Uvjeti za odobravanje zajma. Uvjeti za odobravanje kredita od strane banaka Hipotekarni zajam: uvjeti za odobravanje
Kreditna– prijenos na privremenu upotrebu bilo koje vrijednosti (u bilo kojem obliku) od jednog vlasnika do drugog na temelju povrata, hitnosti i plaćanja. Suvremeni odnosi na polju kreditiranja izraženi su u različitim oblicima i vrstama takvog financijskog proizvoda. Ovisno o tome, razlikuju se i pravila za njegovo pružanje.
Načela posudbe. Opći uvjeti za odobravanje zajma
Uvjeti za odobravanje bilo kojeg zajma temelje se na njegovim načelima:
- povratnost;
- hitnost;
- plaćen.
Nadoknadivost se razumijeva kao potreba za obveznim vraćanjem materijalne vrijednosti koju je zajmoprimac primio zajmodavcu. Hitnost je prirodni oblik osiguranja povratka. Pretpostavlja se da sredstva primljena u zajam ne samo da se mogu vratiti, već se moraju vratiti u strogo određenom roku.
Posljednji uvjet kredita je plaćanje kredita. Ovo načelo određuje obveznu naknadu vjerovnika za korištenje njegove materijalne vrijednosti. Izražava se u obliku jednokratne uplate ili obročnog plaćanja tijekom cijelog trajanja ugovora.
Odnos između subjekata pozajmljivanja dokumentiran je u obliku sklopljenog ugovora o zajmu. Opći i pojedinačni uvjeti ovog dokumenta sastavni su dijelovi ovog dokumenta. .
Opće uvjete ugovora o zajmu zajmodavac utvrđuje neovisno, jednostrano. Razvijeni su u skladu sa zahtjevima važećeg zakonodavstva. Na njih se primjenjuju pravila pristupnog sporazuma (članak 428. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Odnosno, smatra se da je pristank zajmoprimca na takve uvjete potvrđen sklapanjem glavnog ugovora o zajmu. U ovom slučaju nije potreban potpis zajmoprimca.
Opći uvjeti koje su razvile razne financijske i kreditne institucije / banke ne razlikuju se značajno među sobom. U pravilu uključuju sljedeće glavne položaje (odjeljke):
Opći parametri koji određuju uvjete za pružanje kreditnog proizvoda su oni koje je zajmodavac utvrdio:
- fokus proizvoda;
- zahtjevi potrošača;
- minimalni / maksimalni iznos zajma i valuta;
- rok zajma;
- oblik osiguravanja kreditnih sredstava (gotovinski / bezgotovinski);
- kamata za upotrebu;
- osiguravanje ispunjenja potrošačkih obveza (osiguranje, jamstvo, zalog).
Opći uvjeti mogu uključivati \u200b\u200bdodatne privitke. Odnose se na određenu vrstu kreditnog proizvoda ili programa koji provodi institucija vjerovnik.
Izmjene i dopune trenutnog dokumenta vjerovnik također prihvaća samostalno (bez pristanka druge strane). Zajmoprimci su obaviješteni o takvim odlukama putem njihove javne ponude.
Razvijeni i odobreni opći uvjeti moraju biti dostupni u uredu organizacije koja pozajmljuje. Osim toga, ako zajmodavac ima vlastiti internetski resurs, ovaj dokument mora biti objavljen na web mjestu tvrtke. Ako potrošač želi, dokument mu se može dati na papiru.
Nakon pozitivne odluke o posudbi, zajmodavac daje potrošaču dokument s pojedinačnim parametrima proizvoda na pregled. Za razliku od općih uvjeta, ovaj dokument sadrži pozicije utvrđene pisanim sporazumom između potrošača (zajmoprimca) i institucije vjerovnika.
Potrošač izražava svoj pristanak za dobivanje zajma pod takvim uvjetima svojim potpisivanjem. Od ovog se trenutka glavni ugovor o zajmu smatra zaključenim.
Pojedinačni uvjeti, kao dokument, već su posebno utvrđeni i propisani:
- oblik i vrsta proizvoda;
- iznos kredita (limit, valuta);
- rok ugovora (povrat zajma);
- kamata za upotrebu;
- postupak otplate (veličina, učestalost, vrijeme, metode itd.);
- iznos kazne / kazne / novčane kazne;
- dodatne plaćene usluge zajmodavca (popis, cijena, postupak pružanja);
- načini razmjene informacija između stranaka;
- ostali obvezni uvjeti koji se određuju ovisno o vrsti određenog kreditnog proizvoda.
Glavne vrste i oblici kredita. Uvjeti za odobravanje potrošačkog zajma
UVJETI/ PROIZVOD |
"OBRAZOVNI" | "S DRŽAVNOM PODRŠKOM" |
Korisnički zahtjevi |
|
|
Iznos, valuta i oblik |
|
|
Termin | ne više od 11 godina | rok studija produžen za 10 godina predviđenih za otplatu |
Kamatna stopa | 12% | 7,06% *
(po stopi refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije 8,25%) * kada se stopa refinanciranja promijeni, izračunava se na temelju stope ¼ refinanciranja + pet bodova |
Sigurnost |
|
nije obavezno |
Posebni uvjeti |
|
potrošačima mlađim od 18 godina proizvod ima samo:
Proizvod nije dostupan osobama pod skrbništvom (Članak 19. Saveznog zakona "O starateljstvu i starateljstvu") |
Posebni uvjeti pružanja utvrđuju se za svakog potrošača pojedinačno, ovisno o njegovim potrebama i pokazateljima solventnosti.
Također, na primjer, možete razmotriti uvjete za pružanje proizvoda koje nude institucije poput RossinterBank, Rosselkhozbank, Ruskobank.
Hipotekarni zajam: uvjeti odredbe
Hipotekarni zajam - pružanje posuđenih sredstava potrošaču osiguranih (hipoteka) nekretnina. U pravilu se izdaje u značajnim količinama i dugo.
Ovu vrstu zajma mogu koristiti financijske institucije kako zajmoprimac (vlasnik zaloga) koji je naknadno stekao samu imovinu (koja naknadno djeluje kao zalog), tako i za druge vrste kreditnih proizvoda (kao zalog).
U većini slučajeva svrha hipotekarnog kreditiranja potrošača je kupnja stambene imovine (u izgradnji, na primarnom ili sekundarnom tržištu).
Glavni parametri uvjeta hipoteke:
- valuta, iznos i rok zajma;
- iznos početne uplate;
- vrsta i veličina kamatne stope (fiksna / promjenjiva);
- dodatne provizije i isplate;
- osiguranje imovine / potrošača (obvezno ili dobrovoljno);
- zahtjevi za potrošača i potrebni dokumenti;
- iznos i vrsta plaćanja (diferencirano / anuitet) itd.
Možete usporediti osnovne uvjete za odobravanje hipotekarnih zajmova na primjeru proizvoda koje nude vodeće institucije u zemlji. Tablica sadrži trenutne ponude * u tri glavna područja hipotekarnog kreditiranja.
UVJETI/ OSNIVANJE |
|||
Svrha proizvoda | kupnja stambene imovine (primarno tržište) |
kupnja stambene imovine (sekundarno tržište) |
|
Korisnički zahtjevi |
|
|
|
Valuta | ruske rublje | ruske rublje | ruske rublje |
Kamatne stope | 15,00%-15,50% | 15,95% (kod prijave složenog osiguranja) |
17,50%-19,50% |
Iznos | od 45 tisuća rubalja do 15 milijuna rubalja |
od 1,5 milijuna rubalja do 15 milijuna rubalja |
od 300 tisuća rubalja do 30 milijuna rubalja |
Termin | do 30 godina | do 30 godina | do 15 godina |
Obrazac za prijavu | jednokratno / djelomično | jednokratno, na račun |
|
Kapara / popust na kolateral | od 20% cijene stečene imovine | min. popust uz poprat 30% |
|
Sigurnost |
|
|
|
Osiguranje | obvezno osiguranje od rizika gubitka / oštećenja kolaterala za cijelo razdoblje (osim zemljišne čestice) | obvezno osiguranje od rizika gubitka / oštećenja kolaterala za cijelo razdoblje | obvezno osiguranje od rizika:
|
Nalog za plaćanje | mjesečne anuitetne isplate | anuiteta / diferencirana plaćanja | |
Odgovornost potrošača | kazna 20% godišnje | kazna 0,1% dnevno | kazna 0,05% dnevno |
Razmatranje zahtjeva za primanje sredstava | 2 - 5 dana |
14 dana |
1-10 dana |
* od kraja svibnja 2015.
Zajmove hipotekarne skupine mogu pružiti institucije u njihovim podružnicama (podružnicama) u mjestu:
- registracija potrošača (ili jednog od sudužnika);
- stvarno mjesto založene imovine;
- akreditacija poslodavca potrošača (ili sudužnika).
Komercijalni zajam - nebankarski zajam koji se daje pod uvjetom predujma, prijevremene otplate, obročnog obroka ili odgođenog plaćanja robe (usluga / radova). Ovaj se oblik široko koristi u odnosima između poslovnih subjekata (pravnih osoba, pojedinačnih poduzetnika) i pojedinaca.
U osnovi, to je propisani uvjet za provođenje međusobnih nagodbi između strana u gospodarskim i pravnim odnosima. Iz ovoga možemo zaključiti da je njegova primjena izvediva samo u okviru izvršenja glavnog sporazuma (ugovor o kupoprodaji, uslugama, opskrbi, radu itd.).
Na zakonodavnoj razini ne postoje specifikacije u pogledu uvjeta za njezino pružanje. Na njih se primjenjuju pravila i propisi koji se primjenjuju na zajmove i zajmove. Stranke u vezi mogu se samostalno dogovoriti i postaviti uvjete u odnosu na:
- Obrasci (predujam, plaćanje unaprijed, odgoda, rate).
- Iznosi i rokovi.
- Veličina ploče (postotak) itd.
U pravilu su u praksi uvjeti za odobravanje komercijalnih zajmova propisani glavnim sporazumom. Međutim, oni se mogu formulirati i formalizirati kao zasebni dokument (dodatni sporazum). U ovom se slučaju za njega primjenjuju isti zahtjevi za obrazac kao i za glavni dokument.
Prema tome, ako glavni ugovor ima zahtjeve za svoj pisani oblik ili državnu registraciju, tada bi se slični zahtjevi trebali primijeniti na ugovor o zajmu.
Ovaj oblik pozajmljivanja omogućuje potrošačima posudbu određenih predmeta. Predmet mogu biti samo materijalni proizvodi (sirovine, materijali, druga roba) koje potrošač pruža na određeno vrijeme.
Nakon isteka roka utvrđenog sporazumom, takve stvari (identične kvalitete i vrste) podliježu vraćanju vjerovniku uz plaćanje kamata za njihovo korištenje.
Odnos poslovnih subjekata temelji se na pisanim ugovorima - ugovorima o robnom kreditu. Dokument utvrđuje i definira uvjete za njegovo pružanje. Bitni su:
- Specifikacija stvari koja se prenosi na kredit (količina, asortiman, cjelovitost, kvaliteta itd.).
- Veličina (stopa) i postupak plaćanja za upotrebu.
- Uvjeti za povrat stvari ili novčana naknada za njezinu upotrebu.
Određivanje razdoblja povratka nije obvezan i bitan uvjet. Prema normama važećeg zakonodavstva, u slučaju njegove odsutnosti, zajam se može vratiti nakon mjesec dana nakon što je zajmoprimcu podnio zahtjev zajmodavca.
Ako u samom ugovoru nije drugačije predviđeno, odnos koji nastaje u vezi s korištenjem robnog kredita nadoknađuje se. Iznos kamata (plaćanja) za upotrebu robe i postupak plaćanja čine stranke u ugovoru neovisno. Ako ovaj uvjet nije naveden, tada se iznos kamate utvrđuje jednak stopi refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije.
Proračunski zajam ciljani je, nadoknađeni zajam na teret proračuna. Jedan je od oblika financiranja njegovih troškova. Zajmoprimci mogu biti državne i općinske organizacije i pravne osobe (koje nisu povezane s navedenim kategorijama). Glavni zahtjev za primatelje je nepostojanje zaostalih obveza u obveznim uplatama u relevantni proračun.
Postojeće zakonodavstvo za općinska i državna poduzeća predviđa mogućnost dobivanja beskamatnog zajma. Drugim organizacijama zajam se može dati samo pod uvjetima plaćanja kamata za njegovo korištenje. Njihova stopa utvrđuje se u odgovarajućem sporazumu i iznosi najmanje 1/10 stope refinanciranja Središnje banke (vrijedi tijekom trajanja zajma).
Poduzeće može dobiti zajam ako su ispunjeni sljedeći uvjeti:
- pravna osoba nije u procesu svoje reorganizacije, likvidacije ili stečaja;
- tvrtka je pravilno registrirana i posluje na teritoriju općine (čijim se proračunom izvršavaju krediti);
- nema zaostataka po prethodno primljenom proračunskom novcu, obveznim uplatama svih razina i izvanproračunskim državnim fondovima.
Uz to, preduvjet za odobravanje zajma pravnoj osobi je potvrda njegove financijske stabilnosti. U tu svrhu tijelo za financijsku kontrolu provodi preliminarnu financijsku reviziju stanja organizacije.
Zajmovi se odobravaju privatnim tvrtkama samo ako pružaju likvidne kolaterale. Njegovi načini mogu biti:
- Bankovna garancija.
- Jamčevina.
- Osiguranje imovine (uključujući u obliku vrijednosnih papira, dionica, dionica itd.) Koje pokriva 100% pruženog kredita.
- Kada odabirete kreditni proizvod i njegov program, svakako proučite opće uvjete zajma koje je odobrila financijska institucija.
- Imajte na umu da je bankarska institucija dužna u potpunosti savjetovati zajmoprimca o uvjetima zajma. Ako potrošač želi, zajmodavac također mora besplatno dostaviti svu dokumentaciju (opće i pojedinačne uvjete) za određeni proizvod.
- Prije potpisivanja ugovora o zajmu, pažljivo proučite sve njegove uvjete. Ako neke pozicije nisu jasne, zamolite zaposlenika banke vjerovnika da ih objasni.
- Zajmodavac je dužan pružiti potrošaču ugovor o kreditu (pojedinačni uvjeti) na uvid. Imajte na umu da razdoblje za pregled njegovih uvjeta ne može biti kraće od 5 dana.
Opći uvjeti za pružanje, održavanje i otplatu stambenih kredita(u daljnjem tekstu - Opći uvjeti kreditiranja)
1. Izrazi i definicije korišteni u Općim uvjetima kreditiranja
Isplata rente - novčani iznosi dodijeljeni mjesečno za otplatu primljenog zajma i plaćanje kamata za korištenje zajma, jednaki međusobno tijekom cijelog razdoblja zajma ili u svakom vremenskom intervalu, na koje se dijeli ukupni rok zajma
Iznos konačne isplate (uključujući unutar svakog vremenskog intervala) je korektivan i može se razlikovati od iznosa svih prethodnih uplata prema gore ili dolje. Iznos plaćanja od zadnjeg datuma plaćanja određuje se kao stanje duga zajma i pripadajuće kamate za korištenje zajma na navedeni datum (uključujući i taj datum).
Banka (zajmodavac; prema tekstu ugovora - zajmodavac) - Otvoreno dioničko društvo Sberbank iz Rusije, opća licenca br. 1481 od 08.08.2012., Mjesto: Rusija, 117997, Moskva, Vavilova ulica, 19.
Raspored plaćanja -dokument koji sadrži podatke o datumima otplate i iznosima za otplatu zajma i plaćanje kamata na korištenje zajma.
Uključuje vremenske intervale za otplatu zajma i plaćanje kamata za korištenje zajma, na koje se dijeli ukupan rok zajma, uključujući, ali ne isključivo: sve dok zajmoprimac / suzajmoprimac (i) ne dostignu dob za umirovljenje i nakon što zajmoprimac / sudužnik (i) dođu u dob za umirovljenje ...
Ugovor - ugovor o zajmu (za jednokratno izdavanje zajma) / ugovor o otvaranju neobnavljajuće kreditne linije (za izdavanje zajma na rate), sklopljen između Zajmoprimca / Sudužnika i Zajmodavca, prema kojem Zajmodavac osigurava sredstva Zajmoprimcu / Sudužnicima u iznosu i pod uvjetima predviđenim Ugovorom, ako Opći uvjeti kredita sastavni su dio Ugovora.
Sporazum - osnova - ugovor koji je Zajmodavac prihvatio od Zajmoprimca / Sudužnika i naveden u Ugovoru, u skladu s kojim se provodi stjecanje / ulaganje u izgradnju / pojedinačna gradnja / stjecanje i ulaganje u izgradnju / stjecanje i pojedinačna izgradnja Objekta nekretnina.
Dug prema Ugovoru - uključuje oročeni i dospjeli zajam, rok i dospjele kamate na zajam, kao i kaznu. Pri čemu:
- Hitni dug prema Ugovoru - ostatak iznosa zajma i kamate za korištenje zajma čiji datum dospijeća i plaćanja u skladu s uvjetima Ugovora nije došao,
- Dospjeli dug prema Ugovoru - ostatak iznosa zajma i kamate za korištenje zajma za koje Zajmoprimac / sudužnici nisu ispunili uvjete Sporazuma u smislu pravovremene otplate i plaćanja u uvjetima utvrđenim Ugovorom.
Dug zajma - ostatak iznosa zajma koji će se vratiti zajmodavcu. Uključuje:
- Oročeni dug na zajmu - ostatak iznosa zajma koji će se vratiti zajmodavcu, čije dospijeće nije u skladu s uvjetima Ugovora,
- dospjeli zajam - ostatak iznosa zajma koji će se vratiti zajmodavcu, čiji je datum dospijeća, a ne otplaćen u uvjetima utvrđenim Ugovorom.
Zajmoprimac / sudužnik (i) -ovisno o kontekstu Općih uvjeta kredita - pojedinac (osobe) koji nude zajmodavca (e) za sklapanje ugovora ili su sklopili ugovor s zajmodavcem.
Zajam osiguran - uvjet posudbe utvrđen Ugovorom na temelju prijave Zajmoprimca / suvlasnika s naslovom i pretpostavke davanja zajma po sniženoj kamatnoj stopi, ovisno o životnom i zdravstvenom osiguranju zajmoprimca / suvlasnika iz naslova u korist Zajmodavca za cijelo razdoblje zajma. Uvjeti osiguranja utvrđeni su pravilima osiguranja odabranog osiguravajućeg društva.
Ostali računi - račun (i) na depozit (e), čiji uvjeti omogućavaju primanje računa i debitnih transakcija, računi debitnih bankovnih kartica, tekući računi Zajmoprimca / naslova sudužnika otvorenog u valuti Zajma kod Zajmodavca u slučaju zatvaranja Računa / računa / promjene popisa Računa (u skladu s odredbom 3.5.1. Opći kreditni uvjeti) s kojih se Zajam vraća.
Kreditna - sredstva koja Zajmodavac osigurava Zajmoprimcu / Sudužnicima u iznosu i pod uvjetima (uključujući plaćanje, hitnost, otplatu) propisane Ugovorom.
Mlada obitelj - obitelj u kojoj barem jedan od supružnika nije navršio 35 godina života ili nepotpuna obitelj (obitelj s jednim roditeljem i djetetom / djecom), u kojoj roditelj nije navršila 35 godina, na dan kada Zajmodavac preda Zahtjev-upitnik za dobivanje kredita.
Kazna -iznos novca koji su Zajmoprimac / sudužnici (dužni) platiti Zajmodavcu u slučajevima predviđenim Ugovorom.
Datum plačanja - kalendarski dan utvrđen za mjesečnu otplatu zajma putem anuitetnih uplata, koji odgovara danu stvarnog pružanja zajma / prvog dijela zajma.
Potpuni trošak zajma - troškovi Zajmoprimca / Sudužnika, izraženi u postocima godišnje, za dobivanje i servisiranje Zajma, izračunati u skladu sa zahtjevima zakonodavstva.
Zadatak -uputa Zajmoprimca / suzajmoprimca u naslovu Zajmodavcu na Računu / računima / Ostalim računima za prijenos sredstava za otplatu duga prema Ugovoru, kao i za prijevremenu otplatu Zajma ili njegovog dijela.
Kamate za korištenje kredita 1 - kamate koje Zajmodavac obračunava na zajmovnu zaduženost u iznosu, na način i pod uvjetima predviđenim Ugovorom. Uključi:
- Hitne kamate za korištenje Kredita - kamate za korištenje Zajma čiji datum dospijeća, u skladu s uvjetima Ugovora, nije nastupio, uključujući kamate za korištenje Zajma nastale na Oročenom dugu po Zajmu i kamate za korištenje Zajma nastalog na dospjelom dugu po Zajmu,
- dospjele kamate za korištenje kredita - kamate za korištenje Kredita čiji je datum dospijeća, a ne plaćene u uvjetima utvrđenim Ugovorom.
Računi -račun (i) na depozit (e), čiji uvjeti omogućavaju primanje računa i debitnih transakcija, računi debitnih bankovnih kartica, tekući računi Zajmoprimca / naslova sudužnik, otvoren u valuti Zajma od Zajmodavca, od kojeg se Zajam otplaćuje. Račun može biti kreditni račun.
Kreditni račun -tekući račun zajmoprimca / suzajmoprimca u naslovu otvoren u zajmu kod valute zajma kod kojeg se zajam kreditira Broj računa za kreditiranje naveden je u Ugovoru.
Naslov sudužnik -Sudužnik koji formalizira objekt nekretnina u svoje (zajedničko) vlasništvo i obavlja u ime sudužnika, kao i u interesu sudužnika, uz njihov zajednički pristanak, obveze i radnje predviđene u cl. 2.1., 2.2.2., 2.5., 3.5.1., 3.9.1., 4.1.1., 4.3.8. (uputa na klauzulu 4.3.8. primjenjuje se ako pruženi Kredit ispunjava uvjete navedene u ovoj klauzuli), 4.4.12. Opći uvjeti kreditiranja, kao i druge radnje koje predviđaju davanje naloga (a) Zajmodavcu, zahtjeva (a) i drugih dokumenata u skladu s Ugovorom. PUNO IME. Naslovni sudužnik naveden je u Ugovoru.
2. Redpružanje Zajam
2.1. Datum stvarnog davanja zajma je datum kada se zajam / prvi dio zajma knjiži na račun zajma. Zajam se može dati na jedan od sljedeća dva načina (način izdavanja Zajma ovisi o uvjetima danih proizvoda zajma i određen je Ugovorom):
Paušalni iznos na zahtjev Zajmoprimca / suvlasnika sa naslovom kreditiranjem na Kreditni račun (prilikom davanja Zajma za ulaganje u izgradnju, ako Ugovor o osnovi predviđa jednokratno plaćanje troškova Objekta nekretnina, kao i za kupnju Objekta nekretnina);
Dijelovima na zahtjev Zajmoprimca / sudužnika sudionika kredita pripisujući na Kreditni račun unutar neiskorištenog (besplatnog) stanja neobnavljajuće kreditne linije (kod pružanja Zajma za ulaganje u izgradnju, ako Osnovni ugovor predviđa plaćanje troška 2 nekretnine u dijelovima, kao i za pojedinačnu izgradnju Objekta nekretnina) , pri čemu:
za pojedinačnu izgradnju Objekta nekretnina koja se izvodi na temelju sporazuma s građevinskom organizacijom ili s drugom osobom koja izvodi gradnju - veličina prvog dijela Zajma ne smije premašiti procijenjeni trošak izgradnje Objekta nekretnine / trošak građevinskih radova na Objektu nekretninama (bez troškova završnih / završnih radova Objekt nekretnina);
za pojedinačnu izgradnju Objekta nekretnina koja se izvodi samostalno bez uključivanja građevinske organizacije ili druge osobe koja izvodi izgradnju - veličina prvog dijela Zajma ne smije istodobno premašiti:
50% utvrđenog limita kreditne linije;
procijenjeni trošak izgradnje objekta na nekretninama / trošak radova na izgradnji objekta na nekretninama (bez troškova završnih / završnih radova na objektu);
za kredite za individualnu izgradnju uz istodobno stjecanje zemljišne čestice, plaćanje troškova njezina stjecanja uključeno je u iznos prvog dijela Zajma.
2.1.1. ako je potrebno ugovoriti kolateral prije izdavanja Kredita / prvog dijela Kredita:
Ispravno izvršavanje osiguranja za ispunjavanje obveza iz Ugovora, uključujući:
2.1.1.1. prilikom upisa zaloga prava potraživanja sudionika u zajedničkoj gradnji:
Pružanje sklopljenog (registriranog) u skladu s postupkom utvrđenim važećim zakonodavstvom Ugovora o osnovi ulaganja u izgradnju objekta nekretnine (ugovor o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji objekta nekretnina ili ugovor o ustupanju prava potraživanja po ugovoru o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji objekta nekretnina), kao i:
prilikom upisa zaloga prava potraživanja sudionika u zajedničkoj gradnji temeljem sporazuma:
Predaja dokumenta kojim se potvrđuje prijenos na državnu registraciju ugovora o zalogu prava potraživanja sudionika u zajedničkoj gradnji prema ugovoru o sudjelovanju u zajedničkoj gradnji objekta
prilikom upisa zaloga prava potraživanja sudionika u zajedničkoj gradnji na temelju zakona Ugovor o osnovi za ulaganje u izgradnju objekta nekretnina mora sadržavati napomenu o zalogu prava potraživanja sudionika u zajedničkoj gradnji u korist Zajmodavca, a u nedostatku takve oznake, izvadak iz Jedinstvenog državnog registra prava na nekretninama i transakcijama s njom, kojim se potvrđuje državna registracija zaloga prava potraživanja sudionika zajednička gradnja u korist Zajmodavca;
2.1.1.2. prilikom zaloga na nekretnini (osim zemljišne čestice), kao i kod davanja zajma u svrhu stjecanja nekretnina pomoću pojedinačnih sefova Zajmodavca za poravnanje radi kupoprodajnih transakcija:
Pružanje (jamstvo za osiguranje) Zajmoprimca / Sudužnika Zajmodavcu, Zajmodavcu, policu osiguranja / ugovor o osiguranju za predmet (e) zaloga (predmeta) nekretnina navedenih u Sporazumu, trostranog sporazuma o postupku rada s naknadom osiguranja (u daljnjem tekstu Trojni ugovor) , sklopljen između osiguravajućeg društva, Zajmodavca i zalogodavca (i), te dokument koji potvrđuje činjenicu da osiguravajuće društvo u cijelosti plaća premiju osiguranja za cijelo razdoblje osiguranja;
2.1.2. ako je, kao dio dokumenata za objekt nekretnina, prije zaključenja Ugovora, predviđen nacrt Ugovora o osnovi: odredba Ugovora o osnovi koji su stranke potpisale pod uvjetima koji odgovaraju onima utvrđenim u nacrtu Ugovora o zakladi;
2.1.3. prilikom odobravanja zajma u svrhu stjecanja predmeta nekretnina koristeći pojedinačne sefove zajmodavca za poravnanje na transakcijama kupnje i prodaje:
Davanje zajmodavcu potpisanog ugovora o kupoprodaji za objekt nekretnina;
Izvršenje s Zajmodavcem ostalih dokumenata koji reguliraju postupak korištenja pojedinačnih sefova, u skladu s Ugovorom;
2.1.4. potvrda činjenice da je Zajmoprimac / sudužnici uplatio dio vrijednosti imovine i / ili dostupnost sredstava (u valuti Zajma ili drugoj valuti po tečaju Banke Rusije na dan izdavanja Zajma / prvog dijela Zajma) u iznosu od najmanje razlike između vrijednosti Imovine i iznos Zajma pružanjem Zajmodavca (jedna ili više sljedećih opcija):
1) izjave o stanju sredstava na računu (depozitu) otvorenom kod Zajmodavca;
2) uplata ili drugi dokumenti koji potvrđuju činjenicu plaćanja dijela troškova nekretnine;
3) dokument (i) kojim se potvrđuje (njihovo) pravo Zajmoprimca / suvlasnika iz naslova i bilo kojeg od Zajmoprimaca (ako je potrebno) i / ili osoba u čijem je vlasništvu, u skladu sa Ugovorom, Objekt nekretnina sastavljen za primanje sredstava dodijeljenih iz proračuna za plaćanje dijela troškova Objekta nekretnina (potvrda o pravu na primanje subvencija, državni stambeni certifikati itd.);
4) dokument koji potvrđuje vrijednost imovine koja pripada Zajmoprimcu / bilo kojem od Sudužnika i / ili njegovom supružniku i / ili članovima njegove / njihove obitelji (djece, roditelja) i prodana u okviru transakcije izvršene za njegovu prodaju i stjecanje kreditiranog Objekta nekretnina;
2.1.5. u slučaju predviđenog smanjenja dohotka Zajmoprimca / Sudužnika (s) po ulasku u dob za umirovljenje tijekom razdoblja Sporazuma:
Raspored uplata;
2.1.6. ako je prisutan u zaključenom Ugovoru - na temelju mogućnosti plaćanja vrijednosti Objekta nekretnine bezgotovinskom metodom (osim pružanja Kredita za stjecanje Objekta nekretninama korištenjem pojedinačnih sefova Zajmodavca za izvršenje namire radi kupoprodajnih transakcija) :
Izvršenje Zajmoprimca / Nasljednog Zajmoprimca naloga Zajmodavcu za prijenos iznosa Zajma / prvog dijela Zajma i vlastitih sredstava Zajmoprimca / Sudužnika u iznosu utvrđenom u skladu s točkom 2.1.4. Opći uvjeti posudbe (ako je potrebno, prijenos vlastitih sredstava Zajmoprimca / Sudužnika istovremeno s kreditnim sredstvima) prema pojedinostima navedenim u Ugovoru;
2.1.7. izvršenje naloga;
2.1.8. Prilikom upisa zaloga na nekretninama (objektima) prije izdavanja Zajma (osim upisa naknadnog zaloga Objekta nekretnina): sastavljanje, uz sudjelovanje Zajmodavca, pravilno izvršene hipoteke (u slučaju hipoteke);
2.1.9. registracija u nazočnosti zaposlenika Zajmodavca od strane pojedinaca koji prodaju objekt nekretnina ili ustupaju prava iz transakcije, ovisno o njihovom bračnom stanju, izjavu da u trenutku stjecanja odgovarajućeg prava nisu bili u braku (ili zajmodavcu daju ovjerenu izjavu) i ( ili) davanje javnobilježničkog pristanka supružnika za otuđenje imovine / ustupanje prava;
2.1.10. prilikom odobravanja zajma u svrhu stjecanja predmeta nekretnina pomoću pojedinačnih sefova zajmodavca za namiru po kupoprodajnim transakcijama: sastavljanje ugovora s zajmodavcem o zakupu pojedinačnog sefa i akta o prijenosu i prihvaćanju za upotrebu pojedinačnog sefa ;
Kreditiranje je i dalje traženo među raznim bankarskim uslugama. Krediti se izdaju u raznim bankama. Te se usluge mogu pružati samo u svakoj organizaciji na temelju različitih zahtjeva. Uvjeti za dobivanje kredita razlikuju se ovisno o vrsti kredita. Više o tome bit će raspravljeno u članku.
Načela posudbe
Uvjeti zajma temelje se na sljedećim načelima:
- povratnost;
- hitnost;
- plaćen.
Nadoknadivost je obvezno plaćanje duga vjerovniku. Hitnost se smatra prirodnim oblikom osiguranja povratka. To ukazuje na to da primljeni novac ne mora biti samo vraćen, već i izvršen na vrijeme. Za korištenje sredstava naplaćuju se kamate, što potvrđuje da je usluga plaćena.
Odnos između stranaka utvrđen je ugovorom. Mogu postojati opći i pojedinačni uvjeti. Prve vjerovnik odobrava neovisno na temelju suvremenog zakonodavstva. To uključuje pravila sporazuma o pristupanju (članak 428. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Pristanak klijenta potvrđuje se sklapanjem ugovora. Pojedinačni uvjeti pružaju se svakom zajmoprimcu zasebno.
Opći uvjeti
Odobrava ih svaka banka, ali se ne razlikuju osobito. Oni obično uključuju sljedeće odjeljke:
- definicija pojmova;
- uvjeti izdavanja, povrata, upotrebe;
- odgovornost;
- rješavanje sporova.
Opći parametri koji određuju uvjete za odobravanje zajma uključuju:
- fokus proizvoda;
- zahtjevi za zajmoprimce;
- minimalni i maksimalni iznos, valuta;
- uvjeti zajma;
- oblik isplate sredstava;
- kamata za upotrebu;
- izvršenje obveza.
Općenito, mogu postojati dodatne prijave. Odnose se na određenu vrstu proizvoda zajma. Zajmodavac može sam izvršiti promjene. Zajmoprimci o njima uče putem javne ponude. Opći uvjeti za odobravanje zajma moraju se čuvati u uredu ustanove. Ako banka ima web mjesto, tada se ti podaci nužno tamo objavljuju. Klijentima se mogu pružiti u papirnatom obliku.
Individualni uvjeti
Ako je odluka pozitivna, zajmodavac poziva zajmoprimca da prouči pojedinačne uvjete za davanje potrošačkog zajma ili druge vrste zajma. Pristanak klijenta izražava se potpisivanjem ugovora. Tada se dokument zaključuje.
Pojedinačni uvjeti za davanje bankarskih kredita su sljedeći:
- oblik i vrsta zajma;
- iznos, valuta;
- rok trajanja sporazuma;
- interes;
- nalog za plaćanje;
- iznos kazne;
- plaćene usluge;
- načini razmjene informacija;
- ostali uvjeti.
Kreditni kredit
Potrošački zajam uključuje primanje sredstava za različite potrebe. Potrošač može biti pojedinac. Norme za pružanje takvih usluga utvrđene su zakonodavstvom. Provedba se mora provoditi prema odredbama: općim i pojedinačnim. Opće uvjete zajma stvara zajmodavac za ponovnu upotrebu. Na njima nema razlika u kreditnim institucijama.
Potrošački zajmovi izdaju se pod sljedećim uvjetima:
- dob 21-70 godina;
- radno iskustvo na zadnjem mjestu - od 6 mjeseci;
- rusko državljanstvo;
- pozitivna kreditna povijest;
- oblik osiguranja sredstava - jednokratno;
- nije potrebno osiguranje;
- valuta - rublje;
- obično se izdaje do 500 tisuća rubalja;
- rok - do 5 godina;
- stopa 18-30%;
- otplata anuitetom;
- mogućnost prijevremene otplate;
- prijava se razmatra tijekom dana.
Uvjeti bankovnog zajma mogu se razlikovati. Oni moraju biti u ugovoru. Dodaci se mogu izvršiti na zahtjev stranaka.
Zajam za obrazovanje
Izdaju se zajmovi za obrazovanje. Glavna značajka proizvoda smatra se svrhovitošću: školarine. Ovo postavlja pravila za njegovo pružanje. Glavni zahtjevi uključuju:
- dob primatelja - starija od 14 godina, s državljanstvom i registracijom;
- podnošenje ugovora o plaćenim uslugama;
- podnošenje potvrde o uspješnom osposobljavanju.
Neke organizacije imaju dodatne zahtjeve. Na primjer, Rosselkhozbank i Sberbank trebaju kolateral u obliku:
- jemstva;
- zalog imovine.
Sberbank zahtijeva osiguranje kolaterala. Financijske organizacije nude svoje proizvode koji su podijeljeni u 2 vrste:
- zajmovi za obrazovanje u ustanovi s licencom;
- zajmovi za studij na sveučilištu koje je na ograničenom popisu.
Stoga se postupak i uvjeti za odobravanje zajma mogu razlikovati. Primjerice, za obrazovni zajam uz državnu potporu potrebno je studirati na instituciji koja je sudionik eksperimenta državnog programa. Popis institucija svake godine utvrđuje Ministarstvo obrazovanja i znanosti. Obrazovna ustanova mora s vjerovnikom sklopiti sporazum.
Sberbank nudi sljedeće programe:
- "Obrazovni". Izdaje se za obuku osoba starijih od 14 godina. Morate imati državljanstvo i registraciju. Maksimalni iznos određuje se sposobnošću plaćanja. Rok je 11 godina. Stopa je 12%. Zajam se izdaje protiv jemstva.
- "Uz državnu potporu." Maksimalni iznos ovisi o školarini. Sredstva se prenose na račun obrazovne ustanove. Stopa je 7,06%. Nije potrebno osiguranje. Potrošačima mlađim od 18 godina izdaje se uz pristanak roditelja.
Uvjeti otplate i odobravanja kredita u svakoj banci utvrđuju se za svakog klijenta pojedinačno, uzimajući u obzir njegove potrebe i solventnost.
Hipoteka
Hipoteka se izdaje pod jamstvo nekretnina. Obično se nudi u velikim veličinama i dugo. Ovu opciju posudbe financijska institucija koristi za kupnju imovine zajmoprimca, kao i za druge vrste kreditnih proizvoda. Stanovanje u izgradnji i gotovi objekti na primarnom i sekundarnom tržištu sada su traženi.
Glavne nijanse uvjeta za dobivanje hipoteke:
- valuta, iznos, rok;
- iznos prve uplate;
- stopa;
- dodatni troškovi;
- osiguranje;
- zahtjevi za dokumentima;
- način plaćanja.
Uvjeti za odobravanje kredita u Sberbanci su sljedeći:
- primarno stanovanje;
- državljanstvo;
- dob - 21-75 godina;
- iskustvo - od 6 mjeseci;
- valuta - rublje;
- stopa - 15-15,5%;
- iznos - 45 tisuća - 15 milijuna rubalja;
- rok - do 30 godina.
Sredstva zajma isplaćuju se u paušalnom iznosu. Prva uplata iznosi 20% cijene stana. Stambeni zajam osiguran je kao osiguranje. Potrebno je sklopiti osiguranje od rizika za cijelo razdoblje. Zajam ćete trebati plaćati u mjesečnim ratama. Kazna je 20% godišnje. Prijava se razmatra 2-5 dana. Hipoteka se izdaje u uredima u mjestu registracije, mjestu zaloga ili akreditaciji potrošača.
Što trebate za kredit?
Prije da biste dobili zajam, morali ste posjetiti banku. Sada se možete prijaviti putem interneta. Za podnošenje zahtjeva za zajam obično su potrebni sljedeći dokumenti:
- Putovnica.
- Potvrda o dohotku.
- Papiri s obveznicama.
- Primjerak radne knjižice.
Popis dokumenata može se razlikovati ovisno o vrsti posudbe. Prije podnošenja zahtjeva, trebali biste proučiti uvjete za izdavanje zajmova na web mjestu, a zatim odlučiti o dizajnu određenog programa. Za potpisivanje sporazuma morat ćete posjetiti banku.
Kašnjenje kašnjenja
Uvjet svakog sporazuma je ispunjavanje obveza plaćanja duga. Zajmoprimci su dužni položiti sredstva u određenom roku propisanom ugovorom. Ako ne izvršite plaćanja na vrijeme, morat ćete platiti oduzimanje, kamate i kazne.
Iznos naknade može se kretati u rasponu od 0,5-2% iznosa za svaki dan kašnjenja. Taj će se iznos dodati glavnici plaćanja. A pravovremena uplata omogućit će vam stvaranje pozitivne kreditne povijesti.
Klađenje
Kamatne stope variraju od banke do banke. Oni također ovise o vrsti pozajmljivanja. Za potrošačke zajmove oni su postavljeni na 15-30%, a za hipoteke - 10-15%. Na kreditne kartice naplaćuju se visoke kamate.
Za redovne kupce primjenjuju se niže cijene. To je zbog povjerenja kupaca zbog izvrsne kreditne povijesti, koja utječe na odobravanje zahtjeva.
Provizija
Korisnici kredita moraju se upoznati s uvjetima kredita prije potpisivanja sporazuma. Neke banke mogu naplaćivati \u200b\u200bnaknade za servisiranje kredita i njegovo izdavanje. Ako jest, tada treba navesti njegovu veličinu.
Osiguranje
Osiguranje je traženo u kreditnom sektoru. Ova vam usluga omogućuje zaštitu od različitih rizika. Postoje mnoge vrste osiguranja, ali potrebna su za postizanje zajedničkog cilja. Pri registraciji usluge, u slučaju neplaćanja, dug će platiti osiguravajuće društvo.
Ispada da je osiguranje potrebno kako bi se osigurali interesi banke? Nije baš tako jer je i klijent zainteresiran za povrat. Osiguranje će vam omogućiti plaćanje dugova putem plaćanja osiguranja.
Prihvaćeno je razlikovati sljedeće vrste osiguranja:
- u slučaju smrti ili invalidnosti;
- gubitak posla.
Mnogi zajmoprimci nisu spremni potpisati ugovor. To povećava iznos duga i mjesečne isplate. Osiguranje može biti obvezno i \u200b\u200bdobrovoljno. Prva vrsta usluge odobrena je na saveznoj razini. I dobrovoljno osiguranje može se samo preporučiti, ali njegovo odbijanje ne može imati štetne posljedice. Ako se osiguranje otkaže, prijave se možda neće odobriti. Ili se nude ne baš povoljni uvjeti. Osiguranje je potrebno za dobivanje hipoteke i zajma za automobil.
Korisnici kredita moraju pažljivo odabrati program nakon pregleda uvjeta i odredbi. Treba imati na umu da banka mora nužno savjetovati o uvjetima kredita. Ako potrošač zahtijeva predaju dokumentacije, tada to moraju učiniti zaposlenici. O svim neshvaćenim detaljima treba razgovarati odjednom. Zajmodavac mora predati ugovor klijentu na pregled, što traje najmanje 5 dana. Samo ako su uvjeti jasni, treba sklopiti ugovor.
- Raiffeisen banke banke partneri u kojima možete podizati gotovinu bez provizije
- Novčani transferi Mogu li trgovački lanci vršiti novčane transfere?
- Devizne transakcije: kada je moguće primiti uplatu u stranoj valuti?
- Kreditne kartice, nijanse pribavljanja i korištenja Što vlasnik kreditne kartice treba znati