Koja je banka isplativija za kamate na depozite. Koja banka ima najpovoljnije uvjete za depozite i visok postotak depozita
Bankovni depozit prilika je za zaradu kamata ulaganjem novca u banku na određeno vrijeme. Nijedan se program ne može nazvati univerzalnim - recept za isplativo ulaganje novca različit je za sve i ovisi o stavu deponenta prema pouzdanosti banke, automatskom prelasku, kapitalizaciji i drugim uvjetima. Najbolje kamatne stope na depozite u pravilu imaju rizike i neke neugodnosti za deponenta.
Ova stranica sadrži banke koje nude maksimalne kamatne stope na depozite. Da biste se detaljnije upoznali s najboljim ponudama i programima, kliknite gumb "Plaćanje" - bit ćete preusmjereni na web mjesto banke.
Creditznatok je usluga koja vam omogućuje odabir depozita s maksimalnom kamatnom stopom ili najpovoljnijim uvjetima uzimajući u obzir raznolikost ponuda. Bez obzira na to što vam je važno - fleksibilnost uvjeta, dostupnost kapitalizacije ili maksimalan prihod - ovdje ćete pronaći najveću kamatu na depozite u Moskvi i moći ćete profitabilno upravljati svojim novcem upravo sada.
Analiza isplativih ponuda
Prijedlozi koji predviđaju mogućnost kapitalizacije omogućuju najisplativije ulaganje. Prihod se obračunava svakog mjeseca, a u sljedećem razdoblju kamate se obračunavaju prema novom povećanom iznosu. Među najbolje unosne ponude ubrajamo:
- ne dopuštaju dopunu i djelomično povlačenje sredstava;
- ne dopuštajući povlačenje dohotka prije kraja ugovora;
- promotivne ponude banaka posvećenih nezaboravnim datumima.
Oročeni depoziti s najvišim kamatnim stopama mogu se naći i među deviznim proizvodima: ovdje je kamatna stopa niža od rublje, ali je opcija vrlo široka i fleksibilna. Račun možete otvoriti ne samo u dolarima i eurima, već i u drugim valutama.
Profitabilne depozite po visokoj kamatnoj stopi lakše je pronaći u manje popularnim malim bankama. S besprijekornom reputacijom, velikim bankama nisu potrebne najviše stope za privlačenje štediša - mnoge od njih odabiru pouzdanost i stabilnost umjesto brzog novca. Dodatne prednosti su prikladno internetsko bankarstvo, bonus programi, dostupnost bankomata ne samo u Moskvi, već čak i u malim gradovima.
Na ovoj smo stranici prikupili banke koje nude najveći prihod i omogućuju vam isplativo ulaganje. Možete odabrati prikladnu banku prema nekoliko kriterija: visoki prihod, rok, veličina depozita, valuta. Treba imati na umu da će visoka stopa koja premašuje stopu refinanciranja za 5 bodova podrazumijevati plaćanje poreza od 35% na razliku između kamata.
Da biste saznali više, kliknite gumb "Plaćanje": dobijte sve potrebne podatke i ispunite prijavu na web mjestu banke. Potražite sjajne ponude s Creditznatok!
Čak i u teškoj ekonomskoj situaciji 2020. godine, postoji prilika da novac uložite na takav način da zaradite. Jedan od načina je polaganje isplativog pologa za pojedince. No, koja od najpouzdanijih banaka u Rusiji danas ima najveći interes za depozite? Stručnjaci za internetske stranice agencije analizirali su ponude najvećih banaka u zemlji, sastavljajući pregled depozita u rubljama s povoljnim kamatnim stopama.
Pojedinačni depoziti - tradicionalni način ulaganja novca
Postoji mnogo načina za ulaganje novca za stvaranje pasivnog dohotka. Možete kupiti valutu i pričekati da poskupi, možete zaraditi na Forexu, uložiti na PAMM račun, pokušati doći do prihoda trgujući binarnim opcijama i još mnogo toga.
Svi ovi načini zarađivanja novca donose prilično visoku zaradu, ali povezani su i s određenim rizikom. Pojedinačni bankovni depoziti i dalje su najpouzdaniji i tradicionalni način investiranja u Rusiji.
Odabir najprofitabilnije investicije: na što tražiti
Prilikom odabira banke za povjerenje novca, deponenti u pravilu obraćaju pažnju na najmanje dva parametra:
- - veličina kamatne stope koja vam omogućuje odabir depozita s maksimalnim prihodom;
- - pouzdanost banke koja vam omogućuje da se ne brinete o sigurnosti svoje ušteđevine čak i tijekom bankarske krize.
Može biti prilično teško kombinirati visoku kamatnu stopu i dovoljnu pouzdanost banke. Analitičari web stranice agencije pokušali su to učiniti ispitivanjem uvjeta depozita u ruskim rubljama za pojedince u pouzdanim bankama.
Koji su danas najisplativiji depoziti u pouzdanim bankama u Rusiji?
Svaka banka ima svoju liniju isplativih depozita za pojedince s jedinstvenim uvjetima.
Kako bismo parametre depozita u različitim bankama nekako doveli "do zajedničkog nazivnika", pokušali smo otkriti koje su najviše kamate u rubljama ponuđene onima koji namjeravaju otvoriti depozit danas, 2020. godine.
Za čistoću eksperimenta usporedili smo stope najvećih ruskih banaka na depozite na razdoblje od 12 mjeseci, jer je ovo najpopularnije razdoblje ulaganja. Uzeli su milijun rubalja kao procijenjeni iznos. A također su pokušali odbiti takozvane investicijske ili složene ponude uz obvezno ulaganje novca - osiguranja, uzajamnih fondova ili dionica. Kao rezultat, dobili smo sljedeći popis (provjerite kod banaka točne uvjete i kamatne stope na depozite).
Najprofitabilniji depoziti u pouzdanim ruskim bankama iz prvih 10
Kreditna banka Moskve
MEGA Online doprinos
Depozit / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / Kamate na kraju roka
Banka FC Otkritie
Polog "Pouzdan"
Bez dopunjavanja / bez djelomičnog povlačenja / kapitalizacije / obračuna kamata na kraju razdoblja.
Promsvyazbank
Polog "Moj prihod"
Bez dopunjavanja / bez djelomičnog povlačenja / bez kapitalizacije / kamata na kraju roka.
Depozit "štedni račun"
Bez nadoplate / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Priraštaj kamata mjesečno.
Poštanska banka
Investicija "Kapital"
Bez nadoplate / Nema djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / Kamate mjesečno
Sberbank Rusije
Depozit "Spremi"
Kamatna stopa |
||
Bez nadopunjavanja / bez djelomičnog povlačenja / s kapitalizacijom / obračunom kamata na mjesečnoj osnovi u moskovskim bankama \u003e\u003e
Glavne vrste depozita stanovništva
Danas banke u Moskvi nude veliki broj različitih vrsta isplativih depozita za fizička lica. Ali svi se oni grubo mogu podijeliti u nekoliko skupina:
✓ oročeni depoziti po najvišim kamatnim stopama. Otvaranjem takvog depozita dajete banci svoj novac na određeno razdoblje (3-6 mjeseci, 1 godinu ili 3 godine), a trenutno ga ne možete vratiti bez gubitka kamate ili nadopunjavanja računa.
✓ dopunjeni depoziti stanovništva. Otvaranjem takvog pologa, štediš može uštedjeti novac nadopunjavanjem računa, a istodobno kamate rastu. Međutim, nemoguće je podići sredstva s računa i ne izgubiti profitabilnost.
✓ depoziti s djelomičnim povlačenjem sredstava bez gubitka kamate. Takvi depoziti obično imaju najniže kamatne stope. Ali omogućuju uzimanje dijela sredstava do prethodno dogovorenog minimalnog salda, na čiji će se iznos naplatiti kamata.
Naravno, u bilo kojoj nepredviđenoj situaciji, ako vam treba novac prije datuma isteka pologa, uvijek ga možete dobiti, ali izgubljena dobit bit će šteta. Dakle, kada ćete položiti depozit u banci, bolje je unaprijed odlučiti kada ćete podići novac kako ne biste izgubili prihod.
Štediše se svake godine suočavaju s neugodnom i neočekivanom situacijom - banke na razne načine odgađaju izdavanje sredstava klijentima iz depozita. Saznat ćemo zašto se to događa i što učiniti da vratite novac.
Za pravne osobe
Povoljni zajmovi za male poduzetnike
Povoljni zajmovi za mala poduzeća povećavaju dostupnost tržišta zajma za male tvrtke i individualne poduzetnike. U ovom ćemo članku razmotriti državni program, kao i nekoliko unosnih ponuda banaka.
Dobar savjet
Ulaganje u plemenite metale: dionice
Ulaganje u plemenite metale jedan je od najstarijih načina očuvanja i povećanja kapitala. Međutim, u posljednje vrijeme postupno se prelazi sa stvarnog zlata na nematerijalnu imovinu. Za detalje pročitajte članak.
Za pravne osobe
Tekući račun kod pošte
Poštanska banka univerzalna je kreditna organizacija uključena u TOP 30 bankarskog sektora u zemlji. U članku ćemo vam reći o značajkama tekućih računa za poslovanje u Poštanskoj banci, troškovima njihovog održavanja i postupku otvaranja.
Aktualno
Rad u banci kao početak karijere
Rad u banci na početnim pozicijama dobra je opcija za zapošljavanje. U pravilu ne postoje strogi zahtjevi za prijavitelje, pa svatko tko želi imati priliku okušati se. Otkrijmo za koje se pozicije možete prijaviti ako imate malo ili nikakvo radno iskustvo.
Novi proizvod
BBR banka pokrenula depozit "2020"
5,75% godišnje - ovo je maksimalna stopa povrata novog programa depozita BBR banke, nazvanog "2020". Najatraktivnija stopa osigurava se u slučaju uplate sredstava na 700 dana (polog se može izvršiti i na 200 ili 500 dana). U sklopu kampanje "Vrijeme je za promjenu pravila" moguće je dodatno povećati
17. veljače 2020Analitika
Otkritie: investicijski proizvodi postaju alternativa depozitima
Prema Otkritie banci, u posljednje vrijeme Rusi sve više povlače besplatna sredstva s depozitnih računa i ulažu u investicijske proizvode, a stanovništvo u svojim rukama ima oko 30 bilijuna rubalja. Financijska struktura planira provesti IPO sljedeće jeseni. Možda će banka prodati vrijednosne papire privatnim ulagačima.
12. veljače 2020Promjena stopa
Sovcombank revidirala je stope na hipoteke, depozite i karticu Halva
Hipoteka u Sovcombank sada se može dobiti po stopi od 8,69% godišnje. Iznos stambenog zajma nije veći od 30 milijuna RUB (može se povećati pojedinačno). Krediti se daju na period do 30 godina. Moguće je ugovoriti zajam za dva dokumenta. Zahtjev za zajam razmatra se u roku od 1 radnog dana.
19. studenog 2019Novi proizvod
Energobank predstavila prilog "Pismeni investitor"
Energobank ima novu uslugu depozita s povećanom profitabilnošću. Stopa na depozit "Nadležni investitor" doseže 8% godišnje. Doprinos se može dati za šest mjeseci ili godinu dana. Profitabilnost programa ne ovisi o roku uplate sredstava, a preduvjet za polog je sklapanje ugovora o štednji
29. listopada 2019Novi proizvod
Vozrozhdenie je pokrenuo 4 nova depozita za stanovništvo
Linija depozita stanovništva Banke Vozrozhdenie dopunjena je odjednom s četiri depozitna proizvoda. Depozit „Dopunjavanje“ otvoren je u rubljama i američkim dolarima. Maksimalna stopa depozita iznosi 5,5% godišnje u rubljama i 0,7% godišnje u dolarima. Iznos plasmana - od 30 tisuća rubalja / 500 dolara. Depozitni račun može se nadopuniti. "Aktivni" depozit.
01. listopada 2019Promjena stopa
NS banka promijenila je stope na depozite
NS banka revidirala je isplativost markiranih depozitnih proizvoda. Stopa na depozit "Ulaganje" trenutno iznosi 8% godišnje. Usluga pologa dostupna je klijentima koji su kupili proizvode investicijskog osiguranja. Kamate se plaćaju na kraju razdoblja ugovora o depozitu. "Štedni" depozit. Ocijeni -
02. kolovoza 2019Analitika
Ulagači su od DIA-e dobili gotovo 33 milijarde rubalja. za 6 mjeseci
Od siječnja do lipnja Agencija za osiguranje depozita isplatila je naknadu osiguranja za 55,8 tisuća ljudi. Takvi su podaci objavljeni na web stranici državne korporacije, a DIA je u prvih šest mjeseci isplatila 32,8 milijardi rubalja bivšim deponentima bankrotiranih banaka. Taj je novac primila polovica ljudi koji imaju pravo zahtijevati naknade za osiguranje.
23. srpnja 2019Promjena stopa
Gazprombank podiže kamatne stope na depozite
Gazprombank markirane depozite čini atraktivnijima. Najniža stopa povrata na depozit "Vaš uspjeh" povećala se na 7,84% godišnje. Stopa se osigurava pri plasiranju sredstava na razdoblje od 1,5 godine (547 dana). Polog se može izvršiti do kraja svibnja. Minimalni iznos za smještaj je 300 000 RUB. Polog se ne može vratiti. Problem
27. veljače 2019
Pouzdane banke s visokim kamatama na depozite. Drago mi je što vas opet vidim! Neki dan je izašla nova Kingova knjiga, pa sam kao strastveni čitatelj otišao u trgovinu po novitet.
Već kad sam prišao blagajni, pokazalo se da uređaj nije želio probiti bojanje jednog bračnog para.
Dok sam čekao da dođe moj red, svjedočio sam razgovoru ovog para.
Čovjek je namjeravao uložiti u banku, ali nije mogao odabrati u koju.
Moja supruga nije mogla savjetovati ništa pristojno, pa nisam mogao odoljeti i ušao sam u razgovor.
Depoziti s visokim kamatnim stopama - u kojim su bankama kamatne stope veće?
Možda svi koji su razmišljali o ulaganju novca traže polog uz visoku kamatnu stopu. Upravo je kamatna stopa na depozit prvi kriterij po kojem se depoziti međusobno uspoređuju. Međutim, takva bi usporedba bila nepotpuna.
Također je važno uzeti u obzir takav čimbenik kao što je rizik. Kao što znate, Državni sustav osiguranja depozita jamči svakom deponentu banke - članice ovog sustava, sigurnost ušteđevine u iznosu do 1.400.000 rubalja. Međutim, evo što potencijalni investitor mora imati na umu.
Upozorenje!
Najpouzdanija banka nije samo velika, već i najmanje rizična. Kreditne institucije uz sudjelovanje države najmanje su sklone riziku - a naši ljudi navikli su vjerovati državi malo više od privatnog posla.
Nije ni čudo da su državne banke one koje vode ocjenu u svim pogledima, uključujući iznos prikupljenih sredstava u depozitima. Uz to, vodeće banke imaju široku (Gazprombank, VTB24) ili vrlo široku (Sberbank) mrežu podružnica diljem Rusije - nije iznenađujuće što one također "pobjeđuju" u pogledu dostupnosti za deponente.
Stoga ljudi kojima su takvi parametri najvažniji odabiru Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ili VTB Bank of Moscow.
Privatne banke iz top 50 odabir su ljudi koji, u većoj mjeri vjerujući privatnom kapitalu, preferiraju visok prihod od depozita. Činjenica je da ove banke energično daju zajmove pod ne najmanjom kamatnom stopom, zbog čega mogu privući depozite po visokoj kamatnoj stopi (većoj od konkurenata s državnim sudjelovanjem).
Među najpopularnijim bankama u ovoj skupini su Ruska standardna banka, NB Trust Bank, Home Credit i MTS banka (mjesta od 21. do 47. u rejtingu banaka u Ruskoj Federaciji). Sada razmotrimo što gore spomenute banke nude svojim deponentima do početka nove, u prosincu 2016. godine.
Sberbank
Možda je ovo prva banka o kojoj će gotovo svaki Rus razmišljati iz svoje navike. Sberbank sada nudi sljedeće depozite:
- 8 oročenih depozita u rubljama, dolarima ili eurima (od 2,3% za "Štedni račun" do 6,49% za depozit "Štedite" u rubljama);
- za bogate klijente koji preferiraju druge valute - "Međunarodni" depozit (u britanskim funtama, švicarskim francima i japanskim jenima - 0,01% godišnje);
- 3 depozita za vlasnike paketa usluga Sberbank First i Sberbank Premier - Specijalno uštedite, Dopunite posebno i Upravljajte posebnim uz povećane stope - do 7,36% u rubljama, 1,66% - u američkim dolarima i 0,30% - u eurima.
- 3 internetska depozita u rubljama, dolarima ili eurima (stope su više nego za oročene depozite, u prosjeku za 0,1%);
- 3 mirovinska depozita.
Stoga se ne može reći da Sberbank privlači depozite po visokoj kamatnoj stopi, jer su stope depozita Sberbanke niske. No rizici su mali, izbor je širok i uvjeti fleksibilni.
Moguć je izbor dopunjenih i nepunjenih depozita, s drugačijom shemom plaćanja kamata (na kraju roka, mjesečno itd.), A minimalni iznos (od 10 do 1000 rubalja) je "unutar poluge" bilo koje osobe.
VTB 24
Ova banka nudi 10 depozita pod različitim uvjetima (možemo reći da su približno isti za VTB 24 kao i za Sberbank):
- Otvorena 3 depozita u poslovnicama banaka - Udobni, Akumulirani i Profitabilni po stopama od 0,01% do 7,75% godišnje.
- 3 depozita otvorena su na daljinu u internetskoj banci - komforni - online, štedni - online i profitabilni - online po stopama od 0,01% do 7,90%.
- 3 depozita po posebnim uvjetima za vlasnike paketa usluga Privilege s povećanim kamatnim stopama, koje se izračunavaju pojedinačno za svakog klijenta.
- 1 štedni ulog s fleksibilnim uvjetima u 0,01 - 8,50% u rubaljima.
Gazprombank
Ova banka ima samo 7 depozita: 1 ulaganje, uključujući ulaganja u uzajamne fondove (do 9,70%), 5 akumulativnih depozita različitih namjena u rubljama (do 8,2%), dolarima (do 1,1%) ili eurima (do 0,05%).
Postoje i depoziti od 2 rublje za umirovljenike od 6,1-7,2%. Dakle, stope ove banke približno su na istoj razini kao stope Sberbanke i VTB 24.
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank nudi širok raspon depozita. Gotovo svi depoziti mogu se otvoriti na daljinu (maksimalna stopa iznosi do 9,10% u rubljama, 2% u dolarima i 0,55% u eurima), 1 program mirovinske štednje (do 7,0%).
Pažnja!
Ostatak depozita su standardni štedni računi, čija maksimalna stopa doseže 7,45% u rubljama, 1,20% u dolarima i 0,35% u eurima.
Kamatne stope ovdje su osjetno veće u odnosu na gore opisane banke, ali uvjeti za plasman također su nešto stroži (kamate na kraju mandata, nadoplata je nemoguća itd.).
VTB banka u Moskvi
Novi "sezonski" depozit, koji se može otvoriti prije 31. siječnja 2017. na 400 dana, podrazumijeva 4 kamatna razdoblja. Najviša stopa - s 10% godišnje, može se dobiti u prvom razdoblju s rokom valjanosti do 100 dana, u ostalim razdobljima stopa je 7,5%.
Banka također nudi 3 osnovna oročena depozita: „Maksimalni prihod”, „Maksimalni rast”, „Maksimalni komfor” s stopama do 8,46% za račune rublje, do 1,61% za dolarske račune i 0,01% za euro račune. Za umirovljenike su razvijena 3 programa (do 8,46% u rubljama), tu su i štedni račun u rubljama (do 5%) i posebne ponude za povlaštene klijente.
Možemo reći da su depoziti u ovoj banci korisni prvenstveno klijentu s velikim iznosom ili koji želi fleksibilnost u dopunjavanju / povlačenju sredstava. Prilikom otvaranja depozita putem Interneta ili bankomata, na stope rublja dodaje se 0,3%, a na devizne tečajeve 0,1%.
Ruski standard
Ova banka nudi 4 depozita s različitim shemama plaćanja kamata: deponent ima između čega odabrati. Kamatne stope na depozite u rubljama - od 7,00% ("Pogodno") do 9,75% godišnje ("Maksimalni prihod"), te u stranoj valuti - do 2,0% na dolarske račune i do 1,25% na račune u Euro.
Savjet!
Kapitalizacija u većini depozita nije ponuđena, a uvjeti nisu najfleksibilniji - ovo je logično "plaćanje" za deponenta s visokim prihodom.
Kreditna kuća
Home Credit nudi nekoliko depozita: jedan se otvara samo u stranoj valuti (do 1,51%), četiri - samo u rubljama: od 8% do 9,34% godišnje, depozit za umirovljenike može se otvoriti u ruskim rubljama (do 9,34% godišnje ).
Još jedan depozit u rubljama može se otvoriti na 9,29% godišnje, s iznosom od 3 milijuna rubalja ili više. Postoje mogućnosti za kapitalizaciju, djelomično povlačenje i dopunu za određeni iznos. Stoga je Home Credit dobar izbor za one koji žele dobar prihod i ulažu sredstva u razdoblju od 12 do 36 mjeseci.
POVJERENJE
Ova banka ima liniju od 10 depozita u rubaljima / dolarima / eurima, uključujući onu u više valuta. Stope na depozite u rubljama prilično su visoke - od 5,9% do 10,1% (u stranoj valuti - od 0,1% do 2,6% godišnje), a uvjeti su fleksibilni: možete odabrati polog s prikladnim uvjetima u smislu rokova, isplate kamata i depoziti / isplate.
MTS banka
Najbolji depoziti u bankama u 2017. godini: uvjeti i kamatne stope Bivši MBRD nudi 9 depozita u rubaljima / dolarima / eurima, uključujući multivalutne i mirovinske. Tečajevi u rubljama ove banke kreću se u rasponu od 6,5 - 9,0%, a u stranoj valuti - od 0,01% do 1,0% godišnje. Možete odabrati polog s najfleksibilnijim uvjetima uz dobar postotak.
Dodatnih 0,30% na osnovnu stopu mogu primiti klijenti koji otvaraju depozit u Internet banci, kao i klijenti s plaćama, do 0,40% na stopu - s iznosom depozita od 4 milijuna rubalja ili više.
Stoga je najisplativije deponirati novac u nekoj od privatnih banaka. Pogotovo ako iznos pologa ne prelazi 1.400.000 rubalja, jer će takav polog biti potpuno osiguran. Depozite po visokoj kamatnoj stopi u Moskvi u pravilu izdaju banke specijalizirane za potrošačko kreditiranje (Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).
No istodobno biste trebali pažljivo proučiti uvjete u smislu nadopunjavanja, prijevremenog povlačenja itd., Kako biste svoj doprinos učinili ne samo profitabilnim, već i prikladnim u smislu korištenja novca.
izvor: http: //site/www.vkladvbanke.ru
Pitanje očuvanja i povećanja novca uvijek je relevantno. Jedna od najrazumnijih i najsigurnijih opcija je otvaranje bankovnog pologa.
Upozorenje!
Koju banku i depozit odabrati za najisplativije ulaganje u 2017. godini? Koji su kriteriji, osim kamate, važni?
Nudimo ažurni pregled najboljih uvjeta za depozite u ruskim bankama.
Koji je najbolji depozit otvoriti?
Za početak, pokušajmo izvesti mali obrazovni program kako bismo utvrdili što određuje razinu kamatnih stopa u bankama. Odmah primjećujemo da nekoliko međusobno povezanih čimbenika utječe na iznos povrata depozita odjednom:
- Rast inflacije i devalvacija rublja.
- Smanjenje stope rasta depozita stanovništva.
- Natjecanje banaka za deponente.
- Promjena ključne stope od strane Centralne banke Ruske Federacije
- Odljev stranih ulaganja i blokada tržišta duga, odnosno nedostatak likvidnosti i financiranja (prikupljanje sredstava od organizacija).
- Promjene zakonodavstva (do 31. prosinca 2015. bila je na snazi \u200b\u200bprivilegija: kamate na depozite rubalja građana položene po stopi do 18,25% godišnje više nisu podložne porezu na dohodak; došlo je do povećanja iznosa naknade osiguranja na depozite sa 700.000 rubalja na 1.400.000 rubalja. ).
Informacije za referencu
Ključna stopa je kamatna stopa na glavne operacije Banke Rusije za regulaciju likvidnosti bankarskog sektora, odnosno iznos kamata po kojima Središnja banka Ruske Federacije daje zajmove privatnim bankama na tjednoj bazi i istodobno je spremna uzeti sredstva od njih na čuvanje.
Pažnja!
Glavni je pokazatelj monetarne politike. Izravno utječe na razinu kamatnih stopa na depozite. Od 3. kolovoza 2015. iznosi 11% i ostaje nepromijenjen do 11. prosinca 2015. Ovo je peto smanjenje ključne stope od 16. prosinca 2014, kada je postavljeno na 17%.
Izvjesnu zabunu unosi koncept "stope refinanciranja", koji se koristi i kod kreditiranja privatnih financijskih institucija, ali od uvođenja ključne stope, odnosno od 13. rujna 2013., ona je sekundarne i referentne prirode, a od 1. siječnja 2016. jednaka je ključna stopa, kako je navedeno u dokumentu „O sustavu instrumenata kamatnih stopa monetarne politike Banke Rusije“.
Uz navedeno, valja napomenuti i takav alat za praćenje Središnje banke Ruske Federacije kao „Maksimalna kamatna stopa deset kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita fizičkih lica“, što pokazuje prosječnu maksimalnu kamatu na depozit među TOP-10 banaka u smislu privlačenja depozita u ruskim rubljama.
Danas Ruska banka čini "veliku desetku" sljedećih banaka:
- Sberbank Rusije;
- "VTB 24";
- "Moskovska banka";
- Raiffeisenbank;
- Gazprombank;
- B&N banka;
- "Alfa banka";
- Banka FC Otkritie;
- Promsvyazbank;
- Rosselkhozbank.
Ovo praćenje provodi Odjel za bankarski nadzor Banke Rusije koristeći otvorene podatke predstavljene na službenim web stranicama.
U trećem desetljeću studenoga 2016., na temelju rezultata praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u ruskim rubljama) deset kreditnih institucija koje privlače najveći volumen depozita stanovništva, prosječna maksimalna stopa na depozite iznosi 9,93%.
Savjet!
U prvom i drugom desetljeću studenog 2016. stopa je bila na razini od 9,92%. Pokazatelj se izračunava kao aritmetička sredina maksimalnih stopa banaka koje privlače dvije trećine sredstava stanovništva.
Što je još korisno znati o prosječnoj maksimalnoj ponudi? Od listopada 2012. Središnja banka Ruske Federacije kategorički nije preporučila svim privatnim bankama da premašuju pokazatelj uspostavljen tijekom praćenja za više od 2 postotna boda (posto), od 22. prosinca 2014. - za 3,5%, jer je 1. srpnja 2015. dopustila bilo koji povećanje u zamjenu za povećanje doprinosa (odbitaka) kreditnih institucija u Fond za osiguranje depozita (FSV).
Naknade banaka za povećani rizik utvrđuju se kako slijedi:
- ako vrijednost kamatne stope na depozit nije precijenjena u odnosu na prosječni maksimum, banka vrši odbitke po osnovnoj stopi - 0,1% prosječnog tromjesečnog stanja na depozite;
- ako razina kamatne stope na depozit ne premaši maksimalnu stopu za 2-3%, kreditnoj instituciji naplaćuje se naknada po dodatnoj stopi od 0,12%;
- ako banka precijeni kreditnu stopu za 3% ili više od prosječnog maksimuma, tada plaća povećanu dodatnu stopu - 0,25%.
Kakav bi zaključak obični ulagači trebali izvući iz ovih podataka? Ako je razina profitabilnosti depozita, prema mišljenju Središnje banke Ruske Federacije, previsoka, tada takav depozit nosi dodatne rizike, pa privatna banka plaća doprinose DIA-i po povećanoj stopi.
Radi lakšeg razumijevanja, dat ćemo primjer iz prethodne metodologije Banke Rusije:
- Trenutna prosječna maksimalna stopa na depozite iznosi 9,93%.
- Maksimalni preporučeni višak razine stope je 3,5%.
- Maksimalno prihvatljiva (s graničnom razinom rizika) stopa depozita je (9,93% + 3,5%) \u003d 13,43%.
Dakle, zimi 2015. nudili su se najbolji bankovni depoziti po stopama od 10 do 11%, a s prinosom na depozite većim od 13,7% možete se nositi s nestabilnom kreditnom institucijom ili provoditi rizične transakcije.
Radi pravičnosti napominjemo da su trenutno svi depoziti u jednoj banci u iznosu do 1.400.000 RUB "zaštićeni" od strane Agencije za osiguranje depozita (DIA), stoga rizik u većoj mjeri preuzima bankarski sustav nego deponenti.
Ali malo je ugodnog u pomisli da biste mogli naletjeti na banku kojoj je oduzeta dozvola ili koja je pokrenula stečajni postupak. Na godišnjoj razini, inflacija u 2015. iznosi 16%, ali postoje svi preduvjeti za značajno usporavanje u razdoblju 2016–2017.
Promatrajući dinamiku pada ključnih i prosječnih maksimalnih stopa na depozite, može se pretpostaviti da će, ako se ništa izvanredno ne dogodi, ključna stopa i dalje opadati, a s njom i kamatne stope na depozite.
Stoga možemo zaključiti da je zima 2017. najpovoljnije razdoblje za otvaranje depozita po dobrim kamatnim stopama, što se možda neće naći u budućnosti.
Zimi se tržište revitalizira posebnim sezonskim proizvodima. Unatoč činjenici da broj zanimljivih ponuda za depozite nije tako velik, još uvijek postoje banke koje su spremne pružiti vrlo atraktivne uvjete. Ako namjeravate pronaći najbolji polog u rubljama ili u stranoj valuti, tada će vam ovaj pregled pomoći.
Depozit u rublju ili devizama?
Prihodi i potrošnja ogromne većine Rusa orijentirani su na rublje. U tom pogledu čini se da je polog rublje najrazumnije rješenje. Osim toga, ako rublja i dalje slabi, kamatne stope na depozite rublje mogu porasti i poželjno je ne propustiti ovaj trenutak.
Upozorenje!
Unatoč činjenici da Rusi valutu tradicionalno smatraju stabilnijom opcijom za uštedu sredstava, u trenutnoj je nepredvidljivoj situaciji prilično je opasno odabrati je, budući da su u ovom trenutku stope eura i dolara izuzetno visoke, a rublja se već uspjela više ili manje stabilizirati.
Ako u kratkom roku dođe do značajnog jačanja rublje (što je moguće slabljenjem sankcija ili porastom cijena nafte), tada će devizni doprinos izgubiti svako značenje za one koji su navikli trošiti novac u rubljama. Stručnjaci kažu da su oni koje stvarno zanima valuta već uspjeli diverzificirati svoja sredstva.
Ako niste jedan od takvih ljudi, tada vam doprinos u stranoj valuti ne bi trebao posebno zanimati. Kao što je gore spomenuto, prihod i potrošnja ogromne većine Rusa usredotočeni su na rublje, što znači da ih treba spasiti.
Oročeni depozit ili na zahtjev?
Svi depoziti mogu se podijeliti na hitne i depozite po viđenju. Potonji vam omogućuju povratak uloženih sredstava u bilo kojem trenutku na zahtjev investitora. Kamatne stope na takve depozite u pravilu su minimalne - ne više od 1% (dobit od takvog depozita neće pokriti ni mjesečnu inflaciju).
Oročeni depoziti polažu se na određeno vrijeme, prije isteka kojeg klijent ne smije tražiti svoja sredstva, jer će u većini slučajeva izgubiti prihod. Oročeni depozit češće se daje na godinu dana, rjeđe na nekoliko mjeseci.
Depoziti s najduljim razdobljem čuvanja ponekad nude najpovoljnije stope, ali ne uvijek. Stoga, ako tražite najbolji polog, slobodno odaberite oročeni depozit u rubljama na 12 mjeseci.
Polog koji se ne može ponoviti ili koji se ne može ponoviti?
Depoziti se klasificiraju ovisno o stupnju kontrole deponenta nad uloženim sredstvima. Prilikom otvaranja depozita koji se ne može puniti, zabranjeni su svi postupci dopunjavanja ili povlačenja - banke nude najpovoljnije uvjete za stavljanje sredstava na njih.
Popunjeni depoziti omogućuju vam dodavanje novca na račun tijekom valjanosti ugovora, što je prikladno za sustavnu akumulaciju velike količine novca. Neke banke nude dopune koje klijentu omogućuju debitne i kreditne transakcije. Kao što je već spomenuto, najbolji su uvjeti za depozite koji se ne mogu ponovno puniti.
Najbolji depoziti u rubljama
Trenutno banke nude depozite po prosječnoj stopi od 10-11% godišnje, opći trend se smanjuje. Podsjetimo da je u prosincu 2016. Banka Rusije naglo povećala ključnu stopu na 17%, što je uzrokovalo rast kamatnih stopa na depozite do 21-22%.
Tijekom cijele godine pokazatelj se smanjivao: već je u lipnju 2016. prosječna stopa na depozite rublja bila 14-15%. Sada je maksimalni prinos na razini od 12-13%.
Prognoze stručnjaka prilično su dvosmislene: većina očekuje daljnji pad, ali postoje i optimistične prognoze o mogućem povećanju stopa zbog slabljenja rublje. Ruska standardna banka nudi dobru kamatu na depozite (11%) na razdoblje od 1 godine, kamate se plaćaju na kraju sporazuma.
Kreditna banka Moskve daje depozite po stopi od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit banka - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa- Banka "- do 10%," Raiffeisenbank "- do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kao što vidimo, što je banka veća, niže kamatne stope na depozite je spremna ponuditi.
Najbolji uvjeti za depozite mogu se naći u malim privatnim bankama. No, preporučujemo da obratite posebnu pozornost na uvjete za prijevremeni raskid ugovora o depozitu, jer u slučaju nepredviđenih okolnosti riskirate izgubiti većinu (ako ne i sve) kamate na depozit.
Najbolji depoziti u eurima
Situacija s deviznim depozitima približno je ista kao s depozitima u rubljima. Prosječna stopa na depozite u eurima iznosi oko 2,5-3%.
Pažnja!
Vodeće banke s visokim stopama na devizne depozite opet nisu ohrabrujuće: prosječna godišnja kamatna stopa je oko 1,5-2,5%. Na primjer, mogućnost pologa u eurima može se naći u UniCredit banci.
Omogućuje smještaj na godinu dana od 20.000 eura po stopi od 3%. U Bank Saint Petersburg možete računati na stopu od 2,8% prilikom otvaranja on-line depozita na razdoblje od 5 godina u iznosu od 50.000 eura ili više. Kamate se plaćaju na kraju oročenja.
Kreditna banka Moskve nudi depozite od 100 eura na razdoblje od jedne godine po stopi od 2,25%. Takvi divovi poput Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank nude stope u rasponu od 2-2,5%.
Uvjeti regionalnih banaka nesumnjivo su atraktivni, ali mnogi se štediši boje koristiti njihove usluge. Prvo, zbog sumnji u pouzdanost, i drugo, zbog zemljopisnog položaja. Zauzvrat, najveće ruske banke nisu spremne pružiti atraktivne uvjete za depozite.
U trenutnoj ekonomskoj situaciji, naravno, prikladnije je usredotočiti se prvenstveno na pouzdanost banke. To će također poslužiti za poboljšanje bankarskog sektora: neučinkovite banke automatski će biti istisnute s tržišta. Međutim, ne treba nedvosmisleno zanemariti golemi potencijal regija.
Među regionalnim bankama ima sasvim solidnih banaka s podružnicama u mnogim gradovima, koje pouzdano drže svoje pozicije na tržištu. Prije nego što kontaktirate jednu od najvećih banaka, provjerite situaciju u svojoj regiji.
Najbolji depoziti u dolarima
Prosječna stopa za dolarske depozite je oko 2,5-3,5%. Što se tiče čelnika ruskog bankarskog sektora, ovdje se nude sljedeći uvjeti za depozite. U UniCredit banci možete uplatiti polog od 20 000 USD ili više.
Savjet!
SAD na 1 godinu sa stopom od 4,65% i mogućnošću nadopunjavanja. Također možete obratiti pažnju na depozite B&N banke: stavljanjem iznosa od 25.000 USD ili više na godinu dana možete zaraditi 3,7% godišnje (plaćanje kamata na kraju oročenja).
Maksimalna stopa na depozite Banke Sankt Peterburg iznosi 3,9%. Svaki deponent može otvoriti depozit s tim kamatama ako ima 50 000 USD i 915 dana prije primanja prihoda. U prosjeku su najveće ruske banke spremne ponuditi godišnju stopu u rasponu od 2,8-3,5%.
izvor: http: //site/www.kp.ru
Kako odabrati pouzdanu banku za otvaranje depozita?
Mislim da si mnogi od vas postavljaju pitanje: "Kako odabrati pouzdanu banku", planirajući otvoriti bankovni račun, dobiti zajam ili hipoteku.
Interes za ovu temu može se lako objasniti: prvo, ovo je još jedan mali korak ka svladavanju osnova financijske pismenosti. Sjećate se, o tome smo razgovarali u članku "Ekonomiju i financijsku pismenost treba naučiti"?
Drugo, ovo je prvi mali korak na putu praktične primjene stečenog znanja, na što me potaknula daleko nova i nimalo originalna ideja: „novac bi trebao raditi“.
Upozorenje!
Kako to učiniti? Počnite ulagati (svi sada pričaju o tome), proučite tržišta dionica, pratite ekonomsku situaciju, uspoređujte ponude različitih banaka?
Slažem se, treba uložiti. Ali za mene je to sada vrlo teško i nije potpuno jasno, nema dovoljno iskustva i znanja. Stoga sam se za početak odlučio baviti tom vrstom ulaganja, koja zapravo nije ulaganje, već način akumuliranja sredstava - bankovnih depozita.
Kako odabrati banku za polog
Zašto sam odlučio započeti s ovim drevnim i popularnim proizvodom? Jer u svakodnevnom životu najčešće nailazimo na banke i bankovne depozite. Možda gotovo svaka osoba ima barem malu bankovnu "zalihu".
Ne doživljavamo stres kada novac dajemo banci. I ne bojimo se izgubiti novac, jer, vidite, ovdje je rizik minimalan.
A to ne zahtijeva nikakvu posebnu psihološku pripremu, koja je jednostavno neophodna pri ulaganju u rizičnije financijske instrumente, poput nekretnina, uzajamnih fondova, Forexa, Pamm računa, ulaganja na burzi, u umjetnička djela, antikvitete, plemenite metale.
Ali ne znamo uvijek koliko učinkovito naš novac može raditi u različitim bankama. Različiti depoziti pod različitim uvjetima i u različitim bankama mogu donijeti potpuno različit prihod.
Pokušajmo zajedno dokučiti koje su banke najpouzdanije, što su depoziti i kako među njima odabrati najisplativije, kako odabrati pravu banku za depozit kako bismo dobili što veći prihod, u kojoj valuti otvoriti depozit i pod kojim postotkom.
Pitanja je mnogo, krenimo redom
Ekonomsku situaciju u našoj zemlji sada se teško može nazvati stabilnom. Usporavanje rasta našeg gospodarstva, započeto 2013. godine, pogoršali su nedavni događaji u Ukrajini, oscilacije tečaja rublja i zatvaranje nekih banaka. To je stvorilo određenu napetost oko bankovnih depozita.
Pa ipak, mi i dalje i u većini slučajeva, u želji da uštedimo novac "za kišni dan" ili da nakupimo potrebnu količinu novca, otvorimo depozitni račun u banci.
Spremati ili ne štedjeti?
Akumulacija novca sama po sebi, kao proces, mislim da je za većinu, dosadno i monotono zanimanje. Morate biti pravi Pljuškin da biste novac uštedjeli zbog novca.
Ali ako se pred nama ispunjava dugo željeno, sasvim je druga stvar.
Pažnja!
Što točno želite postići? Kupiti stan, uštedjeti za ugodnu starost, otići na put oko svijeta? To vas doista motivira i tjera da radite ono što se nedavno činilo nečim iz svijeta fantazije i nerealnih želja.
Ciljevi će se postići ako su postavljeni jasno i konkretno. Vjerovali ili ne, ovo mi se dogodilo više puta.
Bankovni depoziti (depoziti)
Dakle, ciljevi su definirani. I opet se vraćamo svojim depozitima. Da bi bilo jasnije, prvo shvatimo pojmove.
Što su depoziti?
Depoziti (koji se ponekad nazivaju i depoziti) vrsta su štednih računa na kojima se sredstva stavljaju na određeno vrijeme i pod određenim uvjetima kako bi ih se sačuvalo i ostvarilo prihod.
To su sredstva klijenta koja podliježu obveznom vraćanju po isteku ugovora ili na prvi zahtjev klijenta. Ali u trenutku stavljanja na depozit, njima upravlja banka.
Ovo je vrlo popularan bankarski proizvod koji se pojavio gotovo u isto vrijeme kad i bankarski sustav. Svaki Rus može otvoriti neograničen broj depozita, istovremeno u jednoj banci i u nekoliko.
Koji su depoziti?
Zapravo postoji mnogo vrsta depozita koje banke nude, a svaka od njih ima svoje osobine, prednosti ili nedostatke.
Ali u osnovi se depoziti dijele u tri glavne skupine, ovisno o:
- od roka depozita - depoziti "na zahtjev" i oročeni depoziti
- od mogućnosti nadopunjavanja - punjiva i nepunjiva
- od vrste valute depozita - depoziti u rubljama, deviznim ili viševalutnim depozitima.
Od termina stavljanja novca u banku.
Koja je razlika između oročenih i depozita po viđenju? Na oročene depozite koji su položeni na određeno vrijeme (od 1 mjeseca do nekoliko godina) kamate se plaćaju nakon navedenog razdoblja.
Ako klijent povuče svoj novac prije isteka roka predviđenog sporazumom, tada banka može u cijelosti vratiti samo početni iznos pologa, dok se kamate na polog mogu djelomično naplatiti.
Neke banke nakon prijevremenog raskida ugovora mogu vratiti potpuno obračunate kamate, ali obično niske kamatne stope na takve depozite.
Savjet!
Na depozite po viđenju sredstva se plasiraju na neodređeno vrijeme, vraćaju se klijentu na zahtjev, a kamatne stope na njih su znatno niže nego na oročene depozite.
Depoziti koji se mogu ponovno puniti i koji se ne mogu ponovno puniti
Ovdje je sve jasno. Ako se polog dopuni, to znači da se na račun pologa mogu položiti dodatni iznosi, što će povećati ukupni iznos pologa i, shodno tome, prihod na njemu.
Ako se depozit ne može ponoviti, početni iznos depozita ne može se povećati, a kamate će se obračunavati samo na njega.
U kojoj valuti trebam otvoriti depozit?
U ruskim bankama možete otvoriti depozite rublje, depozite u stranoj valuti ili viševalutne depozite.
Posebnost viševalutnih depozita: na jedan račun možete staviti nekoliko iznosa u različite valute, za svaku od kojih će se izračunati različiti postotak.
Također treba imati na umu da su kamate na devizne račune uvijek niže nego na depozite u rubljama.
Kako odabrati najprofitabilniju investiciju?
Na što obično obraćate pažnju prilikom odabira pologa? Naravno, na kamatne stope (protuvrijednost novčane naknade koju klijent dobiva za opskrbu banke svojim sredstvima).
Kamate na bankovne depozite
Prije svega, privlače nas visoke kamatne stope (banke uvijek naznačuju godišnju kamatnu stopu), što može ovisiti o visini depozita, o roku depozita, o tome je li depozit dopunjen ili ne, o njegovoj vrsti (hitno ili "na zahtjev" ), velika slova i neki drugi čimbenici o kojima ćemo kasnije.
Upozorenje!
Odmah rezervirajmo da vrlo visoke kamatne stope na depozite nisu uvijek znak dobre banke.
Obično, nakon zaključenja sporazuma, banka ne može jednostrano mijenjati vrijednost kamatne stope, ali postoje iznimke (to se odnosi na depozite s kapitalizacijom i produljenjem kamate).
Kako se obračunavaju kamate na depozite?
- Prva opcija: na kraju oročenja depozita na izvorni iznos zaračunavaju se kamate.
- Druga opcija: kamate se plaćaju određenom učestalošću (redovite isplate), na primjer, jednom mjesečno ili tromjesečno. U tom slučaju kamate se prenose na plastičnu karticu ili drugi račun.
- Treća opcija: kapitalizacija kamata na depozit.
To znači sljedeće: na iznos depozita dodaju se kamate na određeno razdoblje, a u sljedećem razdoblju kamate će se naplaćivati \u200b\u200bna veći iznos.
Ovaj način plaćanja kamata ponekad se naziva "složena kamata" i može se izvršiti jednom mjesečno, jednom u tromjesečju, jednom godišnje ili u vezi s istekom ugovora.
Pažnja!
Kao što je već napomenuto, depoziti s kapitalizacijom obično imaju niže kamate, ali prihod može biti veći.
I još nekoliko koncepata koje treba razumjeti kada se govori o bankovnim depozitima.
Produljenje depozita je automatsko produženje ugovora o depozitu nakon njegovog isteka i stavljanje depozita na novi rok bez sudjelovanja klijenta.
Ako ne dođe do produljenja, sredstva (glavnica plus obračunate kamate) prenijet će se na račun klijenta i od tog trenutka neće se naplaćivati \u200b\u200bkamate.
Da biste nastavili s njihovim nastankom, morate doći u banku i otvoriti novi račun. Međutim, morate uzeti u obzir da se produljenje ne odnosi na sve vrste depozita, a da biste koristili ovu uslugu, to morate unaprijed odrediti u ugovoru.
Da biste otvorili bankovni račun, potrebna vam je samo putovnica državljanina Ruske Federacije (ponekad će se od vas tražiti da dostavite neki drugi dokument, na primjer putovnicu). Ako želite otvoriti polog za bliskog rođaka, dovoljno je dostaviti njegove dokumente ili ovjerene kopije dokumenata.
Profitabilni depoziti u 2017. godini
Dakle, otkrili smo što su depoziti, kako se obračunavaju kamate i koji su uvjeti za razne depozite. Također su shvatili da kamatna stopa koja uglavnom varira od 3 do 10 posto ovisi o mnogim čimbenicima.
Rejting banke
Cilj kojem težite prilikom otvaranja depozita u konačnici bi trebao odrediti vaš izbor depozita. Ona je ta koja određuje koji su vam uvjeti važni i što više volite (rok, valuta, kamatna stopa i drugi uvjeti).
Netko želi ostvariti dobit pod svaku cijenu zbog visokih kamata, zanemarujući moguće rizike i gubitke. Netko je zadovoljan nižim stopama, ali istodobno su važni takvi uvjeti kao što su sposobnost nadopunjavanja računa ili djelomičnog povlačenja novca, kapitalizacija, kratko razdoblje ulaganja, pouzdanost.
U bankama često možete pronaći dobre ponude za umirovljenike s višom kamatnom stopom. Postoje dobre posebne ponude ili sezonske promocije koje banke neke prilike organiziraju na kratko.
Savjet!
Primjerice, ako bih želio uštedjeti novac za skupu kupnju, više bih volio dugoročni obnavljajući depozit s mjesečnom kapitalizacijom, iako s nižom kamatnom stopom.
Ali općenito, takav način ulaganja, koji uključuje bankovne depozite, danas nije najisplativija opcija. Veličina stopa znatno je smanjena u odnosu na ono što je bila nekoliko godina. A da biste, na primjer, pronašli polog od 10% godišnje, morate se jako potruditi.
Štoviše, morate shvatiti da postoji takvo pravilo: što više banka nudi mogućnosti za polog (na primjer, dopunjavanje, kapitalizacija, djelomično povlačenje), to će kamate na taj polog biti niže.
Gdje i kako pronaći informacije o bankama?
Mnogo je banaka koje nam nude svoje usluge u našoj zemlji. A ponekad potraga za prikladnom bankom može potrajati dugo. Nadam se da će vam ovi jednostavni savjeti pomoći u snalaženju u ovom pitanju.
Jedan od načina za nekako snalaženje u izboru banke jest gledanje njezinih ocjena. Ocjene ruskih banaka uglavnom daju ruske rejting agencije kao što su Nacionalna rejting agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, među kojima se agencija Expert RA smatra najboljom.
Velike međunarodne agencije (Fitch, Moody's i S&P) rade samo s najvećim ruskim bankama, a srednje banke ne spadaju u njihovo vidno polje.
Određene zaključke možete izvući i pregledavanjem kreditnog izvješća banke koje je objavljeno na web mjestu Centralne banke ili na web mjestu Banke Rusije. Ali da bi razumio ta izvješća, to može učiniti samo stručnjak. Mi, obični klijenti, možemo okušati sreću na portalu Banki.ru, gdje su informacije predstavljene u pristupačnijem obliku, koji može razumjeti čak i neprofesionalac.
Upozorenje!
Pouzdanost banke određena je njezinim financijskim pokazateljima. Za analizu uspoređujemo tekuću imovinu banke s pokazateljima od prije godinu dana te za prošli i tekući mjesec.
Znak pouzdanosti i stabilnosti banke je velika aktiva u trenutnom trenutku i njihov porast u usporedbi s prethodnim razdobljima. Iznos vlastitih sredstava (odobreni kapital) također svjedoči o pouzdanosti banke.
Prema informativnoj agenciji Finmarket, od 1. ožujka (od 1. travnja popis se nije mijenjao) na popisu najvećih banaka u Rusiji nalaze se: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank , Banka Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM banka, MInB, Kreditna banka Moskve, Nomos-Bank, Nordea banka, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusija ”, Sberbank RF, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanti-Mansijska banka, HCF-banka, UniCreditBank.
Potreba za procjenom pouzdanosti banke na temelju analize financijskih izvještaja, obraćajući pažnju na kriterije kao što su pogoršanje ili kršenje standarda obveznih za bankarsku organizaciju (što može dovesti do oduzimanja licence), na samostalno plaćanje i poteškoće u otplati vlastitih dugova, na veliki novčani promet, što je značajno premašuju imovinu banke i nemaju ekonomsko opravdanje, za značajna ulaganja u uzajamne fondove i dionice (to može poslužiti kao signal da će banka u bliskoj budućnosti imati velikih problema), za svako naglo smanjenje pokazatelja bilance bez opravdanih objašnjenja.
Takve informacije mogu se naći u izvještajima na web mjestu Središnje banke, u medijima i na portalu. I premda mi se čini da je običnom klijentu vrlo teško u potpunosti procijeniti pouzdanost banke na temelju takve analize specijaliziranog izvješćivanja, sasvim je moguće razumjeti neke od glavnih točaka, koje će barem djelomično pomoći u smanjenju razine rizika.
2. Po veličini banke. Za velike savezne i regionalne banke izraz "Prevelika da bi propala" gotovo je stopostotan. Podaci o njihovoj imovini, što svjedoči o veličini banke, također se mogu naći u izvješćima analitičkih centara, u ocjenama ruskih i međunarodnih agencija. Naravno, to ne isključuje činjenicu da među malim bankama postoje one koje zaslužuju pažnju.
3. Loše vijesti o bancikojima želite povjeriti svoj novac (pogotovo ako je taj iznos veći od 700 000 rubalja). Negativne informacije koje se mogu pojaviti u medijima ili u vijestima na stranici banke na portalu Banki.ru (oko 600 banaka ima takvu stranicu na portalu) trebale bi barem upozoriti.
4. Pad rejtinga koje bonitetne agencije mogu smanjiti. Alarmantna je i činjenica da kreditne institucije nemaju rejting (što može ukazivati \u200b\u200bna nespremnost banke da pruža informacije rejting agencijama, pokušavajući sakriti nešto negativno).
5. Po visokim stopama na depozite. Napuhane stope koje znatno premašuju prosječnu razinu ili njihov nagli porast mogu biti pokazatelj da banka nema dovoljno vlastitih sredstava. I, pokušavajući privući više kupaca profitabilnijim, na prvi pogled ponudama, kreditna institucija pokušava otplatiti svoje dugove. To može ukazivati \u200b\u200bna povećani rizik.
Kako razumjeti je li ta stopa previsoka ili ne? U ovom slučaju možemo se usredotočiti na rezultate praćenja maksimalnih kamatnih stopa (na depozite u rubljama) u prvih 10 kreditnih institucija koje privlače najveći obim depozita stanovništva, a objavila ih je Središnja banka. U ožujku je maksimalna stopa na depozite bila 8,35%.
6. Za promjenu rasporeda rada. Smanjenje radnog vremena banke (smanjenje broja radnih dana i razdoblja rada tijekom dana), smanjenje osoblja - sve to može poslužiti kao neizravni znakovi problema koji su se pojavili u banci.
7. Za probleme na koje nailaziteprilikom obavljanja novčanih transakcija (na primjer, kašnjenja u podizanju gotovine, zatvaranje depozita, kvaliteta usluge), kao i masovno zatvaranje računa od strane bankovnih klijenata. O tome možete saznati iz recenzija na raznim forumima.
Osiguranje depozita - dodatne sigurnosne mjere
Što će se dogoditi s našim depozitom ako smo, ipak, pogriješili i naša je banka bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola?
Ovo pitanje brine sve investitore. U slučaju bankovnih depozita, ne biste se trebali bojati za svoju ušteđevinu ako ne premaši iznos od 700 000 rubalja.
Od 1. listopada 2008. u našoj zemlji djeluje sustav obveznog osiguranja depozita, a same banke to čine potpuno besplatno za klijente. Ako se takva smetnja dogodi, a vaša banka bude zatvorena, vratit će vam se iznos depozita u roku od 14 dana od nastanka osiguranog slučaja.
Sustav osiguranja depozita
U jednoj banci maksimalni iznos naknade iznosit će 700 000 RUB za sve depozite. Na ovu točku vrijedi obratiti posebnu pozornost.
Odnosno, ako imate nekoliko računa otvorenih u jednoj banci na ukupan iznos, na primjer 1.000.000 rubalja, u tom ćete slučaju dobiti samo 700.000 rubalja. Stoga je uputnije otvoriti račune u različitim bankama i osigurati da iznos na njima ne prelazi 700 000 rubalja.
Na primjer, stavljajući 500.000 rubalja u dvije banke, u slučaju bankrota tih banaka, primit ćete sav novac u iznosu od 1.000.000 rubalja. Ako se dogodi da iznos pologa i dalje premašuje 700 000 rubalja, preostali novac također se mora vratiti.
No samo će se sve to vući na neodređeno vrijeme, a povrat novca bit će moguć tek nakon likvidacije banke i prodaje njezine imovine.
Sada se aktivno raspravlja o vladinom prijedlogu zakona o povećanju osiguranja depozita sa 700.000 na milijun rubalja (u prvom je čitanju ovaj zakon usvojila Državna duma prošle godine).
Pa kako odabrati pouzdanu banku?
Prije nego što novac povjerite ovoj ili onoj banci, provjerite pripada li banka ruskom sustavu osiguranja depozita. To je lako učiniti: sada na internetu možete pronaći podatke u bilo kojoj banci.
Upozorenje!
Za početak odaberite sve banke u kojima su osigurani svi depoziti i prikupite što više podataka o svim bankama u vašem gradu.
S ovog popisa odaberite depozite s najvišim kamatnim stopama, nakon izrade usporedne analize profitabilnosti u različitim bankama. Što više proučavate ponude o depozitima i depozitima, to više šansi imate najbolju opciju.
Doznajte pruža li banka naknade i provizije za bilo koje dodatne usluge (na primjer, za popunu depozita, podizanje gotovine, otvaranje računa) i kazne u slučaju preranog raskida ugovora.
Pažljivo pročitajte ugovor! Po mom mišljenju, optimalno rješenje je pouzdanost banke i relativno visoka kamatna stopa. Ali istodobno, ne zaboravite da se ponekad iza pretjerano visoke stope kriju veliki problemi banke koje ona pokušava riješiti na naš račun.
Razborit pristup, pažljiva analiza i namjerno donošenje odluka omogućit će vam pravi izbor. Ali istodobno, ne biste trebali odgađati donošenje odluke, trebate cijeniti vlastito vrijeme, novac i trud. Stoga prestajemo sanjati, gradimo dvorce u zraku i počinjemo djelovati.
Na ovoj su stranici predstavljene najveće stope na depozite u moskovskim bankama iz prvih 10. Možete usporediti i odabrati polog s maksimalnom kamatnom stopom za danas, u 2020. godini.
Bankovni depozit za fizičke osobe danas je jedan od najpristupačnijih alata za ulaganje štednje. Otvaranjem pologa novac čuvate na sigurnom mjestu, od njega primate mali prihod i ako je potrebno imate mu i brz pristup.
Većina depozita koji se izdaju uz maksimalnu kamatu imaju zajedničke značajke. Ne mogu se nadopuniti, a zabranjeno je i djelomično povlačenje bez gubitka interesa. Iznimka su samo kratkoročni depoziti na razdoblje od 1-3 mjeseca. Ali oni, općenito, nisu oročeni depoziti, već štedni računi bez vremenskih ograničenja za ulaganje štednje.
Pri odabiru pologa, naravno, prije svega svi gledaju postotak koji nudi banka. Ispod su najprofitabilniji depoziti za fizičke osobe u ruskim bankama iz prvih 10 današnjice, kao i njihovo dekodiranje po uvjetima:
- 1 mjesec;
- 3 mjeseca;
- 6 mjeseci (šest mjeseci);
- 1 godina (12 mjeseci).
Depoziti s najvišim kamatama za danas
Razmišljajući kamo uložiti novac u 2020. kako bi to funkcioniralo, mnogi se pitaju: koja banka danas ima najveći interes za depozite. No, prilikom otvaranja računa za depozit u banci, trebali biste obratiti pažnju ne samo na kamate, već i na uvjete ovog depozita, poput minimalnog iznosa i roka.
Kalkulator depozita
Depoziti s najvećom kamatom u top 10 banaka
"Profitabilan pristup"
ICD
7,3%
stopa | od 50.000 iznos | 375 dana termin |
Za one koji otvaraju IIS
Bez nadopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Bez velikih slova
Kamate na kraju mandata
"Polijetanje"
do 7,0% | 300000 — 500000 | od 1 dana |
Nadoknađivanje
Djelomično povlačenje
Bez velikih slova
Kamate mjesečno
"Za život"
UniCredit banka
do 6,17% | od 100.000 | 368 - 1800 dana |
Registracija ILI ili NSJ
Bez nadopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Kapitalizacija mjesečno
Kamate mjesečno
"Isplativo"
do 5,55% | od 3000 | 31 dan. - 3 godine |
Bez nadopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Bez velikih slova
Kamate na kraju mandata
"Pouzdana promocija"
FC Otkritie
do 5,5% | 750 000 | 1 godina |
Bez nadopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Kapitalizacija mjesečno
Kamate mjesečno
"Moj prihod"
prije 5,25%
| od 100.000 | 122 - 731 dana |
Nadoknađivanje
Bez djelomičnog uklanjanja
Kapitalizacija na kraju mandata
Kamate na kraju mandata
"150 godina pouzdanosti"
prije 5,1%
| od 500.000 | 3 - 36 mjeseci |
Bez nadopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Bez velikih slova
Kamate na kraju mandata
"Za uštedu"
Gazprombank
do 5% | od 15.000 | 3 mjeseca - 3 godine |
Bez nadopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Bez velikih slova
Kamate na kraju mandata
"Vrijeme rasta"
VTB banka
do 5,0% | od 30.000 | 180 - 380 dana |
Bez nadopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Kapitalizacija mjesečno
Kamate mjesečno
"Pobjeda +"
do 4,92% | od 10 000 | 92 dana. - 3 g. |
Bez nadopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Kapitalizacija
Kamate mjesečno
"Uštedjeti"
do 4,54% | od 1.000 | 1 mjesec - 3 godine |
Bez nadopunjavanja
Bez djelomičnog uklanjanja
Bez velikih slova
Kamate na kraju mandata
Depoziti s maksimalnom kamatom za 1 mjesec
Depoziti s maksimalnom kamatnom stopom tijekom 3 mjeseca
Banka / depozit |
|
7% | "Polijetanje" |
5,32% | Gazprombank "Štedni račun" |
5,27% | "U rezervi" |
5,22% | FC Otkritie "Moja kasica kasica" |
5,02% | "Štedni račun" |
5% | Kreditna banka Moskve "Sveobuhvatni maksimalni prihod" |
4,82% | "Pobjeda + Premium" |
4,51% | VTB "Kasica prasica" |
3,96% | "Uštedjeti" |
3,81% | UniCredit banka "Prvi razred" |
Depoziti visoke kamate na 6 mjeseci
Depoziti visoke kamate na 1 godinu
Ako trebate povući sav novac s pologa prije kraja roka, to možete učiniti u bilo kojem trenutku. Međutim, kamate se najvjerojatnije neće naplaćivati!
Koji je najsigurniji iznos za otvaranje depozita?
Prema ruskom zakonodavstvu, depoziti do 1.400.000 rubalja osigurani su ako banka sudjeluje u sustavu osiguranja depozita. U slučaju oduzimanja licence takvoj banci, Agencija za osiguranje depozita preko banaka zastupnika izvršava svoje obveze prema svojim deponentima unutar utvrđenog limita. To je značenje jamstva sigurnosti ušteđevine povjerene banci.
Ukratko, ako uložite manje od 1.400.000 rubalja, tada možete birati najveća kamata na bankovne depozite - ako se licenca oduzme, naravno, morate se nervirati, ali novac će se svejedno vratiti.
Povrat novca iznad navedenog iznosa nije zajamčen, pa ako u banci držite više od 1.400.000 rubalja, preuzimate povećani rizik.
Doznajte točne uvjete i kamate na depozite u poslovnicama ili na službenim web stranicama banaka. Podaci su predstavljeni samo u informativne svrhe, nisu javna ponuda.