Dmitrij Sredin: "Proučavajući financijsko stanje zajmoprimaca, uzimamo u obzir političke rizike" & nbsp. Kako ocjenjujete potencijalne zajmoprimce
Suradnja s izvoznicima jedno je od prioritetnih područja našeg poslovanja: udio izvoznika u ukupnom portfelju banke iznosi 32% i stabilan je već petu godinu.
Zajmovi daleko nisu jedini ili glavni proizvod za izvoznike. Instrumenti financiranja trgovine aktivno se koriste za financiranje vanjske trgovine općenito, a posebno ruskih izvoznika. Kao član međunarodne grupe, Rus Raiffeisenbank nudi složena rješenja na polju dokumentarnih operacija u servisiranju trgovinskih operacija sa zemljama srednje i istočne Europe. Imamo veliko iskustvo u radu ne samo s europskim zemljama, već i s Azijom i Bliskim istokom. To nam daje dodatne prednosti na ruskom tržištu.
Usluga izdavanja garancija za nadmetanje i jamstava za izvršenje ugovora za sudjelovanje ruskih tvrtki u međunarodnim projektima popularna je među našim klijentima. Ovdje banka mora istodobno ispunjavati tri ključna zahtjeva. Prvo, to je stručnost s razumijevanjem specifičnosti rada s garancijama u različitim regijama (posebno u zemljama Bliskog istoka), i drugo, sposobnost rada sa složenom strukturom sudionika (uključujući konzorcije). Napokon, banka mora zadovoljiti kriterije za konkurenciju (zahtjevi za banke vrlo su visoki, jer se projekti često financiraju uz sudjelovanje države). Naša banka ispunjava sve ove kriterije, pa redovito izdajemo konkurentna jamstva u korist korisnika kako u Europi - od Grčke i Srbije do Austrije, Njemačke - tako i u drugim regijama, poput Libanona, Čilea, Kuvajta i, naravno, Indije.
Drugi oblik financiranja koji izvoznici zahtijevaju je potvrda akreditiva izdanih od strane banaka. To omogućuje izvozniku da nam povjeri analizu pouzdanosti primljene obveze plaćanja (prilikom potvrde akreditiva poduzimamo plaćanje izvozniku u slučaju, na primjer, bankrota strane banke). U brojnim slučajevima izvoznici nam se obraćaju za potvrdu na zahtjev druge ruske banke koja je osigurala financiranje (uključujući i povlaštene programe). Takva shema rada prikladna je kako za strane banke s iskustvom rada s Raiffeisen Group, tako i za rusku banku koja ne treba raditi s dokumentima pod akreditivom, a primitak prihoda od izvoza jamči ruska banka s najvišom ocjenom u zemlji.
Nedavno je dokumentarno poslovanje privuklo sve veći interes kako najvećih izvoznika, tako i MSP-a. Vidimo zahtjev za složenijim, ali financijski zanimljivijim instrumentima. Stoga u svoju praksu aktivno uvodimo iskustva naših europskih kolega. Primjerice, postoji zanimljiv know-how - diskontiranje izvoznih akreditiva: naša banka dodaje potvrdu akreditivu izdatom od strane banke u korist izvoznika i predviđa odgodu plaćanja. Tada, na zahtjev izvoznika, obveze možemo platiti prije roka s popustom, dok se uvoznik i dalje obračunava s nama u uvjetima utvrđenim ugovorom (zato se usluga naziva „popust“).
Diskontiranje ima brojne prednosti u odnosu na druge vrste financiranja. Diskontiranje akreditiva obično se vrši „bez regresa“ prema izvozniku, tj. Banka u potpunosti snosi kreditni rizik na uvoznika i njegovu banku dok se ne izvrši plaćanje. Sklapanje sporazuma s nama i primanje prijevremene isplate ne dovodi do povećanja kreditnog tereta našeg klijenta. Obično su troškovi izvoznika za dobivanje financiranja (popusta) niži od troškova zajma, a kada je u pitanju diskontiranje akreditiva od prvoklasne strane banke, ušteda će biti velika.
Zasad rusko tržište nudi financiranje dobavljača samo u rubljama pod vlastitim akreditivima. Ruske banke još nisu ponudile diskontiranje međunarodnih akreditiva, prvenstveno zbog poteškoća s valutnom regulacijom. Stoga se ruski izvoznici često obraćaju stranim bankama za financiranje, koje nije dostupno svima. Mi u Raiffeisenbank pažljivo smo razradili ovo pitanje i strukturirali uslugu na takav način da ruski izvoznici imaju mogućnost financiranja izravno putem ruske Raiffeisenbank - to je prikladnije i dostupnije širem krugu klijenata. Svojim klijentima nudimo sveobuhvatnu uslugu, uključujući papire za kontrolu valute.
Sada se puno govori o inovacijama, uključujući digitalizaciju trgovinskog financiranja. Doista, vidimo sve veći broj izvoznika koji žele prestati slati papirnate dokumente za pošiljke i prelaze na elektroničku teretnicu. Zajedno s kolegama iz Raiffeisen grupe aktivno radimo na promociji ove usluge kako u Srednjoj i Istočnoj Europi, tako i u Rusiji. &
Šef odjela za rad s velikim tvrtkama Raiffeisenbank Dmitrij Sredin rekao je RBC Rostov o razvojnim planovima banke na Donu, pozitivnom utjecaju krize i perspektivama izvoza
- Kako ocjenjujete rezultate rada Raiffeisenbank u 2018. godini, uklj. u regiji Rostov?
- Ako uzmemo rezultate prošle godine u Rusiji u cjelini, značajno smo porasli. Naše korporativno poslovanje naraslo je više od 30% na brojnim mjernim podacima, uključujući imovinu i dobit, a neke su metrike rasle još brže.
U regiji Rostov imali smo još značajniji rast: povećali smo svoje obveze i dokumentarni posao za otprilike tri puta, više nego utrostručili u smislu imovine, kreditni portfelj iznosio je više od 3,5 milijardi rubalja na kraju prošle godine.
Na Donu izvozno orijentirane tvrtke čine približno 60% naše baze klijenata. Stoga je u radu banke u regiji naglasak na proizvodima povezanim s izvozno-uvoznim operacijama, uključujući devize. Tražila su se dokumentarna rješenja - jamstva i akreditivi.
Stalno surađujemo s većinom ključnih tvrtki u regiji Rostov. Među našim klijentima su JTI, Aston, Dorspetsstroy. S nekim smo započeli suradnju prošle godine, s nekim smo proširili suradnju. Primjerice, uz podršku Ruskog izvoznog centra sklopljen je prilično važan posao s Astonom.
- Koje su se vrste zajmova najviše tražile u regiji Rostov?
- U ovom segmentu nije bilo značajnijih promjena. U regiji Rostova imamo otprilike 95% portfelja otpada na cirkulacijsko kreditiranje, tj. to su kratkoročni zajmovi. Investicija, "dugi" zajmovi su oko 5-7%.
- Koji su najpopularniji bankarski proizvodi među klijentima vaše banke? Postoje li razlike u regiji Rostova od regionalnih pokazatelja općenito?
- Osim standardnog pozajmljivanja i privlačenja depozita, to su dokumentarne i devizne transakcije.
Kao što sam već primijetio, specifičnost regije je ta što je više tvrtki ovdje usmjereno na izvoz nego na nacionalni prosjek. Uz to, postoje mnoge velike tvrtke iz agroindustrijskog sektora. Zanima ih program potpore poljoprivrednim proizvođačima, kada je kamata za zajmoprimca svedena na minimum, a razliku Ministarstvo poljoprivrede nadoknađuje banci.
- Koji su još programi državne potpore trenutno relevantni za veliko poslovanje? I koliko su traženi, uklj. u regiji Rostov?
- Vidimo da je država sve aktivnije uključena u razne vrste programa potpore u raznim sektorima. Neki se koriste češće, neki rjeđe, neki su još uvijek u testnom načinu. Konkretno znamo za planove Dom.RF-a za potporu kreditiranju stambene izgradnje - oni sada rade na programu i planiraju postati osiguravatelji za dio kreditnog rizika koji komercijalna banka preuzima.
Već sam spomenuo o programu potpore izvozu, gdje se ključni troškovi izvoznika djelomično nadoknađuju, na primjer, za transportnu logistiku. Tražena je na Donu. Postoji i program podrške zakupa za kupnju vozila.
- Kako je općenito situacija s takvim smjerom kao što je leasing?
- Naše poslovanje s leasingom raste brže od većine bankarskih proizvoda - pokazatelji su se u 2017.-2018. Značajno povećali. Ovaj proizvod ima dobre izglede u regiji Rostov. S jedne strane, ovaj je alat prikladan za predstavnike agroindustrijskog kompleksa. S druge strane, daljnja ulaganja u prometnu infrastrukturu regije potaknut će njezino korištenje. Stoga planiramo dalje razvijati ovu liniju proizvoda.
- Ukupni faktoring portfelj Raiffeisenbank na kraju 2018. porastao je za 12% na 17,72 milijarde RUB. Kako je došlo do rasta?
- Faktoring raste zbog činjenice da se na njemu imamo prilično velik fokus, kao i na leasing. U ovom proizvodu vidimo velik potencijal i puno smo u njega uložili tijekom proteklih godina, jer je potražnja kupaca počela brzo rasti, posebno u regijama. I regija Rostova nije iznimka.
Ova shema garantira dobavljačima dovoljno obrtnog kapitala da zatvore sve lance vrijednosti bilo kojeg proizvoda. Faktoring je vrlo isplativ. Kao davatelj usluga dobro smo surađivali s ovim proizvodom u smislu protoka dokumenata i brzine donošenja odluka.
- Rekli ste da je u regiji Rostov 60% vaših klijenata povezano s izvozom. Kako se promijenila djelatnost poslovanja u vanjskoekonomskom smjeru?
- Izvozna aktivnost u regiji Rostova raste. Prema Federalnoj carinskoj službi, regija je prošle godine izvezla proizvoda u vrijednosti od 9 milijardi dolara, što je značajan iznos.
Donovi izvoznici koriste cijelu našu liniju proizvoda. Uz to, Raiffeisenbank je dio međunarodne bankarske grupe i svojim klijentima može ponuditi mnoga zanimljiva rješenja ne samo u Ruskoj Federaciji, već i u inozemstvu. Garancije i akreditivi koje smo izdali u inozemstvu se prihvaćaju s velikom željom, a to je posebno važno u kontekstu sankcija.
- Kako ide vaš rad u pozadini stalnog pooštravanja sankcija? Kako su se promijenili odnosi s kupcima?
- Sa stajališta odnosa s klijentima, ništa se nije promijenilo, kreditna politika također je ostala ista. Raiffeisenbank ima vrlo uravnotežen portfelj, koncentracija rizika je na vrlo ugodnoj razini. Stoga za nas ne postaje katastrofa ako se ova ili ona tvrtka uvrsti na popis sankcija. Iako je ovo vrlo tužan događaj, jer volimo svoje klijente i pokušavamo im pomoći da razviju svoje poslovanje.
Naravno, pažljivo smo analizirali scenarij više sile i posljedice uvrštavanja određenih tvrtki na popis sankcija. Rezultat nas nije uplašio - u smislu financijske stabilnosti neće se dogoditi ništa negativno za banku.
Neki našu razboritu politiku kreditiranja smatraju konzervativnom. Omogućuje banci da održi visoku stabilnost, imamo jedan od najučinkovitijih poslovnih modela u financijskom sektoru. Naš ROE (povrat na kapital) na kraju 2018. iznosio je 25,7% - rekord u povijesti naše banke. Nastojat ćemo pokazati sličan rezultat u 2019. i 2020. godini. Vjerojatno samo usporedive brojke ima samo Sberbank koja ima potpuno drugačiji opseg poslovanja.
- Ne tako davno, Raiffeisenbank je sudjelovala u pilot transakcijama za izdavanje bankovnih jamstava na blockchain platformama. Kako ocjenjujete rezultate ovog eksperimenta? Postoji li potražnja za takvim uslugama u regiji?
- Sudionici transakcije bili su Rafinerija nafte Mozyr, Gazprom njeft i bjeloruska Priorbank. To nije bio eksperiment, to je bio svrhovit rad banke da primijeni suvremene tehnologije. Prije otprilike godinu i pol dana, Raiffeisenbank je izdala prve obveznice koristeći blockchain, sada je to učinila s akreditivima i jamstvima.
Trošimo puno vremena i resursa kako bismo osigurali da banka ne stoji mirno, već ide u korak s vremenom, koristeći sve moderne tehnologije u korist klijenata.
Ako govorimo o posljednjem dogovoru, onda to značajno smanjuje tijek rada i povećava transparentnost poslovanja, kao i smanjuje određene troškove (i ekonomske i vremenske) i smanjuje potrebu za ljudskim resursima. Dok se takav mehanizam ne koristi u svim našim transakcijama, trebamo da sve strane budu spremne na promjene. Pilot posao bio je vrlo uspješan. Postoji interes tvrtki iz regije, o tome razgovaramo s mnogim klijentima. Iako tvrtke, naravno, proučavaju, razumiju i pokušavaju razumjeti koji potencijalni rizici mogu nastati - ljudi su po prirodi konzervativni. No, očekujemo da će u 2019. biti sve više transakcija korištenjem modernih tehnologija, uklj. blockchain.
- Koje predviđanja možete napraviti za 2019. godinu? Na koja područja se planirate usredotočiti?
- Mi smo univerzalna komercijalna banka. Stoga planiramo dalje razvijati sva područja. Cilj nam je osigurati da naši kupci uživaju u korištenju cijele linije proizvoda.
Ne stavljamo poseban naglasak na jedan ili dva proizvoda, već nudimo složena rješenja koja pokrivaju sve potrebe kupaca.
Također planiramo proširiti svoju prisutnost u regiji, ojačati i posvetiti puno pažnje regiji Rostov - stoga očekujemo značajan rast na Donu.
Ako govorimo o općoj ekonomskoj situaciji, tada, po mom mišljenju, trenutno ne postoje preduvjeti za stagnaciju. Ali postoje mogućnosti za pozitivan pomak u ruskom gospodarstvu i u regiji Rostova.
Naravno, uvijek postoje nijanse. Ali teška vremena dovode do čišćenja sustava neučinkovitih tvrtki, do prilagodbe određenih industrija. To također ima svoje prednosti, jer će situacija manje predvidljivosti u gospodarstvu zahtijevati bolje upravljanje, bolji pristup i strateško razmišljanje na razini dioničara.
Razgovarati o promjenama u industriji koje trenutno utječu na bankarsko poslovanje i shemama suradnje s određenim tržištima. Dmitrij Sredin također je podijelio svoje mišljenje o tome koji će oblik interakcije s klijentima biti učinkovitiji u narednim godinama i koje pristupe treba slijediti u suradnji s poslovnim subjektima.
Nedavno je Delovoy Kvartal održao okrugli stol s novosibirskim bankarima - razgovarali su o stanju poslovanja u regiji, popularnosti investicijskih zajmova, došli do zaključka da se poduzetnici prošle godine nisu dobro osjećali, a projekti koji bi se mogli neustrašivo financirati bili su tržišta praktički nema ...
Možda posao nije toliko siguran u budućnost, jer je u posljednjih nekoliko godina doista neizvjestan. I ako je ranije bilo uobičajeno planirati proračune i projekte tvrtki za tri do pet godina unaprijed, sada se horizont planiranja u brojnim industrijama suzio na mjesece. Stoga, ako govorimo o dugoročnim investicijskim projektima, onda da, ima ih manje. Ljudi ne razumiju u kojem će se smjeru njihova industrija početi razvijati, sve ovisi o makroekonomskoj situaciji. Prilike za rast tvrtki su ograničene, ali istodobno, najveći igrači u ključnim industrijama i dalje pokazuju snažan rast, samo se u nekim slučajevima tržište konsolidira, a slabi igrači odlaze, nesposobni podnijeti, s jedne strane, konkurenciju, a s druge, ekonomsku situaciju.
Ponavljam, investicijskih projekata uistinu je postalo malo - ostaju uglavnom globalni projekti saveznih razmjera, koji se nisu zaustavili u svojoj provedbi, i nastavit će se razvijati. Srednja i mala poduzeća sada su više usmjerena na povećanje učinkovitosti vlastitog poslovanja, nadogradnju proizvodnih pogona, ali zasad ne vidimo hrabra ulaganja u nove projekte.
Koje su industrije prošle godine bile najaktivnije u pogledu kreditiranja?
Financiramo tvrtke u svim industrijama, osim u obrambenoj i nuklearnoj industriji. Nismo zabilježili izraženije skokove u nekim industrijama, a padove u drugima. Potražnja za kreditima svugdje je približno ista. Jednostavno postoje industrije s većim rizikom - na primjer, građevinarstvo.
Prošle su godine neki bankari govorili o farmaceutskim proizvodima i medicini kao tržištima s najvećim utjecajem i najmanje rizika. Kao, na primjer, i industrija ...
Istina, farmaceutsko tržište posluje prilično dobro. No istodobno se uočavaju određene poteškoće u maloprodaji ljekarni - poslovna marža je vrlo niska, a ponekad vlasnici padnu u zamku kada je potrebno povećati količinu, broj ljekarni, ali s vrlo malom maržom i velikim teretom duga, svako odstupanje na tržištu može brzo stvoriti značajne financijske poteškoće , što može dovesti do potencijalnog bankrota.
Što se tiče industrije, na primjer, metalurgija se prošle godine osjećala prilično dobro, zaključene su mnoge transakcije, uključujući sindicirane zajmove. Imali smo i nekoliko zanimljivih poslova u poljoprivredi, pa možemo reći da različiti sektori dobro posluju.
Uglavnom, tržišta nemaju prepoznatljive značajke, možemo govoriti o određenim tvrtkama unutar industrija - one se, naravno, mogu osjećati drugačije. Trenutna situacija u gospodarstvu zemlje jednostavno pokazuje djelotvornost ili neučinkovitost upravljanja ili strategije poduzeća. U teškim razdobljima pojavljuju se svi nedostaci, a to ponekad dovodi do velikih problema. Ali pokušavamo unaprijed predvidjeti razvoj događaja na tržištima. Za nas je vrlo važno procijeniti kvalitetu upravljanja, pogledati kamo tvrtka ide, analizirati industriju, pogledati makrostrategiju tvrtke i surađivati \u200b\u200bs onim igračima u koje vjerujemo.
Ipak, postoje banke koje otvoreno kažu da pažljivo biraju djelatnosti, a neke čak i odbijaju. Prošle su godine postojale banke koje su uštedjele snagu u suradnji s lokalnim trgovcima, nisu željele trošiti novac na rizičnu suradnju na ovom području, jer su šanse za uspješne transakcije u maloprodaji ocijenile niskim.
Surađujemo s trgovcima, ali pokušavamo više surađivati \u200b\u200bsa saveznim lancima, jer oni imaju prilično učinkovit model koji vam omogućuje upravljanje troškovima. A lokalne mreže u gradovima nisu toliko dinamične i, najvjerojatnije, postupno će nestati i biti apsorbirane od strane velikih saveznih igrača. Istodobno surađujemo s nekim lancima koji su usredotočeni na određene regije prisutnosti - na primjer, Monetka koja djeluje uglavnom na Uralu, ali se također postupno širi. Odnosno, nije potrebno poduzeća koja posluju iz Vladivostoka voditi u Kalinjingrad. Trgovina na malo općenito nam je zanimljiva i razumljiva, ali vrlo smo selektivni u pogledu na one s kojima surađujemo.
Postoje li druge industrije s kojima ne radite puno?
Sada još uvijek pomno pratimo što se događa s novim zakonodavstvom u stambenoj gradnji. Dok se ne uspostave pravila za rad programera, ne planiramo ih aktivno unositi, ali istodobno stvaramo cjelokupnu infrastrukturu za rad s tim klijentima. Prirodno ćemo imati escrow račune i sve što je potrebno za rad s ovom industrijom, ali zasad vidimo prilično velike rizike zbog novog zakonodavstva i stalnih napora programera da promijene tekst zakona. Stoga još nismo spremni osigurati kreditne resurse bez potpunog razumijevanja pravila igre. Pretpostavljamo da će najslabiji igrači, zahvaljujući novom zakonu, brzo napustiti tržište. Budući da postoji zahtjev za dioničkim kapitalom, koji mnogi mali igrači jednostavno nemaju.
Što se tiče escrow računa: kako će ova nova shema utjecati na interakciju s programerima, samim tržištem nekretnina i potencijalnim kupcima? A gdje je to rizično za bankare?
Ranije, kada je banka davala zajam za izgradnju stambene zgrade, programer je počeo prodavati stanove u fazi temeljne jame i novac koji je primio poslao je na gradilište ili na prijevremenu otplatu zajma. Sukladno tome, zajam je otplaćen mnogo prije 3-5 godina za koje su uzeta sredstva, a stopa prodaje utjecala je na brzinu otplate ovog zajma. Sada, kada kupac kupuje stan, novac odlazi na poseban račun, a programer mu nema pristup, poput banke.
Odnosno, banka ta sredstva ne može koristiti za prijevremenu otplatu kredita. Čim je kuća puštena u rad, novac je došao do programera, on ta sredstva može koristiti kako želi, ali prije svega, vjerojatno, za otplatu kredita. Ako se kuća ne preda, ako tvrtka iz jednog ili drugog razloga nije uspjela dovršiti gradnju, tada će se sredstva vratiti kupcu stana, ali se ne vraćaju u banku i on postaje talac nedovršene kuće.
Ovo nije zakon za bankare, već za kupce stanova. Stoga je zadaća banaka ovdje odabrati one programere koje smatraju pouzdanima, u što vjeruju. Međutim, ovaj je oblik rada relevantan neovisno o tome uzima li zajam programer ili naftna tvrtka - u svakom slučaju banka analizira financijsko stanje tvrtke, kvalitetu upravljanja u njoj i odlučuje o odobravanju kreditnog limita.
Banke "na obali" trebale bi moći procijeniti je li određeno poduzeće vrijedno biti dužnikom ili ne, i shodno tome shvatiti riskira li izdavanjem zajma za uvjetnih 5 milijardi rubalja. ili ne. To je suština poslovanja komercijalne banke - riskirati i na tome zaraditi.
Usput, s obzirom na rizike: sada postoje subvencionirani zajmovi, državni programi za poslovnu potporu. Koliko su uspješni, koliko stvarno pomažu poslu?
Programi dobro funkcioniraju, ali opsega su naravno ograničeni. Program poljoprivredne potpore putem Ministarstva poljoprivrede RF vrlo je učinkovit - ove subvencionirane zajmove aktivno koriste najveće tvrtke u cijeloj zemlji. Naravno, ovo je velika podrška, jer smanjuje teret na poslovanje u smislu servisiranja kredita. Zadovoljstvo je što će se takvi programi nastaviti, a mi, kao i mnoge druge banke, aktivno u tome sudjelujemo, svjesni smo određenih promjena u izvoznoj potpori kreditne agencije, Vnesheconombank, Dom.RF koji sada počinju aktivno raditi, svaka u svom segmentu. u njihovoj industriji. Te su teme vrlo zanimljive i, mislim, prilično učinkovite.
Naravno, nemoguće je zatvoriti cjelokupno gospodarstvo zemlje subvencijama, ali tamo gdje je točno potrebna državna potpora da bi industrija mogla rasti, razvijati se i postići dobar obujam, da bi mogla samostalno živjeti, to je neophodno.
Banke sada mijenjaju pristup usluživanju tvrtki i, na primjer, male tvrtke nazivaju maloprodajom. Zašto? A kakav pristup klijent čeka?
Pristupi malog poslovanja radu s računima doista su bliži maloprodajnom segmentu. Općenito je većina malih poduzeća u vlasništvu pojedinaca koji njima sami upravljaju, pa su pristupi slični kreditiranju pojedinaca. Postoje, naravno, svoje nijanse, postoje ponude proizvoda koje se razlikuju od onih za pojedince, ali u mentalnom smislu ti su kupci vrlo slični.
Velike i srednje tvrtke zasebna su skupina, još jedna linija proizvoda u arsenalu. Usput, menadžeri klijenata u ovom segmentu već trebaju druge, oni postaju prilično partneri koji savjetuju šefa tvrtke o načinu upravljanja financijama, učinkovitijoj raspodjeli resursa itd. Pa, osim savjeta, potrebno je nekako i organizirati cijeli proces.
To je pristup koji kupci sada traže. Postoji i takva komponenta udobnosti kupaca kao što je prijelaz procesa pružanja usluga na digitalni. I tome posvećujemo veliku pažnju. Sada je u našoj banci oko 20% zaposlenika odgovorno za IT - za nove tehnologije i rješenja koja leže upravo u digitalnom planu. Omogućuju klijentu da minimizira papirologiju u radu s bankom. Maloprodajni korisnici rjeđe posjećuju podružnice i rješavaju probleme putem aplikacija i internetskog bankarstva.
Čak smo nedavno potpisali i svoj prvi digitalno potpisani najam putem interneta. Također testiramo transakcije, proizvode na kojima više ne morate slati svežanj dokumenata koje treba sašiti, potpisati, ovjeriti pečatom - sve se to događa na mreži. Siguran sam da će se isto dogoditi u bliskoj budućnosti kod kreditiranja - ljudi će svojim poslovanjem i interakcijom s bankom upravljati putem telefona. To će također dovesti do određenih promjena u strukturi poslovne banke.
I to je ono s čime će se banke u bliskoj budućnosti natjecati za klijenta?
Uključujući. No, svaka banka budućnost vidi drugačije. Postoje banke a la Tinkoff, sa svojim osobenostima, postoje poput Modulbanka, postoje klasične - a la Sberbank. Svi oni imaju svoje osobine i strategije. Istodobno, čak i u svijetu državnih banaka postoje one koje puno ulažu u tehnologiju, a postoje i one koje ostaju u tradicionalnom formatu. Postoje privatne banke koje također imaju različite poglede na to kako se njihovo poslovanje razvija i kamo će doći za 5-10 godina. Jasno razumijemo da ako se ne počnete mijenjati danas, sutra možete izgubiti. Stoga puno ulažemo u digitalne tehnologije, shvaćajući da je to budućnost Raiffeisenbank. Neki ljudi vjeruju da budućnost leži u klasičnoj banci, u fizičkim poslovnicama, u velikom broju zaposlenih. I ovo vjerojatno ima svoju istinu, ali da vidimo tko će biti u pravu prekosutra. Čini nam se da tradicionalna klasična banka kasnih 90-ih postaje stvar prošlosti. Stoga vjerujemo da su ulaganja koja smo danas uložili opravdana i dat će veliki zamah razvoju našeg poslovanja.
Razlučivost
Naše selo raste: stanovništvo se povećava, podižu se nove kuće, pojavljuju se nove ulice i mikroskopi.
U prosincu 2018. izdana je Rezolucija br. 289 Uprave općinske formacije „Medvedevskoe urbano naselje“ o dodjeli nove ulice u selu Medvedevo nazvanoj po Dmitriju Sredinu.
Želimo vam reći o čovjeku čije će ime ulica sada nositi, tako da će se generacije ljudi sjećati ne samo slavnih imena sunarodnjaka, već i njihovih djela, njihovog rada.
Dmitrij Vasiljevič Sredin rođen je 11. veljače 1907. u obitelji srednjeg seljaka iz sela Surty u regiji Medvedevsky Mari ASSR.
Počeo je raditi s jedanaest godina, izvrsno se otvrdnuo i nije prezirao nijedan posao, kao tinejdžer pomagao je u splavi drveća uz rijeku. Kundysh. Trguje se u lokalnoj zajednici. Tada je vodio gradsku radničku zadrugu i trgovinu.
1929.-1931. Služio je u redovima Crvene armije u Kronstadtu. Nakon demobilizacije radio je kao instruktor za radničku zadrugu u gradu Yoshkar-Ola, predsjednik gradskog vijeća Yoshkar-Ola OSOAVIAKHIM-a (Društvo za promicanje obrane, zrakoplovstva i kemijske gradnje - sovjetska društveno-politička obrambena organizacija koja je postojala 1927.-1948., Prethodnica DOSAAF-a).
U ožujku 1933. godine, među 50 komunista, regionalni komitet CPSU (b) poslao ga je u Zvenigovo, gdje je Sredin postao predsjedavajući Zvenigovskog regionalnog vijeća OSOAVIAKHIM, a od 1938. - šef zemaljskog odjela Zvenigovskog. Ovdje je prošlo osam godina - teško razdoblje postajanja vođom. U zemlji su bjesnile represije 1937-39, zahvaćale su i našu republiku, ali Dmitrij Vasiljevič je, srećom, prošao.
1939. godine Dmitrij Vasiljevič bio je nominiran za stranački rad, prvo za šefa odjela za propagandu i agitaciju okružnog partijskog odbora Zvenigovskog, a zatim za tajnika osoblja i drugi tajnik okružnog komiteta Kilemarskog KPJ (b).
Od 1943. radio je kao šef odjela Marijskog regionalnog odbora CPSU-a, a 1944. godine izabran je za prvog tajnika regionalnog komiteta stranke Ronginsky. Godine 1948. Sredin D.V. poslan na studij u Višu partijsku školu Gorkog, nakon čega je radio kao šef poljoprivrednog odjela regionalnog komiteta CPSU (b).
Rujan 1951. postao je prekretnica u životu D.V. Srednji. Izabran je za prvog tajnika okružnog partijskog odbora Medvedevsky. Bio je na čelu okruga od 1951. do 1970. i radio je do mirovine 19 godina. Za svoj vrijedan doprinos ukupnom uspjehu dobio je i nagrade. Sredin je nositelj Lenjinovih naredbi, Oktobarske revolucije, Crvene zvezde i Crvenog zastave rada.
Izaslanici 23. kongresa CPSU iz marijske regionalne stranačke organizacije i drug Suslov MA 1. red: Uraev P.V. (prvi tajnik Marijskog regionalnog partijskog odbora), nepoznat. (prodavač iz Yoshkar-Ola), Suslov M. A. (tajnik CK CPSU), Gorinov T. I. (predsjednik Vijeća ministara MASSR-a), nepoznato. (Volžsk, MBK). 2. red: Bagaev G. N. (direktor državne farme "Voskhod" u regiji Mari-Turek), Yarovikov A. V. (predsjednik kolektivne farme "40 godina oktobra" u regiji Novotoryal), Almakaev P. A. (drugi tajnik regionalnog odbora stranke Mari ), Udovičenko A.A. (položaj nepoznat), Sredin D.V., Utrosin A.A. (zapovjednik 14. raketne divizije). 3. red: nepoznato, Sakanov Evstafiy Fedorovich (Tajništvo Vrhovnog sovjeta MASSR-a). Moskva, St. George Hall of Kremlj, 1966.
Izabran je za zamjenika Vrhovnog sovjeta MASSR-a (pet puta) i RSFSR-a, člana regionalnog odbora stranke Mari i delegata 23. kongresa CPSU-a. Izabran za zamjenika Okružnog vijeća Medvedevskog od osam saziva.
Osobni dosje sadrži karakteristike koje su potpisali tajnici regionalnog odbora Pavlov, Kushnarev, Uraev, Nikonov, ocjenjujući njegove aktivnosti samo s pozitivne strane. Poštovao je ljude, a i oni su mu plaćali isto.
28. travnja 1970. Dmitrij Vasiljevič svečano je otpraćen na zasluženi odmor. Treba napomenuti da je D.V. Sredin je radio više od godinu dana, već u mirovini, u aparatu marijskog regionalnog odbora CPSU-a. Dmitrij Vasiljevič Sredin umro je 19. travnja 1985. nakon teške bolesti u 79. godini.
11. veljače 1997. u dvorani okružnog muzeja održala se memorijalna večer, na današnji dan Dmitrij Vasiljevič napunio bi 90 godina. Stigli su bivši stranački kolege, šefovi organizacija i poduzeća.
Sergej Stepanovič Žilin, bivši direktor državne farme Semenovsky, heroj socijalističkog rada, sjeća se Sredina kao rođenog vođe i šarmantnog suputnika. Dmitrij Vasiljevič nije zloupotrijebio svoju moć, vodio se sloganom "kadrovi odlučuju o svemu". Ljudi su nesebičnim radom reagirali na brigu, pažnju i stvari u tom području krenule su uzbrdo. Njegovim se izravnim sudjelovanjem u regiji pojavila visokoproduktivna crno-bijela stoka, počeli su se graditi stočarski kompleksi, društvene i kulturne institucije - udobne stambene zgrade, vrtići.
Nadežda Andreevna Perminova, glavna zootehničarka proizvodnog odjela, primijetila je da je bilo zanimljivo, iako teško, surađivati \u200b\u200bs D.V.Srednyjem kao šefom okruga. Bio je zahtjevna, principijelna osoba, jednostavna za upotrebu i svima dostupna. Jednostavni kolektivni poljoprivrednik ili vođa mogao je doći do njega i pronaći razumijevanje, zatražiti pomoć i dobiti je.
Tijekom godina vodstva okruga Sredny, novi su trendovi sve sigurnije ulazili u život. Najbolje iskustvo upravljanja usvojili smo od susjeda u drugim regijama, čak i u inozemstvu. Poboljšali su se radovi na plodnosti tla, počele su se uvoditi organske tvari, što je rezultiralo postupnim rastom prinosa i jačanjem krmne baze.
Bivši direktor "Prigorodny šumarstva" B.V. Baikov se sjetio kako je Dmitrij Vasiljevič vješto radio s ljudima, obalnim osobljem. Slušajući njegove primjedbe, u više od trideset godina, koliko je bio direktor u šumarskom poduzeću, nije otpustio niti jednog radnika zbog bilo kakvog nedoličnog ponašanja, uvijek je pokušavao utjecati na osjećaje i savjest. Na bilo kojem sastanku kolektiva bili su predstavnici okružnog komiteta stranke. U takvom ozračju pažnje bilo je nemoguće loše raditi.
Egoshina L.I., koji je radio kao voditelj regionalne inspekcije sjemena, primijetio je da Dmitrij Vasiljevič može naći zajednički jezik s bilo kojom osobom, razgovarao je s djetetom poput malog, sa starcem - s poštovanjem i poštovanjem. Nevjerojatno ljudska osoba. Živio je jednostavno, skromno, bez uzbuđenja.
Dmitrij Vasiljevič Sredin, radio je za dobro ljudi, njegove aktivnosti bile su usmjerene na prosperitet regije, stoga je uspio ostaviti iza sebe mnoga sjećanja, prožeta poštovanjem i odnosom prema njemu i njegovom aktivnom radu.
bilješka u novinama Vesti, 1. ožujka 2019
sv. D. Sredin, fotografija E.E.Vaseneva
sv. D. Sredin, fotografija E.E.Vaseneva
Korišteni izvori:
- Rođen u četrdeset i trećoj [Tekst]: do 55. obljetnice regije Medvedevsky Republike Mari El: [zbirka] / pogl. izd. Z. N. Odintsova. - Yoshkar-Ola: Mari El periodična publikacija, 1998. - 350 str.
- Kronika okruga u poslovima zamjenika [Tekst]: zbirka dokumenata i materijala / Uprava općinske formacije "Medvedevsky municipal district"; pod ukupno. izd. D. G. Shagiakhmetov. - Medvedevo, 2006. - 255 str. : bolesno.
- Dmitrij Vasiljevič Sredin [Tekst]: [nekrolog] // Mari istina. - 1985. - 20. travnja.
U kolovozu 2017. DMITRY Sredin imenovan je na mjesto voditelja Odjela za velike tvrtke, Uprave za korporativne klijente i Uprave za investicijsko bankarstvo Raiffeisenbank. Tijekom svog rada u Raiffeisenbank, drugi put je došao u Novosibirsk. Na sastanku s KS, Dmitrij je govorio o glavnim rezultatima protekle godine, ulozi Sibira u poslovanju banke i treba li očekivati \u200b\u200bznačajne promjene u radu s klijentima u bliskoj budućnosti.
Dmitrije, ako sumirate rezultate 2017. godine, koji su bankarski proizvodi sada najviše traženi za poslovanje? Kako su se preferencije promijenile u protekle 2-3 godine i zašto?
Bankarsko poslovanje teško je usporediti s robom za maloprodaju. Uvijek se traže osnovni financijski proizvodi: zajmovi, depoziti, usluge namire i gotovine, akreditivi, kao i instrumenti leasinga i faktoringa. Dakle, nema jasnog vođe. Ako govorimo o promjenama, uspjeli smo značajno povećati poslovanje u 2017. godini i postavljamo ambiciozne planove za 2018.-2019.
Postoje planovi za povećanje obujma poslovanja u regiji za otprilike trećinu. U RC "Sibirski" u prvih devet mjeseci 2017. godine obveze u korporacijskom bloku porasle su za 50% u odnosu na isto razdoblje 2016. - do 4,8 milijardi rubalja. Osim toga, u 2017. godini mogu se razlikovati leasing i faktoring, što je napravilo veliki iskorak. Vrlo smo optimistični u pogledu razvoja ovih područja u sljedećih godinu dana i izdvajamo veliku količinu resursa za njihov razvoj. U sklopu mog posjeta Novosibirsku održano je nekoliko sastanaka s velikim tvrtkama i pokazali su interes za partnerstvo u tim područjima.
Posljednjih godina mnoge su banke nastojale transformirati svoj poslovni model prema povećanju prihoda od nekreditnih proizvoda. Dijelite li ovaj pristup i ako jeste, koje korake poduzimate u ovom smjeru?
Taj nam je pristup uvijek bio blizak - ulagati u nove tehnologije i digitalizaciju. Željeli bismo vidjeti da prihodi od nekreditnih proizvoda premašuju 50% ukupnih prihoda do 2019. Već se sada, sa stajališta bezrizičnog dohotka, sibirska podružnica dobro pokazala među ostalim podružnicama.
Naravno, tradicionalni i temeljni bankarski proizvod, za kojim je stabilna potražnja, jest zajam. Međutim, idealan model razvoja banke podrazumijeva minimiziranje prihoda od kreditnih proizvoda i maksimiziranje od nekreditnih, odnosno bez rizika. U ovom je pitanju važno tražiti rješenja koja uključuju korištenje svih bankarskih prilika. Gradeći posao sa svakom tvrtkom zasnovan na ovom pristupu, banka djeluje kao jedan tim. Imamo prilično ravnu organizacijsku strukturu i jednaku strukturu u timovima. Takav je sustav osmišljen kako bi pružio priliku u bilo kojem trenutku pronaći rješenje koje je potrebno određenom poduzeću, bez obzira radi li se o zajmu ili zakupljenoj imovini ili transakciji spajanja i pripajanja.
- Koje su glavne značajke vašeg radnog modela?
Danas nema zadatka povećavati količine, loviti tržišni udio radi kvantitativnih pokazatelja. Povrat uloženog kapitala u 2017. godini bio je rekordan. Na primjer, možemo navesti pokazatelje sibirske regije.
Dobit sibirskog čvorišta za prvih devet mjeseci 2017. povećala se za 65% u odnosu na isto razdoblje prošle godine i iznosila je 671,5 milijuna rubalja. Moramo maksimizirati prinos za svaki dolar ili rublju koji ulože naši dioničari. To nam je najvažnije. Stoga pažljivo promatramo kako i za koje proizvode radimo u svakom pojedinom slučaju i kako se grade cijene. Važno je poći od načela win-win: da postoji obostrani korist od svih strana.
- Jesu li se promijenili principi kreditne politike banke, kao i pristupi procjeni tvrtki koje se zadužuju?
Kreditna politika se nije promijenila, kod nas je prilično konzervativna, a u nekim slučajevima čak i konzervativnija od politike mnogih drugih banaka. To vam omogućuje precizno praćenje i procjenu rizika banke, ne dopuštajući ni nagovještaj mogućih poteškoća. Svi znamo da je tijekom prošle godine nekoliko strateških banaka imalo financijskih poteškoća. Naša osnovna misija je minimizirati lošu kreditnu sposobnost. Naravno, uz pozitivnu kreditnu odluku i izravno izdavanje zajma to je dobro. Nažalost, ne možemo 100% predvidjeti kako će se razvijati budući događaji u pogledu kvalitete servisiranja duga. Stoga koristimo sve alate koje imamo kako bismo procijenili sve rizike i osigurali isplatu zajma. Ove godine imamo rekordno niske kreditne rezerve - to je također pokazatelj kvalitete kreditnog portfelja. Ne očekujemo promjene u našoj kreditnoj politici u bliskom roku.
Ima li Sibir regionalne specifičnosti s gledišta vašeg poslovanja ili je sve u skladu s ruskim trendovima?
Raiffeisenbank pored Moskve ima i šest regionalnih centara, a Sibir je sada na čelu. Što se tiče učinkovitosti i prihoda, ovo je jedno od najodrživijih središta. Regija je vrlo velika i gradovi su smješteni na velikoj udaljenosti jedni od drugih. Na primjer, jedan od značajnih gradova Sibirskog regionalnog centra je Irkutsk. To je krajnja točka za prisutnost našeg korporativnog poslovanja u Ruskoj Federaciji, gdje je koncentriran velik broj perspektivnih izvozno orijentiranih izvoznih i domaćih potrošačkih tvrtki. Štoviše, stopa rasta poslovanja u našim udaljenim regijama često premašuje prosječnu stopu u zemlji. Tržište Kuzbass tradicionalno je aktivno. Suradnja s tvrtkama u industriji ugljena, kemijskoj i metalurškoj industriji razvija se već dugo i produktivno.
U Novosibirsku smo također uspjeli provesti nekoliko značajnih transakcija za financiranje investicijskih projekata. To sugerira da se poslovanje u regiji razvija. Općenito, Sibir ima tradicionalno jaku rudarsku industriju, lijekove i energetiku.
- Kakvu ulogu Sibir igra u poslovanju Raiffeisenbank u smislu korporativnog sektora?
Tijekom svog rada u Raiffeisenbank, odnosno od kolovoza 2017. godine, treći sam put došao u sibirsku regiju. Za mene, kao šefa odjela koji se bavi najvećim klijentima banke, ovo je vrlo važna regija, jer ovdje ima vrlo značajnih klijenata. Odgovor na vaše pitanje: regija nam je jedan od prioriteta.
- Koje tvrtke u regiji danas smatrate najperspektivnijima za suradnju?
U našem kreditnom portfelju nema jasne prekomjerne težine, a vrlo je slična strukturi ruskog gospodarstva. Postoje naftne i plinske i metalurške tvrtke, trgovina na malo, poljoprivredni proizvođači i druge industrije.
- Koji su planovi vašeg menadžmenta za 2018. godinu?
Ne planiramo veće promjene. U drugoj polovici prošle godine imali smo nekoliko organizacijskih promjena - tim se značajno ojačao, pripremajući se za rast korporativnog poslovanja. Sada je glavni izazov raditi jednako učinkovito kao 2017. godine.
Pretplatite se na kanal Telegram za kontinent Sibir da biste prvi saznali o ključnim događajima u poslovnim i vladinim krugovima u regiji.
Pronašli ste pogrešku u tekstu? Odaberite ga i pritisnite Ctrl + Enter
- Raiffeisen banke banke partneri u kojima možete podizati gotovinu bez provizije
- Novčani transferi Mogu li trgovački lanci vršiti novčane transfere?
- Devizne transakcije: kada je moguće primiti uplatu u stranoj valuti?
- Kreditne kartice, nijanse pribavljanja i korištenja Što vlasnik kreditne kartice treba znati