti" posla, njegove ozbiljnosti. Kupac vjeruje u takva prodajna mjesta. Uz to, trgovci već dugo primjećuju da je klijentu psihološki lakše trošiti novac putem bankovne doznake. Procjenjuje se da je u istoj trgovini prosječni račun kod plaćanja karticom oko 10% veći nego kod plaćanja stvarnim novcem. Postoje i druge prednosti korištenja stjecanja.
- Smanjeni troškovi naplate
Govorimo i o financijskim troškovima i o nepostojanju potrebe za odlaskom u banku s gotovinom ili traženjem terminala s funkcijom naplate gotovine, odnosno o uštedi vremena. Treba imati na umu da će dio oslobođenih sredstava ići na plaćanje provizije, međutim, s ozbiljnim prometom i ispravno odabranom tarifom, to je beznačajan faktor.
- Zaštita od novčanih prijevara
Teoretski, krivotvoreni se račun može prodati prodavaču, čak i ako postoji detektor novčanica. Ne možete platiti karticu lažnim novcem.
- Povećanje prosječnog iznosa kupnje
Ako u trgovini postoji terminal, raspon kupaca značajno se širi jer postaje moguće koristiti kreditne kartice. Prema Središnjoj banci Ruske Federacije, od 1. siječnja 2018. godine u zemlji se smatra valjanom 31,6 milijuna kreditnih kartica. Veliki plus za kupce je povrat novca, bonusi i drugi programi vjernosti, koje često koriste i banke i trgovine.
- Poboljšanje kvalitete korisničke usluge
Prije svega, govorimo o promjeni - prilikom plaćanja bankovnom karticom nema potrebe za traženjem, nema potrebe tražiti od klijenta da doda iznos u okrugli kako bi ga vratio u jednom računu. Također, ako na prodajnom mjestu ima kompetentno osoblje, postupak servisiranja svakog kupca je ubrzan.
- Privlačenje novih klijenata
Relevantno za trgovačke centre s unajmljenim prostorom, kao i za određene segmente tržišta. Jasno je da je u prisutnosti terminala za plaćanje stvar tehnike namamiti kupce dalje od onih koji nemaju takav terminal.
Koji su nedostaci stjecanja
Unatoč očitim prednostima, ova usluga nije prikladna za sve. Među negativnim aspektima su sljedeći:
- Visoki povezani troškovi uz nizak promet. Ako je dobit tvrtke od kupaca s bankovnim karticama mala, morate biti pažljiviji u procesu izračunavanja koristi od stjecanja. Možda ćete na to potrošiti više nego što ćete dobiti.
- Povremeno nastajući tehnički problemi u radu sustava. Mnogi su se vjerojatno morali nositi s činjenicom da "banka ne odgovara", a kartice ne prihvaćaju plaćanje. Ako se takve situacije često ponavljaju, to ozbiljno narušava reputaciju prodajnog mjesta.
- Mogući slučajevi prijevare. Sustav stjecanja dizajniran je na takav način da u slučaju prijevare s podacima o bankovnoj kartici i naknadnog blokiranja operacije, trgovac nadoknadi gubitak vlasniku kartice. A prodavatelju će se nadoknaditi šteta ako agencije za provođenje zakona uhvate prevaranta. Nažalost, to se ne događa često.
Odabir najisplativijeg stjecanja
Gotovo svaka veća banka nudi usluge stjecanja. Međutim, ova opcija nije uvijek korisna za određenu vrstu poslovanja. Prije povezivanja s programom, morate analizirati sve ponuđene uvjete i odabrati najprikladnije. Istaknimo najvažnije čimbenike.
1 Vrsta i cijena opreme koju nudi banka.
Veličina početnih troškova ulaganja i održavanja ovisi o vrsti opreme. Sada na tržištu postoje 3 varijante uređaja za plaćanje karticama:
Terminali su tradicionalni i poznati većini Rusa. Najčešći su modeli Verifonea i Ingenica. Takvi su uređaji opremljeni termalnim pisačem za ispis računa, imaju komunikacijski modul (ili Ethernet ili WiFi, ponekad GPRS). Neki od ovih uređaja opremljeni su daljinskom tipkovnicom (PinPad) za unos PIN koda. Najjednostavniji pos-terminali koštaju oko 7-8 tisuća rubalja. Prosječne cijene uređaja Verifone, koje smo navikli viđati u trgovinama i bankama, iznose 15-20 tisuća rubalja po komadu.
- Otisci
Prethodnik POS terminala, sada se uglavnom koristi za sigurnosnu mrežu u slučaju kvara na komunikaciji. Identifikacija se vrši otiskom kartice, autorizaciju provodi blagajnik telefonom.
- Blagajne s funkcijom stjecanja
Budući da od sredine 2017. sve trgovačke organizacije koje koriste stjecanje moraju svaku kupnju potvrditi računom na blagajni, a također te podatke prenijeti poreznoj upravi, traže se blagajne s funkcijom prihvaćanja kartica Njihova je cijena veća od cijene POS terminala, ali značajno automatiziraju postupak stjecanja. Touch terminali s funkcionalnošću punopravnih kasa prodaju se od 40 tisuća rubalja po jedinici.
2 Vrsta komunikacije između opreme i banke
Postoji nekoliko mogućnosti komunikacije. Najnapredniji i najprikladniji je Wi-Fi: terminal komunicira s bankom putem bežičnih kanala. Žičani Ethernet također se široko koristi i najpouzdanija je metoda. Ponegdje su još uvijek sačuvani GPRS, pa čak i starozavjetni dial-up - to su najskuplja i najsporija vrsta komunikacije sada. Međutim, 48-bitni modem smatra se jednom od najsigurnijih komunikacijskih metoda.
Određenu vrstu komunikacije obično nudi sama banka i ovisi o davatelju usluga i tehničkim mogućnostima opreme.
3 Platni sustavi s kojima banka komunicira
Svaka banka ima svoje prioritete za interakciju s jednim ili drugim međunarodnim platnim sustavom (MPS). Što je širi njihov raspon, to će stjecanje dobiti biti isplativije. Sada su najveći MPS Visa International i MasterCard Worldwide, kao i American Express i Diners Club, koji se manje koriste u Rusiji. Također je u modernoj Rusiji bitna mogućnost servisiranja kartica nacionalnog platnog sustava "Mir", koje su se pojavile nakon uvođenja sankcija 2014. godine. MIR je po broju korisnika inferioran u odnosu na MPS kao što su Visa i Mastercard, no svi državni službenici i zaposlenici proračunskih organizacija obvezni su prijeći na korištenje MIR kartica. A u bliskoj će budućnosti ovaj domaći sustav istisnuti inozemne ili će ih barem istisnuti na tržište.
4 Tekst ugovora o preuzimanju
Ugovor o pružanju usluga stjecanja mora odražavati sve bitne uvjete za interakciju između banke i poslovnice. Razmotrimo detaljnije međusobna prava i obveze koja su nužno navedena u tekstu.
Obveze banke:
- Instalirajte hardver
- Provoditi obuku zaposlenika (i početno i nakon značajnih ažuriranja softverskih proizvoda ili protokola interakcije)
- Osigurajte nesmetan rad terminala, neprekidnu tehničku podršku
- Sredstva na račun prodavatelja moraju se primati strogo u roku navedenom u ugovoru.
Bankovna prava:
- Naplatiti proviziju za pružanje usluga stjecanja
- Jednostrano izmijeniti uvjete usluge (ako su ove promjene pravovremeno objavljene na službenim web stranicama kreditne institucije)
- Vratite novac kupcu za pogrešno plaćanje
- Prekinite suradnju kada promet prodajnog poduzeća padne ispod razine navedene u ugovoru
Obveze prodavatelja:
- Instalirajte hardver i / ili softver i počnite posluživati \u200b\u200bbankovne kartice kupaca
- Platite proviziju navedenu u ugovoru
- Ne koristite opremu za stjecanje transakcija koje nije osigurala banka s kojom je sklopljen ugovor
- Pridržavajte se uvjeta sporazuma s bankom
Prava tvrtke prodavača
Važan dio sporazuma o stjecanju čine njegovi aneksi. Sadrže cjelovite upute za upotrebu opreme, korištene sustave plaćanja, moguće uzroke pogrešaka i odbijanje operacija, sve kontakte službi tehničke i informacijske podrške itd.
Nepoštivanje ugovora od strane prodavatelja može rezultirati trenutnim prekidom veze stjecanja.
5 Kvaliteta usluge banke preuzimateljice
Mnogo ovisi o ozbiljnosti odnosa banke prema svojim obvezama iz ugovora. Najvažniji aspekt je kvaliteta obuke osoblja prodajne tvrtke. Brifing bi trebao sadržavati informacije o najmanje sljedećim točkama:
- Pravila rada za nabavu opreme
- Postupak korisničke službe
- Vrste i vrste bankovnih kartica, razlika između njih prilikom servisiranja, identifikacija krivotvorenih kartica
- Postupak oduzimanja odobrenja
- Postupak povrata kupnje
Također, o kvaliteti usluge svjedoči i spremnost stjecatelja pružiti tehničku podršku 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu.
6
Parametar koji najozbiljnije utječe na stabilnost poslovanja jest termin za prijenos sredstava s računa banke preuzimateljice na račun prodavatelja. To je obično 1-3 dana, ovisno o vrsti stjecanja, raspoloživoj opremi, centru za obradu i zemljopisnom položaju banke.
I podrazumijeva se da je prije sklapanja ugovora potrebno procijeniti vjerojatne troškove stjecanja, uzimajući u obzir sve komponente: troškove opreme, naknade za usluge, troškove održavanja.
Tarifa za korištenje stjecanja može biti standardna ili pojedinačna. U drugom slučaju uzimaju se u obzir specifičnosti organizacije - prodavača: veličina prometa, polje aktivnosti itd.
Tarife 10 najpopularnijih banaka za stjecanje usluga
Banka | Provizija banke (%) | Plaćanje opreme (rub / mjesečno) | Značajke: |
Sberbank | 0,5%-2% | 1700 – 2200 | Provizija pri korištenju Sberbank Maestro ili Sberbank Visa Electron kartica niža je nego pri korištenju Visa Maestro MasterCard kartice itd. |
VTB | Od 1,6% | Pojedinačno | Uz tradicionalne sustave plaćanja za Rusku Federaciju (uključujući "Mir"), za plaćanje se prihvaćaju kartice American Express i UnionPay International |
Alfa banka | 2,5-3% (za trgovce koji najčešće nabavljaju - 2,75%, za kupovinu putem interneta u većini slučajeva - 2,5-2,75%) | 1850 Kupnja - od 7700 rubalja / jedan POS-terminal. | Za stjecanje bez otvaranja p / računa, tarife se određuju pojedinačno (ovisno o prometu i priloženim dokumentima) |
Raiffeisenbank | 1,89 – 2,19% | Od 990 rub. (minimalna tarifa odnosi se na najam dial-up uređaja) | Moguće je aktivirati sudjelovanje u programu popusta banke prilikom povezivanja stjecanja |
Tinkoff | 1,6-3% | 1990-3990 Stjecanje: 18.500 - 19500 rubalja / terminal | Provizija se smanjuje prilikom kupnje paketa usluga, dok se trošak mjesečne uplate povećava |
Promsvyazbank | 1,1% -1,8% (ovisno o opsegu upotrebe; najniža provizija su plaćanja državnim agencijama i brza hrana) | Po dogovoru s bankom | Korištenje svih vodećih međunarodnih platnih sustava (VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay) i Mir |
Uralsib | 1,65-2,6% | Od 2600 rubalja (naknada za uslugu; bez naknade za najam) | Samo Visa i MasterCard |
Točka | 1,3%-3,5% | Od 975. god | Pojedinačna provizija za stjecanje Interneta pri velikim prometima |
Vanguard | 1,7-2,2% za trgovačko stjecanje; 2-3,5% za stjecanje interneta | 200 – 950 | Nakon 49 mjeseci najma terminal postaje vlasništvo prodajnog mjesta. |
Ruski standard | 1,8-3,5% | Kupnja: od 13.500 rubalja / terminal | Sticanje je moguće bez posjeta poslovnici banke |
Postupak stjecanja veze
Nakon odabira uvjeta koji vam se sviđaju, prodavatelj šalje zahtjev banci. To ćete najlakše učiniti izravno na web mjestu institucije koja daje kredite. Tada će vas upravitelj banke kontaktirati kako bi pojasnio detalje usluge. Nakon toga morat ćete prikupiti dokumente. Njihov se popis obično nalazi na web mjestu banke.
Minimalni paket:
- putovnica predstavnika prodajne tvrtke (ili individualnog poduzetnika), punomoć, ako je potrebno
- potvrda o državnoj registraciji poduzetnika ili pravne osobe;
- potvrda o registraciji kod porezne uprave;
- potvrda s podacima o tekućem računu banke (ne nužno onaj s kojim planirate sklopiti ugovor o stjecanju);
- karton uzoraka potpisa i pečata.
Također, banke mogu zatražiti bilancu stanja za prethodno razdoblje, licence (ako je vrsta djelatnosti licencirana) i druge dokumente.
Nakon toga zaključuje se ugovor o stjecanju. Tada postoji izbor opreme za najam ili kupnju. Odabranu opremu instalira i konfigurira predstavnik banke. Tada možete početi primati plaćanja pomoću bankovnih kartica.
Stjecanje sigurnosti
Sticanje trgovine smatra se najsigurnijim: oprema osigurava visoku pouzdanost zaštite podataka. Terminal je izravno povezan s procesorskim centrom, gotovo je nemoguće presresti podatke.
Najmanje sigurno je stjecanje putem mobilnih uređaja. Zbog potrebe upotrebe pametnog telefona (a takvi uređaji na Internetu rade putem relativno slabo sigurnih kanala), podaci o podacima bankovnih kartica mogu se teoretski presresti. Zbog toga banka najčešće postavlja ograničenja iznosa koji se može platiti putem mobilnih akvizicija.
Banke za zaštitu podataka koriste softver instaliran u obradnim centrima. Poseban protokol za šifriranje podataka također je potreban za prijenos podataka s terminala (ili s odgovarajuće stranice web mjesta za internetsko stjecanje) na poslužitelj banke.
Postoje i druge metode zaštite koje primatelj usluga stjecanja može dobrovoljno koristiti uz naknadu, povećavajući tako privlačnost svog poslovanja u očima kupaca.
Često postavljana pitanja
Imam račun u jednoj banci, a najbolji uvjeti stjecanja su kod druge. Mogu li koristiti stjecanje bez otvaranja računa?
Sticanje trgovaca omogućeno je samo ako imate tekući račun u banci, tako da ovu uslugu ne možete dobiti bez otvaranja računa. Međutim, ako imate račun u drugoj banci, ništa vas neće spriječiti da postanete klijent stjecatelj u „stranoj“ kreditnoj instituciji. No, treba imati na umu da je prolazak sredstava kroz dvije banke dodatna provizija i dulji rok za knjiženje novca na račun.
Ali internetsko stjecanje omogućuje mogućnost prihvaćanja sredstava s bankovnih kartica bez otvaranja računa. Ova usluga omogućuje bezgotovinski prijenos novca s kupčeve bankovne kartice na račun prodavatelja (uključujući osobni). Druga je stvar što banke ne pružaju takve usluge; Sberbank ili VTB24 odmah će vam pokazati vrata. Postoje posebne službe koje djeluju kao posrednici između prodavača-pojedinačnih poduzetnika i banaka: PayAnyWay, Uniteller, Coolpay, Evotor i drugi. S bankama zaključuju ugovore o stjecanju kao pravne osobe i pružaju svoje pogodnosti vlasnicima internetskih trgovina. Pojedinac poduzetnik može otvoriti internetsku trgovinu i koristiti usluge takve usluge čak i bez otvaranja računa. No plaćanje poreza u gotovini prošlo je stoljeće, pa je ipak bolje dobiti račun.
Što je isplativije: kupiti terminal ili ga unajmiti?
Na ovo pitanje nema definitivnog odgovora, svaka opcija ima svoje prednosti i nedostatke, a svaka opcija može biti poželjnija u različitim slučajevima. Mnoge banke nude instalaciju i održavanje terminala besplatno. U tom će slučaju provizija biti viša nego kada koristite prodavačev vlastiti uređaj.
Također, kada koristi opremu za iznajmljivanje, banka postavlja zahtjeve za promet. Na primjer, ako je mjesečna kupnja od vas manja od 100 tisuća rubalja, postotak provizije raste za 0,5%. Za kupnje manje od 50 tisuća, banka raskida ugovor. Ovo je vrlo nezgodno za sezonsko poslovanje ili prisilne pauze.
Kupnja vlasničkih terminala zahtijeva ozbiljna jednokratna ulaganja (pogotovo ako je potrebno nekoliko uređaja). Također, uređaji će se morati prepraviti prema zahtjevima određene banke, to također nije besplatno (iznos je usporediv s mjesečnim najmom terminala u Sberbank ili VTB24). Ali u budućnosti vas neće ograničavati zahtjevi za promet, a postotak provizije u mnogim bankama bit će niži.
Trebam li probijati čekove prilikom korištenja interneta? Ionako neće nikamo, ne mogu ih poslati poštom!
Zakon br. 54-FZ zahtijeva da prodavatelj izda kupcu račun za svaku kupnju. No, postoji jedno upozorenje. Ako govorimo o internetskom stjecanju, u slučaju plaćanja bankovnom karticom, elektronička potvrda postaje popratni dokument. Uzima se u obzir kao službeni dokument u pripremi računovodstva i poreznog izvještavanja, a ujedno je i osnova za povrat robe ("Pravila za prodaju robe na daljinski način", Uredba vlade RF br. 612 od 27. rujna 2007.). Elektronička potvrda obično se kupcu automatski šalje na adresu e-pošte navedenu u obrascu za narudžbu proizvoda.
Može li banka odbiti zaključiti ugovor o preuzimanju?
Kreditne organizacije vrlo rijetko odbijaju klijente ugovor o stjecanju. Za banku je ovo prilično profitabilna usluga, stoga se prema partnerima postupa lojalno. Alfa-banka tvrdi da politika privlačenja kupaca regulira aktivno privlačenje tvrtki koje udovoljavaju zahtjevima banke da koriste stjecanje. Obično odbijaju one koji su došli samoinicijativno i u očima banke ne izgledaju baš dobro u smislu izvještavanja i ugleda.
Uralska banka za obnovu i razvoj, prema svojoj pres-službi, odbija one koji žele organizirati stjecanje u oko 5-6% slučajeva. Odbijanja su puno češća u području stjecanja Interneta (do 12%).
Najčešće banka klijenta "izbaci" ako ima lošu poslovnu reputaciju ili sumnja u zakonitost poslovanja. Također, služba osiguranja banke provjerava upravu tvrtke podnositeljice zahtjeva za postojanje prošlih činjenica kaznenog progona za gospodarske zločine. Ako govorimo o stjecanju Interneta, pogrešno dizajnirana web stranica internetske trgovine može postati dodatni razlog za odbijanje.
Predstavnik jedne od banaka ispričao je priču koju mnoge financijske institucije nazivaju tipičnom. Banka je potpisala ugovor s leasing tvrtkom koja pruža automobile na korištenje. Međutim, nakon nekog vremena na račune tvrtke počele su pristizati velike količine novca s kartica pojedinaca, koje su potom povučene s računa. Revizija je pokazala da je tvrtka zapravo uzimala kredite od pojedinaca bez "izražene želje da ih vrati". Ugovor o stjecanju je raskinut.
Banka Avangard odbija preuzimanje Interneta ako nema potvrde o stvarnom radu internetske trgovine - stranica nije ažurirana, nema znakova aktivnosti kupaca.
Kreditna banka Moskve u osnovi ne surađuje s organizacijama koje prodaju "piratske" proizvode.
Na kojem bi mjestu banka trebala pružati internetsku trgovinu da bi omogućila internetske akvizicije bez ikakvih problema?
Zahtjevi sustava plaćanja za sadržaj web mjesta su sljedeći:
- Portal mora sadržavati podatke za kontakt, i to: podatke o prodavaču, adresu, telefonski broj (bolje ako je stacionaran).
- Internetska trgovina mora pružiti opis robe i usluga dovoljan da potrošač informirano odluči. U ovom slučaju, financijere ne brine pogodnost potrošača, već minimaliziranje povrata robe zbog okolnosti koje nisu povezane s kvalitetom proizvoda.
- Detaljne upute za plaćanje s logotipovima sustava plaćanja.
- Pojedinosti o mogućnosti otkazivanja narudžbe ili vraćanja proizvoda odgovarajuće kvalitete (morate navesti i proizvode koje prodavatelj ne može vratiti ako nemaju znakova nedostataka).
- Podaci o isporuci robe.
- U nedostatku čak i jedne od navedenih stavki, banka može odbiti korištenje internetskog stjecanja ili prenijeti vaše poslovanje u kategoriju "povećani rizici" i povećati proviziju.
Želim temeljito razumjeti stjecanje, kako bih mogao razgovarati s bankom pripremljen, a ne biti zarobljen u budućnosti. Koji pravni akti reguliraju stjecanje?
Da biste se u potpunosti upoznali sa svim zakonodavnim suptilnostima koje reguliraju stjecanje, trebali biste pročitati sljedeće dokumente:
- Savezni zakon "O bankama i bankarskim djelatnostima" (br. 395-1 od 02.12.1990.).
- Savezni zakon "O upotrebi registarskih kasa u provedbi gotovinskih plaćanja i (ili) plaćanja pomoću platnih kartica" (br. 54-FZ od 22. svibnja 2003.).
- Savezni zakon "O komunikacijama" (br. 126-FZ od 07.07.2003.).
- Savezni zakon "O osobnim podacima" (br. 152-FZ od 27. srpnja 2006.).
- Savezni zakon „O informacijama, informacijskim tehnologijama i zaštiti podataka“ (br. 149-FZ od 27. srpnja 2006.).
- Savezni zakon "O elektroničkim potpisima" (br. 63-FZ od 06.04.2011.).
- Savezni zakon "O nacionalnom platnom prometu" (br. 161-FZ od 27. lipnja 2011.).
- "Propisi o registraciji i korištenju blagajni koje koriste organizacije i pojedinačni poduzetnici" (Rezolucija Vlade Ruske Federacije br. 470 od 23.07.2007.).
- Rezolucija Vlade Ruske Federacije "O odobravanju pravila za prodaju robe na daljinski način" (br. 612 od 27. septembra 2007.).
- "Uredba o Centralnoj banci Ruske Federacije o izdavanju bankovnih kartica i o transakcijama izvršenim pomoću platnih kartica" (br. 266-P od 24. 12. 2004.).
- „O povratu sredstava za proizvod (uslugu) koji je prethodno plaćen platnom karticom“ (Pismo Središnje banke Ruske Federacije br. 112-T od 01.08.2011.).
- Pismo Federalne porezne službe Ruske Federacije „O gotovinskoj opremi i karticama. O povratima na karticu "(br. 30-08 / 1/43844 od 13.09.2000.).
- Pismo Savezne porezne službe Ruske Federacije za Moskvu "O pravu organizacije da ne odražava u knjizi gotovine dio primljen kao rezultat namire s njim plastičnim karticama" (br. 09-24 / 038509 od 05.11.2006.).
- Dopis Ministarstva poreza i carina "O gotovinskoj opremi i karticama" (br. 29-12 / 41320 od 23.07.2003.).
Zaključak
Stjecanje ili prihvaćanje plaćanja za kupnju s bankovnih kartica logično je rješenje za rastuće poslovanje. Korištenje ovog alata omogućuje vam širenje klijentele, pojednostavljivanje postupka pružanja usluga i konačno povećanje. Gotovo sve velike banke u zemlji i niz nebankarskih organizacija nude usluge stjecanja.
Da biste pravilno odabrali partnersku banku, morate procijeniti svoj promet, usporediti provizije financijskih institucija za svaku operaciju, kao i iznos plaćanja za najam opreme za stjecanje. Potonje se mogu odmah kupiti u vlasništvo - to će zahtijevati ozbiljnija ulaganja u prvoj fazi, ali u budućnosti će smanjiti troškove. Troškovi, između ostalog, ovise o vrsti opreme koja se koristi: zastarjeli formati s komunikacijom putem 48-kilobitnog modema ili GPRS-a koštat će manje, moderni bežični terminali su skuplji.
Ako se odlučite povezati akviziciju putem Interneta, budite spremni na činjenicu da će provizija biti nešto veća i da će provjera banke biti malo temeljitija nego u slučaju kupovine trgovaca. Ali nema potrebe za kupnjom ili iznajmljivanjem terminala, sve se radnje odvijaju izravno u sučelju web stranice vaše internetske trgovine.
o autoru
Profesionalni novinar s iskustvom. Volim razumjeti složena financijska pitanja i prenijeti ih običnim ljudima na jednostavan i dostupan jezik. Cilj mi je pomoći ljudima da poboljšaju financijsku pismenost, podijeliti zanimljive novčane čipove i tajne s drugim ljudima, kako bi ljudi postali bogatiji, slobodniji i sretniji.
- Raiffeisen banke banke partneri u kojima možete podizati gotovinu bez provizije
- Novčani transferi Mogu li trgovački lanci vršiti novčane transfere?
- Devizne transakcije: kada je moguće primiti uplatu u stranoj valuti?
- Kreditne kartice, nijanse pribavljanja i korištenja Što vlasnik kreditne kartice treba znati