Dozvola za otvaranje računa u stranoj banci. Otvaranje bankovnih računa u inozemstvu
Nakon pojednostavljenja postupka otvaranja računa u inozemstvu, s obzirom na nestabilnost ruske ekonomije, naši su sunarodnjaci počeli aktivno se zanimati za mogućnost prenošenja dijela svojih sredstava u strane banke. Postupak otvaranja računa kod strane financijske institucije prilično je kompliciran. Postavlja se niz pitanja: u kojoj zemlji može otvoriti račun, kako odabrati banku, kako prenijeti sredstva, koji će dokumenti biti potrebni stranim financijerima i, na kraju, koliko je pouzdan takav plasman sredstava? Pokušat ćemo odgovoriti na sva pitanja u ovom članku.
Izbjegavanje nesporazuma
Mnogi Rusi pogrešno vjeruju da se podružnice (predstavništva) stranih banaka mogu pronaći u Rusiji. U većini slučajeva krivi za ovu zabludu stanovništva su ruski bankari koji aktivno oglašavaju pripadnost svoje organizacije međunarodnoj skupini. Zapravo, strane banke ne rade na teritoriju Ruske Federacije. Kontaktirajući, na primjer, Raiffeisenbank, kontaktirate podružnicu austrijske financijske grupe, čije aktivnosti regulira Središnja banka na temelju licence koju je izdala i ruskog zakonodavstva. Stoga se ne možete zaštititi od političkih i takozvanih "zemalja" rizika. Podružnice se po pouzdanosti ne mogu usporediti s njihovim „majkama“, a da bi se otvorilo račun u stranoj banci, u pravilu je potrebno posjetiti zemlju u kojoj se nalazi njegovo sjedište (na primjer, Austriju, ako govorimo o Raiffeisen Zentralbank).
Može li Rus otvoriti račun u inozemstvu: pravna osnova
Prije deset godina za otvaranje računa u inozemstvu ruski državljanin koji ima prebivalište na teritoriju Ruske Federacije zahtijeva posebnu dozvolu Centralne banke, koju je bilo vrlo teško dobiti. Sada je postupak uvelike pojednostavljen. Savezni zakon "O regulaciji valute i kontroli deviza" (članak 12. stavak 1.) omogućuje svim stanovnicima zemlje otvaranje računa u stranoj valuti kod banaka smještenih izvan teritorija Ruske Federacije bez ograničenja. Međutim, neke kategorije građana još uvijek neće moći postati štedišama stranih banaka - puni popis kategorija naveden je u Zakonu br. 79-FZ "O zabrani određenih kategorija osoba da otvaraju i imaju račune (depozite), pohranjuju gotovinu i dragocjenosti u strane banke smještene izvan teritorij Ruske Federacije "od 7. svibnja 2013. br.
Mi ćemo vam detaljnije reći kako u praksi otvoriti račune.
Postupak otvaranja računa u stranim bankama
Osobni račun u stranoj banci može se otvoriti samo za štednju sredstava, privatna ulaganja i naknadne troškove: zabranjeno je koristiti račun za poslovanje. Postupak registracije depozita obično traje od 1 tjedna do nekoliko mjeseci. U tom slučaju možete odabrati 1 od 2 načina:
- Da biste osobno došli u zemlju i posjetili banku, uzevši sa sobom potreban paket dokumenata i ispunjavanje registracijskih obrazaca na stranom jeziku. Banka će provjeriti sve podatke, a zatim će stranca obavijestiti o mogućnosti / nemogućnosti otvaranja računa.
- Obratite se posrednicima. Postoje mnoge tvrtke koje će vam pomoći otvoriti račun u inozemstvu uz naknadu (njegova veličina kreće se od 200 do 12 000 dolara). Za rad s posrednicima, potencijalni investitor će trebati dostaviti ovjerene uzorke svog potpisa. Potpis se može ovjeriti ili u konzulatu države u kojoj se nalazi banka, ili u podružnici banke koja se nalazi u Rusiji (ako takva postoji).
Važno je napomenuti da neke banke odbijaju otvaranje računa ako ne komuniciraju s klijentom barem telefonom (Credit Suisse) ili održe sastanak u Moskvi (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT banka). Raiffeisen Zentralbank inzistira na razgovoru s predstavnikom banke i pružanjem dva preporučna pisma stranih partnera privatnog štediša.
Britanske banke koriste najkompliciraniji postupak otvaranja računa. Od stranca se može zahtijevati puno dodatnih dokumenata, na primjer, preporuka o pouzdanosti koju je izdala ruska banka; plaćeni računi za komunalne usluge u kojima će se bilježiti stvarna adresa i prezime štedišnjaka; pismo preporuke poslodavca itd.
Račun otvoren u stranoj banci možete nadopuniti u gotovini ili bankovnim prijenosom. Gotovinski prijenos je nemoguć bez davanja domaćoj banci obavijesti o otvaranju računa u stranoj banci s oznakom poreznog inspektorata i potvrdom o poreznoj registraciji. Kada nadopunjujete račun u gotovini, strana banka će tražiti da predočite dokumente koji potvrđuju zakonitost podrijetla valute.
Računom u stranoj banci možete upravljati:
- kurirska pošta;
- faksimilna komunikacija;
- internet bankarstvo;
- bankovna kartica;
- čekovna knjižica.
Banke štite sredstva svojih štediša izumom posebnih kodova, šifri i stvaranjem namjenskih, sigurnih komunikacijskih kanala.
Vidimo da se postupak otvaranja računa u inozemstvu ne može nazvati jednostavnim. Zatim ćemo vam reći na što trebate paziti pri odabiru banke i kakav paket dokumenata može biti potreban.
Minimalni popis dokumenata za otvaranje računa u stranoj banci
Prilikom odabira strane banke prije svega morate saznati kako funkcionira sustav osiguranja depozita u zemlji koja vas zanima: načela funkcioniranja tih sustava u svijetu su jednaka, ali osigurani iznosi mogu se značajno razlikovati. Također biste trebali pojasniti koje dokumente će banka trebati za otvaranje računa (morate odabrati kreditnu organizaciju čije zahtjeve možete ispuniti). Minimalni popis u pravilu uključuje:
- potvrda o dohotku za 6-12 mjeseci, ovjerena od strane poreznog ureda.
- ovjerene kopije putovnica štediša i njegove supruge (supružnika).
- potvrda sastava obitelji.
- primici za plaćanje komunalija.
- policijska potvrda u kojoj se navodi da građanin Ruske Federacije nema kaznenu prijavu i da nije pod istragom.
Ako imate otvoren račun u ruskoj podružnici strane banke, možete se obratiti upravitelju ove institucije sa zahtjevom da vam pomogne u otvaranju računa: postojeće veze matične i podružnice mogu ubrzati postupak. Direktor segmenta Privatno bankarstvo može vam pomoći pri otvaranju depozita: on će ne samo preporučiti pouzdanu banku, već i savjetovati koje dokumente treba pripremiti. Njegove usluge neće trebati biti plaćene, a istodobno će vam moći pružiti sveobuhvatan savjet.
Napominjemo da minimalni iznos depozita i minimalni saldo na njemu, koji su banke za Europu i Sjedinjene Države postavile za strance, iznosi 50-300 tisuća eura (američkih dolara). Međutim, u offshore i baltičkim bankama možete otvoriti polog u iznosu od 100-200 eura (američkih dolara). Uz to, predlažemo da se upoznate s prosječnim kamatama u stranim bankama.
I na kraju želimo spomenuti jednu značajku posjedovanja računa u stranoj banci - prema odredbi 2. čl. 12. saveznog zakona "O regulaciji valute i kontroli valute", svaki građanin Ruske Federacije mora u roku od mjesec dana obavijestiti porezne vlasti u mjestu svoje registracije o otvaranju računa u bankama smještenim izvan teritorija Ruske Federacije. Na kraju svake godine morat ćete poreznoj upravi dostaviti podatke o stanju na takvim računima. Za kršenje zakona predviđena je novčana kazna do 5.000 rubalja.
Mnogi građani naše zemlje vjeruju da je bolje čuvati novac u stranim bankama. Rusko gospodarstvo stalno je u krizi, uvode se i ukidaju sankcije, nafta pada, dolar i euro rastu. Svi ti faktori ne doprinose povećanju povjerenja u domaće banke, jer ljudi ne ostavljaju osjećaj da se sve može srušiti u bilo kojem trenutku. Istovremeno, potrebno je razumjeti da otvaranje računa u inozemstvu prate određene poteškoće. Je li to uopće moguće? U ovom ćemo vam članku reći kako otvoriti račun u stranoj banci, s kojim ćete se poteškoćama susresti, a također ćemo vam pomoći da odaberete najpouzdaniju zemlju za svoj račun.
Koji Rus može otvoriti račun u inozemstvu?
U Rusiji je donesen savezni zakon br. 79 od 7. svibnja 2013., koji ograničava krug osoba koje imaju pravo otvaranja računa u stranim bankama. Dakle, zabranjeno je onima koji imaju rukovodeće položaje u vladinim agencijama, poput:
- tužiteljstvo;
- savezna izvršna tijela;
- upravni odbor Centralne banke Ruske Federacije i drugi.
Do nedavno je za registraciju računa u stranoj državi bilo potrebno dobiti dozvolu Centralne banke Ruske Federacije, ali sada je postupak pojednostavljen. Dovoljno je prijaviti poreznu službu u roku od 30 dana nakon potpisivanja ugovora s bankom. Nakon toga, svakih 5 godina morate podnijeti izvještaj o kretanju sredstava poreznoj upravi.
Također u 2016. godini, Rusija je postala stranka međunarodnog sporazuma o razmjeni podataka o financijskim transakcijama. Počevši od 2018. godine, naša država bit će uključena u jedinstveno informacijsko polje s drugim državama, što će poreznim tijelima omogućiti izravno primanje podataka o kretanju sredstava Rusa. Stoga morate biti spremni na to da će postati teže sakriti svoje prihode.
Glavno pitanje: kako odabrati zemlju za otvaranje računa
Da biste otvorili račun u drugoj zemlji, u pravilu morate biti njegov rezident. Neke banke nemaju takav zahtjev za kupce. Ali tada ćete se možda suočiti s različitim uvjetima pružanja usluge.
Često financijske organizacije zahtijevaju od vas da pružite dokumentarno opravdanje svoje želje i sposobnosti otvaranja računa u drugoj zemlji. Banka može zahtijevati da:
- prebivalište;
- dokumenti o vlasništvu na nekretninama;
- viza (ako je potrebna za ulazak u zemlju);
- 2-NDFL potvrda ovjerena kod javnog bilježnika, potvrda o pravu na nasljedstvo i drugi dokumenti koji potvrđuju primanje financija.
Svaka banka ima svoja pravila za prihvaćanje zahtjeva za otvaranje računa za građane drugih zemalja. Stoga je popis zahtjeva potrebno razjasniti pojedinačno. Ali vrijedi primijetiti opće trendove:
- U zemljama eurozone u pravilu se traže dokumenti prema gore navedenom popisu (u Švedskoj, Velikoj Britaniji, Španjolskoj i drugim). Izuzetak je latvijska banka Rietumu banka koja čak pomaže strancima u dobivanju dozvole boravka i spremna je otvoriti račun s malim ulaganjem.
- Također, u velikim svjetskim bankama postavlja se prag za minimalni iznos za skladištenje. Najčešće je to 50.000 ili čak 100.000 u nacionalnoj valuti, a, na primjer, za Credit Suisse, Barclays ili UBS bez dozvole boravka prihvatit će 1.000.000 ili više.
- Istovremeno, mnoge azijske zemlje zainteresirane su za ulaganja i pružaju ugodne uvjete za otvaranje računa. Na primjer, kineski ICBC i Banka Kine spremni su odobriti zahtjev nakon primitka 1.000 yuana ili više. No, Singapur nije primjer zahtjevnog stava prema otvaranju računa od strane građana drugih zemalja, a vlasti će zahtijevati cijeli paket dokumenata.
Naravno, ovdje su navedene samo najosnovnije točke u vezi s suradnjom sa stranim bankama.
Kako otvoriti bankovni račun u inozemstvu?
Glavno ograničenje za pojedince prilikom otvaranja računa u drugoj zemlji je da se račun može koristiti samo u osobne svrhe. Zabranjeno je obavljati bilo kakve transakcije povezane s poslovnim aktivnostima. Otvoreni račun možete koristiti na samo tri načina:
- skladištenje sredstava;
- plaćanje kupovine, usluga i ostalih osobnih troškova;
- investicijske aktivnosti.
Što se tiče prijave prijave, u različitim zemljama to će trajati od tjedan do nekoliko mjeseci. Dokumenti se temeljito provjeravaju, a sigurnosna služba banke mora se uvjeriti u vašu pouzdanost i iskrenost. I samo ako banka osigura da nema razloga za odbijanje, otvorit će račun za vas.
U pravilu će se velika pažnja posvetiti zakonitosti podrijetla investicijskih fondova. Uz to, u slučaju pozitivne odluke i odobrenja aplikacije, uz daljnju upotrebu novca s računa (posebno kada se rade s velikim iznosima), od vas će se možda zatražiti i opravdavanje troškova. Na primjer, zatražite dokumente za kupnju nekretnina ili primanja od medicinske ustanove.
Najčešće će vam trebati osobno ispuniti zahtjev za otvaranje računa, stoga razmislite o mogućnosti posjeta zemlji koja vam pruža bankarske usluge. Uz to, vrijedno je provjeriti s upraviteljem odabrane banke neke važne pojedinosti:
- jamstva čuvanja novca na računu za strance (posebno za one koji nisu rezidenti države banke);
- veličina minimalnog stanja na računu (ne postoji ni jedna univerzalna vrijednost za sve institucije);
- koliko to košta i što daje osiguranje depozita.
Načini otvaranja računa
Postoji nekoliko mogućnosti otvaranja vlastitog računa u inozemstvu. To se može učiniti na sljedeće načine:
- Osobno dogovorite sve dokumente na jeziku države koja prima zahtjev. Dalje, najvjerojatnije ćete trebati doći u banku i na licu mjesta ispuniti obrazac.
- Sklapanjem ugovora s posredničkom tvrtkom koja će pripremiti i poslati sve potrebne papire za određenu naknadu. Ova usluga može koštati i do nekoliko tisuća dolara.
- Izdavanjem punomoći za treću osobu (na primjer, za kolegu ili odvjetnika koji stalno borave u zemlji banke).
Velike banke nisu uvijek spremne da slijepo rade s budućim klijentom, putem trećih organizacija ili posrednika.
Potrebno je razjasniti pravila rada određene organizacije, koja mogu uključivati \u200b\u200bili obvezni osobni posjet uredu, ili razgovor s zaposlenikom tvrtke telefonom, ili posjet predstavništvu u našoj zemlji (obično u Moskvi), primjerice u Deutsche Bank, Credit Suisse.
UK i američke banke
Najozbiljniji zahtjevi za klijente predstavljeni su u britanskim i američkim bankama. Posebno je teško otvoriti račun za nerezidente, ali postavljena su stroga pravila za one koji već imaju prava u državi, potvrđena boravišnom dozvolom. Od vas će se možda tražiti:
- pisma preporuke od kolega ili poslovnih partnera;
- ugovor o zakupu nekretnina na matičnom listu britanske agencije za nekretnine;
- plaćeni računi za stanarinu i račune za komunalne usluge (moraju biti navedeni adresa i ime) i ostala dokumentacija.
Stoga, ako niste rezident ovih zemalja, onda dobro razmislite o isplativosti otvaranja računa. Suočiti ćete se s brojnim poteškoćama i daleko je od činjenice da možete probiti sve birokratske barijere.
Upravljanje računom i prestanak usluge
U suvremenom je svijetu sustav internetskog bankarstva dobro razvijen, pa upravljanje računima neće uzrokovati probleme.
Uz tradicionalni depozit u gotovini putem blagajne, dopune su moguće i putem interneta. No, postoje neke nijanse:
- možete prenijeti novac s ruskog računa na strani samo nakon što obavijestite Federalnu službu za poreze;
- kod deponovanja sredstava u banci potrebno je objasniti porijeklo novca i potvrditi njegovu zakonitost.
Prije otvaranja računa u vašoj ustanovi pojasnite kako se kasnije može zatvoriti. Morat ćete osobno posjetiti podružnicu u kojoj ste se prijavili i ispunili upitnik.
Minimalni paket dokumenata za otvaranje računa u stranoj banci
Najpotrebniji dokumenti koji su vam potrebni izgledaju ovako:
- kopija putovnice ovjerena kod javnog bilježnika, kao i putovnica supružnika, ako postoji;
- rodni listovi djece i drugi dokumenti koji potvrđuju sastav vaše obitelji;
- opravdanje razloga otvaranja računa (dozvola boravka, nekretnine na teritoriju države banke itd.);
- potvrde o dohotku za posljednjih 6-12 mjeseci, ovjerene od strane Federalne porezne službe;
- potvrda da nema kaznene prijave.
Ako u Rusiji postoji podružnica banke u kojoj planirate otvoriti račun u inozemstvu, tada se za savjet obratite uredu tvrtke.
Rezimirajući, možemo zaključiti da za otvaranje računa u stranoj banci trebate:
- pažljivo prikupljaju sve informacije o zahtjevima financijske institucije unaprijed;
- razjasniti nijanse servisiranja, zatvaranja računa i pružanja garancija za građane drugih zemalja;
- pažljivo pripremiti tražene dokumente i pažljivo komunicirati sa zaposlenicima;
- biti spremni osobno doći u zemlju koja otvara račun ili potrošiti neki iznos za plaćanje usluga posredničke tvrtke u otvaranju računa.
Glavno je biti strpljiv i ne čekati trenutni rezultat, a odgovornim pristupom moći ćete otvoriti račun u stranoj banci.
Fizičke i pravne osobe mogu otvoriti račun u inozemstvu. Ovo je potrebno za potpuno funkcioniranje strane kompanije ili za novčana namirenja rezidenata i nerezidenata. Za Rusa, kao i za druge strane državljane, postoje posebni uvjeti za otvaranje bankovnog računa u drugoj zemlji.
Odabir pouzdane strane banke u inozemstvu
Europski bankarski sustav stabilan je dugi niz godina. Vlasnike privlači jamstvo financijske stabilnosti države i Europske unije. Račun u Europi možete otvoriti u nekoj od sljedećih zemalja:
Izbor države temelji se na individualnim potrebama. Na primjer, ako je potrebno hitno otvaranje bez posjete banci (tj. Na daljinu), tada će usluge latvijskih banaka biti dostupne. Za one koji cijene povjerljivost - Lihtenštajn, a za jeftine karte do Poljske ili Češke.
Pored europskih opcija, dostupne su i druge:
- Platni sustavi - rok otvaranja 2-6 dana
Vrijedno je potražiti usluge u nekim jurisdikcijama zbog prednosti:
Usluge su dostupne pojedincima i tvrtkama. Korporativni računi često se otvaraju u inozemstvu. Ova opcija ima poreznu prednost. Neke organizacije nude usluge pod visokim rizikom
Kako otvoriti offshore račun na daljinu
Daljinski znači bez posjeta zemlji u kojoj se banka nalazi. To je moguće u dva slučaja:
Banka ima predstavništvo u Moskvi ili u vašem gradu;
Unatoč činjenici da morate posjetiti jedan od ureda - našu tvrtku ili poslovnicu banke, ova metoda je daljinska. To je tako, jer na kraju ispunite sve dokumente bez odlaska u inozemstvo.
Nažalost, ova usluga nije dostupna u svim organizacijama, a ne u svim zemljama. Još rjeđa je mogućnost obavljanja transakcija u cijelosti na mreži. Naše osoblje će vas savjetovati o trenutnim mogućnostima.
Traženi dokumenti za pojedince
Brojni čimbenici utječu na paket dokumenata za pojedince:
Država u kojoj se nalazi banka;
Vrsta računa za stranca;
Sve što trebate registrirano je na osobi koja će naknadno moći upravljati računom i imat će pravo potpisati. Ovo se pravilo primjenjuje i ako je otvoren račun za nerezidente.
Da bi otvorio račun u inozemstvu, pojedincu će trebati internu i inozemnu putovnicu. Financijske organizacije ponekad postavljaju dodatne zahtjeve, stoga uvijek provjerite trenutni popis prije otvaranja.
Građani Rusije, kao i druge zemlje, imaju dvije mogućnosti: dogovoriti sve sami ili potražiti kvalificiranu podršku. Prilikom pripreme paketa dokumenata sami nastaju problemi. A kašnjenje je jedno od njih.
U prosjeku, nakon što su banke sve obrađene i primljene, potrebno je otvoriti oko 7 radnih dana. Što više vremena provedete prije, to će duže trajati procesi. Molimo kontaktirajte našu tvrtku. Ne samo da ćemo ubrzati postupak, već ćemo vam omogućiti i da izbjegnete dosadne probleme. Više detalja o našoj tvrtki:
Postoji dodatna usluga: hitno otvaranje offshore računa. U ovom slučaju pregled traje do četiri dana. Ako kombinirate uslugu i banku, koja odmah daje detalje, svi procesi će potrajati oko 1 tjedan.
Značajke za nerezidente i pravne osobe
Prikladno se pristup vrši na daljinu pomoću internetskog bankarstva ili mobilne aplikacije.
25.06.2018
Strano bankarstvo za nerezidentne klijente u posljednje vrijeme postaje stalni izvor vijesti. A ako se neki od njih pokaže prilično predvidljivim (posebno za one koji su na ovaj ili onaj način koristili usluge stranih financijskih institucija proteklih godina), drugi će se morati naviknuti.
Ako su se ranije banke borile za budućeg klijenta, nudeći najbolje uvjete, a klijenti su si mogli priuštiti mogućnost izbora između različitih opcija, sada banke pažljivo odabiru „prikladnog“ klijenta, uzimajući u obzir različite čimbenike - od nadležnosti tvrtke do poslovne biografije korisnice i zakonitosti podrijetla. njegova sredstva. Pod pritiskom međunarodnih organizacija i nacionalnih regulatora na području bankarskih usluga za nerezidente stalno se javlja „stezanje vijka“.
Unatoč tome, inozemni bankovni račun bio je i ostaje nezamjenjivo sredstvo u međunarodnom poslovanju, jer zadatak otvaranja bankovnog računa javlja se gotovo svima koji registriraju posao u inozemstvu ili proširuju njegove granice. Stoga dalje - o svemu po redu.
Zašto vam treba inozemni bankovni račun?
Račun korporacije u stranoj banci je potrebno za praktičnost izračuna tvrtke sa svojim poslovnim partnerima (kupcima, dobavljačima), gomilanje novčane imovine, plaćanje obveznih plaćanja, platni projekti, korištenje korporativnih bankovnih kartica itd. Takav račun može se otvoriti kako u istoj zemlji u kojoj je tvrtka registrirana, tako i u nekoj drugoj državi ili zemljama.
Jedna od najvažnijih prednosti otvaranja inozemnog računa posebno za stranu tvrtku (a ne za pojedinca) je nema valutnih ograničenjapropisano ruskim zakonodavstvom za strane stanovnike Ruske Federacije. Za strane tvrtke ne primjenjuju obveze obavještavanja poreznih uprava o otvaranju deviznog računa, dostavljanje izvještaja o kretanju sredstava na računu, kao i ograničenja u vezi s kreditiranjem sredstava na računu.
Za građane osobni inozemni račun potrebna je u slučaju zaposlenja ili dobivanja dozvole boravka u inozemstvu, posjedovanja stranih nekretnina i u mnogim drugim slučajevima. Osim toga, mnogi klijenti jednostavno odlučuju zadržati i / ili uložiti dio svojih sredstava u inozemstvo kako bi sačuvali ili povećali svoj osobni ili obiteljski kapital. Za neke kategorije građana (visoki dužnosnici, državni službenici) zakonom je zabranjeno otvaranje stranih računa i uporaba stranih financijskih instrumenata.
Glavni nedostatak osobnog inozemnog računa je njegova vrlo ograničena funkcionalnost. Valutno zakonodavstvo Ruske Federacije omogućava stanovnicima Ruske Federacije da na taj račun kreditiraju samo one kategorije sredstava koje su u zakonu izravno imenovane, a sve ostale transakcije smatraju nezakonitim. Takva ograničenja ukidaju se samo ako osoba izgubi status valutnog rezidenta Ruske Federacije.
Vrste računa
Strane banke obično nude tekuće i / ili štedne račune.
procijenjena računi su namijenjeni redovitim transakcijama koje uključuju česte depozite i podizanje sredstava na računu, što je potrebno kada tvrtka obavlja uobičajene poslovne aktivnosti (trgovina robom, pružanje usluga, itd.). Neki računi mogu raditi u namiri, ali oni zahtijevaju održavanje određenog minimalnog stanja na računu u određenom iznosu ili postavljanje investicijskog portfelja.
Ušteda (investicija) računi se otvaraju radi očuvanja i / ili ulaganja sredstava klijenta i u pravilu se ne mogu koristiti za tekuće operacije namirenja.
Kako odabrati stranu banku?
Trenutno je izbor banke za otvaranje tekućeg računa strane (pogotovo off-shore) tvrtke postaje sve teži zadatak. To ovisi o mnogim čimbenicima, od vlasničke strukture poduzeća i vrste njezine djelatnosti, pa sve do specifičnosti politike nacionalnog bankarskog regulatora.
Evo samo nekoliko pitanja, odgovore na koja bi trebalo razjasniti prilikom odabira strane banke:
- radi li ova banka s tvrtkama (uključujući one s podmorskih jurisdikcija) i nerezidentnim fizičkim osobama?
- da li banka nudi tekuće račune (tj. Račune za učestale dolazne i odlazne transfere)?
- hoće li ova banka prihvatiti klijenta s ovom vrstom aktivnosti, s ovim korisnicima, s ovim poslovnim partnerima i uputama plaćanja?
- u kojim se valutama može izvršiti plaćanje (to ovisi o dostupnosti odgovarajuće mreže korespondentnih banaka) i postoje li među njima potrebne valute?
- koje su tarife banke?
- kakve su ocjene, ugled, financijska uspješnost i izgledi ove banke?
- i mnogo više.
Stoga, za odabir inozemne banke za otvaranje korporativnog ili osobnog računa u inozemstvu, preporučujemo da se obratite samo onim stručnjacima (profesionalnim posrednicima i bankarskim agentima) koji poznaju trenutnu (i neprestano se mijenjaju!) Situaciju u području otvaranja računa i mogu objektivno procijeniti šanse za otvaranje računa. vodeći računa o svim faktorima svojstvenim određenom klijentu i banci.
U kojoj zemlji otvoriti račun?
Banke se u svrhu otvaranja korporativnih računa za strane (uključujući i offshore) tvrtke mogu podijeliti u tri glavne skupine:
1. Banke Europe. U osnovi (osim Švicarske, Lihtenštajna i Crne Gore) to su banke zemalja članica Europske unije, koje podliježu zahtjevima paneuropskog regulatora - ECB. Unutar ove skupine treba istaknuti:
- banke baltičkih zemalja (Latvija, Litva, Estonija);
- ciparske banke;
- banke u srednjoj Europi (Poljska, Mađarska, Češka, itd.);
- banke zapadne Europe (Austrija, Lihtenštajn, Luksemburg, Švicarska);
- ostale banke (Crna Gora itd.)
Banke ove skupine i dalje su popularne prilikom otvaranja korporativnih računa za strane tvrtke. Mnogi od njih imaju korisničku podršku na ruskom jeziku.
Međutim, za većinu europskih banaka (kao i za sve druge) karakteristična je sve češće i dugotrajna obrada zahtjeva za otvaranje računa, zahtjev za dodatnim podacima od podnositelja zahtjeva i (posebno za zapadnoeuropske banke) prilično visoke tarife. I, što je najvažnije, banke većine ovih zemalja danas udaljio se od prakse otvaranja i održavanja računa offshore kompanija (na primjer, sada je nemoguće otvoriti račun u latvijskoj banci za offshore tvrtku ili za offshore partnerstvo poput LP ili LLP).
Samo nekoliko banaka, unatoč općem negativnom stavu prema offshore kompanijama, i dalje razmatra otvaranje investicijskih računa offshore kompanija pod povoljnim uvjetima za banku (naime, ulaganje u proizvode banke ili održavanje značajnog minimalnog salda), naravno pod uvjetom da klijent u potpunosti ispunjava sve ostale zahtjeve.
2. Banke Azije (Hong Kong, Singapur).
Azijske banke općenito su usredotočene na poslovanje, na ovaj ili onaj način radeći u azijskoj regiji ili s partnerima iz njega. Također ih karakterizira opći trend prema uklanjanju ovlaštenja i jačanju postupaka potrebne provjere.
Danas su hongkonške banke praktički odbile otvoriti račune za stanovnike Rusije i drugih zemalja ZND-a ili tvrtke s korisnicima iz takvih zemalja. Da biste otvorili račun u banci u Hong Kongu, uvijek je potreban intervju licem u lice s upraviteljem banke na engleskom ili kineskom jeziku bez pomoći prevoditelja (izravno u Hong Kongu). Istodobno, banke smatraju samo one tvrtke koje imaju ured u Hong Kongu (treba imati na umu da su takve tvrtke u Hong Kongu podređene porezu).
Danas samo Singapurske tvrtke mogu otvoriti račun u bankama u Singapuru, a njihovi direktori i dioničari moraju biti stanovnici Singapura. Direktor mora izvršavati stvarnu vlast nad upravljanjem tvrtkom i imati ekskluzivan pristup njenom bankovnom računu.
Relativni nedostatak azijskih banaka je i složenija komunikacija između banke i klijenta, zbog nedostatka podrške na ruskom jeziku, kao i značajne razlike u vremenskim zonama (što je relevantno za europski dio Rusije).
3. Offshore banke (Sveta Lucija, Mauricijus, Sejšeli, Sveti Vincent i Grenadini itd.).
Offshore banke su banke u obalnim jurisdikcijama koje su se tradicionalno specijalizirale za opsluživanje nerezidentnih klijenata. Međutim, danas takve banke ne samo da nemaju neke značajne prednosti u odnosu na banke iz priobalnih zemalja, već ih i gube - prvenstveno zbog imidža na moru i izuzetno ograničenih mogućnosti za nagodbe s određenim zemljama i određenim valutama.
Činjenica je da većina razvijenih zemalja ima negativan stav prema offshore bankama, što otežava uspostavljanje korespondentnih odnosa s njima i sprječava isplate. Zbog toga su offshore banke (s izuzetkom banaka na Mauricijusu) nedavno imale poteškoće s podmirenjima u američkim dolarima. Stoga, ako trebate platiti u USD, kao i s američkim / europskim / ruskim partnerima, otvaranje računa u offshore banci obično nije preporučljivo.
S druge strane, danas se postupak otvaranja računa u offshore banci praktično ne razlikuje od sličnih postupaka u drugim bankama. Kao i drugdje, klijent je dužan dostaviti traženi paket osobnih i / ili korporativnih dokumenata u sklopu postupaka potrebne provjere i poznavanja klijenta. Zahtjev za otvaranje računa može se dugo razmatrati. Offshore banka će, kao i svaka druga, odbiti otvaranje računa ako se potencijalni klijent ne pridržava pravila banke i ako su klijentovi rizici za banku premašeni. Tijekom namire usluga, offshore banke mogu, jednako redovito kao i obične banke, tražiti prateću dokumentaciju za trenutne transakcije s klijentima.
Dodajemo i da strane banke ne bi trebale biti miješane s bankama sa stranim kapitalom koji posluju u Rusiji, ali iako djeluju pod odgovarajućim stranim robnim markama, kao i sve ruske banke, podliježu ruskom zakonodavstvu i zahtjevima Centralne banke Ruske Federacije. Strane banke koje se ovdje spominju su banke smještene izvan Ruske Federacije i podložne odgovarajućim stranim regulatorima. U Rusiji takve banke mogu djelovati samo u obliku predstavništva koje je službeno akreditirano od Centralne banke Ruske Federacije, a koje ne otvaraju račune i ne obavljaju bankarske poslove.
Postupak otvaranja računa u stranoj banci
Da biste otvorili račun u stranoj banci, morate:
- Odaberite stranu banku.
- Osobno posjetite ured banke izravno u inozemstvu ili se sastajte s predstavnikom banke ili kontaktirajte ovlaštene partnere banke u vašoj zemlji. Brojne banke (posebno banke u Latviji, Cipru, Švicarskoj, Mauricijusu, Saint Luciji) omogućuju vam otvaranje računa na daljinu (bez odlaska u banku). U ostalim je slučajevima osobni posjet budućeg upravitelja računa poslovnici banke obvezan (tipično za banke u Poljskoj, Mađarskoj, Hong Kongu, Singapuru itd.).
- Ispunite bankovne obrasce i pružite puni set dokumenata koje banka treba. Po potrebi pružite i sve dodatne dokumente i objašnjenja.
- Pričekajte odluku o otvaranju računa.
Svaka banka ima svoje zahtjeve za oblik i sadržaj dokumenata klijenta. Međutim, generalno gledano, od klijenta se traži sljedeće (otvaranje računa za tvrtku):
Prvo, skup korporativnih dokumenata (originali ili ovjerene kopije - ovisno o zahtjevima određene banke).
Drugo, informacije o aktivnostima klijentove tvrtke, uključujući:
- opis poslovanja tvrtke kojoj je otvoren račun (često također preslike ugovora i računa koji potvrđuju prijavljenu aktivnost);
- podaci o drugim ugovornim stranama za dolazne i odlazne isplate;
- procijenjeni parametri rada na računu (godišnji promet, broj i učestalost poslovanja itd.).
Aktivnosti tvrtke klijenta u okviru jednog otvorenog računa moraju biti u potpunosti razumljivo banka, pravni i više ili manje homogen (u idealnom slučaju jedan račun - jedna aktivnost). Deklarirana djelatnost mora biti slična postojećoj djelatnosti rezidenata korisnika tvrtke.
Treće, klijent pruža informacije o korisnim (to jest stvarnim, krajnjim) vlasnicima tvrtke. Te informacije uključuju:
- osobne isprave;
- dokaz o prebivalištu;
- podaci o izvorima dohotka (to mogu biti bilo koji dokumenti koji potvrđuju pravne izvore podrijetla sredstava: potvrda iz mjesta rada, ugovor o radu, podaci o poduzetničkoj djelatnosti, štednji itd.);
- bankovni izvodi i izvještaji;
- pisma preporuka značajnih poslovnih partnera;
- imena i aktivnosti postojećih rezidencijalnih (na primjer ruskih) tvrtki klijenta (uključujući linkove do njihovih web stranica, ostalog materijala);
- Životopis s podacima o obrazovanju i karijeri (kao što je gore spomenuto, važno je da korisnik ima radno / poslovno iskustvo u području koje je deklarirano kao glavna djelatnost tvrtke za koju je otvoren račun).
U posljednje vrijeme banke posvećuju posebnu pozornost ne samo podacima o klijentu (podnositelju zahtjeva) i njegovom korisniku, već io njegovim osobama partneri, što za banku treba biti jednako jasno i transparentno kao i sam budući klijent. Na primjer, ako je vaša strana na ugovoru britansko partnerstvo (LLP, LP), onda bi banka mogla biti zainteresirana za to tko i što stoji iza nje, sve do pojašnjenja rezidencijalnog poslovanja korisnika takvog partnerstva. Nadalje, prisutnost druge ugovorne strane na bilo kojem popisu sankcija ili čak samo kontakt s trećim stranama s takvih popisa može postati razlog za odbijanje otvaranja računa.
Trenutno razdoblje za razmatranje zahtjeva za otvaranje računa može biti od 2 mjeseca ili više... Ne postoji ubrzani postupak prijave. Istodobno, ne postoje jamstva da će račun nužno biti otvoren.
Ako se zahtjev odobri, klijentu se dodjeljuje broj računa, izdaju se sredstva pristupa sustavu za upravljanje Internet računima, bankovne kartice (ako je potrebno).
Usklađenost. Dubinska analiza. Know-Your-Customer
Te su strane riječi odavno poznate svima koji su morali otvoriti strane račune i ispuniti bankovne upitnike.
Sukladnost s bankarstvom je interna procedura banke za prepoznavanje i ocjenu sukladnosti klijenta, utemeljena na informacijama koje je dao sam potencijalni klijent i dobivenim iz drugih izvora koji su mu dostupni. Banka prikuplja i analizira takve podatke, primjenjujući načelo know-your-customer i, u širem kontekstu, načelo dubinske revidiranosti, koje se primjenjuje ne samo u bankarskoj praksi, već i u posao općenito.
Poštivanje ovih načela nije ćudorednost banke: nastaje zbog potrebe da se poštuju zahtjevi nacionalnog (a za države članice EU i nadnacionalni) regulator i norme usmjerene na borbu protiv pranja novca i financiranja terorizma (AML / CFT). Ovaj su rad banke u određenoj ili većoj mjeri obavljale, međutim u posljednjem desetljeću su se „pravila igre“ drastično promijenila u smjeru pooštravanja. Primjerice, nepripremanje banke potrebnih dokumenata kojima se potvrđuje podrijetlo primljenih sredstava ili oštro odstupanje razloga (prirode) plaćanja od onih koji su najavljeni prilikom otvaranja računa može postati razlog za njegovo zatvaranje.
Relativno nedavna inovacija je zahtjev za naznačivanjem mjesta porezni rezident tvrtka i njeni korisni vlasnici (kao i njihovi identifikacijski porezni brojevi i podaci o aktivnoj ili pasivnoj prirodi aktivnosti tvrtke) u svrhu implementacije automatske razmjene informacija prema CRS standardu.
Drugi komplicirajući faktor bila je politika antiruskih sankcija. U vezi s tim, odbijanje otvaranja računa može biti izravno ruskom državljaninu ili stranoj tvrtki, čiji će dioničar ili korisnik biti Rus, na ovaj ili onaj način naveden na sankcijama.
S obzirom na to da je pristup banaka prema ocjeni usklađenosti klijenata odavno prestao biti formalan, prilikom otvaranja deviznog računa mora biti spremna informirati banku ne samo o standardnim podacima o tvrtki za koju je otvoren račun, već i
- detalje o vašem postojećem poslovanju s rezidentom,
- identifikacija i biografski podaci korisnih vlasnika tvrtke (uključujući detaljno radno iskustvo),
- sveobuhvatne informacije o izvorima podrijetla njihovih sredstava,
- i druge podatke koje banka zahtijeva.
Stoga prilagodba novim pravilima podrazumijeva pažljivo i unaprijed dokumentiranje poslovanja vašeg inozemnog i stranog poslovanja, osobnog dohotka, izvora bogatstva, plaćenih poreza, i to ne samo tijekom rada s inozemnim računom, već i nekoliko godina koja prethodi trenutku kada pojavila se potreba za otvaranjem računa u inozemstvu.
Glavni trendovi u otvaranju računa
Dakle, izbor pouzdanih stranih banaka spremnih da posluju na račune nerezidentnih tvrtki (posebno onih izvan mora) trenutno je vrlo ograničen i nastavlja se smanjivati. Zašto? Evo nekoliko razloga:
- Odbijanje offshore kompanija. Strane banke smanjuju udio offshore tvrtki u svom portfelju klijenata ili ih odbijaju u potpunosti (a kriterij ne može biti samo offshore nadležnost tvrtke, već i nedostatak stvarnog ekonomskog sadržaja - takve tvrtke nazivaju se ljuske). Negdje će se to dogoditi u jednom trenutku, negdje - u fazama. Primjerice, u svjetlu dobro poznatih događaja vezanih za samo-likvidaciju latvijske banke ABLV u proljeće 2018., mnoge su druge banke pojačale čišćenje svojih portfelja od „neželjenih“ klijenata. U Latviji je odluka o obustavi servisiranja računa školjkaša donesena na zakonodavnoj razini. U vrlo bliskoj budućnosti druge zemlje mogu slijediti ovaj primjer, prije svega Cipar, gdje se uvođenje novih zahtjeva za banke očekuje na ljeto 2018. godine.
- Poslovna stvarnost. Prednost imaju tvrtke čija se zemlja registracije podudara sa državom banke, ili tvrtkama koje imaju stvarnu ekonomsku prisutnost u svojoj zemlji (ured, imovina, osoblje), financijska izvješća i plaćanje u njemu porezi, kao i one koji imaju bilo kakve veze sa državom banke u kojoj je otvoren račun.
- Razumljivost i transparentnost klijenata. Banke nastoje prihvatiti klijente s potpuno razumljivim poslovanjem, transparentnim izvorom prihoda i prirodom novčanih tokova, kao i s potpuno prihvatljivim (u nizu parametara) korisnicima i kolegama.
- Jačanje zahtjeva potrebne provjere. Takvi se zahtjevi i dalje povećavaju kako u odnosu na potencijalne tako i postojeće klijente stranih banaka (posebno u pogledu identifikacije korisnika i dokumentarne potvrde transakcija).
- Blizu nula izgledi strane start-up tvrtke (do sada nisu bile u stanju potvrditi relevantna prethodna iskustva i navesti druge ugovorne strane), kao i tvrtke koje predstavljaju kategorije visokog rizika (na primjer, blockchain i kripto valute, nelicencirani forex, platni sustavi, kockanje, dual odredište, plemeniti metali itd.). Banke su tradicionalno lojalne (pod drugim uvjetima) međunarodnoj trgovini, špedicijskim i logističkim aktivnostima, razumljivim informatičkim projektima, financijskim uslugama licenciranim u zemljama EU.
- Američki dolari. Situacija s transferima u američkim dolarima naglo se pogoršala (na primjer, latvijske banke, kao i određeni broj offshore banaka, potpuno su odbili otvoriti račune u ovoj valuti).
- Sankcije. Povećala se pažnja banaka na razne popise sankcija i odgovarajućih kategorija pojedinaca i tvrtki. Prisutnost „sankcioniranih“ osoba među deklariranim korisnicima ili ugovornim stranama (ili bilo kakva veza s njima) rezultirat će odbijanjem otvaranja računa.
- Klijenti iz Rusije. Praktično je ciljana diskriminacija ruskih klijenata (prema klijentima iz Rusije i drugih zemalja ZND-a formira se jedna vrsta "pretpostavke krivnje"). Međutim, čak i takve okolnosti ne isključuju uporabu individualnog pristupa i traženje prihvatljivih rješenja.
- Automatska razmjena. U rujnu 2018. godine zemlje „drugog reda“, uključujući Rusiju, Švicarsku, Austriju i mnoga klasična off-shore jurisdikcija, ulaze u praktičnu fazu automatske razmjene podataka o financijskim računima prema standardu CRS-a. To znači da će podatke o osobnim i korporativnim bankovnim računima (prije svega, računima tvrtki s pretežno pasivnim primanjima), čiji su korisnici rezidenti Ruske Federacije, u Rusiju poslati porezne vlasti zemalja koje su pristale na takvu razmjenu.
Prerano je predviđati njegove rezultate, međutim, ako se automatska razmjena u potpunosti primijeni, moći će se govoriti o posve različitoj razini transparentnosti poreznih informacija u svijetu.
Mnogi Rusi su oprezni prema domaćem bankarskom sustavu i nastoje otvoriti račun u inozemstvu. No, prije sklapanja ugovora potrebno je jasno razumjeti koja se banka može smatrati stranom.
Kreditne i financijske institucije koje posluju u Rusiji, a koje su otvorile međunarodne bankarske grupe ili banke s udjelom stranog kapitala ne mogu se svrstati u tu kategoriju, jer im je Središnja banka Rusije licencirala pravo na rad, a njihov rad u potpunosti je reguliran ruskim zakonom. Osim toga, pouzdanost i otpornost takvih financijskih institucija neusporediva je s pouzdanošću matičnih tvrtki. Stoga ruski državljani koji žele otvoriti depozit u inozemstvu moraju odabrati organizaciju sa stranom jurisdikcijom. Istodobno, Rusi ne moraju napustiti svoju zemlju: neke bankarske institucije dopuštaju slanje dokumenata poštom.
Što tražiti
Građani koji planiraju uložiti novac u inozemstvo pod uvjetom anonimnosti mogu se suočiti s poteškoćama. Kao dio ukupne borbe protiv prljavog novca, strane kreditne i financijske institucije značajno su pooštrile svoje zahtjeve za kupcima, pa je prilično teško osigurati potpunu anonimnost depozita.
Na primjer, zakonodavstvo Republike Cipar zabranjuje otvaranje brojčanih bankovnih računa. Osim toga, ako je pošiljatelj u korist klijenta izvršio prijenos novca, a podaci o njemu su odsutni ili je dostupan samo njegov kod, ciparski bankari imaju pravo na prijenos sredstava nakon što su od dopisne banke dobili pune podatke o osobi koja je novac prebacila.
Što kaže zakon o tome
Može li ruski državljanin otvoriti bankovni račun u inozemstvu? Da, trenutno zakonodavstvo ne zabranjuje skladištenje sredstava rezidenata Ruske Federacije na bankovnim računima u inozemstvu. Nadalje, posljednjih godina znatno je pojednostavljen postupak otvaranja depozita. Ako je ranije za ovu operaciju bila potrebna posebna dozvola Centralne banke Ruske Federacije, danas većina Rusa može postati klijent kreditne i financijske institucije koja posluje pod stranom jurisdikcijom (osim kategorija građana definiranih saveznim zakonom br. 79-FZ).
Istodobno, zakonodavstvo jasno definira slučajeve kada ruski državljanin ima pravo položiti sredstva u inozemstvu. To:
- otvaranje depozita radi nakupljanja osobnih sredstava;
- ulaganje.
Zabranjeno je stavljanje sredstava u svrhu poslovanja.
Postoje određena ograničenja u odnosu na države s kojima bankarske institucije mogu surađivati. Zemlje u koje slobodno možete položiti sredstva članovi su međunarodnih organizacija Organizacija za ekonomsku suradnju i razvoj (OECD) i Radne skupine za financijsko djelovanje protiv pranja novca (FATF).
Otvaranje depozita rezidenata Ruske Federacije u bankama zemalja koje nisu članice ovih organizacija provodi se u skladu s postupkom utvrđenim od Centralne banke Ruske Federacije. Pravilnik br. 1411-U od 30. ožujka 2004. sadrži zahtjev za prethodnom registracijom takvih računa. Međutim, sama procedura registracije još uvijek nedostaje. Stoga, ako vas formalno vodi pravilo "sve što nije zabranjeno" je dozvoljeno, stanovnici Ruske Federacije mogu uložiti novac u bankarske institucije koje su pod bilo kojom jurisdikcijom. No, postoji rizik da bi sud mogao nešto drugačije protumačiti.
Postupak otvaranja računa u stranim bankama
Ne morate ići u poslovnu školu da biste odlučili gdje otvoriti račun. Potrebno je pažljivo proučiti značajke odabrane nadležnosti, prijedloge stranih kreditnih i financijskih institucija, upoznati se s njihovom reputacijom, podacima o njihovoj stabilnosti, kreditnim ocjenama i prognozama. Odabirom prikladne opcije trebali biste započeti otvaranje pologa. To možete učiniti sami ili uz pomoć posebnih agencija. Troškovi agencija mogu se kretati od nekoliko stotina do nekoliko tisuća dolara.
Za operaciju ne postoji vremenski okvir - postupak registracije depozita može trajati od tjedan do nekoliko mjeseci.
Građani koji su samostalno uključeni u registraciju moraju prikupiti potreban paket dokumenata, ispuniti obrasce za registraciju (na stranom jeziku) i osobno posjetiti banku. Nakon provjere podnesenog paketa dokumenata, financijska institucija obavijestit će građanina o mogućnosti ili nemogućnosti otvaranja depozita.
Osobe koje su koristile usluge posrednika ne moraju putovati u inozemstvo i osobno posjećivati \u200b\u200bbanku. Ulagači moraju agenciji dostaviti paket potrebnih dokumenata i uzoraka njihovih potpisa, ovjerenih od strane konzulata zemlje u čijoj je nadležnosti odabrana banka.
Istovremeno, suradnja s posrednicima uopće ne znači da štediša ne mora proći intervju s predstavnicima strane financijske institucije. Mnoge banke pružaju komunikaciju s potencijalnim klijentom putem video veze ili telefona. Od suradnika se također može zatražiti pisma preporuka stranih poslovnih partnera.
Potrebni dokumenti
Popis dokumenata potrebnih za otvaranje depozita stanovnika Ruske Federacije može varirati i ovisi o svakoj banci. Prosječni paket dokumenata uključuje:
- putovnica štediša, kao i članovi njegove obitelji (supružnik i djeca);
- potvrdu o iznosu primljenog dohotka za posljednjih 6-12 mjeseci;
- potvrda o sastavu obitelji;
- potvrda u kojoj se navodi da štediša nije pod istragom, izdala ga je policija.
Najstrože zahtjeve za potencijalne klijente postavljaju financijske institucije Ujedinjenog Kraljevstva. Od banaka u Velikoj Britaniji može se tražiti da dostave mnogo dodatnih dokumenata, uključujući plaćene račune za komunalne usluge koji pokazuju stvarnu adresu prebivališta i ime štediša, kao i pisma preporuke o pouzdanosti građana koja su napisali njegov poslodavac ili ruska banka.
Koji se smatra rezidentom prema deviznom zakonu
Rezidenti strane valute Ruske Federacije jesu: osobe koje su ruski državljani, kao i osobe bez državljanstva koje su dobile dozvolu boravka, te državljani drugih zemalja s prebivalištem u Rusiji.
Obveza obavještavanja o otvaranju računa
Stanovnici Ruske Federacije koji su uplatili svoja sredstva u banke smještene u drugim zemljama dužni su obavijestiti porezne vlasti o otvaranju računa. Obavijest o transakciji mora biti poslana u roku od mjesec dana od dana otvaranja depozita. Postoji i zahtjev za obveznom obavijesti poreznih vlasti u roku od mjesec dana od zatvaranja računa.
Građani mogu slati izvještaje:
- osobno je posjetio porezni ured;
- poštanskim pismom s potvrdom primitka;
- putem osobnog računa na internetskoj stranici FTS-a (potreban je elektronički potpis).
Uvjet obvezne obavijesti poreznih vlasti zakonski je reguliran prije nekoliko godina. Ipak, do danas ta norma ne funkcionira u potpunosti, jer još nisu razvijeni jedinstveni postupak i oblik obavijesti. Stoga, neki štedišari, na vlastitu odgovornost i rizik, ignoriraju zahtjev i ne pružaju Federalnoj poreznoj službi informacije o stranim računima.
Izvještaj o novčanom toku
Stanovnici Ruske Federacije koji su otvorili depozit u inozemstvu dužni su poreznim tijelima dostaviti izvještaj o novčanim tokovima na računu. Ovo izvješće odražava stanja na početku i na kraju kalendarske godine, kao i iznose koji su knjiženi i tereni s računa. Nije potrebno priložiti nikakve dodatne dokumente u izvještaj. Međutim, pored izvještaja, porezne vlasti mogu od štediša zatražiti i bankovni izvod u kojem su detaljno opisana sredstva primljena kao rezultat različitih transakcija. Ovim se dokumentom utvrđuje koliko je tisuća rubalja preneseno određenim pravnim osobama.
Administrativna odgovornost (odgovornost za nepodnošenje ili kašnjenje u podnošenju dokumenata)
Stanovnici Ruske Federacije koji nisu obavijestili Federalnu poreznu službu o otvaranju računa u stranoj financijskoj instituciji ili su pravovremeno podnijeli obavijest, kao i građani koji nisu odgodili ili predali izvještaj o kretanju sredstava, mogu se smatrati administrativnom odgovornom. Iznos novčane kazne je:
- za nepodnošenje obavijesti - od 4 do 5 tisuća rubalja;
- za kršenje roka za dostavu obavijesti - od 1 do 1,5 tisuća rubalja;
- za nepodnošenje izvješća - od 2 do 3 tisuće rubalja;
- za kršenje roka za podnošenje izvještaja - od 300 do 3 tisuće rubalja.
Kome je zabranjeno otvaranje računa u inozemstvu
Kako bi se osigurala nacionalna sigurnost Rusije, Federalnim zakonom br. 79-FZ od 27. srpnja 2004., određenim kategorijama građana zabranjeno je držati sredstva u bankarskim institucijama koje se nalaze izvan zemlje. Te kategorije uključuju:
- osobe na visokim javnim funkcijama;
- članovi upravnog odbora CBRF-a;
- top menadžeri državnih poduzeća;
- građani imenovani dekretom predsjednika, vlade i glavnog tužitelja Ruske Federacije i drugih kategorija.
Pod zabranom također spadaju maloljetna djeca i supružnici osoba iz članka 7.1.
Osobe koje prekrše zabranu podliježu otpuštanju s posla ili otpuštanju s posla zbog gubitka samopouzdanja.
Gdje i kako možete otvoriti račun
Stanovnici Ruske Federacije, koji ne podliježu zabrani, imaju pravo na otvaranje depozita u stranim bankama pod bilo kojom jurisdikcijom. Najpopularnije bankarske jurisdikcije među Rusima su:
- Cipar;
- Latvija;
- Švicarska;
- Mađarska;
- Češka Republika;
- Crna Gora;
- Hong Kong;
Strane banke
Mnoge kreditne i financijske institucije koje posluju u inozemstvu postavljaju minimalna ograničenja za iznos depozita građana drugih zemalja. Praksa pokazuje da ozbiljne banke rijetko otvaraju depozite za strane klijente koji na račun stavljaju manje od 50 tisuća dolara, a švicarske financijske institucije specijalizirane za privatno bankarstvo otvorene su za suradnju s osobama koje deponiraju najmanje 100 tisuća dolara.
Bilderlings
Alternativa za ulaganje depozita u strane bankarske institucije može biti otvaranje europskog i britanskog računa s pojedinačnim bankovnim podacima (IBAN) c. Inovativna platforma fintech koja nudi razne vrste bankarskih usluga djeluje pod licencom izdavača elektronskog novca koju je izdao britanski financijski regulator FCA. Posjedovanje licence daje vam pravo na otvaranje računa, obradu plaćanja i korištenje drugih financijskih instrumenata. Istovremeno, za razliku od tradicionalnih bankarskih institucija, Bilderlings ne koristi sredstva klijenta za izdavanje kredita i financiranje vlastitih aktivnosti.
Glavna prednost Bilderlings-a je visoka kvaliteta usluge i velika brzina usluge. Iako otvaranje računa za rezidenta Ruske Federacije od strane strane banke može potrajati od tjedan do nekoliko mjeseci, slična transakcija s Bilderlingovima traje ne više od jednog radnog dana, a također ne uključuje pružanje velikog paketa dokumenata.
Vlasnici računa s Bilderlingsom mogu prihvatiti i vršiti neograničena plaćanja iz cijelog svijeta (preko 100 zemalja), kao i obavljati transakcije za razmjenu eura, dolara i drugih valuta po međubankarskom tečaju (ukupno 21 valutu).
Kako ruske vlasti to vide
Pojednostavljenje postupka otvaranja depozita rezidenata Ruske Federacije u stranim bankarskim institucijama može se smatrati odanošću vlasti. Istodobno, vlada ne pozdravlja odliv sredstava iz ruskog financijskog sustava. Unatoč dopuštenjima sadržanima u zakonodavstvu, devizne transakcije FTS mogu smatrati potencijalno rizičnim, zbog čega je ovo pitanje pod stalnom kontrolom poreznih vlasti.
Je li isplativo imati račun u inozemstvu
Kakve preferencije daje otvaranje depozita u stranoj banci Rusima? Statistički podaci pomoći će vam da dobijete odgovor, uključujući i ovo pitanje. U Švicarskoj, koja je jedna od najpopularnijih bankarskih jurisdikcija, od početka 21. stoljeća više od 60 kreditnih i financijskih institucija prestalo je s radom, dok je u Rusiji samo u proteklih 8 godina bankrotiralo preko 400 banaka. Istovremeno, švicarske vlasti i vlasti europskih zemalja odmah reagiraju na nastajanje problematičnih situacija u bankarskim institucijama i odmah koriste učinkovite alate kako bi banke zadržale u pokretu.
Također treba napomenuti jamstvo povjerljivosti, orijentaciju stranih bankara na dugoročnu suradnju s klijentima, individualni pristup svakom štedišaru i kvalitetu upravljanja imovinom.
Otvaranje stranog računa s Bilderlingsom: korak po korak upute
Da biste otvorili račun u Bilderlingsu, deponent se mora registrirati na web mjestu, navodeći adresu e-pošte, telefonski broj i lozinku za pristup. Zatim deponent treba ispuniti internetski obrazac za prijavu, a zatim u elektroničkom obliku predati minimalni paket dokumenata koji uključuje:
- Kopija putovnice.
- Kopija dokumenta koji potvrđuje mjesto prebivališta.
Također, štediša mora poslati elektroničku fotografiju (selfie) u kojoj je snimljena sa svojom putovnicom.
Otvaranje računa obavlja se nakon što je štediša dostavio sve potrebne dokumente i ne traje više od jednog radnog dana.
Gdje dobiti pravni savjet
Možete dobiti sveobuhvatne konzultacije o otvaranju računa nakon registracije na Bilderlings fintech platformi. Svaki registrirani korisnik ima osobnog menadžera koji je spreman odgovoriti na sva financijska pitanja.
Predstavnike tvrtke Bilderlings možete kontaktirati i putem telefona, e-pošte i društvenih medija. Korisničku uslugu ne obavlja chatbot ili zaposlenik call centra, već visoko kvalificirani financijski stručnjak.