Prekid ugovora o zajmu: sudska praksa. Kako jednostrano raskinuti ugovor o kreditu s bankom: primjerak zahtjeva
Ne samo banka, već i dužnik ima pravo podnijeti tužbu za raskid ugovora o kreditu. Razlog mogu biti nezakonite radnje vjerovnika ili značajne promjene u okolnostima klijenta. Postupak raskida ugovora o zajmu putem suda, popis potrebnih dokumenata, kao i posljedice za dužnika i banku, naći ćete u nastavku.
Dokumenti za raskid
Tužbu možete podnijeti osobno ili putem punomoćnika, u mjestu prebivališta ili lokaciji banke. Kada se prijavljujete pred sudom, trebali biste podnijeti zahtjev o zahtjevu, u kojem je navedeno:
- naziv pravosudne vlasti;
- osobni podaci - adresa i puno ime, kao i ime i lokacija banke tužene;
- činjenica povrede vaših prava i suština zahtjeva;
- okolnosti na temelju kojih su nastale tvrdnje i dokazi o njima;
- podatke o udovoljavanju žalbi banci, ako je to predviđeno ugovorom o zajmu;
- popis priloženih dokumenata.
Ako je nekoliko optuženih u predmetu, napravite odgovarajući broj primjeraka ove izjave.
Zajedno sa zahtjevom potrebno je dostaviti dokumente koji potvrđuju:
- Plaćanje državne pristojbe. Za pojedince njegova je veličina 200 p.
- Nadležnost predstavnika, ako ga ima. Ovo može biti punomoć ili neki drugi dokument.
- Okolnosti na temelju kojih se podnosi tužba. Ovo će zahtijevati:
- dodaci i izmjene ugovora;
- zahtjev za kredit;
- detaljan izračun troškova zajma;
- izvodi s vaših bankovnih računa o kretanju sredstava;
- dokumentarni dokaz o prepisci s financijskom institucijom s napomenom o primanju pisama i drugim referencama.
Broj primjeraka ovih dokumenata trebao bi odgovarati broju sudionika u slučaju.
4. Pokušaj rješavanja spora u pretkaznenom postupku. Pismeni zahtjev s bankovnom novčanicom o primitku prikladan je kao dokaz.
Uspjeh slučaja na sudu uvelike ovisi o kvaliteti pruženih dokumenata. Kreditni odvjetnik pomoći će vam da sastavite izjavu i prikupite potreban paket dokumenata. Troškovi njegovih usluga isplatit će se kompetentnim provođenjem suđenja.
primjena
Prije podnošenja tužbe, spor morate pokušati mirnim putem riješiti. Da biste to učinili, morate podnijeti banci zahtjev za raskid ugovora. Poseban obrazac može se preuzeti od zaposlenika financijske institucije ili pronaći na Internetu i tiskati. Prilikom predaje dokumenta banci uzmite u obzir sljedeće točke:
- Trebali biste detaljno navesti razloge prekida suradnje s kreditnom institucijom.
- Kad dokument šaljete poštom, naručite obavijesno pismo. Primanje banke od banke poslužit će kao dokaz na sudu.
- Kad podnosite osobni zahtjev administraciji banke, provjerite je li registriran. Napravite fotokopiju dokumenta i zamolite zaposlenika da mu stavi bilješku.
Ako vas banka odbije ili vam uopće ne odgovori, obratite se. Sukladno stavku 2. čl. 452 Građanskog zakonika Ruske Federacije, na to imate pravo nakon 30 dana od dana podnošenja zahtjeva.
Trebate:
- Napravite tužbu i tužite se.
- U roku od 5 dana donesite odluku o usvajanju predmeta za pravni postupak.
- Sudjeluje na prethodnom sastanku i glavnom postupku.
- Dobijte sudsku odluku.
Posljedice za dužnika i banku
Napominjemo da vas to ne oslobađa plaćanja ostatka dijela duga i ostalih troškova vezanih za servisiranje kredita. Pozitivnom sudskom odlukom rast duga bit će u potpunosti zaustavljen, jer banka neće moći naplaćivati \u200b\u200bnovčane kazne i zakasnele naknade.
Sud odlučuje u korist banke ili dužnika, ovisno o razlozima za raskid ugovora i dostavljenim dokazima:
- Tužba je podnesena zbog nezakonitog naplate provizija od strane banke i tužbeni zahtjev opravdavate vi. Najvjerojatnije, sud će obveziti banku da plaća nezakonito preuzete provizije i naknade.
- Neko vrijeme nakon podnošenja zahtjeva za kredit promijenile su se vaše okolnosti - izgubili ste posao, razboljeli se, izgubili jamčevinu itd. Ako dokažete da je situacija beznadna, sud će promijeniti raspored plaćanja, mjesečnu ratu i druge uvjete.
U slučaju da ugovor predviđa sankcije za prijevremeni raskid, dužniku se može kazniti novčana kazna.
Praksa pokazuje da se takvi sporovi češće rješavaju u korist banaka. Ako ste sigurni u svoju nevinost i imate moćne argumente, obratite se sudu.
U roku od mjesec dana od dana donošenja konačne odluke, možete uložiti žalbu.
Postoje dva načina za raskid ugovora o zajmu: stranke se ponekad dogovore, a češće se to događa putem suda. U isto vrijeme raskid ugovora o zajmu bilješke moguće ako je umjetnost. 450 Građanskog zakona Ruske Federacije.
Kad sporazum o zajmu raskine sporazumom stranaka
Dvije točke se uzimaju u obzir:
- Je li dužnik otplatio dug prema ugovoru?
- Je li ugovor istekao?
Ako se kreditni dug u potpunosti otplaćuje, ugovor se automatski raskida (članak 408. Građanskog zakona Ruske Federacije). U tom slučaju, dodatne dokumente nije potrebno izdavati. Ali čak i ako je dužnik ispunio svoje početne obveze, ostaje valjanost ostalih klauzula ugovora koje su zaključene za servisiranje stvorenog duga.
Evo uobičajenog primjera: zaključen je ugovor o bankovnom računu za pružanje gotovinskog zajma na tekućem računu. A budući da se takvi ugovori ne raskidaju automatski, dugovi na servisiranju i početnom uvođenju bankovne kartice i dalje se gomilaju. Stoga je potrebno ispravno sastaviti želju za raskidom povezanih ugovora, a zatim od banke dobiti potvrdu koja potvrđuje da u ovom trenutku nemate dug prema kreditnoj instituciji.
Kako sudska praksa razmatra raskid ugovora o zajmu s neizmirenim dugom
Nakon isteka ugovora, ne prestaje ako ostane kreditni dug. Tada dužnik koji želi raskinuti ugovor o zajmu treba ići na sud. Ako je ugovor istekao, morate otplatiti dug. Ali prvo, u slučaju ozbiljnih poteškoća, potrebno je kontaktirati banku kako bi se restrukturirao dug, odnosno sastavili prihvatljiviji uvjeti:
- promijeniti raspored otplate;
- produžiti uvjete;
- niža kamatna stopa.
Rani raskid takvog sporazuma
- Jednokratnim osiguravanjem sredstava, ako ste ispunili uvjete ugovora unaprijed, morate sastaviti izjavu. Ako ta fraza nije navedena u ugovoru, nakon otplate zajma, ona automatski prestaje (članak 408. Građanskog zakona Ruske Federacije).
- Možete potpisati dodatni ugovor na ovaj ugovor u vezi s njegovim raskidom ako se ugovor odnosi na otvaranje kreditne linije. Dodatak je pogodan za slučaj kada ste otplatili dug, a nećete uzimati nove kreditne tranše (stav 1. članka 450. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Takav se slučaj rijetko razmatra u sudskoj praksi, jer postoji pristanak stranaka.
Korišteni argumenti za raskid ugovora o zajmu
Kada se problem ne može mirno riješiti, dužnik ide na sud koristeći razne argumente.
- Druga je stranka mogla značajno prekršiti uvjete ugovora. Takva se povreda smatra značajnom ako je dovela do štete interesima zajmoprimca, a izgubio je korist na koju je mogao računati kad zaključi ugovor (klauzula 2, članak 450. Građanskog zakona Ruske Federacije). Sljedeće može poslužiti kao razlog za izlazak na sud:
- ilegalno imenovanje i naplata kazni, razne komisije;
- kršenje reda otkazivanja dugova, mogu postojati i drugi razlozi.
- Stranke su zaključile sporazum pod specifičnim okolnostima koje su se sada promijenile (članak 451. Građanskog zakona Ruske Federacije):
- dužnik može izgubiti posao;
- izgubio je prethodno zajamčena druga primanja.
Što treba učiniti da se ugovor raskine putem suda?
Ponudite kreditnoj instituciji za raskid ugovora o zajmu
Prije svega, pošaljite pismo banci s prijedlogom da raskine ugovor. Štoviše, preporučeno pismo s potvrdom dostave. Ali možete napraviti fotokopiju i osobno dostaviti izvornik u odgovarajući odjel banke. Neka bilježe u časopisu o dolaznoj dokumentaciji. Ista potvrda treba biti na vašoj fotokopiji. Kada primite odbijanje ili ne primite nikakav odgovor u propisanom roku (30 dana), pošaljite svoj zahtjev sudu u vezi s raskidom ugovora (klauzula 2 članka 452 Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Priprema zahtjeva za podnošenje zahtjeva za podnošenje sudu
Takva prijava mora biti podnesena u pisanom obliku. Navodi se sljedeće:
- naziv suda;
- svoju (tužiteljevu) adresu i banku;
- kako je banka prekršila vaša prava;
- okolnosti na koje tužitelj skreće pozornost;
- tražbina tražitelja;
- dokaz povrede vaših prava, na primjer, određena prava potrošača (članak 28. stavak 7. članka 29. Zakona o parničnom postupku Ruske Federacije);
- popis dodatnih dokumenata (članak 131. Zakona o parničnom postupku Ruske Federacije).
Takvu izjavu moraju potpisati sljedeće osobe:
- tužitelj;
- njegov predstavnik, ako ga ima.
Zašto je onda trebalo razmotriti mogućnost rješavanja spornih pitanja u vezi s raskidom ugovora mirnim putem, ako je moguće odmah ovo pitanje riješiti na sudu? Odgovor je jednostavan: to će značiti da ste se ranije potrudili da riješite sukob, niste se krili od svojih vjerovnika ili samog problema. Sud mora stajati na vašoj strani.
P.s. Ako vam je potreban odvjetnik za kreditni dug - kliknite na vezu.
Kako raskinuti ugovor prije njegovog izvršavanja
(Uvjeti pod kojima ugovor može biti raskinut dok strane ne ispune svoje obveze)
Dobro je kad se ugovorni odnos završi pravilnim izvršavanjem obveza obje strane. Ali to se ne događa uvijek. U praksi je često potrebno raskinuti ugovor: kada su se okolnosti značajno promijenile, na temelju kojih su stranke sklopile ugovor ili kada jedna od strana ne ispunjava svoje obveze.
Zakon predviđa nekoliko načina raskida ugovora:
- sporazumno;
- putem suda;
- odbijanjem ispunjenja ugovora.
Raskid međusobnog sporazuma
Raskid irelevantnog sporazuma lakše je međusobnim dogovorom. Općenito se pravilo raskida u istom obliku u kojem je i sklopljen (članak 452. Građanskog zakona Ruske Federacije). Najčešće se radi o pisanom obliku. Stranke sklapaju sporazumni raskid u kojem je preporučljivo utvrditi posljedice ove akcije. Na primjer, stranke mogu odrediti da se čak i u slučaju neekvivalentnog izvršavanja obveza jedna prema drugoj ne primjenjuje pravilo o obvezama zbog nepravednog obogaćivanja. Ili obrnuto, može se uspostaviti obveza strana koje međusobno vraćaju sve ispunjeno. To dopuštaju odredbe članka 453. Građanskog zakona.
Ako je jedna od ugovornih strana zaključila da nastavak ugovornog odnosa nije praktičan i predložila je da ga raskine, druga strana ima pravo odbiti raskid, navodeći činjenicu da nije počinila nikakve povrede (Rezolucija Arbitražnog suda Sjeverozapadnog okruga u slučaju 2015. godine).
Prekid ugovornih obveza putem suda
Zakon sadrži popis situacija u kojima se bilo koja strana može obratiti sudu radi raskida sporazuma (članci 450., 451. Građanskog zakona Ruske Federacije):
- značajna promjena okolnosti koje su strane uzele u obzir prilikom zaključivanja ugovora;
- značajna povreda ugovora od strane jedne od stranaka;
- druge slučajeve propisane zakonom ili ugovorom.
Ali prije podnošenja tužbe, stranka mora poslati pismo drugoj strani s prijedlogom da se ugovor raskine, inače će sud ostaviti zahtjev bez razmatranja (članci 148 APK Ruske Federacije, 222 Zakona o parničnom postupku Ruske Federacije).
Otkazivanje sporazuma zbog značajne promjene okolnosti
Promjena okolnosti smatra se značajnom ako u novim okolnostima strane ne bi sklopile sporazum ili zaključile potpuno drugačije uvjete.
Važno je da posljedica takvih promjena nije nemogućnost ispunjavanja ugovornih obveza, već značajna povreda ravnoteže interesa stranaka u slučaju izvršenja ugovora. U tom slučaju same stranke mogu osigurati one uvjete koji će omogućiti raskid ugovora. Na primjer, promjena tečaja.
Da bi se utvrdila bitnost promjena, bitne su okolnosti koje prate posebne pravne odnose stranaka. Zahtjev će biti zadovoljen ako postoji kombinacija sljedećih uvjeta:
- ako stranke nisu predvidjele takve promjene prilikom potpisivanja ugovora;
- ako tužitelj nije mogao svom snagom volje prevladati razloge promjena;
- ako izvršenje ugovora u trenutnoj verziji prijeti ozbiljnom kršenju imovinskih interesa;
- ako iz carine ili suštine ugovora ne proizlazi iz razloga da rizik promjene okolnosti snosi tužitelj.
Na primjer, uz značajno povećanje troškova materijala i opreme koji pruža dobavljač, a ako kupac odbije povećanje namještene cijene, prvi ima pravo zahtijevati raskid ugovora zbog promijenjenih okolnosti (članak 709. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Ispunjavanjem zahtjeva za otkaz sud može utvrditi i posljedice ove radnje.
U ovom slučaju sud će uzeti u obzir i pošteno raspodijeliti sve troškove koje su strane imale u vezi s izvršenjem raskinutog ugovora. Da bi se to postiglo, bilo koja strana mora podnijeti zahtjev sucu.
Raskid ugovora u vezi sa njegovom značajnom povredom jedne od stranaka
Prije svega, mora se definirati pojam materijalnosti povrede. Kršenje ugovora jedne od njegovih strana značajno je kada nanosi štetu drugoj strani. Ali ne samo štete, već i oštećenja koja su u velikoj mjeri uskraćena za ono na što se imala razloga osloniti prilikom zaključivanja ugovora.
Sudska praksa: tužitelj se žalio sudu sa zahtjevom da raskine ugovor o prodaji udjela u temeljnom kapitalu LLC. Uvjeti su opravdani činjenicom da tuženi nije izvršio plaćanje po ugovoru na vrijeme. U opozivu je tuženi priznao tužbu. Sud je utvrdio da tužitelj prilikom sklapanja ugovora nije dobio ono na što je imao pravo računati, a to je: plaćanje udjela koji je prodao u iznosu od oko 4 milijuna rubalja. Uz to, neplaćanje kupca stečene nekretnine u dužem vremenskom razdoblju (više od dvije godine) značajno je kršenje ugovora i razloga njegovog raskida. Stoga je sud odlučio raskinuti ugovor (Odluka Arbitražnog suda regije Amur u slučaju 2016.).
Ostali slučajevi koji omogućuju raskid ugovora putem suda
Različiti slučajevi u kojima ugovorna strana može podnijeti zahtjev sudu za njezin raskid, utvrđen odredbama o raznim vrstama ugovora. Glavni uvjet je kršenje ugovora od strane druge ugovorne strane.
Tako članak 619. Građanskog zakona Ruske Federacije daje zakupodavcu pravo da raskine ugovor unaprijed putem suda (na primjer, ako stanar više puta propusti rok roka). Najmoprimac također ima pravo raskinuti ugovor u slučaju da zakupodavac prekrši ugovor.
Stranke mogu u ugovoru utvrditi okolnosti koje dopuštaju raskid ugovora putem suda.
Jednostrano odbijanje ispunjenja ugovora
Prema općem pravilu, jednostrano odbijanje ispunjavanja obveza nije dopušteno (članak 310. Građanskog zakona). Izuzeci od njega utvrđuju se zakonom ili ugovorom. Na primjer, ako prodavač u razumnom roku nije ispunio kupčeve uvjete za dovršavanje robe, kupac ima pravo odbiti ispuniti ugovor o prodaji i zatražiti povrat uplaćenog iznosa (članak 480. Građanskog zakona Ruske Federacije).
Osim toga, u svim situacijama kada vam zakon dopušta da se obrate sudu za raskid ugovora, bilo koja strana može odbiti ispuniti ugovor slanjem obavijesti drugoj ugovornoj strani. Takvo će odbijanje biti zakonito ako je relevantna osnova navedena u samom ugovoru (članak 450. 1 Građanskog zakona Ruske Federacije). Nadalje, važno je da je to posebno naznačeno na izvansudskom nalogu. Inače, druga strana može jednostavno ignorirati obavijest o odbijanju.
Stranke se također mogu sporazumjeti o nemotiviranom odbijanju ugovora da izvrši bilo koju od strana. U poduzetničkoj djelatnosti dopušteno je dogovoriti naknadu za odustajanje od ugovora (odluka Vrhovnog suda Ruske Federacije u slučaju 2015.). Ako ugovor ne sadrži uvjet za isplatu naknade od strane stranke koja odbije ispuniti ugovor, njegova druga strana neće primiti novčanu naknadu.
Odbijanje ispunjenja sporazuma podrazumijeva i raskid sporazuma. Nadalje, stranke se mogu složiti da se on smatra prekinutim nakon određenog razdoblja nakon slanja obavijesti ili ako druga strana ne otkloni povredu u propisanom roku.
Ako se odbijanje dogodilo po krivici druge strane, otkazivanje ugovora jednostrano je način samoobrane prava dopuštenog zakonom (odluka Arbitražnog žalbenog suda u slučaju 2016.).
Posljedice raskida ugovora
Kada je zakonom ili ugovorom dopušten prijevremeni raskid, takve radnje nisu kršenje građanskog zakona. Glavna posljedica raskida ugovora je prestanak obveza stranaka prema njemu (članak 453. Građanskog zakona Ruske Federacije). Druge se stvari mogu predvidjeti zakonom, ugovorom ili proizlaze iz suštine obveza. Na primjer, po raskidu zakupa, stanar mora vratiti nekretninu u stanju u kojem ju je primio, uzimajući u obzir uobičajenu amortizaciju ili u uvjetima predviđenim ugovorom (članak 622. Građanskog zakona Ruske Federacije).
Obično stranke nemaju pravo tražiti povrat obveze koju su izvršili prije raskida ugovora. Ako se obveze izvršavaju nejednoliko, na odnose strana primjenjuju se pravila o nepravednom obogaćivanju. Ostale posljedice raskida ugovora mogu biti sadržane u zakonu ili sporazumu.
Druga posljedica je mogućnost nadoknade gubitaka ako je do prestanka došlo po krivici jedne od stranaka. Kazna se općenito naplaćuje samo do trenutka raskida.
Na kraju objave treba napomenuti da nije uvijek očito da neka strana ima pravo poništiti sporazum.
Prekid ugovora o zajmu: sudska praksa
Naročito kada stranka u ugovoru smatra da promijenjene okolnosti ometaju izvršavanje obveza. Osim toga, često je potrebno preko suda vratiti ono što je izvršeno temeljem ugovora. Postavljaju se pitanja o tome koliko i u kojem razdoblju treba izvršiti sankcije (kamate na posuđeni novac, oduzeti). Nije dovoljno lako povratiti štetu u cijelosti. Stoga je u svim teškim situacijama u kojima točan odgovor nije očit, kontaktirati iskusnog odvjetnika.
Stranica 1 od 3
Prekid (dopuna) ugovora o zajmu
Ugovor o zajmu mogu raskinuti njegove stranke (jedna od stranaka) raskinuvši ga na način, na osnovi i na način predviđen općim odredbama ugovornog prava u odnosu na bilo koji građanskopravni ugovor, ali podliježu posebnim pravilima (poglavlje 42. Građanskog zakonika) koji uređuju značajke raskid ugovora o zajmu.
Ovisno o načinu raskida (izmjene) ugovora koji stranke koriste u skladu s Građanskim zakonikom Ruske Federacije (Ch. 29), utvrđuju se razlozi i postupak za raskid (izmjena) ugovora<*>.
Glavni način raskida ugovora jest raskid ugovora sporazumom stranaka (stavak 1. članka 450. Građanskog zakonika). Kada stranke koriste ovu metodu raskida ugovora o zajmu, okolnosti koje su poslužile kao osnova za zaključivanje relevantnog sporazuma nemaju pravni značaj za ocjenu zakonitosti sporazuma o raskidu ugovora (ovo je slobodna diskrecija stranaka), već pod određenim uvjetima (recimo, ako je osnova za raskid ugovora dogovorom stranaka došlo je do značajne povrede ugovora jedne od ugovornih strana) razlozi za raskid ugovora mogu predodređivati \u200b\u200bposljedice raskid ugovora (na primjer, obveza obeštećenja nepoštene strane).
Propisivanje postupka raskida ugovora sporazumom stranaka ograničeno je pravilom da se odgovarajući sporazum stranaka mora ispuniti u istom obliku kao i sporazum, osim ako zakonom nije određeno drugačije, drugim pravnim aktima, sporazumom ili poslovnim običajima. S tim u vezi, u vezi s ugovorom o zajmu, možemo zaključiti da ugovor o njegovom raskidu mora biti sastavljen u jednostavnom pisanom obliku (članak 820. Građanskog zakonika).
Stoga se ugovor o zajmu može raskinuti sporazumom stranaka u bilo koje vrijeme po njihovom nahođenju bez ikakvih ograničenja. O ovome M.I. Braginsky piše: „Osnaživanje stranaka s tako širokom mogućnošću da odrede sudbinu ugovora jedan je od izravnih izraza ugovorne slobode: oni koji imaju slobodu svoje volje za sklapanjem ugovora, u načelu bi trebali biti jednako slobodni u pitanjima raskida ili promjene pojedinačnih ugovornih uvjeta.“<*>.
———————————
<*> Braginsky M.I., Vitryansky V.V. Uredba. Op. S. 348.
Drugi način raskida ugovora o zajmu (kao i bilo koji drugi ugovor) je taj da ga se može raskinuti na zahtjev jedne od stranaka (stavak 2. članka 450. Građanskog zakonika) (u našem slučaju zajmodavac ili dužnik).
Značajke raskida ugovora o zajmu u 2018. godini
Kada se primijeni ovaj način raskida ugovora, presudna je okolnost koja je poslužila kao osnova za podnošenje zahtjeva za raskid ugovora. Zajednički osnov za korištenje ove metode raskida ugovora od strane dobronamjerne stranke jest kršenje odredbi ugovora koje je počinila druga strana, a koje se mogu kvalificirati kao značajne povrede, tj. povrede koje povlače takvu štetu za drugu ugovornu stranu da je u velikoj mjeri lišena onoga na što se imala pravo osloniti prilikom zaključivanja ugovora.
Osim toga, ugovor se može raskinuti i na zahtjev jedne od stranaka u slučajevima predviđenim Građanskim zakonikom Ruske Federacije, drugim zakonima ili ugovorom (klauzula 2, članak 450. Građanskog zakonika). S tim u vezi, posebna pravila o ugovoru o zajmu, kao i o ugovoru o kreditu (koja se primjenjuju na ugovor o kreditu), na zahtjev zajmodavca daju tri posebna razloga za njegovo raskid, koji objedinjuje činjenicu da su svi povezani s kršenjem dužnika od strane pojedinih dodatnih uvjeta ugovora o kreditu.
Prvo, osnova za raskid na zahtjev vjerovnika ugovora o kreditu kojom se utvrđuje obveza dužnika da osigura jamstvo za ispunjenje njegove obveze vraćanja primljenog iznosa zajma i plaćanje kamata na korištenje sredstava može poslužiti kao dužnikovu neispunjavanju ove obveze, a u slučaju njezinog ispunjenja - i gubitka osigurana sigurnost ili pogoršanje uvjeta zbog okolnosti za koje vjerovnik nije odgovoran (članak 813. Građanskog zakonika).
Drugo, osnova za raskid na zahtjev vjerovnika ugovora o kreditu zaključenog uz uvjet da zajmoprimac koristi primljena sredstva u određene svrhe (ciljani zajam), dužnik je kršio obvezu pružanja zajmodavca mogućnosti kontrole namjeravanog korištenja iznosa zajma, kao i neovlaštenja dužnika. ugovor o zajmu o namjeravanoj upotrebi iznosa zajma (članak 814. stavak 3. članka 821. Građanskog zakonika).
Treće, osnova za raskid na zahtjev vjerovnika ugovora o zajmu koji sadrži uvjet o dužniku dužnik otplate iznosa zajma u ratama može biti kršenje dužnika dužnika roka određenog za otplatu sljedećeg dijela zajma (klauzula 2. članka 811. Građanskog zakonika).
Ugovor o zajmu također može pružiti druge razloge za njegovo raskidanje, i na zahtjev zajmodavca, i na zahtjev dužnika.
Kada se primijeni takav način kao što je raskid ugovora na zahtjev jedne od strana, ugovor se raskida na sudu, a preduvjet za to je poštivanje zainteresirane strane, koja je podnijela tužbu sudu, s posebnim pretpretresnim postupkom za rješenje spora izravno između stranaka ugovora. Suština ovog postupka je da zainteresirana strana mora poslati svoju ponudu drugoj strani ili raskinuti ugovor prije nego što se prijavi sudu. Tužba za raskid ugovora može se podnijeti sudu samo ako je ispunjen jedan od sljedećih uvjeta: ili druga strana odbije ponuditi raskid ugovora ili ne primi odgovor na odgovarajući prijedlog u roku od 30 dana, ako zakonom, ugovorom ili drugim načinom nije drugačije određeno sadržan u prijedlogu izmjene ili raskida ugovora (stavak 2. članka 452. Građanskog zakonika). Kršeći utvrđeni postupak za predstečajno rješenje spora, sud mora vratiti zahtjev za raskid ugovora bez razmatranja.
Treći način raskida ugovora jest da jedna od stranaka iskoristi svoje pravo, propisano zakonom ili ugovorom, da jednostrano odustane od ugovora (da izvrši ugovor). Jednostrano otkazivanje ugovora moguće je samo u slučajevima kada je to izričito dopušteno zakonom ili dogovorom stranaka (stavak 3. članka 450. Građanskog zakonika). Uvjet za raskid ugovora s gore spomenutom metodom raskida sastoji se u činjenici da se po raskidu ugovora jednostranim odbijanjem jedne od stranaka ugovora zahtijeva obvezna pismena obavijest druge ugovorne strane o ugovoru. Navedeni zahtjev mora biti prepoznat kao ispunjen ako se odgovarajuća obavijest drugoj strani ugovora priopći putem pošte, telegrafa, teletipa, telefona, elektroničke ili druge komunikacije, što omogućava utvrđivanje da dokument dolazi od strane stranke koja je odbila ugovor (da ispuni ugovor). Što se tiče osnova za raskid ugovora takvim načinom raskida kao jednostranog otkazivanja ugovora, izvršavanje ovlaštene druge strane o njihovom pravu na jednostrano odustajanje od ugovora u skladu sa zahtjevima zakona ili uz uvjete ugovora može se učiniti ovisnim o nastanku relevantnih okolnosti (razlozi za odbijanje iz ugovora) ili uopće ne ovisi o bilo kakvim okolnostima.
U ugovoru o zajmu obje strane (i zajmodavac i zajmoprimac) imaju pravo jednostrano odustati od ugovora, međutim, ako je zajmodavče pravo propisano potrebom određenih okolnosti u kojima se ono može ostvariti, tada pravo dužnika da odbije ugovor o zajmu nije određeno što ili okolnosti koje bi mogle poslužiti kao osnova za jednostrani raskid ugovora.
Sukladno stavku 1. čl. 821 Građanskog zakona Ruske Federacije, zajmodavac ima pravo odbiti pružiti zajmoprimcu zajam predviđen ugovorom o zajmu, u cijelosti ili djelomično, ako postoje okolnosti koje jasno govore da iznos koji je dat dužniku neće biti vraćen na vrijeme.
Komentirajući ovu odredbu, ruski autori pod okolnostima koje služe kao osnova za odbijanje zajmodavca u davanju zajma (tj. Jednostrani raskid ugovora o zajmu) obično razumiju insolventnost dužnika ili naglo pogoršanje njegova financijskog stanja. Na primjer, E.A. Sukhanov piše: „Takva okolnost može, posebno, biti otkrivena insolventnost zajmoprimca ili njegovo značajno smanjenje, na primjer, kada poslovno poduzeće - dužnik smanji veličinu odobrenog kapitala. Očito je da ovo pravilo služi zaštiti interesa vjerovnika. "<*>, Prema N.I. Solovyanenko, među okolnostima koje jasno upućuju na to da iznos koji se daje zajmoprimcu neće biti vraćen na vrijeme, „prvenstveno uključuju ekonomske i pravne čimbenike koji izazivaju sumnju u kreditnu sposobnost dužnika (nelikvidnost dužnika, držanje odgovornosti prema itd.) "<**>.
———————————
<*> Sukhanov E.A. Uredba. Op. S. 226.
<**> Solovyanenko N.I. Uredba. Op. S. 515.
LG Efimova, analizirajući razloge odbijanja banke ugovora o zajmu, predviđena stavkom 1. čl. 821. Građanskog zakonika Ruske Federacije, zaključuje da je potrebno dužniku nametnuti dodatnu obvezu da osigura kontrolu banke nad svojim financijskim stanjem. "Te okolnosti", piše L.G. Efimova, - može se dogoditi u slučaju ozbiljnog pogoršanja financijskog i ekonomskog stanja zajmoprimca, kada ne može ispuniti svoju ugovornu dužnost.
Kako bi ostvarila svoje pravo na odbijanje davanja zajma, banka mora biti u mogućnosti kontrolirati financijske i gospodarske aktivnosti dužnika. Slijedom toga, ugovor o zajmu trebao bi predvidjeti obvezu dužnika da ne izmiče bankarskoj kontroli. " Takva kontrola zajmodavca, prema njenom mišljenju, "odnosi se ne samo na namjeravanu uporabu i sigurnost sredstava koja je dužnik primio, već i na opće stanje njegovog poslovnog poduzeća"<*>.
———————————
<*> Efimova L.G. Bankovne transakcije: zakon i praksa. S. 552.
<< Первая < Предыдущая123Следующая > Zadnja \u003e\u003e
Pdogodi se ugovor o zajmu na isti način kao i raskid bilo kojeg drugog ugovora, uzimajući u obzir one značajke koje su zakonom utvrđene za ovu vrstu ugovora.
Što se tiče raskida ugovora o zajmu dogovorom stranaka, postoji samo jedan uvjet, koji je općenito: raskid ugovora mora se otkazati u istom obliku kao i sam ugovor, tj. Ugovor o zajmu možete raskinuti potpisivanjem pismenog ugovora. Stranke imaju pravo raskinuti ugovor o kreditu u bilo koje vrijeme po vlastitom nahođenju bez ikakvih ograničenja.
Raskid ugovora na inicijativu jedne od stranaka mogući je samo sud iz razloga predviđenih u stavku 2. Čl. 450 Građanskog zakona Ruske Federacije: u slučaju značajnog kršenja ugovora od strane druge strane; u drugim slučajevima predviđenim Građanskim zakonikom Ruske Federacije, drugim zakonima ili sporazumom.
Neophodni uvjet za raskid ugovora na sudu je obvezno poštivanje zahtjeva, koji se sastoji u činjenici da zainteresirana strana prije odlaska na sud mora drugoj strani poslati svoj prijedlog za raskid ugovora.
Razlozi za raskid ugovora o zajmu također će biti kršenje strane ugovorne odredbe ugovora, ali ne bilo kojeg, i takvog, u kojem dobroverna stranka izgubi u velikoj mjeri ono što je očekivala od sklapanja ugovora. Jednostrani kvar iz ugovora u slučajevima kada je to predviđeno zakonom ili ugovorom, podrazumijeva i raskid ugovora.
Nemojte brkati jednostrano otkazivanje ugovora i raskid ugovora na inicijativu jedne od stranaka (što je, kako je gore navedeno, moguće samo na sudu).
Zakon predviđa zajmodavcaNajmanje tri opcije za raskid ugovora na njegovu inicijativu:
- Ako ugovorom nije drugačije određeno, neizmirivanje zajmoprimca obveze predviđene ugovorom o zajmu da osigura zajam iznosa zajma ili gubitak jamstva od strane zajmoprimca, pogoršanje njegovih uvjeta zbog okolnosti za koje zajmodavac nije odgovoran - sve to daje vjerovniku pravo zahtijevati prijevremeno ispunjenje dužnikovih obveza - otplata iznosi zajma i plaćanje kamata (članak 813 Građanskog zakona Ruske Federacije).
- Razlozi za raskid na zahtjev vjerovnika ugovora sklopljenog uz uvjet da zajmoprimac koristi primljena sredstva u određene svrhe (ciljni zajam) dužnik priznaje kao povredu obveze pružanja zajmodavcu mogućnosti kontrole namjeravanog korištenja iznosa zajma, kao i zbog nedostatka zajmoprimca da ispuni uvjete ugovora o zajmu za namjeravanu upotrebu iznos zajma (članak 814. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
- Kršenje zajmoprimca uvjeta ugovora o vraćanju zajma u ratama (kašnjenje u sljedećem plaćanju zajma) također daje zajmodavcu pravo da zahtijeva rano izvršavanje zajmoprimčevih obveza - otplatu cjelokupnog iznosa zajma i plaćanje kamate (članak 811. Građanskog zakona Ruske Federacije).
Zajmoprimac može raskinuti ugovor o zajmu samo iz razloga predviđenih u članku 450. Građanskog zakona Ruske Federacije, o čemu je gore raspravljano.
Zajmoprimcu je također dano pravo na jednostrano otkazivanje ugovora o zajmu (klauzula 2, članak 821. Građanskog zakona Ruske Federacije), međutim takav otkaz nastaje zbog brojnih uvjeta pod kojima je moguće:
- možete odbiti samo zajam,
- odbijanje je moguće samo prije roka zajma utvrđenog ugovorom,
- dužnik mora obavijestiti zajmodavca o odbijanju zajma, a tu obavijest zajmodavac mora primiti prije odgovarajućeg roka zajma.
S obzirom da ova norma vrijedi samo ako zakonom, drugim pravnim aktima ili ugovorom o zajmu nije drugačije određeno, nije teško pogoditi da ugovor o zajmu obično predviđa "drugo" i pravo dužnika da odbije. zajam je više deklarativnog karaktera, dok pravo vjerovnika (klauzula 1 članka 821 Građanskog zakona Ruske Federacije) da odbije odobriti zajam u slučaju da postoje okolnosti koje ukazuju da iznos zajma neće biti vraćen na vrijeme, uvjeti i ima tako nejasnu prirodu da odbijanje vjerovnika da izda zajam čak i nakon sklapanja ugovora zapravo ne može biti osporavano na sudu, jer je prisila davanja zajma zabranjena. Jedino što možete učiniti je nadoknaditi štetu na sudu - u praksi se sastoje od razlike između iznosa kamate prema ugovoru koji je vjerovnik odbio i visine kamate prema ugovoru koji je dužnik bio prisiljen zaključiti s drugim vjerovnikom. S obzirom na iznos zajma i iznos kamate, ova vrsta zaštite nečijeg interesa za pojedince je praktički nedostupna zbog nesrazmjernih troškova parnica i visine zahtjeva.
Jednostrani raskid ugovora o zajmu (Sevastyanova Yu.V.)
Pravne osobe i poduzetnici koji se prijavljuju za velike iznose zajma koriste ovu priliku i često pobijede u ovim sporovima.
Uvođenje manjeg iznosa novca kao prijevremene otplate zajma, nego što ga je naznačio građanski dužnik u zahtjevu za prijevremenu otplatu, samo po sebi ne predstavlja razlog za odbijanje tih sredstava kao otplatu duga. ( Određivanje IC-a RF u civilnim stvarima Oružanih snaga Ruske Federacije od 30.05.2017 br. 4-KG17-20).
Raskid ugovora, naravno, ne znači da su pravni odnosi stranaka prestali bez ikakvih posljedica. U svakom slučaju: ugovor o zajmu raskida se na inicijativu jedne od stranaka (sud odlučuje) ili sporazumom stranaka (zajmodavac i dužnik slažu se zajedno) uvjet da se stranke dovedu u stanje u kojem su interesi neće biti ugroženi - odobrena sredstva moraju biti vraćena u cijelosti, nadoknađeni gubici itd. Upravo ta situacija izaziva najviše polemike. Ugovori o zajmu potrošaču su teški, a razumijevanje zajmoprimca s njihovim uvjetima, povezivanje tih uvjeta sa zahtjevima zakona, promjena u ovom području prava, kao i sudska praksa bez stručne pomoći jednostavno nije realno. Trenutni zakonodavni trendovi usmjereni su na usklađivanje zakonodavstva o potrošačkim kreditima u skladu s međunarodnom praksom i zahtjevima zakonodavstva o zaštiti potrošača.
Kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom
Da zaustavi banku od naplate kamata i penala na zajmu, dužniku se često preporučuje raskinuti ugovor o kreditu. Takve savjete obično daju ne vrlo upućeni korisnici internetskih foruma, ali profesionalni pravnici rijetko razgovaraju o ovoj prilici. Činjenica je da je raskid ugovora o zajmu na inicijativu dužnika vrlo težak zadatak, koji svoj cilj postiže izuzetno rijetko. Ipak, kako biste mogli procijeniti izglede za svoju specifičnu situaciju, detaljno ćemo opisati moguće opcije.
Ako niste platili sav novac koji banka traži, tada postoje samo dva mehanizma za raskid ugovora o kreditu - dogovorom stranaka i putem suda. Naravno, opcija je moguća kada jednostavno platite sav dug (uključujući kamate i penale), tada se obveze iz ugovora smatraju ispunjenim, a nije potrebno raskinuti ga. Treba spomenuti još jedan scenarij: u roku od 14 dana nakon primitka zajma, možete ga otplatiti simboličnim kamatama nekoliko dana. Ova se norma temelji na zakonu o zaštiti potrošača i ne zahtijeva dogovor s bankom i raskid ugovora o kreditu.
Prekid sporazumom stranaka
Dakle, postoje dva mehanizma raskida - sporazumom stranaka i putem suda. Bez obzira koju opciju odabrali, koraci u prvom koraku bit će isti - morate banci poslati izvod o raskidu ugovora o kreditu.
Kako pravilno raskinuti ugovor o kreditu s bankom?
U ovom dokumentu morate ne samo službeno izjaviti svoju namjeru, već i navesti njezine razloge (na primjer, otpušteni ste s posla, bolesni ste itd.) Praksa pokazuje da će banka, bez obzira na ozbiljnost razloga, napustiti zahtjev bez službenog odgovora ili odmah odbiti raskinuti ili ponuditi neprihvatljive uvjete.
Na primjer, banka može odgovoriti da je spremna raskinuti ugovor nakon što je dužnik uplatio puni iznos, uključujući kamate i penale (iako nakon toga ugovor više nije potreban za raskid, on istječe automatski). Drugi odgovor banke je prijedlog da se ne raskine ugovor, već da se kredit restrukturira. Prihvaćanje ili ne prihvaćanje takvih ponuda ovisi o konkretnoj situaciji. Ako imate mnogo interesa i novčanih kazni, možda će biti isplativije odbiti i pričekati suđenje. U svakom slučaju, preporučujemo da se prije potpisivanja bilo kakvog ugovora s bankom posavjetujete s kreditnim odvjetnikom.
Ukratko, ako je vaš cilj upravo raskid ugovora, o tome se nećete moći dogovoriti s bankom (pod prihvatljivim uvjetima). Baš kao što raskid ugovora o zajmu ima koristi za dužnika, to je povoljno za banku. U stvari, ova opcija za banku znači samo jedno - ona više neće moći naplaćivati \u200b\u200bkamate i penale, tj. u konačnici dobiti manje novca. Zašto bi banka duboko upala u vaše probleme i dobrovoljno pristala na smanjenje dobiti? Njegova je zadaća nagomilati kamate, a skupljači ili ovršitelji će tada otpisati dugove.
Ako ste ipak odlučili pokušati i banci napisati obavijest o raskidu, tada se morate sjetiti da takva izjava prekida zastaru zajma. To je posebno važno u slučajevima kada je prošlo puno vremena od posljednjeg plaćanja kredita (godinu i pol do dvije godine ili više). Jasno je da ne treba pisati izjavu nakon tri godine, jer će zastarni rok početi ponovno brojati, čak i ako je već jednom istekao. Općenito, žalba banci u vezi s raskidom ugovora može biti ne samo beskorisna, nego čak i štetna u vašem konkretnom slučaju.
Raskid ugovora o zajmu putem suda
Jedina situacija u kojoj ima smisla napisati obavijest o raskidu banke je kada ste spremni ići do kraja i ići pred sud. U ovom je slučaju potrebna izjava kako bi se potvrdili pokušaji dogovora s bankom „na dobar način“, jer će u protivnom sud imati dodatni razlog za odbijanje. Naravno, prisustvo izjave je nužan, ali ne i dovoljan uvjet da sud odluči o raskidu vašeg ugovora. Najvažnije i najteže je da morate sudu dokazati da su se nakon zaključenja ugovora uvjeti bitno promijenili, a to je bilo nemoguće predvidjeti ili prevladati.
Mnogi zajmoprimci nazivaju prestanak zaposlenja, dugotrajne bolesti, sve vrste obiteljskih ili financijskih problema itd. Kao značajno promijenjenim uvjetima. Međutim, čak i ako su ti argumenti potkrijepljeni potrebnim dokumentima, sud rijetko uzima stranu dužnika. Grubo govoreći, sud obično zauzima takvo stajalište da bi dužnik trebao analizirati sve te rizike prilikom potpisivanja ugovora o zajmu. Na primjer, nema ništa neočekivano u otpuštanju, prije ili kasnije svi moraju promijeniti posao, a ako dužnik nije pružio takvu mogućnost, to je njegov problem.
Šanse za raskid ugovora povećavaju se ako postoje okolnosti više sile - požar, prirodne katastrofe, vojne operacije itd. Međutim, ni u ovom slučaju nema garancije da će sud zauzeti stranu dužnika. Pozicija suda može se temeljiti na činjenici da je dužnik mogao koristiti usluge osiguravajućih društava i osigurati se od iznenađenja. Zapravo, sud ne mora svoju odluku obrazložiti na "svakodnevnom" jeziku, dovoljno je uputiti se na apstraktni tekst zakona, koji će običnoj osobi (a ne pravniku) reći malo.
Bez obzira na to, još uvijek postoje iznimke, a ponekad sud tretira argumente dužnika s razumijevanjem. Ako želite pokušati, samo se morate pripremiti i odnijeti na sud zahtjev za raskid ugovora o zajmu. Nije moguće predvidjeti ishod parnice sa stopostotnim jamstvom, ali iskusni kreditni odvjetnik može procijeniti šanse ovisno o specifičnostima vaše konkretne situacije. Ako i dalje namjeravate ići na sud, preporučujemo da se prvo posavjetujete sa stručnjakom - barem telefonom, ali bolje kod osobnog sastanka.
Velika uloga u provedbi zakona i sudskoj praksi daje se regulaciji pravnih odnosa na području kreditiranja. Važnu ulogu igra, između ostalog, razmatranje sudova u vezi s raskidom ugovora o kreditu. Analiza pravosudne prakse ruskih oružanih snaga omogućava nam da razgovaramo o povećanoj dinamici razmatranja ove kategorije slučajeva od strane sudova u posljednjih nekoliko godina.
Prekid ugovora o zajmu - jedan od načina zaštite prava
U pravilu, svrha raskida ugovora je održavanje ravnoteže interesa stranaka u pravnom odnosu - banke i dužnika, a ova je akcija izuzetan način zaštite prava. Za raskid ugovora pravni je značaj povreda obveza jedne od stranaka koja se može dogoditi zbog okolnosti neovisnih o strankama ili zbog odbijanja njihovog ispunjenja.
Prestanak obveza po zajmu, temeljem dijela 3. čl. 453. Građanskog zakona Ruske Federacije, smatra se da potječe od trenutka kad je sudska odluka o raskidu ugovora stupila na snagu.
Promjena okolnosti (materijalni uvjeti) koja je postojala u vrijeme sklapanja ugovora s bankom i iz koje su stranke izlazile, u skladu s odredbama čl. 451. Građanskog zakona Ruske Federacije mogu biti razlozi za raskid ugovora o zajmu. Značajne su u ovom slučaju okolnosti koje objektivno onemogućavaju izvršavanje obveza strana u sporazumu.
Budući da banka, kao kreditna organizacija u vrijeme izdavanja kreditnih sredstava, ispunjava svoje početne obveze, nakon čega mora biti ispunjena protuusluga o vraćanju zajma od strane zajmoprimca, kršenja uvjeta ugovora najčešće uzrokuju zajmoprimci. Odnosno, nepošteno izvršavanje obveza ili odbijanje njihovog izvršavanja (za vraćanje novca - tijelo zajma i kamate) temelj su mogućeg raskida ugovora.
Sudska praksa u slučajevima vezanim za raskid ugovora o kreditu ne govori u korist potrošača (zajmoprimaca). Za čitavo dugoročno razdoblje razmatranja sporova između zajmoprimaca i kreditnih organizacija vezano za raskid ugovora o zajmu zbog promjene materijalnih uvjeta, jedini je događaj prepoznat kao takav - to je bio propust u kolovozu 1998. godine. Do danas, preispitivanje sudske prakse pokazuje da svi sudski sporovi u vezi s raskidom ugovora o zajmu u kojima su tužitelji nastupili kao tužitelji, uključujući one u kojima su okolnosti propusta iz 1998. bile osnova za pravni položaj, nisu napravljene u njihovu korist.
Apelacijski sud u slučaju broj 33-6973 / 2012 donio je rješenje o raskidu ugovora o zajmu. Tijekom suđenja utvrđeno je da je tužitelj, koji je bio dužnik po ugovoru o zajmu, podnio zahtjev CJSC VTB 24 da raskine ugovor o zajmu i dodijeli banci odgovornost za prekid plaćanja plaćanja. Temelj gornjih zahtjeva bio je da, prema tužitelju, materijalne poteškoće koje su nastale za njega u ovom razdoblju dokazuju promjenu materijalnih uvjeta koji su postojali u vrijeme sklapanja ugovora o zajmu. U vezi s tim, tužitelj ukazuje na nemogućnost ispunjavanja svojih obveza iz ugovora i traži da se zadovolje zahtjevi.
Sud je, kako slijedi iz materijala predmeta, utvrdio da ovaj događaj (promjena materijalne situacije tužitelja) nije događaj koji se može razmatrati u kontekstu članaka 454. Građanskog zakonika Rusije, i nije dokaz promjene uvjeta koji su postojali u vrijeme sklapanja ugovora.
Postupak raskida zajma ugovora o zajmu s bankom
Na temelju rezultata sudske provjere ovog slučaja, donesena je odluka da se tužbeni zahtjevi ostave nezadovoljni.
Način zaštite od nepoštenog izvršavanja obveza
Često, zajmoprimci, koji nisu procijenili njihovu snagu i sposobnost plaćanja, primaju kreditna sredstva, nisu u mogućnosti platiti obveze prema ugovoru o kreditu. Posljedica neispunjavanja ugovornih obveza je pravna sposobnost banaka da pribjegnu raskidu ugovora o zajmu koristeći sankcije predviđene ugovorom za građanske povrede (naplata novčanih kazni ili kazne). Sudovi u ovom slučaju često ne uzimaju u obzir okolnosti koje su bile razlog kršenja odredbi ugovora, a uzimaju u obzir samo činjenicu da dužnik nije ispunio svoje obveze plaćanja gotovine. Prema tome, odluka u takvim slučajevima, što pokazuje sudska praksa o kreditima, ne donosi se u korist zajmoprimca. Banke gotovo uvijek primaju potraživanja.
Evo jedne od tipičnih sudskih odluka u sporu oko naplate kreditnog duga i raskida ugovora o zajmu, u kojem je sud utvrdio da je ZAO AKB Express-Volga podnio zahtjev tuženom (dužniku) radi raskida ugovora o zajmu i naplate duga. Opravdavajući tužbu, tužitelj je istaknuo da je dužnik, primajući kreditna sredstva koja su mu prebačena na njegov račun u podružnici JSCB Express-Volga, dugo vremena izbjegavao ispunjenje ugovornih obveza, te je stoga, prema tužitelju, tzv. potonji je stekao pravo zahtijevati prijevremenu otplatu zajma i raskid ugovora. U prilog svom pravnom stavu na raspravi, okrivljenik je izjavio da je prestao plaćati kredit u vezi s gubitkom posla.
Kao rezultat toga, sud je, istražujući materijale predmeta, donio odluku u skladu s kojom su se od tuženika (dužnika) izlučili sljedeći:
- iznos primarne obveze iz ugovora;
- nadoknadu bankovnih troškova;
- kazne za kršenje ugovornih obveza;
- zaostala kamata
I ugovor o zajmu sklopljen između banke i dužnika je raskinut.
Prestanak obveza jednostrano
Prekid ugovora ne znači da je obaveza između banke i dužnika ukinuta. Zajmoprimac zadržava obvezu vraćanja iznosa kredita, kamate na njega, kao i kaznu za kršenje ugovornih odnosa. U slučaju odluke suda o tome, dužnik snosi obveze do potpunog izvršenja ove odluke. Kao što je opisano u pojašnjenjima Predsjedništva Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije o ovom pitanju, ako je, u skladu s čl. Čl. 310. stavak 3. članka 450 Građanskog zakona Ruske Federacije, banka ima sve razloge vjerovati da dužnik neće vratiti iznos kreditne linije, banka ima pravo jednostrano raskinuti svoje obveze sa svim zakonskim osnovama za primanje protuoglasnih obveza. Štoviše, kazna i kamate na kredit banci moraju biti plaćeni za cijelo razdoblje do otplate cjelokupnog iznosa zajma. A iz stavka 8. Informativnog pisma N 147 Prezidijuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije jasno je da kada ugovor raskine u sudskom postupku, obligacijski odnos prestaje samo za naredno razdoblje. (Prezidijum Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije u stavku 1. Informativnog pisma od 21. prosinca 2005. N 104 "Pregled prakse primjene arbitražnih sudova normi Građanskog zakona Ruske Federacije ....... čl. 453. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Takav pravni položaj iznet je u (Odluka FAS-a Istočno-sibirskog okruga od 6. travnja 2011. u slučaju N A33-5284 / 2010, kao i Odluka FAS-a Sjevernog Kavkaza distrikta od 02.10.2009. U slučaju N A53-16893 / 2008).
Ovaj primjer primjene metode zaštite banke njenim pravima posljedica je neosnivanja zajmoprimca na njegovim obvezama.
Važno je zapamtiti: Na temelju prakse u kaznenim predmetima, zlonamjerno (namjerno) izbjegavanje otplate dospjelih obveza može podrazumijevati progon krivice.
Kao što pokazuje iskustvo sudske prakse, moćan financijski i pravni sustav, čiji su dio kreditne organizacije i banke, bit će vam saveznik u postizanju ciljeva koje slijedite sklapanjem ugovora o zajmu samo ako stranke održavaju ravnotežu ugovornih pravnih odnosa. Ali često stvarnost i okolnosti diktiraju vlastite uvjete za razvoj situacija u kojima morate braniti interese na sudu. U ovom će slučaju vaši saveznici i pomoćnici biti pravni stručnjaci i pravnici.
Kada je riječ o bankama, dužnik treba pažljivo pročitati dokumente koje potpisuje. Često se dužnici žele osloboditi od naplate svih vrsta kamata i penala na kredit i raskinuti ugovor. Ali je li to u praksi tako jednostavno?
Kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom
Raskid ugovora s bankom može nastupiti:
- sporazumom stranaka;
- presudom suda.
Postoji i mogućnost plaćanja svih dugova, tada će se ugovor smatrati ispunjenim.
Važno je znati: nakon izdavanja zajma, potrošač ga ima pravo vratiti u roku od 14 dana, plativši mali postotak.
U početnoj fazi dužnik šalje zajmodavcima zahtjev za raskid ugovora. Trebao bi obavijestiti kreditnu instituciju o svojoj želji i detaljno navesti razloge (otkaz, bolest). Praksa pokazuje da banka obično vrlo rijetko čini ustupke. On uopće ne može dati službeni odgovor, odbiti otkaz ili ponuditi nemoguće uvjete.
U svakom slučaju, odluku je najbolje donijeti ne sami, već uz podršku iskusnog odvjetnika.
Važno je znati: prijava može započeti s novim zastarom kredita, posebno ako je prošlo puno vremena.
Može li banka jednostrano raskinuti ugovor o kreditu
Ako zajmoprimac ne plaća redovito kredit, banka može preuranjeno raskinuti ugovor jednostrano.
On je u mogućnosti podnijeti zahtjev za otplatom duga i kao rezultat raskida ugovora. Složenost situacije je u tome što nakon što banka pošalje pisani zahtjev da vrati sav dug, dužniku se daje samo 15 dana za prodaju. Otplata duga podrazumijeva raspoloživost financija, a da je dužnik vjerno platio zajam, banka ne bi tražila sporazumno raskinuti ugovor.
Stoga se daljnja komunikacija vjerovnika s dužnikom događa putem viših tijela.
Instituciji će trebati dva mjeseca ili više da podnese zahtjev višim vlastima. Sve to vrijeme dug će rasti, sastoji se od penala i kamata, a do trenutka dugo očekivane žalbe na sud, banka će predstaviti ogroman iznos duga.
Često namjerno odgađaju žalbu na sud kako bi dug dužnika još više narastao. Rješenje je apelirati na kreditnu instituciju s dužnikom, tako da će se to ubrzati uključivanje suda u postupak problema.
Prekid ugovora o zajmu s bankom na inicijativu dužnika
U povijesti sudske prakse, otkaz se može dogoditi i na inicijativu dužnika. Međutim, otkaz ne može osloboditi dužnika od odgovornosti i plaćanja duga, ali može umanjiti njegovu veličinu, a u slučaju dobre situacije, njegovo otkazivanje u cijelosti.
Ugovor se može prepoznati kao nevažan tek nakon što je dužnik priznao pravno nesposobnim.
U ostalim slučajevima, poput gubitka posla ili zbog bolesti, sud nažalost ne uklanja dužničke obveze s dužnika. Sud u ovom slučaju zauzima stranu banke.
Kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom
Članak 450. Građanskog zakona Ruske Federacije kaže da se ugovor može otkazati i uz pristanak samo jedne stranke i obostrano. Ali to nije uvijek moguće i lako je učiniti. Ako dužnik ne može platiti dug zbog nedostatka financijskih sredstava, banka počinje zastrašivati \u200b\u200bs ovršiteljima i sakupljačima.
Moguće je odbiti komunikaciju s kolekcionarima, ali samo ako je iznos duga veći od 50 000 rubalja, a kašnjenje je duže od 4 mjeseca. Ako se to ne zaustavi, zajmoprimac može podnijeti zahtjev FSSP-u uz administrativnu kaznu. Veličina novčane kazne bit će od 20 000 do 200 000 rubalja.
Izjava o zahtjevu za raskid ugovora o zajmu s bankom - uzorak
Često zajmodavac i dužnik idu na sud, jer problem nije moguće riješiti sami. Tužbeni zahtjev obvezan je ako se prijavljuje na sud.
Prekid ugovora o zajmu s bankom - sudska praksa
Sud je posljednje utočište gdje se možete obratiti u pokušaju da riješite svoje probleme. Podnošenje tužbenog zahtjeva potrebno je kako bi se uvjerili sudovi u raskid sporazuma sporazumno.
Sud bi trebao biti uvjeren da isplata duga nije moguća iz vrlo dobrih razloga, pa stoga podnijeti zahtjev za reviziju ugovora. Iz dobrog razloga dužnik prilaže uz prijavu dokumente koji potvrđuju činjenicu otkaza, teške bolesti, privikavanje na obitelj i druge. Ali prema sudu, sve te nijanse, dužnik je morao predvidjeti na samom početku, kada je sklapao posao s vjerovnikom.
Šanse suda da razmotri situaciju u korist dužnika mogu se povećati ako su ovdje uključene prirodne katastrofe, vojne operacije, požar.
Ali obično sud ostaje da zaštiti interese vjerovnika, iako postoje iznimke.
Ugovor o zajmu sklapa se s bankom nakon primitka posuđenih sredstava za namjeravanu ili neprimjerenu upotrebu. Ovaj dokument sadrži potpune uvjete za odobrenje zajma, njegovu otplatu kao i pravila za prijevremeni raskid ugovora. Ni u kojem slučaju ne predviđa klauzulu o raskidu od strane dužnika ili sporazumom stranaka. U ovom slučaju stvar se odlučuje na sudu.
Postupak izmjene i raskida ugovora razmatra se u čl. 450 Građanskog zakona Ruske Federacije. Nakon proučavanja članka, postaje jasno da se ugovor može raskinuti samo ako jedna od strana prekrši njegove uvjete ili ako nepredviđene okolnosti ometaju izvršavanje preuzetih obveza.
Prekid ugovora o zajmu
Kredit po takvom ugovoru uzima se izravno za kupnju proizvoda ili plaćanje određenih usluga. Ako se dogodi situacija u kojoj će roba biti vraćena prodavatelju ili je izgubljena potreba za uslugom, tada se rađa razumna želja za prestankom raskida ugovora o kreditu.
Možete odbiti primanje zajma u bilo kojem trenutku prije potpisivanja ugovora, čak i ako je banka već odobrila zahtjev i ispisali potrebne dokumente. Moguće je i jednostrano otkazati transakciju dok dužnik ne primi robu, usluge ili sredstva.
Prije nego što se prijavite financijskoj instituciji, morate proučiti uvjete ugovora, posebno klauzulu o njegovoj izmjeni i raskidu. Iz ove stavke možete dobiti odgovore na neka pitanja:
- razloge mogućeg raskida ugovora;
- odgovornost stranaka;
- moguće novčane kazne ili kaznena djela.
Ako je ugovorom predviđena mogućnost raskida stranke, trebate se obratiti banci, navesti razlog takve želje klijenta, priložiti dokaze (na primjer, čin vraćanja robe) i pričekati službeni odgovor. U ovom slučaju, kreditna institucija obično daje ustupke klijentu i raskida ugovor prije roka. Trgovina vraća sredstva izravno na bankovni račun, isključujući obračunate kamate. U nekim slučajevima (ako je već izvršeno nekoliko plaćanja zajma) novac za vraćenu robu isplaćuje se kupcu, a on zauzvrat vraća ostatak svog duga.
Ako nije osigurana mogućnost prestanka transakcije dogovorom strana ili banka ne prihvaća argumente dužnika kao značajne, ugovor se može otkazati samo u sudskom postupku.
Kako prijevremeno raskinuti ugovor o kreditu
Glavna razlika u raskidu ugovora za davanje neodgovarajućih kredita je teže dokazati potrebu za njegovim raskidom. Ako dokument ne predviđa uvjete prijevremene otplate, to se može učiniti samo ako je banka lojalna korisniku kredita ili kreditna institucija ne poštuje uvjete ugovora.
Na primjer, ako banka:
- povećava kamatnu stopu na postojeći zajam;
- odlaže rokove plaćanja bez pristanka dužnika;
- naplaćuje penale i novčane kazne, koji nisu navedeni u ugovoru;
- drži ilegalne provizije.
U tim slučajevima dužnik ima pravo prekinuti odnose sa svojim zajmodavcem. Za to se piše izjava u kojoj se navode razlozi. Ako banka ne udovolji zahtjevu klijenta, sud će utvrditi neslaganje.
Odbiti kredit jer nema što platiti
Takvi su slučajevi uobičajeni. Građanin uzima kredit, nakon nekog vremena shvaća da se ne može nositi s isplatama i odlučuje ga otplatiti unaprijed, štedeći na kamatama u preostalom razdoblju.
Ako je ugovorom predviđena takva mogućnost, za njezinu provedbu potrebno je doći u banku, obavijestiti zaposlenika o njegovim namjerama, saznati točan iznos za prijevremenu otplatu i položiti novac na račun. U nekim se slučajevima sporazum automatski raskida, ponekad će biti potrebna dodatna izjava klijenta.
Prekid ugovora o zajmu ne znači otkazivanje ostalih sporazuma koji su vezani uz njega.
Dakle, istodobno se može sklopiti ugovor o servisiranju računa ili kartice, prema kojem će se provizija nastaviti naplaćivati, čak i ako je kredit već vraćen. Potrebno je razjasniti ove točke u banci.
Ako uvjeti zajma nisu predviđeni mogućnostom prijevremene otplate, banka će najvjerojatnije odbiti takav zahtjev dužniku. Tada stranke kroz pregovore postižu novi sporazum prema kojem će se mjesečna otplata kredita povećavati kako bi se skratilo njegovo vrijeme valjanosti ili, obrnuto, povećava se trajanje zajma kako bi se smanjilo mjesečno plaćanje.
Prekid ugovora o zajmu s produženjem
Hitno će zajam završiti sam ako se tijekom navedenog razdoblja ispune obveze obje strane. U slučaju produženog ugovora, na primjer, uporaba kreditne kartice s obnovljivom tranšom, neće se dogoditi zatvaranje, čak i ako klijent neće sredstva ponovo koristiti. Naknada za servisiranje kartice nastavit će se, što će prerasti u dug prema banci.
U toj se situaciji klijent mora samostalno obratiti kreditnoj organizaciji sa izjavom o raskidu ugovora.
Odlazak na sud
Banke se obraćaju sudovima ako klijent krši uvjete ugovora. Zajmoprimac također ima pravo tražiti poštivanje sporazuma putem izvršne vlasti. Može i na sudu ako banka odbije njegove razumne argumente i ne pristane na raskid ugovora.
Gubitak posla ili kreditne imovine nije razlog za raskid ugovora ako je klijent prilikom prijave zajma odbio sklopiti ugovor o osiguranju protiv tih rizika koji je predložila banka.
Značajni razlozi uključuju čimbenike koje ni banka ni dužnik nisu mogli predvidjeti prilikom zaključivanja ugovora. Na primjer, rođenje trojki kod klijenta ili uništavanje vrijedne imovine koja nije povezana s uvjetima transakcije, već je sredstvo za ostvarivanje prihoda.
Za žalbu na sud potrebno je predočiti ove dokaze, pismeno odbijanje banke da udovolji uvjetima i potvrdi spremnost za otplatu preostalog duga prema kreditnoj instituciji. Doista, raskid ugovora ne oslobađa plaćanje duga, čiji će ostatak nakon sudske odluke morati u potpunosti vratiti.
Raskid ugovora nakon dužeg vraćanja kredita
Drugi slučaj koji iskuse neiskusni zajmoprimci je ponuda banke ili nepismenog financijskog savjetnika za raskid ugovora nakon dužeg neplaćanja rata.
Klijent nije bio u mogućnosti vršiti mjesečne isplate, sada njemu. Odlučuje raskinuti ugovor s bankom, navodeći dobre razloge za kašnjenje. Ovakvo ponašanje je korisno za kreditnu instituciju, ali samo pogoršava situaciju klijenta. Banka će rado pristati na zatvaranje zajma nakon što je dužnik uplatio sve novčane kazne koje su stečene u ovom razdoblju. Taj iznos može premašiti glavni dug.
Odluka suda spasit će situaciju koja u pravilu dodjeljuje za plaćanje samo iznos glavnice duga i kamate. Ali banke se ne žure pred sudom, strpljivo čekaju zastaru i guraju klijenta u nadi da će dobrovoljno platiti sav dug. A svaka žalba dužnika kreditnoj instituciji, uključujući pisanje zahtjeva za raskid ugovora, samo odgađa to razdoblje za još 3 godine.
Iz prethodnog se može zaključiti da je za klijenta korisno prekinuti odnose s bankom ako:
- ugovor je izgubio važnost (odbacivanje robe);
- nije bilo kašnjenja u isplatama;
- postoji mogućnost otplate duga.
U drugim slučajevima obično pribjegavaju restrukturiranju duga ili čekaju sudsku odluku o žalbi banke.
Je li vam se financijska situacija pogoršala? Ne možete izvršiti plaćanje kredita? Razgovarat ćemo o zakonskim načinima koji će vam pomoći u rješavanju problema.
Događa se da gubitak posla, ozbiljna bolest, povećanje mjesečnih troškova vraća nemogućnost otplate. Što ako postoje obveze o zajmu, ali nema ih što platiti?
Zajam je odličan izlaz kad vam treba nešto ovdje i sada, ali ponekad se okolnosti drastično promijene. Da biste se riješili kreditnih obveza, odnosno raskinuli ugovor o kreditu s bankom, u ovoj je situaciji najbolja opcija. Događa se da financijska institucija sama pokrene prekid u odnosima s dužnikom - banka jednostrano raskida ugovor o kreditu. U svakom slučaju, vrijedno je znati kako se pravilno ponašati kako ne biste upali u nevolje.
Što je ugovor o zajmu?
Ugovor o zajmu je pravno relevantan dokument koji uređuje odnos između dužnika i dužnika. Dokument što je točnije opisuje sve aspekte transakcije, stoga sadrži dovoljno obveznih točaka:
- iznos zajma;
- svrha posuđenog novca;
- rokovi za ispunjavanje obveza po kreditima;
- jamstva financijske dobrobiti dužnika;
- godišnja kamata na korištenje kreditnih sredstava;
- postupak i iznos otplate zajma;
- ostali uvjeti.
Dokument uzima u obzir sve vjerojatnosti i mogućnosti, stoga ukazuje i na način raskida ugovora o kreditu s bankom ili na osnovu čega banka jednostrano raskida ugovor o kreditu.
Što se tiče obrasca, Građanski zakonik Ruske Federacije zahtijeva samo jedno - jednostavnu pisanu verziju. Transakcija se vrši u skladu sa standardima poslovne komunikacije u dva ili više primjeraka, dokument potpisuju obje strane u sporazumu. Istodobno, nije potrebno ovjera ili prijava kod posebno ovlaštenih državnih institucija ili javnih bilježnika. Verbalni ugovor o zajmu ne smatra se valjanim.
Kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom?
Obačajni postupak odobravanja zajma sugerira da je rizik od nepoštivanja uvjeta i obveza iz ugovora malo veći upravo kod dužnika. Osim toga, svako financijsko društvo ima svoju pravnu uslugu, pa je mnogo važnije razmotriti situaciju prestanka ugovora o kreditu od strane korisnika kredita.
Moguće je i raskinuti hipoteku ili drugi ugovor o zajmu s bankom na vlastitu inicijativu, osobnom odlukom ili sporazumom obje ugovorne strane ako se istodobno podudara više uvjeta:
- nepovoljnu promjenu okolnosti u trenutku potpisivanja radova bilo je nemoguće pretpostaviti;
- preduvjeti za promjenu okolnosti nisu ovisili o stranci koja je u njima uključena, pa čak i pošteno izvršavanje obveza iz sporazuma ne bi imalo utjecaja na rezultat;
- daljnjim izvršavanjem obveza narušava se ravnoteža financijskih interesa ugovornih strana, a zainteresirana strana u transakciji pretrpjet će gubitke u obliku gubitka većeg stupnja očekivanih koristi prema ugovoru.
Uvjeti poslovnog odnosa sugeriraju da se svaki rizik od promjene uvjeta odnosi na zainteresiranu stranu, pa je važno naučiti kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom ili što učiniti kad banka raskine ugovor o kreditu sa svoje strane.
Što prijeti raskidom ugovora o zajmu s bankom?
Razlozi za raskid ugovora
Već u vrijeme pripreme transakcije ugovorne strane mogu ugovoriti mogućnost prijevremenog prekida financijskih odnosa. Takvo je pravo predviđeno zakonodavstvom Ruske Federacije kao osnovom zajedničkog prava (članak 450. Građanskog zakona). Štoviše, ako mirno rješenje spora iz nekog razloga nije urodilo rezultatom, drugi stavak ovog članka pruža mogućnosti kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom ili, obrnuto, kako organizacija može na sudu otkazati transakciju.
Za tako ozbiljne mjere potrebni su značajni razlozi:
- značajne ili sustavne povrede obveza sporazumom jedne od ugovornih strana;
- druge situacije predviđene zakonom.
Značaj podrazumijeva stupanj kršenja uvjeta zajma u kojima jedna od strana gubi sve koristi od transakcije. Osim toga, banka zakonito raskida ugovor o kreditu unaprijed, ili ga dužnik učini ako su se okolnosti radikalno promijenile (članak 451. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Okolnosti ne bi trebale biti samo nepovoljne, već takve da, ako se to moglo pretpostaviti u trenutku potpisivanja ugovora, ne bi bile potpisane.
Priručnik s uputama
U svakom slučaju, niste prvi klijent koji želi raskinuti ugovor o kreditu. Banka u pravilu za takve slučajeve ima oblik vlastitog sporazuma o raskidu transakcije. Dužnik ga treba ispuniti i proslijediti zaposleniku na daljnji napredak.
Međutim, ako banka nije zainteresirana za kršenje posla, onda će njezini predstavnici vjerojatno pokušati na sve načine usporiti proces, čak i odbiti pružiti obrazac za ugovor. U ovom slučaju možete raskinuti ugovor o kreditu s bankom ako žalbu napišete u slobodnom obliku u skladu s etikom poslovne korespondencije, pri čemu obavezno navedite dobre razloge za prekid daljnje suradnje u skladu s ugovorom. Bit će još lakše preuzeti gotovi obrazac i jednostavno ispuniti stupce.
Najbolje je poslati takav dokument preporučenom poštom s obavijesti - to će jamčiti da će ga primatelj dobiti. Banka možda neće odgovoriti ili poslati odbijanje, ali ako je namjera raskida ugovora o kreditu s bankom temeljita, trebali biste ići na sud.
Potrebni dokumenti
Priprema nadležnog zahtjeva za zaštitu zahtjeva najvažnija je faza od koje uvelike ovisi uspjeh predmeta. Na Internetu postoji mnogo uzoraka takvih radova, ali u ovom je konkretnom slučaju bolje kontaktirati profesionalca. Samo on može uzeti u obzir sve pojedinačne pravne suptilnosti, tako da stvari idu glatko.
Prijava na sud nije jedna, već bi je trebalo pojačati dodatnim papirima:
- kopije za svakog od sudionika u slučaju;
- ček za naplatu naknade (300 r prema Poreznom zakoniku Ruske Federacije);
- punomoć za obavljanje poslova u ime zastupnika (ako ih ima);
- papirima koji dokazuju ono što je napisano u tužbi, u broju osoba koje su bile uključene u slučaj (ugovor o zajmu, otkaz transakcije, pisma banke (ako postoje), izvodi na računu i drugi dokumenti koji dokazuju vašu ispravnost).
Važno je razumjeti da će obilje teških dokumentarnih argumenata pomoći u navođenju pravde prema dužniku bolje nego ne-dokumentarni dokazi.
Prema čl. 56. Zakona o parničnom postupku Ruske Federacije, svaka je strana u postupku dužna pred sudom potvrditi vjernost i snagu uvjeta na koje se odnosi u svojoj molbi.
Što učiniti ako banka raskine ugovor prije roka?
Zajmoprimac za takvu namjeru financijske institucije u pravilu saznaje iz pisma s kopijom zahtjeva. Ovo je znak da se ne odgađa rješenje problema s neplaćanjem na temelju ugovora o kreditu. I prvo što biste trebali pokušati učiniti je kontaktirati banku radi mirnog, pred-suđenja, rješenja problema (restrukturiranje duga, odgođeno plaćanje itd.). U slučaju odbijanja, pripremite svoj odgovor na tužbu, putem koje banka jednostrano raskida ugovor o kreditu. U opozivu morate naznačiti da se podnosi protuzahtjev i pružiti svoju opciju za izračun duga, potvrđenu dokumentarnim argumentima. Tako će biti moguće smanjiti iznos duga, kao i dogovoriti se s vjerovnikom o rate rata bez novčanih kazni.
Što ako ne postoji način plaćanja hipoteke? Može li banka jednostrano raskinuti ugovor o hipoteci? Ima li on pravo zahtijevati plaćanje cjelokupnog iznosa odjednom?
zaključak
Praksa takvih postupaka pokazuje da u većini slučajeva sudac odlučuje u korist financijske institucije da raskine ugovor o kreditu s bankom. Stoga, prije nego što sumnjate da li banka ima pravo raskinuti ugovor o zajmu, a još više pokrenuti parnicu, vrijedno je nekoliko puta procijeniti okolnosti koje su prisiljene na raskid ugovora.