Licenciranje aktivnosti bankarstva. Provodi se postupak za licenciranje aktivnosti bankarstva novostvorenih kreditnih institucija licenciranje kreditnih institucija

Postupak registracije kreditnih institucija i aktivnosti licenciranja bankarstva uspostavljen od strane saveznog zakona "o bankama i bankarskim aktivnostima" 2. prosinca 1990. (kako je izmijenjena do 8. srpnja 1999.) i saveznim zakonom "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)" 2. prosinca 1990. ( Izmijenjena je do 31. prosinca 1999. godine), u skladu s kojima su kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u Banci Rusije, koja ih ne samo registrira, već i vodi knjigu državne registracije kreditnih institucija, a također izdaje dozvole za bankarske operacije ,

Osnivači kreditne organizacije Mogu postojati pravne osobe i pojedinci čije sudjelovanje u kreditnoj organizaciji nije zabranjeno mjerodavnim zakonom.

Osnivači Banke nemaju pravo ući u sudionike Banke tijekom prve tri godine od datuma registracije.

Za državnu prijavu i izdavanje organizacije licence kreditne mora podnijeti broj dokumenata, čiji broj pripada:

Peticija za državnu registraciju i izdavanje dozvole za bankarstvo;

Konstitutivni ugovor (u slučaju kreditne institucije u obliku društva s ograničenom odgovornošću);

Povelja o kreditnoj organizaciji;

Protokol Glavne skupštine osnivača, s odlukom o njegovom stvaranju, odobrenje imena, povelje, kandidate za imenovanje za postove izvršnih tijela i glavni računovođa, itd.;

Potvrda (kopija naloga za plaćanje) o plaćanju državne dužnosti za registraciju kreditne institucije;

Ovjerene kopije certifikata državne registracije osnivača - pravne osobe, zaključke o reviziji o točnosti njihovih financijskih izvješća uz primjenu stanja i izvješća o dohotku za tri posljednja godina djelovanja, kao i potvrdu od strane državnih poreznih vlasti Ruska Federacija od strane osnivača - pravne osobe obveza prema proračunima svih razina u posljednje tri godine;

Izjave o dohotku osnivača - pojedinci ovjerenih od strane državnih poreznih agencija Ruske Federacije, koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava uvedenih u odobreni kapital kreditne institucije;

Popis osnivača kreditne institucije.

Kreditne organizacije stjecanje statusa pravna osoba od njihove državna registracija, Izvješće o državnoj registraciji kreditne institucije objavljuje se u "Biltenu Banke Rusije".

Licenca Provedba bankarskog poslovanja izdaje se kreditna organizacija nakon državne registracije i bez ograničavanja rokova. Obavljati bankarske operacije Kreditna organizacija može samo od trenutka primitka licenceU suprotnom, iz pravne osobe, cijeli iznos dobiven kao rezultat provedbe ovih operacija naplaćuje se, a kazna u dvostrukoj količini tog iznosa u federalni proračun se naplaćuje. Oporavak se provodi na sudu. Banka Rusije ima pravo podnijeti arbitražnom sudu o likvidaciji pravne osobe koja obavlja bankovne transakcije bez dozvole. 5. Kreditna institucija može izvršiti samo one bankarske operacije koje su navedene. U umjetnosti. 5 Saveznog zakona "o bankama i bankarskim aktivnostima" dan je iscrpan popis bankarskih operacija na koje uključuju:

Privlačenje sredstava za pojedince i pravne osobe u depozite;

Postavljanje navedenih sredstava na vaše ime i na vlastiti trošak;

Otvaranje i održavanje bankovnih računa pojedinaca i pravnih osoba;

Izrada izračuna u ime pojedinaca i pravnih osoba, uključujući odgovarajuće banke, prema njihovim bankovnim računima;

Prikupljanje sredstava, novčanica, dokumenata za plaćanje i namire te održavanje gotovine pojedinaca i pravnih osoba;

Kupnja i prodaja deviza u gotovini i ne-novčanim obrascima;

Atrakcija na depozite i smještaj plemenitih metala;

Izdavanje bankovnih jamstava;

Provedba novčanih transfera u ime pojedinaca bez otvaranja bankovnih računa (s izuzetkom poštanskih transfera).

Licenca za obavljanje bankarskog poslovanja kreditne institucije izdaje se nakon državne registracije na način propisan ovim saveznim zakonom i regulatornim aktima primljenim u skladu s njim od strane Banke Rusije.

Kreditna organizacija ima pravo provesti bankarske operacije od datuma primitka licence koju je izdala Banka Rusije.

U ovom trenutku, novostvorena banka može izdati sljedeće vrste licenci:

Licenca za bankarske operacije u rubanji (bez prava privući novac na depozite);

Licenca za bankarske operacije u rubaljama "i stranim valutama (bez prava na privući fizičke osobe na depozite); ako postoji takva dozvola, Banka ima pravo utvrditi dopisni odnos s neograničenim brojem stranih banaka;

Licenca za privlačenje depozita i smještaj plemenitih metala. Ova se licenca može istovremeno izdavati banku s licencom drugog tipa.

Banka Rusije odlučuje o državnoj registraciji kreditnih institucija, u interakciji na državnoj registraciji kreditnih organizacija sa saveznom poreznom službom, njegova teritorijalna tijela (u daljnjem tekstu: ovlaštena registracija) izdaje licence za kreditne organizacije za obavljanje bankarskih operacija, vodi registar izdanih dozvola za poslovanje banaka i knjigu državne registracije kreditnih organizacija kako bi se proveli kontrolne i nadzorne funkcije.

Dokumenti dostavljeni u skladu s ovim uputama mogu se poslati u Banku Rusije (teritorijalne institucije Banke Rusije) u obliku elektroničkih dokumenata na način određen od strane Banke Rusije. U tom slučaju, interakcija između kreditne institucije, teritorijalne institucije Banke Rusije i Banke Rusije provodi se u elektroničkom obliku.

U slučaju podnošenja dokumenata navedenih u ovom stavku ove klauzule, u obliku elektroničkih dokumenata, kreditna institucija dužna je dostaviti dokumente predviđene saveznim zakonom "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika" na Osnova teritorijalne institucije Banke Rusije, na papiru za tri kalendarska dana od dana primitka navedenog zahtjeva u broju kopija predviđenih od strane saveznog prava "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika".

Potvrda o Banci Rusije o državnoj registraciji, licenca za bankarstvo poslovanje se šalje kreditnoj organizaciji na papiru, au slučaju podnošenja dokumenata navedenih u prvom stavku ovog stavka, u obliku elektroničkih dokumenata - u oblik elektroničkog dokumenta i nosača papira. (str. 1.4. Kao izmijenjena. Upute Banke Rusije od 22. srpnja 2013. N 3029-i).

Banka koja želi proširiti svoje aktivnosti trebala bi dobiti dodatne licence; Da biste to učinili, on mora biti u skladu sa sljedećim uvjetima:

1) biti u posljednjih šest mjeseci financijski održiv;

2) pridržavati se obvezne pričuve Banke Rusije;

3) ne imati dugove ispred proračuna i izvanproračunskih fondova;

4) imaju odgovarajuću organizacijsku strukturu, uključujući uslugu unutarnje kontrole;

5) imaju zaposlenike odgovorne za kvalifikacijske zahtjeve Banke Rusije;

6) u skladu s tehničkim zahtjevima, uključujući zahtjeve opreme potrebne za obavljanje bankarskih operacija.

Pod tim uvjetima u skladu s trenutnom bankom, mogu se izdati sljedeće vrste licenci:

O održavanju operacija u rubanji i stranim valutama (ako prije toga Banka je imala samo licencu prve vrste),

Radite s plemenitim metalima (ako Banka nije dostupna takva licenca zasebno ili istovremeno s drugom licencom). Kao iu slučaju novoosnovane banke, ova licenca može se izdati aktivni bicikl u prisutnosti ili istodobno s drugom tipom licence;

Licenca za privlačenje novca u depozite (u rubalja) pojedinci; Ova se licenca može izdati Banci, od dana registracije koja je prošla najmanje dvije godine;

Licenca za privlačenje depozita novca pojedinaca (u rubu i stranim valutama). Takva licenca može se izdati banci, od datuma registracije od kojih je održana najmanje dvije godine, ako ima dozvolu starog tipa ili istovremeno s njom;

Opća licenca koja se može izdati Banci, iz koje je prošlo najmanje dvije godine, koji je naveo iznad dozvola za održavanje svih bankarskih operacija u rubaljama i stranim valutama i zahtjevima za veličinu vlastitog kapitala utvrđenog od strane Banka "Ruska licenca treće vrste nije to preduvjet za dobivanje opće licence.

Prema čl. 11.2 saveznog prava 03.12.2011 n 391-FZ "o izmjenama i dopunama saveznog zakona" o bankama i bankarskim aktivnostima "Minimalni iznos vlastitih sredstava (kapital) utvrđuje se za Banku u iznosu od 300 milijuna rubalja, s iznimka slučajeva predviđenih četvrtom dijelom - sedmi ovaj članak. Veličina vlastitih sredstava (kapital) nebankarne kreditne organizacije koja se primjenjuje na dobivanje statusa Banke, 1. mjeseca, u kojem odgovarajuća peticija podnesen je Banci Rusije, trebala bi biti najmanje 300 milijuna rubalja. Licenca za poslovanje bankarstva, pružanje kreditne institucije pravo na obavljanje bankarskih operacija sredstvima u rubaljama i stranoj valuti, privući novac od pojedinaca i pravnih osoba u rubaljama i stranu valutu (u daljnjem tekstu Opće licence) može se izdati kreditna institucija koja ima svoja sredstva (kapital) najmanje 900 milijuna rubalja od 1. broja Mjesec u kojem je Banci Rusije podnesena peticija za dobivanje opće licence.

Banka, koja je 1. siječnja 2007. godine, vlastita sredstva (kapital) je manji od 180 milijuna rubalja, ima pravo nastaviti svoje aktivnosti, pod uvjetom da se veličina vlastitog sredstava (kapital) neće smanjiti u usporedbi s razinom 1. siječnja 2007. godine.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) Banke, koji ispunjava zahtjeve utvrđene četvrtom člankom, od 1. siječnja 2010. treba biti najmanje 90 milijuna rubalja.

Iznos vlastitih sredstava (kapitala) Banke, koji ispunjava zahtjeve utvrđenih dijelova četvrte i petine ovog članka, od 1. siječnja 2012. treba biti najmanje 180 milijuna rubalja.

Prilikom razmatranja pitanja izdavanja opće licence Banci, ona pruža sveobuhvatnu provjeru inspekcije ili uzima u obzir rezultate provjere provjere, ako je dovršen ne prije tri mjeseca prije predstavljanja zahtjeva za izdavanje ove licence.

Banka, koja je primila opću licencu, ima pravo (osim prava dozvola 1--5), na propisani način, stvaranje podružnica u inozemstvu i / ili stjecanje dionica u odobrenom kapitalu kreditnih institucija - ne -Residenti.

Da biste dobili licencu koja vam omogućuje da proširite aktivnosti, Banka mora dostaviti sljedeće dokumente relevantnoj teritorijalnoj ustanovi Banke Rusije:

* peticija (uključujući poslovni plan banke ili dodatak na njega) potpisao predsjednik Vijeća ili druge ovlaštene osobe;

* Stanje i izračun ekonomskih standarda na posljednjem datumu izvještavanja. Za razmatranje izdavanja dozvole, naknada za licencu izdaje se u iznosu određuje Banka Rusije, ali ne više od 1% najavljenog odobrenog kapitala kreditne institucije. Navedena zbirka ulazi u federalni proračun.

Osim toga, kreditna institucija podnosi zahtjev za državnu registraciju središnjoj banci Rusije, koja sadrži: ekonomski obrazloženje tehničkih sposobnosti i kvalificiranu spremnost kreditne organizacije radi bankarskog poslovanja; informacije o osnivačima kreditne institucije, sferu svojih aktivnosti, financijskog stanja, izglede za njihov razvoj; Svrhu stvaranja kreditne institucije; prioritetna područja njegovih aktivnosti; navodna klijentela; Resursi koji će biti uključeni za razvoj kreditne institucije; Planirano upravljanje aktivnostima kreditne institucije (uključujući stvaranje usluge unutarnje kontrole).

Osnivači također dostavljaju dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad jednim od njih na zgradi (prostorije) u kojima će se nalaziti kreditna organizacija, odnosno odgovornost najmodavca za pružanje zgrade (prostorije) za najam u slučaju registracije kreditne institucije , Bankarstvo građevina (prostorija) kreditne institucije trebala bi imati opremu, protupožarne i sigurnosne alarme, kao i novčanu reviziju (tehnički utvrđeni) za gotovinske transakcije u skladu sa zahtjevima Banke Rusije.

Prilikom kupnje više od 5% dionica (dionica) kreditne institucije kao rezultat jedne ili više transakcija s jednom pravnom ili pojedincom ili grupom pravnih i, (ili) pojedinaca koji se odnose na sporazum ili skupinu pravnih osoba Tko su podružnice ili ovisni u odnosu na međusobno, osnivači kreditne institucije obavještavaju banku Rusije o tome. U tu svrhu, informacije o imovinskim odnosima sudionika pripisuju se zahtjev za državnu registraciju kreditne institucije i izdavanje dozvole za bankarstvo.

Zahtjev za registraciju također je uključen u procijenjeni bilancu i plan za dohodak, troškove i dobit kreditne organizacije za prve tri godine djelatnosti (odvojena za svaku godinu). Kolektivni autori. Zakon o bankarstvu 2010, Tečaj predavanja.

Licence izdane od strane Banke Rusije uzimaju se u obzir u Registar izdanih dozvola za bankarstvo.

Registar licenci izdanih od strane kreditnih organizacija podliježe objavljivanju od strane Banke Rusije u službenom objavljivanju Banke Rusije ("Bilten Banke Rusije") najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuju Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana njihovog uvođenja u registar.

Prema dozvoli za bankarstvo, bankarske operacije namijenjene su za koje ova kreditna organizacija ima pravo, kao i valutu u kojoj se mogu provesti ta bankarska operacija.

Licenca za bankarstvo se izdaje bez ograničavanja vremena njegovog djelovanja.

Licenca za poslovanje bankarstva potpisuje predsjednik Banke Rusije ili njegov zamjenik voditelja Banke Rusije Rusije odbora za nadzor, ili onih koji ih zamjenjuju. Potpis je pričvršćen na pečat Banke Rusije sa slikom državnog grba Ruske Federacije. (kako je izmijenjen uputama Banke Rusije od 26. studenog 2013. br. 3124-y).

Dakle, licenčni režim bankarske djelatnosti je sustav regulatornog utjecaja na vrstu aktivnosti, potencijalno predstavljaju prijetnju da uzrokuje značajnu štetu društvu i državi, koja određuje potrebu za tu vrstu aktivnosti dobivanja dozvola i usklađenosti s provedbu uvjeta i uvjeta licenciranja.

Licenca koju je izdala Banka Rusije i licenca koju je primila kreditna institucija je neodređeno dopuštenje za obavljanje bankarskog poslovanja. Prema dozvoli za bankarstvo, bankarske operacije namijenjene su za koje ova kreditna organizacija ima pravo, kao i valutu u kojoj se mogu provesti ta bankarska operacija. Licence izdane od strane Banke Rusije uzimaju se u obzir u Registar izdanih dozvola za bankarstvo.

Kada se s obzirom na pitanje licenciranja suočavamo se sa sljedećim problemom: u čl. Banke Zakona o bankama dobivaju popis operacija i transakcija, postavlja se pitanje - koji od njih podrazumijeva dozvolu za primanje? Ovo pitanje je komplicirano činjenicom da, kao što znate, pojedinačne transakcije zahtijevaju da pravne osobe za njihov odbor imaju posebnu dozvolu.

Prvo, potrebno je razlikovati licencu koju izdaje kreditna organizacija: bankovna, nebankarska kreditna institucija, zastupljenost inozemne banke. Ciljevi stvaranja svake vrste kreditnih institucija predodređuje strogo definirane vrste bankarskih operacija i licenci.

Drugo, po našem mišljenju, stajalištu S.V. Puffin logično zaključuje da je bankarska dozvola legitimimatima, uz bankarsko poslovanje, također niz transakcija navedenih u dijelu 3. članka 5. Banke banaka, ali ne i izravno, ali neizravno posredno. Tako, za kreditne institucije prilikom izrade transakcija navedenih u 3. dijelu čl. 5 Zakona, čak i ako se režim licence primjenjuje na njih, nije potrebna dodatna dozvola; Te organizacije sklapaju transakcije na temelju primljene bankarske dozvole. Prema tome, popis poslovnih aktivnosti koje imaju pravo provoditi kreditne organizacije šire nego izravno zabilježeno u bankarskoj licenci. Sukladno tome, popis bankarskih operacija koje se daju u licencama već od stvarnog popisa vrsta poduzetničke aktivnosti, pravo na zanimanje s kojim licenca pruža.

Treće, potrebno je uzeti u obzir sadašnje izdanje regulatornih akata Banke Rusije koji reguliraju primitak i održavanje licenci. Prema uputama Banke Rusije od 02.04.2010. N 135 i (ed. Od 25. studenog 2014.) "o postupku za usvajanje Banke Rusije, odluke o državnoj registraciji kreditnih institucija i izdavanje dozvola za bankarstvo Operacije ", u skladu s patentnim zahtjevom 1,2 dozvole za poslovanje bankarstva Banka Rusije sadrži naznaku jedne od vrsta licenci, popis bankarskih operacija, pravo na provedbu kreditne institucije.

Licenca za poslovanje bankarstva izdaje se na prazno zaštićenoj od lavice. Licenca za poslovanje bankarstva potpisuje predsjednik Banke Rusije ili njegov zamjenik voditelja Banke Rusije Rusije odbora za nadzor, ili onih koji ih zamjenjuju. Potpis je pričvršćen na pečat Banke Rusije sa slikom državnog grba Ruske Federacije. Zakon o bankama. Zakonska regulacija bankarstva u Ruskoj Federaciji. Mjesto središnje banke Ruske Federacije u bankarski sustav Ruske Federacije. Tutorial // autorski tim AllPravo.ru 2007.

Provedba od strane pravne osobe bankarskog poslovanja bez dozvole podrazumijeva kazne iz takve pravne osobe iz iznosa dobivenog kao rezultat provedbe tih operacija, kao i oporavak novčane kazne u dvostrukoj količini ovog iznosa u Savez proračun. Oporavak se provodi na sudu prema zahtjevu tužitelja koji odgovara federalnom izvršnom tijelu ovlaštenom od strane saveznog prava ili Bank Rusije.

Banka Rusije ima pravo podnijeti arbitražnom sudu o likvidaciji pravne osobe koja obavlja bankovne transakcije bez dozvole.

Građani koji ilegalno provode bankarske operacije nose građansko pravo, upravnu ili kaznenu odgovornost u skladu sa zakonom.

Bankarstvo aktivnosti, prvo, utječe na imovinske interese neograničenog kruga ispitanika, a drugo, zbog svojih specifičnosti, to je sposobna osigurati odlučujući utjecaj na ekonomske procese u zemlji u cjelini. Ove okolnosti su potpuno prirodni preduvjet za uspostavljanje zemalja strožim zahtjevima kako bi se osigurala javna sigurnost u odnosu na druge poslovne subjekte.

Institut za licenciranje bankarstva namijenjen je zaštiti interesa štediša i drugih kupaca od nesposobnog upravljanja i rizika, kao i interesa države u održavanju stabilnosti u gospodarstvu.

Kao što je naglasio Ustavni sud Ruske Federacije, licenciranje kreditnih institucija, kao i pregled svojih dozvola za bankarstvo, suštinski, su zakonodavna provedba ustavne funkcije Banke Rusije, koja obavlja regulaciju banaka, nadzor i kontrolirati usvajanje regulatornih akata i pojedinačno pravnih (nenormanih) postupanja na temelju operativnih informacija kao države gospodarstva u cjelini iu području monetarne politike (definiciji Ustavnog suda Ruske Federacije 14. prosinca, 2000 №268-O "na zahtjev Vrhovnog suda Ruske Federacije o provjeri ustavnosti dijela trećih članaka 75 saveznog prava" na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia) ") Zakon o bankama. Zakonska regulacija bankarstva u Ruskoj Federaciji. Mjesto središnje banke Ruske Federacije u bankarski sustav Ruske Federacije. Tutorial // autorski tim AllPravo.ru 2007.

Ova odluka izdaje nalog središnje banke Ruske Federacije (u daljnjem tekstu: nalog za narudžbu) na temelju peticije teritorijalne glavne uprave (Narodne banke) središnje banke Ruske Federacije ili Središnji operativni odjel (CO) pod središnjom bankom Ruske Federacije. Osim toga, osnova za objavljivanje naloga može biti odluka Uprave središnje banke Ruske Federacije ili relevantnih prijedloga strukturnih podjela Banke Rusije. Graheva e.yu., Sokolova e.d. Financijsko pravo: pitanja i odgovori. - 4. Ed., Zakon. i dodajte. - m.: Jurisprudencija, 2003.

Pregledajte bankovne dozvole mogu se izvršiti u sljedećim slučajevima:

* Utvrđivanje nepouzdanosti informacija na temelju kojih se izdaje dozvola;

* Kašnjenja započela je provedba bankarskih operacija koje je dostavila licenca, više od godinu dana od dana izdavanja;

* Utvrđivanje nepouzdanosti izvješćivanja podataka;

* Provedba, uključujući pojedinačne, bankarske operacije koje nije predviđeno licencom Banke Rusije;

* Nije ispunjenje zahtjeva saveznih zakona koji reguliraju bankarstvo, kao i regulatorne akte Banke Rusije, ako su tijekom godine utjecaji predviđeni saveznim zakonom "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia) "više puta se primjenjuju na kreditnu instituciju;

* Nezadovoljavajuće financijsko stanje kreditne institucije, nepopustljiv svoje obveze prema štedišama i vjerovnicima, što je osnova za podnošenje zahtjeva za inicijaciju u arbitražnom sudu slučaja insolventnosti (stečaj) kreditne institucije. Eriashvili n.d. Financijsko pravo: udžbenik za sveučilišta. - m.: Uni-Dana, Pravo i pravo, 2000.

Banka Rusije dužna je povući dozvolu za provedbu bankarskih operacija u slučajevima:

Ako adekvatnost kapitala kreditne organizacije postane ispod 2%. Ako je u posljednjih 12 mjeseci prethodi u trenutku kada je, u skladu s ovim člankom, kreditna institucija treba povući iz određene dozvole, Banka Rusije je promijenila metodologiju za izračunavanje adekvatnosti kapitala kreditnih institucija, za potrebe ovog članka , Metoda se primjenjuje, u skladu s kojima organizacije adekvatnosti kreditnog kapitala doseže maksimalnu vrijednost;

Ako je iznos vlastitih sredstava (kapitala) kreditne institucije ispod minimalne vrijednosti odobrenog kapitala, koju je utvrdila središnja banka Ruske Federacije na dan registracije kreditne institucije; Navedena osnova za pregled dozvole za bankarstvo se ne primjenjuje na kreditne institucije tijekom prve dvije godine od dana izdavanja dozvole za poslovanje bankarstva;

3) Ako se kreditna organizacija ne izvršava u roku utvrđenom stavkom 4.1. Glavnog saveznog zakona "o nesolventnosti (stečaj)" od 26. listopada 2002. N 127-FZ (GD Ruske Federacije Ruske Federacije 27.09 .2002), zahtjeve Banke Rusije o donošenju u skladu s odobrenim kapitalom i veličinom vlastitih sredstava (kapital); O postupku za dovođenje u skladu s veličinom odobrenog kapitala i vrijednosti vlastitih sredstava (kapitala) kreditnih institucija, vidi naznaku Banke Rusije od 24. ožujka 2003. N 1260-Y

Ako kreditna institucija ne može ispuniti zahtjeve vjerovnika o monetarnim obvezama i (ili) ispuniti obvezu plaćanja obveznih plaćanja u roku od 14 dana od početka njihovog zadovoljstva i (ili) izvršenja, ako su zahtjevi za kredit Institucija u agregatu su najmanje tisuću minimalnih plaće koje su uspostavile savezni zakon. U isto vrijeme, Banka može kontaktirati središnju banku, s posljednjim prijenosom u kategoriju nebankarskih kreditnih institucija.

Ako Banka nije dosegla 1. siječnja 2015., minimalni iznos vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih dijelom sedmog članka 11.2 ovog saveznog prava, te ne podnosi zahtjev Banci Rusije da promijeni svoj status statusa nebankarne kreditne institucije;

Ako Banka u razdoblju nakon 1. siječnja 2015., u roku od tri mjeseca za redom smanjuje veličinu vlastitih sredstava (kapital) ispod minimalnog iznosa vlastitih sredstava (kapitala), koji je utvrdio dio sedmog članka 11.2. Ovoga Savezni zakon, osim smanjenja zbog promjene metodologije za određivanje vlastitih sredstava (kapitala), te ne podnosi zahtjev Banci Rusije da promijeni svoj status na status nebankarne kreditne institucije;

Ako je Banka, iznos vlastitih sredstava (kapital) od 1. siječnja 2007. godine jednak 180 milijuna rubalja ili više, kao i Banka nastala nakon 1. siječnja 2007., za tri mjeseca za redom, smanjenje veličine vlastitih sredstava (kapitala) ispod minimalne veličine vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih za odgovarajući datum šestog i sedmog članka 11.2. Saveznog zakona, uz iznimku pada zbog promjene metodologije za određivanje veličina vlastitog sredstava (kapitala) i ne podnosi zahtjev Banci Rusije da promijeni svoj status na status nebankarne kreditne institucije;

Ako je Banka, iznos vlastitih sredstava (kapital) od kojih 1. siječnja 2007., manje od 180 milijuna rubalja, nije dosegla odgovarajući datum veličine vlastitih sredstava (kapitala) utvrđenih dijelovima petog - sedmog Članak 11.2. Ovog saveznog prava, ili ako je ova banka za tri mjeseca za redom, dopušta smanjenje veličine vlastitih sredstava (kapital), uz iznimku slučajeva takvog smanjenja zbog primjene promijenjene metodologije za određivanje veličine vlastitih sredstava (kapitala) banke, na vrijednost koja je manja od najveće od dvije vrijednosti: veličinu vlastitih sredstava (kapital) od 1. siječnja 2007. ili veličine vlastitih sredstava (kapital ) utvrđene dijelovima petog - sedmog članka 11.2. ovog saveznog prava, a ne podnosi zahtjev Banci Rusije da promijeni svoj status na status nebankarne kreditne institucije;

Ako je Banka, koja je 1. siječnja 2007. godine, vlastiti fondovi (kapital) u iznosu iznosio 180 milijuna rubalja i veći, kao i Banka, nastala nakon 1. siječnja 2007., nije u skladu sa zahtjevima utvrđenim od strane Osmi članak 11.2. Ovog saveznog prava, a ne podnosi Banci Rusije peticiju za promjene u statusu o statusu nebankarne kreditne institucije;

Ako je Banka, koja je bila 1. siječnja 2007. godine, vlastita sredstva (kapital) u iznosu od manje od 180 milijuna rubalja, nisu ispunili zahtjeve utvrđene dijelom osam od članaka 11.2 ovog saveznog prava, i učinio ne podnijeti zahtjev za status nebankarske kreditne institucije u Banci Rusije.

U slučajevima propisanim dijelom ovog članka, Banka Rusije podsjeća na licencu za poslovanje bankarstva na kreditnoj instituciji u roku od 15 dana od dana primitka od strane Banke Rusije, odgovorne za povratne informacije o ovoj dozvoli, pouzdane informacije o dostupnosti razloga za opoziv ove licence od kreditne institucije.

Podsjećajući na licencu za obavljanje bankarskih operacija na drugim osnovama, s izuzetkom razloga predviđenih ovim saveznim zakonom, nije dopušteno.

Odluka Banke Rusije o opozivu kreditne institucije dozvole za obavljanje poslova bankarstva stupa na snagu od datuma donošenja relevantnog Zakona Banke Rusije i može se žaliti u roku od 30 dana od dana objavljivanja izvješća o opozivu licence za poslovanje bankarstva u Biltenu Banke Rusije. Žalba na navedenu odluku Banke Rusije, kao i primjenu mjera za osiguranje tumačenja u vezi s kreditnom organizacijom, ne obustavlja radnje određene odluke Banke Rusije.

Samo u navedenim slučajevima, središnja banka Ruske Federacije dužna je povući licencu. Izvješće o opozivu licence za poslovanje banaka objavljuje središnja banka Ruske Federacije u "Biltenu Banke Rusije" u roku od dana od dana donošenja odgovarajuće odluke.

U praksi, središnja banka najčešće podsjeća na licence od banaka sa sljedećim riječima: u vezi s neispunjavanjem saveznih zakona koji reguliraju bankarske aktivnosti i regulatorne akte središnje banke, osnivanje činjenica značajne nepouzdanosti izvješćivanja podataka , kao i nemogućnost ispunjavanja zahtjeva vjerovnika o monetarnim obvezama. Tako su licence interplembank u studenom 2010. lišene licenci i AMT banke u srpnju 2011. godine. Osim toga, postoje presedana dozvola licenci od banaka za ponovljenu povredu u roku od jedne godine od saveznog zakona "o zlostavljanju legalizacije (pranja) prihoda primljenih od strane kaznenih sredstava i financiranje terorizma". Najviše gubitak postupka ove vrste - povijest zatvaranja sobstonsbanka, koja je dovela do međubankovne krize u svibnju 2004. godine. Ukupno, za 2009. godinu, licenci su izgubili 44, a za 2010. godinu - oko 20 banaka. Internet portal Banks.ru. Rječnik bankarskih uvjeta

Postupak za registraciju i licenciranje poslovnih banaka regulirana je saveznim zakonom "o bankama i bankarskim aktivnostima" i saveznim zakonom "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika".

Trenutno, sadašnje zakonodavstvo i Banka Rusije imaju stroge zahtjeve koji se moraju poštivati \u200b\u200bpojedinci i pravne osobe. Prilikom registracije komercijalne banke i koordinirati promjene u svojoj povelji i sastavu sudionika, Banka Rusije posebnu pozornost posvećuje zakonitosti sudjelovanja pravnih osoba i pojedinaca i plaćanja odobrenog kapitala, sastav vođe Com. Banka i njihova logistička oprema.

Odluku o državnoj registraciji komercijalne banke donosi Banka Rusije. Uvođenje informacija o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i ostale informacije predviđene saveznim zakonima, provodi ovlašteno tijelo za registraciju na temelju odluke Banke Rusije o relevantnoj državnoj registraciji , Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim ovlaštenjem za registraciju na državnoj registraciji poslovnih banaka provodi se na način dogovorenu od strane Banke Rusije s ovlaštenim ovlaštenim tijelom. Banka Rusije radi provedbe testova i nadzornih funkcija vodi knjigu državne registracije kreditnih institucija.

Licenca za bankarstvo se izdaje nakon registracije države. Kreditna organizacija ima pravo provesti bankarske operacije od datuma primitka licence koju je izdala Banka Rusije.

Komercijalne banke mogu se dostaviti sljedeće vrste licenci:

opća licenca koja pruža pravo provesti sve operacije u rubu i stranoj valuti, kao i otkriti podružnice u inozemstvu i / ili stjecanje dionica (temeljni kapital) nerezidentnih kreditnih institucija;

licenca za bankarstvo (osim za privlačenje sredstava za pojedince) s sredstvima u rubaljama ili u rubu i stranoj valuti;

licencu za privlačenje sredstava na depozite pojedinaca u rubu ili u rubu i stranoj valuti (pravo na privlačenje sredstava u depozitima pojedinaca osigurava se bankama, od datuma državne registracije od kojih je prošla najmanje dvije godine, podložno održivost njihovog financijskog položaja);

licenca za provedbu prikupljanja sredstava, zapisa, dokumenata za plaćanje i namire za nebankarske kreditne institucije - organizacije za sakupljanje;

licenca (dopuštenje) za operacije s plemenitim metalima (zlato i srebro). Licencu izdaje Banka Rusije u koordinaciji s Ministarstvom financija Ruske Federacije.

Licenca za pravo na provedbu operacija s plemenitim metalima može se izdati istovremeno s licencom za obavljanje poslovanja u stranoj valuti ili nakon primitka.

Ovlaštene banke za poslovanje i transakcije s prirodnim dragog kamenja su banke koje djeluju istodobno na temelju opće granice Banke Rusije za obavljanje bankarskih operacija i licencu za obavljanje poslovanja s plemenitim metalima (ili dozvola za obavljanje poslova s \u200b\u200bplemenitim metalima ).

Ako postoji dozvola za poslovanje bankarstva, Banka ima pravo obavljati druge transakcije, kao i provoditi aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira u skladu sa saveznim zakonima.

Licenca za bankarstvo se izdaje bez ograničavanja vremena njegovog djelovanja.

Komercijalna banka koja se primjenjuje za proširenje svojih aktivnosti trebala bi imati održivu financijsku situaciju, strukturu adekvatnu namijenjenom području djelovanja, uključujući uslugu unutarnje kontrole (unutarnja revizija).

Banka Rusije ima pravo odbiti com. Banka u registraciji i izdavanju dozvole za razloge navedene u članku 16. Saveznog zakona "o bankama i bankarstvu".

Zakonodavstvo o bankama daje se prava na zaštitu svojih legitimnih interesa za žalbu protiv arbitražnog suda na odluku Banke Rusije o odbijanju državne registracije i izdavanja licence ili neuspjeha od strane Banke Rusije u okviru utvrđenog razdoblja relevantne odluke , uključujući odbijanje registracije ili izdavanja dozvole.

Savezni zakon od 3. svibnja 2006., n 60-FZ u članku 12. ovog saveznog zakona, izmjene su izmjene stupanja na snagu 1. siječnja 2007. godine.

Članak 12. Državna registracija kreditnih institucija i izdavanje dozvola za bankarstvo

Banka Rusije, u cilju provedbe testova i nadzornih funkcija, vodi knjigu državne registracije kreditnih institucija na način propisan saveznim zakonima i regulatornim aktima Banke Rusije usvojene u skladu s njima.

Vidjeti komentare o članku 12. ovog saveznog zakona

Ruska Federacija; (Članak 2 .86)

3. Trenutno su karakteristične značajke RF bankarskog sustava:

Prisutnost bankarskog sustava na dvije razine (središnja banka Ruske Federacije - kreditne organizacije);

Formalna neovisnost središnje banke Ruske Federacije o državnim tijelima Federacije i subjekata Federacije;

3) nedostatak financijske kontrole i nadzora iz središnje banke Ruske Federacije za kreditne institucije;

4) osnivanje obveznih ekonomskih standarda za kreditne institucije od strane središnje banke Ruske Federacije.

4. Funkcije središnje banke Ruske Federacije u skladu sa zakonodavstvom uključuju:

1) osnivanje pravila za provedbu naselja na području Ruske Federacije; (Članak 4. №86)

2) osnivanje računovodstvenih pravila u ne-kreditnim organizacijama;

Provedba valutnog propisa i kontrole valute; (Članak 4. №86)

4) provedba nadzora nad aktivnostima organizacija osiguranja.

5. Kreditna organizacija je:

1) ustanova stvorena za kredite građanima i pravnim osobama;

2) banke i razmjene valuta;

Pravna osoba koja se bavi bankovnim operacijama u svrhu dobiti na temelju dozvole koju je izdala središnja banka Ruske Federacije. (Članak 1.395)

6. Uspostaviti brojke koje odražavaju slijed (u vremenu) događaja koje drže središnja banka Ruske Federacije u odnosu na kreditne institucije:

1) Pregledajte licence kreditnih institucija; (četiri)

2) registracija kreditnih institucija; (jedan)

3) izdavanje dozvola s kreditnim institucijama; (2)

4) osnivanje obveznih ekonomskih standarda. (3)

7. Uspostaviti brojeve koji odražavaju slijed kazni od manje stroge na strože primjenjive na središnju banku Ruske Federacije u odnosu na kreditne organizacije kao rezultat nadzora:

1) eliminacija kreditne institucije; (četiri)

2) nametanje novčane kazne; (2)

3) sanitacija kreditne organizacije; (3)

8. Pristanka suglasnosti središnje banke Ruske Federacije zahtijeva kupnju transakcije:

1) više od 5% dionica (dionica) kreditne institucije;

2) više od 20% dionica (dionica) kreditne institucije; (Članak 61. br. 86 + Art.11 №395)

3) bilo koji posao koji podrazumijeva prijenos vlasništva dionica (dionica) kreditne institucije.

9. Koje tijelo licencira aktivnosti kreditnih institucija:

1) Ministarstvo financija;

2) Ministarstvo gospodarskog razvoja i trgovine;

Središnja banka Ruske Federacije; (Članak 4. №86)

4) Ministarstvo pravosuđa.

10. Što standard uspostavlja središnju banku Ruske Federacije za kreditne institucije:

1) maksimalnu veličinu odobrenog kapitala;

Minimalni iznos odobrenog kapitala; (Članak 62. \\ T

3) minimalni broj osnivača;

4) Maksimalni broj sudionika.

11. Privremena uprava za upravljanje kreditnom institucijom može biti imenovana središnjom bankom Ruske Federacije na razdoblje ne više od:

Šest mjeseci; (Članak 74. \\ T

4) bez ograničenja.

12. Licenca za provedbu bankarskih operacija može se povući središnja banka Ruske Federacije u slučaju:

1) privući glavu ili glavni računovođa Banke na kaznenu ili administrativnu odgovornost;

Izvještavanje kašnjenja za više od 15 dana;

3) obavljanje poslove koje nije predviđeno izdavanjem licence;

4) povrede od strane zakonodavstva Banke.

13. Središnja banka Ruske Federacije može se naplaćivati \u200b\u200bza novčanu kaznu kreditne institucije:

1) ne više od 1% minimalnog odobrenog kapitala; (Članak 74. \\ T

2) ne više od milijun rubalja;

3) u bilo kojem iznosu;

4) ne više od 1000 minimalne plaće.

14. Emisija je:

dodatni izlaz gotovine u optjecaju; (Članak.29 .86)

2) način za borbu protiv inflacije;

3) način operativnog regulacije novčane promet.

15. Osnovna načela organizacije monetarne cirkulacije u Ruskoj Federaciji uključuju sljedeće:

1) mogućnost skladištenja gotovine u novčanim stolovima organizacija bez registracije obveznih granica;

2) dužnost organizacija da dostavljaju Banci sve gotovine u odnosu na utvrđene granice gotovinske bilance u svojim poštanskim registrima;

1. Koncept licenciranja

3. Licenciranje stručnih aktivnosti kreditnih institucija na tržištu vrijednosnih papira Ruske Federacije

Sve kreditne institucije stvorene u Ruskoj Federaciji kao pravne osobe podliježu obveznom državna registracija. Državna registracija banaka provodi se na isti način kao i sve ostale pravne osobe, savezne porezne vlasti (FTS). Kako bi se pravo na bankarstvo, banka mora primiti licence za obavljanje bankarskih operacija.

Državna registracija kreditnih institucija i licenciranje njihovih aktivnosti najvažniji je dio sustava bankarskog uredbe u svim zemljama tržišta. Registracijom i licenciranjem regulira se upis različitih organizacija na poslovanje na financijskom tržištu. Posebno strogi zahtjevi prikazani su tim organizacijama koje ulaze na kreditno tržište, tj. Bankama. U gotovo svim zemljama zahtijeva posebnu registraciju Banke koja se stvara i pribavi dopuštenje za otvaranje (licence).

Svrha licenciranja je spriječiti financijski nestabilne organizacije, u skladu s osnivačima, financijski nestabilnim, izloženim visokim rizicima. Tijekom registracije i licenciranja potvrđena:

- prvo, prihvatljivost osnivača banke za njegovo stvaranje (prihvatljivost ulaska na tržište);

- drugo, prisutnost dovoljnog kapitala među osnivačima kako bi se osiguralo održivi rad Banke;

- Treće, kvalifikacije i poslovni reputacija šefova buduće banke.

1. Koncept licenciranja

Za potrebe saveznog zakona br. 128 primjenjuju se sljedeći osnovni koncepti:

licenca je posebna dozvola za provedbu određene vrste aktivnosti s obveznom usklađenosti s uvjetima licenciranja i uvjetima koje izdaje tijelo za licenciranje pravnoj osobi ili pojedinom poduzetniku;

licencirani tip aktivnosti je vrsta aktivnosti, na provedbi koju je dozvola potrebna na području Ruske Federacije u skladu s ovim saveznim zakonom;

licenciranje - događanja vezani uz pružanje dozvola, ponovno izdavanje dokumenata koji potvrđuju dostupnost dozvola, suspenzivne dozvole u slučaju administrativne suspenzije aktivnosti licence za kršenje zahtjeva za dozvolu i uvjete, obnovljene ili prestanka dozvola, otkazivanje dozvola, kontroliranje tijela za licenciranje usklađenost s licenciranjem pri provođenju licenciranih aktivnosti relevantnih zahtjeva za licenciranje, održavanje registara licenciranja, kao i sa odredbom u skladu s utvrđenim postupcima, zainteresiranim stranama od registara licenciranja i drugih informacija o licenciranju;

zahtjevi i uvjeti licenciranja - skup utvrđenih odredbi o licenciranju specifičnih vrsta zahtjeva i uvjeta, ispunjavanje licence mora nužno pod licenciranom vrstom aktivnosti;

tijela za licenciranje - savezne izvršne vlasti, izvršne vlasti konstitutivnih subjekata Ruske Federacije, provodeći licenciranje u skladu s ovim saveznim zakonom;

korisnik licence je pravna osoba ili pojedinac poduzetnik koji ima dozvolu za provedbu određene vrste aktivnosti;

podnositelj licence je pravna osoba ili pojedini poduzetnik koji je obraćao tijelo za licenciranje s izjavom o pružanju dozvole za provedbu određene vrste aktivnosti;

registar licenci je skup podataka o licenci, ponovno izdavanje dokumenata koji potvrđuju dostupnost licenci, obustavu i nastavak licenci i otkazivanje dozvola. (2, str. 4)

Osnovna načela licenciranja su:

osiguravanje jedinstva ekonomskog prostora na području Ruske Federacije;

osnivanje jednog popisa licenciranih aktivnosti;

uspostavljanje jedinstvenog redoslijeda licenciranja na području Ruske Federacije;

uspostavljanje uvjeta licenciranja i uvjeta za licenciranje licenciranja za licenciranje;

publicitet i otvorenost licenciranja;

poštivanje zakonitosti u licenciranju.

Određivanje ovlasti Vlade Ruske Federacije u licenciranju

Kako bi se osiguralo jedinstvo ekonomskog prostora na području Ruske Federacije, Vlada Ruske Federacije u skladu s glavnim smjerovima unutarnje politike države Ruske Federacije:

odobrava odredbe o određenim aktivnostima licenciranja;

definira savezne izvršne tijela koje licenciraju određene aktivnosti;

utvrđuje aktivnosti, čiji je licenciranje provodi izvršne vlasti konstitutivnih subjekata Ruske Federacije.

2. Licenciranje bankarskih institucija

Kreditne organizacije podliježu državnoj registraciji u skladu sa saveznim zakonom "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", uzimajući u obzir poseban postupak utvrđen ovim saveznim zakonom o posebnom postupku za državnu registraciju kreditnih organizacija.

Odluku o državnoj registraciji kreditne institucije donosi Banka Rusije. Uvođenje informacija o osnivanju, reorganizaciji i likvidaciji kreditnih institucija, kao i ostale informacije predviđene saveznim zakonima, provodi ovlašteno tijelo za registraciju na temelju odluke Banke Rusije o relevantnoj državnoj registraciji , Interakcija Banke Rusije s ovlaštenim ovlaštenjem za registraciju o državnoj registraciji kreditnih institucija provodi se na način dogovorenu od strane Banke Rusije s ovlaštenim ovlaštenjem.

Banka Rusije, radi provedbe testova i nadzornih funkcija, vodi knjigu državne registracije kreditnih institucija na način propisan saveznim zakonima i regulatornim aktima Banke Rusije. (4, str. 89)

Državna registracija kreditnih institucija naplaćuje se državna dužnost na način iu veličini, koji je utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije.

Kreditna institucija dužna je obavijestiti Banku Rusije o promjeni informacija iz stavka 1. članka 5. saveznog prava "o državnoj registraciji pravnih osoba i pojedinačnih poduzetnika", uz iznimku informacija o dobivenim licencama, u roku od tri dana od dana takvih promjena. Banka Rusijeka najkasnije jednog radnog dana od dana primitka relevantnih informacija od kreditne institucije izvješćuje to ovlaštenom registracijskom tijelu, što doprinosi jedinstvenom državnom registru pravnih osoba za bilježenje informacija o kreditnoj instituciji.

Licenca za obavljanje bankarskog poslovanja kreditne institucije izdaje se nakon državne registracije na način propisan ovim saveznim zakonom i regulatornim aktima primljenim u skladu s njim od strane Banke Rusije.

Kreditna organizacija ima pravo provesti bankarske operacije od datuma primitka licence koju je izdala Banka Rusije.

Provedba bankarskog poslovanja vrši se samo na temelju dozvole koju je izdala Banka Rusije na način propisan ovim saveznim zakonom, osim u slučajevima navedenim u devetom članku i članku 13.1 ovog saveznog prava.

Licence izdane od strane Banke Rusije uzimaju se u obzir u Registar izdanih dozvola za bankarstvo.

Registar licenci izdanih od kreditnih organizacija podliježu objavljivanju od strane Banke Rusije u službenom objavljivanju Banke Rusije najmanje jednom godišnje. Promjene i dopune navedenog registra objavljuju Banka Rusije u roku od mjesec dana od dana njihovog uvođenja u registar.

Prema dozvoli za bankarstvo, bankarske operacije namijenjene su za koje ova kreditna organizacija ima pravo, kao i valutu u kojoj se mogu provesti ta bankarska operacija.

Licenca za bankarstvo se izdaje bez ograničavanja vremena njegovog djelovanja.

Provedba od strane pravne osobe bankarskog poslovanja bez dozvole, ako je dobivanje takve dozvole obvezna, podrazumijeva kaznu od takve pravne osobe cjelokupnog iznosa koji proizlazi iz provedbe tih operacija, kao i kaznu novčane kazne u dvostruka količina tog iznosa u federalni proračun. Oporavak se provodi na sudu prema zahtjevu tužitelja koji odgovara federalnom izvršnom tijelu ovlaštenom od strane saveznog prava ili Bank Rusije.

Banka Rusije ima pravo podnijeti arbitražnom sudu o likvidaciji pravne osobe koja obavlja poslove banaka bez dozvole ako je dobivanje takve dozvole obvezna.

Građani koji ilegalno provode bankarske operacije nose građansko pravo, upravnu ili kaznenu odgovornost u skladu sa zakonom.

Državna korporacija "Banka razvoja i inozemna gospodarstva (Vnesheconombank)" ima pravo provoditi bankarske operacije, pravo na provedbu koji se pruža na temelju saveznog prava "o razvojnoj banci".

Sve kreditne institucije stvorene u Ruskoj Federaciji kao pravne osobe podliježu obveznoj državnoj registraciji. Državna registracija banaka provodi se na isti način kao i sve ostale pravne osobe, savezne porezne vlasti (FTS). Kako bi se imao pravo sudjelovati u bankarskim aktivnostima, Banka mora dobiti dozvolu za poslovanje bankarstva.

Svrha licenciranja je spriječiti financijski nestabilne organizacije, u skladu s osnivačima, financijski nestabilnim, izloženim visokim rizicima. Tijekom registracije i licenciranja potvrđena:

Prvo, prihvatljivost osnivača banke da ga stvori (prihvatljivost "unosa tržišta");

Drugo, prisutnost dovoljnog kapitala među osnivačima kako bi se osiguralo održivo djelo Banke;

Treće, kvalifikacije i poslovni reputacija šefova buduće banke.

U Ruskoj Federaciji, zahtjevi za osnivačima kreditne organizacije i njegovih radnika uspostavljaju saveznog zakona "o bankama i bankarstvu".

Osnivači kreditne institucije mogu biti širok raspon pojedinaca i pravnih osoba, osim osoba koje imaju dug saveznom proračunu, proračun konstitutivnog subjekta Ruske Federacije i lokalnog proračuna, bez obzira na postojeće odgode za njegovo plaćanje. Osnivači Banke nemaju pravo ući u sudionike Banke tijekom prve tri godine od datuma registracije (tj. U potpuno ili djelomično povlačenju svog udjela iz odobrenog kapitala). Kako bi se osigurala odgovarajuća razina upravljanja kreditima i smanjenje rizika svojih aktivnosti, zakon uspostavlja kvalifikacijske zahtjeve za kandidate za postove izvršnih tijela i glavnih računovođa koje su stvorili kreditne institucije. Kandidati za te pozicije trebaju imati više pravno ili gospodarsko obrazovanje i iskustvo upravljanja podjelom kreditne institucije. Oni ne bi trebali biti kazneni evidencija za počinjenje zločina protiv imovine, ekonomskih i službenih zločina, kao i upravnih kaznenih djela u području trgovine i financija tijekom godine; Oni moraju imati dobar poslovni ugled.

U Ruskoj Federaciji, odluka o registraciji kreditnih institucija preuzima Banka Rusije, ona također izdaje dozvole za bankarstvo.

Postupak za stvaranje banke: Faza I. Pripremni; Faza II. Registracija KB; Izdavanje dozvole.

Dokumenti:

1. Primjena upućena predsjedniku Banke Ruske Federacije s peticijom za Reg i izdavanje bankarske licence.

2. Povelja Banke. Povelja Banke trebala bi sadržavati puno i skraćeno ime, naznačeno Kaznenim zakonom i njegovom udjelom ili brojem dionica (izjavio je Kazneni zakon). Trebao bi postojati krug operacija koje Banka planira izvršiti, navesti kontrole, mjesto.

3. Ja sam osoblje ugovorne vrijednosti doprinosa svakog sudionika Banke, da dovrši potpis i ispis.

4. Poslovni plan kreditne institucije odobrio je sastanak osnivača.

5. Protokol Glavne skupštine osnivača, koji bi trebao sadržavati odluke o sljedećim pitanjima: o osnivanju Banke; o imenima; Na odobrenje Povelje; Poslovni plan; Kandidati za viši položaj; Na izboru članova Nadzornog odbora; Na odobrenje monetarne procjene imovine koja će se upisati u Kazneni zakon

6. Podaci o osnivačima kreditne institucije. Ubilježene zastrašujuće kopije svojih statuta, potvrdu o državnoj registraciji, njihovim bilančnim listovima i računom dobiti i gubitka kako slijedi 3 godine. Potrebno je prikazati potvrdu od poreznih tijela o odsutnosti poreznih obveza.

7. dokumenti koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava u instituciji Banke (deklaracije poreza na dohodak)

8. upitnici kandidata za mjesta voditelja banaka

9. svakako ovjerene kopije dokumenata koji potvrđuju vlasništvo ili pravo na najam u zgradi, koja se u Banci Banke kandidata: mora imati više pravno i / ili gospodarsko obrazovanje; Iskustvo vodstva u banci od najmanje 2 godine; Ne bi trebalo biti kaznene evidencije; U posljednje 2 godine ne bi trebalo biti prestanka ugovora o radu na inicijativu uprave; Tijekom proteklih 2 godine, te kreditne organizacije u kojima su budući menadžeri BRF-a stvoreni banci nisu se primjenjivali na zamjenu glave Banke

10. Dokumenti potrebni za pripremu zaključka o tehničkoj opremi bankarske zgrade:

11. Puni popis osnivača organizacije na papiru

Ovaj paket dokumenata pruža se teritorijalnoj instituciji Br, koji mora provjeriti ispravnost završetka dokumenata i zaključiti. U zaključku se posebna pozornost posvećuje procjeni poslovnog plana, procjenu budućih kandidata i evaluaciju tehničke opreme bankaka zgrada. Ovaj paket se šalje RF banci za državnu registraciju. Teritorijalne institucije se daju 3 mjeseca. Na provjeru dokumenata. Oni bi trebali biti pažljivo provjereni ne više od 6 mjeseci. S dostavom dokumenata u središnjoj banci.

Odluku o državnoj registraciji usvaja Banka Ruske Federacije, koja zatim šalje potrebne dokumente teritorijalnoj službi za državnu registraciju Banke. Porezna servisira dodjeljuje državni registracijski broj Banci koja se stvara, izdaje potvrdu o državnoj regiji i sve to pruža teritorijalnu instituciju BRF-a, koja je zabilježena od strane sebe, predstavlja potvrdu o budućnosti na glavu Banke i na Isto vrijeme predstavlja obavijest o otvaranju u novčanom centru dopisničkog računa, koji je za 1 mjesec. Od trenutka države, režim se mora izvršiti u plaćanju kaznenog zakona i istodobno teritorijalna institucija obavještava Brf u trećem roku, činjenicu da je buduća banka izdana potvrda o državnoj registraciji.

III. Osnivači Banke i sudionika moraju biti u roku od 30 dana da zarađuju novčanom računom u plaćanju Kaznenog zakona. Vodstvo bi trebalo podnijeti izvješće o punoj uplati Kaznenog zakona i ludilo njezine uplate. U ovom izvješću: kopije naloga za plaćanje; podnesen čin prihvaćanja i prijenosa IM-VA u ne monetarnu obrascu (banke) na bilanci; ovjeren od vlasništva javnog bilježnika na ovu zgradu; Zaključak neovisnog procjenitelja o novčanoj vrijednosti bankarske zgrade; Financijski dokumenti potvrđuju održivi financijski položaj osnovane banke u vrijeme zarađivanja novca u kaznenom postupku. Ti dokumenti trebaju se dostaviti teritorijalnoj instituciji BRF-a nakon plaćanja kaznenog zakona za 1 mjesec.

Licenca je osnova za bankovnu kreditnu instituciju registrirana kao pravna osoba. Licence navode bankarske operacije, provedbu koju ova kreditna organizacija ima pravo, kao i valutu u kojoj se te bankarstvo mogu provesti. Licenca se izdaje bez ograničavanja vremena njegovog djelovanja. Da bi se dobila dozvola za poslovanje bankarstva, kreditna institucija trebala bi imati odobren kapital u iznosu utvrđenom od strane Banke Rusije, opreme potrebne za poslovanje banaka, kao i ispuniti kvalifikacijske uvjete za stručnjake u skladu s regulatornim aktima od Banka Rusije.

Trenutno se u Ruskoj Federaciji mogu izdati tri vrste licenci na novostvorenu banke Banke:

Licence za obavljanje bankarskih operacija sredstvima u rubanji (bez prava na privlačenje sredstava u depozitima pojedinaca);

Licenca za bankarstvo s fondovima u rubu i stranoj valuti (bez prava na doprinos depozitaru pojedinaca). U nazočnosti ove licence, Banka ima pravo uspostaviti dopisni odnos s neograničenim brojem stranih banaka;

Licenca za privlačenje depozita i smještaj plemenitih metala. Ova se licenca može istovremeno izdavati banku s licencom drugog tipa.

Kako bi proširila svoje aktivnosti, Banka može dobiti dodatne licence. Da bi ih dobili, mora biti u posljednjih 6 mjeseci financijski održiv; Obavljati uvjete koje je utvrdila Banka Rusije; Obavljati obvezne pričuve Banke Rusije. Osim toga, ne imati dug u saveznom proračunu, proračun konstitutivnog subjekta Ruske Federacije, lokalni proračun i državni izvanproračunski fondovi; imaju odgovarajuću organizacijsku strukturu koja uključuje uslugu unutarnje kontrole; ispuniti zahtjeve kvalifikacije Banke Rusije zaposlenicima Banke; U skladu s tehničkim zahtjevima, uključujući zahtjeve za opremu potrebnu za provedbu bankarskih operacija.

Postojeća banka za proširenje aktivnosti može se izdati sljedeće vrste dozvola za bankarstvo:

Licence za obavljanje bankarskih operacija sredstvima u rubanji i stranoj valuti (bez prava na privlačenje sredstava u depozitima pojedinaca);

Licenca za privlačenje depozita i smještaj plemenitih metala. Ova se dozvola može izdati Banci ako postoji ili istodobno s licencom za obavljanje bankarskih operacija sredstvima u rubu i stranoj valuti;

Licence za privlačenje depozita sredstava pojedinaca u rubu;

Licenca za privlačenje sredstava u depozite pojedinaca u rubu i stranoj valuti. Ova dozvola može se izdati Banci u nazočnosti licence za bankarstvo s fondovima u rubaljama i stranoj valuti ili istovremeno s njom;

Opća licenca koja se može izdavati banku s dozvolama za obavljanje svih bankarskih operacija sredstvima u rubu i stranoj valuti. Prisutnost licence za bankarstvo s plemenitim metalima nije preduvjet za dobivanje opće licence. Banka koja ima opću licencu ima pravo uspostavljanja podružnica u inozemstvu na propisani način i (ili) stjecanje dionica (dionica) u odobrenom kapitalu kreditnih organizacija - nerezidenata.

Reorganizacija kreditne institucije može se provesti u obliku spajanja, pristupanja, razdvajanja, dodjele i transformacije.

U reorganizaciji kreditnih institucija sa stvaranjem nove kreditne institucije (kreditne institucije), Banka Rusije smatra pitanje izdavanja novih dozvola za izdavanje novih dozvola. U tom slučaju, Banka Rusije uzima se u obzir licence, na temelju kojih je radio reorganizirane kreditne organizacije.