Uzmite kredit od Sberbank za otvaranje samostalnog poduzetnika. Poslovni kredit za samostalne poduzetnike pod zalogom nekretnine
Građani koji se odluče baviti poduzetništvom često se suočavaju s nedostatkom financijskih sredstava. Mnoge banke odbijaju izdati kredite poduzetnicima početnicima ili im naplaćuju previsoke kamate. Kredit od Sberbank za pojedinačne poduzetnike može se dobiti pod povoljnijim uvjetima nego u drugim financijskim institucijama. Organizacija izdaje zajmove malim i srednjim poduzećima po sniženim kamatama i bez kolaterala.
Prednosti kreditiranja individualnih poduzetnika kod Sberbank
Jedna od glavnih prednosti suradnje s tvrtkom je mogućnost prijevremene otplate kredita bez naplate provizije. Sberbank štiti svoje klijente od radnji prevaranata putem akreditivnog oblika plaćanja, tj. novac se prenosi u korist partnera pojedinog poduzetnika bankovnom doznakom. Ukoliko se utvrdi da su treća strana krivotvorila ponudu ili dokumentaciju za plaćanje u svrhu pribavljanja protupravne koristi, banka će poništiti transakciju. Ostale prednosti suradnje sa Sberbankom:
- Davanje odgode otplate glavnice duga. Građanin će morati platiti kamate na kredit, ali će mjesečne rate biti manje od onih koje su izvorno utvrđene za kredit.
- Osiguravanje novca za razvoj vlastitog posla. Ako je zajmoprimac tek odlučio pokrenuti vlastiti posao, može dobiti financiranje od zajmodavca. Na odluku o takvim programima kreditiranja utječu specifičnosti poslovanja.
- Mogućnost dobivanja kredita bez pokrića.
- Nema naknada za podizanje gotovine.
Vrste kreditiranja malog poduzetništva
Sberbank poslovnim ljudima daje različite vrste kredita. Pravna osoba ima pravo izabrati program zajma i način otplate duga. Za ciljane kredite godišnja stopa je niža, a rokovi otplate duži. Poslovni ljudi često uzimaju neciljane kredite kako bi nadoknadili nedostatak obrtnog kapitala. Sberbank je razvio sljedeće programe kreditiranja za pojedinačne poduzetnike:
- Za bilo koju svrhu bez kolaterala i jamaca. Poduzetnik ne mora uključivati svoje prijatelje da bi dobio kredit ili stavio hipoteku na bilo koju nekretninu, ali u isto vrijeme, tvrtka građanina mora proći službenu certifikaciju u svojoj djelatnosti i ostvariti stabilan prihod.
- Zalog za bilo koju svrhu. Klijent će moći ulagati novac po vlastitom nahođenju, ali je dužan založiti pokretninu ili nekretninu.
- Za dopunu obrtnog kapitala. Pojedinačni poduzetnik može nadopuniti kapital tvrtke uz pomoć ovog kredita. Novac se može izdati uz jamstvo ili jamstvo.
- Za kupnju vozila, opreme i nekretnina. Kredit se daje klijentu kako bi mogao ažurirati svoju flotu opreme i povećati učinkovitost vlastite proizvodnje.
- Leasing. Uz pomoć Sberbanke, individualni poduzetnici uzimaju u dugoročni najam opremu, nekretnine i vozila. Nakon što je dug u potpunosti otplaćen, klijent može kupiti opremu uz značajan popust.
- Davanje bankovnih garancija. Pojedinačnim poduzetnicima daju se sredstva za osiguranje obveza po transakciji s partnerom.
- Refinanciranje kredita od drugih banaka. Pravne osobe koje su se zaduživale kod drugih zajmodavaca po nepovoljnijim kamatnim stopama mogu kredite ponovno izdati u Sberbank.
- Program poticanja kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva. Prema ovom Vladinom projektu, gospodarstvenicima se daje novac za širenje djelatnosti uz smanjene kamate.
Uvjeti zajmova
Značajke kreditiranja individualnih poduzetnika ovise o odabranom bankarskom proizvodu i stanju poslovanja. Građanin mora imati redovita primanja. Za neke bankarske proizvode kredit će moći dobiti i osobe starije od 65 godina. Individualni poduzetnici smatraju se samozaposlenim građanima, ali Sberbank inzistira na njihovom službenom zapošljavanju. To posebno vrijedi za pojedince koji su nedavno pokrenuli vlastiti posao. Standardni uvjeti za odobravanje kredita su sljedeći:
- Dob zajmoprimca je od 22 do 60 godina.
- Prisutnost jamca u obliku pojedinca ili suvlasnika poduzeća.
- Minimalna kamatna stopa je 12,3%.
- Tvrtka je stara najmanje 12 mjeseci.
- Iznos predujma potrebnog za realizaciju projekta ne smije biti manji od 15% iznosa kredita.
Zahtjevi Sberbank za zajmoprimce
Sberbank se nastoji zaštititi što je više moguće od rizika i gubitaka, stoga pažljivo provjerava potencijalne zajmoprimce. Samostalni poduzetnici koji ispunjavaju popis uvjeta moći će dobiti kredit, dok će ostali poduzetnici biti uskraćeni. Ukoliko postoji mogućnost nepotpunog plaćanja duga, zahtjev klijenta će biti odbijen. Prilikom provjere zajmoprimaca, osiguravatelji obraćaju pozornost na sljedeće točke:
- Dob. Zajmoprimac mora imati najmanje 21 godinu i ne više od 60 godina. Poduzetnici u dobi za mirovinu mogu koristiti samo određene kreditne proizvode.
- Zajmoprimac mora imati originalnu potvrdu o registraciji samostalnog poduzetnika.
- Pojedinačni poduzetnik mora raditi kao malo i srednje poduzetništvo 12 mjeseci.
- Uspješna poduzetnička aktivnost mora se obaviti u roku od 6 mjeseci. Ovaj kriterij je relativno neodređen i ovisi o području djelovanja građanina. Tvrtke čiji su rashodi veći od prihoda neće dobiti kredit.
- Dostupnost jamaca i likvidne imovine.
Kako dobiti kredit za individualnog poduzetnika
Poduzetnik se treba obratiti kreditnoj službi poduzeća. Za ispunjavanje preliminarnog zahtjeva za kredit za individualnog poduzetnika kod Sberbank nije potrebno osobno doći u ured. Možete ispuniti obrazac na web stranici zajmodavca ili ostaviti usmeni zahtjev pozivom na telefonsku liniju. Nakon što građanin dobije preliminarno odobrenje za kredit za individualnog poduzetnika, mora izvršiti sljedeće korake:
- Posjetite najbližu podružnicu organizacije kako biste podnijeli drugu prijavu. Popis potrebnih dokumenata može dati voditelj službe podrške Sberbank. Prilikom podnošenja zahtjeva trebali biste saznati vrijeme i datum kada će djelatnik banke posjetiti tvrtku potencijalnog zajmoprimca radi provjere.
- Pričekajte odluku o vašoj prijavi. Podnositelj zahtjeva bit će kontaktiran nakon provjere aktivnosti organizacije.
- Uzmi kredit. Ako je odluka pozitivna, građaninu se može dati novac u gotovini, prebaciti na račun ili odmah poslati uplatnim dokumentom drugoj tvrtki.
Postupak registracije
Fizičke osobe nakon dobivanja statusa samostalnog poduzetnika rijetko znaju koji će im kreditni proizvod točno odgovarati. Predstavnici Sberbanke mogu vam pomoći pri odabiru kredita tijekom savjetovanja. Menadžeri su dužni dati sve informacije o uvjetima kredita i, ako klijent želi, izračunati iznos preplate. Nakon što odaberete proizvod za posuđivanje, trebate kontaktirati upravitelja kako biste saznali koje će potvrde i dokumenti biti potrebni. Procedura za dobivanje kredita:
- Podnošenje preliminarne prijave. Po želji, građanin može odmah predati gotov paket dokumenata. To će uštedjeti malo vremena na podnošenju zahtjeva za kredit.
- Analiza informacija koje je dostavio klijent. Analitičari zajedno sa kolateralnom službom provjeravaju pravnu čistoću zaključenog posla. Za programe kreditiranja koji ne zahtijevaju kolateral, upravitelj je odgovoran za analizu podataka.
- Slanje podataka o zajmoprimcu i transakciji službi za osiguranje. Stručnjaci će procijeniti solventnost, pouzdanost pojedinca i rizičnost transakcije. Zapravo, oni donose konačnu odluku o zahtjevu.
- Potpisivanje ugovora. Ako je klijent prepoznat kao pouzdan, tada se ugovor potpisuje u poslovnici banke koja je najbliža mjestu stanovanja ili rada dužnika. Kada je transakcija veća od 5 milijuna rubalja. U sobi je stručnjak za sigurnost.
- Prijenos novca na račun klijenta. Uz ciljani zajam, sredstva se odmah prenose na račun organizacije koja pruža usluge ili proizvode pojedinačnom poduzetniku.
Popis potrebnih dokumenata za razmatranje zahtjeva
Kod kuće ga trebate preuzeti s web stranice Sberbanke i ispuniti obrazac zahtjeva zajmoprimca. Uzorak ispunjenog obrasca nalazi se tamo. Osim putovnice i drugog identifikacijskog dokumenta (pomorska iskaznica, mirovinski list, vojna iskaznica itd.), Morat ćete prikupiti svu osnivačku i registracijsku dokumentaciju pojedinačnog poduzetnika. Bez toga će zaposlenici banke odbiti prihvatiti zahtjeve klijenta. Obavezni dokumenti uključuju:
- potvrdu o plaćanju poreza na poslovanje;
- bankovni izvod koji prikazuje kretanje sredstava na računu;
- izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika / Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
- PIB (individualni broj poreznog obveznika);
- licenca koja potvrđuje akreditaciju tvrtke u određenom području djelatnosti (ako je potrebno);
- financijska izvješća za posljednje izvještajno razdoblje;
- potvrda 2-NDFL, ako je poduzetnik zaposlen u drugoj tvrtki.
Razdoblje pregleda prijave
Na prethodni upit odgovor često stiže unutar jednog dana. Za programe kreditiranja koji ne zahtijevaju kolateral, zahtjevi se pregledavaju u roku od 3 dana. Ako će građanin uzeti veliku svotu novca, provjera može trajati 2-3 tjedna. Za male zajmove do 500.000 rubalja, odgovor dolazi u roku od 2 dana. Trajanje provjere leasing dokumentacije je 2 radna dana.
Razlozi odbijanja
Nakon podnošenja dokumenata za dobivanje kredita za individualnog poduzetnika u Sberbanci, dolazi negativna odluka ako je zajmoprimcu dodijeljen status nepouzdanog. Poduzetniku koji ima stabilne prihode i visoke profitne marže, ali njegova tvrtka ne ispunjava ostale kriterije koje je utvrdila banka, može biti odbijen kredit. Mogući razlozi odbijanja prijave:
- Loša kreditna povijest. Građanin može podići hipoteku pri čemu će imovina dužnika biti kolateral. To će pomoći banci da nadoknadi rizike koji nastaju prilikom izdavanja novca građanima s lošom kreditnom poviješću.
- Likvidnost poduzeća nije opravdana. Poduzetnik treba preraditi svoj postojeći poslovni plan. Posebnu pozornost treba posvetiti prezentaciji projekta. Poslovni plan ne smije sadržavati pogreške i imati sve potrebne izračune.
- Tvrtka koristi pojednostavljeni sustav oporezivanja ili plaća jedinstveni porez na imputirani dohodak (UTII). Jedini izlaz u takvoj situaciji je promjena poreznog režima.
Poduzetniku se dodjeljuje status nepouzdanog zajmoprimca nakon procjene njegovih poslovnih aktivnosti. Samostalni poduzetnik, ako mu se odbije kredit za pravnu osobu, može podnijeti zahtjev za potrošački kredit. Glavni nedostatak ovakvih kredita su visoke kamate, što je ključno za razvoj vlastitog posla. Građanin se može ponovno obratiti banci kada skupi mali kapital i poveća povrat na poslovanje. Tada tvrtka može poništiti početnu odluku i poduzetniku osigurati posuđena sredstva.
Kakav kredit možete dobiti za individualnog poduzetnika od Sberbanke u 2019.
Organizacija je razvila mnoge programe kreditiranja za poslovne ljude početnike i poslovne ljude u razvoju. Razlikuju se ne samo po kamatnoj stopi i iznosu kredita, već i po namjeni. Tvrtka će poduzetnicima osigurati male novčane iznose pod uvjetom da je poslovanje isplativo, bez kolaterala i bez potrebe potvrđivanja namjene. Tablica prikazuje trenutne uvjete za različite vrste kredita za pojedinačne poduzetnike u Sberbank:
Naziv programa zajma | Ciljevi i svrha | Kamatna stopa (%) | Rok zajma u mjesecima |
|
Trust (bez kolaterala ili jamaca) | Financiranje tekućih potreba projekta bez potvrde namjenskog utroška sredstava | od 80 000 do 3 milijuna | ||
Ekspresna jamčevina | Razvoj vlastitog posla, kupnja imovine | od 300.000 do 5 milijuna | ||
Poslovni promet | Naknada tekućih troškova, nadopuna obrtnog kapitala, sudjelovanje na natječajima | |||
Ekspresno prekoračenje | Izvršenje naloga za plaćanje, akreditiva | od 50.000 do 2,5 milijuna | ||
Poslovno prekoračenje | Otplata dugova prema drugim poduzećima, realizacija planiranih troškovnih poslova | sa 100.000 na 17 milijuna | ||
Poslovne nekretnine | Kupnja trgovačkih centara, skladišta, zemljišta, prodajnog prostora i ostalih poslovnih nekretnina | |||
Poslovna imovina | Kupnja opreme za organizaciju poljoprivredne djelatnosti | |||
Poslovni auto | Otkup automobila, kamiona, javnih gospodarskih vozila, specijalne opreme i ostalih vrsta vozila | |||
Ekspresna hipoteka | Kupnja stambenih i poslovnih nekretnina u službenim objektima |
Zajam "Trust" bez kolaterala ili jamaca
Pravne osobe s prihodom manjim od 60 milijuna rubalja mogu se prijaviti za primanje sredstava putem ovog bankarskog proizvoda. u godini. Za samostalne poduzetnike obvezno je jamstvo fizičkih osoba. Novac koji dobije građanin može trošiti kako želi. Klijent se mora baviti poduzetničkom djelatnošću najmanje 24 mjeseca, od čega 18 mjeseci uz stabilan prihod.
Zajam "Express osiguran"
Ako postoji sigurnost, aplikacija će biti pregledana za 2-3 dana. Potvrda namjene utroška sredstava nije potrebna, ali će klijent morati dostaviti dokumente koji dokazuju isplativost poslovanja. Ako zajmoprimac posjeduje vlastitu trgovinu, tada će stručnjaci Sberbanka posjetiti zgradu prije sklapanja ugovora. Poslovni ljudi čiji godišnji prihod ne prelazi 60 milijuna rubalja moći će dobiti zajam u okviru ovog programa.
Kredit "Poslovni promet"
Prema ovom programu, poduzetnici čiji je godišnji prihod manji od 400 milijuna rubalja mogu dobiti sredstva za kupnju proizvodnih sirovina, nadopunjavanje zaliha, davanje jamstvenih naknada za natječaje i otplatu dugova drugim financijskim organizacijama. Banka daje novac uz djelomično osiguranje. Zalog može biti imovina ili zalihe.
Kredit "Express-Overdraft"
Ovaj bankarski proizvod mogu koristiti klijenti koji trebaju brzo nadopuniti obrtni kapital tvrtke. Moraju imati Sberbank tekući račun otvoren prije najmanje 6 mjeseci. Drugi obvezni uvjet za izdavanje novca je prisutnost redovitih računa od kupaca i drugih strana. Zajmoprimac je dužan vratiti dug nakon 360 dana.
Kredit "Poslovno prekoračenje"
Poljoprivredni proizvođači u okviru ovog programa kreditiranja mogu dobiti kredit od 100.000 rubalja. Za ostale kategorije zajmoprimaca minimalni iznos kredita je 300.000 RUR. Jamstvo vlasnika poduzeća i pravnih osoba povezanih s korisnikom kredita je obavezno. Poduzeće mora imati status rezidenta Rusije. Starost građanina koji uzima kredit ne smije biti veća od 70 godina u trenutku pune otplate kredita, a godišnji prihod nije veći od 400 milijuna rubalja. Poljoprivredni proizvođači moći će dobiti ovaj kredit ako posluju najmanje 12 mjeseci.
Kredit "Ekspresna hipoteka"
Ovaj program kreditiranja isprobali su mnogi poslovni ljudi. Jedna od prednosti kredita je što se sredstva mogu koristiti ne samo za kupnju poslovnih, već i stambenih nekretnina. Postoje određena ograničenja. Možete kupiti stan ili ured u nekretninama spremnim za korištenje. Novcem iz ovog programa neće biti moguće dati doprinos prilikom početka izgradnje nove zgrade.
Zajam "Poslovna imovina"
Uz pomoć ovog kredita poduzetnik će moći kupiti opremu potrebnu za obavljanje djelatnosti. Trošak kredita može uključivati trošak puštanja u pogon, osiguranje kupljene opreme na 1 godinu te trošak nabave dodatnih komponenti. Ovaj kreditni program omogućuje vam kupnju nove i rabljene opreme. Tehniku prvo mora procijeniti stručnjak ako je već korištena.
Kredit "Business Auto"
U sklopu ovog bankarskog proizvoda poduzetnik može dobiti novac za kupnju vozila za poslovanje. Glavna razlika u odnosu na leasing je u tome što korisnik kredita samostalno bira tvrtke od kojih će kupiti vozila. Posebna oprema spada u ovaj program posudbe. Iznos kredita može uključivati troškove dodatnih rezervnih dijelova i osiguranja.
Kredit "Poslovne nekretnine"
Zajmoprimac dobiva priliku kupiti ured ili drugi objekt u zgradi u izgradnji od developera s akreditacijom Sberbanke. Prilikom odlučivanja o osiguranju sredstava, banka vodi računa o specifičnostima djelatnosti poduzetnika. Klijent može kupiti gotovu komercijalnu nekretninu. Prije izdavanja posuđenih sredstava, stručnjak organizacije će procijeniti stanje predmeta.
Programi kreditiranja za samostalne poduzetnike
Sberbank, kao akreditirana financijska institucija, sudjeluje u nekim državnim projektima. Glavni je program poticanja kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva. U sklopu ovog projekta građani koji se odluče na poduzetništvo moći će dobiti kredit djelomičnim privlačenjem javnih sredstava po sniženoj kamatnoj stopi. Program refinanciranja kredita i leasing vozila također spadaju u ovu kategoriju.
Leasing vozila
Dugoročni najam opreme i vozila jedan je od najlakših načina za proširenje djelatnosti poduzeća. Ovaj postupak je leasing. U transakciji sudjeluju najmodavac, najmoprimac, prodavatelj, osiguravatelj i osiguranik. Obavezni uvjet u interakciji s bankom u okviru programa leasinga je osiguranje vozila. Iznos financiranja nije veći od 24 milijuna rubalja. Potrebno je sklopiti policu osiguranja OSAGO i CASCO. Samostalni poduzetnici moći će koristiti sljedeće proizvode bankarskog leasinga:
- Gospodarska vozila. Iznos akontacije je 15%. Ugovor se sklapa na razdoblje od 12 do 37 mjeseci. Stopa poskupljenja je od 5,08%. Najmoprimac može kupiti automobile i kamione do 5 tona.
- Prijevoz tereta. Visina akontacije je 15% za opremu stranih proizvođača, 20% za modele domaćih proizvođača. Stopa poskupljenja je od 5,08%. Najmoprimac može kupiti kipere, tegljače, hladnjače, izometrička kombi vozila, prikolice, poluprikolice do 41 tone. Ugovor se sklapa na razdoblje do 48 mjeseci.
- Posebna oprema. Iznos akontacije je 25%. Ugovor se sklapa na razdoblje do 36 mjeseci. Stopa poskupljenja je od 4,97%. Najmoprimac može kupiti poljoprivrednu, građevinsku, cestovnu i skladišnu opremu.
Vozila na leasing možete dobiti samo za proširenje vlastitog poslovanja. Raspored plaćanja određuje se pojedinačno za svakog dužnika. Plaćanja mogu biti anuitetna, diferencirana, padajuća, sezonska. Prema uvjetima programa osiguranja, pojedinačni poduzetnik je dužan pažljivo koristiti kupljenu opremu. Osiguravajuće društvo ima pravo u svakom trenutku zatražiti dodatni pregled osiguranog vozila. Stopa leasinga kreće se od 12%.
Programi refinanciranja kredita
Krediti primljeni za proširenje proizvodne ili robne baze, nadopunjavanje obrtnog kapitala za pružanje usluga, modernizaciju proizvodnje, kupnju komercijalnih nekretnina, popravak tekuće imovine i pokretnina te uvođenje inovativnih metoda proizvodnje mogu se ponovno izdati u Sberbank. Formalno, programi refinanciranja koje podržava država uključuju:
- Poslovni promet.
- Business Invest.
- Poslovne nekretnine.
Program poticanja kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva
Maksimalni iznos kredita je 1 milijarda rubalja. Program je u državnom vlasništvu pa će kredit moći dobiti poduzetnici iz sljedećih djelatnosti: komunikacije, promet, poljoprivreda, proizvodnja električne energije, vode, plina, prerađivačka industrija, primarna i industrijska prerada poljoprivrednih proizvoda. Krediti se izdaju malim poduzetnicima po stopi od 10,6% godišnje, a predstavnicima srednjih poduzeća po stopi od 9,6%. Kreditiranje ima nekoliko svrha:
- nabava dugotrajne imovine za obavljanje djelatnosti;
- početak novih projekata;
- nadopuna obrtnog kapitala;
- modernizacija i rekonstrukcija proizvodnje.
Rok zajma određuje se u skladu s financijskom situacijom zajmoprimca, ali trajanje povlaštenog financiranja ne može biti dulje od 3 godine. Poduzetnici će moći dobiti kredit za individualne poduzetnike od Sberbanka pod gore navedenim povlaštenim uvjetima ako nisu uključeni u slučajeve korupcije. Kao osiguranje, dopušteno je privući neovisno jamstvo korporacije SME (Small and Medium Enterprises).
Video
Sberbank je među TOP 3 kreditne institucije u Ruskoj Federaciji koje aktivno podupiru mala i srednja poduzeća. Raznolikost programa, mogućnost dobivanja posuđenih sredstava s minimalnim paketom dokumenata i pristupačne tarife pogoduju dugoročnoj suradnji.
Uvjeti kreditiranja u Sberbank
Kreditiranje malih poduzeća i pojedinačnih poduzetnika prioritetno je područje djelovanja najveće banke u zemlji. Apsolutno transparentni uvjeti i fleksibilan sustav cijena privlače potencijalne zajmoprimce. Međutim, zajmodavac nije spreman surađivati sa svakim podnositeljem zahtjeva, budući da posebnu pozornost posvećuje kvaliteti kreditnog portfelja.
Potencijalni zajmoprimac mora ispunjavati minimalne uvjete, i to:
- prisutnost ruskog državljanstva među osnivačima;
- nema gubitaka za izvještajno razdoblje (tromjesečje, godina);
- nepostojanje aktivnih ovršnih postupaka, potraživanja poreznih vlasti;
- razdoblje djelovanja - najmanje 12 mjeseci od datuma registracije (za određene proizvode razdoblje se može skratiti na 6 mjeseci).
Svi kreditni proizvodi mogu se podijeliti u 2 velike skupine: tvornica i pokretna traka. (Stol 1). Tvornica je smjer za financiranje LLC poduzeća i pojedinačnih poduzetnika s godišnjim prihodom do 60 milijuna rubalja. Odlikuje ga minimalni paket dokumenata i brza obrada zahtjeva. Konvejer je tehnologija za pružanje posuđenih sredstava klijentima s prihodom od 60 do 400 milijuna rubalja godišnje. Za ovaj smjer predviđena je niža kamata.
Cjelokupnu ponudu proizvoda za samostalne poduzetnike, mikro i male tvrtke možete pronaći na službenim stranicama Sberbank.
Tablica 1. – Glavna kreditna linija
Ime proizvoda | Minimalni iznos, tisuća rubalja. | Maksimalni iznos, tisuća rubalja. | Godišnji postotak, % | Svrha kreditiranja | Dodatni uvjeti |
Program tvornice zajmova | |||||
"Samouvjerenost" | 100 | 3000 (za klijente bez kreditne povijesti - 1000) | 17 – 18,5 | Bilo koje | Potrebna je garancija (za individualnog poduzetnika - bliski rođak, za LLC - bliski rođak vlasnika tvrtke) |
Ekspresno prekoračenje | 100 | 3000 | 15,5 | Pokrivanje gotovinskih praznina | Proizvod je dostupan samo zajmoprimcima čiji godišnji prihod ne prelazi 60 milijuna rubalja. |
Ekspresna jamčevina | 300 | 5000 | 16 — 19 | Bilo koje | Pružanje likvidnih nekretnina ili opreme kao kolaterala |
Pokretač kredita | |||||
Poslovni promet | 150 | 3000 (preko 3 milijuna posuđenih sredstava osigurano je za otplatu financijskih obveza prema drugim bankama) | 13,8 – 16,5 | Nadopunjavanje obrtnog kapitala | Potrebno je jamstvo vlasnika obrta ili fizičke osobe (za samostalne poduzetnike) ili zalog nekretnine |
Poslovno prekoračenje | 200 | 17000 | 12,73 | Uklanjanje gotovinskih jazova | Za otvaranje limita naplaćuje se naknada od 1,2% posuđenog iznosa, najmanje 8,5 tisuća rubalja, najviše 60 tisuća rubalja |
Poslovno ulaganje | 150 | 11,8 – 15,5 | Proširenje poslovanja, stjecanje nekretnina, izgradnja, financiranje novog smjera | Moguće je refinancirati kredite trećih banaka i leasing kuća te omogućiti odgodu plaćanja glavnice duga | |
Poslovne nekretnine | 150 | ograničen samo financijskim mogućnostima zajmoprimca | 11,8 – 15,5 | Kupnja poslovnih nekretnina | Mogućnost uknjižbe na zalog kupljene nekretnine |
Poslovno povjerenje | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | Bilo koje | Jamstvo pojedinca |
Poslovni projekt | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | Širenje poslovanja, modernizacija proizvodnje, ulazak u novi smjer | Jamstvo fizičke ili pravne osobe; davanje odgode glavnice duga do pokretanja projekta |
Dobro je znati! U 2017. Sberbank je pokrenuo pojedinačne cjenovne uvjete koji zajmoprimcima omogućuju primanje posuđenog novca pod netržišnim uvjetima. Program vrijedi za posuđivanje u iznosu od 5 milijuna rubalja ili više. Prilikom odlučivanja o određivanju kamatne stope uzima se u obzir dubina odnosa s bankom (broj dostupnih proizvoda: poslovne kartice, programi osiguranja, platni projekt, trade acquiring itd.). Postalo je očito da kreditiranje malih poduzeća u Rusiji dobiva na zamahu, a Sberbank ostaje lider u ovom financijskom sektoru.
Najbolja banka za mala poduzeća!
Rast Sberbank kreditiranja malog gospodarstva u prvih šest mjeseci 2017. iznosio je 6%. Šef Sberbanka German Gref na sastanku s ruskim predsjednikom Vladimirom Putinom potvrdio je da će “2017. biti bolja za banke od prethodne, a udio Sberbanka u njoj bit će od 40 do 50 posto”.
Zajam za mala poduzeća - namjene zajma
Korporativni zajam od Sberbank može se dati u različite svrhe:
- pokrivanje novčanih praznina;
- modernizacija proizvodnje;
- nadopuna tekuće imovine;
- stjecanje komercijalnih nekretnina;
- nabava transportne i specijalne opreme i drugo.
Banka je oprezna prema startupima, pa neće biti moguće podići poslovni kredit za razvoj poduzeća. Međutim, zajmodavac je prilično lojalan u financiranju otvaranja novih smjerova od strane postojećih profitabilnih poduzeća.
Općenito, programi kreditiranja malih poduzeća u Sberbanku u 2017. mogu se podijeliti u 2 skupine: ciljane i neciljane. Prvi su namijenjeni kupnji određenog proizvoda ili financiranju određenog smjera. Zajmoprimac mora izvijestiti zajmodavca o svrsishodnosti trošenja primljenog novca u roku utvrđenom ugovorom. Nenamjenski krediti mogu se trošiti po želji klijenta.
Načini posudbe
Prilikom kreditiranja malih i srednjih poduzeća u Rusiji, Sberbank implementira različite opcije za pružanje posuđenih sredstava, što svakom klijentu omogućuje, ovisno o specifičnostima poslovanja, da pronađe najoptimalniji izbor.
Za mala poduzeća Sberbank nudi sljedeće načine kreditiranja:
- Kreditna. Omogućuje prijenos cjelokupnog iznosa kredita na tekući račun pojedinog poduzetnika ili doo. U tom slučaju kamata se obračunava na cjelokupno zaduženje kredita, bez obzira je li klijent koristio posuđena sredstva ili ne.
- Kreditna linija (ON, NKL, frame). ON ima razdoblje dostupnosti nakon kojeg više neće biti osiguran novac. Nakon otkupa uzorka, limit se obnavlja. Kod NKL-a kamata se obračunava na stanje duga po kreditu, a neiskorišteni limit podliježe naknadi. U okvirnoj opciji, posuđena sredstva osiguravaju se prema posebno sklopljenim ugovorima u okviru utvrđenog limita.
- Prekoračenje. Ovo je financiranje tekućim računom. Idealno za komercijalne poslove. Pri primitku prihoda ili drugih transfera na tekući račun, prekoračenje se automatski otpisuje, čime možete uštedjeti na kamatama.
Faze kreditiranja malog poduzetništva
Podnositelji zahtjeva mogu podnijeti zahtjev za kredit izravno iz sektora prodaje malog gospodarstva ili putem sustava SBBOL. Ako tijekom poziva bazi klijenata operateri identificiraju potrebu za posuđenim sredstvima, proslijedit će informaciju kreditnom odjelu banke i upravitelju kojem je klijent dodijeljen.
Proces dobivanja posuđenog novca uključuje sljedeće faze:
- Konzultacija. Odabir kreditnog proizvoda, davanje informacija o uvjetima za dobivanje kredita.
- Zbirka dokumenata. Tehnologija "Tvornica kredita" zahtijeva minimalni paket dokumenata (dokumenti za registraciju, financijska izvješća za izvještajno razdoblje s potvrdom o prihvaćanju od strane Savezne porezne službe, SRO (ako je potrebno), licenca (za licencirane vrste aktivnosti), putovnica donositelj odluka). Tehnologija "Conveyor" omogućuje proširenu financijsku analizu aktivnosti podnositelja zahtjeva, tako da se popis dokumenata proširuje.
- Analiza dostavljenih informacija, strukturiranje transakcije. Analitičari, zajedno s predstavnicima službe osiguranja i kolaterala, provjeravaju pravnu čistoću transakcije i izračunavaju rejting zajmoprimca. Za "tvorničke" proizvode, punu analizu provodi voditelj klijenta.
- Pružanje informacija o transakciji službi za osiguranje. Stručnjaci procjenjuju rizičnost transakcije, solventnost i pouzdanost zajmoprimca. Na temelju dobivenih podataka donosi se odluka o zahtjevu.
- Sklapanje sporazuma. Ugovor o kreditu potpisuje se u poslovnici banke. Ako je iznos transakcije veći od 5 milijuna rubalja, stručnjak za sigurnost mora biti prisutan prilikom formalizacije ugovornog odnosa.
Dobro je znati! U nekim slučajevima odobrenje transakcije provodi se putem kreditnog odbora. Sastoji se od voditelja klijenta, kojem je dodijeljen kandidat, voditelja odjela poslovne prodaje, analitičara i osiguravatelja. Pozitivna odluka donosi se većinom glasova.
- Prijenos novca. Za nenamjenske proizvode novac se doznačuje na tekući račun nakon obrade zahtjeva u BEC uredu. Za ciljane zajmove novac se daje samo po nalogu strogo utvrđenog obrasca.
Povećanje obujma kreditiranja malih poduzeća - Video
Spajanje na Sberbank Business Online sustav (SBBOL)
Sberbank je najveći igrač koji aktivno surađuje s malim poduzećima. Njegovi uvjeti za kreditne proizvode prepoznati su kao najbolji na domaćem tržištu (prema banki.ru). Banka aktivno podržava postojeća poduzeća i samostalne poduzetnike, pružajući im demokratske i lojalne uvjete. Paket dokumenata za obradu zajmova, u usporedbi s drugim igračima, ne može se nazvati minimalnim, posebno korištenjem tehnologije "Credit Conveyor".
Smart kredit Sberbank - uvođenje novih tehnologija kreditiranja
© Fotografija — German Gref
Sberbank neprestano uvodi nove principe i pristupe potpori malim i mikro poduzećima u Rusiji. Jedna od novosti bilo je pokretanje programa pametnog poslovnog kreditiranja. Dakle, što je Smart Credit? U sklopu ovog programa klijentu koji ima sredstva na bankovnom računu može se unaprijed odobriti kredit. Veličina, stopa i uvjeti kredita izračunavaju se na temelju analiza prometa po tekućem računu. Prednost ove usluge je što se proces prijave i učitavanja sredstava može završiti u gotovo jednom danu. Program su već koristile mnoge tvrtke koje visoko cijene njegovu kvalitetu.
Neki bankovni pokazatelji od 1. rujna 2017.!
Neto imovina Sberbanke je 23,337 milijardi rubalja (lider u Rusiji), obujam kapitala (prema zahtjevima Središnje banke Ruske Federacije) je 3,473 milijarde, kreditni portfelj je 15,554. milijardi, obveze prema stanovništvu - 11,429 milijardi.
Želite li otvoriti vlastiti posao, ali nemate potreban iznos za to? Ovaj problem možete riješiti u samo nekoliko dana podnošenjem zahtjeva za kredit za samostalnog poduzetnika u Sberbank. Trenutno ovdje postoje programi prema kojima možete dobiti novac od nule bez davanja kolaterala. Krediti izdani pojedinačnim poduzetnicima u Sberbanci mogu biti za bilo koju svrhu. Uvjeti za njihovo pružanje uključuju:
- primanje sredstava u gotovini ili na račun;
- rok kredita - do 4 godine;
- dobivanje kredita bez jamaca;
- ispod 11 - 0%.
Podnošenje zahtjeva za kredit za pokretanje posla traje samo nekoliko dana.
Kako se izdaju krediti pojedinačnim poduzetnicima u Sberbanci
Nije teško dobiti profitabilan kredit za razvoj poslovanja za pojedinačne poduzetnike od Sberbank. Da biste to učinili, trebate učiniti sljedeće:
- Posjetite službenu web stranicu organizacije, proučite uvjete kreditnih programa i zahtjeve za potencijalne klijente.
- Prikupite paket dokumenata koje banka zahtijeva.
- Posjetite podružnicu organizacije i predajte potrebne dokumente.
Tada ćete samo morati pričekati odluku kreditne institucije o vašem zahtjevu. Ako je pozitivan, bit ćete pozvani u poslovnicu banke i zamoljeni da potpišete ugovor o kreditu. Sredstva za pokretanje posla banka će vam doznačiti u roku od nekoliko dana.
Prilično opsežan popis kredita za samostalne poduzetnike u Sberbanku uključuje kratkoročno ili dugoročno kreditiranje, a također omogućuje dobivanje gotovinskog kredita za pokretanje posla. Svaki kreditni paket ima različite uvjete prijave i korištenja.
Programi
Sberbank nudi kredite za pojedinačne poduzetnike prema sljedećim najpopularnijim programima:
- "Poslovni auto". Omogućuje kupnju bilo koje vrste prijevoza potrebnog za razvoj poslovanja i prodaju gotovih proizvoda. Iznos kredita od 150.000 rubalja može se dobiti na razdoblje do 8 godina. Stopa kredita od 14,5%.
- "Poslovno povjerenje". Pogodno za one kojima je potrebno dodatno financiranje za pokrivanje tekućih troškova. Samostalni poduzetnik neće morati potvrditi namjensko korištenje sredstava. Iznos – do 3 milijuna rubalja za razdoblje od 3 mjeseca do 4 godine. Stopa od 19,98%.
- "Poslovni Invest" Pruža mogućnost dobivanja sredstava za potrebne popravke ili izgradnju, kao i za refinanciranje tekućih dugova prema drugim društvima za kreditiranje i leasing. Rok kredita ne prelazi 10 godina. Iznos do 3 milijuna rubalja po stopi od 14,82% izdaje se samo uz kolateral.
- „Poslovne nekretnine“. Moguća je kupnja nekretnine putem kreditnog financiranja po povoljnim uvjetima. Iznos kredita je 150.000 rubalja. Razdoblje financiranja nije dulje od 10 godina po stopi od 14,74%. Potrebno je osigurati i pribaviti osiguranje za kolateralnu imovinu.
- „Poslovni promet“. Koristeći ovaj kreditni program, možete napuniti obrtni kapital, platiti tekuće troškove i implementirati planove razvoja poslovanja. Rok kredita – 4 godine. Stopa je 14,8%. Kredit od 150.000 rubalja izdaje se uz osiguranje.
- "Samouvjerenost". Novčana potpora bez osiguranja za bilo koju svrhu, na razdoblje od 3 godine. Stopa – od 19%. Iznos - do 3 milijuna rubalja.
- "Ekspresna jamčevina". Dobivanje financijske potpore osigurane nekretninom ili opremom na razdoblje od 6 mjeseci do 4 godine. Stopa se kreće od 16 do 23%. Iznos - od 300.000 do 5 milijuna rubalja.
- "Ekspresna hipoteka" Pružanje brzih kredita za kupnju stambenih ili poslovnih nekretnina. Trajanje - do 10 godina. Stopa – od 16,5%. Iznos - do 7 milijuna rubalja.
Prema standardnoj proceduri, Sberbank razmatra zahtjev za kredit pojedinačnom poduzetniku u roku od najviše tri dana.
Kriteriji za zajmoprimca
Da bi dobio financijsku potporu, zajmoprimac mora ispunjavati sljedeće uvjete:
- Posjedovati vlastiti obrt najmanje dvije godine u području trgovine i najmanje šest mjeseci u ostalim područjima poslovanja.
- Imati godišnji prihod do 60 milijuna rubalja.
- Imati stalnu registraciju u Ruskoj Federaciji ili privremenu registraciju, čiji datum isteka mora biti najmanje šest mjeseci u trenutku podnošenja zahtjeva.
- Dob 23-60 godina.
Dokumenti za kredit
Krediti za samostalne poduzetnike u Sberbanci izdaju se ovisno o potrebnom paketu dokumenata:
- Obrazac za prijavu.
- Putovnica pojedinačnog poduzetnika.
- Registracijski dokumenti.
- Papiri vezani uz poslovne aktivnosti.
- Zahtjevi za dobivanje jamstva (ako to zahtijevaju uvjeti kredita).
Ovisno o odabranom kreditnom programu, banka može zahtijevati dostavu dodatne dokumentacije.
Razmatranje prijave
Paket radova koji podnosi podnositelj zahtjeva podnosi se na razmatranje kreditnom odboru banke.
Prilikom proučavanja dokumenata uzimaju se u obzir sljedeći čimbenici:
- Kreditna povijest pojedinog poduzetnika. Šanse za odobrenje kredita smanjuju se ako poduzetnik ima dugove kod Sberbank ili drugih kreditnih institucija.
- Iznos prihoda.
- Dostupnost imovine.
- Kakav potencijal ima obrt, postoji li dobro osmišljen projekt i poslovni plan.
Kreditni odbor može uzeti u obzir okolnosti koje ne ovise o volji poduzetnika.
Koji su razlozi odbijanja?
Najčešći razlozi odbijanja kredita su sljedeći:
- Poduzetnik nije ulijevao povjerenje kreditnom odboru.
- Predan je nepotpun paket dokumenata.
- Nema dovoljno argumenata u prilog likvidnosti poslovanja.
- Poslovni plan ne sadrži potrebne podatke iz kojih bi se mogao pratiti pravi razvoj poslovanja.
Sberbank može odbiti zajam pojedinačnom poduzetniku čak i ako koristi pojednostavljeni sustav oporezivanja ili UTII.
Ako je kredit i dalje odbijen, poduzetnik može pokušati podići potrošački kredit. Nedostatak takvog kredita bit će više kamate nego kod poslovnih kredita. Ali zahtjevi za zajmoprimce i potrebni paket dokumenata su fleksibilniji.
Dobivanje kredita u banci - na što treba obratiti pozornost: Video
U situaciji kada su potrebna dodatna sredstva za otvaranje ili proširenje djelatnosti, privlačenje vanjskog kapitala postaje jedan od prihvatljivih načina za postizanje postavljenih ciljeva. Ali gdje nabaviti ovaj kapital? Najčešća opcija je kreditiranje. Mnoge organizacije, uključujući komercijalne, spremne su ponuditi relevantne usluge. Preplavljuju tržište. Izbor postaje teži. U takvim uvjetima prednost imaju tvrtke s dobrom reputacijom i dugom poviješću.
Sberbank se etablirala kao jedna od najpouzdanijih i najstabilnijih banaka. To je glavni razlog zašto većina Rusa, kada traži kreditnu instituciju, odabire nju. Prihvatljivim uvjetima i različitim sustavima kreditiranja Sberbank izlazi u susret velikom broju fizičkih i pravnih osoba. Pogledajmo glavne programe koji su predstavljeni za razvoj i podršku malim poduzećima.
Bankovne kreditne linije
Poticanje malog poduzetništva važna je točka u modernom gospodarstvu. Kredit Sberbank za pojedinačne poduzetnike prikladan je način za rješavanje nastalih problema i nastavak aktivnosti. Do danas postoji šest programa za mala poduzeća. Jedni pomažu u nabavi opreme, drugi s vozilima, treći pomažu u razvoju poduzetnika. Dakle, glavni programi kreditiranja uključuju:
- za bilo koju svrhu;
- nadopuniti radni kapital;
- za kupnju vozila, nekretnina i opreme;
- leasing;
- bankovne garancije;
Više o mogućnostima kreditiranja samostalnih poduzetnika pročitajte u ovom članku:
Ovi programi rješavaju popularne financijske probleme s kojima se poduzetnici susreću u svom poslovanju. Banka omogućuje razvoj poslovanja čak iu nedostatku vlastitih sredstava. Pogledajmo koji su zajmovi uključeni u programe, koji se uvjeti nude i zahtjevi.
Neosigurani krediti
Linija neosiguranih programa uključuje zajam "Povjerenje". Ovo je najbolji način da dobijete sredstva za tekuće troškove. Moguće je dobiti financijsku potporu bez kolaterala u kratkom vremenu. Prilikom primanja kredita nećete morati navesti za koje se svrhe sredstva uzimaju. "Povjerenje" se daje pojedinačnim poduzetnicima i vlasnicima malih poduzeća čiji godišnji prihod ne prelazi šezdeset milijuna rubalja.
Veličina kredita ograničena je na tri milijuna rubalja. Ako se zajmoprimac ponovno prijavi, iznos se može povećati na pet milijuna. Razdoblje na koje se kredit daje je tri godine (kod ponovljenog kredita može se povećati na četiri godine). Važna točka je odsutnost provizija. Prilikom podnošenja zahtjeva imate priliku dobiti kredit po sniženoj kamatnoj stopi – od 22% do 25%. pod sljedećim uvjetima:
Kako dobiti kredit za male tvrtke bez kolaterala:
- za pojedinačne poduzetnike (s godišnjim prihodom manjim od 60 milijuna rubalja) - iznos se kreće od 80 000 do 3 000 000 rubalja (za ponovni zajam - više od 5 000 000); nije potrebna potvrda namjene; razdoblje od 6 do 36 mjeseci (za rekreditiranje od 6 do 48); nema provizije; Potrebno je jamstvo pojedinca.
- Za vlasnike poduzeća uvjeti su gotovo isti kao i za pojedinačne poduzetnike, osim što je minimalni iznos 30.000 rubalja.
Zajmoprimci - pojedinačni poduzetnici (uključujući vlasnike tvrtki) - podliježu sljedećim zahtjevima:
- usklađenost s dobnom skupinom od 25 (u slučaju poslovanja od jedne godine u obzir dolaze kandidati od 23 godine) do 60 godina;
- privremena ili stalna registracija čiji je rok valjanosti dulji od šest mjeseci;
- trajanje poslovanja od 6 do 24 mjeseca, što ovisi o vrsti djelatnosti.
Ako poduzetnik ispunjava gore navedene uvjete, tada možete prikupiti paket dokumenata. Prema odluci banke, može se proširiti ovisno o posebnim uvjetima, stoga popis trebate provjeriti na službenim stranicama ili u najbližoj poslovnici. U ovom trenutku morate osigurati:
- putovnica;
- upitnik;
- dokumenti koji potvrđuju registraciju kao individualni poduzetnik;
- dokumenti koji odražavaju poslovne aktivnosti.
Nakon što je poduzetnik dostavio kompletan paket dokumentacije, tri radna dana su dodijeljena za razmatranje kandidature. Ukoliko se primi suglasnost za zajmoprimca, iznos se doznačuje na račun poduzetnika. Glavnica se otplaćuje mjesečno u jednakim obrocima ili u anuitetima. U slučaju kašnjenja plaćanja, za svaki dan kašnjenja naplaćuje se 0,1% iznosa kašnjenja. Puna prijevremena otplata vrši se u bilo koje vrijeme i bez provizije.
Nadopunjavanje obrtnog kapitala
Krediti Sberbank za pojedinačne poduzetnike također se mogu uzeti za nadopunjavanje obrtnog kapitala. To će vam pomoći da nastavite razvijati svoje poslovanje i platiti svoje operativne troškove. Predstavljeno je nekoliko opcija:
- „Poslovni promet“ otvara mogućnosti opskrbe proizvodnje potrebnim sirovinama, nabave robe, sudjelovanja na natječajima ili otplate dugova prema drugim bankama. Pruža se pojedinačnim poduzetnicima i malim poduzećima s prihodom manjim od 400 milijuna rubalja. Nema provizije. Rok kredita od 1 do 48 mjeseci; kamatna stopa od 20,74%.
Iznos za poljoprivredne proizvođače - od 150.000 rubalja, za druge zajmoprimce - od 500.000 rubalja, za otplatu dugova drugim bankama - od 3.000.000 rubalja; maksimalni iznos ograničen je financijskim mogućnostima poduzetnika. Za kredit je potreban kolateral (koji podliježe osiguranju) ili jamstvo. Kazna za zakašnjelo plaćanje je 0,1%; - “Poslovno prekoračenje” je davanje novca za transakcije troškova. Godišnji prihod poduzetnika manji je od 400 milijuna rubalja. Kredit se izdaje na rok do godinu dana (12 mjeseci). Maksimalna stopa može biti 19,09% (za kredit na godinu dana), ovisno o financijskom stanju i kolateralu poduzetnika. Tranše - od 30 do 90 dana.
Dostupni iznosi kredita za poljoprivredne proizvođače - od 100.000 rubalja, za ostale poduzetnike - od 300.000 rubalja (maksimalno za poljoprivredne i druge zajmoprimce - 17 milijuna rubalja). Potrebna je garancija fizičkih osoba. Osiguranje nije obavezno. Otvaranje kreditnog limita iznosi 1,2% utvrđenog iznosa limita (od 7.500 do 50.000 rubalja). Za kašnjenja u plaćanju kredita ili kamata naplaćuje se 0,1% dospjelog iznosa po danu kašnjenja; - „Poslovni najam“ namijenjen je samostalnim poduzetnicima ili malim tvrtkama koje iznajmljuju poslovne nekretnine i posluju dulje od šest mjeseci. Godišnji promet manji je od 400 milijuna rubalja. Prednosti - dugo razdoblje otplate, bez provizije za izdavanje i prijevremenu otplatu, fokus na aktivnosti pojedinačnih poduzetnika prilikom donošenja odluke o izdavanju kredita. Kredit može biti osiguran nekretninom u vlasništvu poduzetnika (vlasnik je).
Razdoblje na koje se sredstva osiguravaju je 1 - 120 mjeseci (odgoda - do godinu dana). Stopa kredita od 17,99% (ovisno o specifičnim mogućnostima zajmoprimca). Iznos - od 300.000 rubalja (varira ovisno o namjeni), maksimalna veličina - do 200 milijuna rubalja (u Moskvi - do 1 milijarde). Obvezno osiguranje imovine za kolateral. Kamata za zakašnjelo plaćanje iznosi 0,1% od iznosa duga (dospjelog iznosa) za svaki dan.
Kupnja nekretnine ili transport
Sberbank je razvio programe kreditiranja za podršku i razvoj malih poduzeća. Za kupnju poslovnih nekretnina ili vozila samostalnim poduzetnicima dostupne su sljedeće mogućnosti kredita:
- "Business Auto" - vozila za obavljanje poslova. Godišnji prihod manji od 400 milijuna rubalja; trajanje aktivnosti - od šest mjeseci (za sezonske aktivnosti - od dvanaest). Za kupnju je dostupan veliki izbor vozila - od automobila do specijalne opreme. Izdaje se na rok do 96 mjeseci; stopa je 19,62%. Kapara ovisi o vrsti nabavljene opreme i djelatnosti poduzetnika (od 20 do 40 posto).
Odgoda može biti do šest mjeseci za glavnicu duga. Iznos kredita za poljoprivredne proizvođače je od 150.000, za ostale poduzetnike - od 500.000 rubalja (maksimalni prag ograničen je financijskim mogućnostima zajmoprimca). Potreban je depozit (kupljeni proizvod) ili jamčevina. Nema provizije. Potrebno je osiguranje imovine. Kazna je jednaka 0,1% iznosa zakašnjelog plaćanja, obračunatog za svaki dan neplaćanja. - “Poslovne nekretnine” - stjecanje nekretnina (komercijalnih). Pogodan je za poduzetnike zbog dugog roka otplate, mogućnosti podizanja kredita kao jamstva za kupljenu nekretninu te nepostojanja naknada za prijevremenu otplatu i izdavanje. Godišnji promet poduzetnika nije veći od 400.000 rubalja, poslovna aktivnost je od šest do dvanaest mjeseci. Trajanje - od 1 do 120 mjeseci (10 godina). Stopa kredita je od 18,64% (ovisno o roku kredita).
Obavezna je početna uplata: za poljoprivredne proizvođače - od 20%, za ostale poduzetnike - od 25%. Moguća je odgoda glavnice do godinu dana.
Iznos kredita: za poljoprivredne proizvođače - od 150.000, za ostale poduzetnike - od 500.000 rubalja (maksimum se postavlja pojedinačno ovisno o financijskoj sigurnosti određenog zajmoprimca). Potreban je zalog postojeće ili stečene imovine ili jamstvo. Osiguranje kolateralne imovine je obavezno. Kamata na zakašnjela plaćanja iznosi 0,1% duga za svaki dan.
Leasing
Sberbank nudi nekoliko programa za kupnju vozila, od automobila do posebne opreme. Ponuđeni su različiti uvjeti sudjelovanja i načini plaćanja. Trajanje radnog odnosa pojedinog poduzetnika mora biti duže od godinu dana. i financijskim mogućnostima zajmoprimca. Potreban paket dokumenata, kao i uvjete određenih kreditnih linija možete pronaći u poslovnicama Sberbanke ili na službenoj web stranici.
Bankovne garancije
Banka nudi dvije opcije: “Spremno rješenje za ponudu” i “Bankovna jamstva”. U prvom slučaju pruža se niz usluga za sudjelovanje u natječajima, aukcijama i aukcijama. Uključuje otvaranje računa, spajanje na sustav internetskog bankarstva i paket popusta na dodatne usluge. U drugom slučaju banka daje svoja jamstva kako bi izvođač osigurao svoje obveze. Detaljni uvjeti za ove programe nalaze se na službenim stranicama ili poslovnicama Sberbank.
Refinanciranje kredita
O kreditima za refinanciranje samostalnih poduzetnika možete pročitati u ovom članku:
Trenutno postoje tri programa „Poslovni promet“, „Poslovni Invest“ i „Poslovni najam“. Oni pomažu obnoviti obrtni kapital, modernizirati proizvodnju ili refinancirati kredite. Potonje je relevantno za poduzetnike koji se bave iznajmljivanjem poslovnih nekretnina. Detaljne uvjete za svaki kredit možete pronaći na web stranici ili zatražiti u poslovnicama banaka.
Detaljnije informacije o kreditima Sberbank za samostalne poduzetnike možete pronaći na službenim stranicama ili u poslovnicama banaka.
Pojedinačni poduzetnici često privlače vanjska financijska sredstva za nastavak uspješnih aktivnosti. Pronalaženje sredstava za otvaranje i razvoj poduzeća ozbiljan je i složen proces. Ako se izbor pojedinačnog poduzetnika zaustavi na dobivanju kredita, tada morate pažljivo razmotriti ne samo ponuđene programe, već i uvjeriti se u pouzdanost banke. Detaljna analiza uvjeta pomoći će u smanjenju mogućih rizika. Pažljiv odabir programa zajma pomoći će podići vaše postojeće poslovanje na višu razinu.