Kako uštedjeti za predujam na hipoteku. Gdje dobiti novac za hipoteku Podnošenje zahtjeva za potrošački kredit
Ako nemate vlastitih sredstava za kupnju stana, onda pomaže hipoteka. Ali problem je u tome što sve banke ne izdaju kredite bez predujma. Što bi u tom slučaju trebali učiniti oni koji nemaju ni prag da se upuste u dugotrajno ropstvo? Trebam li posuditi? Ali od koga? Pokušajmo to shvatiti.
Od banke do banke
Predujam za hipoteku obično iznosi najmanje 20 posto, rjeđe ga financijske vlasti smanjuju na 15. Ali iu ovom slučaju iznos je popriličan. A ako u regijama, pri kupnji jednosobnog stana za dva milijuna rubalja, predujam od 20 posto iznosi 400 tisuća, onda ćete u moskovskoj regiji, recimo, Željeznodorozni, pri kupnji sličnog "jednosobnog stana" morati platiti dvostruko više, budući da će ovdje nekretnine koštati od četiri milijuna rubalja, što znači da će predujam biti od 800 tisuća.
Naravno, mnogi programeri, videći ove izračune, bit će ogorčeni - nakon svega, možete ga kupiti jeftinije. Moguće je, ali ne uzimamo u obzir studije od 18 četvornih metara, već govorimo o punopravnim jednosobnim stanovima u kojima možete živjeti, a ne samo postojati.
Plus, stan mora biti u maksimalnoj gotovosti, a poznato je da su cijene u ovoj fazi najviše. Nekako je nehumano nuditi ljudima hipoteku na kuće koje će se prodati za tri-četiri godine, jer kupci odmah po sklopljenom poslu počinju banci plaćati kamate.
Dakle, novac je ozbiljan, najvjerojatnije ga može posuditi samo neka druga banka. U tom slučaju kreditni posrednici nude klijentima podizanje potrošačkog kredita. Ali to nije isplativo iz dva razloga: prvo, kamate su previsoke - od 17 do 25 posto godišnje i više, drugo, druga banka u kojoj planirate podići hipoteku može odbiti kredit nakon što sazna da podnositelj zahtjeva već ima nepodmireni dug. Činjenica je da za banku u ovom slučaju govorimo o visokorizičnom dužniku, a njemu problemi ne trebaju.
Iznimka mogu biti samo dužnici s visokim primanjima, koji će moći servisirati dva kredita - hipotekarni i potrošački. Druga je mogućnost da podignete potrošački kredit, primjerice, za svoju ženu, a dobiveni iznos iskoristite kao kaparu za svog supruga prilikom podizanja hipoteke. Međutim, ako par djeluje kao sudužnik na hipoteci, nema jamstva da će dobiti odobrenje banke.
Ali općenito, supružnicima je lakše boriti se s hipotekom nego njima samima. Ako i dalje planirate uzeti potrošački kredit, morate ga pokušati otplatiti prije roka, inače će preplata biti vrlo značajna.
Projekti na rate
Možda ima smisla prodati garažu ili vikendicu, za koju se budući hipotekarni dužnik odluči samo nekoliko puta tijekom ljeta. I iskoristiti prihod za kupnju stana.
Postoji još jedna opcija, ali još je bolje upotrijebiti je prije kontaktiranja banke - to je traženje projekata u kojima investitor prodaje stanove na rate. Istina, u ovom slučaju predujam će biti još veći, pa je to prikladnije za one koji zarađuju pristojan novac. Najčešće se otplata u ratama kreće od 30 do 50 posto, a za razliku od hipoteke, rok trajanja je vrlo kratak - od šest mjeseci do završetka izgradnje kuće. Ali ovo je idealna opcija za one koji planiraju prodati svoju staru kuću, garažu, auto ili vikendicu, odnosno očekuju skori dolazak velike količine novca. Obročna otplata obično je aneks ugovora o udjelu u kapitalu (DPA), koji se sklapa ako kupac ima sredstava, vlastitih ili posuđenih.
Ipak, najbolje je da sami uštedite za kaparu. Kako? Pokušajte uštedjeti 30-50 posto svoje mjesečne plaće za depozit u banci. Proučite ponude raznih banaka – neke nude dobre kamate na depozite. Kao rezultat toga, dovoljan iznos može se akumulirati tijekom godine, plus će se nadopuniti kamatama koje se nakupe tijekom tog vremena.
Stotinu prijatelja
Dobro je za one koji imaju odane prijatelje koji su spremni pomoći u bilo kojem trenutku, čak iu financijskim pitanjima. Posuđivanje od rodbine i prijatelja za predujam idealna je opcija, iako se u današnjoj stvarnosti čini neizvedivim. Ako posudite 20-30 tisuća rubalja, onda bi vaš krug prijatelja trebao biti najmanje pedeset, šanse da posudite potreban iznos u ovom slučaju su zanemarive. Bolje je tražiti veliki zajam od dvoje ili troje pouzdanih ljudi, ali u njihovim očima i vi morate imati iste kvalitete. Šteta je što, s obzirom na inflaciju i nestabilne tečajeve, ne može svaki rođak danas odlučiti posuditi novac.
Ako je zajmoprimac imao sreće i uspio posuditi potreban iznos, pa čak i bez kamata, tada odvjetnici savjetuju sastavljanje potvrde. Nije ga potrebno ovjeriti kod javnog bilježnika, ali vrijedi se pridržavati pravila: potvrda mora biti napisana rukom, iznos zajma mora biti naveden riječima, navedeni su svi podaci zajmoprimca i zajmodavca (putovnica podaci, mjesto registracije i stvarnog prebivališta), navedeni su uvjeti i rokovi povrata posuđenog iznosa, kao i datum i mjesto sastavljanja potvrde. Sve ovo je ovjereno potpisom obiju stranaka uz prepis.
Umjesto potvrde, možete sastaviti ugovor o kreditu i ovjeriti ga kod javnog bilježnika. Ako niste sigurni da će vaš prijatelj pristati posuditi novac za predujam, bolje je u početku ponuditi formalizaciju svih financijskih aranžmana ovim dokumentom. Tada će osoba možda lakše donijeti odluku. U slučaju sudskog spora, ugovor o zajmu bit će značajniji dokument od obične priznanice. U skladu s tim, prijatelj će se osjećati sigurnije, a šanse da posudite novac od njega će se povećati.
Mnogi ljudi kojima je potreban stan nemaju sredstava da ga kupe. Hipotekarni kredit može biti izlaz iz ove situacije. No, postavlja se pitanje oko kapare koju ponekad nije moguće izvršiti.
Neke banke vam dopuštaju kupnju stanova u okviru programa "bez predujma". Postoje i alternativne opcije za dobivanje hipoteke u koje ne morate položiti gotovinu. Ali gdje i kako dobiti hipoteku bez predujma?
Kako doći
Bankarske institucije daju hipotekarne kredite bez predujma klijentima s visokim primanjima ili onima koji uz kupljenu nekretninu posjeduju i dodatnu nekretninu. Banka može tražiti ovu nekretninu kao kolateral.
Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brz je i BESPLATNO!
Hipoteka se može dobiti korištenjem materinskog kapitala, dvostruke hipoteke, potrošačkog kredita ili uz jamstvo pravnih i fizičkih osoba. Moraju imati dobru reputaciju i biti financijski sigurni.
Bankarski programi
Kako bi privukle nove klijente, banke su počele nuditi mnoge hipotekarne programe bez predujma.
Da bi primio novac za kupnju nekretnine, zajmoprimac mora imati:
- državljanstvo Ruske Federacije;
- registracija Ruske Federacije;
- stalno mjesto rada;
- dobra kreditna reputacija;
- dob iznad 21 godine.
Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, morate podnijeti paket dokumenata bankarskoj instituciji:
- zahtjev za kredit;
- putovnica (kopija);
- vozačka dozvola ili strana putovnica;
- dokument o sastavu obitelji;
- radna knjižica (kopija);
- potvrdu o dohotku (obrazac 2-NDFL) ili prema obrascu banke;
- dokument za kupljenu nekretninu.
Popis dokumenata može se povećati ovisno o odabranom programu.
Majčinski kapital kao predujam
Od 2009. dopušteno je koristiti materinski kapital kao predujam. Da biste iskoristili ta sredstva za hipoteku, ne morate čekati da prođu tri godine od rođenja drugog djeteta.
Potvrda se može dostaviti banci odmah po primitku. Majčinski kapital prenijet će Mirovinski fond tek nakon što se imovina uknjiži na ime vlasnika.
Prilikom korištenja majčinskog kapitala, osim standardnog popisa dokumenata, banka mora osigurati:
- prijavna izjava;
- potvrda (kopija);
- potvrda o obveznom mirovinskom osiguranju.
Dvostruka hipoteka
Kod kreditiranja banka izdaje dvije hipoteke: prva se postavlja na nekretninu u vlasništvu uz predujam, a druga je osigurana na stan koji se kupuje.
Bankarske institucije nude dvostruke hipotekarne kredite po visokim kamatama. Kako biste dobili povoljnije uvjete, ove kredite možete dobiti kod različitih banaka.
Potrošački kredit
Predujam za hipoteku može se platiti sredstvima dobivenim osobnim zajmom. Može biti pušten bez jamčevine.
Ovaj program je prikladan za zajmoprimce koji ne posjeduju imovinu. Zahvaljujući ovoj metodi lakše je doći do hipoteke, a uvjeti će biti znatno povoljniji.
Nedostaci hipoteke uz potrošački kredit:
- prihod mora pokrivati plaćanja dvaju kredita;
- visoka kamata na neciljane kredite;
- dvostruki teret mjesečne otplate duga;
- potrošački kredit izdaje se na kraće razdoblje;
- s istim prihodom, izdani iznos je mnogo manji nego za hipotekarni kredit.
Ova opcija će biti korisna za klijenta ako ima priliku vratiti potrošački kredit prije roka.
Je li to uvijek korisno?
Hipoteka bez predujma ima mnoge prednosti, ali postoje i nedostaci:
- visoke kamatne stope;
- iznos mjesečnih otplata znatno je veći nego kod klasične hipoteke;
- veća količina imovine daje se kao kolateral;
- rastu troškovi usluga javnog bilježnika i osiguravajućeg društva;
- zajmoprimcu se nameću stroži zahtjevi;
- prihod bi trebao biti znatno veći nego kod kredita s učešćem.
Gdje nabaviti?
Hipoteka bez predujma smatra se rizičnom vrstom zajma za bankarske institucije.
Banke svoje rizike kompenziraju visokim kamatama, zahtijevaju skupe kolaterale i sl. Ali i uz sve te nedostatke takav je program popularan pa ga mnoge banke i nude.
Sberbank
Sberbank izdaje hipotekarne kredite bez predujma u tri programa:
- uz potporu vlade;
- refinanciranje hipoteke;
- hipoteka s majčinskim kapitalom (pod uvjetom da će se stanovanje kupiti na sekundarnom tržištu).
Maksimalni iznos za regije bit će 3.000.000 rubalja, a za Moskvu i Sankt Peterburg - 8.000.000.
VTB 24
U ovoj bankarskoj instituciji možete platiti prvu ratu s majčinskim kapitalom. Njegov iznos mora biti veći od 20% vrijednosti kupljene nekretnine.
Banka nudi dvostruke hipotekarne programe, ali iznos kredita bit će izdan za ne više od 90% cijene stare nekretnine. Takvi uvjeti odgovaraju onima koji imaju skup stan i žele kupiti drugi, jeftiniji.
U VTB 24 možete dobiti hipotekarni kredit istovremeno s potrošačkim kreditom ili refinancirati hipotekarni kredit od druge banke. Kredit se refinancira pomoću dva dokumenta: prvi je putovnica, a drugi je po izboru zajmoprimca. Nema naknada ni kazni za prijevremenu otplatu.
Rosbank
Izdaje hipoteku bez predujma osiguranu kupljenim stambenim objektom na sekundarnom tržištu. Kredit se izdaje za jednosobne stanove po fiksnoj stopi od 12% godišnje.
Zajmoprimac mora imati između 21 i 65 godina, imati dobru kreditnu reputaciju i stalno zaposlenje. Državljanstvo i registracija nisu obavezni. Zahtjev se može podnijeti online.
Moskovska banka
Jedna od prvih banaka u Rusiji koja je ponudila hipoteku bez predujma je Banka Moskve.
Nudi sljedeće programe:
- hipoteka plus materinski kapital;
- dvostruka hipoteka;
- potrošački kredit osiguran nekretninom.
Kod hipoteke nema naknada za upis, izdavanje ili prijevremenu otplatu. Posebni uvjeti osigurani su za klijente na plaću. Nudi se mogućnost online prijave.
Rosevrobank
U Rosevrobank možete dobiti hipoteku bez predujma u rubljama i u stranoj valuti.
Prijevremena otplata bez naknade omogućena je od prvog dana primitka kredita. Dodatno osiguranje od rizika nije potrebno.
Loko-banka
Odnedavno banka nudi hipoteke za kupnju nekretnina na primarnom tržištu bez predujma. Da bi se prijavio, dužnik mora dostaviti službenu potvrdu o prihodima. Zgrada u kojoj se stan kupuje mora imati akreditaciju banke.
Zbirna tablica ponuda banaka
I bez sredstava za predujam moguće je podići stambeni kredit. Glavna stvar je odabrati pravi program i izračunati svoje mogućnosti.
Što je hipoteka bez predujma? Može li se podići hipotekarni kredit bez učešća i isplati li se? Gdje mogu dobiti hipoteku bez predujma?
Kako dobiti hipoteku bez predujma u 2019.: 10 najboljih dokazanih načina zaobići predujam
Tema današnje priče: " »:
- Što je hipoteka bez predujma?
- Može li se podići hipotekarni kredit bez učešća i isplati li se?
- Gdje je moguće dobiti hipoteku bez predujma što je isplativije.
Općenito, ako ne polog , a stvarno vam je potreban smještaj, onda svakako pročitajte ovaj članak do kraja.
Zašto banke trebaju predujam?
Prije svega, shvatimo što je hipoteka i zašto banke zahtijevaju početna naknada.
Hipoteka je zajam od banke za kupnju kuće. Banka u pravilu uzima kao kolateral upravo onu nekretninu koja je kupljena hipotekom. Sve dok ne podmirite dug banci, vaš dom će biti pod teretom. To znači da ovu nekretninu nećete moći prodati, pokloniti ili učiniti bilo što drugo.
Čini se da je sve u redu. Banka vam daje novac za kupnju stana, a sama dobiva jamstvo u obliku hipoteke na njega. Ako odjednom ne možete platiti hipoteku, on će je jednostavno prodati i dobiti svoj novac natrag. Ali nije to tako jednostavno.
Hipotekarni kredit bez predujma za banku je prerizičan iz dva razloga:
- Tržište nekretnina je vrlo nestabilno. Razdoblja rasta vrijednosti nekretnina prate dugotrajne krize koje obaraju cijene nekretnina. Ako banka izda hipoteku na vrhuncu cijena, tada jednostavno neće moći prodati stan po potrebnoj cijeni da pokrije dug zajmoprimca koji nije u stanju nastaviti plaćati kredit tijekom krize.
- Hipoteke bez pada privlače zajmoprimce niske kvalitete. Banke smatraju da ako osoba ne može uštedjeti novac za predujam, to znači da ne zna upravljati svojim financijama, a kao posljedica toga postoji rizik od neplaćanja hipoteke zbog niske discipline plaćanja. Druga stvar je da su banke uvjerene da su hipoteke bez predujma namijenjene zajmoprimcima s malim plaćama sa "sivim" primanjima i neslužbenim zapošljavanjem, a to opet predstavlja rizik budućih problema s otplatom. Ali praksa pokazuje da su sve to samo špekulacije banaka. Kašnjenja po stambenim kreditima su minimalna (3-4%), a oni koji se odluče na hipotekarni kredit obično prilično uredno ispunjavaju svoje obveze prema banci.
Ovako ili onako, ali početna naknada postao je obavezan zahtjev za većinu banaka. Kod hipoteke morate imati 10-15% gotovine od cijene stana.
Ali za svaku bravu postoji glavni ključ. Htjeti nije štetno, ali ne željeti je štetno. Razgovarajmo sada o 10 načina zaobići predujam u banci.
10 dokazanih načina da dobijete hipoteku bez predujma
Dakle, pogledajmo najpopularnije metode dobiti stan s hipotekom bez kapare . Kao rezultat toga, postat će vam potpuno jasno kako se dogovoriti hipoteka bez učešća baš u tvom slučaju.
1. Klasična hipoteka
Klasična hipotekabez predujma u 2017. godini, koju je predstavila banka - to je Metallinvestbank i njen program « Hipoteka bez učešća ».
Suština programa je vrlo jednostavna. Dobivate hipoteku u cijelosti na cjelokupnu cijenu stana bez ikakvih problema uz fiksnih 14% godišnje (ako ne osiguravate život i zdravlje, onda +1%).
Bez učešća hipoteka je moguća samo za zaposlene (ne samostalne poduzetnike i vlasnike obrta), u iznosu od 250 tisuća do 3 milijuna, na rok do 25 godina. U okviru ovog programa nije moguće dobiti hipoteku za izgradnju kuće.
Koristite onlinehipotekarni kalkulator izvršiti izračun hipoteke bez predujma u Metallinvestbank. Izračunata početna uplata ne bi trebala premašiti polovicu vašeg obiteljskog prihoda.
Važna točka! Mjesečni iznos hipoteke mora iznositi polovicu neto prihoda kućanstva (minus plaćanje kreditom i karticom te troškovi uzdržavanih osoba). Na primjer, ako je prihod tročlane obitelji s jednim maloljetnim djetetom 50.000 rubalja mjesečno. Postoji zajam s otplatom od 5.000 rubalja, a maksimum koji ova obitelj može tražiti je otprilike 1.450 tisuća rubalja.
Također, hipoteka s 0 predujma može se dobiti od SMP banke (od 12,5%), banke Vozrozhdenie (od 12,95%) i Promsvyazbank (od 13,3%), ali samo za novu zgradu i od posebno akreditiranih programera.
2. Program "Moving" i analozi
Sljedeća opcija kako dobiti hipoteku bez predujma mogla bi biti program "Preseljenje" Levoberezhny banke ili njegovi analozi u drugim bankama.
Ako nemate novca za početna naknada , onda vam ih banka može posuditi uz jamstvo vašeg drugog doma. Oni. Podnesete zahtjev za hipoteku u banci koja vam je potrebna, i novac je početna naknada dobivate od banke Levoberezhny, na primjer. Međutim, ne morate plaćati mjesečno za ovaj zajam.
Novac se izdaje na godinu dana pod uvjetom da ćete tijekom tog razdoblja pronaći kupce za svoj stan i prodati ga uz dopuštenje banke po cijeni koja vam je potrebna bez žurbe, a zatim otplatiti kredit s kamatama. Ali ne morate prodati ovaj stan, već jednostavno vratiti novac banci + kamate koje se nakupljaju za to vrijeme (od 17,5 do 19% godišnje).
Prednost je ovdje očita - legalan način da dobijete novac za predujam bez provjere uvjeta primanja i vašeg zaposlenja.
Primjer.Službeno ne radite, ali imate stan koji možete staviti pod hipoteku. Banka vam neće dati više od 60% posto njegove procijenjene vrijednosti. Od 3 milijuna ovo je 1800 tisuća rubalja. U banci VTB 24 možete dobiti hipoteku s dva dokumenta bez dokaza o zaposlenju, ako imate 40% predujma. Dakle, čak i ako ste službeno nezaposleni ili imate niske službene prihode, ali posjedujete stan, moći ćete kupiti stan za do 4,5 milijuna rubalja.
Nedostatak je također očigledan - prisutnost stana u nekretnini.
3. Osiguran nekretninama
Postoji još jedan pravi način da izbjegnete potragu za predujmom - podignete kredit pod jamstvom postojeće nekretnine.
Vi, kao i u prethodnoj opciji, trebate posjedovati vlastitu nekretninu, ali dobit ćete traženi iznos u gotovini bez analize gdje ćete taj iznos potrošiti.
Ovo je komercijalno hipoteka bez učešća . Vrlo često se uzima u poslovne svrhe ili za kupnju nestandardnog stambenog prostora, koji nije pogodan za redovitu hipoteku.
Hipoteke osigurane nekretninama postoje u gotovo svim većim bankama. Konkretno, u Sberbanku možete uzeti neciljani zajam osiguran nekretninama u iznosu od 500 tisuća rubalja. do 10 milijuna Iznos se daje unutar 60% kolateralne vrijednosti nekretnine. Rok je od jedne do dvadeset godina po stopi od 14% godišnje.
4. Kredit
Druga mogućnost za dobivanje hipoteke bez predujma je podizanje potrošačkog kredita, uključujući potrošački kredit osiguran automobilom, te uzimanje obične hipoteke.
Ovdje morate pristupiti stvari direktno.
Prvo, morate izračunati možete li istovremeno otplatiti kredit i hipoteku. Potrošački krediti izdaju se na kraći rok i po višoj stopi od hipoteke. Vrlo brzo možete pasti u kašnjenje ako počnu problemi s poslom i primanjima.
Drugo, Potrošački kredit mora se podići u pravo vrijeme. Ovisno o vrsti banke, postoje različiti algoritmi za izdavanje hipoteka. U pravilu, nakon što ste nakon odobrenja zahtjeva banci dostavili dokumente o nekretnini, možete mirno otići podići kredit za učešće, ali kod druge banke. Banka neće ponovno provjeravati vašu kreditnu povijest i neće primijetiti da imate novi dug.
Ali postoje i druge opcije kada banka zahtijeva da položite predujam na račun ili ga stavite u akreditiv prije izdavanja zajma. Onda ako podignete kredit, banka će to vidjeti u vašoj kreditnoj povijesti i može vam odrezati iznos već odobrene hipoteke ili potpuno odbiti zahtjev, a vi ćete ostati bez stana, ali s potrošačkim kreditom u rukama .
5. Posudite
Ako ne želite preplatiti, razmislite o posuđivanju novca.
S jedne strane, najjednostavnija opcija. Zamolite rodbinu ili prijatelje da pozajme novac i prilože ga za plaćanje predujma za hipoteku, a zatim ga vrate, ako je moguće, s kamatama ili bez njih.
No, s druge strane, neće svatko imati pri ruci količinu koja mu je potrebna. Da biste kupili stan za 3 milijuna rubalja, morate pronaći otprilike 450 tisuća Druga točka je psihološka. Nije uvijek zgodno posuđivati od bliskih rođaka i prijatelja, a, štoviše, ako postoje problemi s otplatom, tada možete zauvijek pokvariti svoj odnos s njima.
Mirovinski fond će u roku od dva mjeseca prebaciti novac u banku i isplatiti dio hipoteke za vas ili u cijelosti, ako je iznos dovoljan.
Hipoteke bez doprinosa za majčinski kapital trenutno su najprofitabilnije u Sberbank (od 12% godišnje) i Uralsib (10,8%). U Raiffeisenbank možete uzeti hipoteku bez predujma s majčinskim kapitalom od 12,5% godišnje, ali samo ako imate službeni dohodak od 2 poreza na dohodak, ako prema obrascu banke, tada morate pronaći 10 % PV. Recenzije o ovim bankama su samo pozitivne.
7. Subvencije od države
Država aktivno pomaže određenim kategorijama građana u rješavanju stambenog pitanja. Konkretno, u okviru programa mogu uzeti hipoteku bez predujma u Moskovskoj regiji "Socijalna hipoteka u moskovskoj regiji" učitelja, liječnika i znanstvenika. Prva isplata za njih do 50% bit će pokrivena iz proračuna.
Bez doprinosa treba razmotriti program (socijalna hipoteka) u Moskvi i drugim gradovima. Brojne su pogodnosti za mladu obitelj. Možete dobiti subvenciju od države do 35% cijene stana.
Za sudjelovanje u programu morate se obratiti lokalnim vlastima i priložiti potrebne dokumente kako bi vam se priznala potreba za poboljšanim stambenim uvjetima.
Za vojsku postoji štedno-hipotekarni sustav. Prema ovom sustavu, određeni iznos koji je utvrdila država akumulira se na posebnom računu, koji vojnik može koristiti za plaćanje predujma za vojnu hipoteku.
Dakle, nakon tri godine službe, nulta hipoteka je sasvim moguća za pripadnika vojske.
i najbolje ponude vojnih hipoteka ruskih banaka.
8. Precjenjivanje
Ako planirate iznajmiti stan bez predujma, onda morate poznavati pojam “Precjenjivanje”. Sada shvatimo što je to.
Zahtjev banke za predujam možete zaobići na različite načine. Najjednostavnija od svih opcija je jednostavno napuhati trošak stana banci.
U ovoj situaciji banci pokazujete da je trošak stana veći nego što stvarno jest za iznos kapare, a kao potvrdu plaćanja prilažete i potvrdu od prodavatelja.
Primjer. Trošak stana je 4 milijuna rubalja. Kapara mora biti, na zahtjev banke, 15% (600 tisuća). Ako nemate takav novac pri ruci, tada podnosimo zahtjev banci pod sljedećim uvjetima: trošak stana, uzimajući u obzir precijenjeno, iznosi 4.706 tisuća rubalja, iznos kredita je 4.000.100, predujam iznosi 705 900 rubalja. Banka odobrava traženi iznos (4.000.100 rubalja), a zatim izdaje potvrdu da je prodavatelj navodno primio 706.000 rubalja od kupca kao predujam. Banka prodavatelju prebacuje cjelokupni iznos od 4 milijuna kuna.
Mogući problemi:
- Možda nećete moći dati svoj stan na procjenu banke. Ako je precjenjivanje preveliko i cijena stana uvelike se razlikuje od tržišne, tada banka može odbiti posuditi ovo stanovanje.
- Bit će izuzetno teško kupiti stan od programera u novoj zgradi. Banke ne primaju potvrde od pravnih osoba.
- Prodavatelj ima rizik da kupac može zahtijevati povrat “virtualnog” kapare.
9. Posudba Akademije znanosti i izvođača
Kako biste izbjegli probleme s procjenom stana ili trebate hipoteku bez predujma od investitora, postoji način da podignete kredit za predujam od samog investitora ili agencije za nekretnine.
Suština programa je da uzmete običan hipotekarni kredit, a programer ili AH vam daju beskamatni ili kamatani kredit u visini predujma. Dajete ga banci, a zatim vraćate kredit pod uvjetima koji su navedeni u ugovoru.
Ova se shema češće koristi u kombinaciji s napuhavanjem cijene stana, tada programer prima cjelokupnu cijenu stana od banke odjednom, a banci se izdaje račun za primitak gotovine za iznos precijenjenog iznosa. U tom slučaju, nakon primitka ključeva i u nedostatku potraživanja od strane kupca, ugovor o zajmu se uništava.
U pravilu se za ovu uslugu naplaćuje dodatna naknada - 3-5% od cijene stana.
Također možete uzeti zajam od bilo koje mikrofinancijske organizacije.
10. Promocije programera
Kako bi se podržala prodaja programera, često se održavaju razne promocije. Za njih su hipoteke postale moćan alat za prodaju stanova. Hipoteke uz državnu potporu jednostavno su izvukle građevinsku industriju 2015.-16.
Za svakog poduzetnika predujam za hipoteku predstavlja glavobolju. Većina stanovništva jednostavno nema novca za to. Štoviše, kada kupujete stan u novogradnji s hipotekom, morate plaćati i najam stana dok se kuća gradi.
Promocija investitora može se sastojati od obročnog plaćanja akontacije ili posebnog popusta na iznos kapare za stan.
Potrebno je stalno pratiti tržište opskrbe kako ne biste propustili zanimljivu opciju.
Kada je isplativo podići hipoteku bez učešća, a kada nije?
Prije nego što se odlučite na kupnju, trebali biste izračunati svoju hipoteku pomoću našeg kalkulatora i razmisliti koliko vam je isplativa.
Odlučili ste uzeti hipoteku ili ste čak dobili pozitivnu odluku banke. Ali Nema dovoljno sredstava za prvu uplatu. Kako riješiti problem:
Važno: uplata predujma povećava povjerenje banke u zajmoprimca, a pojavljuje se i povjerenje u njegovu solventnost.
Video na temu:
Kako štedjeti za hipoteku?
Gdje mogu dobiti novac za predujam za hipoteku? Općenito, kako ih akumulirati?
Početi treba postaviti pitanje: "Što mogu učiniti?". Zapišite sve vještine i sposobnosti, posebne karakterne osobine. Zatim, trebali biste istaknuti ono što radi bolje od drugih. Sada saznajte što će vam donijeti maksimalnu zaradu i radite u tom smjeru. Novac možete primiti na sljedeće načine:
- dodatni honorarni poslovi. Uz glavni posao potrebno je pronaći honorarni posao, barem jednom mjesečno ili tjedno. Ali primljeni iznos sačuvajte za kaparu;
- online poslovanje. Možete otvoriti vlastitu web stranicu, pisati članke o temi koja je dobro poznata, promovirati je i zarađivati od oglašavanja.
Ali postoje stvari na koje treba biti oprezan. Ovo se odnosi na akvizicije i ulaganja:
- ne biste trebali posuđivati novac;
- nema potrebe za kupnjom tečajeva za povećanje zarade ili tehnika;
- ne biste trebali ulagati u rizične programe ili se kockati;
- Ne biste trebali postati jamac za kredite niti posuđivati novac.
Posebni bankovni programi
Među bankarskim programima vrijedi istaknuti Mogućnost hipoteke uz osiguranje postojećeg stambenog prostora.
Ponekad nema mogućnosti uštedjeti novac, posebno za mlade obitelji. Ali za njih je napravljen poseban program države.
Ova ponuda vam pomaže da brzo pronađete sredstva za predujam. Ovdje je neizostavan uvjet da zajmoprimac svoju nekretninu prenese na banku kao kolateral. Osim toga, za nekretnine se postavlja niz zahtjeva. Njegov trošak mora pokriti ili čak premašiti iznos kredita.
Potpora države
Državna potpora dopušta mlade obitelji i vojno osoblje dizati hipotekarne kredite uz subvenciju.
Na primjer, vojna lica koja su članovi NIS-a imaju mogućnost primanja sredstava bez osobne štednje. Ovo pravo imaju one vojne osobe koje su u sustavu prijavljene duže od 3 godine. Najduži rok kredita ograničen je na navršenih 45 godina.
Program stambenog zbrinjavanja mladih obitelji omogućuje vam primanje državnih subvencija. Njihov iznos izračunava se na temelju broja članova obitelji, uključujući djecu. Sudionicima se izdaje potvrda za isplatu u iznosu od 30-35% cijene stanovanja. Ovo je sasvim prihvatljiva opcija za one koji ne mogu štedjeti za kaparu.
Za sudjelovanje u programu morate poslati lokalnim vlastima paket dokumenata. Glavni nedostatak ovdje je njihovo dugotrajno razmatranje i birokratiziranost. Ali glavna prednost je davanje subvencije besplatno.
Korištenje materinskog kapitala
Ova metoda je prikladna samo za one koji su već imali 2 ili više djece u svojoj obitelji, ali prije toga nisu primili MK. Poput subvencije za mlade obitelji, ovo plaćanje je besplatno. Glavna prednost MK je što se izdavanje potvrda odvija “on-line”, nema potrebe za gomilom dokumenata i papira.
Općenito, prema zakonu, sredstva se mogu koristiti tek nakon tri godine od datuma rođenja djeteta u obitelji. Ali postoji iznimka. Majčinski kapital dopušteno je koristiti bez čekanja od 3 godine za otplatu duga banci ili za hipoteku:
- plaćanje glavnice duga koja je izdana na temelju ugovora o zajmu ili kreditu;
- plaćanje kamata na postojeći kredit;
- od 2015. mogućnost uplate kapare za dobivanje hipoteke.
Podnošenje zahtjeva za potrošački kredit
postoji druga opcija za primanje sredstava za predujam na hipoteku - ovo je dobivanje potrošačkog kredita za traženi iznos.
Ali zapamti to stope potrošačkih kredita uvijek su više nego hipoteka, ali se otplaćuje 2-3 godine. Važna je dovoljna razina prihoda kako bi ukupni iznos kredita bio dovoljan za kupnju stana. Također, zarada bi trebala biti dovoljna za servisiranje dva kredita odjednom, kako bi se izbjegla kašnjenja.
Što učiniti ako nema sredstava za postizanje cilja?
Ako vam niti jedna opcija ne odgovara: ne možete nikako štedjeti, rodiljni kapital nije dostupan ili je već potrošen, nemate pravo na druge programe države, a ne dolazi u obzir podizanje potrošačkog kredita , onda Ostaje mogućnost podizanja hipoteke bez predujma.
Savjet: Kako biste uštedjeli novac, pronađite dodatni prihod ili pokušajte dobiti promaknuće.
Ali banke nerado daju takve kredite, takvih je programa malo, a kamata na njih nije uvijek isplativa. Razmotrimo nekoliko prijedloga:
- prijedlog “Delta: poboljšanje životnih uvjeta” od Plus banka;
- program za samostalnu izgradnju stambene zgrade iz Zapsibkombank;
- hipotekarni kredit "Udachny" od Interprogessbank;
- ciljani zajam od Azijsko-pacifička banka;
- Soyuzny banka nudi ciljani hipotekarni kredit bez predujma;
- program "KUB-Hipoteka" od Credit Ural Bank.
Kao što vidite, postoji mnogo mogućnosti za dobivanje sredstava za plaćanje predujma za hipoteku, kao i mnogo načina da se to izbjegne. Pritom su neke mogućnosti zaista atraktivne, posebice programi za mlade obitelji i druge ponude države.
Što je hipoteka bez predujma? Može li se podići hipotekarni kredit bez učešća i isplati li se? Gdje mogu dobiti hipoteku bez predujma?
Kako dobiti hipoteku bez predujma u 2019.: 10 najboljih dokazanih načina zaobići predujam
Tema današnje priče: " »:
- Što je hipoteka bez predujma?
- Može li se podići hipotekarni kredit bez učešća i isplati li se?
- Gdje je moguće dobiti hipoteku bez predujma što je isplativije.
Općenito, ako ne polog , a stvarno vam je potreban smještaj, onda svakako pročitajte ovaj članak do kraja.
Zašto banke trebaju predujam?
Prije svega, shvatimo što je hipoteka i zašto banke zahtijevaju početna naknada.
Hipoteka je zajam od banke za kupnju kuće. Banka u pravilu uzima kao kolateral upravo onu nekretninu koja je kupljena hipotekom. Sve dok ne podmirite dug banci, vaš dom će biti pod teretom. To znači da ovu nekretninu nećete moći prodati, pokloniti ili učiniti bilo što drugo.
Čini se da je sve u redu. Banka vam daje novac za kupnju stana, a sama dobiva jamstvo u obliku hipoteke na njega. Ako odjednom ne možete platiti hipoteku, on će je jednostavno prodati i dobiti svoj novac natrag. Ali nije to tako jednostavno.
Hipotekarni kredit bez predujma za banku je prerizičan iz dva razloga:
- Tržište nekretnina je vrlo nestabilno. Razdoblja rasta vrijednosti nekretnina prate dugotrajne krize koje obaraju cijene nekretnina. Ako banka izda hipoteku na vrhuncu cijena, tada jednostavno neće moći prodati stan po potrebnoj cijeni da pokrije dug zajmoprimca koji nije u stanju nastaviti plaćati kredit tijekom krize.
- Hipoteke bez pada privlače zajmoprimce niske kvalitete. Banke smatraju da ako osoba ne može uštedjeti novac za predujam, to znači da ne zna upravljati svojim financijama, a kao posljedica toga postoji rizik od neplaćanja hipoteke zbog niske discipline plaćanja. Druga stvar je da su banke uvjerene da su hipoteke bez predujma namijenjene zajmoprimcima s malim plaćama sa "sivim" primanjima i neslužbenim zapošljavanjem, a to opet predstavlja rizik budućih problema s otplatom. Ali praksa pokazuje da su sve to samo špekulacije banaka. Kašnjenja po stambenim kreditima su minimalna (3-4%), a oni koji se odluče na hipotekarni kredit obično prilično uredno ispunjavaju svoje obveze prema banci.
Ovako ili onako, ali početna naknada postao je obavezan zahtjev za većinu banaka. Kod hipoteke morate imati 10-15% gotovine od cijene stana.
Ali za svaku bravu postoji glavni ključ. Htjeti nije štetno, ali ne željeti je štetno. Razgovarajmo sada o 10 načina zaobići predujam u banci.
10 dokazanih načina da dobijete hipoteku bez predujma
Dakle, pogledajmo najpopularnije metode dobiti stan s hipotekom bez kapare . Kao rezultat toga, postat će vam potpuno jasno kako se dogovoriti hipoteka bez učešća baš u tvom slučaju.
1. Klasična hipoteka
Klasična hipotekabez predujma u 2017. godini, koju je predstavila banka - to je Metallinvestbank i njen program « Hipoteka bez učešća ».
Suština programa je vrlo jednostavna. Dobivate hipoteku u cijelosti na cjelokupnu cijenu stana bez ikakvih problema uz fiksnih 14% godišnje (ako ne osiguravate život i zdravlje, onda +1%).
Bez učešća hipoteka je moguća samo za zaposlene (ne samostalne poduzetnike i vlasnike obrta), u iznosu od 250 tisuća do 3 milijuna, na rok do 25 godina. U okviru ovog programa nije moguće dobiti hipoteku za izgradnju kuće.
Koristite onlinehipotekarni kalkulator izvršiti izračun hipoteke bez predujma u Metallinvestbank. Izračunata početna uplata ne bi trebala premašiti polovicu vašeg obiteljskog prihoda.
Važna točka! Mjesečni iznos hipoteke mora iznositi polovicu neto prihoda kućanstva (minus plaćanje kreditom i karticom te troškovi uzdržavanih osoba). Na primjer, ako je prihod tročlane obitelji s jednim maloljetnim djetetom 50.000 rubalja mjesečno. Postoji zajam s otplatom od 5.000 rubalja, a maksimum koji ova obitelj može tražiti je otprilike 1.450 tisuća rubalja.
Također, hipoteka s 0 predujma može se dobiti od SMP banke (od 12,5%), banke Vozrozhdenie (od 12,95%) i Promsvyazbank (od 13,3%), ali samo za novu zgradu i od posebno akreditiranih programera.
2. Program "Moving" i analozi
Sljedeća opcija kako dobiti hipoteku bez predujma mogla bi biti program "Preseljenje" Levoberezhny banke ili njegovi analozi u drugim bankama.
Ako nemate novca za početna naknada , onda vam ih banka može posuditi uz jamstvo vašeg drugog doma. Oni. Podnesete zahtjev za hipoteku u banci koja vam je potrebna, i novac je početna naknada dobivate od banke Levoberezhny, na primjer. Međutim, ne morate plaćati mjesečno za ovaj zajam.
Novac se izdaje na godinu dana pod uvjetom da ćete tijekom tog razdoblja pronaći kupce za svoj stan i prodati ga uz dopuštenje banke po cijeni koja vam je potrebna bez žurbe, a zatim otplatiti kredit s kamatama. Ali ne morate prodati ovaj stan, već jednostavno vratiti novac banci + kamate koje se nakupljaju za to vrijeme (od 17,5 do 19% godišnje).
Prednost je ovdje očita - legalan način da dobijete novac za predujam bez provjere uvjeta primanja i vašeg zaposlenja.
Primjer.Službeno ne radite, ali imate stan koji možete staviti pod hipoteku. Banka vam neće dati više od 60% posto njegove procijenjene vrijednosti. Od 3 milijuna ovo je 1800 tisuća rubalja. U banci VTB 24 možete dobiti hipoteku s dva dokumenta bez dokaza o zaposlenju, ako imate 40% predujma. Dakle, čak i ako ste službeno nezaposleni ili imate niske službene prihode, ali posjedujete stan, moći ćete kupiti stan za do 4,5 milijuna rubalja.
Nedostatak je također očigledan - prisutnost stana u nekretnini.
3. Osiguran nekretninama
Postoji još jedan pravi način da izbjegnete potragu za predujmom - podignete kredit pod jamstvom postojeće nekretnine.
Vi, kao i u prethodnoj opciji, trebate posjedovati vlastitu nekretninu, ali dobit ćete traženi iznos u gotovini bez analize gdje ćete taj iznos potrošiti.
Ovo je komercijalno hipoteka bez učešća . Vrlo često se uzima u poslovne svrhe ili za kupnju nestandardnog stambenog prostora, koji nije pogodan za redovitu hipoteku.
Hipoteke osigurane nekretninama postoje u gotovo svim većim bankama. Konkretno, u Sberbanku možete uzeti neciljani zajam osiguran nekretninama u iznosu od 500 tisuća rubalja. do 10 milijuna Iznos se daje unutar 60% kolateralne vrijednosti nekretnine. Rok je od jedne do dvadeset godina po stopi od 14% godišnje.
4. Kredit
Druga mogućnost za dobivanje hipoteke bez predujma je podizanje potrošačkog kredita, uključujući potrošački kredit osiguran automobilom, te uzimanje obične hipoteke.
Ovdje morate pristupiti stvari direktno.
Prvo, morate izračunati možete li istovremeno otplatiti kredit i hipoteku. Potrošački krediti izdaju se na kraći rok i po višoj stopi od hipoteke. Vrlo brzo možete pasti u kašnjenje ako počnu problemi s poslom i primanjima.
Drugo, Potrošački kredit mora se podići u pravo vrijeme. Ovisno o vrsti banke, postoje različiti algoritmi za izdavanje hipoteka. U pravilu, nakon što ste nakon odobrenja zahtjeva banci dostavili dokumente o nekretnini, možete mirno otići podići kredit za učešće, ali kod druge banke. Banka neće ponovno provjeravati vašu kreditnu povijest i neće primijetiti da imate novi dug.
Ali postoje i druge opcije kada banka zahtijeva da položite predujam na račun ili ga stavite u akreditiv prije izdavanja zajma. Onda ako podignete kredit, banka će to vidjeti u vašoj kreditnoj povijesti i može vam odrezati iznos već odobrene hipoteke ili potpuno odbiti zahtjev, a vi ćete ostati bez stana, ali s potrošačkim kreditom u rukama .
5. Posudite
Ako ne želite preplatiti, razmislite o posuđivanju novca.
S jedne strane, najjednostavnija opcija. Zamolite rodbinu ili prijatelje da pozajme novac i prilože ga za plaćanje predujma za hipoteku, a zatim ga vrate, ako je moguće, s kamatama ili bez njih.
No, s druge strane, neće svatko imati pri ruci količinu koja mu je potrebna. Da biste kupili stan za 3 milijuna rubalja, morate pronaći otprilike 450 tisuća Druga točka je psihološka. Nije uvijek zgodno posuđivati od bliskih rođaka i prijatelja, a, štoviše, ako postoje problemi s otplatom, tada možete zauvijek pokvariti svoj odnos s njima.
Mirovinski fond će u roku od dva mjeseca prebaciti novac u banku i isplatiti dio hipoteke za vas ili u cijelosti, ako je iznos dovoljan.
Hipoteke bez doprinosa za majčinski kapital trenutno su najprofitabilnije u Sberbank (od 12% godišnje) i Uralsib (10,8%). U Raiffeisenbank možete uzeti hipoteku bez predujma s majčinskim kapitalom od 12,5% godišnje, ali samo ako imate službeni dohodak od 2 poreza na dohodak, ako prema obrascu banke, tada morate pronaći 10 % PV. Recenzije o ovim bankama su samo pozitivne.
7. Subvencije od države
Država aktivno pomaže određenim kategorijama građana u rješavanju stambenog pitanja. Konkretno, u okviru programa mogu uzeti hipoteku bez predujma u Moskovskoj regiji "Socijalna hipoteka u moskovskoj regiji" učitelja, liječnika i znanstvenika. Prva isplata za njih do 50% bit će pokrivena iz proračuna.
Bez doprinosa treba razmotriti program (socijalna hipoteka) u Moskvi i drugim gradovima. Brojne su pogodnosti za mladu obitelj. Možete dobiti subvenciju od države do 35% cijene stana.
Za sudjelovanje u programu morate se obratiti lokalnim vlastima i priložiti potrebne dokumente kako bi vam se priznala potreba za poboljšanim stambenim uvjetima.
Za vojsku postoji štedno-hipotekarni sustav. Prema ovom sustavu, određeni iznos koji je utvrdila država akumulira se na posebnom računu, koji vojnik može koristiti za plaćanje predujma za vojnu hipoteku.
Dakle, nakon tri godine službe, nulta hipoteka je sasvim moguća za pripadnika vojske.
i najbolje ponude vojnih hipoteka ruskih banaka.
8. Precjenjivanje
Ako planirate iznajmiti stan bez predujma, onda morate poznavati pojam “Precjenjivanje”. Sada shvatimo što je to.
Zahtjev banke za predujam možete zaobići na različite načine. Najjednostavnija od svih opcija je jednostavno napuhati trošak stana banci.
U ovoj situaciji banci pokazujete da je trošak stana veći nego što stvarno jest za iznos kapare, a kao potvrdu plaćanja prilažete i potvrdu od prodavatelja.
Primjer. Trošak stana je 4 milijuna rubalja. Kapara mora biti, na zahtjev banke, 15% (600 tisuća). Ako nemate takav novac pri ruci, tada podnosimo zahtjev banci pod sljedećim uvjetima: trošak stana, uzimajući u obzir precijenjeno, iznosi 4.706 tisuća rubalja, iznos kredita je 4.000.100, predujam iznosi 705 900 rubalja. Banka odobrava traženi iznos (4.000.100 rubalja), a zatim izdaje potvrdu da je prodavatelj navodno primio 706.000 rubalja od kupca kao predujam. Banka prodavatelju prebacuje cjelokupni iznos od 4 milijuna kuna.
Mogući problemi:
- Možda nećete moći dati svoj stan na procjenu banke. Ako je precjenjivanje preveliko i cijena stana uvelike se razlikuje od tržišne, tada banka može odbiti posuditi ovo stanovanje.
- Bit će izuzetno teško kupiti stan od programera u novoj zgradi. Banke ne primaju potvrde od pravnih osoba.
- Prodavatelj ima rizik da kupac može zahtijevati povrat “virtualnog” kapare.
9. Posudba Akademije znanosti i izvođača
Kako biste izbjegli probleme s procjenom stana ili trebate hipoteku bez predujma od investitora, postoji način da podignete kredit za predujam od samog investitora ili agencije za nekretnine.
Suština programa je da uzmete običan hipotekarni kredit, a programer ili AH vam daju beskamatni ili kamatani kredit u visini predujma. Dajete ga banci, a zatim vraćate kredit pod uvjetima koji su navedeni u ugovoru.
Ova se shema češće koristi u kombinaciji s napuhavanjem cijene stana, tada programer prima cjelokupnu cijenu stana od banke odjednom, a banci se izdaje račun za primitak gotovine za iznos precijenjenog iznosa. U tom slučaju, nakon primitka ključeva i u nedostatku potraživanja od strane kupca, ugovor o zajmu se uništava.
U pravilu se za ovu uslugu naplaćuje dodatna naknada - 3-5% od cijene stana.
Također možete uzeti zajam od bilo koje mikrofinancijske organizacije.
10. Promocije programera
Kako bi se podržala prodaja programera, često se održavaju razne promocije. Za njih su hipoteke postale moćan alat za prodaju stanova. Hipoteke uz državnu potporu jednostavno su izvukle građevinsku industriju 2015.-16.
Za svakog poduzetnika predujam za hipoteku predstavlja glavobolju. Većina stanovništva jednostavno nema novca za to. Štoviše, kada kupujete stan u novogradnji s hipotekom, morate plaćati i najam stana dok se kuća gradi.
Promocija investitora može se sastojati od obročnog plaćanja akontacije ili posebnog popusta na iznos kapare za stan.
Potrebno je stalno pratiti tržište opskrbe kako ne biste propustili zanimljivu opciju.
Kada je isplativo podići hipoteku bez učešća, a kada nije?
Prije nego što se odlučite na kupnju, trebali biste izračunati svoju hipoteku pomoću našeg kalkulatora i razmisliti koliko vam je isplativa.