Može li Sberbank blokirati račun za pravnu osobu. Blokiran je tekući račun u Sberbank - što učiniti
- Olga Mikhailovna, valjanost kartice i pristup Sberbank Online-u (ako ga ima) obustavljeni su u sklopu izvršavanja Federalnog zakona br. 115-FZ od 07.08.2001. Ako vam je potreban novac, da biste ga dobili, možete se obratiti uredu banke u regiji u kojoj je kartica otvorena, s identifikacijskim dokumentom, pročitanom porukom.
Šokantnu vijest o blokiranju kartice Olga je primila tek kad je na odmor odletjela u Italiju. Ironično, uzela je ovu karticu kako bi platila u trgovinama. Gotovine gotovo da nije bilo.
Olga je odmah počela zvati kontaktni centar... Potrošio sam gotovo tisuću rubalja na pregovore, ali kartica nikada nije bila otključana. Operater pozivnog centra ponudio je gotovinu u bilo kojoj poslovnici banke, ali samo u Moskvi. U skladu s tim, Olga nije mogla upravljati svojim novcem u Italiji.
SMS iz banke sadržavao je i drugu mogućnost rješavanja problema - da biste mogli odblokirati karticu u roku od sedam dana, morate poslati dokumente na adresu e -pošte koji potvrđuju ekonomski smisao operacija izvršenih na kartici. Jedino Olga nije imala pri ruci nikakve dokumente u inozemstvu.
Zvanje pozivnog centra imalo je samo jednu korist: Olga je saznala zašto joj je kartica blokirana. Registrirana je kao individualni poduzetnik. I neposredno prije putovanja, odlučio sam svoju zaradu s računa individualnog poduzetnika u drugoj banci prenijeti na svoj osobni račun pojedinca u Sberbanci. Ovaj prijevod postao je razlog daljnjih nevolja poslovne žene. Račun je blokiran u sklopu provedbe saveznog zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma.
Nikolay Kotov, stručnjak za analitičko odjeljenje Analytica Online, suočio se sa sličnim problemom. Preveo je mala količina sa kartice Sberbank na karticu Alfa-Bank. Pokrenula je pitanja iz službe za financijsko praćenje Sberbank. Nakon dugotrajnih postupaka i dostave dokumenata, prijevod je ipak obavljen. No, Nikolaj od tada nije surađivao sa Sberbankom.
- Sve smo češće suočeni s pritužbama klijenata Sberbanke, posebice poduzetnika koji imaju tekuće račune individualnih poduzetnika u drugim bankama i koji su odlučili prenijeti dobit individualnog poduzetnika na karticu pojedinca u Sberbanci, - kaže Nikolaj Kotov. - Žalite se na smanjenje limita prijenosa ili potpunu blokadu računa. Prema zakonu, ako postoji kompetentno računovodstvo i porezi se plaćaju na vrijeme, a svaka transakcija ima komentar koji opravdava prihod, banka ne bi trebala postavljati smanjenje limita. Samo ako klijent odmah ili u narednim danima unovči posebno velike iznose. Na papiru je tako. Samo se u praksi klijenti Sberbanke sve češće suočavaju s takvim problemima. Banka zahtijeva da potkrijepi ekonomski smisao. Drugim riječima, Sberbank djeluje kao "polu-porez", kao regulator i revizor ne samo individualnih poduzetnika, već i pojedinaca.
Jedan od razloga takvog ponašanja je i taj što se Sberbank ne boji velikog broja klijenata, možda zato što potonji nemaju kamo otići. Na tržištu je sve manje banaka, a ljudi biraju velike i pouzdane kreditne institucije... Istodobno, banka također može zaraditi na blokiranju i rezanju limita.
- Da biste podigli novac s blokiranog računa, morate podnijeti puno dokumenata, a banka može dati novac, zadržavajući 10% po zakonu, - dodaje Nikolaj Kotov. - S obzirom na to da se smanjenje limita uglavnom odnosi na velike iznose, možemo zaključiti: banka će od 100 milijuna rubalja uzeti 10 milijuna, a iznos blokiranih računa znatno je veći godišnje. Općenito, iz godine u godinu popularnost Sberbanke u prosjeku pada za 2-2,5%. To je zbog povećanja financijska pismenost stanovništva i činjenicu da mladi sve više pronalaze sve više isplativi uvjeti u drugim bankama.
Kako je novinarska služba Sberbank objasnila Lifeu, bankovna kartica pojedinca, prema uvjetima pružanja usluge, ne namjerava se koristiti poduzetnička aktivnost stoga grupni prijenosi s računa individualnog poduzetnika na račun pojedinca mogu izazvati pitanja u banci. U takvim slučajevima banka može ograničiti pristup kartičnom i internetskom bankarstvu i poslati zahtjev klijentu za objašnjenja i popratne dokumente o transakcijama.
- Preporučujemo da svoje bankovne kartice ne koristite za ilegalne poslovne aktivnosti, izdajete posjetnicu, ne vršite prijenose na vlastite ruke bankovna kartica pojedinac dobiti ostvarene kao rezultat aktivnosti individualnog poduzetnika, a ne sav prihod, - zaključili su predstavnici Sberbanke.
Nije neuobičajeno da se kartica blokira jednostavno zato što je klijent odlučio podići gotovinu ili platiti na mjestu koje je sumnjivo sa stajališta sigurnosti banke. Na primjer, Pyotr Pushkarev, glavni analitičar TeleTrade grupe, suočio se s takvom situacijom. Prema njegovim riječima, kako do takvog problema ne bi došlo, klijent se prije putovanja mora sam obratiti banci. Obavijestite u koju zemlju odlazi i koliko dugo planira tamo ostati. I, po želji, čak i postaviti ograničenje sredstava koja se mogu zadužiti tijekom njegovih putovanja. To će vas također zaštititi od prijevare. Međutim, druge priče bile su povezane s ograničenjem potrošnje u Sberbanci.
Početkom ožujka Sergej je primio SMS od Rostelecoma. Ispostavilo se da njegovom računu nedostaje 1 rubalja za plaćanje interneta. Mladić je odlučio ne odgoditi plaćanje i otvorio je Sberbank Online. Zamislite njegovo iznenađenje kada nije uspio prebaciti nestalu rublju na račun operatera. U početku je Sergej mislio da je aplikacija na njegovom pametnom telefonu samo smeće. No, niti sa stacionarnog računala nije bilo moguće izvršiti plaćanje.
- Postavili ste ograničenja na iznos transakcija u internetskoj banci. Da biste potvrdili operaciju, obratite se kontakt centru ili promijenite ograničenja u odjeljku postavki "Ograničenja za transfere i plaćanja", - ova je poruka prikazana u aplikaciji internetske banke.
Sergej je bio začuđen: nije postavio nikakva ograničenja na iznos transakcija u internetskoj banci. Da, ako je bilo ograničenja, onda očito ne u iznosu od jedne rublje. Međutim, isprva je nesretni klijent pomislio da je problem lako rješiv. Dovoljno je ukloniti ograničenja prijevoda - nikad ne znate gdje ste slučajno pritisnuli koji gumb i nepotrebnu uslugu. Ali Sergej to nije mogao učiniti. Pokazalo se da ne može ukinuti ograničenja prijenosa u vlastitoj internetskoj banci.
Sustav Sberbank, kao i svaka druga banka u Rusiji, analizira Novčani transferi klijenti provjeravaju sumnjive transakcije (Savezni zakon br. 115). Odnosno, nužno se prate sve operacije bezgotovinskih prijenosa s daljnjim unovčavanjem sredstava koja bi se mogla pokazati nezakonitim. Zbog toga Sberbank blokira kartice pojedinaca za nezakonite prijenose, kao i druge račune povezane, na primjer, s ekstremističkim i drugim zabranjenim aktivnostima.
U 2019. godini Federalna služba za nadzor financijskog poslovanja dodaje prekršitelje na posebnu listu. Raditi sa pojedinci uključeni u ovaj popis, bankarske organizacije zabranjeno. Istodobno, baza ilegalnih klijenata nastavlja se širiti.
Otkrivši sumnjive transakcije, Sberbank obično odabire jednu od sljedećih radnji:
- blokiranje klijentskih kartica;
- banka nameće zabranu na debitni račun, kao i na izdavanje / ponovno izdavanje blokirane kartice;
- odbija prijenos sredstava i izdavanje gotovine;
- zatvara pristup Sberbank Online aplikaciji.
Na primjer, ako je novac prenesen na karticu klijenta za prodaju automobila ili je vraćen veliki dug, kartica je možda već blokirana. Kako bi se ponovno dobio pristup sredstvima, potrebno je na temelju službenih dokumenata dokazati da je novac dobiven legalno.
Banka može unaprijed obavijestiti klijenta slanjem SMS-a, e-pošte ili u obliku telefonskog poziva zaposlenika-korisnik je obaviješten o mogućoj blokadi. Istodobno, često se od njega traže papiri i podaci koji govore u prilog zakonitosti podrijetla sredstava. Ove poruke ukazuju na uvjete razmatranja radova, kao i kada će kartica biti deblokirana i mobilnu banku operacije. Vjeruje se da će, ako nije moguće potvrditi transparentnost prijenosa, iznos biti spaljen. Navedene procese navodno izvode bankarski roboti prema standardnom algoritmu.
Kako je objavila pres služba Sberbanke, „sredstva se ne mogu spaliti jer je to u suprotnosti s osnovama bankarstva. Sberbank blokira sumnjive transfere samo za daljinski pristup, ali ne i sam račun. Ako se operacija dva puta odbije, klijent se poziva da raskine ugovor. U tom slučaju sredstva se mogu prenijeti na osobni račun korisnika u drugoj banci. "
Nove tehnologije za analizu
Ranije provjera prekršitelja nije bila automatska: operater je bio odgovoran za obradu transakcija i donošenje odluka o blokiranju. Iako su zahtjevi zašto je blokiranje prijenosa bilo jednostavnije, nije bilo dovoljno ljudskih resursa za provjeru svih transakcija. Sada je postalo moguće analizirati milijune operacija prema inteligentnoj shemi odabira, koristeći specijalizirane računalne programe.
Prema riječima predstavnika Sberbank, sustav je instaliran, djeluje učinkovito i neće usporiti. Analizator ispituje prihod klijenta, partnere s kojima se najčešće obavljala nagodba i druge relevantne podatke, a tek nakon toga Sberbank može blokirati sumnjivu karticu. Štoviše, prema statistikama, pogreška takvih sustava iznosi samo 10%.
Kako izbjeći blokiranje
Razmotrimo tri uobičajena razloga zašto Sberbank blokira kartice pojedinaca.
- Zaštita od pranja novca i sponzorstvo terorista (banke u pravilu obraćaju pozornost na transakcije u vrijednosti većoj od 600 tisuća rubalja). Ovdje je bolje ne kontaktirati sumnjive izvore, na primjer, u obliku anonimnih novčanika, jer Sberbank može blokirati karticu zbog sumnje u prijevaru i razne prijevare.
- Kartica je blokirana radi sigurnosti klijenta. Zahtjev za pristup iz inozemstva ili, obrnuto, plaćanje usluga može dovesti do blokiranja novca na kartici Sberbank strano poduzeće... U prvom slučaju morate unaprijed upozoriti banku na odlazak u inozemstvo, u drugom - nazvati i potvrditi transakciju.
- Kontrola neprijavljenog prihoda. Na zahtjev banke potrebno je dostaviti dokumentarne dokaze o izvoru sredstava. Certifikati se razmatraju 2-5 dana. Negativna odluka moguća je ako papiri ne daju potpuno opravdanje ekonomski smisao operacije.
Ako Potrebni dokumenti poslani, ali ih Sberbank nije odobrio, tada se unutar ove institucije ne može učiniti ništa. Karticu možete pokušati ponovno izdati tek nakon nekog vremena; banka ponekad preispituje svoju odluku.
U 2015. na karticu klijenta Sberbank primljeno je 56 milijuna rubalja. Korisnik ih je sljedeći dan pokušao isplatiti. Tvrtka je transakciju smatrala mogućom prijevarom i zahtijevala je popratne papire. Nakon što su ih pregledali, zaposlenici su blokirali karticu Sberbank. Zatim ih je vlasnik novca preusmjerio na oročenja, ali, za prijenos novca, banka je ponovno odbila povući sredstva. Nakon toga, korisnik je otišao na sud, ali su sudovi svih instanci bili na strani Sberbanke. U tom je slučaju korisnik morao opovrgnuti sumnjivo podrijetlo novca, no predočeni dokumenti nisu bili dovoljni. Novac se također može prenijeti na bankovni račun treće strane.
Priprema dokumenata
Ovdje nema točnog popisa dokumenata. Glavna stvar je da u konkretnom slučaju papiri potvrđuju zakonitost izvlačenja sredstava i financijsko značenje poslovanja. To mogu biti računi za kupnju usluga i robe, uplatnice, zadužnice, kupoprodajni ugovori, krediti, zakupi itd., Potvrde od porezna služba, fakturiranje od drugih bankarske institucije itd.
Zahtjevom potrebne informacije, banka navodi kako ih proslijediti. Način prijenosa i adresa primatelja navedeni su u zahtjevu. Na primjer, banka može zatražiti da pošaljete skenirane kopije papira e-poštom, pošaljete kopije običnom poštom ili ih donesete na mjesto izdavanja kartica.
Za slanje poštom bolje je odabrati PDF format, dok se smatra da veličina datoteke ne smije prelaziti 12 MB. Ako je veći, možete poslati nekoliko pisama. Preporučuje se korištenje obične pošte samo kao posljednje sredstvo, jer pismo možda neće stići na vrijeme. Ako potrebne dokumente ne, onda banku treba obavijestiti o tome na način predložen u zahtjevu.
Stoga kreditiranje novca s kartice na karticu za obnovu stana ili druge usluge postaje nevažno. Svi se transferi prate i morate odgovarati za nezakonite radnje. Također se ne preporučuje povlačenje velikih iznosa ako nema dokumentarnih dokaza o zakonitosti njihova primitka.
Kašin Telegram kanal objavio je tekst pisma banci i tužiteljstvu u slučaju da banka počne zloupotrebljavati 115-FZ.
Klijent je banci napravio strašna "kolica", s kopijom tužiteljstvu. Iz osobnog iskustva potvrđeno je da se banka bolje kreće kada je počne uznemiravati "odozgo".
Tekst je bio sljedeći:
Sberbank je prekršila sljedeće odredbe zakona:
1. Odredbe članka 858. Građanskog zakonika Ruske Federacije - „ograničenje prava klijenta na naručivanje u gotovini na računu nije dopušteno, osim zapljene sredstava na računu ili obustave poslovanja na računu u slučajevima predviđenim zakonom ”- bez sudske odluke i u nedostatku ovršnog postupka protiv mene;
2. U ovom slučaju, Banka mi je ograničila pravo upravljanja vlastitim sredstvima putem daljinskog upravljača bankovne usluge unatoč činjenici da se mjesečne naknade Banci s mojih računa plaćaju u cijelosti (prema tarifama Banke) i bez ovlaštenja za servisiranje tekućeg računa internetskim tehnologijama. Banka mi je nezakonito uskratila obavljanje transakcija na gore navedenim računima putem sustava daljinskog bankarstva. Banka nije protupravno preračunala naknade za ovu uslugu (članak 158. Kaznenog zakona Ruske Federacije - krađa).
3. Kršenje odredbi stavka 2. članka 845 Građanski zakonik RF - "pravo zajamčeno Klijentu zakonom da slobodno raspolaže sredstvima dostupnim na računu Klijenta";
4. Kršenje klauzule 2 Federalnog zakona br. 115 -FZ od 17. kolovoza 2001. (s izmjenama i dopunama) - „transakcije s sredstvima ... podliježu obveznoj kontroli ako (u odnosu na drugu ugovornu stranu) postoje zaprimljene informacije na način propisan zakonom njihovo sudjelovanje u ekstremističkim aktivnostima ili terorizmu ”. U odnosu na mene, uzimajući u obzir odredbe gore navedenog zakona, nema takvih podataka, s tim u vezi banka nema pravo ograničiti moja prava raspolaganja vlastitim sredstvima. Dakle, postoji kleveta protiv mene - članak 128.1. Kazneni zakon Ruske Federacije;
5. Kršenje odredbi 115-FZ, koje predviđaju samo "Odbijanje obavljanja sumnjivih transakcija" (stavak 11., članak 7. ovog zakona), a ne ograničavanje mojih prava na korištenje računa.
Osim toga, sve dok mi nisu bila ograničena prava korištenja računa (obustava transakcija na računima), Banka od mene nije tražila nikakve dokumente o ovaj račun operacije.
Dakle, postoji i članak 10. Građanskog zakonika Ruske Federacije - "zlouporaba zakona", članak 285. Kaznenog zakona Ruske Federacije - "zlouporaba položaja" i članak 330. Kaznenog zakona Ruske Federacije " arbitrarnost " - neovlašteno, protivno postupku utvrđenom zakonom ili drugim regulatornim pravnim aktom, činjenje bilo koje radnje, čiju zakonitost osporava organizacija ili građanin, ako su takve radnje nanijele značajnu štetu.
6. Dakle, bez traženja bilo kakvih dokumenata koji potvrđuju transakcije na računima, banka je nezakonito klasificirala sve transakcije na mojim računima kao sumnjive;
7. Kršenje od strane Banke odredbi Centralne banke Ruske Federacije - „ bankarska pravila ne može sadržavati odredbe koje su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije "(Uputa Centralne banke Ruske Federacije br. 28-i od 14. rujna 2006., dopunjena Uputama Banke Rusije od 25. studenog 2009. br. 2342 -U, od 28. kolovoza 2012. broj 2868-U itd.);
8. Kršenje Banke odredbama članka 16. Zakona Ruske Federacije o zaštiti prava potrošača (a pojedinačni poduzetnik nije pravna osoba i odnosi se na potrošače) br. 2300-01 od 02.07.1992. kako je izmijenjeno, posebno kako je izmijenjeno 07. 03. 2016.) - "Uvjeti ugovora koji krše prava potrošača u usporedbi s pravilima utvrđenim zakonima ili drugim propisima pravni akti RF u području zaštite potrošača priznati su kao nevažeći ”;
9. S obzirom na to da, prema tarifama Banke, za operacije koje se obavljaju pomoću "papirnatih tehnologija" iznos plaćanja znatno premašuje plaćanje za operacije izvršene korištenjem internetskih tehnologija, Banka namjerno ograničava moja prava - članak 163. Kaznenog zakona Ruske Federacije (iznuda).
S obzirom na gore navedeno, zahtijevam:
1. Odmah razumjeti zakonitost postupaka zaposlenika Banke;
2. U roku od tri dana od primitka ovu žalbu ukloniti sva ograničenja na mojim računima;
3. Preračunajte mjesečne i godišnje provizije banke i dostavite mi detaljan izračun.
U suprotnom će se ovo pitanje riješiti na sudu ”.
Tekst pisma smo objavili banci i tužiteljstvu u slučaju da banka počne zloupotrebljavati 115-FZ.
Morao sam se suočiti s apsurdnom situacijom, ovo nije prvi put. Kao dio imidža burne aktivnosti "pranja novca", Sberbank je, skrivajući se iza 115-FZ-a, uspjela blokirati ne samo račun individualnog poduzetnika, već i osobni račun direktora kao pojedinca, otvoren u istoj banci.
U ovom su slučaju oba računa blokirana bez objašnjenja, uz usmeno objašnjenje "Zbog sumnje u prekršaj individualni poduzetnik 115-FZ i moguću sumnju u transakciju ".
Klijent je banci napravio strašna "kolica", s kopijom tužiteljstvu. Iz osobnog iskustva potvrđeno je da se banka bolje kreće kada je počne uznemiravati "odozgo".
Tekst je bio sljedeći:
« Sberbank je prekršila sljedeće odredbe zakona:
1. Odredbe članka 858 Građanskog zakonika Ruske Federacije- „ograničenje klijentovih prava raspolaganja sredstvima na računu nije dopušteno, osim nametanja priloga na sredstva na računu ili obustave transakcija na računu u slučajevima predviđenim zakonom»- bez sudske odluke i u nedostatku ovršnog postupka protiv mene;
2. U ovom slučaju, Banka mi je ograničila pravo raspolaganja vlastitim sredstvima putem udaljenog bankovnog sustava, unatoč činjenici da sa mojih računa mjesečno, u cijelosti (prema tarifama Banke) i bez ovlaštenja, Banka isplaćuje naknade Banka za servisiranje računa za namirenje pomoću internetskih tehnologija. Banka mi je nezakonito uskratila obavljanje transakcija na gore navedenim računima putem sustava daljinskog bankarstva. Banka nije nezakonito preračunala naknade za ovu uslugu (čl 158 Kaznenog zakona Ruske Federacije- krađa).
3. Kršenje odredbi stavak 2. članka 845. Građanskog zakonika Ruske Federacije- "pravo zajamčeno Klijentu zakonom da slobodno raspolaže sredstvima raspoloživim na računu Klijenta";
4. Kršenje Klauzula 2 Saveznog zakona br. 115-FZ od 17. kolovoza 2001. (s izmjenama i dopunama) - "transakcije s fondovima ... podliježu obveznoj kontroli ako (u odnosu na drugu ugovornu stranu) postoje informacije dobivene na zakonom propisan način o njihovoj umiješanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam . " U odnosu na mene, uzimajući u obzir odredbe gore navedenog zakona, nema takvih podataka, s tim u vezi banka nema pravo ograničiti moja prava raspolaganja vlastitim sredstvima. Dakle, na moju adresu postoji kleveta - članak 128.1. Kazneni zakon RF;
5. Kršenje odredbi 115-FZ, pružajući samo "Odbijanje obavljanja sumnjivih transakcija" (stavak 11., članak 7. ovog zakona), a ne ograničavanje mojih prava na korištenje računa.
Osim toga, sve dok mi nisu bila ograničena prava korištenja računa (obustava transakcija na računima), Banka od mene nije tražila nikakve dokumente o transakcijama izvršenim na ovom računu.
Dakle, također se odvija članak 10 Građanskog zakonika Ruske Federacije- "zlouporaba prava", članak 285. Kaznenog zakona Ruske Federacije- "zlouporaba položaja" i članka 330 Kaznenog zakona Ruske Federacije"Samovolja" - neovlašteno, protivno postupku utvrđenom zakonom ili drugim regulatornim pravnim aktom, počinjenje bilo kakvih radnji, čiju zakonitost osporava organizacija ili građanin, ako su takve radnje nanijele značajnu štetu.
6. Dakle, bez traženja bilo kakvih dokumenata koji potvrđuju transakcije na računima, banka je nezakonito klasificirala sve transakcije na mojim računima kao sumnjive;
7. Kršenje od strane Banke odredbi Centralne banke Ruske Federacije - "Bankarska pravila ne mogu sadržavati odredbe koje su u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije"(Uputa Centralne banke Ruske Federacije br. 28-i od 14. rujna 2006., dopunjena Uputama Banke Rusije br. 2342-U od 25. studenog 2009., br. 2868-U od 28. kolovoza 2012. itd.);
8. Kršenje odredbi od strane Banke Članak 16. Zakona Ruske Federacije o zaštiti prava potrošača(a individualni poduzetnik nije pravna osoba i pripada potrošačima) Broj 2300-01 od 07.02.1992(posebno s izmjenama i dopunama, kako je izmijenjeno 03.07.2016.) - "uvjeti ugovora koji krše prava potrošača u usporedbi s pravilima utvrđenim zakonima ili drugim pravnim aktima Ruske Federacije na tom području zaštite potrošača su poništeni ";
9. S obzirom na to da, prema tarifama Banke, za operacije koje se obavljaju pomoću "papirnatih tehnologija" iznos plaćanja znatno premašuje plaćanje za operacije izvršene korištenjem internetskih tehnologija, Banka namjerno ograničava moja prava - članak 163. Kaznenog zakona Ruske Federacije (iznuda).
S obzirom na gore navedeno, zahtijevam:
1. Odmah razumjeti zakonitost postupaka zaposlenika Banke;
2. U roku od tri dana od datuma primitka ovog zahtjeva, uklonite sva ograničenja na mojim računima;
3. Preračunajte mjesečne i godišnje provizije banke i dostavite mi detaljan izračun.
U suprotnom će se ovo pitanje riješiti na sudu ”.
Odmah vas upozoravam: rješenje ovog problema rijetko je brzo, ali ga se mora riješiti, inače se blokiranje može odužiti do beskonačnosti, izazivajući pitanja drugova iz financijskog praćenja i odgovornijih organizacija.
Prijatelji, pozdrav! Počet ću bez zadrške: moji partneri sve češće prijavljuju da Sberbank blokira račune, kartice i internetsko bankarstvo, a često i bez mogućnosti da ih obnovi. Ako radite s investicijskim projektima, mjenjačnice ili mjenjačnice kriptovaluta, a također samo korištene za čuvanje živaca, preporučujem vam rezanje kartica Sberbank i prelazak u drugu banku. Svi detalji su ispod.
U čemu je problem, Scrooge?
Otprilike od kraja rujna do početka listopada, Sberbank je doživjela pogoršanje i počeo je nasilno izvoditi “ savezni zakon o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma "od 07.08.2001. br. 115-FZ.
Prema njemu, banka može blokirati vaš račun, karticu i internetsko bankarstvo bez upozorenja ako smatra da se ponašate sumnjivo, na primjer:
- novac od pravnih osoba dolazi na vašu karticu bez razloga;
- novac je iznenada došao na vašu karticu od druge ugovorne strane sa znakovima tranzita;
- prečesto primate novac / vršite transfere pojedincima;
- redovito dopunjavate svoj račun velikim iznosom;
- te redovito podizati sredstva s kartice.
No, nerijetko je račun i dalje blokiran upozorenjem - zovu, traže objašnjenje što su, kome i zašto prenijeli, pitaju o izvorima prihoda i objašnjavaju što se događa zabrinutošću za sigurnost novca.
Međutim, ako nešto pođe po zlu, za otključavanje će biti potrebni dokumenti koji potvrđuju zakonitost transakcije i njezinu svrsishodnost, kao i dokaz o prihodu.
Što je FZ-115?
Ozloglašeni Savezni zakon br. 115, koji se bori protiv financiranja terorizma i pranja novca, na snazi je od 2001. godine i do 2016. u njemu nije bilo posebnih pomaka. Kako je u intervjuu rekao Nikolaj Timofeev, zamjenik direktora za upravljanje rizicima Tochka banke, trenutni kip je posljedica činjenice da je Središnja banka pooštrila regulaciju bankarskog sektora, a Elvira Nabiullina je zaprijetila da će sve učiniti atatom.