Bps bankovni kredit za prekoračenje. BPS Sberbank - kreditne kartice s prekoračenjem
Zajam prekoračenja
Izraz "prekoračenje" postupno ulazi u rječnik aktivnih potrošača bankovne usluge, ostavljajući sve manje onih kojima ova riječ boli uho. Što se krije iza ovog koncepta?
Sama riječ "prekoračenje" dolazi od engleskog prekoračenja (over - "over", draft - nalog za plaćanje) i grubo se prevodi kao "prekomjerna potrošnja" ili, točnije, "nalog za plaćanje za iznos koji premašuje stanje računa". U praksi domaćih banaka prekoračenje se smatra kao negativan saldo(stanje) na računu. To može biti bilo koji bankovni račun, koji nije nužno povezan s bankovnom karticom (kartični račun).
Prekoračenje može biti odobreno i neovlašteno (tehničko). U prvom slučaju njezinu veličinu (limit) unaprijed određuje banka, na temelju prometa na računu, prosječnog mjesečnog prihoda vlasnika računa ili solventnosti klijenta. U drugom slučaju, kao rezultat dolazi do prekoračenja financijske transakcije na računu, primjerice, zbog tečajne razlike na datum transakcije u stranoj valuti i na dan priznavanja na računu ili zbog privremenog odgode otpisa provizije za transakciju.
Zajam prekoračenja |
Zajam za prekoračenje je usluga koja se pruža vlasniku računa i sastoji se u mogućnosti korištenja sredstava u iznosu koji prelazi stanje vlastitih sredstava na računu, unutar dopuštenog limita. Ova vrsta kreditiranja je kratkoročne prirode i obično je karakteriziraju veće kamatne stope za korištenje kredita u usporedbi s konvencionalnim kredit u banci.
Zajmovi s prekoračenjem široko se koriste pravne osobe prilikom namirenja s dobavljačima (izvođačima) ili plaćanja plaće zaposlenici. Ova vrsta kredita omogućuje vam da nadoknadite privremeni nedostatak raspoloživih sredstava i ispunite uvjete obveza.
U okviru ovog članka više nas zanima kredit za prekoračenje kredita pojedincu - nositelju bankovne plastične kartice. Odmah napravimo rezervaciju o kojoj će biti riječi debitne kartice naočale, budući da se transakcije kreditnim karticama provode u granicama isključivo posuđenih sredstava u okviru potrošačkog kredita.
Debitne kartice s odobrenim prekoračenjem |
Najčešće banke daju zajmove s prekoračenjem kao dodatna usluga za vlasnike kartica "plaće".
"Platna" kartica najraširenija je vrsta debitne kartice u našoj zemlji (preko 90% svih kartica izdanih u optjecaj). Isti tip se može pripisati karticama za primanje stipendija u obrazovnim ustanovama.
Istodobno, brojne banke nude kredit za prekoračenje na redovnoj debitnoj kartici koja nije povezana s projektom plaće. To obično zahtijeva kolateral u obliku jamstva ili jamčevine, ali mogu postojati i prihvatljiviji oblici kolaterala, kao što je oduzimanje u slučaju kašnjenja s plaćanjem. Među bjeloruskim bankama zajam za prekoračenje po takvim uvjetima izdaje Fransabank OJSC.
V. novije vrijeme pojavili su se ekspresni krediti temeljeni na prekoračenju bez zaloga. Zbog većeg rizika za banku, kamate na takve kredite su veće.
Među uobičajenim značajkama kredita za prekoračenje za korisnike bankovnih kartica su sljedeće:
1. Odraz na računu kartice.
Ograničenje prekoračenja se prikazuje na računu kartice kao povećanje iznosa vlastitih sredstava dostupnih za korištenje.
Primjer:
Ako vaš kartični račun sadrži vlastita sredstva u iznosu od 500.000 rubalja., zatim nakon registracije kredita za prekoračenje sa limitom od 1.000.000 rubalja. stanje vašeg računa na računu povećat će se na 1.500.000 rubalja. U ovom slučaju, do ostatka od 1.000.000 rubalja. možete koristiti vlastita sredstva, a ako je stanje manje od 1.000.000 rubalja. - posuđena sredstva preko zajma prekoračenja.
Bankomat, blagajnica u trgovini ili kafiću neće znati koji dio sredstava koristite, a koji dio daje banka na kredit.
2. Obnovljivost.
Za vrijeme trajanja kredita s prekoračenjem, limit prekoračenja se svaki put vraća za iznos otplaćenog duga. U praksi to znači da nakon što otplatite kredit, možete ga slobodno ponovno koristiti.
3. Ograničeni limit i dospijeće.
Za razliku od potrošačkog kredita, limit prekoračenja ograničen je u pravilu prosječnim mjesečnim prihodom vlasnika kartičnog računa. Brojne banke nude mogućnost dobivanja kredita za prekoračenje sa višim limitom prekoračenja. Na primjer, kredit za prekoračenje u BPS-Bank OJSC, Fransabank OJSC može se izdati s ograničenjem do četiri veličine prosječnog mjesečnog prihoda. Rok otplate kredita za prekoračenje je također kratak i kreće se od 1 do 12 mjeseci, ovisno o banci i vrsti kredita.
Kao što smo već spomenuli, da biste dobili kredit za prekoračenje, morate biti nositelj terećenja bankovna kartica... Osim toga, treba imati na umu da neke banke kredite za prekoračenje daju samo vlasnicima kartica "plaće".
Dakle, koji su dokumenti potrebni za dobivanje kredita za prekoračenje?
Isprva, banci je potreban dokaz o vašim prihodima. Ako ste već vlasnik kartice, banka može samostalno dobiti podatke o prometu na kartičnom računu. Ako podnosite zahtjev za kredit za prekoračenje pri otvaranju kartičnog računa, tada ćete prvo morati zatražiti od poslodavca potvrdu o prihodima za posljednjih nekoliko mjeseci, obično od 3 do 6, ovisno o banci.
Drugo ako se kao jamstvo za kredit daje jamstvo, tada će biti potrebna ista potvrda o prihodu s mjesta rada jamca.
Ovisno o proceduri uspostavljenoj u banci, možda će biti potrebno dovršiti zahtjev za kredit za prekoračenje.
U slučaju pozitivne odluke banke, sastavlja se ugovor o kartičnom računu s odobravanjem zajma prekoračenja ili odgovarajući dopunski ugovor uz ugovor o kartičnom računu. Jamstvo se formalizira ugovorom o jamstvu koji se potpisuje između banke i jamstva.
Rok za odobravanje kredita za prekoračenje može biti jednak dospijeću ili razdoblju valjanosti kartice. Ugovorom o kartičnom računu može se predvidjeti automatsko produljenje (produljenje) roka za davanje kredita za prekoračenje ako su ispunjeni svi uvjeti ugovora.
Nakon što banka obradi zahtjev za kredit za prekoračenje, stanje raspoloživih sredstava na računu kartice povećava se za iznos limita prekoračenja.
Kako vratiti zajam prekoračenja? |
Otplata zajma prekoračenja razlikuje se od bilo kojeg drugog kredita i redovito je nadopunjavanje računa kartice.
Ako imate karticu s plaćom, sljedeći put kada se plaća odobri, prekoračenje će se automatski isplatiti. No u slučaju osobne debitne kartice morate neovisno pratiti dospijeće duga kako na kraju roka kredita ne biste morali u cijelosti vratiti cijeli iznos.
1. Dopuna kartičnog računa pomoću kartice.
U gotovini na terminalu instaliranom na mjestu izdavanja gotovine (PD), s unosom PIN koda;
- trenutni prijenos novac s druge kartice putem RBS kanala (info kiosk, internetsko bankarstvo).
2. Dopuna kartičnog računa bez korištenja kartice.
Bankovnom doznakom od poslodavca u okviru projekt plaće;
- gotovinom na blagajni banke prema dolaznom nalogu (morate navesti broj računa kartice);
- Bankovna transakcija iz druge banke ili druge podružnice banke izdavatelja (morate navesti broj računa kartice i bankovni detalji).
Svatko ima situaciju kada je do plaće ostalo još nekoliko dana, ali novac je potreban danas. U takvim slučajevima dobro dođe kredit s prekoračenjem. No, mnogi ljudi zbunjuju povećanje stanja na računu kartice nakon primitka kredita sa sljedećim primanjem plaće. Uvijek se moramo sjetiti da tuđi novac dobivamo na kredit i to samo na neko vrijeme, ali svoj ćemo morati dati zauvijek.
Glavno pravilo onoga koji je koristio zajam prekoračenja, - samodisciplina. Zato želim iskoristiti sav raspoloživi novac! No, sudbina takvog vlasnika kartice je sjediti u stalnom "minusu". Uostalom, vraćanje zajma za prekoračenje znači „povećanje“ stanja računa na iznos koji premašuje ograničenje prekoračenja.
Primjer:
Alexey je u banci izdao kredit za prekoračenje sa limitom prekoračenja od 2 milijuna rubalja. Njegova vlastita sredstva tada su iznosila 150 tisuća rubalja. Nakon posjete banci - eto! - stanje na računu kartice povećano je na 2.150.000 rubalja. Istog dana Alexey je otišao u salon mobilnih telefona kupiti novi komunikator za 2.050.000 rubalja. Plativši kupnju karticom, stanje na računu kartice palo je na 100 tisuća, a Aleksej je ušao u prekoračenje od 1.900.000 rubalja. "Nema razloga za brigu!" - pomislio je Aleksej.
opcija 1. Ako ne brinete.
Doista, nakon što je uplaćena predujam od 1 milijun rubalja, saldo je iznosio 1.100.000, a prekoračenje je smanjeno na 900.000 rubalja. Ali do sljedeće uplate, Alexey je, bez oklijevanja, potrošio cijeli primljeni iznos. Kao rezultat toga, prekoračenje se povećalo na prethodnih 1.900.000 rubalja.
Na početku sljedeći mjesec Alexey je primio drugu uplatu, od koje je banka u prethodnom mjesecu zadržala kamate na kredit za prekoračenje. Situacija se ponavljala iz mjeseca u mjesec: na dan plaćanja, prekoračenje je smanjeno, ali je do idućeg uspjelo ponovno rasti, dok su kamate za korištenje prekoračenja zadržavane iz svakog mjeseca. Za Alekseja je prekoračenje postalo "vječno".
Nije teško pogoditi zašto se to dogodilo. Uzevši novac za kupnju na kredit, Alexey je nastavio živjeti u svom uobičajenom ritmu, ne brinući se da se prekoračenje neće samo po sebi smanjiti.
Opcija 2. Kako ispravno otplatiti kredit prekoračenja
Konačno, Aleksej je shvatio jednostavnu istinu: da biste izašli iz prekoračenja, morate ostaviti određeni iznos od svake uplate kako biste ga vratili. Primljeno 1 milijun rubalja unaprijed - potrošite samo 800 tisuća. Naravno, možete potrošiti sve, ali bolje je pokazati snagu volje i do sljedeće uplate imati 200 tisuća više na računu nego prošlog mjeseca, čime se željeni "izlaz iz minusa" približio.
Koje druge mogućnosti postoje?
Kako bi nekako pomogle "neposlušnim" klijentima, neke banke nude mogućnost otplate kredita prekoračenja na vrijeme, tako da se svakog mjeseca dopušteno ograničenje prekoračenja smanjuje za određeni iznos.
Unatoč “podmukloj prirodi” zajma s prekoračenjem, dobro je biti u mogućnosti u bilo kojem trenutku “otići na negativno područje” na kratko, jer u životu postoje hitni slučajevi. Zajam za prekoračenje često se daje bez jamstva, izdaje se brzo i nezamjenjiv je kao način kratkoročnog kreditiranja male količine.
No što ako želite uzeti "ozbiljan" kredit na duže razdoblje? Na primjer, za renoviranje stana ili kupnju automobila. U tom slučaju dobro će doći kreditna kartica. O osobitostima dobivanja i korištenja kreditnih kartica govorit ćemo sljedeći put.
Danas ćemo provjeriti kako funkcionira ažurirana aplikacija " Online Sberbank»Iz BPS Sberbank, koju smo već nekoliko puta testirali, ali sve se mijenja. Je li ovo internetsko bankarstvo bolje ili je i dalje isto? Pogledajmo pobliže njegovu funkcionalnost ...
Danas ćemo provjeriti kako funkcionira ažurirana aplikacija Sberbank Online iz BPS -a Sberbank, koju smo već nekoliko puta testirali, ali sve se mijenja. Je li ovo internetsko bankarstvo bolje ili je i dalje isto? Pogledajmo pobliže njegovu funkcionalnost.
Način gosta
Jedna od najinovativnijih, po našem mišljenju, uslužnih funkcija BPS-Sberbank je nova usluga "Način rada za goste", pružajući mogućnost plaćanja karticom bilo koje banke. I što je najvažnije, ne morate biti klijent banke.
Da biste koristili ovaj način rada, morate proći brzu registraciju - za to vam je potreban samo mobilni telefon pri ruci.
Sve podatke unosimo u obrazac, a SMS dolazi na telefon, ostaje smisliti prijave, lozinku - i gotovi ste :)
Sadrži brojne značajke, zahvaljujući kojima sada (osim otplate kredita ili prekoračenja), možete čak i platiti komunalne račune - bez obzira na karticu.
Bilo je puno usluga koje se mogu platiti, a mi smo odlučili provesti eksperiment i pokušati platiti mobilnu komunikaciju. Da biste to učinili, prvi korak bio je navesti broj kartice i adresu e -pošte.
Zatim nas je sustav zamolio da navedemo podatke o plaćanju - u našem slučaju, ovo je telefonski broj, puno ime i iznos, - sve je kao i obično.
Sustav nas je, naravno, tražio podatke o kartici i lozinku za 3d Secure. Nakon unosa svih podataka, plaćanje je bilo uspješno - sustav nam je dostavio ček, a čak smo i potvrdu o uplati dobili putem e -pošte.
Osim redovnog plaćanja u sustavu, moguć je prijenos novca između kartica sustava Mastercard, uključujući zemlje ZND -a. Pa, hajde da provjerimo.
Nakon što navedemo broj pošiljatelja, usluga će za nas izračunati iznos naknade za prijenos.
Pritisni gumb "Nastavi", unesite lozinku 3d Secure i primite poruku da je operacija uspjela. Sve je jasno, zgodno, ali nekako jako sporo ... Možemo reći da je ovo prijevod za strpljive ljude dobrih živaca.
Ako niste klijent banke, možete platiti mnoge različite usluge, tada je za klijente funkcionalnost internetske banke značajno proširena. Pogledajmo pobliže nove proizvode BPS-Sberbank.
Postavke početne stranice i vidljivosti
Svidjela nam se struktura internetske banke, jer upravo na početnu stranicu pronašli smo ne samo sva plaćanja i kartice, već i internetskog konzultanta koji nam je pomogao razumjeti sustav.
Nismo morali pogađati u kojoj kategoriji tražiti različite bankovne proizvode. Kako se ispostavilo, glavna stranica može prikazati ne samo sve naše kartice, već i depozite, račune i kredite.
Ovu funkciju možete konfigurirati u odjeljku "Postavljanje vidljivosti proizvoda"... Osim odabira bankovnih proizvoda koji će biti prikazani na glavnoj stranici, sustav ima funkciju postavljanja vidljivosti stanja. Odnosno, ako želite sakriti ravnotežu od znatiželjnih očiju, ili obrnuto, uvijek je vidjeti, a zatim samo postavite željeni način rada.
U Internet banci nisu prikazani samo svi aktivni proizvodi, već u postavkama vidljivosti proizvoda možete pronaći sve kartice koje ste prije posjedovali, čak i sa statusom "Otkazano."
Moje financije
U poglavlju "Moje financije" možete pronaći tortni grafikon koji prikazuje sve vaše depozite, kartice i druge račune. A ako na računu više nemate aktivnih kartica, tada možete vidjeti je li na računu ostalo novca, što će vam pomoći da ne zaboravite na svoju ušteđevinu.
Također smo pronašli zanimljivu uslugu u odjeljku financija - "Platni listovi", koji mogu formirati vašu platnu listu. Ali ova usluga radi nakon sklapanja ugovora između BPS - Sberbank i poduzeća u kojem radite.
Proizvoljno plaćanje
U poglavlju "Besplatno plaćanje" postoji i nekoliko inovacija. Sada klijenti banke mogu izvršiti prijenos na privatnu osobu, i to ne samo po broju računa, već i po dokumentu.
Kao dokument ne može postojati samo putovnica, već i boravišna dozvola, izbjeglička potvrda ili čak putovnica državljanina strane države.
Za korištenje plaćanja u iznosu od 1 BYN naplaćuje se fiksna naknada.
Prijevodi
Prijenosi na bankovnu karticu klijenta u sustavu mogu se izvršiti na dva načina.
Prvi je, kao i obično, prema broju kartice. Drugi - brojem mobitela. Pokušajmo ga iskoristiti ...
Čim označimo broj i pritisnemo gumb "Nastavi", sustav automatski identificira primatelja - to je vrlo povoljno i pomoći će nam da ne pogriješimo s drugom strankom.
Ako primatelj ima nekoliko kartica, tada čak možete odrediti i drugi broj kartice, samo trebate kliknuti na vezu "Navedite broj kartice drugog primatelja", a zatim ispunite posljednje 4 znamenke u obrascu.
Prekoračenje
U većini banaka, nakon izdavanja prekoračenja, osobna sredstva i posuđena sredstva se ne razlikuju na kartici. Za klijente to postaje glavobolja, jer nije baš prikladno samostalno izračunati, ponekad, daleko od malih količina.
BPS-Sberbank ima "Sberbank Online" ocrtava se stanje prekoračenja i osobni novac. Sada, kako bismo vratili prekoračenje, ne moramo brojati sve iznose u glavi, sve potrebne informacije nalaze se u odjeljku.
Da biste vratili prekoračenje, morate ući u odjeljak "Prijenos na karticu"... Ovaj prijenos se vrši bez provizije.
Plaćanja i transferi karticama drugih banaka
Podsjetimo, druga funkcija Internet banke je mogućnost otplate kredita, prekoračenja, pa čak i nadopunjavanje depozita karticama drugih banaka. Istodobno, banka za te usluge ne naplaćuje proviziju.
Sa svoje strane, odlučili smo provjeriti, je li tako jednostavno kako se čini na prvi pogled? Prije svega, otvorili smo opozivi depozit "Online depozit 1" u odjeljku "Depoziti i računi" za 1 mjesec.
Sam proces registracije pokazao se iznenađujuće brzim i jednostavnim, nakon što smo odabrali željeni depozit, vidjeli smo sve uvjete za polog: kamatnu stopu, početnu naknadu, rok trajanja i drugi uvjeti.
A ako vam nešto nije jasno, pitanja se uvijek mogu razjasniti kod mrežnog konzultanta bez napuštanja stranice.
Slažemo se s uvjetima ugovora, unesite dodatnu lozinku - gotovo :)
Nakon otvaranja depozita, BPS-Sberbank čak nam je dala "kompliment" dajući popust u trgovinama svojih partnera.
Ako pritisnete gumb "Ostvarite popust", tada ćete biti preusmjereni na web mjesto na kojem možete odabrati promociju koja vam odgovara, na primjer, u lancu zlatarne Monomakh ili posjetiti teretane.
Pokušajmo sada napuniti naš novi doprinos... Kako se ispostavilo, možete nadopuniti ne samo svoj depozit, već i depozit bilo kojeg drugog klijenta banke.
Odlučili smo nadopuniti depozit karticom MTBank... Pokazalo se prilično jednostavno.
Da biste to učinili, idite na odjeljak "Plaćanja i transferi karticama drugih banaka" i odaberite stavku «
Dopunite depozit Banke karticom druge banke».
Ispunjavamo "Mali" upitnik, označavamo iznos, broj računa za nadopunu i još mnogo pojedinosti, a zatim pritisnemo gumb "Dopunite depozit"... Zatim označavamo sve pojedinosti kartice i odabiremo "Platiti".
Ostaje unijeti 3d Secure kôd i gotovi ste. No to nije bio slučaj, sustav nesebično nije htio učitati stranicu. Nismo htjeli čekati kraj beskonačnog preuzimanja pa smo odlučili pitati konzultanta.
Nisu nam odgovorili ništa učinkovito, ali ipak smo uspjeli prevladati sustav, a plaćanje je prošlo :)
I provjerili smo, ali ništa se nije promijenilo. Naravno, u panici smo požurili provjeriti sve podatke. No, nakon 3 sata novac je napokon stigao.
Prijava za karticu
U sustavu Sberbank Online korisnik može izdati karticu ne samo na postojeći račun, već i otvoriti novu karticu.
Sam proces će vam oduzeti dosta vremena, prije svega morate odabrati otvaranje kartice na tekućem računu ili na novom. Ako se odabere postojeći račun, tada jednostavno odabiremo željeni račun klikom na gumb "Odaberi".
"Mjenjačnica", u gornjem izborniku sustava.
Identifikacija novčanika pomoći će u proširenju mogućnosti samog novčanika. Na primjer, sada možemo vršiti prijenose osobnih sredstava na razne bankovne kartice ili račun kod Yandexa. Novčanik.
Bez sumnje, BPS-Sberbank je prerasla posljednjih godina u području usluga na daljinu... No ipak ćemo istaknuti nekoliko malih nedostataka:
- velikim smo poteškoćama nadopunili prilog, a onda ne od prvog puta, ali u kontakt centru nismo mogli pomoći
- u načinu rada za goste, nažalost, ne možete izdati karticu, zbog čega ćete morati nekoliko puta otići u banku: izdati karticu i podići
Ali postoje i plusi:
- pojavile su se nove mogućnosti u internetskom bankarstvu, kao npr "Način rada za goste"... Način, iako nije tako funkcionalan kao punopravna registracija, još uvijek postoji i radi ispravno.
- i, naravno, Yandex.Money i prikladno (s ograničenjem) prekoračenje nisu nas ostavili ravnodušnima :)
Mnogi od nas povremeno se suočavaju s takvim problemom: nema dovoljno novca na kartici, ali doista želimo kupiti ono što je trenutno na šalteru. Ako uskoro dolazi dugo očekivana plaća ili akontacija, tada najjednostavnije rješenje izgleda kao "zajam" od prijatelja, rodbine ili poznanika. Zapravo, nedostatak novca prije nego što se plaća može ukloniti bez pomoći prijatelja - u tome će vam pomoći prekoračenje.
Što je prekoračenje?
Ovo je zajam koji je banka izdala za financiranje osobnog bankovnog računa. prirodna osoba... Za razliku od, recimo, potrošačkog kredita, prekoračenje se može više puta obnavljati tijekom cijelog razdoblja kreditiranja, osim toga, ovaj se kredit mora otplaćivati najmanje jednom mjesečno, a kamate se naplaćuju samo na stvarni dug po kreditu.
Pokušajmo sada dešifrirati sve gore navedeno.
Dakle, u bilo kojoj banci na vaše ime otvoren je račun na koji se prima plaća, a vi imate plastična kartica, s kojim upravljate ovim novcem. Ovaj se račun obično puni dva puta mjesečno (akontacija i plaća), naravno, novac možete podizati s računa neograničen broj puta, u granicama iznosa na njemu.
No može se dogoditi da sredstva na računu nisu dovoljna za bilo kakvu nužnu kupnju, ili ste možda zbog nepredviđenih okolnosti potrošili mnogo više nego što ste planirali, a sada jednostavno nemate što živjeti do svoje plaće.
Ako se nađete u sličnoj situaciji, tada se možete obratiti banci i dogovoriti kredit za prekoračenje. Na temelju visine vaše plaće, banka će odrediti iznos u kojem će vam biti odobren kredit. Taj se iznos naziva limit prekoračenja.
Nakon otvaranja prekoračenja, u slučaju da je novac na računu istekao, sredstva banke iskoristit ćete unutar limita prekoračenja. No, budući da se radi o kreditu, prvo se mora vratiti, a drugo se moraju platiti kamate.
Prekoračenje se automatski otplaćuje nakon što se novac uplati na vaš račun, a kamate se neće obračunavati na cijeli iznos kredita, već samo na dio koji ste potrošili. Odnosno, pretpostavimo da je vaš limit Br1.000.000, a potrošili ste samo Br10.000, to znači da će se kamate naplatiti točno na Br10.000 i samo za razdoblje do otplate kredita.
Gdje ga nabaviti?
U većini slučajeva, da biste podnijeli zahtjev za prekoračenje, morate samo napisati zahtjev, pokazati putovnicu i bilans uspjeha (obično 3-6 mjeseci unaprijed). Što se tiče limita kredita i dospijeća, svaka banka ima svoje karakteristike.
V. Bjeloruska banka Postoje tri vrste kredita s prekoračenjem, koje se razlikuju po veličini limita, dospijeću i kamatnoj stopi:
- s mjesečno razdoblje otplata - limit nije veći od iznosa prosječnog mjesečnog prihoda za posljednja 3 mjeseca, kamatne stope na kredite u Br - stope refinanciranja Narodne banke (SR) + 6 pp. (od 22.03.2010. - 19% godišnje);
- s dospijećem od 3 mjeseca - limit je predviđen za godinu dana i iznosi do 200% prosječnog mjesečnog prihoda za posljednjih 6 mjeseci, kamata je SR + 6,5 p.p. (od 22.03.2010. - 19,5% godišnje);
- s dospijećem od 6 mjeseci - limit je predviđen za godinu dana i iznosi do 400% prosječnog mjesečnog prihoda za posljednjih 6 mjeseci, kamatna stopa je + 7 pp. (od 22.03.2010. - 20% godišnje).
BPS-banka također nudi tri mogućnosti za dobivanje prekoračenja:
- s dospijećem od 3 mjeseca - limit je do 80% prosječnog mjesečnog "neto" prihoda, kamatna stopa je + 5 pp. (od 22.03.2010. - 18% godišnje);
- s dospijećem od 6 mjeseci - limit je do 200% prosječnog mjesečnog "neto" prihoda, kamatna stopa je + 5,5 pp. (od 22.03.2010. - 18,5% godišnje);
- s dospijećem od 12 mjeseci - limit je do 400% prosječnog mjesečnog "neto" prihoda, kamatna stopa je + 6 pp. (od 22.03.2010. - 19% godišnje).
V. Belgazprombank veličinu limita će odrediti banka pod sljedećim uvjetima:
- za zaposlenike u poduzeću - unutar 100% prosječne mjesečne plaće za posljednja 3 mjeseca, ali ne više od Br5.000.000, dospijeće - 3 mjeseca;
- za upravitelje poduzeća i njihove zamjenike - unutar 200% prosječne mjesečne plaće za posljednja 3 mjeseca, ali ne više od Br10.000.000, dospijeće - 6 mjeseci;
- kamatna stopa SR + 5 p.p. (18% godišnje).
Ako ste vlasnik plastične kartice "plaće" Belagroprombank, možete dobiti zajam od najmanje Br100.000 (maksimalno za iznos vaše mjesečne plaće) do godine dana i uz kamatu od 19% godišnje.
Otvaranje prekoračenja u Priorbank, možete računati na iznos jednak četiri prosječne mjesečne plaće (ne više od Br5.000.000), koje ćete dobivati uz kamatu od 20% godišnje do 1 godine.
V. Paritetbank možete dobiti kredit za prekoračenje na godinu dana uz kamatu od CP + 4 p.p. (od 22.03.2010. - 17% godišnje), dok će se iznos limita računati unutar prosječnih mjesečnih primanja.
Mogu uzeti ovaj zajam i klijentima MTBankŠtoviše, ako primate plaću na kartični račun u ovoj banci duže od 3 mjeseca, za otvaranje prekoračenja ne trebate račun dobiti i gubitka. Ograničenje iznosi 150% prosječne mjesečne plaće, rok kredita je do 1 godine. Kamatne stope razlikuju se ovisno o roku:
- 1–20 dana (Grejs period) - 0%;
- od 21 do 90 dana - 12% godišnje;
- od 91 do 180 dana - 17% godišnje;
- od 181 dana ili više - 19% godišnje.
Prekoračenje od Alfa-banka- ovo je prilika za dobivanje kredita u iznosu od 90% ili 200% prosječne mjesečne plaće za posljednjih 6 mjeseci (ne više od Br5.000.000) na razdoblje od 90 dana pa sve do 180 dana.
V. BTA-Banka spremni smo omogućiti prekoračenje s ograničenjem do 5 plaća po stopi od 24% godišnje, a u Belinvestbank možete dobiti i iznos do 5 plaća, ali uz 19% godišnje. Belrosbank omogućuje korištenje zajma s prekoračenjem u iznosu do prosječnog mjesečnog prihoda (do 2 puta više od prosječnog mjesečnog prihoda - za čelnike organizacija).
Je li isplativo?
Uzimajući u obzir iznose banaka, rokove dospijeća i kamatne stope prekoračenja, najbolje je to usporediti s potrošačkim zajmom na “karticu”. Iznos kredita u oba slučaja ovisit će o vašoj plaći; međutim, prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit možete računati na značajniji kredit. Kamatne stope na potrošačke kredite jednake su ili veće nego na prekoračenja i moraju se platiti na temelju cjelokupnog iznosa zajma. Također je važno da zalog ili jamstvo nisu potrebni za dobivanje prekoračenja.
Dakle, izričito prednosti prekoračenje ako se potrošački krediti mogu nazvati:
- jednostavnost primanja - da biste otvorili prekoračenje, samo trebate posjetiti banku i dostaviti potvrdu o plaći (nije uvijek potrebno); osim toga, u nekim su bankama spremni za nekoliko sati prenijeti novac na račun;
- obračunavanje kamata samo na stvarni dug, a ne i na cijeli iznos kredita;
- automatska otplata;
- revolving - nakon što je prethodni dug otplaćen, možete ponovno koristiti prekoračenje.
DO kontra kredit prekoračenja može se pripisati:
- strogo vezivanje limita prekoračenja za plaću i, prema tome, ne baš veliko (u usporedbi s potrošačkih kredita) količina;
- kratki rokovi dospijeća - od 3 mjeseca do godinu dana;
- problemi s otplatom kredita, koji mogu nastati u slučaju kašnjenja u isplati plaće ili smanjenja njegove veličine.
Ako iz nekog razloga niste mogli otplatiti prekoračenje, banka će vam primijeniti kazne, na primjer, smanjenje limita, povećanje kamatna stopa ili raskid kredita za prekoračenje.
Bjelorusi su dugo voljeli kreditne kartice i prekoračenja na "plastici" plaće. Prikladno je: nije bilo dovoljno novca - posuđivao sam u banci, a da tamo nisam ni otišao. No, kupnjom robe na kredit i vraćanjem gotovine na karticu možete dobiti ili izgubiti.
"Otplatio sam prekoračenje, a zatim sam banci ostao dužan još dva dana"
Uredniku mjestu upitao je čitatelj Sergej... Koristi platne kartice BPS-Sberbank: prva ima prekoračenje, druga obično prima plaću. A onda mu se jednog dana dogodila neugodna priča.
"Odlučio sam iskoristiti prekoračenje jer je nestalo novca na glavnoj kartici,- kaže Sergej. - Platio sam u trgovini kreditnom karticom. Nekoliko dana kasnije novac je stigao na platnu karticu, a ja sam odmah otplatio dug kako se ne bi naplaćivale kamate za korištenje kredita. Međutim, nakon što sam putem internetskog bankarstva prenio novac s kartice za plaću na kreditnu karticu, vidio sam da se dug ne mijenja. Sljedeći dan još sam bio u dugovima".
Čovjek se, zbunjen, obratio bankovnom stručnjaku za objašnjenje. Ispostavilo se da pri prijenosu novca na karticu radi otplate prekoračenja banka obrađuje operaciju u roku od 3 radna dana.
"Odnosno, potrebno je da operacija prolazi kroz račun,- objašnjava zaposlenik banke. - Nakon obrade transakcije neće vam biti prikazan dug prekoračenja. Naša banka otplaćuje dug u skladu s uvjetima ugovora o zajmu prekoračenja. Ukazuje na to da se otplata duga vrši gotovinom koja pristiže na račun bezgotovinskim prijenosom ili polaganjem gotovine na propisan način blagajni".
Novac treba uplatiti na račun, a ne prikazivati na kartici. " Bezgotovinski prijenosi na račun uključuju, na primjer, priznavanje vaše plaće ili druge transfere, gdje je naveden broj računa,-objašnjava bankovni stručnjak.-Prilikom obavljanja operacije putem internetskog bankarstva, odnosno prijenosom sredstava na karticu, rad na računu prikazuje se ne odmah, već do 3 dana, budući da je plaćanje izvršeno ne prema podacima o računu, već prema podacima o kartici".
Specijalist banke potvrdio je da će klijent dok operacija ne prođe kroz račun prikazati dug i pripisati kamate na kredit.
"Plaćanja ne mogu ići brzinom razmišljanja"
"Klijenti često imaju pitanja poput: "Platio sam danas, ali novac nije primljen. Banka je loša.", - komentiraju stanje u pres službi Alfa -Banke. - Taj osjećaj nastaje zbog nerazumijevanja načela sustava, naime, roka plaćanja".
Postoji razlika u vremenu između autorizacije, odnosno izvođenja operacije (na primjer, plaćanje karticom u trgovini, otplata kredita na bankomatima ili platnih i informacijskih terminala itd.), I njezina stvarnog odražavanja na račun u bankovnom sustavu.
"Sustav plaćanja složen je višestepeni mehanizam i operacija se mora odražavati u svakoj fazi. U nekim slučajevima to se ne radi brzinom misli.“, - kažu u Alfa -banci.
Specijalisti banke traže od vas da uzmete u obzir da stopa odbijanja plaćanja na računu ovisi o vrsti transakcije. Na primjer, redovitim plaćanjem kreditnom karticom u trgovini utjecat će se na vlasništvo uređaja za plaćanje. Ako pripada banci koja je izdala karticu, transakcija se odražava sljedećeg bankovnog dana. Ako uređaj pripada partnerskoj banci, transakcija se u pravilu odražava u roku od 2-3 bankovna dana. Ako se radi o bankovnom terminalu koji nema nikakav partnerski ili ugovorni odnos s bankom koja je izdala karticu, tada operacija može stići na račun tek nakon 10 bankovnih dana.
Prilikom plaćanja karticom za rublje u inozemstvu možete izgubiti zbog nestabilnosti tečaja
"Općenito, brzina transakcija ovisi o tome kada banka izdavateljica kartice primi potvrdu o plaćanju od drugih banaka koje su prihvatile plaćanje. Trenutno je maksimalno razdoblje potvrde za banke 30 dana. Ovo je pravilo platnih sustava", - upozorava pres služba Alfa -banke.
Prije svega, vrijedno je toga zapamtiti prilikom plaćanja karticom u bjeloruskim rubaljama u inozemstvu. S obzirom na nestabilnost tečaj možete "ući u tijesto". Banka će otpisati protuvrijednost Bjeloruskih rubalja po tečaju na dan prikaza računa, a ne po tečaju na dan plaćanja.
Naravno, operacije unutar zemlje mogu biti vrlo brze. Pogotovo ako banka ima vlastiti procesni centar. No, brzina obrade plaćanja ovisit će i o internim propisima, procesima i prijemu dokumenata u banku koji potvrđuju plaćanje.
"Sami obrađujemo transakcije na svojim uređajima, - priča voditelj odjela za razvoj kartičnih proizvoda kartičnog centra OJSC "Belinvestbank" Artem Smirnov. - Čak i ako Centar za obradu banaka "padne", naši bankomati prihvaćaju plaćanja. Ako radimo s karticama drugih banaka, ne možemo jamčiti ništa.".
Općenito, objektivna vremena obrade mogu okrenuti situaciju i u smjeru klijenta i protiv njega. Obično se u bankovnim uređajima, kako kaže stručnjak, plaćanja obrađuju sljedeći dan. " Ako ste operaciju izvršili u petak ili vikend, može doći do kašnjenja. Transakcije u subotu i nedjelju ne obrađuju se svaki sat, već dva puta dnevno".
Zbog takvih tehničkih značajki može se ispostaviti da je osoba vikendom platila karticom prekoračenja, a u ponedjeljak je dug vratila preko blagajne. Ispada da dug još nije prikazan, ali je otplata već prošla. " Ovo nije prijevara, već samo osobitosti rada softver, - kaže Artem Smirnov.
Kredit je najbolje vratiti na blagajni banke.
Kako još uvijek možete izbjeći nastanak dodatnih kamata i kazni od banke? Prije svega, koliko god to bilo banalno, morate pročitati ugovor i postaviti pitanje o najbržem načinu otplate kredita na vrijeme.
Uvijek je moguće nekoliko opcija. Alfa-Bank razlikuje dva: "dan za danom" (to jest, tijekom bankovni dan) pri plaćanju u poslovnicama banke (gotovinski nalog), pri korištenju interneta ili mobilnog bankarstva banke koja je izdala karticu; sljedećeg bankovnog dana u svim ostalim slučajevima, na primjer, pri prijenosu putem ERIP -a (bankomat, terminal za plaćanje i informiranje, kao i uređaji i internetska banka drugih banaka), terminale QIWI.
Ista kašnjenja javljaju se i kod otplate redovnih kredita. Recimo da klijent mjesečno plaća na datum naveden u ugovoru. Ako osoba to učini na datum dospijeća putem ERIP -a, tada, sukladno tome, unovčiti stići će sljedeći radni dan, a klijent će kasniti.
Najbrži način plaćanja je na blagajni banke. Prijenos s računa na račun u internetskom bankarstvu bit će slične brzine. Ali ne pružaju sve banke ovu priliku.