Безналичные расходные операции со счетов по вкладам. Общий порядок совершения операций по вкладам

Документом, который устанавливает взаимоотношения между вкладчиком и банком, а также определяет основные условия вкла­да, является договор банковского вклада. Договор оформляется при открытии счета по вкладу наличными деньгами.

Вкладчик (вноситель, представитель) заполняет необходимые реквизиты договора банковского вклада и подписывает его. Если счет открывается вносителем или представителем вкладчика, то при заполнении договора он указывает фамилию, имя и отчество лица, на имя которого открывается счет по вкладу, страну, где вкладчик постоянно проживает.

Договор оформляется в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику (вносителю, представителю), а второй хра­нится в банке.

В договорах по вкладам, вносимым на определенный срок, ука­зывается дата окончания основного срока хранения и дата воз­врата вклада.

Утрата вкладчиком договора не лишает его права распоряжать­ся вкладом, в этом случае при закрытии счета на расходном орде­ре делается отметка о том, что договор не был предъявлен.

По каждому вкладу оформляется карточка лицевого счета. Кар­точки лицевых счетов хранятся в картотеках, которые формиру­ются в разрезе балансовых счетов, а в картотеке балансовых сче­тов - по видам, вкладов (по номерам присвоенных кодов) в по­рядке возрастания номеров лицевых счетов.

Структура номера счета содержит 20-разрядную нумерацию, например," 42306.810.5.3811.4701234, где 1-й разряд - номер раз-icra баланса; 2-й и 3-й разряды - номер балансового счета пер­вого порядка; 4-й и 5-й разряды - номер балансового счета вто­рого порядка; 6 -8-й разряды - код валюты; 9-й разряд - ключ; 10- 13-й разряды - индекс банка; 14 -20-й разряды - порядко­вый номер лицевого счета.

За основным 20-значным номером лицевого счета может ука­зываться двухзначный номер кода вида вкладов, который являет­ся дополнительной информацией к номеру счета.

Карточки по закрытым в текущем году счетам помещаются в отдельные картотеки, в которых раскладываются в аналогичном порядке; после составления годового отчета в течение первого квартала карточки по закрытым в истекшем году лицевым счетам передаются при описи в архив.

По каждому счету вкладчику выдается сберегательная книжка, в которой так же, как и в карточке лицевого счета отражаются все операции по вкладу. В случае проведения операции по вкладу в безналичном порядке (например, при зачислении процентов) она от­ражается в сберегательной книжке при первой явке вкладчика в банк.

При заполнении последней строки клиенту взамен исписан­ной выдается новая сберегательная книжка с тем же номером счета по вкладу. При этом в исписанной сберкнижке делается отметка о получении клиентом новой сберкнижки. Новая сберкнижка офор­мляется в том же порядке, что и при открытии счета, при этом в первой строке делается отметка о переносе с исписанной сбере­гательной книжки с указанием остатка вклада.

В случае утраты сберегательной книжки вкладчик должен не­медленно заявить об этом письменно или по телефону в структур­ное подразделение банка. При этом письменное заявление об утрате именной сберегательной книжки вкладчик может подать в любое структурное подразделение банка, а заявить об утрате сберега­тельной книжки по телефону только в структурное подразделение или отделение, организационно подчиненное территориальному банку, в котором открыт счет по вкладу.

Все заявления об утрате сберегательной книжки, в том числе принятые по телефону, регистрируются в специальной книге.

Если вкладчик лично обратился в структурное подразделение банка, он оформляет и подписывает заявление об утрате сберегательной книжки, указав в нем свою просьбу:

Либо расторгнуть договор с закрытием счета по вкладу (с вы­дачей наличными деньгами или путем перечисления на другой счет по вкладу);

Либо выдать дубликат сберегательной книжки без закрытия счета (дубликат может быть выдан по всем видам вкладов).

Если вкладчик не может лично посетить структурное подразде­ление банка, то он составляет заявление об утрате сберегательной книжки в произвольной форме, заверяет его у нотариуса и направ­ляет по почте в структурное подразделение банка, в котором от­крыт счет.

Представитель вкладчика в структурном подразделении банка может от своего имени составить и подписать заявление об утрате сберегательной книжки только в следующих случаях:

По вкладу несовершеннолетнего вкладчика, не достигшего 14-летнего возраста;

По вкладу совершеннолетнего вкладчика, находящегося под опекой;

При наличии в доверенности оговорки о праве представителя распоряжаться вкладами в кредитных организациях либо о праве управлять и распоряжаться всем имуществом, а также подавать в интересах представляемого и от его имени любые заявления в раз­личные организации.

Расходные операции по счету вкладчика, утратившего сберега­тельную книжку, до его закрытия либо выдачи по нему дубликата сберегательной книжки не производятся за исключением опера­ции по списанию платы за приостановление операций по данно­му счету либо за выдачу дубликата сберегательной книжки взамен утраченной.

При одновременной утрате наряду со сберегательной книжкой паспорта вкладчика заявление об утрате сберегательной книжки может быть принято от вкладчика без предъявления им паспорта. В этом случае в заявлении вкладчик указывает «паспорт утерян», а контролер в разделе «Отметки банка» заявления вычеркивает пред­ложение «В личности заявителя убедился». Операция по закрытию такого счета либо выдаче по нему дубликата сберегательной книжки может быть осуществлена только на основании предъявленного вкладчиком паспорта.

Если утраченная сберегательная книжка будет найдена вклад­чиком и предъявлена в структурное подразделение банка после закрытия счета по вкладу, контролер надрывает ее, делает за сво­ей подписью надпись: «Погашено ввиду закрытия счета в связи с утратой сберегательной книжки» и указывает дату совершения этой операции. Погашенная сберегательная книжка пересылается в фи­лиал Сбербанка России в составе отчета за день.

В том случае, если вкладчик утратит дубликат № 1 сберега­тельной книжки, ему в том же порядке выдается дубликат № 2 и т.д.

При внесении дополнительного взноса, по которому не предъявляется сберегательная книжка, выдается квитанция уста­новленного образца за подписью контролера, в которой записы­ваются дата ее выдачи, номер и местонахождение структурного подразделения банка, фамилия, имя и отчество лица, вносящего сумму на счет по вкладу, номер лицевого счета, фамилия, имя и отчество вкладчика, принятая сумма. В приходном кассовом орде­ре указывается номер квитанции.

Дополнительный взнос от вносителя и представителя может быть принят, если они знают номер счета вкладчика. В противном случае на вносимую сумму открывается новый счет.

При приеме дополнительного взноса по вкладу в иностранной валюте в установленном порядке оформляется справка о проведен­ной операции с наличной валютой и чеками.

На каждую приходную или расходную операцию по вкладу наличными деньгами составляется соответственно кассовый при­ходный ордер или кассовый расходный ордер. При поступлении де­нег на счет по вкладу безналичным порядком составляется ордер на зачисление, а при списании денежных средств со счета - ордер

на списание.

Все произведенные за день операции по вкладам отражаются в операционном дневнике. Операционные дневники по вкладам ве­дутся отдельно от других операций и формируются по видам ва­лют. Операционным дневникам каждый рабочий день присваива­ется новый порядковый номер, при этом нумерация начинается с первого рабочего дня календарного года и должна быть сквоз­ной.

Вкладчик может дать банку разовое поручение о списании сум­мы платежа с его счета по вкладу для перечисления на счет организации в уплату за товар или услугу. Форма поручения состоит из трех бланков «Поручение вкладчика по счету», «Из­вещение» и «Копия извещения», которые предназначены для банка, организации-получателя платежа и клиента соответствен­но.

В тех случаях, когда вкладчик осуществляет периодически по­вторяющиеся платежи, он может дать банку длительное поручение о списании с его счета по вкладу сумм, указав в поручении реквизиты организации - получателя платежа, период и сумму плате­жа. На основании длительного поручения вкладчика может про­изводиться также перечисление на счета физических лиц в дан­ном структурном подразделении банка.

Исчисление процентов на сумму операции по всем видам вкла­дов проводится по следующей общей формуле:

где С - сумма, на которую начисляют проценты (в рублях и ко­пейках либо в целых и дробных частях единицы иностранной ва­люты); П с - установленная по вкладу годовая процентная ставка; 100 - коэффициент; Д - количество дней, принимаемое в рас­чет при исчислении процентов; К - календарное количество дней в году, соответствующее 365 дням в обычном году и 366 - в висо­косном.

С 1 января 2000 г. доходы по вкладам подлежат обложению на­логом на доходы физических лиц в части превышения суммы про­центов, которая рассчитывается:

Исходя из 3 / 4 действующей ставки рефинансирования Банка
России - по вкладам в рублях;

Исходя из 9 % годовых - по вкладам в иностранной валюте.

Налог взимается за период, в течение которого начислены про­центы. Удержание налога производится при закрытии счета по вкладу, а по действующему счету - при причислении процентов к остатку в соответствии с действующими условиями по вкладу.

Базовые процентные ставки

Внимание! В случаях, установленных российским законодательством, с суммы доходов удерживается налог на доходы физических лиц.

Представленная информация носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.

Указанные процентные ставки установлены с 18.02.2020 г.

• внесение/зачисление и возврат вклада осуществляется любым из следующих способов:
  • наличными денежными средствами через кассу банка (во всех подразделениях Москвы и Московской области, а также в региональных подразделениях, осуществляющих наличные операции в указанных валютах);
  • безналичным путем (перечислением со счета вклада «до востребования», текущего счета, счета для расчетов с использованием банковских карт);
• одновременное открытие в рамках одного договора до трех вкладов в трех разных валютах (набор валют определяется Вкладчиком самостоятельно). В случае размещения 2-ух и более валют (мультивалютный вклад) одна из валют по выбору вкладчика становится «Основной», остальные - «Дополнительными»;
• вклад непополняемый (вклад расходный).

Минимальная первоначальная сумма вклада:

Для моновалютного вклада - 2 500 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте. Для мультивалютного вклада - cовокупная сумма по всем валютам вклада 2 500 000 рублей либо эквивалент в иностранной валюте.
Для расчета рублевого эквивалента сумм в иностранной валюте применяется курс Банка России на дату заключения договора вклада.

Минимальный остаток на счетах вклада:

Для моновалютного вклада - равен минимальной сумме вклада.
Для мультивалютного вклада в каждой валюте вклада должно быть размещено соответственно не менее 3 000 рублей / 100 долларов США / 600 евро.

Расходные операции по вкладу:

Допускаются без ограничений при одновременном соблюдении условий:

• сохранение Минимального остатка на счетах вклада;
• сохранение Минимальной первоначальной суммы вклада.
  Для мультивалютного вклада - если на дату совершения расходной операции не выполняется требование о сохранении размера Минимальной первоначальной суммы вклада, расходные операции возможны только в виде совершения конверсионных операций в безналичной форме на счета вклада в иных валютах, и при сохранении установленного размера Минимального остатка на счетах вклада.

Прочие условия вклада:

• для мультивалютного вклада - безналичная конвертация средств по счетам вкладов осуществляется по рассчитанному на момент проведения конвертации специальному курсу для владельцев программ Private Banking , устанавливаемому и определяемому банком в соответствии с тарифами по программам Private Banking;
• вклад не открывается в пользу третьих лиц;
• вклад непролонгируемый
• выплата процентов производится в конце срока вклада.

Вы можете открыть вклад «Стратегия роста - расходный», а также получать информацию о размещенных средствах и управлять счетом в любое удобное для Вас время через интернет-банк.

Проценты по вкладу выплачиваются исходя из процентной ставки, определяемой в зависимости от срока нахождения суммы вклада на счете, исчисляемого со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы на счет вклада, по день расторжения договора.

Открытие счетов по вкладам населения осуществляется при личной явке вкладчика (его представителя или вносителя денежных средств).

Счета (вклады) открываются при предъявлении документа, удостоверяющего личность вкладчика или вносителя средств. Операции по открытию счетов, выдаче сумм, в том числе с закрытием счетов, и внесение сумм в пользу третьих лиц по вкладам в рублях, а также операции по вкладам в иностранной валюте оформляются по предъявлении физическими лицами, их совершающими, своих паспортов или перечисленных документов, удостоверяющих личность.

Для открытия вкладов «Пенсионный плюс», «Пенсионный депозит», «Пенсионный пополняемый депозит» вкладчик также должен предъявить пенсионное удостоверение.

Контролер:

• * выясняет у клиента, какой вид вклада он хочет открыть;
• * знакомит клиента с условиями данного вида вклада, информирует о возможности предоставления дополнительных услуг (оформление завещания, доверенности, предоставления детализированной справки по вкладу, безналичных перечислениях со вклада);
• * убеждается по предъявленному паспорту (или другому документу, удостоверяющему личность) в личности лица, открывающего счет по вкладу;
• * определяет, к резидентам или нерезидентам относится вкладчик;
• * производит открытие вклада; при работе в АС «Филиал» для открытия счета по вкладу контролер выбирает вид открываемого вклада, вносит в базу данных ФИО вкладчика, его паспортные данные или данные документа, удостоверяющего личность, дату рождения, адрес прописки и фактического проживания, контактный телефон; сумму вклада, после чего средствами АС «Филиал» распечатываются: первоначальный приходный ордер на открытие счета (форма 51/36), договор (2 экз.), карточка лицевого счета (форма 1-у), сберегательная книжка (форма 2), подписывает все документы;
• * предлагает клиенту оставить образец подписи в карточке лицевого счета, подписать первоначальный приходный ордер, ознакомиться с договором и подписать два экземпляра (подписывается каждый лист договора); производит сканирование образца подписи клиента с карточки лицевого счета (если это предусмотрено программно-техническим комплексом);
• * заверяет каждый экземпляр договора и титульный лист сберегательной книжки круглой печатью структурного подразделения СБ РФ;
• * помещает карточку лицевого счета в картотеку;
• * выдает клиенту номерной жетон и возвращает паспорт;
• * передает внутренним порядком кассиру сберегательную книжку, два экземпляра договора, первоначальный ордер на открытие счета.

Кассир, получив от контролера документы:

• * вызывает вкладчика по номерному жетону;
• * принимает деньги;
• * заверяет своей подписью операцию в сберегательной книжке, подписывает приходный ордер;
• * выдает вкладчику один экземпляр договора и сберегательную книжку (при работе в АС «Филиал» также гасит жетон).

В случае если счет открывается представителем вкладчика или вносителем денежных средств, на первоначальном ордере делается отметка «Вноситель», в карточке лицевого счета не будет образца подписи вкладчика, в договоре указывается «Вноситель» и паспортные данные лица, вносящего денежные средства. Сведения об адресе, дате рождения, гражданстве и данные паспорта вкладчика указываются в том случае, если они известны лицу, открывающему счет по вкладу, или указаны в доверенности либо в других документах, предъявляемых при открытии счета.

При первой явке вкладчика контролер должен произвести дооформление счета. Получив от вкладчика документы, контролер:

• * убеждается в личности вкладчика по предъявленному паспорту (документу, удостоверяющему личность);
• * получает у вкладчика образец подписи на лицевом счете (если позволяет программно-технический комплекс -- сканирует подпись);
• * оформляет извещение последующему контролю (форма 36) с образцом подписи клиента, указав паспортные данные клиента.

При внесении дополнительного взноса наличными деньгами вкладчик предъявляет контролеру сберегательную книжку и сообщает сумму, которую он желает внести на счет.

Контролер:

• * проводит операцию в АС «Филиал», оформляя средствами АС «Филиал» приходный кассовый ордер и отражая операцию в сберегательной книжке;
• * предлагает клиенту проверить правильность оформления приходного ордера и подписать его;
• * сверяет подпись на ордере с подписью в базе АС «Филиал»;
• * подписывает приходный кассовый ордер и операцию в сберегательной книжке;
• * выдает клиенту номерной жетон;
• * предает внутренним порядком сберегательную книжку и приходный ордер кассиру.

Кассир,получив от контролера документы:

• * проверяет правильность оформления документов;
• * принимает от клиента деньги;
• * подписывает приходный кассовый ордер, заверяет своей подписью операцию в сберегательной книжке;
• * возвращает клиенту сберегательную книжку.

При внесении денежных средств вносителем операция проводится аналогичным порядком с учетом следующего:

• * вноситель денежных средств вместе со сберегательной книжкой предъявляет свой паспорт;
• * контролер с использованием средств АС «Филиал» оформляет приходный кассовый ордер, в котором содержатся данные о вносителе денежных средств (ФИО, паспортные данные).

При выплате части вклада наличными деньгами,вкладчик (его представитель) предъявляет контролеру сберегательную книжку, паспорт (или документ, удостоверяющий личность) и сообщает сумму операции. По вкладам в рублях, на которые регулярно зачисляются суммы заработной платы, пенсии, пособий, стипендии, частичные выдачи средств в дни массовых выплат, могут выполняться без предъявления паспорта.

Контролер:

* проверяет возможность выполнения операции в соответствии с условиями договора о вкладе и остатком средств на

• * удостоверяется в личности получателя средств по предъявленному паспорту (документу, удостоверяющему личность);
• * производит средствами АС «Филиал» распечатку расходного кассового ордера, отражает операцию в сберегательной книжке и предлагает вкладчику (его представителю) расписаться на расходном кассовом ордере;
• * сличает подпись на расходном кассовом ордере с образцом в базе данных АС «Филиал», в случае несоответствия подписи образцу предлагает вкладчику (его представителю) повторно расписаться на обороте расходного кассового ордера;
• * при несовпадении повторной подписи контролер передает документы лицу, осуществляющему дополнительный контроль (работнику, на которого приказом по отделению возложена такая обязанность), который проводит тщательную проверку паспорта (документа, удостоверяющего личность) и сберегательной книжки, запрашивает у клиента дополнительные сведения, позволяющие произвести его идентификацию (адрес, дату и место рождения, номер телефона, наличие доверенности или завещательного распоряжения и т. д.). При положительных результатах проверки лицо, осуществляющее дополнительный контроль, дает разрешение на проведение операции путем авторизации или проставления разрешительной надписи на расходном кассовом ордере, при наличии признаков поддельности предъявленных документов и/или несоответствия полученных ответов имеющейся информации информирует руководство филиала банка и сотрудников службы безопасности для принятия дальнейших мер по идентификации личности клиента и решения о возможности проведения операции; после проведения проверки контролер подписывает расходный ордер и операцию в сберегательной книжке; выдает вкладчику (его представителю) номерной жетон, номер которого указывается в расходном ордере; возвращает клиенту паспорт; передает внутренним порядком кассиру сберегательную книжку и расходный ордер.

вызывает вкладчика по номеру жетона; просит вкладчика (его представителя) предъявить паспорт (документ, удостоверяющий личность); убеждается в личности вкладчика (его представителя) на основании предъявленного документа; проверяет правильность оформления расходного ордера и записей в сберегательной книжке;

подписывает расходный кассовый ордер и операцию в сберегательной книжке;

выдает вкладчику (его представителю) наличные деньги, возвращает паспорт и сберегательную книжку.

Закрытие счета по вкладу.

Вкладчик предъявляет контролеру сберегательную книжку, паспорт (документ, удостоверяющий личность), договор по вкладу (если он оформлялся) и сообщает о желании закрыть счет. Если договор утерян, вкладчик на расходном ордере делает надпись «Договор не предъявлен», проставляет дату и расписывается.

Закрытие счета по вкладу производится на сумму вклада с причитающимися процентами. При работе в АС «Филиал» расчет процентов производится автоматически, в других случаях контролер рассчитывает причитающиеся проценты по вкладу.

На сумму причисленных процентов оформляется ордер ф. 52 .

Расходный кассовый ордер при закрытии счета оформляется на сумму вклада вместе с причисленными процентами

Контролер проводит операцию аналогично частичной выдаче наличных денег со вклада с учетом следующего:

• * сберегательная книжка погашается надписью «вклад выплачен» на титульном листе, указывается дата совершения операции, запись заверяется подписью контролера, сберегательная книжка надрывается вверху и внизу;
• * отметка «вклад выплачен» проставляется на карточке лицевого счета, которая изымается из картотеки действующих счетов и помещается в картотеку закрытых счетов (в конце календарного года карточки закрытых лицевых счетов направляются в архив);
• * сберегательная книжка, расходный кассовый ордер и экземпляр договора клиента передаются кассиру;
• * клиенту возвращается паспорт и выдается номерной жетон.

• * вызывает клиента по номеру жетона;
• * просит его предъявить паспорт (документ, удостоверяющий личность);
• * убеждается в личности по предъявленному документу;
• * проверяет правильность оформления операции;
• * подписывает документы;
• * возвращает вкладчику (его представителю) паспорт и выдает деньги.

Если вклад был открыт вносителем или безналичным путем и вкладчик при первой явке в банк желает закрыть счет, то:

* подпись клиента на расходном ордере сверяется с образцом подписи в паспорте;

К карточке лицевого счета прикладываются доверенность и завещательное распоряжение (если они имеются).

на расходном ордере делается отметка «Сберегательная книжка не выдавалась, договор не оформлялся», заверенная контролером и лицом, осуществляющим дополнительный контроль;

образец подписи вкладчика для последующего контроля на ф. 36 не требуется .

Вкладчику предоставлено право распоряжаться вкладом через своих представителей (одного или нескольких). Для этого оформляется доверенность на распоряжение вкладом. Она может носить как разовый, так и длительный характер.

Согласно действующему законодательству РФ срок доверенности не может превышать трех лет. Если в доверенности не указан срок ее действия, то она считается действующей в течение одного года с момента ее совершения (даты составления). Дата составления доверенности является обязательным ее реквизитом. Месяц указывается прописью. Доверенность, в которой не указана дата ее составления, считается недействительной.

В доверенности вкладчик вправе предусмотреть периодичность и размер выплат со вклада доверенному лицу. Доверенность может быть составлена как в самом банке, так и в нотариальном порядке.

Доверенность, выдаваемая вкладчиком, который не в состоянии подписать ее вследствие физического недостатка, болезни или по иным причинам, по его просьбе подписывается другим лицом с указанием причины, в силу которой вкладчик не может подписать доверенность собственноручно.

Доверенность оформляется в двух экземплярах. Если она составляется в присутствии доверенного лица, то представитель вкладчика оставляет в форме 322 образец своей подписи.

Получив документы, контролер:

• * убеждается в личности вкладчика и доверенного лица по предъявленным документам;
• * проверяет правильность заполнения ф. 322, сверяя указанные в доверенности данные с данными паспортов вкладчика и его представителя;
• * заверяет доверенность своей подписью, указав должность, ФИО, дату составления доверенности;
• * делает отметку на карточке лицевого счета в графе для отметок «Доверенность в папке срок действия до », указывает дату, заверяет своей подписью;
• * помещает один экземпляр доверенности в специальную папку, второй экземпляр в составе дневной отчетности направляется в последующий контроль;
• * вносит данные о доверенном лице в базу данных АС «Филиал»;
• * сканирует подпись доверенного лица.

Если доверенное лицо не присутствует в банке при оформлении доверенности, в ф. 322 не будет подписи доверенного лица (но в обязательном порядке -- его паспортные данные и адрес).

При первой явке доверенного лица в банк контролер, получив от представителя вкладчика его паспорт (документ, удостоверяющий личность) и сберегательную книжку:

• * проверяет наличие доверенности по вкладу;
• * удостоверяется в личности доверенного лица, сверяя данные предъявленного паспорта с данными, указанными в ф.322;
• * предлагает доверенному лицу оставить образец своей подписи в графе «Для отметок» лицевого счета и на извещении последующему контролю ф. 36;
• * на форме 36 указывает паспортные данные доверенного лица;
• * удостоверяет все записи своей подписью .

Расчетный вклад – это нечто среднее между срочным депозитом и вкладом до востребования. С одной стороны, вклад оформляется на определенный срок. А с другой – допускается возможность пополнения и частичного снятия средств.

Приходные операции – те, которые приводят к увеличению остатка. Деньги можно внести следующими способами:

• наличными через кассу;
• наличными в банкомате;
• через терминал самообслуживания;
• безналичным переводом;
• через интернет-банкинг.

Расходные операции по счету могут быть различными, в зависимости от условий банковского продукта. По расчетным вкладам допускается проведение таких расходных операций:

• снятие наличых (в кассе, банкомате);
• проведение безналичных платежей.

ДВБ (Дальневосточный Банк) предлагает своим клиентам вклад «Депозит + расходные операции». Минимальная сумма составляет 3 000 рублей (100 евро или долларов). Вклад можно пополнять в любое время, снимать в рамках неснижаемого остатка. Проценты вместе с основной суммой выплачиваются после окончания договора.

Московский кредитный банк (МКБ) выплачивает клиентам проценты по расчетному вкладу ежемесячно (они добавляются к сумме вклада). В качестве неснижаемого остатка принимается первоначальная сумма депозита. Таким образом, клиент может снять часть денег только в том случае, если перед этим он пополнял вклад, иначе на счету имеется только неснижаемый остаток. Существует ограничение максимального размера депозита – 20 неснижаемых остатков. Минимальная сумма вклада составляет 20 000 рублей (400 евро, долларов).

Синко-Банк предлагает расчетный депозит от 100 000 рублей (3 000 евро, долларов). Проценты выплачиваются ежемесячно на карту или счет, капитализация не предусмотрена. Пополнение может происходить на сумму не менее 100 000 рублей (1 500 долларов, евро). Процентная ставка зависит от суммы вклада. Допускается 3 градации по данному критерию:

• от 100 000 рублей (3 000 дол, евро);
• от 1 400 000 рублей (20 000 дол., 60 000 евро);
• от 3 000 000 рублей (70 000 дол., 100 000 евро).

По каждому виду неснижаемым остатком считается минимальная сумма для размещения депозита. Снимать часть депозита можно по истечении 30 дней с момента оформления вклада. В противном случае будет применена ставка по тарифам вклада до востребования.

1. Проценты по расчетному вкладу больше, чем по вкладу до востребования, но меньше (на 0,5-1,5%) по сравнению с классическим срочным депозитом (без функции частичного снятия денег).
2. Внимательно следите, чтобы на счету присутствовал неснижаемый остаток.
3. Расчетный вклад является более надежным, чем сберегательный срочный вклад– при необходимости вы всегда можете получить доступ к своим средствам без потери процентов.
4. Лучше выбирать такой расчетный вклад, по которому допускается пополнение средств. Тогда вы сможете в случае необходимости снять сбережения, а когда появится возможность – положить их обратно.

Виды расх опер, осущ-емых по вкладу нал д: ч\в, з\с. Все операции, незав-мо от вида, совершаются при представлении клиентом ДУЛ. Расх опер совершаются по вкладам, условиями которых они предусмотрены. Вид и сумма операции мо-гут быть заявлены клиентом как устно, так и письменно. Расх опер (нал и безнал) совершает вкладчик (дов-ное лицо, законный представитель) при обяз-ном представлении с\к. По нал расх операциям оформ-тся расх кассовые ордера ф0402009. На всех кас ордерах, выдаваемых клиенту, проставляется оттиск печати кассы. Расх опер по счету вкладчика, утратившего с\к, до его закрытия или выдачи дубликата не производятся за исключением операции по списанию платы за приостановление операций по счету либо за выдачу дубликата. Кол-во оформ-мых ордеров зав-т от вида: 1)валюты вклада: по валютным вкладам - 2 экз-ра касс ордера, 1й-с оттиском печати кассы выдается клиенту, 2й-направляется с отчетом; по рублевым вкладам - 1 экз-р касс ордера, который направляется с отчетом. 2)операции: -по расх опер, совершаемым по валютным вкладам на суммы целой и дробной частей ин валюты: 2 экз-ра расх касс ордера на сумму, которая выплачивается в банкнотах ин валюты. 1й выдается клиенту, 2й - направляется с отчетом. 1 экз-р расх касс ордера на сумму меньше целой ед-цы (меньше мин-ного достоинства банкноты ин валюты) с конвер-сией по курсу покупки ин валюты, установленному банком на момент совершения операции (который направляется с отчетом). ч/в- Особый, До востребования, Универсальный, Пенсионный-плюс

55.Приходные операции по вкладам, совершаемые безналичным путем, порядок их оформления.

Прих опер совершаются по вкладам, условиями которых они предусмотрены. Вид и сумма операции могут быть заявле-ны клиентом как устно, так и письменно. Прих операции (нал и безнал) совершает вкладчик (вноситель, дов-ное лицо на основании нотариально удостоверенной дов-ти, законный представитель) при представлении ДУЛ и с/к, либо без ее представления. Безнал опер по вкладам - операции зачисления и списания ден ср-в, а также операции, связанные с покупкой и продажей ин валюты. По безнал операциям (расх и прих) по рублевым и валютным вкладам оформ-ся 1 экз-р мемориального ордера ф203, ко-торый направляется с отчетом. Зачисление во вклад сумм: -зачисл %ов; -з\п, пенсий, стипендий, пособий, гонораров, страховых выплат и пр.; -переводов вкладов, поступивших из др филиала СБ или КО; перечисленных с др счета, открытого в том же (другом) СП одного филиала СБ. ; -выданных кредитов; причисленных % в сроки; полученных от покупки у клиента ц\б, ценностей. При предъявлении с\к, в которую не было записано несколько операций по зачислению (списанию) сумм, отражение операций осущ-ется при обращении вкладчика (дов-ного лица, законного представителя, наследника) в СП. При этом каждая сумма отражается в с\к отдельной строкой. д/в-До востребования, Универсальный, Пенсионный-плюс, Пополняемый депозит, Пенсионный пополняемый депозит, Особый, Накопительный

56.Расходные операции по вкладам, совершаемые безналичным путем, порядок их оформления.

Все операции, незав-мо от вида, совершаются при представлении клиентом ДУЛ. Расх опер совершаются по вкладам, условиями которых они предусмотрены. Вид и сумма операции могут быть заявлены клиентом как устно, так и письмен-но. Списание сумм со вклада в безнал порядке осущ-ется вкладчиком (дов-ным лицом, законным представителем, наследни-ком) при обяз-ном представлении с\к. Безнал опер по вкладам - операции зачисления и списания ден ср-в, а также операции, связанные с покупкой и продажей ин валюты. По безнал операциям (расх и прих) по рублевым и валютным вкладам оформ-ся 1 экз-р мемориального орде-ра ф203, который направляется с отчетом. Списание со вклада сумм: -платежей за квартиру, коммунальных и прочих услуг, благотворительных взносов, пожертвований и пр. -переводов вкладов в др филиал СБ, втч при запросе; -для зачисления на др счет в том же (другом) СП одного филиала СБ. -ошибочно зачисленных банком; -платы за услуги банка; -излишне начисленных %, перечисленной пенсии (по запросу ПФ РФ); -для покупки клиентом ц\б, ценностей. -взысканий по исполнительным документам: -налогов с доходов по вкладам; -переходящих по наследству в пользу гос-ва. При предъявлении с\к, в которую не было записано несколько операций по зачислению (списанию) сумм, отражение операций осущ-ется при обращении вкладчика (дов-ного лица, законного представителя, наследника) в СП. При этом каждая сумма отражается в с\к отдельной строкой. За операцию списания средств со вклада взимается плата в соот-вии с тарифами Банка. Расх опер по счету вкладчика, утратившего с\к, до его закрытия или выдачи дубликата не производятся за исключением операции по списанию платы за приостановление операций по счету либо за выдачу дубликата. в\%-Подари жизнь, Доверительный, Накопительный, Пенсионный пополняемый депозит, Пополняемый депозит, Пенси-онный депозит, Депозит.