Hoće li mi dati hipoteku ako postoje nepodmireni krediti? Kako saznati hoću li dobiti kredit Gdje ću dobiti kredit
Danas banke vrlo lojalno pristupaju želji dužnika da uzme još jedan kredit. Dijelom je to posljedica činjenice da se u bankarskom sektoru zaoštrila ionako žestoka borba za svakog klijenta.
Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brz je i BESPLATNO!
Mnoge banke izjavljuju da osoba koja prijeđe prag njihove poslovnice mora kupiti neku uslugu. Ni krediti nisu iznimka.
Stoga činjenica da već otplaćujete kredit obično nije prepreka za uzimanje novog kredita.
Što uključuje drugi kredit?
S jedne strane ništa posebno ozbiljno, s druge - dodatno opterećenje, koje, ako vam se plaća neracionalno troši, može postati nepodnošljivo. Da biste izbjegli nepotrebna preplaćivanja, prilikom ponovnog kreditiranja morate pažljivo proučiti proizvodne linije barem nekoliko banaka i procijeniti sve prednosti i posljedice planiranog koraka.
Danas se zajmoprimcima nude stotine "ukusnih" zajmova, tako da možete pronaći odgovarajući program zajma. Kada odlučujete gdje ćete dobiti drugi kredit, ne zaboravite provjeriti je li banka koju odaberete stabilna.
Ako iznenada ostane bez licence, moguća je situacija da će novi stečajni upravitelj tražiti potpuni povrat duga. Ovo može biti nezgodno.
Vrste mogućih naknadnih zajmova
Nije potrebno podizati isti kredit po drugi put kao što je prethodno izdan. Ako ste s prvim kreditom u potpunosti zadovoljni, naravno možete ponoviti iskustvo suradnje s bankom koja vam se sviđa i drugi put podnijeti zahtjev za potpuno isti kredit.
Ipak, najčešće su kreditne ponude sezonske. Vjerojatno ste podigli kredit pod uvjetima neke kratkoročne promocije, koju banka trenutno ne nudi. Tada ćete ovaj put morati razmisliti koji proizvod odabrati.
Pozitivno je to što većina banaka konstantno snižava stope ili čini povoljnije uvjete za dobivanje kredita. Vjerojatno će ponude koje su trenutno na snazi biti isplativije.
Kredit od privatne osobe
Za financijsku pomoć možete se obratiti ne samo bankama. Danas imamo pristup novoj usluzi koja vam omogućuje posuđivanje novca izravno od pojedinaca. Takvi zajmovi regulirani su Građanskim zakonikom Ruske Federacije.
Za dobivanje kredita od privatne osobe dovoljno je sastaviti potvrdu u kojoj će biti navedeni svi bitni parametri za davanje sredstava:
- rokovi;
- iznos;
- kamatna stopa;
- postupak plaćanja kamata; str
- postupak otplate glavnog duga;
- kazne za kašnjenja ili nedostatak istih;
- sve podatke o zajmodavcu i zajmoprimcu.
Potvrdu o primitku ne treba ovjeravati kod javnog bilježnika. U principu, dovoljno je da ga pročitate i potpišete u prisustvu 2 neovisna svjedoka (npr. po jedna osoba sa svake strane).
Nemojte misliti da možete posuditi novac od privatne osobe i ne vratiti ga u propisanom roku.
Ispravna potvrda ima pravnu snagu, stoga ćete se u slučaju kašnjenja suočiti s pozivom na sud i prisilnim oduzimanjem imovine radi plaćanja dugova.
Mikrozajam
Proizvod je dobio ovo ime zbog malog iznosa kredita i minimalnog vremenskog ulaganja. Ovo je najbrži i najskuplji kredit. Međutim, postaje izvrsno rješenje za one koji su u teškoj situaciji i trebaju novac odmah.
Za primanje novca u iznosu od 5 prije 500 tisuća rubalja, često je dovoljno predočiti jedan dokument - putovnicu.
Najoprezniji MFO, osim toga, također zahtijevaju SNILS, ali takvih je organizacija malo. Uz tako skromne zahtjeve, gotovo svaki građanin može lako uzeti nekoliko mikrokredita.
Danas su neke banke počele davati mikrokredite. Istina, iznosi ovdje već počinju od 50 tisuća rubalja. Servisiranje manjih kredita kreditnim institucijama jednostavno nije isplativo. Kamatne stope u bankama su niže nego u MFO, ali su zahtjevi puno stroži.
Kreditna kartica
Najpopularniji proizvod među Rusima i banke ga najčešće reklamiraju. Ovo je stvarno praktičan i koristan zajam. Glavna prednost kartica, prema zajmoprimcima, je jednostavnost korištenja ovog alata.
Prije svega, ne morate ići u banku da biste podigli novac. Najčešće se kartica daje zajmoprimcu putem kurira. Čak i ako morate posjetiti kreditnu instituciju, ne morate stajati u redu na blagajni: novac će biti prenesen izravno na vašu karticu.
Pozitivno je to što mnoge kartice imaju tzv. grace period. Mehanizam za njegov izračun prilično je kompliciran.
Stoga zajmoprimac koji želi podnijeti zahtjev za takvu karticu mora pažljivo proučiti pravila korištenja iste, kao i druge aspekte ugovora o kreditu. U suprotnom, možete svesti na nulu sve pogodnosti koje pruža posjedovanje takve kartice.
Prednost kreditnih kartica je i mogućnost plaćanja njima u online trgovinama i redovnim trgovačkim centrima. Danas se obujam gotovinskih plaćanja postupno smanjuje, a elektronička plaćanja postaju još atraktivnija.
Stoga većina Rusa koji su izdali jednu kreditnu karticu gotovo odmah procjenjuju njezine prednosti i podnose zahtjev za drugu karticu u drugoj banci. Neki naši sugrađani istovremeno posjeduju 5 ili više kreditnih kartica.
Dva kredita od Sberbanke
Možda već imate jedan kredit od Sberbanke. Sada ste odlučili pokušati posuditi još novca od ove kreditne institucije. Hoće li vam dati drugi kredit ili ne?
Odgovor na ovo pitanje ovisit će o nekoliko čimbenika, uključujući:
- iznos kredita koji još treba otplatiti kod prvog kredita;
- prisutnost kašnjenja prema trenutnom ugovoru;
- razinu prihoda koju imate nakon plaćanja svih zajmova.
Prije svega, stručnjaci Sberbank će procijeniti vašu solventnost, koristeći vlastitu metodologiju kako bi izračunali možete li "podnijeti" dodatno kreditno opterećenje. Ako je odgovor potvrdan, kreditni službenik će vas sigurno pitati zašto vam je potreban drugi kredit.
Ako imate hipoteku i sada želite uzeti kredit za automobil, banka bi mogla odobriti vaš zahtjev.
Međutim, ako odaberete isti kreditni proizvod, Sberbank vam vjerojatno neće omogućiti dva identična kredita odjednom.
Servisiranje nekoliko manjih kredita banci nije interesantno jer se time smanjuje profitabilnost poslovanja. Stoga vam stručnjaci mogu predložiti restrukturiranje postojećeg duga.
Banke spremne dati još jedan kredit
Srećom, postoje kreditne institucije koje su spremne građanima dati nekoliko kredita. Ako imate hipoteku, gotovo svaka banka će vam izdati kreditnu karticu ili razmisliti o uzimanju kredita za automobil.
Većina regionalnih banaka, kao i gotovo sve velike banke za građane (na primjer, Home Credit, Sovcombank, Renaissance Credit, MTS Bank), spremni su pružiti klijentima mogućnost dobivanja drugog kredita.
Jedini uvjet je da ovi krediti budu različitih klasa (npr. ne možete uzeti 2 gotovinska kredita u isto vrijeme).
Dva kredita od različitih banaka
Drugi kredit možete dobiti u gotovo svakoj poslovnoj banci. Njegovi kreditni inspektori detaljno će vam reći kako do toga brže doći. Glavno je da se vaš prihod uklapa u okvir koji bankarski stručnjaci smatraju dovoljnim za povećanje vašeg kreditnog opterećenja.
Međutim, ne možete očekivati da će vam novac biti dan odmah ako dobijete drugu pozajmicu.
Prilikom razmatranja vašeg zahtjeva za kredit, većina banaka će se usredotočiti na pokazatelj koji određuje koliko će vam novca preostati kada platite potrebnu uplatu.
Za takve izračune potrebno je vrijeme. Ako izračuni pokažu da ćete više od polovice svojih prihoda potrošiti na obvezne uplate, onda vam vjerojatno neće biti odobren kredit.
Dva kredita od jedne banke
Ovo je najjednostavnija situacija. Banka će vam rado dati još jedan zajam po vašem izboru, sve dok vam ukupno kreditno opterećenje dopušta otplatu oba zajma istovremeno.
Potrebni dokumenti
Za podnošenje zahtjeva za kredit potreban je određeni paket dokumenata. Nije isto za različite kredite, općenito vrijedi pravilo: “Što je iznos kredita veći, to ćete morati prikupiti više dokumenata da biste ga dobili.”
Naravno, uvijek morate predočiti rusku putovnicu. Bez toga nećete dobiti nikakav zajam.
Osim toga, morat ćete se opskrbiti sljedećim dokumentima:
- potvrda u obliku 2-NDFL;
- vozačka dozvola - za auto kredite;
- mirovinski list – za potrošačke kredite namijenjene umirovljenicima;
- SNILS (potvrda o osiguranju) - za neke mikrokredite ili potrošačke kredite;
- paket dokumenata za nekretnine - za hipoteku.
Bankovni zahtjevi mogu se malo razlikovati; na primjer, od vas se može tražiti da dostavite potvrdu o plaći, koja mora biti sastavljena u obliku kreditne institucije.
Prednosti online registracije
Postoji mnogo pozitivnih aspekata online podnošenja zahtjeva za kredit:
- Prijavu možete ispuniti u bilo kojem trenutku.
- Sučelje većine stranica je jednostavno i sadrži puno savjeta o tome kako pravilno ispuniti prijave.
- Kredit se razmatra i odobrava u iznimno kratkom roku.
- Za primanje novca potreban je samo jedan odlazak u banku.
Ovdje možete saznati pravnim metodama. Samo provjerene metode i savjeti stručnjaka.
Kako se sudužnik povlači iz hipoteke? Ako vas zanima ovo pitanje, svakako pogledajte.
Prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit od velike je važnosti hipotekarna procjena stana. možete saznati sve o postupku procjene i njegovoj cijeni.
Pokušajte graditi odnose s bankom na temelju iskrenosti i otvorenosti. Na primjer, da biste dobili bilo koju vrstu kredita, morate ispuniti obrazac zahtjeva za kredit. Može sadržavati različita pitanja, uključujući neočekivana i neugodna. Ako niste sigurni koje informacije banka očekuje od vas, bolje je provjeriti s kreditnim službenikom o mogućim opcijama odgovora na škakljivo pitanje.
Video: Je li moguće podići drugi kredit?
Banka često ne daje kredit bez objašnjenja razloga odbijanja. Kao rezultat toga, mnogi zajmoprimci ne znaju što učiniti da im se kredit odobri. To je čudno, jer što brže osoba napreduje u očima banke, to brže može postati njezin punopravni klijent. Možda će ovaj članak rasvijetliti vaše "nedostatke" u očima banke.
Loša kreditna povijest
Ovdje je sve jasno. Međutim, neke banke mogu zažmiriti na manja kašnjenja (na primjer, do 5 dana). U svakom slučaju, morate provjeriti povijest.
Nema kreditne povijesti
Čak i ako nikada niste podnijeli zahtjev za kredit, možete biti odbijeni. To je zato što banka nema podatke o vašoj povijesti plaćanja kako bi analizirala kako ćete platiti. Stoga, ako ostali kriteriji nisu zadovoljeni, zajam će biti odbijen. Ali ako je obrnuto, a vaši prihodi su sasvim dovoljni, onda će vam to možda i odobriti.
Za stvaranje kreditne povijesti dovoljno je podići mali kredit i vratiti ga na vrijeme.
Želja za prijevremenom otplatom kredita
Suprotno onome što neki ljudi misle, Prijevremena otplata nije znak dobrog zajmoprimca, ali obrnuto. Za banku je povoljno primati kamate na uplate, a prijevremenom otplatom one su svedene na minimum. Da, banke imaju programe s mogućom prijevremenom otplatom, ali u ugovoru je određen trenutak prije kojeg se to ne može učiniti (na primjer, ne prije 1 godine). Također, banke u pravilu uvode proviziju za prijevremenu otplatu.
Ako si ne možete priuštiti plaćanje više zajmova ili čak samo jednog, refinancirajte.
Postojeći krediti
Odbijanje zbog postojećih kredita je zbog vjerojatne nemogućnosti banke da ih sve vrati. To ovisi o prihodu zajmoprimca: ako nije dovoljno ni za otplatu postojećih dugova, nema potrebe pogoršavati situaciju za vas. Uostalom, mnogi dižu kredit kako bi otplatili prethodni i zapnu.
Otvorena kreditna kartica
Čak i banalno korištenje kreditne kartice može utjecati na negativnu odluku o kreditu. Činjenica je da banka kreditnu karticu smatra nezatvorenim kreditom. A ako uplate po kreditnoj kartici zajedno s troškovima premašuju polovicu vaših prihoda, banka nema razloga odobriti kredit jer ga jednostavno nećete moći platiti.
Nedovoljan prihod
Ako mjesečne otplate zajma premašuju polovicu vašeg mjesečnog prihoda, zajam se neće dati. Kod hipotekarnog kreditiranja, pri izračunu solventnosti uzima se u obzir ukupni prihod obitelji, budući da supružnici u pravilu djeluju kao sudužnici na hipoteci.
Kratko radno iskustvo
Zahtjevi za minimalni radni staž na zadnjem mjestu rada su različiti: za neke je dovoljno 4 ili 6 mjeseci, za druge je potrebna najmanje 1 godina. Logika banke ovdje je jednostavna: što je duži radni staž na posljednjem radnom mjestu, to je veća vjerojatnost da će zajmoprimac tamo nastaviti raditi i primati plaću kojom će otplaćivati kredit. Ali također se događa da je minimalni radni staž dovoljan, ali su promjene posla česte (na primjer, u 2 godine dužnik je promijenio 4 posla, ali je na svakom radio šest mjeseci). U tom slučaju banka neće riskirati.
Dob
Krenimo od učenika. Ne izdaju sve banke kredite od 21 godine, a posebno od 18 godina (obično od 23 do 24 godine). To je zbog solventnosti, jer ne rade svi u ovoj dobi, i velike vjerojatnosti da će biti pozvani u vojsku, zbog čega će otplata postati nemoguća tijekom razdoblja službe.
Od 18. godine možete, primjerice, upisati hipoteku uz osiguranje kupljene nekretnine, koja služi kao jamstvo povrata bankovnih sredstava. U istoj dobi možete podnijeti zahtjev za neke kreditne kartice i zajmove.
Što se tiče umirovljenika ili osoba koje su pred mirovinom, važno je znati da u trenutku potpune otplate kredita (odnosno zadnje otplate) dob dužnika ne smije prelaziti određenu razinu koju je odredila banka ( 65-75 godina). Stoga, ako postoje problemi s godinama, potrebno je uzeti kredit na kraći rok.
Lažne informacije ili krivotvoreni dokumenti
Banke stalno poboljšavaju svoje metode provjere budućih zajmoprimaca, tako da će vjerojatno identificirati krivotvorene dokumente ili lažne podatke. I usput, može ne samo biti uskraćen zajam, već i biti procesuiran za prijevaru. To također uključuje slučajeve kada osoba ostavlja različite podatke o sebi u različitim bankama.
Kaznena evidencija i druga kaznena djela
Ako kaznena evidencija još nije izbrisana, kredit će svakako biti odbijen. Također bit će odbijeno ako je bilo kaznenih presuda na temelju gospodarskih optužbi. Mogu odbiti iz administrativnih razloga, pa čak i zbog prijave policiji.
"Denominacije"
Oni su i “nominalni direktori”, oni su i “nominalni osnivači”. Riječ je o ljudima koji su registrirali desetke tvrtki, a zapravo njima ne upravljaju. Banke vode popis takvih "nominala" i nikada im ne izdaju kredite.
Psihički bolesnici
Stvar je u tome što takve osobe mogu reći da su ugovor o kreditu potpisale u stanju neuračunljivosti, pa bi sud mogao takav ugovor proglasiti ništetnim.
Nema fiksnog telefona
Neke banke uključuju u zahtjeve za zajmoprimca prisutnost fiksnog kućnog telefona. Na taj način banka razumije da osoba ima stalno prebivalište kako bi znala gdje ga potražiti u slučaju prekida ili kašnjenja plaćanja.
Stroži zahtjevi odnose se na posjedovanje fiksnog radnog telefona. Uostalom, svaka normalna organizacija trebala bi imati barem jedan fiksni telefon. Ako ga nema, u najmanju je ruku sumnjivo.
Rad za individualnog poduzetnika
Banka može odbiti kredit zbog rada kod samostalnog poduzetnika, jer rizik zatvaranja pojedinačnog poduzetnika veći je od dd ili doo. Ovaj zahtjev nije uvijek naveden u običnom tekstu, pa morate obratiti pozornost na fusnote i sitni tisak.
Sumnjivo društvo
Osim analize dužnika, banka analizira i organizaciju u kojoj on radi. A ako je na sumnjivoj reputaciji ili nije u najboljem financijskom stanju, tada zaposlenici mogu ostati bez plaća ili posla.
Vlastiti posao
Kada se poduzetnik želi zadužiti za sebe (odnosno kao pojedinac), banke su oprezne jer smatraju da taj novac zapravo može poslužiti za potrebe poslovanja. U takvim slučajevima bolje je uzeti neciljani potrošački kredit.
Upitan status
Na primjer, ako zajmoprimac naznači da radi kao menadžer s plaćom od 150.000 rubalja, dok je tržišni prosjek 50.000 rubalja, banka će posumnjati ne toliko u osobu, koliko u aktivnosti organizacije u kojoj je on djela. Sasvim je moguće da ovu plaću neće imati još dugo i da padne na tržišni prosjek, što će utjecati na otplatu kredita.
Pogrešna namjena kredita
S obzirom na prethodnu točku o poslovanju, važno je razumjeti da ako zajmoprimac želi podići zajam za određenu svrhu (za popravke, za odmor, za posao), tada se mora prijaviti na određeni program zajma. Na primjer, Nećete moći dobiti potrošački kredit za pokretanje posla ili automobila. U tu svrhu postoje odgovarajući ciljani programi (u ovom slučaju “poslovni kredit” i “auto kredit”). Banke čak imaju posebne kredite za kućanske aparate, namještaj, telefone, računala itd. A za razne potrebe kućanstva lakše je dobiti isti neciljani kredit.
Odbijanja drugih banaka
Ako su barem 2-3 banke odbile, sljedeća banka će razmisliti o tome: možda nisu uzalud odbili. I bez razmišljanja će učiniti isto
Izgled
Neprezentabilan izgled (prljava odjeća, tetovaže na otvorenim dijelovima tijela, loš miris) može biti dovoljan razlog za odbijanje kredita. Pogotovo ako je osoba naznačila dobar položaj i visoku razinu prihoda.
Ponašanje
Promjenljiv pogled, grickanje usana, podrhtavanje prstiju i koljena - sve to navodi na sumnju da osoba ili neće vratiti posuđena sredstva, ili ne govori nešto o namjeni kredita.
I dalje odbijaju. Zašto?
U skladu s Građanskim zakonikom Ruske Federacije, banka nije dužna dati kredit, niti je dužna prijaviti razlog odbijanja.
Postoji nekoliko zanimljivih točaka u videu koje vas također mogu spriječiti u davanju zasluga:
Ako se gore navedeni razlozi za odbijanje izdavanja zajma ne odnose na vas, ali zajam još uvijek nije dan, ima smisla potražiti stručnu pomoć od kreditnih posrednika, kao i provjeriti pogreške.
Banke ne samo da akumuliraju značajna novčana sredstva, već im daju i kretanje, usmjeravajući ih onima kojima su trenutno potrebni. Međutim, banke su zainteresirane ne samo za izdavanje sredstava uz kamatu, već i za njihov bezuvjetni povrat u skladu s rasporedom navedenim u ugovoru.
Planom je predviđena mjesečna otplata kamata i otplata dijela glavnice duga. Zajmoprimac usmjerava sredstva za to iz svojih prihoda, smanjujući ih u skladu s tim.
Drugi uzeti kredit podrazumijeva novi otplatni plan, nove mjesečne rate i ponovno smanjenje ukupnih primanja. Stoga se banke sasvim opravdano s određenim nepovjerenjem odnose prema klijentu koji dolazi po drugi ili čak treći kredit.
Istodobno, sjena nepovjerenja pada na cijelu skupinu potpuno pouzdanih i solventnih potencijalnih zajmoprimaca koji, i dalje osjećajući potrebu za dodatnim financijskim sredstvima, traže i uspješno pronalaze mogućnosti za njihovo dobivanje.
Najmanje mukotrpan proces u smislu pribavljanja dokumenata je kontaktiranje privatne osobe koja daje kredit prema ugovoru o kreditu. Za potpisivanje ugovora potreban je samo jedan dokument - opća putovnica.
Ugovorom se utvrđuje iznos, kamata i uvjeti povrata primljenih sredstava. Osnovica za izračun kamate je dan ili tjedan, pa se ovakvi krediti uglavnom podižu na kraći rok i za male iznose.
Mikrokrediti na kratak rok
MFO upravljaju značajnijim resursima u usporedbi s privatnim vlasnicima ( mikrofinancijske organizacije), što znači da iznos kredita može biti znatno veći. Mikrokrediti se izdaju na rok do mjesec dana. Kamatna stopa na takve zajmove također se izračunava na temelju plaćanja po danu ili tjednu.
Ime, organizacija | Minimalna dob zajmoprimca | Min. stopa, po danu | Maks. iznos, ₽ | Maks. rok kredita | MFO web stranica |
---|---|---|---|---|---|
18 | 1% | 15 000 | 30 dana | ||
21 | 0,9% | 15 000 | 21 dan | ||
18 | 1,5% | 20 000 | 30 dana | ||
18 | 1,9% | 25 000 | 16 dana | ||
18 | 0% | 10 000 | 25 dana | ||
18 | 1,7% | 15 000 | 21 dan | ||
18 | 2,2% | 10 000 | 20 dana | ||
21 | 0,4% | 80 000 | 30 dana |
Drugi kredit kreditnom karticom
Ako je novac potreban za razdoblje od nekoliko mjeseci, tada konačna preplata prilikom otplate duga privatnoj osobi ili mikrofinancijskoj organizaciji može iznositi značajan iznos. U tom je slučaju najbolja opcija podnijeti zahtjev za kreditnu karticu. Za njegovo dobivanje nije potrebna potvrda o prihodima, što znači da nije relevantno pitanje o kojoj se vrsti kredita radi, drugoj ili trećoj.
Kamate na kreditne kartice izračunavaju se na godišnjoj razini. Konačna preplata može se smanjiti ako odaberete najprikladniji proizvod ( na primjer, iz linije koju nudi Tinkoff banka) i racionalno koristiti grace period kartice.
Dostava kurirom sljedeći dan nakon narudžbe. Klijenti s oštećenom kreditnom poviješću mogu zatražiti karticu. Kreditni limit se postavlja individualno!
Posjedovanje kredita pri ruci neće predstavljati prepreke prilikom kontaktiranja banke Renesansni kredit I Orient Express banka. Maloprodaja koju nude osmišljena je tako da pokriva najšire moguće segmente platežno sposobne populacije. Uključujući one grupe koje ne mogu ( ili ne žele) dokumentirajte svoje prihode.
Kreditni limit do 500.000 ₽
Stopa kredita 15,99–30,99%
Termin od 24 do 60 mjeseci
Dokaz o prihodima
Nije obavezno
Zajam se daje na temelju 2 dokumenta - putovnice i bilo kojeg drugog od sljedećeg: vozačka dozvola, diploma o obrazovanju, porezni broj, potvrda o mirovini, vojna iskaznica, međunarodna putovnica.
Zajam za bilo koju svrhu bez 2NDFL potvrde. Da biste dobili smanjenu kamatnu stopu, klijent može dostaviti dokumente koji potvrđuju iznos mjesečnog prihoda, uključujući i u obliku banke.
Ponekad postoje situacije kada vam je potreban novac za veliku kupnju ili provedbu vaših planova. Rješenje novčanog problema je odlazak u banku. Što učiniti ako ste već podigli i otplatili kredit u svojoj banci. Hoće li vam banka dati novi kredit ako ga već imate? Ukratko, odgovor je DA. Ali postoje brojni uvjeti. Najvažnije od toga je da vam plaća bude dovoljna za život i plaćanje oba kredita. Bolje je kontaktirati novu banku u kojoj još niste dobili kredite. U nastavku je popis banaka kod kojih biste trebali podnijeti zahtjev za kredit
Zahtjev za kredit u Sovcombank
Gotovinski kredit od Tinkoff banke
Zahtjev za kredit u Rosbank
Zahtjev za gotovinski kredit kod RenCredita
Zašto je teško dobiti kredit ako imate drugi kredit?
Klijentove trenutne obveze plaćanja prema drugim bankama ne utječu najbolje na odluku kreditne kuće prilikom razmatranja Vašeg zahtjeva za kredit. Oni smanjuju šanse za izdavanje novih kredita, jer se rizik od nevraćanja duga i nastanka kašnjenja u ovom slučaju povećava. Interna politika banke jednostavno se osigurava od mogućeg neplaćanja. Vjerujte mi, niti jednoj financijskoj tvrtki nije potrebno vaše kritično psihičko stanje kada se sav vaš prihod u potpunosti troši na otplatu dugova.
Kako plaća utječe na dobivanje drugog kredita?
Kada klijent podnese zahtjev za kredit, bilo prvi ili ponovni, banka prije svega vodi računa o njegovoj solventnosti. Koliko god bili pošten i discipliniran dužnik, ako nemate dovoljno prihoda, odgovor će biti jasan – odbijanje. Svaka kreditna institucija ima svoj najviši dopušteni prag duga. Stoga neke banke postavljaju maksimalnu dopuštenu mjesečnu otplatu na 25% ukupnog prihoda zajmoprimca (minus otplate duga), druge na 30%. Za klijente na plaću, ti se limiti mogu povećati za 5-10%.
Također će biti tvrtki koje će vam rado dati još jedan kredit, čak i ako redovite otplate iznose 50% ili više od vaše zarade. Ne laskajte sebi - takve "odvažne duše" mogu vam ponuditi višu stopu, jer u pravilu male banke koje se bave ekspresnim kreditiranjem ili mikrofinancijske organizacije ne obraćaju pozornost na ovaj jedinstveni pokazatelj psihološke udobnosti klijenta.
Limit izdavanja za kreditne kartice se drugačije izračunava. Na primjer, jedna od banaka izračunava maksimalni iznos povlačenja na sljedeći način:
Maksimalni iznos = (vaš prihod – mjesečna rata kredita) x 3
Ako vam banka ne da kredit, možete pokušati dobiti kreditnu karticu.
Vidi također: Izbor kreditnih kartica uz online prijavu.
Što učiniti ako vaša plaća nije dovoljna za dobivanje kredita u određenoj banci? Dostavite dokumente koji potvrđuju vaš dodatni prihod (ako se takvi dokumenti prihvaćaju). Sada mnoge banke kreditiraju sudužnike. U tom slučaju će se uzeti u obzir ukupni prihod obiju osoba (na primjer, vi i vaš supružnik, roditelji), ali će se također morati prikupiti paket dokumenata za svakog sudionika.
Kako kašnjenja utječu na odluku banke da izda kredit?
Ako ste iz nekog razloga imali kašnjenja po tekućim ili plaćenim kreditima, onda i oni mogu utjecati na odluku banke o izdavanju kredita. Kreditna institucija saznaje za njih kada traži podatke od Ureda za kreditnu povijest. Vrijeme kašnjenja plaćanja, njihova učestalost i ograničenje ovdje igraju važnu ulogu.
Vjeruje se da banke ne uzimaju u obzir kašnjenja do 30 dana. No, ako ih je bilo previše, onda neće najbolje utjecati na odluku. Interna politika banke (opet) također može reći “ne” klijentima s kašnjenjem u plaćanju duljem od 10 dana u proteklih godinu ili dvije. Problematično je uzeti kredit za zajmoprimce s kašnjenjem plaćanja do 60-90 dana, iako su mnoge financijske institucije još uvijek spremne surađivati s njima, ali uz povećanu kamatnu stopu.
Ali za klijente čiji dosjei pokazuju kašnjenja plaćanja duža od 90 dana, to neće biti lako. Ovdje morate potražiti bilo koju kreditnu tvrtku koja će vam pristati dati barem mali zajam. Glavna stvar je da ova organizacija radi s BKI-jem, tako da informacije o vašoj trenutnoj disciplini budu tamo primljene i uzete u obzir od strane banaka u budućnosti. Postupno, opetovanim kreditiranjem i pravovremenim otplatama, sigurno ćete se uspjeti rehabilitirati u očima većih i ozbiljnijih financijskih institucija.
Osim toga, kašnjenja koja su se dogodila vrlo davno često se ne uzimaju u obzir. Pogreške u otplati kredita tijekom krize 2008.-2009. većina banaka uopće ne razmatra.
Ako trebate saznati jeste li bili u kašnjenju, preporučuje se naručiti izvješće o kreditnoj povijesti:
Dobijte svoju kreditnu povijest online
Kako vrsta kredita utječe na odluku banke?
Odluka banke ovisi i o vrsti trenutnog kreditiranja. Dakle, hipoteka može značiti da je vaša imovina sada založena, što može izazvati odbijanje davanja velikog zajma. U takvoj situaciji vrijedi izdati osiguranje s jamstvom ili zalogom na drugoj imovini. Na kreditnoj kartici piše da u svakom trenutku možete unovčiti cijeli limit na njoj, pa se traženi iznos može smanjiti. Ako se to dogodi i trebate kredit u cijelosti, zatvorite svoju kreditnu karticu za sada. Kredit za automobil, ako se izda bez kolaterala, ima isti učinak kao i neciljani kredit.
Danas je nekoliko otvorenih kredita više obrazac nego iznimka od pravila. Potrošački krediti izdaju se za različite namjene ili bez namjene, tako da dužnik može računati na novo financiranje uz postojeći ugovor o kreditu. Unatoč tome, pitanje hoće li dati zajam ako zajma bude i dalje je aktualno i brine mnoge korisnike financijskih usluga.
Što utječe na odluku banke
Prije kontaktiranja banke, dužnik treba analizirati svoju trenutnu solventnost i moguće situacije više sile. Glavni čimbenici koji utječu na odgovor na zahtjev za kredit uključuju:
Kako saznati odluku banke
Postoji nekoliko načina da saznate hoćete li dobiti zajam.
Prva opcija je najjednostavnija, ali ne daje 100% jamstvo pozitivnog odgovora - studija kreditnog rejtinga. Da biste dobili informacije, morate kontaktirati Nacionalni ured za kreditnu povijest, koji pohranjuje sve podatke o zajmoprimcu 15 godina. Također se možete upoznati s karakteristikama financijske suradnje s bankama i drugim organizacijama uz pomoć posrednika. Pronalaženje vaše kreditne sposobnosti dostupno je besplatno za registrirane korisnike nekih stranica, kao što su Platiza, Unicom24 itd. Uplatom od 300 do 1500 rubalja možete dobiti informacije o svojoj kreditnoj povijesti bez registracije, na primjer, u Moneyman ili Euroset.
Drugi način da saznate odgovor na zajam je podnijeti online prijavu. Obrazac se može ispuniti na web stranici ili putem telefona uz pomoć upravitelja banke. Prijava sadrži sljedeće podatke: putovnicu, osobne podatke, kontakte te podatke o visini i izvoru prihoda. Online upitnici daju brze odgovore – unutar 30 minuta. No, banke izdanu odluku pozicioniraju kao preliminarnu, pa se konačni rezultat analize podataka klijenta može razlikovati. Prijave možete podnijeti u nekoliko financijskih institucija odjednom, kako ne biste gubili vrijeme u slučaju negativnog odgovora jedne od njih. Pozitivna odluka ne obvezuje zajmoprimca na potpisivanje ugovora.
Kojoj banci se obratiti
Uz pitanje kako provjeriti hoće li mi dati kredit, bitna točka je i sam izbor banke u kojoj će se ta provjera obaviti.
Napomenimo da nema banaka koje ne odbijaju izdavanje kredita. I ovdje nije važno postoji li već jedan ugovor o kreditu ili je ovo prvi zahtjev financijskoj instituciji. U stvarnosti postoje banke koje su lojalnije potencijalnim klijentima od drugih, ali istovremeno značajno napuhuju kamate. Potonji obrazac opravdan je visokim rizicima tvrtki od nepovrata sredstava.
Prvo mjesto na koje se trebate obratiti je banka u kojoj već imate otvoren kreditni račun. Pogotovo ako se dug otplaćuje bez odgode u skladu s planom plaćanja. Imajte na umu da u ovom slučaju klijent može računati da iznos posuđenih sredstava neće premašiti prethodni zajam. Bitno je i ciljano korištenje sredstava, koje se po mogućnosti ne smije preklapati.
U današnje vrijeme najlakše je doći do kredita Orient Express, Renaissance Credit i Tinkoff Bank, Probusinessbank i Russian Standard . Također HomeCredit banka ne tako davno pridružio sam se popisu lojalnih banaka koje daju kredite unatoč lošoj kreditnoj prošlosti. Naravno, možete pokušati sklopiti ugovor i u drugim bankama, ali ako imate više otvorenih kreditnih linija, to će biti teže izvesti.
Osim banaka, možete se obratiti mikrofinancijskim organizacijama, zalagaonicama ili privatnim osobama. Godišnje stope tamo su mnogo veće, ali stopa odobrenja zahtjeva doseže 95%.
Zašto banke odbijaju?
Ako unatoč pozitivnoj preliminarnoj odluci korisniku kredita bude odbijen zahtjev za kredit, za to postoji logično objašnjenje. Obično svaka banka postavlja svoje kriterije za procjenu solventnosti klijenta, ali postoje i opći razlozi za negativnu odluku:
Pravilno odabran kreditni proizvod može povećati vjerojatnost odobrenja kredita, primjerice, ako već imate potrošačke kredite, pokušajte dobiti kreditnu karticu. Loša kreditna povijest može se popraviti ako uzmete mali zajam od mikrofinancijske organizacije i otplatite ga na vrijeme. Također, značajnu ulogu u izvršenju zahtjeva ima izgled korisnika kredita i njegov način komunikacije.