Financijski nadzor Sberbanke zahtijeva dokumente. Što učiniti kako bi spriječili banku da zatvori račun
Financijski nadzor bankarskog poslovanja u Ruskoj Federaciji
Kažem vam u vezi s velikim brojem briga i pitanja o tome gdje i kada banke šalju novac koji ulazi na vaše račune, kao i zabrinutosti za njihovu sudbinu.
Prihod koji ostvarujete obično je od interesa za državu u dva konteksta:
1. Jesu li oporezovani i ako jesu, jesu li plaćeni porezi? Ovdje je tema o porezima za igrače http://antourage.pokeroff.ru/blog/note/1060193/, gdje o tome detaljno govorimo.
Samo želim dodati da za bilo koji iznos novca primljen na vaš račun, banka na vlastitu inicijativu, NE PLAĆA POREZ, uklj. o takozvanim „transakcijama kupnje i prodaje vrijednosnih papira“ izravnim bankovnim prijenosom s vašeg novčanika na vaš bankovni račun preko LLC garancijske agencije (AG), ovlaštenog agenta sustava WebMoney za ovu operaciju (mit je ovdje da banka kuca, ali u stvari banka ne kuca, a ako netko može kucati, onda samo AG, jer upravo od vas kupuje elektroničke čekove, a po zakonu je dužan obavijestiti porez o isplati dohotka pojedincu) * upd: 29.03.2010 sa AG stručnjacima, rekli su da svaki klijent nema porezne podatke služiti *. Za takav šut, banka NEMA PRAVNIH RAZLOGA! Istovremeno, na zahtjev Porezne i drugih nadležnih tijela za određenu osobu, banka je dužna pružiti bilo kakve informacije ako je zahtjev napravljen u strogoj skladu sa zakonima Ruske Federacije, što je čitav postupak, jer imamo koncept "bankarske tajne". Baš tako, ni porezne vlasti niti druga nadležna tijela neće podnijeti zahtjev svim bankama u Ruskoj Federaciji, a nije poznato da imate račun u određenoj banci s "zadanim porezom", jer Prema zakonu, ni vi ni vaša banka niste dužni bilo koga o tome obavijestiti, osim ako je taj račun u stranoj banci.
2. Jesu li vaša primanja kriminalna i povezana s financiranjem terorizma? Ako se odjednom u vašoj banci pojavi upravo takvo pitanje, gledajući operacije na vašem računu - ovo je, doista, nijansa, čija je moguća krajnost potreba da trčite oko banke iskrenim očima, ili možda čak i vlastima, objašnjavajući da niste zločinac i ne terorist, ali iskreno pobijediti poker. Ne, naravno, po zakonu niste dužni dokazivati \u200b\u200bsvoju nevinost, ali tada će se vaš račun jednostavno zamrznuti na neodređeno vrijeme dok oni dokažu vašu krivicu.
U ovom se pitanju sve vrti oko zakona br. 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) kriminalno stečenih prihoda i financiranju terorizma." Nadzorno tijelo je Financijski nadzor, ili Savezna služba za financijski nadzor (Rosfinmonitoring), a upravo su ove banke u Ruskoj Federaciji dužne izvještavati u slučaju nečega.
Kada će vaša banka inzistirati na vama? Pogrešno se smatra da banka kuca - samo ako iznos jedne transakcije na računu klijenta iznosi više od 600.000 rubalja. (ili ekvivalent u valuti). Zapravo je popis legitimnih razloga za kucanje, relativno čest među profesionalnim igračima bankarstva, sljedeći:
a) Dužan je kucati na iznos operacije veći od 600.000 rubalja. pomoću gotovine, uključujući:
- kupnja ili prodaja gotovine u stranoj valuti od strane fizičke osobe;
- kupnja vrijednosnih papira od strane pojedinca (ne radi se o WebMoney-u, već, na primjer, o dionicama Gazproma) za gotovinu;
- primanje fizičke osobe putem čekova na donositelja koji izdaje nerezident;
- razmjena novčanica jednog apoena za novčanice drugog apoena.
b) On je dužan pokucati na iznos operacije veći od 600.000 rubalja. o bezgotovinskim transakcijama klijenta, uključujući:
- kreditiranje ili prijenos sredstava na račun ako se pošiljatelj vašeg novca nalazi u državi koja ne sudjeluje u međunarodnoj suradnji na polju suzbijanja legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma;
- novčani transferi koje u ime klijenta izvršavaju ne-kreditne organizacije;
- primanje novčanih sredstava u obliku naknada za sudjelovanje u lutriji, oklada (međusobna oklada) i drugih igara temeljenih na riziku, uključujući u elektroničkom obliku, i uplata gotovine u obliku dobitaka dobivenih od sudjelovanja u tim igrama (autor: ništa ne podsjeća ?;)
c) Dužan je kucati ako sklapate posao s nekretninama u iznosu od 3 000 000 rubalja. (ili ekvivalent u valuti).
Postoje neke druge točke zakona kada upravo banka MORA „obavijestiti gdje treba biti“ o klijentima koji prelaze 600 000 rubalja, ali oni s nama praktično nemaju nikakav odnos.
A sada, obratite pozornost na još jednu normu predmetnog zakona.
Citiram točku 3. čl. 7:
"U slučaju da su zaposlenici organizacije (tj. Vaše banke) obavljali transakcije s gotovinom ili drugom imovinom, temeljene na provedbi ... programa interne kontrole, POTREBE se da se bilo koje radnje provode u cilju legalizacije (pranja) prihoda pribavljene kriminalnim sredstvima ili financiranjem terorizma, ova organizacija, najkasnije radnog dana nakon dana identifikacije takvih operacija, TREBA poslati informacije ovlaštenom tijelu o takvim operacijama, NEZAVISNO, rel. syatsya ili ne pripadaju transakcija predviđenih u članku 6. ovog Saveznog zakona. "
tj banke MORAJU prijaviti Finmonitoring ne samo o velikim transakcijama klijenata (od 600 000 rubalja prema popisu zahtjeva, i od 3 000 000 rubalja na transakcijama s nekretninama), već i o svim sumnjivim transakcijama, NE ZAVRŠAVAJUĆI OD NJIHOG IZNOSA.
To znači da ako ste, primjerice, iz sobe primili bankovni račun (karticu), samo 3000 dolara (manje od 100 000 rubalja po trenutnom tečaju), ali su zaposlenici banke na temelju internih pravila smatrali da je operacija sumnjiva (sumnjiva) - OBAVEZNO OBAVIJESTI o njoj u financijskom praćenju. Rizik od toga je veći ako je vaša banka mala, a pošiljatelju vašeg novca nije jasno na kojim otocima je, što je cijeli događaj za valutnu kontrolu male banke. Naravno, u obzir se uzima i sustavna priroda takvih prihoda.
Prema zakonu, opći razlozi za sumnju u bankarsku transakciju uključuju:
- zbunjujuća ili neobična priroda transakcije koja nema očito ekonomsko značenje ili očigledan legitimni cilj;
- opetovane transakcije ili transakcije, čija priroda daje razlog vjerovanju da je svrha njihove provedbe izbjegavanje obveznih postupaka kontrole predviđenih saveznim zakonom (na primjer, novac u dolarima iz sobe nije 600.000 rubalja po stopi središnje banke, već tri uzastopna iznosa po 200 000 rub.).
Na temelju dopisa Centralne banke Ruske Federacije br. 161-T od 26.12.2005. „Redovni krediti velikih količina novca trećih osoba (isključujući zajmove) na bankovne račune (depozite, depozite) pojedinaca s naknadnim povlačenjem mogu se klasificirati kao sumnjive operacije“, "Tih sredstava u gotovini ili njihovim naknadnim prenošenjem na bankovne račune (depozite, depozite) trećih strana u roku od nekoliko dana."
Posljedice pada sumnje u vlastitu banku mogu biti različite: od povjerljivih razgovora sa zaposlenicima službe za nadzor valute i sigurnosnih službi uz pismeno obrazloženje poslovanja i pružanja dodatnih dokumenata, do brzog rada kompetentnijih zaposlenika s vama. U svakom slučaju, puno će ovisiti o vašoj otvorenosti i iskrenosti, jer nije zabranjeno pobjeđivati \u200b\u200bputem interneta i primati dobitke na vašem bankovnom računu.
Moguće sankcije u slučaju sumnje:
a) račun funkcionira, sredstva su dostupna, ali vi ste bili pozvani u banku radi objašnjenja;
b) automatsko blokiranje računa 2 dana, razgovarali, razumjeli se, deblokiranje računa;
c) blokiranje računa 2 dana, razgovarali su, NE razumjeli jedni druge, slučaj je prebačen na Financijski nadzor, račun je blokiran na dodatno razdoblje;
d) račun je blokiran, povlačite se na svim razinama, sve je ozbiljno, sporo i na neodređeno vrijeme.
1. Primanje bankovnog prijenosa u rubaljima preko ruske organizacije. Na primjer, iz sobe u WebMoney, a potom u banku. Pogodno za fizičko. fizičke osobe, a za pojedince s porezom od 6%. Prihodi na računima s rublja u zemlji znatno su manje sumnjivi od deviznih računa i iz inozemstva. Preporučljivo je da to učinite putem banke lojalno povezane s WebMoney-om, a još bolje, putem banke - službenog partnera ili ovlaštenog agenta WebMoney-a. Jedina manje ili više ozbiljna nijansa u ovoj shemi je mogući prijenos ovlaštenog agenta podataka o radu porezu, kao i o kupnji elektroničkih čekova (vrijednosnih papira) od građana. Naglašavam da je organizacija koja kupuje vaše elektroničke čekove (WMR), a ne banka kod koje doznaka dolazi na vaš račun, dužna obavijestiti porezni zakon. * upd: 29.03.2010. razgovarali su sa stručnjacima AG-a, rekli su da se porezni podaci ne odnose na ime za svakog klijenta *.
Danas, usput, već postoje primjeri banaka, partnera WebMoney-a, koji prilikom povlačenja WMR-a prebacuju rublje na vaš račun neutralnim riječima, ne povezujući transakciju s prodajom vrijednosnih papira, a još uvijek nije jasno gdje nestaju elektronički čekovi, jer ih je netko trebao kupiti od tebe ...
2. Imati nekoliko računa valuta i rublja u različitim velikim bankama (VTB24, Alfa-banka, Sberbank, itd.) I zamijeniti novčane iznose u nejednakim malim iznosima, a ne više od jednom mjesečno u svakoj od njih. Naravno, svaki račun mora imati karticu (po mogućnosti više valute) za mogućnost operativnog non-stop pristupa novcu. Upravljajte svojim računima i karticama putem internetskog bankarstva.
Ako je banka našla sistematska primanja na vaš račun od stranih izvora sumnjivim (sumnjivim), kako bi izbjegla blokiranje računa i problem preusmjerila na Finmonitoring, preporučujem da odmah dostavite banci potrebne dokumente koji potvrđuju da ovaj novac osvajate u pokeru na stranim web lokacijama i za ako koristite dobitke, koristite međunarodne elektroničke sustave plaćanja koji ih prenose u Rusiju. Obavezno ispišite dokumente (po mogućnosti na ruskom) koji potvrđuju međunarodnu legitimitet aktivnosti ovih platnih sustava i odgovornost njihovih aktivnosti nacionalnim financijskim regulatorima.
Sve što kažete svojoj banci i ako vam je potreban Finmonitoring, o prirodi vaših sredstava i lancu njihovog prijenosa u Rusiju, nije u suprotnosti sa zakonima Ruske Federacije.
S vašom iskrenošću i otvorenošću, zajedno sa razumnošću zaposlenika banke, problem Rosfinmonitoringa, čija cijena iznosi i do 600 tisuća rubalja, ne bi trebao ići. A u porezu (vidi stavak 1. ovog članka) - NE U NEKIM OKVIRIMA.
Ako je pitanje ipak pošlo za Finmonitoring, možda će vas tamo pitati, kažu, ako je sve tako jednostavno, zakonito i pošteno, plaćate li porez na dohodak od tih dobitaka u Rusiji? Recite mi da je rok za podnošenje deklaracije o dohotku do 30. travnja, a to jednostavno planirate u skoroj budućnosti. Ako je važno podnijeti deklaraciju tek sljedeće godine, recite nam da je, kako to zahtijeva zakon, podnesite i sljedeće godine, a ako trebate Finmonitoring, donesite odgovarajuću potvrdu. Ako ste ove godine zaboravili na deklaraciju ili je istekao rok, preporučujem vam da ne izmišljate kotač i recite kako jest. Jedna je stvar ne plaćati novčanu kaznu u prometnoj policiji na vrijeme, a sasvim je drugo kada, slušajući opskurne odgovore i gledajući valjajući očima, zaključuju da osoba ništa ne govori, a sumnjaju ga u međunarodni terorizam (posebno kada je u pitanju veliki stalni transferi od nejasnih offshore kompanija). Evo, znate, ne možete se sami riješiti Finmonitoringa. Općenito, što je poštenije, to je bolje i najvažnije - ne bojte se)))
3. Imajte račune u međunarodnim sustavima elektroničkog plaćanja (Moneybookers, Neteller, itd.), Ondje zadržite dio kapitala. Ne samo da nisu pod nadzorom naših nadzornih tijela, već i sredstva na tim računima u Rusiji nisu pravno podložna oporezivanju, jer zapravo niste primili.
4. Ne podižite novac primljen na račun u cijelosti po dolasku ili u narednih nekoliko dana. Ne prenosite ih istom brzinom na druge račune.
5. Izmjenjujte sve, uključujući dostupne su druge pravne metode.
Općim preporukama vrijedi dodati potrebu poreznih rezidenata Ruske Federacije za plaćanje poreza na dohodak iz stranih izvora, što uklanja teret s ramena, a također uvelike olakšava kontakte s bilo kojim državnim tijelima koja kontroliraju općenito i posebno u slučaju bilo kakvih nesporazuma.
Banka je dužna provjeriti svaki prijenos i primitak klijenata. Te su odgovornosti navedene u saveznom zakonu br. 115, koji opisuje pravila za borbu protiv pranja novca.
Banka klijenta provjerava posebna jedinica - financijski nadzor. Financijski nadzor analizira plaćanja i primitke, zahtijeva dokumente i utvrđuje iskrenost tvrtke klijenta.
Banka eliminira neke potencijalno opasne klijente kada otvori račun. No, beskrupulozni kupci i dalje nailaze. Novac se prebacuje na njihove račune od mita, povratnih sredstava, lažnih programa ili trgovine oružjem, a kupci ih povlače u gotovini. Ili obrnuto, oni prebacuju novac školskim tvrtkama kako bi primili novac, a ne platili porez. Ako banka ima takve klijente, smatra se suučesnikom i za to im može oduzeti licencu.
Općenito, pravilo je ovo: ako klijent odbija potvrditi novac koji prolazi kroz račune, ima što sakriti. Ako se iznervirate i ne odgovorite na pozive banke, zaposlenici će blokirati daljinski pristup i klijent neće moći prenijeti novac. Ako su stvari zaista loše, banka će zatvoriti račun, a druge banke neće htjeti otvoriti račun za klijenta s takvom pričom.
Zaposlenici u financijskom nadzoru nisu neprijatelji. Banka je neprofitabilna za zatvaranje računa, a troši tonu novca na provjeru klijenata i održavanje čitavog odjela za financijski nadzor. Banka želi vjerovati u vašu iskrenost, pomozite mu.
Preporuke za banke: pismo za 2014. i 2016. godinu
Da bi pomogla bankama u borbi protiv pranja novca, Središnja banka je razvila preporuke: što uhvatiti u nepoštene tvrtke. Na temelju tih preporuka banka razvija vlastita pravila za provjeru klijenata.
Plaćajte porez
Preporuka. Prvo pravilo poštenog kupca je plaćanje poreza. Porez na individualnog poduzetnika ili LLC preduzeća mora biti najmanje 0,9% prometa na računu. Ovo je minimalni zahtjev. Ako je prekršena, financijski nadzor provjerava tvrtku.
Problem. Tvrtke otvaraju račune u nekoliko banaka i plaćaju porez samo od jedne. Druge banke za to ne znaju i počinju sumnjati u iskrenost klijenta: na računu je novac, ali nema poreza.
Ipak, porezi mogu biti premali. Obično je to problem za tvrtke koje štede na porezu na dohodak i premijama osiguranja. Službeno, oni plaćaju zaposlenima minimalnu plaću, a ostatak daju u kovertama. Ili čak platiti cijelu plaću u omotnici.
Što učiniti. Ako ne želite podizati sumnju u banku, poslužite se savjetima:
Plaćajte porez u svakoj banci u kojoj tvrtka ima tekući račun. Kad banke vide poreze, nemaju razloga za brigu. Ako i dalje plaćate porez u samo jednoj banci, spremite račune za plaćanje. Kad banka postavi pitanja, plaćanja će vam pomoći da brže prođete ček.
Plaćajte porez na dohodak za transfer fizičke osobe. Bolje je plaćati porez na dohodak istodobno s plaćanjem, ali po zakonu poduzetnik ima dan. Ako financijski nadzor vidi prijenos, ali ne vidi poreze, započinje provjeru.
Na račun platite 0,9% prometa. Da biste zadržali ovaj bar, dovoljno je platiti generalnom direktoru prosječnu plaću na tržištu i podnijeti zahtjev za rad svih zaposlenika. PIT i premije osiguranja s punom plaćom dovoljne su za 0,9% poreza na promet.
Pri izračunavanju poreza usredotočite se na porezno opterećenje vaše industrije. Koje je porezno opterećenje tema je zasebnog članka, ali zapravo je to porez koji država očekuje od tvrtke. Ako tvrtka plaća manje od ove brojke, porez može započeti vlastitu reviziju.
Minimalno porezno opterećenje u 2015. godini je 1,4%. Ako tvrtka uplati manje od 0,9% prometa na računu, bit će podložna financijskom nadzoru i, možda, poreznoj reviziji.
Bolje je naviknuti se plaćati više od 0,9% poreza na promet. Minimalna traka će rasti.
Ne povlačite gotovinu
Preporuka. Drugo je pravilo rijetko i nedovoljno za podizanje gotovine, ali bolje je ne podići se uopće. Banke obraćaju pažnju na kupce koji unovčuju novac, ali postavljaju ograničenja koliko novca mogu povući bez čekova. Odluka banke ovisi o karakteristikama klijentovog poslovanja. Uzmimo primjer:
Valery je programer. Za rad ne iznajmljuje ured, nema zaposlenika i ne koristi usluge izvođača. Sve što je došlo na račun je Valerijin prihod. Financijsko praćenje to razumije i nema pitanja kada Valery povuče novac.
Egor preprodaje voće i povrće. Jednom mjesečno povlači novac koji mu korisnici prenose, a on s računa ne plaća nikoga. Financijski nadzor ne razumije što se događa.
Ako Egor preprodaje voće, onda ih mora kupiti od nekoga i platiti prijevoz. Najvjerojatnije, ima zaposlenike, a oni također moraju plaćati. Financijski nadzor ne vidi ta plaćanja, stoga sumnja da je klijent otvorio lažnu tvrtku za ilegalno izvlačenje novca. Ili možda povuče novac i otplati svu gotovinu. Ovo je također pogrešno. Da se razumijemo, financijsko praćenje započinje provjerom.
Problem. Kupci mogu imati različite razloge za korištenje gotovine. Ponekad je prikladnije platiti partnerima, a ponekad zaposlenicima dati novac na izvješću. Ali u svakom slučaju, to je sumnjivo za banku.
Što učiniti. Da ne biste pobudili sumnju, preporučujemo sljedeće:
Kartica vs Gotovina
Troškove plaćajte putem banke, kartice ili računa. Ovisno o banci, za veliku kupnju možete platiti karticom.
Samostalni poduzetnici karticu koriste za sebe i posao: proizvode kupuju u trgovini, reklame na Facebooku ili suvenir. LLC plaćaju samo za potrebe tvrtke: večera s partnerom, kupnja uredskog papira ili najam prostorije za prezentaciju. Svako plaćanje putem LLC-a mora se potvrditi čekom ili potvrdom primitka.
Izvještavanje o karticama je jednostavno. Ako porezni sustav ne uključuje računovodstvo troškova, nema potrebe za potvrđivanjem i opravdanjem plaćanja karticama. Tvrtke čiji porezi podliježu troškovima zadržavaju čekove i primitke za kartično plaćanje. Oni se daju računovođi, a računovođa ih uključuje u izvješće.
Izdavati plaće kroz platni projekt banke, a ne izdavati gotovinu. Banka će vam pomoći sastaviti izvještaj, izračunati porez na plaću i prenijeti plaću na kartice zaposlenika. Banka će biti svjesna gdje novac ide tvrtki i kako plaća porez na dohodak zaposlenih, te će prestati tražiti dokumente.
Čuvajte prateću dokumentaciju ako se plaća u gotovini. Robni čekovi, fakture, ugovor će učiniti - sve što dokazuje da ste dali novac za stvarnu uslugu stvarne tvrtke. Dokumenti neće pomoći izbjegavanju provjere, ali će ubrzati. Isti dokumenti bit će potrebni knjigovođi za izvještaje.
Jasno opišite plaćanja
Problem. Poduzetnici često ne obraćaju pažnju na formulacije u isplatama. Neki misle da to nije važno za banku ili da će on sam shvatiti da je transakcija zakonita. Ovo nije tako. Bez objašnjenja banka neće razumjeti.
Što učiniti. Naš savjet je detaljno opisati usluge plaćanja. U svim uplatama napišite broj i datum ugovora, naziv usluge ili proizvoda. Ako posudite prijatelju za posao ili kupujete plemenite metale, napišite i detaljno. Tekst u uplatama mora se podudarati s tekstom ugovora i aktima.
Za plaćanje računa bez ugovora pravila su ista.
upitno
Plaćanje po dogovoru
Izdavanje zajma
Kupnja zlatnika
Vidim
Plaćanje za isporuku sredstava za suzbijanje glodavaca „Baktorodencid“ prema ugovoru broj 12 od 26.02.2016.
Izdavanje zajma uz 15% godišnje prema ugovoru br. 10 od 01.08.2016., Ukupni iznos ugovora iznosi 1.000.000 rubalja
Kupnja zlatnika prema ugovoru broj 1 od 01.01.2016., Ukupni iznos ugovora je 300 000 rubalja
Rad na odabranim OKVED kodovima
Preporuka. Četvrto pravilo je raditi u smjerovima koje ste odabrali. Ako poduzetnik mora provesti korporativne događaje, a novac dolazi za korporativne događaje i prodaju građevinskog materijala, financijski nadzor započinje provjeru.
Problem. OKVED kodovi bilježe se na otvaranju tvrtke, a tijekom rada poduzetnici mogu povećati svoja područja poslovanja. Na primjer, IP je započeo kao dizajner web stranica, a sada provodi i tečajeve dizajna. Novac dolazi za usluge koje nisu u IP dokumentima.
Što učiniti. Naš savjet je dodavanje novih OKVED kodova. Da biste to učinili, napišite zahtjev za nove kodove, ovjerite kod javnog bilježnika ili stavite digitalni potpis i predajte ga porezu. Obavijestite banku o novim kodovima.
Ako je u statutu LLC navedeno da se može baviti samo određenim poslom, morat ćete promijeniti osnivačke dokumente i podatke prenijeti u porez.
Predlošci prijava objavljeni su na poreznom web mjestu: obrazac R24 001 - za individualnog poduzetnika, obrazac R14 001 - za LLC preduzeće.
Ako nema vremena za razumijevanje aplikacije, zamolite banku da vam pomogne. Banke za poduzetnike obično imaju uslugu pravnika i računovođa.
Ne dodajte previše. Ako dodate OKVED za prijevoz robe, dizajn i trgovinu gumama, financijski nadzor počet će sumnjati u legalnost posla. Financijski nadzor tražit će od vas da opravdate način na koji jedna tvrtka planira razviti tako raznoliko poslovanje.
Nemojte raditi s efemerima
Problem. Malo poduzeće nema novca za sigurnosnu uslugu, kao u Gazpromu. Ponekad tvrtka ni ne zna da je partner nepouzdan, a i sam nosi rizike u svom radu.
Što učiniti. Naš savjet je provjeriti partnere. Da biste razumjeli je li partner jednodnevna tvrtka ili ne, pomoći će izvješće o pouzdanosti tvrtke. Takva izvješća nude neke banke, porezi i usluge poput „Moje poslovanje. Bureau "," Spark "," Contour-focus ". Izvješća mogu sadržavati podatke o financijskim pokazateljima, datumu i mjestu registracije, registriranom kapitalu, vlasnicima, korisnicima i tužbama.
Izvješće ne daje apsolutni odgovor, ali ako je ocjena pouzdanosti niska, to je znak upozorenja:
Tvrtka nije prošla provjeru usluge „Moje poslovanje. Bureau "- niska ocjena pouzdanosti
Spark usluga također objavljuje čimbenike rizika za tvrtke. Na primjer, menadžer se često mijenja u ovom LLC preduzeću, klijenti i partneri koji se tuže su znakovi nepouzdanog poduzeća. Možda je tvrtka jednodnevna.
Drugi način provjere partnera je vlastita istraga. To je teško, ali opisat ćemo dvije značajke jednodnevne tvrtke koju ćete vidjeti bez posebnog znanja:
masovna adresa. Ako je tvrtka registrirana u uredu u nestambenoj zgradi i tamo radi više od deset tvrtki, to je loš znak. Jednodnevni štede na najamnini, pa su registrirani u poslovnim komunalnim stanovima. Da biste provjerili masu adrese, prenesite je na poreznoj web stranici.
Poslovni centri se ne računaju: tvrtka tamo iznajmljuje ured i registrira se na ovoj adresi, to je normalno. Stoga, Moskva nije poslovna zajednica.
broj zaposlenih. Ako LLC službeno zaposli jednog zaposlenika, tvrtka je najvjerojatnije utajila porez. Obično u jednodnevnim događajima voditelj i glavni računovođa su iste osobe.
Dobar dan
Doista su banke ovlaštene blokirati račune ako postoji dovoljan razlog da sumnjate da je vaša tvrtka uključena u terorističke aktivnosti. Često banke premašuju takve ovlasti. To može biti, na primjer, ako je nedavno otvoren račun, zbunjujuća ili neobična priroda transakcije koja nema očigledan ekonomski smisao ili očigledan legitimni cilj, transakcija ne zadovoljava ciljeve organizacije utvrđene konstitutivnim dokumentima te organizacije, otkriva ponovljene transakcije ili transakcije itd.
nakon mog zahtjeva da objasnim situaciju, počeli su razgovarati o problemima svog financijskog praćenja do podrijetla sredstava. I tek na zahtjev da dam pisano obrazloženje njihovih zahtjeva primio sam ovaj dokument. U vezi s brojem 115-FZ: navesti sve dokumente o operacijama. Nema problema: ugovor, akt o izvršenom poslovnom poslovanju, račun za plaćanje - pod uvjetom. Kao što se ispostavilo, to nije dovoljno. Trebaju nam i teretnice!
pobjednik
U smislu zakona N 115-FZ, klijent banke ima obvezu zatražiti dokumente potrebne za identifikaciju plaćanja i zabilježiti podatke koji sadrže podatke o transakciji, dok banka ima pravo odbiti izvršiti nalog klijenta za dovršavanje transakcije za koju nisu dostavljeni potrebni dokumenti evidentirati podatke u skladu s odredbama ovog zakona, kao i u slučaju osnovanih sumnji da se operacija obavlja s ciljem legalizacije (pranja) dobiti stečene kaznenim djelom ili financiranje terorizma.
Banka, u stvari, nije poduzela nikakve mjere za rješenje sukoba. A nesposobnost zaposlenika na zahtjev TTN-a za pružanje usluga jednostavno je nevjerojatna.
Pored toga, banka je u slučaju tužbe dužna dokazati da su transferi izvršeni od strane klijenta (kao transakcije) suprotni zakonu, odnosno da su zbunjeni ili neobični, da nemaju očigledan ekonomski smisao ili očigledan legitiman cilj, da ne odgovaraju ciljevima organizacije utvrđen konstitutivnim dokumentima ove organizacije.
Ako je banka stvarno premašila takve ovlasti, moguće je nadoknaditi kaznu i gubitke, ako ih ima.
S poštovanjem, Sergej P.
Ako vam je potrebna pomoć, uklj. i na sudu, možete se prijaviti!
Dobar dan
1. Prije svega, napominjem da svako blokiranje kartica pojedinaca (kao i blokiranje namirenih računa tvrtki / poduzetnika) nije neka ćud banke i nije neka nesreća koju se ne može predvidjeti, već posljedice kršenja koje ste počinili.
Ukratko, već postoji prilično poznati zakon 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) dobiti stečene kriminalnim djelima i financiranja terorizma". U samom zakonu nema dovoljno specifičnosti, naime, piše da se kontroliraju operacije za jednokratne iznose od šest stotina tisuća rubalja i stvarno se kontroliraju, ali to vam neće pomoći da shvatite razloge za blokiranje kartica, jer banke također kontroliraju mnoge druge operacije ostali parametri.
Općenito, u riziku su svi koji obavljaju velik broj kartičnih transakcija - freelanceri, internetske trgovine i druge tvrtke koje primaju plaćanje za robu / usluge na karticama pojedinaca, one koje primaju isplate neplaće od pravnih osoba. pojedinci / poduzetnici, kripto valute, finansijeri, oni koji igraju na burzama, primaju plaćanja od kladionica, oni koji koriste internetske razmjene, primaju velike iznose iz inozemstva i ogroman broj drugih osoba čije su aktivnosti povezane s velikim brojem transakcija kartice.
Određene posebnosti izložene su u Dodatku Uredbe Banke Rusije od 2. ožujka 2012. N 375-P „O zahtjevima za pravilima unutarnje kontrole kreditne institucije radi suzbijanja legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma“ - postoji popis od 18 stranica , koji sadrži one parametre po kojima banke trebaju identificirati sumnjive transakcije.
Kako to izgleda u praksi - Središnja banka je razvila kriterije za prepoznavanje sumnjivih transakcija, banke na temelju tih kriterija razvile su vlastite automatizirane sustave koji automatski prate sve transakcije prema određenim kriterijima, a ako sustav prepozna vaše transakcije za određeno razdoblje kao sumnjive - vi Dolazi zahtjev za 115-FZ.
Iz ovoga proizlazi:
A) Zahtjevi za 115-FZ automatski se generiraju automatiziranim sustavom. Mnogi ljudi misle da je to specifična osoba u banci koja sjedi i bira tko će doći do dna, kome zahtjev treba poslati. Ovo nije tako! Svi se zahtjevi šalju automatski ako ne udovoljavate parametrima po kojima automatizirani sustav banke radi.
B) Tvrdnje da su "banke bezobrazne i blokiraju koga žele" sve su gluposti. Zahtjevi se formiraju na temelju strogo definiranih kriterija i nema "slučajnih" zahtjeva. Štoviše, napominjem da su ovi kriteriji Središnje banke jednaki za sve banke, stoga u mojoj praksi priče u formatu „Sberbank stalno blokira, ali banka„ xxx “nikoga ne blokira“ - to je također glupost. Doista postoje određene razlike između banaka i ponekad su prilično velike, ali zajednički vektor za sve banke je i dalje isti i postoje rizici u radu s bilo kojom bankom.
S druge strane, napominjem da je doista puno brava koje su nerazumne, a u mojoj praksi značajan dio zaključavanja banaka može se osporiti na sudu, ali u svim je slučajevima bolje ne računati na osporavanje postupaka banke, nego raditi u početku tako da ne primate zahtjeve.
C) Sama činjenica primanja zahtjeva već je dokaz da su vaše poslovanje u banci prepoznate kao sumnjive i, shodno tome, to već znači da, budući da ste radili prije zahtjeva, ne možete nastaviti s radom, u protivnom zahtjev može doći ponovo, čak i ako je banka prvi put zahtjevi će biti uklonjeni (čak i ako su sve operacije formalno zakonite).
D) Nadalje napominjem da se isti zahtjevi primjenjuju podjednako na platne sustave (Yandex.Money, Qiwi, novčanik WebMoney itd., Iako su u praksi općenito lojalniji).
2. Što se tiče postupka blokiranja. Redoslijed je obično sljedeći:
A) Ne ispunjavate kriterije Središnje banke.
B) Sustav automatski generira zahtjev koji vam stiže, a banka vas u njemu pita za "ekonomsko značenje poslovanja" i niz dokumenata koji bi trebali pomoći banci u utvrđivanju da li su vaše operacije povezane s nečim ilegalnim ili ne. U ovoj fazi banka u pravilu već ograničava mogućnost korištenja kartice dok se ne donese odluka o ishodu obrazloženja i dokumenata koje ste dostavili.
C) Dostavljate tražene dokumente.
U praksi su najčešće pogreške sljedeće:
- osoba počne mahati sabljom i izjavljuje da su postupci banke nezakoniti, nisam ništa prekršio (vidi klauzulu 1 i argumente koji zahtijevaju jednostavno ne dolaze, iako banke često traže puno "viška" i slično često dolaze zahtjevi situacije kada niste počinili ni blizu ilegalnog) i odbio pružiti dokumente. Takvim radnjama zapravo odbijate ispunjavati svoje obveze pružanja dokumenata pod brojem 115-FZ, a to povlači vrlo loše posljedice sve dok Centralna banka ne postane na crnoj listi (gdje se već nalazi oko 500 000 ljudi i tvrtki, a ogroman broj njih stvarno nije bili su upleteni u bilo koji zločin, ali jednostavno pogrešno izvršeni radnji ili su zauzeli pogrešan stav nakon što su zaprimili zahtjev o banci).
To je i uobičajena greška - osobi zapravo ne treba kartica (na primjer, već nema novca na njoj i nema interesa za korištenje) i on odluči da neću pružiti ništa, zatvorit ću je i to je to, jer mi ne treba.
Druga je česta pogreška oslanjanje na činjenicu da možete poništiti bilo kakve zahtjeve podnošenjem ugovora u potvrdi transfera, bez obzira na prirodu transfera. Morate shvatiti da vas banka može blokirati ne samo kad postoje izravni dokazi o kršenju zakona od vas, nego i kada sama priroda transakcija daje razlog vjerovanju da su operacije mogu biti povezane s ilegalnim radnjama čak i unatoč dokumentima koje ste dostavili. Ovdje je od velike važnosti praksa određenih banaka.
Česta je i pogreška dati odgovor bez preliminarne analize situacije s odvjetnikom, jer postoji toliko drugih malih i često formalnih trenutaka interakcije s bankom u fazi primanja zahtjeva, ako ga ne poštujete, možete zaključati čak i u situaciji u kojoj se to moglo izbjeći i kada doista, počinili ste isključivo legitimne transakcije.
D) Konkretni zaposlenik banke pregledava dokumente i, kao rezultat, odlučuje o vašoj situaciji (prema tome, u ovoj fazi već postoji određena ovisnost o konkretnom zaposleniku banke) ili uklanja sve zahtjeve i sva ograničenja na kartici, ili ostavlja zaključavanje na snazi, i u pravilu to u slučaju da se od vas zatraži da napišete izjavu o zatvaranju kartice "sami". Također, u praksi banka, nakon primanja dokumenata, ponekad može zatražiti dodatne dokumente.
3. Možete pitati - kažu ovako, moj prijatelj / poznanik troši ogromne količine novca putem kartica i nitko ga ne blokira unatoč svim ograničenjima, a zašto su me onda blokirali?
Odgovor je jednostavan, moguće su nekoliko opcija:
A) Vaš prijatelj / poznanik namjerno / nesvjesno obavlja transakcije na način da u banci / platnom sustavu ne budu prepoznate kao sumnjive, jer ako su zadovoljeni kriteriji, nećete primiti zahtjev.
B) Jednostavno, ukupno trajanje operacija još nije dovelo do prepoznavanja operacija kao sumnjivih i blokiranih, a prije ili kasnije to će se dogoditi.
4. Posljedice. Ako se usredotočim na svoju praksu, mogu reći da:
A) U slučaju blokiranja, nedvosmislena posljedica je oštećen odnos s bankom koja vas je blokirala, odnosno kartice / računi ovdje više neće biti otvoreni za vas. Iako još uvijek postoje iznimke.
B) Još gora posljedica je crni popis Središnje banke. Ako ste stvarno angažirani u kriminalu ili ako vaše poslovanje nije povezano s nečim ilegalnim, ali istovremeno zauzimate pogrešan stav u komunikaciji s bankom, postoje ozbiljni rizici da će Središnja banka biti na crnoj listi i u ovom slučaju ne samo osoba koja vas je blokirala neće htjeti surađivati \u200b\u200bs vama banka, ali općenito bilo koja druga banka, jer će sve banke vidjeti da se nalazite na crnoj listi Središnje banke.
održivo malo gospodarstvo u Rusiji
Ako ste poduzetnik, svaka banka može iznenada blokirati pristup vašem računu.
Razlog je sumnja na unovčavanje. Ali stvar nije u vama, stvar je u Centralnoj banci.
Rusija se bori s unovčavanjem novca i utajom poreza. Srušila se cijela industrija, a Središnja banka neprestano traži načine kako da se reprizira.
Trenutačno su banke uključene u borbu: dužne su blokirati sve operacije slične izvlačenju novca. Čak i pošteni poduzetnici mogu pasti pod sankcije banke: dovoljno je nasumično izvršiti nekoliko sumnjivih transakcija.
U ovom članku - kako ne postati slučajna žrtva borbe zakona s lukavstvom.
Kakve blagajne
Podizanje gotovine su momci koji službeni novac na računu pretvaraju u neslužbeni novac.
Tvrtka kojoj treba gotovina sklapa ugovor i plaća neke nematerijalne usluge, poput savjetovanja. Čini se da ih pruža još jedna tvrtka. Ali u stvarnosti ona povlači novac od školjkare, koja ih putem lažnih ugovora prenosi putem tranzitnih tvrtki, a na kraju lanca novac povlače kao gotovinu. Kao rezultat toga, prvoj tvrtki donosi se snop novca iz kojeg gospodarstvenik izdaje sivu plaću, izbjegavajući poreze i doprinose.
Ilegalno je sudjelovanje u gotovini i korištenje takvih usluga. Ne preporučujemo da to radite i nadamo se da se s tim nikada nećete morati suočiti.
Ako Centralna banka primijeti da banka pomaže blagajni, žurno oduzima licencu. Tada se blokira novac svih kupaca, a ako su vaši depoziti osigurani, dobit ćete ih preko DIA-a za dva tjedna. Ako ne, možda ga nećete primiti. Kao rezultat toga, desetak blagajni s računima u jednoj banci može dovesti na probleme tisućama kupaca.
Kako ne bi iznevjerile svoje kupce, banke su prisiljene neovisno nadgledati sumnjive transakcije. Zbog toga sve banke imaju odjeljenje za financijski nadzor. Što točno i kako nadzirati, govori im Središnja banka.
Reći ćemo vam što učiniti s poštenim poduzetnicima kako se oni ne bi smatrali blagajnicima.
Provjerite druge
Ako vaša tvrtka radi sa sumnjivim tvrtkama, može se smatrati da je tranzitna zemlja - dio lanca isplata. Stoga prije nego počnete raditi s novim dobavljačem ili kupcem, provjerite je li pouzdan.
upitno: suprotna strana nalazi se na adresi masovne registracije. Provjerite koliko je tvrtki registrirano na adresi druge ugovorne strane - najlakši način za to je na web stranici Federalne porezne službe. Upišite adresu u tražilicu i pogledajte kakva se zgrada nalazi tamo: ako to nije poslovni centar i tamo je registrirano 15 tvrtki, onda je ovo adresa masovne registracije.
upitno: Direktor tvrtke naveden je kao direktor u mnogim drugim firmama. Direktori se mogu provjeriti i na poreznoj web stranici.
Vrlo sumnjivo: druga strana ima mnogo arbitražnih slučajeva, izvršni nalog za neplaćanje poreza i potraživanja drugih ugovornih strana zbog neispunjavanja obveza. Provjerite u dosjeu arbitražnih slučajeva.
Sve se može odmah provjeriti na poreznoj web stranici u odjeljku registra, u službama "Moj poslovni ured", "Iskri", "Kontur-fokus".
Opišite detalje prijevode
Prilikom slanja plaćanja detaljno opišite njegovu svrhu: osnovicu, datum, PDV. Ako ne postoji opis plaćanja, financijski nadzor može pokrenuti istragu.
Ako banka posumnja u autentičnost ugovora ili računa, od vas će se tražiti da ih dostavite. Obično za proviziju daju barem jedan radni dan, a za to je vrijeme realno prikupiti dokumente ako su u blizini. Teže je ako originale potpisuje druga strana. Ali najčešće je dovoljno fotografija za potvrdu. Možete tražiti od druge ugovorne strane da fotografira dokumente na telefon i proslijedi ih.
Da biste spriječili probleme, detaljno opišite plaćanja i držite izvornike ili skeniranje ugovora.
Radite na svom okvadamu
OKVED-2 kodovi pokazuju što tvrtka radi. Biraju se tijekom registracije poduzeća. Trebali biste biti plaćeni samo za ono što je propisano u OKWED-u.
Na primjer, tvrtka kaže državi: „Bavit ću se restauriranjem umjetničkih djela“, pa je odabrala „Aktivnosti na polju umjetničkog stvaranja“ - oznaka 90.03.
pouzdano: nitko neće imati pitanja ako takva tvrtka dobije novac za restauraciju slikarskog ili antičkog stola iz muzejske zbirke. Ova aktivnost odgovara registriranom okwadamu.
upitno: ako dođe novac za apstraktne "financijske i savjetodavne usluge", provjera će započeti sigurno. Drugi porez može se kazniti novčanom kaznom u iznosu od 5000 R zbog netačnog podnošenja podataka.
Ako razumijete da tvrtka raste i pojavljuju se nove linije poslovanja, samo dodajte OKVED kodove. Da biste to učinili, morate prijaviti javni bilježnički zahtjev i dokumente predati Federalnoj poreznoj službi. Državna carina - 800 R, za SP - besplatno.
Ne povlačite svu gotovinu
Čim pojedinačni poduzetnik počne skidati sav novac s računa, dođu mu do čeka. IP-ovi su najčešće uključeni kao krajnji spojevi u krugu koji su urezani, stoga im se ovdje posebna pozornost posvećuje.
upitno: SP prima 300 tisuća kuna, a sljedeći dan podiže sav novac s bankomata.
sigurno: Pojedinac prima 300 tisuća i dio novca prebacuje na osobni račun, a dio troši s kartice vezane na račun. Samostalni poduzetnik može kupiti barem komad opreme za tvrtku na korporacijskoj kartici ili čak kobasicu na Auchanu. Ako IE ima „prihode umanjene za troškove“, kobasica se jednostavno ne treba odbiti. Ako je to samo „prihod“, nikome nije stalo do kupovine, uvijek i svugdje možete platiti korporativnom karticom.
U Tinkoff Business-u, individualni poduzetnici mogu besplatno prenijeti do 150.000 rubalja mjesečno na vlastitu Tinkoff Black karticu i dobiti povrat novca za kupnju kobasica. Ali ako svaki dan primite 150 tisuća i prebacite ih na svoju karticu odmah nakon toga, isplatite novac na bankomatu - financijski nadzor može se ugroziti.
Plaćajte porez i pristojbe
Od tvrtki se traži plaćanje poreza i naknada. Banke su obvezne to pratiti. No postoji razlika: tvrtke mogu otvoriti račune u nekoliko banaka i teoretski platiti porez na bilo koju od njih - zakon to ne zabranjuje. Ali sve banke prate porez istovremeno: svi žele da to platite. Kao rezultat, ako imate račune u dvije banke, a porez plaćate samo u jednoj, druga banka će početi sumnjati u vas.
sigurno: Paralelno plaćati porez sa svih računa. Na primjer, od jednog - prihodi, a s drugog - doprinosi.
Imati više poslovnih računa u više banaka dobra je stvar. Ako se jednoj od banaka oduzme licenca, neće biti zamrznut sav novac.
normalno: platiti poreze i pristojbe s jednog računa, a kopiju plaćanja držati u ruci, u slučaju toga, pokazati financijskom nadzoru.
Još uvijek postoji porezno opterećenje na području djelatnosti. Određuje postotak poreza na promet tvrtke prema vrsti gospodarske djelatnosti i kreće se od 1,4% do 41,5%. Ako plaćate manje od prosjeka u industriji, tada će s čekom doći porezni ured, a ne banka.
Ako tvrtka ili poduzetnik rade s fizičkim osobama, oni su gotovo uvijek porezni agent i moraju ih se zadržati i prenijeti na porez na dohodak fizičkih osoba. Ako pojedincu pošaljete novac, ali ne plati porez u roku od 24 sata, počet će pitanja.
Što učiniti ako sumnjate
Banka odmah ne blokira uslugu zbog sumnjivih transakcija. Obično postupak izgleda ovako:
- Posebno obučeni robot hvata sumnjive transakcije i izdaje izvještaj.
- Živi analitičar gleda operacije i odlučuje jesu li sumnjive ili ne. Ako postoje sumnje, otvara se istraga.
- Zaposlenik banke kontaktira poduzetnika kako bi zatražio prateću dokumentaciju: račune za plaćanje, kopije ugovora. Banke daju od 1 do 10 dana da poduzetnik pošalje potrebne dokumente - obično je dovoljno da ih fotografiraju i pošalju fotografiju. Ako nema sumnje u poštenje, istraga je zatvorena.
- Ako poduzetnik ni na koji način nije odgovorio na zahtjev banke ili ne pokaže dokumente, daljinsko servisiranje računa je blokirano - nećete moći proći putem Internet banke i povući novac.
- Da biste deblokirali uslugu, dovoljno je da poduzetnik banci dostavi tražene dokumente. Ako nema dokumenata, novac će ostati na računu, ali ih je moguće prikupiti tek nakon kontakta s bankom.
Financijski nadzor djeluje na zaštitu svih klijenata u banci od oduzimanja licenci. Dakle, zaposlenici nikada ne blokiraju održavanje računa neselektivno, a prave sankcije počinju tek kad poduzetnik počne skrivati. Slučajno servisiranje računa nije blokirano.
Operacije podložne obveznoj kontroli prema saveznom zakonu 115
Podložno obveznoj kontroli 115 FZ (savezni zakon "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma" od 07.07.2001.) opisuje dovoljno detaljno. O transakcijama koje su pod posebnom kontrolom reći će naš članak.
Transakcije podložne obveznoj kontroli zbog uvjeta transakcije
Prije svega, transakcije koje ispunjavaju dva uvjeta pod posebnim su nadzorom:
- Transakcijska cijena je jednaka ili veća od 600 000 rubalja (ili sličan iznos u valuti).
- Po prirodi transakcije odnosi se na jednu od vrsta financijskih akcija navedenih u stavku 1. čl. 6 navedenog zakona.
Zakon se odnosi na takve operacije:
- povlačenje ili kreditiranje na gotovinskom računu organizacije, ako ovaj postupak ne slijedi od karakteristika poslovne djelatnosti tvrtke;
- građanin kupnja i prodaja valute;
- kupnja od strane građana dionica i drugih vrijednosnih papira za gotovinu;
- primanje novca od fizičke osobe na ček na donositelja, ako je ček izdao strani državljanin;
- razmjena novčanica raznih apoena;
- plaćanje fizičkog dijela udjela u gotovini u ovlašteni kapital organizacije.
Ako je jedna od strana u financijskom odnosu registrirana, živi ili se nalazi u zemlji koja ne udovoljava preporukama Grupe za razvoj financijskih mjera za borbu protiv pranja novca (popis država utvrđuje se naredbom Federalne službe financijskog praćenja od 10.11.2011. Br. 361) ili se koriste računi u bankarskim organizacijama registriranim u takvim organizacijama. zemlje koje podliježu posebnoj kontroli:
- kreditiranje ili prijenos novca na račun;
- izdavanje ili dobivanje zajma ili zajma;
- manipulacija vrijednosnim papirima.
Pročitajte i: Kako rastaviti iz vojske
Povrh toga, neke operacije povezane s kretanjem sredstava na računima posebno su kontrolirane:
- polaganje novca na račun u papirologiji za neodređeno treće strane;
- otvaranje depozita u obliku novčanih financijskih sredstava za druge osobe;
- prenos sredstava na račun u inozemstvu ili primanje novca iz inozemstva, ako je druga strana anonimni vlasnik;
- kreditiranje ili podizanje novca s računa pravne osobe, čije razdoblje aktivnosti ne prelazi 3 mjeseca ili čiji račun nije korišten od dana otvaranja poduzeća.
Također čl. 6 određuje da su određene transakcije pokretnom imovinom podložne kontroli:
- predaju nakita, otpadaka od njih, dragocjenih metala, dragog kamenja i drugih dragocjenosti zalagaonici;
- plaćanje osiguranja građaninu ili prihvaćanje premije osiguranja od njega za životno osiguranje ili drugu vrstu akumulativnog osiguranja i mirovinskog osiguranja;
- stjecanje ili prijenos imovine putem zakupa;
- prijenos novca prema uputama klijenta od strane nekoreditnog poduzeća;
- kupnja i prodaja "nakita", ostataka takvih proizvoda, dragocjenih metala i kamenja;
- primanje ili izdavanje novca (uključujući i u elektroničkom obliku) vezano za sudjelovanje u lutrijama, nagradnim igrama i drugim kockanjem;
- davanje beskamatnih zajmova od strane nekreditnih tvrtki ili primanje takvih zajmova od njih.
Financijski procesi podložni kontroli zbog transakcijske cijene
Ovisno o vrijednosti transakcije, operacije koje podliježu obveznoj kontroli mogu se prepoznati i druge operacije (tj. ne ispunjavanje gore navedenih uvjeta). Takve transakcije uključuju:
- Kupnja, prodaja, darivanje, barter i druge radnje povezane s prijenosom vlasništva nad imovinom u iznosu većem od 3 000 000 rubalja (ili ekvivalent u stranoj valuti).
- Stjecanje novca ili imovine neprofitne organizacije u iznosu većem od 100 000 rubalja (ili njegov protuvrijednost u stranoj valuti), ako je takav prijenos izvršen u ime strane države, međunarodne ili strane kompanije, stranaca ili osoba bez državljanstva. Kontroli je također podložno trošenje neprofitne organizacije u iznosu od 100 000 rubalja.
- Kretanja na računima poduzeća od strateški značajnog značaja za odbrambenu industriju i sigurnost Rusije, ili organizacija koje ta poduzeća poduzimaju izravno ili neizravno pod nadzorom u iznosu od 50.000.000 rubalja (ili ekvivalent u stranoj valuti) ili više.
- Ustupanje ili otpis novca, kao i radnje na prvom kreditiranju sredstava na račune glavnog izvođača ili sudionika-izvršitelja isporuka proizvoda po državnom nalogu za obranu u iznosu od 600 000 rubalja ili više. Daljnji krediti i otpisi podložni su kontroli samo ako se radi s iznosima od 50.000.000 rubalja (ili njihov protuvrijednost u stranoj valuti).
Poslovni postupci podložni kontroli transakcija
Transakcije se obvezno kontroliraju ako postoje dokazi o umiješanosti jedne od stranaka u ekstremizam ili terorizam ili kontroli sudionika u transakciji od strane osoba koje su navodno uključene u ekstremizam ili terorizam. Postupak identifikacije osoba uključenih u ekstremizam ili terorizam utvrđen je Uredbom Vlade Ruske Federacije od 06.08.2015 br. 804.
U isto vrijeme, građani koji su uključeni na takav popis radi osiguravanja postojanja sebe i članova obitelji bez neovisnih primanja imaju pravo:
- posluju s novcem ili imovinom za primanje ili trošenje plaća u iznosu ne većem od 10 000 rubalja mjesečno za svaku navedenu osobu;
- obavljati novac novcem ili imovinom za primanje ili trošenje mirovina, stipendija, dodataka i drugih socijalnih plaćanja, kao i za plaćanje poreza, novčanih kazni i drugih obaveznih plaćanja;
- posluju s novcem ili imovinom kako bi ispunili obveze nastale prije nego što je ta osoba uvrštena na popis osoba uključenih u ekstremizam ili terorizam.
Dakle, financijske transakcije kontrolirane u skladu sa Zakonom br. 115-FZ predstavljene su poprilično širokim popisom. Preporučljivo je da se svi koji su uključeni u poduzetničke i druge financijske aktivnosti upoznaju s njim kako ne bi došlo do problema i nesporazuma.
Rosfinmonitoring
Financijski nadzor - Ovo je promatranje vladinih agencija o ekonomskim aktivnostima poduzeća i gospodarstvenika, njihovom novčanom toku, kontroli i nadzoru određenih financijskih transakcija.
Financijski nadzor provodi se u cilju suprotstavljanja legalizaciji (pranju) prihoda od kriminala i financiranju terorizma.
Kontrolu o tome kako kompanije i poduzetnici poštuju zakonodavstvo u ovoj oblasti provodi Federalna služba za financijski nadzor - Rosfinmonitoring (stavci 1. i 5. Uredbe o Federalnoj službi za financijski nadzor, odobrene dekretom predsjednika Ruske Federacije od 13.06.2012. Br. 808).
Rosfinmonitoring funkcije
Rosfinmonitoring obavlja sljedeće funkcije:
Ona vrši kontrolu nad aktivnostima građana i organizacija u smislu poštivanja zakona Ruske Federacije o suzbijanju pranja novca stečenih ilegalnim sredstvima i financiranja terorističkih pokreta.
Pripisuje tim osobama odgovornost u slučaju otkrivanja takvih djela u skladu sa ruskim zakonodavstvom.
Prikuplja, obrađuje i analizira podatke o operacijama i transakcijama koji su podložni kontroli.
Identificira transakcije koje ukazuju na nezakonitost transakcija s imovinom ili novčanim transakcijama u vezi s terorističkim aktivnostima i pranjem novca.
Vodi evidenciju organizacija koje provode transakcije s imovinom ili transakcije s fondovima u području djelovanja za koje ne postoje nadzorna tijela.
Ona razvija i provodi niz mjera za sprečavanje kršenja zakona Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije dohotka koji su dobiveni na nezakonit način.
Komunicira i razmjenjuje informacije s međunarodnim organizacijama, nadležnim službama stranih država.
Podatke prosljeđuje agencijama za provedbu zakona na njihov zahtjev za dio sprečavanja pranja novca i financiranja terorističkih aktivnosti.
Održava jedinstvenu informacijsku bazu u radnom stanju.
Čuva u visokoj tajnosti podatke koji čine bankarske, državne, komercijalne tajne i ostale povjerljive informacije.
Obavite i druge aktivnosti.
Rosfinmonitoring ovlasti
Federalna služba za nadzor financija u svom radu ima pravo:
Suzbiti aktivnosti građana i pravnih osoba koje krše zakone Ruske Federacije u navedenom području.
Davati prijedloge čelnicima ovlaštenih tijela vlasti za privođenje pravdi odgovornim.
Zatražite informacije i dokumente potrebne za konačnu odluku od ovlaštenih tijela i organizacija.
Provedite istraživanje i ispitivanje uz pomoć trećih organizacija.
Organizirajte radne skupine i komisije.
Istražite i provjerite.
Koristite druga prava predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.
Kada se provode vrste aktivnosti, potrebno je registrirati se u jedinicama Rosfinmonitoringa
Potrebno je registrirati pododjele za Rosfinmonitoring za pojedine organizacije i poduzetnike koji obavljaju poslove s novcem ili drugom vrijednom imovinom i čije aktivnosti nisu pod nadzorom posebne nadzorne službe (članak 5. i članak 9. člana 7. Federalnog zakona od 07.08.2001. N 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma“).
Konkretno, govorimo o leasing kompanijama, operaterima prihvatanja plaćanja.
Pored toga, Rosfinmonitoring kontrolira organizacije i poduzetnike koji pružaju posredničke usluge kupnje i prodaje nekretnina, kao i trgovačke tvrtke koje zaključuju sporazume o financiranju dodjele novčanih potraživanja kao financijskih agenata.
Za organizacije i privrednike koji u svom djelokrugu imaju nadzorno tijelo, nije potrebna prijava u Rosfinmonitoring.
Koje informacije o transakciji trebaju biti dostavljene Rosfinmonitoringu
O transakcijama pokretnom imovinom u iznosu od 600 000 rubalja potrebno je obavijestiti Rosfinmonitor. i još mnogo toga.
Na primjer, ako kupac, fizička ili pravna osoba, kupi nakit u vrijednosti od 600 000 rubalja u prodavaonici nakita, dućan mora Rosfinmonitoringu dostaviti podatke o tome.
Osim toga, ako je iznos kupnje i prodaje nekretnina jednak ili veći od 3 milijuna rubalja. bilo jednak iznosu u stranoj valuti koji je ekvivalentan 3 milijuna rubalja, ili ga prelazi, tada bi to trebalo prijaviti i Rosfinmonitoringu (stavak 1.1 članka 6. Zakona br. 115-FZ). Na primjer, informacije o tome pruža tvrtka koja pruža posredničke usluge prodaje nekretnina, jednostavno rečeno, tvrtka za nekretnine.
Obveza banaka da daju informacije Rosfinmonitoringu
U skladu s člankom 7. stavkom 4. stavkom 4. Zakona br. 115-FZ, kreditne organizacije dužne su dokumentirati i dostaviti ovlaštenom tijelu najkasnije tri radna dana od dana transakcije, informacije o transakcijama s gotovinom ili drugom imovinom koje podliježu obveznoj kontroli od strane svojih kupaca ,
Operacija je kvalificirana kao podložna obveznoj kontroli na temelju analize svih dostupnih podataka o kreditnoj instituciji, koje je dao klijent ili njegov predstavnik, a dobivenih iz drugih izvora informacija koje su kreditno instituciji legalno dostupne.
Odgovornost za nepodnošenje Rosfinmonitoringa informacija o operacijama koje podliježu obveznoj kontroli
Za nepodnošenje Rosfinmonitoru podataka o operacijama koje podliježu obveznoj kontroli izriče se administrativna novčana kazna.
Za službenike u iznosu od 30.000 do 50.000 rubalja., Za pravne osobe - od 200.000 do 400.000 rubalja. ili administrativna obustava djelatnosti u trajanju do 60 dana (stavak 2. članka 15.27 Administrativnog zakonika).
Financijski genij
Financijska pismenost, učinkovito upravljanje osobnim financijama
Financijski nadzor
U ovom ću članku analizirati temu o kojoj povremeno dobivam pitanja - financijsko praćenje ili, kako se naziva u skraćenici, financijsko praćenje, Nakon čitanja ovog članka naučit ćete što je financijski nadzor, što čini tijelo (uslugu) financijskog praćenja, kako funkcionira, kako se financijski nadzor provodi u bankama u Rusiji i Ukrajini, kako je to regulirano, koje operacije spadaju u financijski nadzor, isplati li se to bojim se pravnih i fizičkih osoba i puno drugih korisnih informacija na ovu temu.
Što je financijski nadzor?
Dakle, svaki izraz koji je na prvi pogled složen i zastrašujući može se lako razumjeti ako otvorite rječnike i vidite značenja riječi koje ga čine. "Financije" su novac u pokretu, a "nadzor" je proces promatranja i bilježenja rezultata.
Dakle, financijski nadzor je promatranje i kontrola novčanih tokova poduzeća i pojedinaca. Ovu kontrolu provodi posebno državno tijelo - služba financijskog praćenja, a odgovornost za evidentiranje podataka i prijenos na tu uslugu dodijeljena je financijskim institucijama zemlje, prvenstveno komercijalnim bankama. Pored njih, subjekti financijskog praćenja su osiguravajuće kuće, burze, platni sustavi i mnoge druge financijske institucije.
Pročitajte i: Servisna napomena o povećanju uzorka plaća zaposlenih
U različitim se zemljama ovaj postupak može nazvati različitim imenima, na primjer, "financijska kontrola", "financijska inteligencija", ali svi smo ti koncepti slični, ali imaju svoje razlike. Danas ćemo konkretno razgovarati o financijskom nadzoru u bankama.
Dakle, u Rusiji, Ukrajini i ostalim postsovjetskim zemljama financijsko praćenje provodi se s ciljem suprotstavljanja legalizaciji prihoda od kriminala i financiranja terorizma, a usko je povezano s zakonodavnim aktima koji se odnose na to (dat ću nazive konkretnih zakona u nastavku).
Vrste financijskog nadzora.
Postoje dvije vrste financijskog praćenja: obvezni i interni. Razmislite što oni znače.
Obvezni nadzor financija - Ovo je analiza financijskih tokova koju provodi posebno državno tijelo za nadzor financija.
Interni financijski nadzor - Ovo je interna bankarska kontrola nad poslovanjem klijenata radi prepoznavanja onih transakcija koje su pod obveznim financijskim nadzorom radi slanja podataka o njima ovlaštenom tijelu, kao i bilo koje druge operacije koje mogu biti povezane s pranjem novca i financiranjem kriminalnih aktivnosti.
Kako se provodi financijski nadzor u bankama?
Sada nekoliko riječi o tome kako se provodi financijski nadzor u bankama, od čega se sastoji. Sve je vrlo jednostavno, cijeli postupak je sljedeći:
- Bankovni zaposlenik koji obavlja operaciju (operater ili blagajnik) identificira klijenta (provjerava, unosi i / ili kopira njegove podatke o putovnici i, ako je potrebno);
- Zaposlenik banke odgovoran za financijski nadzor provjerava sve izvršene financijske transakcije i stavlja posebne oznake na one koji su podložni obveznom ili unutarnjem nadzoru - razne šifre koje ukazuju na kriterije za klasificiranje transakcije kao financijskog nadzora;
- U traženo vrijeme (dnevno, tjedno, mjesečno, tromjesečno, godišnje) zaposlenici središnjeg ureda banke generiraju regulatorno izvješćivanje, uključujući i operacije koje potpadaju pod financijski nadzor (označeni su kodovima, vidi gore), te izvještaje elektroničkim putem šalju ovlaštenom financijskom tijelu praćenja.
Djelatnici službe za financijski nadzor pregledavaju ta izvješća, a ako sumnjaju da je neka operacija bila uključena u legalizaciju kriminalnih sredstava ili financiranje terorizma, traže dodatne informacije (podatke iz klijentove dokumentacije ili samih dokumenata) koje banka pruža ili zahtijeva od njih klijent. Tada se, ako je potrebno, provodi provjera naručitelja, njegove druge radnje, a ako je utvrđena kriminalna shema - pritvor i naknadni istražni i sudski postupci.
Izuzetak su rijetki slučajevi. Na primjer, kada netko pokuša izvršiti plaćanje u korist osobe koja se nalazi na popisu međunarodnih terorista ili nešto slično.
Zakoni o financijskom praćenju.
Financijsko praćenje u Rusiji temelji se na zakon br. 115-FZ od 07.07.2001 "O suzbijanju legalizacije (pranja) dobiti stečene zločinom i financiranja terorizma."
Financijsko praćenje u Ukrajini provodi se u skladu s zakon br. 1702-VII od 14.10.2014. „O sprječavanju i suzbijanju legalizacije (pranja) kriminalnih prihoda, financiranja terorizma i financiranja širenja oružja za masovno uništenje“
Ovi zakoni detaljno opisuju sustav financijskog praćenja u Rusiji, odnosno Ukrajini, dakle, ako trebate pronaći neke točne točke o ovoj temi, preporučujem vam da proučite trenutne zakone u vašoj zemlji (kao što razumijete, u zakone se redovito uvode sve vrste promjena).
Postoje i drugi zakonodavni akti koji reguliraju pitanja financijskog praćenja (na primjer, u vezi s stvaranjem i funkcioniranjem tijela koja su uključena u ovu aktivnost), ali su gore navedeni ključni, osnovni.
Tijela financijskog nadzora.
Malo o tome kako se tijela financijskog nadzora nazivaju u Rusiji i Ukrajini, i što su.
U Rusiji obavlja ove funkcije Federalna služba za nadzor financija ili, kako se često naziva, Rosfinmonitoring, Službena stranica - fedsfm.ru. Rosfinmonitoring je federalno izvršno tijelo i podnosi izvještaje predsjedniku Ruske Federacije.
Djeluje u Ukrajini Državna služba za nadzor financija (Državni financijski nadzor), službena web stranica je sdfm.gov.ua. Ovu službu kontrolira Vlada Ukrajine, a posebno ministar financija i ima status središnjeg izvršnog tijela.
Transakcije koje potpadaju pod financijski nadzor.
Dalje ću razmotriti neke od najčešćih transakcija koje pod obveznim (državnim) i internim financijskim nadzorom. Skrećem vam pažnju na činjenicu da ovo nije iscrpan popis, kao i da se popis, iznosi i vrste operacija mogu u bilo kojem trenutku mijenjati unošenjem odgovarajućih izmjena u zakonodavne akte. Stoga je, za dobivanje 100% točnih i ažurnih podataka, najbolje se obratiti izvoru.
Ponavljam da su za Rusiju takve operacije definirane zakonom br. 115-FZ od 13. srpnja 2001., a za Ukrajinu zakonom br. 1702-VII od 14. listopada 2014. godine.
Dakle, koje operacije spadaju u nadzor državnog financiranja?
Kao prvo, novčane transakcije u iznosu većem od 600 tisuća rubalja za Rusku Federaciju i 150 tisuća grivna za Ukrajinu:
- kupovina ili prodaja deviza;
- podizanje gotovine s računa ili gotovinskog depozita na račun s naknadnim prijenosom;
- kupnja vrijednosnih papira;
- unovčavanje čeka stranog nosioca;
- razmjena novčanica jednog apoena na drugi;
- kupnja ili unovčavanje putničkih čekova;
- plaćanje naknade osiguranja ili premije osiguranja;
- kreditiranje ili prijenos sredstava iz / u zemlje uključene u popis zemalja koje ne udovoljavaju zahtjevima FATF-a, međuvladine organizacije koja se bavi suzbijanjem pranja novca i financiranja terorizma (posebno one su izvan mora);
- otvaranje depozita na donositelja ili u korist treće strane;
- prijenos sredstava na depozit u inozemstvu ili kreditiranje povrata depozita iz inozemstva;
- isplata dobitaka od lutrije, novčane nagrade itd .;
- polaganje sredstava za sudjelovanje u kockanju;
- davanje ili primanje beskamatnih zajmova;
- primanje ili prijenos dobrotvorne pomoći;
- neke druge operacije.
Drugo, operacije za bilo koji iznos, ako ih izvršava osoba ili u korist osobe (fizičke ili pravne) uključene u popis osoba i organizacija uključenih u terorizam i ekstremizam.
Koje su operacije pod internim financijskim nadzorom?
- Financijske transakcije zbunjujuće su prirode u kojima se ne prate konačni cilj i značenje transakcije, bez obzira na iznos (na primjer, klijent A određeni iznos prebacuje na klijenta B, klijent B dijeli ga na 2 dijela i prenosi ga klijentima C i D, a klijentima B i D vratite ih natrag u klijent A).
- Financijske transakcije koje ne odgovaraju području djelovanja klijenta, bez obzira na iznos (na primjer, poljoprivredno poduzeće kupuje zlatne poluge).
- Financijske transakcije čija priroda jasno daje do znanja da klijent želi izbjeći obvezno financijsko praćenje ili identifikaciju. (Na primjer, dijeljenje iznosa transakcije: klijent ne mijenja valutu za 600 tisuća rubalja odjednom, već se tri dana zaredom mijenja za 200 tisuća rubalja).
- Bilo kakve operacije, ako predmet financijskog praćenja imaju sumnje da bi mogle biti povezane s pranjem novca i financiranjem terorizma.
Što prijeti financijskom nadzoru?
Često se ljudi plaše financijskog nadzora i boje se provesti operacije koje bi mogle pasti pod njega. Zapravo, to nije velika stvar. Svaka banka provodi stotine, tisuće, desetine tisuća transakcija pod obveznim i internim financijskim nadzorom. A to ne znači da i klijenti koji obavljaju takve operacije imaju problema.
Jednostavno je da se sve ove operacije sakupe u bazi podataka koja se pohranjuje u ovlašteno tijelo (službu) financijskog praćenja i mogu se koristiti ako je potrebno.
Iz osobnog iskustva: tijekom 9 godina rada u banci, u podružnicama u kojima sam radio, operacije su se obavljale gotovo svakodnevno, podložne internom i obveznom financijskom nadzoru. A za to vrijeme, niti jedan klijent nijednom ozbiljnom pitanju nije pokrenuo regulatorna tijela u vezi s ovim operacijama. Od banke su se periodično tražili dodatni podaci, banka ih je zatražila od klijenta i sve prenijela.
Banka može blokirati operaciju samo ako ima jasne znakove pranja novca ili financiranja terorizma. Također, zaključavanje računa može nametnuti državna služba za nadzor financija. Štoviše, takve su brave obično privremene prirode, sve dok klijent ne dostavi neke dodatne dokumente kako bi se uvjerio da ova operacija ne podliježe zakonima "O borbi protiv legalizacije ...".
Mnogi se često pitaju: znači li postupak pod financijskim nadzorom da će informacije o njemu biti proslijeđene poreznim vlastima? Ne, ne radi Podatke o operaciji prima samo ovlašteno tijelo za financijski nadzor, čija nadležnost ne uključuje provjeru usklađenosti s poreznim zakonodavstvom i identifikaciju utaje poreza.
Sada imate ideju o tome što je financijski nadzor, kako se provodi, koje su vrste financijskog praćenja, koje zakone regulira u Rusiji i Ukrajini, koje operacije potpadaju pod financijski nadzor. Nadam se da će vam ove informacije biti korisne, ali za detaljnije informacije pogledajte zakonodavne akte. Ako imate bilo kakvih pitanja, uvijek ih možete postaviti u komentarima.
Na ovom vas pozdravljam. Web stranica Financijski genij sjajan je način da besplatno povećate svoju financijsku pismenost i dobijete puno korisnih praktičnih informacija iz područja financija, ekonomije, uspjeha. Ostanite s nama i budite financijski pismeni! Vidimo se uskoro!
Dobro došli! Imamo takvu situaciju, izbacili su 200 tona zbog navodnog izdavanja platne liste, u stvari, novac je povučen za građevinske i instalacijske radove, a o tim iznosima još nisu izvijestili. Sada želimo prijenosom dopisovati robu i ostalu potrebnu opremu. Kršimo li pravila, ima li to problema? A mi također želimo napisati pismo u kojem se navodi da taj novac nije pravilno naznačen, kako to učiniti ispravno kako ne bi naštetili sebi? Ako želite odgovor na mail
Konstantin Bely piše:
Pozdrav, ne odgovaram na poštu. Da, prekršite pravila, ne možete to učiniti. Iznos se povlači čekom za određene svrhe, u banci se stavlja poseban simbol gotovine koji označava svrhu povlačenja sredstava. To se sve odražava na izvodima vašeg računa. Svaka provjera može otkriti ovu nepodudarnost. Banka ne brine, nema nikakve veze s tim, ali porezne vlasti nemaju. Ne morate pisati nikakva pisma - banka neće ništa promijeniti, a ponavljam, vaša upotreba sredstava u druge svrhe uopće nije relevantna. Ako ste povlačili novac za plaću, morali ste istovremeno prebacivati \u200b\u200bsve poreze na porez na plaće. Bez toga banka vam nije trebala dati novac.
Ja sam dugogodišnji kupac Sberbanka s dobrom poviješću. Imam debitnu karticu VISA Gold koju aktivno koristim. Danas dobivam poziv iz svoje podružnice sljedećeg sadržaja: banka odbije vašu uslugu, a sutra ujutro će vam blokirati karticu, pa brzo uklonite novac s nje ako je tu. Dugo otkrivam što je: ispostavilo se da sam nekoliko puta povukao sredstva s platnog sustava Yandex.Money na račun svoje Sberbank kartice (da razumijem postupke: iznosi prijenosa su desetine tisuća rubalja, mjesečni promet mojih plaćanja s ovom karticom je\u003e 100.000 rubalja) , a "odjel za financijski nadzor" Sberbanke odlučio je da jednom isplata dođe iz legalnog. osobe Yandex.Money LLC, upravo sam ja ilegalno unovčio novac pravne osobe i zato sam odlučio odbiti moju uslugu. Naravno da se nisam slagao s ovim zabludom i pokušao sam objasniti bankovnom zaposleniku da svoj novac prenosim s jednog računa na drugi i na to imam svako pravo. Zaposlenik me je zamolio da donesem sljedeće dokumente (poziv je bio oko 14 sati) koji objašnjavaju zakonitost mog rada do 17 sati istog radnog dana (!):
, Ugovor o ponudi Yandex.Money, koji je Yandex.Money naznačio u komentarima o uplatama s mog računa na račun moje Sberbank kartice (ne mogu pristupiti tekstu komentara, nema ih u Sberbank Online!).
, izvadak iz mog "virtualnog novčanika" (znači izvadak iz Yandex.Money).
, čekovi iz prodajnih mjesta koji potvrđuju da sam ja potrošio primljeni novac.
Ali, kako je rekla zaposlenica, malo je vjerojatno da će mi svi ti dokumenti pomoći da izbjegnem blokiranje. Međutim, dogovorili smo se da ću dokumente donijeti sutradan.
Kontaktirao sam Yandex.Money, obećali su mi da će mi poslati potvrdu da je to moj osobni račun i da je moj novac prebačen osobno, a ne pravnim osobama. to nije povezano s osobama.
A sada, pažnja, pitanja:
, zašto je prijenos vlastitih sredstava s računa platnog sustava Yandex.Money, čiji je vlasnik Sberbank, na račun OVOG LICA u Sberbank-u odjednom počeo "unovčavati sredstva pravnih osoba" (doslovno izražavanje zaposlenika)?
, Kakve veze SVE moje kupovine, čekovi za koje je zaposlenik zatražio imaju veze sa svime?
, zašto u takvoj situaciji banka lako žrtvuje redovnog vjernog klijenta s idealnom poviješću i redovitim prometom? Nije mi ponuđena nikakva opcija za rješenje situacije, ali o činjenici blokade obaviješten sam, a jednostavno sam tražio da odmah povučem saldo. Zašto banka i njezin zaposlenik koji obavljaju posao apsolutno ne brinu o mojim interesima, problemima koji ću imati zbog naglog blokiranja moje glavne troškovne kartice, mog stava prema banci?
, zašto zaposleni koji me je nazvao (zaposlenik mog matičnog ureda!) nije ni pokazao minimalno sudjelovanje i nije pokušao sagledati situaciju od klijenta, već je glupo nastavio podržavati odluku banke, očito? Zašto se moji argumenti nisu čuli, a očito sam učinio ogromnu uslugu činjenicom da ću drugi dan moći koristiti karticu za koju sam platio 3500 rubalja. A ako odjednom nešto ne volim, "ako banka ima pravo jednostrano prestati servisirati karticu / račun bez navođenja razloga"?
, Što je to "odjel financijskog praćenja" koji donosi odluke u njemu? Djelatnik koji me nazvao rekao je da ne poznaje odgovornu osobu koja je donijela odluku o blokiranju i da je upravo to što su dobili takvu korporacijsku poštu, a bili su samo izvršitelji. Kako možemo procijeniti kvalitetu rada ovog odjela, uputiti žalbu, jesu li spremni odgovoriti za svoje pogreške i kako se ta odgovornost realizira? Služba telefonske podrške Sberbanke, od koje sam pokušao saznati ta pitanja, nije mogla dati odgovor.
, tko mi nadoknađuje vrijeme koje ću sutra provesti prikupljajući, skenirajući, ispisujući sve te dokumente i putovanje u banku koja se nalazi u spavaćem dijelu izvan moskovskog prstena "strogo od 10 do 17"? Moje radno vrijeme, klijent s ne baš okretnim novcem, poduzetnik sa dnevnim dužnostima, sastancima, klijentima itd. barem nešto vrijedno? Zašto sam dužan sve odbaciti i žuriti u banku na zahtjev da dokažem da nisam deva?
- Značajke putne karte učenika i postupak njegove dobivanja
- Projektiranje različitih vrsta parkirališta
- Službeni obrazac službene službe za taksi vozača Foto kartica taksista
- Sažetak lekcije "veličina stanovništva i prirodni priraštaj stanovništva" Geografija veličina stanovništva i prirodni priraštaj stanovništva