24 5 godišnje. Kako izračunati kamate na depozit bez pomoći zaposlenika banke
Internetski kalkulator depozita pomoći će vam da brzo izračunate kamate na bilo koji depozit, uključujući s kapitalizacijom, s dopunama i uzimajući u obzir poreze, a također će pokazati raspored za izračun kamata. Ako planirate otvoriti depozit, tada će vam kalkulator pomoći da unaprijed izračunate potencijalnu profitabilnost.
Kapitalizacija kamata
Kod redovnog depozita banka deponentu isplaćuje obračunatu kamatu mjesečno (ili u drugim vremenskim razmacima predviđenim uvjetima ugovora). To se zove "jednostavna kamata". Depozit s kapitalizacijom (ili “složena kamata”) je uvjet pod kojim se obračunata kamata ne isplaćuje, već se pribraja iznosu depozita, čime se on povećava. Ukupan prihod od depozita u ovom slučaju će biti veći.
Pomoću kalkulatora depozita možete usporediti rezultate izračuna dva identična depozita (sa i bez kapitalizacije) i vidjeti razliku.
Efektivna kamatna stopa na depozit
Ova karakteristika je relevantna samo za depozite s kapitalizacijom kamata. S obzirom na to da se kamata ne isplaćuje već se koristi za povećanje iznosa depozita, očito je da ako se iznos depozita mjesečno povećava, tada će i novopripisana kamata na taj iznos biti veća, kao i konačni prihod.
Formula za izračun efektivne stope:
Gdje
N je broj isplata kamata tijekom oročenja depozita,
T - rok oročenja u mjesecima.
Ova formula nije univerzalna. Prikladan je samo za depozite s kapitalizacijom jednom mjesečno, čije razdoblje sadrži cijeli broj mjeseci. Za ostale depozite (na primjer depozit na 100 dana) ova formula neće raditi.
Međutim, postoji univerzalna formula za izračun efektivne stope. Nedostatak ove formule je što rezultat možete dobiti tek nakon izračuna kamate na depozit.
Efektivna stopa = (P/S) * (365/d) * 100
Gdje
P - kamata obračunata za cijelo razdoblje depozita,
S - iznos depozita,
d - rok depozita u danima.
Ova je formula prikladna za sve depozite, s bilo kojim uvjetima i bilo kojom učestalošću kapitalizacije. Jednostavno izračunava omjer primljenog prihoda i početnog iznosa depozita, svodeći tu vrijednost na godišnju kamatu. Ovdje može biti prisutna samo mala pogreška ako razdoblje depozita ili njegov dio pada na prijestupnu godinu.
Ovo je metoda koja se koristi za izračun efektivne stope u kalkulatoru depozita predstavljenom ovdje.
Porez na dohodak od depozita
Porezni zakon Ruske Federacije predviđa oporezivanje depozita u sljedećim slučajevima:
- Ako kamatna stopa na depozit u rubljama premašuje vrijednost ključne stope Središnje banke Ruske Federacije u trenutku sklapanja ili produljenja ugovora, uvećana za 5 postotnih bodova.
- Ako kamatna stopa na devizni depozit prelazi 9% .
Porezna stopa je 35% za rezidente Ruske Federacije i 30% za nerezidente.
U tom slučaju ne oporezuje se sav dohodak od depozita, već samo onaj dio koji je ostvaren kao rezultat prekoračenja kamatne stope na depozit od praga. Da biste izračunali poreznu osnovicu (iznos koji podliježe porezu), prvo morate izračunati obračunate kamate prema nominalnoj stopi depozita, a zatim izvršiti sličan izračun prema stopi praga. Razlika između tih iznosa bit će porezna osnovica. Za dobivanje iznosa poreza preostaje samo taj iznos pomnožiti s poreznom stopom.
Naš kalkulator depozita izračunat će vaš depozit uzimajući u obzir poreze.
Bankarski sustav u suvremenom svijetu neizostavan je element gospodarstva svake zemlje, a istovremeno ima značajan utjecaj na druga područja društva. Kreditne organizacije stanovništvu pružaju brojne usluge koje su usmjerene na optimalno funkcioniranje svakog pojedinca.
Najveća potražnja je za kreditima i depozitima. Oni su regulirani politikom banke i zakonima zemlje. Uvjeti pružanja ovise o mnogim razlozima koji utječu na potražnju svakog korisnika.
Stoga se klijent banke prije ili kasnije zainteresira za izračun godišnje kamate na svoj depozit ili kredit. Sama definicija “interesa” ovisi o vrsti ugovora s organizacijom, ali suština je ista - Financijsko blagostanje korisnika usluga banke ovisi o veličini oklade. Iz tog razloga mnoge zanima pitanje "kako izračunati godišnji postotak?"
Godišnji postotak depozita: izračun
Prije svega, trebate obratiti pozornost na sljedeći dio funkcija koje obavlja banka - naslage. Organizacija prihvaća od osobe određeni iznos novca na određeno razdoblje ili bez njega. Istodobno, Građanski zakonik utvrđuje da ako klijent zatraži povrat novca, organizacija je dužna platiti iznos s kamatama.
Upravo to stanje potiče ljude na otvaranje depozita. Kamata na depozit je novčana nagrada koju kreditna institucija plaća za pravo na privremeno korištenje sredstava klijenta.
Veličina, uvjeti i zahtjevi za takav proces odražavaju se u uvjetima ugovora. Jasno je da će deponent izabrati instituciju u kojoj će kamata na depozit biti veća. Ali banka ne bi trebala ostati u minusu.
jaJednostavan. Kod korištenja ove metode kamata se ne dodaje na iznos depozita, već se prenosi na račun klijenta u skladu s ugovorom. U tom slučaju naknada se može obračunavati svaki mjesec, tromjesečje, svakih šest mjeseci, godišnje ili samo na kraju roka depozita.
Izračun je prilično jednostavan i može se napraviti samostalno. Da biste to učinili, morate koristiti sljedeću formulu:
S = (P x I x t / K) / 100%.
Indikatori imaju sljedeću interpretaciju:
- R – iznos depozita u novčanim jedinicama;
- ja
- t – rok depozita;
- K – broj cijelih dana u godini.
Primjer: klijent je sklopio ugovor o otvaranju depozita u iznosu od 300 tisuća rubalja na razdoblje od 12 mjeseci uz godišnju stopu od 10%. Kada polog istekne, dobit će: 30 000 rubalja = (300 000 x 10 x 365/365)/100%
II.Kompleks ili depozit s velikim slovima. Nagrada se pripisuje izravno uloženom iznosu jednom mjesečno ili kvartalno. To pomaže povećati iznos depozita i, kao rezultat toga, kamate na njega. Time se veličina naknadne dobiti povećava i poprima prilično značajne vrijednosti.
Ova metoda ima svoju formulu za izračun, koja izgleda ovako:
S = (P x I x j / K) / 100.
pri čemu:
- R – početni i kasniji iznosi depozita;
- ja – godišnja kamata na depozit;
- j – razdoblje kapitalizacije;
- K – broj cijelih dana u godini.
Primjer: klijent je sklopio ugovor u iznosu od 300 tisuća rubalja na razdoblje od 3 mjeseca s godišnjom stopom od 10%.
Prihod za prvi mjesec bit će jednak: 2465 rubalja = (300 000 x 10 x 30/365)/100.
Na isti način, treći mjesec: 2506 rubalja = (304951 x 10 x 30/365)/100.
Vidite da je profitabilnost svakog mjeseca sve veća. Ovaj obrazac se objašnjava kapitalizacijom kamata.
Ispada da će uz identične kamatne stope, istu veličinu depozita i rok valjanosti depozit s kapitalizacijom donijeti više dobiti nego s običnim kamatama. To treba uzeti u obzir pri odabiru najučinkovitije opcije.
Godišnja kamata na kredit: izračun
Nakon što smo se pozabavili depozitima, vrijedi razmisliti o još jednom segmentu bankarskih usluga - pozajmljivanje. To je glavna funkcija takvih financijskih institucija. Potražnja za proizvodom ove vrste uvelike ovisi o godišnjoj kamatnoj stopi. Određuje iznos novca koji klijent u određeno vrijeme plaća organizaciji za pravo korištenja posuđenog novca.
Prije nego što odgovorite na pitanje "kako izračunati godišnju kamatu?", Morate se upoznati s osnovnim konceptima i nijansama kreditiranja financijskih organizacija:
- Prije uzimanja kredita, morate pažljivo analizirati svoje trenutno i buduće financijsko stanje, budući da je prosječna stopa u bankama u zemlji 14%. Preplate mogu doseći prilično velike iznose, zbog čega može doći do situacije u kojoj je nemoguće otplatiti dug, što u konačnici može dovesti do brojnih gubitaka.
- Kreditna kartica ušla je u upotrebu među stanovništvom zemlje vrlo brzo i lako, jer je vrlo zgodna i isplativa za korištenje. Njegova značajka je sljedeća: Kamate se neće obračunavati ako se potrošeni iznos vrati u navedenom roku.
- Cijene mogu varirati ovisno o njihovom stanju. Postoje tri vrste:
- postojan - t koja vrijednost ostaje nepromijenjena za cijelo razdoblje otplate kredita;
- plutajući - s ovisi o mnogim čimbenicima, tako da se može mijenjati barem svaki dan;
- više razina - glavni kriterij koji određuje stopu je iznos duga.
Dakle, nakon što ste se upoznali s glavnim nijansama kamatne stope u kreditiranju, možete prijeći izravno na njezin izračun.
U početku je vrijedno razumjeti godišnju kamatu na kreditnu karticu. Za potpuno razumijevanje poduzetih radnji, rasprava će se provesti u skladu s primjerom. Dakle, da biste izvršili ovu operaciju, morate slijediti korake:
- Provjerite svoje trenutno stanje, kao i iznos duga. Stanje je 3 tisuće rubalja.
- Postavite trošak svih komponenti kredita. Da biste to učinili, morate pogledati najnoviji bankovni izvod: 30 rubalja.
- Utvrđeni iznos podijelite s iznosom duga: 30/3000=0,01.
- Dobiveni broj treba pomnožiti sa 100. Rezultat je kamatna stopa koja regulira mjesečna plaćanja: 0,01 x 100 = 1%.
- Za izračun kamatne stope za godinu potrebno je pomnožiti odgovor s 12: 1% x 12 = 12%
Izračun kamata na kreditnu karticu vrlo je jednostavan i ne zahtijeva posebne programe niti konzultante.
Ali stvari su drugačije s hipotekama:
- Hipotekarni krediti u smislu strukture obračuna prilično su složeni, stoga uključuju mnoge varijable Nećete se moći zadovoljiti poznavanjem samo iznosa kredita i kamatne stope za godinu dana.
- Osim, Svaka banka može koristiti različite metode izračuna od drugih organizacija. Stoga na gotovo svakoj web stranici financijske institucije postoji specijalizirani kalkulator koji vam omogućuje izračune u skladu s utvrđenim uvjetima organizacije. Ova vam funkcija pomaže analizirati širok raspon banaka i odabrati najbolju opciju kreditiranja.
- Vrijedno je obratiti posebnu pozornost na implicitne troškove koji se pojavljuju prilikom izračuna kamatne stope na hipotekarni kredit. Zajmodavac može sakriti neke detalje ugovora i izbjeći ih otkriti. U tom slučaju, preporučljivo je ne sklapati nikakve ugovore s takvim bankama. Kako ne biste došli u neugodnu situaciju, morate imati sve podatke o kreditu koji su dostupni dužniku.
Godišnja kamatna stopa i njen izračun ovise o mnogim čimbenicima: počevši od politike banke pa sve do stanja gospodarstva u zemlji. Vrijedno je shvatiti da na njegovu veličinu utječu ne samo financijski pokazatelji, već i odnosi između država. Pogotovo ako se radi o depozitima i kreditima koji su sklopljeni u stranoj valuti.
S takvim parametrima nitko ne može pretpostaviti apsolutno točan ishod u učinkovitosti jedne od opcija. Takvi će procesi uvijek biti popraćeni rizikom. Ali da bi se to smanjilo, potrebno je analizirati prijedloge banaka, proučiti njihov ugled, uvjete i zahtjeve.
Klijenti financijskih institucija redovito se susreću s konceptom kamatnih stopa. Pri obračunu kredita i otvaranju depozita koristi se godišnja stopa. U prvom slučaju zajmoprimac uplaćuje novac banci, au drugom financijska institucija nagrađuje klijenta za položeni depozit. U članku se govori o izračunima koji se odnose na depozite s kapitalizacijom i bez kamate.
Izračune možete izvršiti koristeći kalkulator ili koristeći MS Excel.
Potreba za izračunima javlja se u slučajevima kada klijent želi znati iznos dobiti. Na temelju rezultata možemo zaključiti o važnosti kontaktiranja banke. Također klijent koji zna kako od iznosa izračunati 15 godišnje, moći će se uvjeriti u poštenje banke.
Bez sumnje, cijeli proces obračuna odvija se automatski. Ali nitko nije imun od neispravnog rada sustava, a češće se kvarovi događaju na štetu klijenta.
Ako govorimo o depozitu bez kapitalizacije, tada se izračuni izvode pomoću elementarne formule:
S = (Sv x % x Dn)/Dg, gdje je
- C – iznos kamata;
- St – ukupni iznos depozita;
- % - stopa (na primjer, 10% godišnje - 0,10);
- Dan – broj dana u godini kada će se obračunavati kamate;
- Dg – ukupan broj dana.
Da biste odredili vrijednost Dn, morate pogledati u ugovor. Mora navesti broj dana za koje će financijska institucija obračunati kamate.
Da biste razumjeli problem, bolje je pogledati primjere. Dakle, klijent izdaje 500.000 rubalja od banke za šest mjeseci uz 10% godišnje. Ovo postavlja pitanje: 10 posto godišnje, koliko mjesečno hoće li investitor dobiti prihod?
Ako govorimo o nijansama, onda sve ovisi o broju dana, koji može biti 30 i 31.
Dakle, u prvom slučaju, investitor će dobiti 4.109,58 rubalja, au drugom - 4.246,57. Osnova za izračun su formule:
- (500 000 x 0,1 x 30)/365;
- (500 000 x 0,1 x 31)/365.
U ovom slučaju razmatramo godinu s 365 dana. Također morate uzeti u obzir da veljača ima manje dana.
Drugi primjer. Izračun ukupnog iznosa kamate. Za cijelo razdoblje klijent banke će dobiti 49.863,01: formula za izračun godišnjih kamata– (500 000 x 0,1 x 364)/365. Formula pokazuje 364 dana, budući da dan zatvaranja depozita ne predviđa obračun kamata. Važno je pažljivo pročitati ugovor jer se dan otvaranja računa također ne može uzeti u obzir.
Također se morate usredotočiti na složeniji izračun. Na primjer, klijent banke je 1. ožujka na svom računu imao 500.000 rubalja. 14. ožujka dopunio je depozit s 50.000 rubalja, a 20. ožujka podigao je 450.000.
Stopa depozita je 8%. Prvi korak je izračunati broj dana tijekom kojih je novac bio na depozitnom računu. Prema uvjetima mogu se prikazati sljedeći rezultati:
- 500.000 – 13 dana;
- 550.000 – 6 dana;
- 70 000 – 11 dana.
Izračuni se izvode na sljedeći način: (500 000 x 0,08 x 13) + (550 000 x 0,08 x 6) + (70 000 x 0,08 x 11)/365 = 2 316,71 rubalja.
I za to postoji formula koju može shvatiti svatko, čak i bez ekonomske naobrazbe. Formula ima sljedeći oblik Sp = St x (1+%) k – St, gdje je:
- Sp – iznos depozita;
- % - kamata tijekom razdoblja kapitalizacije;
- k – broj razdoblja kapitalizacije.
Potenciranje se može izvesti na kalkulatoru, računalu ili mobilnom uređaju. Da biste razumjeli izračune, morate se pozvati na primjere. Dakle, klijent stavlja 500.000 rubalja u investicijski fond pod 30 godišnje je koliko mjesečno?
Da biste izračunali mjesečni prihod, morate dobiti stopu tijekom kapitalizacije za mjesec: % = 0,3 x 1/12 = 0,0250. Sada se izračun izvodi pomoću formule: 500 000 x (1+0,0250) 12 – 500 000 = (500 000 x 1,344) – 500 000 = 172 000 rubalja. Da biste pojednostavili izračune s potenciranjem, možete koristiti online usluge.
Za klijente banke koji često moraju podizati kredite ili polagati depozite, puno je jednostavnije koristiti Excel. Računalni program se vrlo brzo postavlja.
Korisnik će samo morati navesti određene vrijednosti, dakle kako izračunati godišnju kamatu program će biti u automatskom načinu rada.
Pomoću softvera možete značajno uštedjeti vrijeme i dobiti najtočnije rezultate, eliminirajući ljudski faktor.
Mnogi čitatelji mogu postaviti goruće pitanje: zašto sami izvoditi takve izračune, budući da na web stranici gotovo svake banke postoje kalkulatori. Doista, godišnja kamata na iznos može se izračunati pomoću internetskog kalkulatora bankarske institucije ili usluge treće strane. Uz pomoć ovakvih kalkulatora možete izračunati gotovo sve, od kamata na anuitete do efektivne godišnje stope.
Problem je u tome što nitko osim vlasnika web mjesta ne može znati koje su formule uključene u online kalkulator.
Nije poznato u čiju korist svjedoči kalkulator. Ali to ne znači da svi kalkulatori lažu. Korisnik samo treba testirati kalkulator nekoliko puta i koristiti ga kontinuirano. Neće biti teško izvršiti provjeru, dakle kako izračunati Svatko može zaraditi kamatu na svoj depozit nakon što pročita ovaj članak.
Nakon čitanja materijala i razmatranja primjera izračuna, svatko će moći provjeriti koliko pošteno banka obračunava kamate na depozit.
Dobar dan, čitatelji! Danas nam je u ured došla prilično ozbiljna baka.
Novac koji je naslijedila od posla preminulog supruga uložit će u banku.
I sam bira u koju mu je banku isplativije ulagati. Da bi to učinila, mora znati izračunati kamatu na godišnji iznos.
Došla je kod mene zbog ovog pitanja. Kad bi samo sve bake bile tako pažljive i ne davale novac prevarantima.
Ispričao sam joj sve potanko, a sada to pišem u članku da i vi budete upoznati sa stvarima.
Sve veći broj ljudi trenutno koristi bankovne depozite, a to je sasvim prirodno - ulaganjem besplatnog iznosa novca u banku možete ostvariti opipljivu dobit kroz određeno vrijeme.
Kako dobiti pravu ideju o isplativosti depozita?
Naravno, bilo koji konzultant u Sberbank ili drugoj bankarskoj organizaciji rado će vam ispričati tekst knjižice posvećene određenom depozitu i reći vam da je prihod od depozita 5-10% godišnje.
Ali "10% godišnje" je previše apstraktna brojka, a kada uložite svoj novac, vjerojatno želite znati koliko ćete točno dobiti za mjesec ili godinu. I neće vam svaki upravitelj moći dati te podatke.
Donekle varira ovisno o tome jesu li kamate kapitalizirane ili ne. Ali, u svakom slučaju, možete sami izračunati svoju dobit bez kalkulatora.
Obračun prostih kamata
Ova formula se koristi za depozite bez kapitalizacije kamata. Jednostavnije rečeno, oročavate na određeno razdoblje tijekom kojeg se ne mijenja ni kamata ni iznos depozita.
Pretpostavimo da smo uložili 100 tisuća rubalja uz 10% na 1 godinu. Za izračun dobiti od depozita koristimo sljedeću formulu:
S = (P * I * t / K)/100
- S je ukupni iznos obračunate kamate;
- P – iznos depozita;
- I – godišnji postotak;
- t – broj dana za koje se obračunava kamata (obično približno
- polovica ukupnog roka depozita);
- K – broj dana u godini.
Mi računamo:
100 000 * 10 * 184/365 = 504 109. Dobiveni broj ponovno podijelite sa 100, stoga će iznos obračunate kamate biti jednak 5041 rubalja.
Obračun složenih kamata na depozite
Sukladno tome, sljedeći mjesec vam više ne idu kamate na 100 tisuća (npr.), nego na nešto više. Za izračun doprinosa s kapitalizacijom upotrijebite ovu formulu:
S = (P * I * j / K)/100
- S – iznos obračunate kamate;
- P – iznos depozita (ili naknadni iznos uvećan za
- kapitalizirana kamata);
- I – kamata na depozit;
- j – broj dana tijekom kojih se događa kapitalizacija;
- K – ukupan broj dana u godini.
Pažnja!
Primjenom ove formule svaki mjesec saznat ćemo stvarni rast naše dobiti na depozitu.
Izračun efektivne depozitne stope
Efektivna kamatna stopa je koncept koji se koristi za dobivanje informacija o stvarnom prihodu koji financijer prima kroz transakcije sa složenim kamatama;
Puni iznos plaćanja za korištenje kredita određene banke za cijelo razdoblje kredita. Različite banke koriste izračun stope za informiranje zajmoprimaca o prednostima kreditnih proizvoda.
Upozorenje!
Za njegov izračun izračunava se ukupni dug, odnosno veličina kredita, naknade za korištenje usluga, plaćanja osiguranja itd.
Zatim se na temelju ukupnog duga, roka kredita i kamatne stope utvrđuje iznos mjesečnih rata.
Formula za izračun efektivne stope je vrlo složena, pa ako želite sami doći do ovih podataka, brže i jednostavnije će vam biti korištenje online kalkulatora koji postoje na stranicama svake banke.
izvor: sredstva.ru
Kako izračunati postotak određenog iznosa?
Na primjer, moramo pronaći 30% od 1000 rubalja. Kako to učiniti?
Prva opcija:
- 1000 rubalja je 100%.
- Dakle, X rubalja je 30%,
Prema tome, X=1000*30%/100%=300 rubalja. Dakle, 30% od 1000 rubalja je 300 rubalja.
Pogledajmo još nekoliko jednostavnih primjera pronalaženja jednostavnih kamata:
Koliko će biti 17% godišnje od 20 000? To je 0,17*20 000 = 3 400 rubalja godišnje.
Depozit od 20% godišnje na 24 mjeseca, što rezultira iznosom kamate od 7.920 rubalja. Pitanje je koliko je uloženo na početku? (ispitni zadatak)
Dakle, stavili smo određeni iznos P na 20% godišnje za 24 mjeseca (tj. za 2 godine). Tijekom tog razdoblja primili smo kamate za 7920 rubalja.
Dakle, P*0,2*2=7920 rubalja (početni kapital množimo s postotkom i množimo s rokom u godinama).
Tada će početni kapital biti jednak P=7920/(0,2*2)=19800 rubalja.
600.000 je uloženo u banku uz 10% godišnje na pet godina, koliko ćemo dobiti kamate za 5 godina.
Rješenje: 600 000*0,1*5= 300 000 rubalja kamata. A za samo pet godina imat ćemo 900.000 rubalja.
Primjeri obračuna kamata
Kredit od 15 000 rubalja na 17,9% godišnje s jednostavnim kamatama, kolika je mjesečna rata? Ako je kamata jednostavna, tada je 15000 * 0,179 = 2685 rubalja za kamatu godišnje. A mjesečno je 12 puta manje, t.j. 223,75 rubalja mjesečno.
No sam iznos kredita morat će se vratiti. Zatim 15000/12=1250 rubalja (vratit ćemo taj iznos). 1250+223,75=1473,75 rubalja (mjesečno plaćanje).
Koliki iznos danas treba uložiti u posao koji daje 15% godišnje da biste dobili 150 000 rubalja za 2 godine?
Dakle, nakon 2 godine dobit ćemo 150.000 rubalja s kamatama. Uložili smo određeni iznos P uz 15% godišnje. To znači 2*P*0,15+P=150 000 rubalja. P=115384 rubalja.
Položio sam novac u banku uz kamatnu stopu od 7,6% godišnje i položio 5000 rubalja. Koliko će biti na kraju godine? Dobivamo 5000*0,076+5000=5380 rubalja.
Savjet!
Dakle, prihvaćena je osnova da godina ima 365 dana.
Prema tome, 50000 * 0,075 * 91/365 = 934,91 posto rublja. Oni. u 91 dan za ovaj iznos dobili smo 934,91 rublja kamata.
15.000 rubalja minus 20 posto. 15.000 rubalja je 100%. Zatim 15000-0,2*15000=12000 rubalja.
I još jedan primjer:
5% od 60 000 tisuća rubalja bit će 0,05 * 60 000 = 3 000 tisuća rubalja ili 3 milijuna rubalja.
Ako je godišnja kamata 17,9%, koliko će to biti dnevno? Ako banka ima jedan iznos cijelu godinu, a mi primamo 17,9% godišnje godišnje, tada ćemo mjesečno dobiti 12 puta manje 17,9%/12 = 1,49% mjesečno.
Ili ako je 17,9% godišnje, tada ćemo dnevno dobiti 365 puta manje od 17,9%/365=0,049% dnevno. I pogledajmo primjer. Na primjer, 100.000 rubalja uloženo je u banku uz 17,9% godišnje.
Tada će iznos kamata za godinu biti 0,179*100000=17900 rubalja. Iznos kamata po danu bit će 17900/365=49 rubalja. Iznos kamata po danu mogli bismo pronaći ovako: 0,049%*100000/100%=49 rubalja po danu.
I još jedan primjer:
Kako od dvije tisuće izračunati pet posto. Jako jednostavno. 2000*0,05=100.
izvor: goodstudents.ru
Kako izračunati kamatu na depozit bez pomoći zaposlenika banke?
Sasvim je jasno da je smisao bankovnog depozita primanje prihoda u obliku kamata. Kako se taj prihod može unaprijed izračunati?
Ako je depozit položen na točno godinu dana s kamatom primljenom na kraju oročenja, određivanje iznosa isplata vrlo je jednostavno.
Recimo da je depozit u iznosu od 700.000 rubalja otvoren 15. srpnja 2014. na 1 godinu uz 9 posto godišnje.
To znači da će 15. srpnja 2015. investitor dobiti svojih 700 tisuća plus prihoda: 700.000 x 9: 100 = 63.000 rubalja.
Depozit na razdoblje manje od ili više od godinu dana bez nadopune
Ako se istih 700.000 rubalja deponuje uz istih 9% godišnje, ali na 180 dana, odnosno 6 mjeseci, izračun će biti malo kompliciraniji:
700 000 x 9 /100 / 365 (ili 366) x 180 = 31068,50
gdje je 365 ili 366 broj dana u određenoj godini.
Depozit s nadopunom
Zakomplicirajmo zadatak i pretpostavimo da je otvoren depozit s mogućnošću nadopune. Uvjeti: depozit u iznosu od 500.000 rubalja izdan je 15. srpnja 2014. na razdoblje od 1 godine uz istih 9% godišnje.
10. prosinca depozit je nadopunjen za 200.000 rubalja. Pitanje: koliki će prihod investitor dobiti 15. srpnja 2015.?
- 500.000 rubalja ostalo je 148 dana;
- 700.000 rubalja ostalo je 217 dana.
Zbrojimo 148 i 217 za provjeru, dobivamo 365 – što znači da su dani ispravno izbrojani.
- 500 000 x 9 / 100 / 365 x 148 = 18 246,58 rubalja.
- 700 000 x 9 / 100 / 365 x 217 = 37 454,79 rubalja.
Ukupan iznos prihoda: 18246,58+37454,79=55701,37 rubalja.
Najteži slučaj je depozit s kapitalizacijom
Kapitalizacija u bankarstvu je dodatak primljenih kamata izvornom iznosu depozita.
Razmotrimo još jedan primjer: istih 700.000 rubalja položeno je na 1 godinu (365 dana) uz godišnju stopu od 9% s mjesečnim obračunavanjem kamata. Ova kamata se može povlačiti mjesečno ili kapitalizirati.
Pažnja!
Uz isti postotak, prihod u drugom slučaju će biti veći. Izračunajmo.
Prihod po prvi mjesec: 700 000x9/100/365x30=5178,08 (30 je broj dana u mjesecu, možda 31, u veljači 28. ili 29.).
Iznosu depozita dodajemo primljene kamate i izračunavamo prihod za drugi mjesec:
(700 000+5178,08)x9/100/365*30=5216,39
Treći mjesec:
(700.000+5.178,08+5.216,39)x9/100/365x30=5254,97
Upozorenje!
Također treba imati na umu: kamata na depozit s kapitalizacijom obično je niža nego bez nje.
Ima smisla ne samo konzultirati se sa zaposlenikom banke, već i samostalno izračunati i usporediti profitabilnost različitih depozita.
Može se pokazati da je isplativije staviti sredstva na depozit bez kapitalizacije, ali uz višu kamatnu stopu.
izvor: exocur.ru
Kako izračunati iznos ako se kamata obračunava na kraju oročenja?
Godišnji depoziti
Osoba je otvorila depozit od 5.000 rubalja uz 9% godišnje na 2 godine:
u godini:
- 5000 rubalja je 100%
- x rubalja je 9%
- x=5000*9/100=450 rubalja
za dvije godine:
- 450 rubalja za 1 godinu
- x rubalja za 2 godine
- x=450*2/1=900 rubalja
Investitor će dobiti 5900 rubalja na kraju roka
*Što je 100? - “Postotak je stoti dio broja.” Pogledajte kako izračunati postotak broja.
Mjesečni depoziti
Osoba je otvorila depozit od 5.000 rubalja uz 9% godišnje na 3 mjeseca:
u godini:
- 5000*9/100=450 rubalja
za 90 dana:
- 450 rubalja za 365 dana
- x rubalja za 90 dana
- x=450*90/365=110 rubalja 96 kopejki
Investitor će na kraju razdoblja dobiti 5110 rubalja 96 kopejki
* 365 je broj dana u 1 godini. U prijestupnoj godini bit će ih 366. Pogledajte popis prijestupnih godina.
Kamatna stopa na dopunjene depozite je niža. To se objašnjava činjenicom da se tijekom trajanja ugovora o depozitu stopa refinanciranja može smanjiti i depozit više neće biti koristan za banku.
Odnosno, banka će morati plaćati kamate na depozit veće od kamata koje će vjerovnici plaćati banci.
Iznimka: ako stopa depozita ovisi o stopi refinanciranja. Drugim riječima, stopa refinanciranja se povećava - kamata na depozit raste, stopa refinanciranja se smanjuje - kamata na depozit se smanjuje.
Primjer izračuna kamate na dopunjeni depozit:
Osoba je otvorila depozit od 5.000 rubalja uz 9% godišnje na 3 mjeseca. Mjesec dana kasnije položio je još 3000 rubalja:
- godišnje: 5000*9/100=450 rubalja
- za 30 dana: 450*30/365=36 986 rubalja
- stanje nakon 30 dana: 5000+3000=8000 rubalja
- ponovni izračun za godinu: 8000*9/100=720 rubalja
- za preostalih 60 dana: 720*60/365=118 356 rubalja
Ukupni iznos kamata: 36.986+118.356=155 rubalja 34 kopejke. Ukupan iznos koji će investitor dobiti: 5000+3000+155,34=8155 rubalja 34 kopejke.
Kako izračunati kamate na depozit s kapitalizacijom.
Kamate se mogu platiti:
- ukupni iznos na [kraj | prekid | na dan potpisivanja] ugovora o depozitu.
- ukupni iznos se dijeli na dijelove i plaća mjesečno, jednom svaka 3 mjeseca, kvartalno, godišnje.
Klijent može odabrati najprikladniju opciju za sebe:
Učestalošću navedenom u ugovoru ili rjeđe dođite u banku i podignite iznos obračunate kamate ili ga automatski prenesite na plastičnu karticu. Odnosno, "živjeti od kamata".
Kapitalizacija kamata, također poznata kao složene kamate, dodaje obračunate kamate saldu depozita. Kao da ste došli na dan obračuna kamate, podigli iznos kamate i njime nadopunili depozit.
Stanje depozita se povećava i ispada da se kamata obračunava na kamatu. Depozite s kapitalizacijom kamate trebali bi odabrati oni koji iznos kamate ne planiraju povlačiti u ratama.
Primjer izračuna kamate na depozit s kapitalizacijom
1. siječnja osoba je otvorila depozit s kapitalizacijom od 5.000 rubalja uz 9% godišnje na 6 mjeseci i 180 dana. Kamata se obračunava i kapitalizira zadnjeg dana svakog mjeseca.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06
- U tri mjeseca bit će 30 dana: siječanj, travanj, lipanj.
- U jednom mjesecu - veljači može biti samo 28 dana.
- 31 dan bit će u ožujku i svibnju.
Pri izračunavanju broja dana u razdoblju također morate uzeti u obzir da ako posljednji dan razdoblja pada na neradni dan, završetkom razdoblja smatra se sljedeći radni dan.
Stoga će kalkulatori objavljeni na Internetu biti bliski stvarnosti, ali ne daju 100% točnost. Kako možete izračunati prihod za 2 godine kada se kalendar proizvodnje odobrava godišnje?
Kako provjeriti točnost obračuna kamata na depozit?
Pažnja!
Tehnologija ne radi. Kada imate izvadak računa, nije tako teško ručno preračunati dospjele kamate.
Primjer: 20. siječnja osoba je otvorila depozit s kapitalizacijom jednom kvartalno za 5.000 rubalja uz 9% godišnje na 9 mjeseci 273 dana. 10. ožujka nadopunio sam svoj račun s 30 000 rubalja. 15. srpnja podigao je 10.000 rubalja. 20. travnja 2014. i 20. srpnja 2014. padaju u nedjelju.
Vratimo se zakonu (članak 214.2 Poreznog zakona Ruske Federacije): ako u trenutku sklapanja ili produljenja ugovora do 3 godine kamata na depozit u rubljama prelazi od veljače 2014.:
8,25% + 5% = 13,25% stopa refinanciranja za 5 postotnih bodova, zatim stopa depozita minus 13,25% na prihod od kamata iznad ove vrijednosti, građanin Ruske Federacije mora platiti 35% poreza.
Banka mora pripremiti relevantne dokumente.
Pozdrav, dragi čitatelji!
Nedavno smo u uredu imali vrlo ozbiljnu staricu. Njezin pokojni suprug ostavio joj je pozamašnu svotu novca zarađenu vlastitim poslom. Baka je pitala kako može sama izračunati postotke. O, kad bi barem svi stari ljudi bili tako pažljivi! Većina njih, nažalost, svoju posljednju ušteđevinu lako da prevarantima. Učila sam baku. Budite i vi informirani.
Što je veći depozit, to je veća dobit. Ne morate ništa učiniti sami.
Otvaranje bankovnog depozita je pasivna vrsta prihoda koja postaje sve popularnija među stanovnicima naše zemlje. Njegova popularnost jednostavno se objašnjava: uložite “slobodna” sredstva u banku, pričekate određeno vrijeme i ostvarite profit.
Naravno, savjetnik banke, na primjer Sberbank, rado će vam reći što piše u njegovoj knjižici o bankarskim ponudama: takav i takav depozit, isplativost - do 10 posto godišnje itd.
Ali što je ovih 10 posto? Donio si pravi novac, ali oni ti govore o nekim apstraktnim kamatama. Sigurno ćete željeti znati što ti postoci znače u smislu stvarnog novca, kolika će biti vaša dobit u rubljama nakon mjesec dana, godinu dana? Neće vam svaki zaposlenik banke moći dati takve podatke.
Ali sve možete sami izračunati. Izračuni samo na prvi pogled izgledaju komplicirano. Zapravo, sve je jednostavno, rade se prema formuli za izračun. Ova se formula mijenja ovisno o kapitalizaciji kamata: ako postoji, potreban je jedan algoritam izračuna, ako ga nema, drugi. Međutim, čak i ako nemate kalkulator pri ruci, pomoću formule možete točno odrediti dobit od depozita.
Obračun prostih kamata
Formula radi kada se ne očekuje kapitalizacija kamata. Drugim riječima, stavite novac na račun i ostavite ga tamo određeno vrijeme.
U tom razdoblju nema promjena kamatne stope niti iznosa depozita.
Recimo da je depozit 200.000 rubalja. Godišnja kamatna stopa je 10 posto. Kako izračunati dobit koju će dati depozit?
Primijenimo ovu formulu:
S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100
Simbol S označava iznos obračunate kamate koju moramo primiti da bismo saznali dobit.
P– iznos koji smo položili na račun.
ja– godišnji postotak prinosa.
t– razdoblje (dani) za koje se obračunavaju kamate (obično oko polovice oročenja).
K– broj dana u godini (365 ili 366 ako je godina prijestupna).
Računajmo:
S = 200 000 × 10 × 184 ÷ 365 ÷ 100 = 10082 (rubalja). Dobili smo iznos kamata koji će se obračunati za 184 dana.
Izračunavanje složenih kamata
Kada je potrebna složena kamata? Ako se očekuje kapitalizacija depozita.
Kapitalizacija depozita znači da se mjesečna kamata mora dodati iznosu vašeg ulaganja.
Dakle, za drugi mjesec, da biste izračunali kamate, trebali biste uzeti izvorni iznos depozita plus kamate obračunate u prvom mjesecu.
S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100
S– dobit (zaračunate kamate za određeno razdoblje).
P– iznos koji je inicijalno položen na račun, uzimajući u obzir kapitalizaciju u narednim mjesecima.
ja– godišnji postotak.
J– dani tijekom kojih se odvija kapitalizacija.
K– broj dana u godini.
Prvo, izračunajmo koliki će biti iznos depozita nakon mjesec dana.
200 000 × 10 × 30 ÷ 365 ÷ 100 = 1643 (rubalja) - kamata koja će se obračunavati za mjesec. Dodajemo ih na 200.000 rubalja. Za izračun kamata za drugi mjesec uzimamo kao P iznos od 201.643 rubalja.
Izračun dobiti za drugi mjesec, ako ima 31 dan, izgledat će ovako:
201 643 × 10 × 31 ÷ 365 ÷ 100 = 1712 (rubalja).
Ako ovu formulu primijenimo na svaki mjesec, vidjet ćemo kako profit raste tijekom godine.
Budi oprezan!
Izračun složene kamatne stope
Složena (efektivna) kamatna stopa na depozit pokazuje koliko ulagatelj stvarno ima prihoda. Ispada nakon obavljanja operacija sa složenim kamatama. To je iznos kamata za cijelo razdoblje poslovanja banke s vašim depozitom. Stopu izračunava banka kako bi informirala potencijalne štediše o prednostima suradnje s određenom bankom.
Kod kredita se također utvrđuje efektivna kamatna stopa. Da bi ga izračunao, dužnik treba izračunati cjelokupni iznos duga, tj. iznosu koji mu je banka dala dodaje se trošak kredita (kamate), provizije za određene usluge (primjerice, SMS dojave i sl.), iznos osiguranja kredita i sl. Nakon što primite ovaj iznos, možete izračunati koliko ćete mjesečnog doprinosa morati dati.
Nije lako samostalno odrediti efektivnu kamatnu stopu. Banke koje imaju online verziju imaju kalkulatore pomoću kojih se vrlo brzo može izračunati složena kamatna stopa.
O postupku izračuna kamata na depozite u videu:
Kako izračunati postotak određenog iznosa?
Koji je algoritam za izračunavanje postotka određenog iznosa? Okrenimo se matematici, prisjećajući se kako smo izračunali postotak broja u razredu.
Na primjer, morate odrediti koliko će biti 60% od 1000 rubalja.
Mogućnosti obrazloženja:
- Prvi način. Uzimamo 1000 rubalja za 100 posto. Moramo pronaći X (60 posto iznosa u rubljama). X – 60 posto. To znači X = 1000 × 60% ÷ 100% = 600 rubalja. Dobili smo 60 posto od 1000 rubalja - to je 600 rubalja.
- Drugi, jednostavniji način. 60 posto je 0,3 iznosa. Stoga, da biste pronašli 60 posto od 1000 rubalja, možete pomnožiti 0,3 sa 1000. Ispada 600 (rubalja). Izračun je puno kraći, ali ništa manje točan od prvog.
Riješimo još nekoliko jednostavnih primjera kako bismo pronašli jednostavne kamate:
Koliko će u rubljama biti 18 posto godišnje na depozit od 20.000 rubalja?
0,18 × 20 000 = 3600 rubalja za godinu dana.
Izračunajmo 19 posto godišnje za 2 godine (24 mjeseca). Ukupan postotak je 8000. Zadatak je saznati koliki je bio početni iznos depozita.
Zamislite da polažete ispit i naiđete na ovaj problem
Hajdemo shvatiti. Uplatili smo određeni iznos na račun. Označimo to, kao i prije, P. Godišnje se obračunava 19 posto dobiti. Rok depozita je 24 mjeseca. Za to vrijeme bili smo sretni vlasnici dodatnih 8.000 rubalja. To znači P × 0,19 × 2 = 8000 (početni kapital pomnožili smo s godišnjim kamatama i brojem godina).
P = 8000 ÷ 0, 19 ÷ 2 = 21 052 (rubalja) - to je bio naš doprinos banci.
Poradimo na drugom primjeru.
500.000 je iznos položen na bankovni račun uz 10 posto godišnje. Rok depozita je 10 godina.
Odlučimo se. 500 000 × 0,1 × 10 = 500 000 rubalja kamata. Oni. za 10 godina, naš iznos po godišnjoj kamatnoj stopi od 10 trebao bi se udvostručiti, a mi ćemo dobiti 1.000.000 rubalja.
Izračunajmo postotke pomoću primjera
Iznos kredita je 20.000 rubalja. Godišnja kamata – 18,9%. Postotak je jednostavan.
Kolika će biti mjesečna uplata?
20 000 × 0,189 = 3780 je kamata za godinu. Mjesečna kamata bit će 12 puta manja od tog iznosa. To znači da će biti 315 rubalja. Podijelite 20 000 s 12 (broj mjeseci u godini). Dobivamo 1667 rubalja. Ovo je udio glavnice koja dospijeva za jedan mjesec. Dodamo mu 315 rubalja. Ukupno, 1982 rubalja - mjesečna otplata kredita.
Kakav doprinos danas treba dati poslu koji proizvodi 15 posto dobiti godišnje, tako da nakon 24 mjeseca bude 300.000 rubalja?
Počnimo s činjenicom da ćemo nakon 24 mjeseca imati 300.000 rubalja (ovo je iznos našeg ulaganja s kamatama na depozit za 2 godine).
Uplatili smo određeni iznos (P) na bankovni račun. Godišnja kamata – 15.
Dakle, 2 × P × 0,15 + P = 300 000 rubalja. P = 300 000 ÷ (0, 3 + 1) = 230 769 rubalja – naša početna investicija.
Iznos od 5000 rubalja polaže se u banku. Godišnja kamatna stopa je 7,8%. Što ću dobiti na kraju godine?
Izračunavamo: 5000 × 0,078 + 5000 = 5390 rubalja.
Što ako otvorite depozit u iznosu od 50.000 rubalja po godišnjoj kamatnoj stopi od 7,6 na rok od 99 dana?
Kod nas je priznat engleski način obračuna kamata, pa se smatra da godina ima 365 dana. Dakle, 50 000 × 0,076 × 99 ÷ 365 = 1030 rubalja - kamata za navedeno vremensko razdoblje (99 dana). Konačni iznos bit će 51 030 rubalja.
Od 15.000 rubalja potrebno je odbiti 20 posto. Nazovimo 15.000 100 posto. 0,2 je udio od ukupno 20 posto. Oduzmite proizvod 0,2 × 15 000 od 15 000 da biste dobili 12 000.
Napravimo još jedan izračun.
Koliko će 5% iznosa od 60 000 000 rubalja biti u rubljama? 0,05 × 60 000 000 = 3 000 000 rubalja.
Sada odredimo kolika će biti dnevna kamata ako je godišnja kamata 17,9?
Rezoniramo ovako: iznos koji smo inicijalno izdvojili stoji na računu cijelu godinu te nam na kraju godine donosi dobit od 17,9 posto. Koliku zaradu ovaj iznos daje mjesečno? 17,9 ÷ 12 = 1,49 posto - dobit svaki mjesec. I po danu? 17,9 ÷ 365 = 0,049 posto dnevno se dodaje našem depozitu.
Na primjer, iznos depozita je 100.000 rubalja. Postotak dobiti godišnje je 17,8. Godišnji iznos kamate bit će jednak 0,178 × 100 000 = 17 800 rubalja (godišnje). Dnevni iznos kamata izračunava se dijeljenjem godišnjeg iznosa s 365. Dobivamo 48 rubalja - dnevna dobit.
Na kraju, izračunajmo 5% od iznosa 2000.
Sve je krajnje jednostavno. 2000 × 0,05 = 100.
Kamate na depozite obračunavamo bez pomoći bankovnog savjetnika
Svima je jasno da se bankovni depoziti stavljaju da bi se zaradilo. A profit je kamata. Kako možete odmah odrediti dobit?
Godišnji depozit bez dopune
Kod godišnjeg depozita, kada očekujete kamatu na kraju godine, izračunati dobit nije teško.
Pretpostavimo da je na račun položeno 700 tisuća rubalja. Prilog je napravljen 15.07.2014. Rok depozita je jedna godina. Kamatna stopa – 9%. Posljedično, 15. srpnja 2015. investitor je vratio svojih 700.000 rubalja i dobio 63 tisuće dobiti povrh njih (izračun je sljedeći: 700.000 × 9 ÷ 100 = 63.000).
Depozit na razdoblje duže ili manje od godinu dana bez nadopune
Recimo da je 700 tisuća rubalja položeno na bankovni račun, kao u prethodnom slučaju. Ali rok depozita je 180 dana. Godišnja kamata je i dalje 9%.
Izračun će u ovom slučaju biti složeniji:
700 000 treba pomnožiti s 9, podijeliti s 9, zatim sa 100 i s 365. Rezultat je 172,603. Ovaj broj množimo sa 180. Rezultat je 31 068,5.
Depozit s nadopunom
Učinimo zadatak još težim.
Recimo da smo otvorili depozit koji možemo dopuniti kad god je to moguće. Depozit (500.000 rubalja) otvoren je 15. srpnja 2016. pod sljedećim uvjetima: godišnja kamata - 9%, rok depozita - jedna godina. 10. prosinca 2016. dopunili smo račun polaganjem još 200 tisuća rubalja. Postavlja se pitanje kakvu ćemo dobit dobiti 15.07.2017., tj. po zatvaranju depozita?
Prvo izračunajmo koliko je dana prošlo od 15.07.2016. do 09.07.2016. (razdoblje kada je na depozitu bilo 500 tisuća rubalja), a zatim koliko je dana na depozitu bilo 700 tisuća rubalja (od 12. /10/2016 do 07/14/2017).
Ispada:
500 tisuća rubalja bilo je na računu 148 dana;
700 tisuća rubalja – u roku od 217 dana.
217 pribrajamo 148. Zbroj je 365. To znači da smo sve dobro izračunali.
Pomnožimo 500 000 s 9, podijelimo umnožak ovih brojeva sa 100, dobiveni zbroj podijelimo s 365 i pomnožimo s 148. Ukupno - 18 246 rubalja 58 kopejki (prihod za prvo razdoblje).
Pomnožimo 700 000 s 9, umnožak ovih brojeva podijelimo sa 100, dobiveni zbroj podijelimo s 365 i pomnožimo s 217.
Ukupno – 37 454 rubalja 79 kopejki (prihod za razdoblje nakon nadopune računa).
Zbrojimo prihod za 2 razdoblja: 18 246 rubalja 58 kopejki + 37 454 rubalja 79 kopejki = 55 701 rubalja 37 kopejki.
Složeni izračuni dobiti uzimajući u obzir kapitalizaciju
Kapitalizacija depozita je određivanje kamate u svakom sljedećem mjesecu na temelju iznosa iz prethodnog mjeseca plus kamate obračunate ovog mjeseca.
Recimo da je depozit koji već znamo - 700 tisuća rubalja - napravljen na godinu dana. Godišnja kamata – 9%. Kamata se obračunava svaki mjesec. Štediša ima pravo podići kamatu mjesečno ili kapitalizirati svoj depozit. Drugi slučaj podrazumijeva veću profitabilnost.
Idemo računati.
U prvom mjesecu bankarstva, pod uvjetom da je 30 dana, depozit će se povećati za 5.178 rubalja 8 kopejki (700.000 × 9 ÷ 100 ÷ 365 × 30 = 5.178,08).
Ovaj broj dodamo na 700 000. Ispada 705 178,08 rubalja. Iznos množimo s 9, dijelimo sa 100, zatim s 365 i množimo s 30. Rezultat je 5.216,39, tj. 5 216 rubalja 39 kopejki. Usporedimo ga s rezultatom prethodnog izračuna. Razlika je 38 rubalja 31 kopejku.
Izračunajmo prihod za treći mjesec:
700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.
710394, pomnožite 47 s 9, podijelite sa 100, zatim s 365 i pomnožite s 30.
Ukupno – 5254,97 t.j. 5254 rubalja 97 kopejki.
Depozit od tri mjeseca će dati takav profit. Na isti način se izračunava prihod za 5, za 10 itd. mjeseca. Godišnji prinos bit će 64.728 rubalja 4 kopejke, ako pretpostavimo da je broj dana u mjesecu 30.
Imajte na umu da je godišnja kamata na depozit bez kapitalizacije obično veća nego na depozit s kapitalizacijom.
Prije odabira depozita informirajte se o svim detaljima obračuna kamata. Napravite izračune sami, usporedite isplativost različitih depozita.
Ulaganje bez kapitalizacije može vam donijeti veću dobit od ulaganja s njim. I obrnuto.
Izračun dobiti kada se kamata obračunava na kraju razdoblja depozita
Investicija za više godina
Deponent je otvorio bankovni račun za 10.000 rubalja. Godišnja kamata je 9%. Rok ulaganja je 24 mjeseca.
U jednoj godini:
Uzmimo 10.000 kao 100 posto. X – broj rubalja koji odgovara 9%. X = 10 000 × 9 ÷ 100 = 900. Dobit za prvu godinu - 900 rubalja.
Za 2 godine:
Računica je jednostavna: pomnožite 900 sa 2.
Od dvogodišnjeg depozita dobivamo 1800 rubalja dobiti.
Investicija za nekoliko mjeseci
10.000 se polaže na račun 3 mjeseca. Godišnja kamata – 9%. Za godinu bi dobit bila 900 rubalja. Dobit nakon 90 dana – X.
X = 900 × 90 ÷ 365 = 221,92 rubalja.
Kako izračunati prihod od dopunskog depozita, uz uvjet da se kamata isplaćuje na kraju oročenja?
Računi koji se mogu dopuniti obično imaju niže povrate. Dok je ugovor na snazi, stopa refinanciranja se može smanjiti, a depozit deponenta neće koristiti banci. Oni. otplate depozita počet će premašivati kamate koje plaćaju dužnici koji su podigli kredite. Međutim, to se ne odnosi na situacije u kojima stopa depozita ne ovisi o stopi refinanciranja.
Dakle, raste stopa refinanciranja - povećava se kamata na depozit; stopa refinanciranja se smanjuje - profit investitora postaje manji.
Depozit - 10.000 rubalja. Razdoblje je 90 dana. Godišnja kamata – 9%. Nakon 30 dana deponent je položio 3 tisuće rubalja na račun.
900 rubalja - dobit za godinu ako depozit nije nadopunjen.
Za mjesec dana: 900 × 30 ÷ 365 = 73 972 rubalja.
Nakon 30 dana na računu je 13 tisuća rubalja.
Ponovni izračun za cijelu godinu: 13000 × 9 ÷ 100 = 1170 rubalja.
Za posljednja 2 mjeseca: 1170 × 60 ÷ 365 = 192,33 rubalja.
Kao rezultat toga, dobit (sve obračunate kamate): 266.302 rublja.
Izračun prihoda od depozita s kapitalizacijom
Isplata kamata na depozit može biti:
- jednokratno, tj. danom potpisivanja, raskida ili raskida ugovora o depozitu;
- periodički: iznos se dijeli i izdaje svaki mjesec, svaka tri mjeseca, kvartalno ili godišnje.
Na klijentu je izbor koju će od sljedećih opcija preferirati:
- u učestalosti navedenoj u ugovoru, posjećujte banku kako biste podigli kamate obračunate u proteklom razdoblju;
- ili ih automatski primite na svoju karticu.
Kapitalizacija kamata znači njihovo dodavanje na stanje depozita svakog mjeseca.
Zamislite da svaki mjesec dođete u banku na dan kada se obračuna kamata, podignete je i podignutim iznosom dopunite svoj depozit.
Kako se saldo depozita povećava, kamata se slijeva na kamatu. Preporuča se odabrati takve depozite osobama koje svoju ušteđevinu ne planiraju podići prije isteka roka oročenja.
Postoje depoziti s mogućim povlačenjem kapitaliziranih kamata.
Kamate na depozit obračunavamo s kapitalizacijom
Prvog dana godine otvoren je depozit koji je uključivao kapitalizaciju kamata. Iznos depozita je 10.000 rubalja. Godišnja kamata – 9%. Trajanje – šest mjeseci, tj. 180 dana. Kamate se obračunavaju i kapitaliziraju 30. ili 31. u mjesecu.
10000 × (1 + 0,09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0,09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0,09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1,007397260273973 3 × 1,0 0690410959 × 0,0 076438356164384 2 = 10452,12 (rubalja).
- 30 dana – 3 mjeseca;
- 28 dana – 1 mjesec;
- 31 dan – 2 mjeseca.
Prilikom izračunavanja broja dana u razdoblju potrebno je imati na umu da kada je posljednji dan razdoblja vikend, kraj razdoblja se odgađa za prvi radni dan nakon njega.
Zbog toga online kalkulatori ne mogu pružiti 100% točan izračun. Nemoguće je točno izračunati kamate na depozit za 24 mjeseca ako je odobrenje proizvodnog kalendara godišnja stvar.
Provjeravamo jesu li kamate na depozit pravilno obračunate
Oprema ne radi uvijek ispravno. Imajući u ruci izvadak računa, možete ponovno izračunati dospjele kamate.
Na primjer, 20. siječnja izvršen je depozit od 10.000 rubalja. Očekuje se da će se kamate kapitalizirati na kvartalnoj osnovi. Rok plasiranja sredstava je 273 dana. Godišnja kamata – 9%. U ožujku, 10., depozit je nadopunjen za 30 tisuća rubalja. Deponent je 15. srpnja podigao 10 tisuća rubalja s računa. 20. travnja i 20. srpnja su slobodni dani.
Umjetnost. 214.2 (Porezni zakon Ruske Federacije) kaže da ako je, prilikom sklapanja ugovora ili njegovog produljenja do tri godine, kamata na depozit u rubljama bila viša od stope refinanciranja za 5% u veljači 2014., na prihod od kamata veći na tu vrijednost deponent mora platiti porez po stopi od 35 posto. U tom slučaju banka mora pripremiti dokumente.
Postupak za izračun kamata na bankovni depozit u Excelu:
Kako sami izračunati isplativost depozita?
Mnogi građani naše zemlje daju svoja sredstva bankama na skladištenje i rast. Ako depozit ne prelazi 700 tisuća rubalja, osigurava ga država. Otvaranjem bankovnog računa osoba dobiva jamstvo povrata svojih sredstava s pribrojenim kamatama.
Smatra se da kamatna stopa pokazuje isplativost depozita. Je li ovo mišljenje ispravno? Nije istina. Potrebno je uzeti u obzir sva svojstva depozita kako bi se utvrdila isplativost od njega.
Da biste predvidjeli profitabilnost, morate znati kako se izračunavaju kamate.
Budući da sam dugo radio u banci, shvatio sam da većina građana ne zna izračunati kamate. No, nemaju sve banke savjesne zaposlenike. Mnogi od njih, baš kao i klijenti, ne mogu izračunati dobit od svog depozita. Zato je važno naučiti kako sami izračunati povrat depozita.
Godišnje je dodijeljeno 200 tisuća rubalja.
Podsjetimo se da postoje 3 vrste depozita:
- uz dodatak dobiti na iznos depozita jednom mjesečno;
- s dobiti koja se obračunava jednom kvartalno;
- s dobiti koja se obračunava jednom godišnje.
Koriste se 2 formule:
- izračunati proste kamate;
- izračunati složenu kamatu.
Jednostavna kamata znači da se dobit od depozita obračunava prije isteka roka depozita. Složena kamata nastaje zbog dodavanja kamata na iznos depozita na određene dane.
Jednostavna kamata se izračunava na sljedeći način:
S = (P x I x t ÷ K) ÷ 100 (S – dobit; I – godišnji %; t – broj dana na koje se obračunavala kamata na depozit; K – dana u godini; P – početni iznos na računu) .
Formula za izračun složenih kamata:
S = (P x I x j ÷ K) ÷ 100 (j je broj dana u razdoblju na kraju kojeg se kamata kapitalizira; P je iznos depozita s obračunatom kamatom; S je početni iznos depozita uz dodatak kamata).
Primjer kapitalizacije kamata jednom mjesečno
Koristi se formula složenih kamata. U siječnju S = 1189,04 rubalja (100 000 x 14 x 31 ÷ 365) ÷ 100 = 1189,04).
Izvornom iznosu dodajte iznos mjesečne kamate.
Rezultat je 101.189,04 rubalja.
U veljači S = 1086,74 rublja (101 189,04 x 14 x 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1086,74).
Siječanjski postoci veći su od veljačkih, jer... Siječanj ima više dana. Zbrajamo 101189,04 sa 1086,74. Primamo 102 275,78 rubalja. Ovo vrijedi za svaki mjesec depozita.
Primjer kapitalizacije kamata jednom kvartalno
Postoji rizik od sljedeće pogreške (kao što moje iskustvo pokazuje, često se događa): stavljanje j = 30 ili 31 u formulu umjesto j = 90 ili 91 dan, tj. uzeti u obzir broj dana u jednom mjesecu, a ne u kvartalu.
Izračun se vrši pomoću formule složenih kamata.
U prvom kvartalu S = 3452,05 rubalja (100 000 x 14 x 90 ÷ 365) ÷ 100).
U drugom kvartalu umjesto 100.000 uzimamo 103.452,05. Nadalje, nadam se da je sve jasno.
Primjer kapitalizacije na kraju razdoblja depozita
Trebamo formulu za izračunavanje proste kamate.
Ako je depozit 100 000 rubalja, S će biti 14 000 rubalja (100 000 x 14 x 365 ÷ 365) ÷ 100 = 14 000).
Ovdje prestaje mudrost.
Izračunajte kamate, pažljivo proučite ugovor s bankom prije potpisivanja.
Budite financijski pismeni ljudi!
Povećajte svoj novac!
- Pregled zajedničkih fondova i obveznica Raiffeisenbank: dinamika i profitabilnost
- Online zahtjev za kredit kod Fortebank Forte Bank koje su kamate?
- Podnesite zahtjev za kredit online u Forte banci Kamatna stopa na kredit u Forte banci
- Bonus program “MasterCard Plus” Razni bonusi i promocije na karticama