Открытие счета в иностранной валюте физ лицом. Валютные счета в Сбербанке для физических лиц: как открыть счет? Валютный счет - что это такое
Вопрос, как открыть валютный счет в банке физическому лицу стоит особенно остро перед теми, кто часто совершает расходные операции в иностранной валюте. Несомненно, перевести средства можно и в рублях, но в данном случае придется заплатить дополнительную комиссию за конвертацию валюты. Кроме того, всем известно, что банк продает иностранную валюту на несколько процентов дороже, нежели покупает. Сегодня возможность открыть счет в иностранной валюте есть у каждого, даже если вы не являетесь юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Впрочем, разберем данный вопрос по порядку, а также приведем несколько предложений кредитно-финансовых учреждений России.
Зачем нужен валютный счет и его преимущества
В первую очередь стоит определить, кому нужен счет в иностранной валюте. Кроме того, важно знать, какие преимущества и что он дает потенциальным клиентам:
- можно обменивать в валюту дистанционно без поиска обменников;
- владелец может осуществлять переводы физическим лицам, например, родственникам, живущим за границей;
с него можно оплачивать платежи и кредиты без конвертации валют; - для тех, кто часто выезжает за границу или оплачивает какие-либо товары, нет необходимости покупать каждый раз валюту и платить комиссию за конвертацию.
Но при этом не стоит забывать, что кредитно-финансовые организации за услугу изымают определенную плату. То есть, владельцу все равно придется заплатить за его открытие и обслуживание, плюс отдельно оплачивать переводы и комиссионные сборы.
Процесс оформления документов
Для начала все же стоит разъяснить, что такое валютный счет. На самом деле – это лицевой счет физического лица, открытый в иностранной валюте. То есть, банк открывает его на ваше имя, он предназначен для хранения и передвижения денежных средств в определенной иностранной валюте. Но сегодня также имеется возможность открыть мультивалютный счет, то есть вы можете хранить не только отечественную, но и иностранной валюте, а получать наличные или оплачивать покупки именно в той валюте без конвертации.
На самом деле, процесс оформления валютного счета достаточно простой. Основная задача потенциального клиента правильно выбрать банк. Действительно, предложений на рынке финансовых услуг достаточно много, поэтому придется потратить немного времени на изучение банковских сайтов. Как правило, информацию об условиях обслуживания размещена на странице официальный сайт банка, однако, желательно лично посетить отделение и проконсультироваться со специалистом. Далее вам потребуется подготовить несколько документов:
- документ, удостоверяющий личность;
- заявление-анкета;
- сумма для первоначального взноса.
Итак, чтобы стать клиентом нужно обязательно самостоятельно прийти в банк и написать заявление, затем сделать первоначальный взнос на определенную сумму, как минимум 5-10 единиц иностранной валюты. Если вы уже являетесь клиентом того или иного банка, возможно, он предоставляет возможность пользоваться всеми услугами не выходя из дома с помощью интернет-сервисов.
Обратите внимание, при открытии какого-либо счета в банке вы имеете возможность получить пластиковую дебетовую карту, привязанную к нему.
Какой счет выбрать
Для физических лиц банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, в том числе депозитные. То есть, у каждого есть выбор открыть вклад в иностранной валюте или счет с той лишь разницей, что депозит позволяет получать выгоду в виде процентов. Что касается процентных ставок по депозитам, то они могут сильно различаться, в большинстве своем они колеблются от 0,1 до 3% годовых.
Валютный счет для физического лица подойдет в том варианте, если он нужен для проведения различных операций в данном варианте открывать вклад нет смысла. Постольку, поскольку проценты начисляются только за определенный срок хранения денежных средств при досрочном распоряжении деньгами банк прибыли не начисляет.
Есть третий вариант – это мультивалютный счет, то есть он позволяет владельцу получать прибыль от колебания курса валют, например, банки предлагают открыть счет в трех валютах: в рублях, долларах или евро . Далее, клиент самостоятельно управлять своими финансами, например, если ожидается рост курса доллара, то пользователь может перевести свои накопления в доллары.
Лучшие предложения от коммерческих банков
Сегодня практически все коммерческие банки предлагают открытие валютного счета для физических лиц. Но прежде чем определить, где лучше открыть валютный счет для физических лиц, при рассмотрении различных предложений стоит обратить внимание на некоторые важные детали:
- стоимость открытия и годовое обслуживание;
- комиссия за операцию;
- комиссия за пополнение;
- возможность дистанционного управления.
Обратите внимание, что актуальную информацию о банковских предложениях можно посмотреть на официальном сайте коммерческого банка. В том числе и об открытии валютного счета в банке.
Отражение валютного счета в Сбербанк Онлайн
Сбербанк России
Здесь можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте, что касается депозитных предложений, то их много. Открыть вклад можно как в территориальном подразделении кредитно-финансовой организации, так и в онлайн кабинете в системе Сбербанк онлайн. Что касается процентных ставок на вклады в иностранной валюте, то они в среднем колеблется от 0,01 до 1,25% в год, сроки размещения средств на счету довольно гибкие от 1 месяца до нескольких лет.
Что касается валютных счетов, то здесь есть два актуальных предложения: счет универсальный или до востребования. Их отличие лишь в том, что счет до востребования не имеет сроков, то есть он бессрочный, а универсальный действует на протяжении 5 лет, после чего пролонгация договора производится автоматически, а количество пролонгаций не ограничено.
Процентные ставки на остаток по счету 0,01 процентов год. Открыть счет можно в любой валюте, в том числе в долларах, евро в японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов и других. Для оформления договора достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и подписать договор на обслуживание. Кстати, что касается тарифов, то плата за открытие и ведение счета не взимается, минимальную сумму зачисления 5 долларов, или сумма, эквивалентная 5 долларам США. Нельзя не отметить тот факт, что количество пополнений и снятий наличных не ограничено, при том условии, что баланс должен быть не менее неснижаемого остатка в размере 5 долларов.
Способы открытия валютного счета в Сбарбанке
ВТБ Банк Москвы
В данной кредитной организации есть одно предложение по валютному счету – это текущий счет без начисления процентов. Валюта: рубли доллары или евро. Минимальная сумма не ограничена, срок – бессрочный, ограничений по пополнению и снятию наличных нет. Подать заявку можно непосредственно в отделении банка или в интернет-банкинге, при том условии, что вы уже пользуетесь услугами банка ВТБ24 и имеется доступ к личному кабинету в онлайн системе.
Кредит Европа банк
В Кредит Европа банке есть возможность оформить оперативно счет в иностранной валюте, а именно в долларах США, евро, турецких лирах или в фунтах стерлинга. Открыть счет можно в любом отделении Кредит Европа банке, при себе достаточно иметь паспорт, что касается оплаты услуги, то она составляет 10 условных единиц. Обслуживание обойдется вам также 10 условных единиц. Кстати, плата не взимается для действующих вкладчиков и заемщиков в кредит Европа банке, плата за банковские переводы составляет от 1 до 10% от суммы перевода в зависимости от суммы и валюты. Есть возможность оформить дебетовую карту для распоряжения денежными средствами.
Альфа-банк
Аналогично Альфа-банк доставляет возможности открыть текущий счет в любой валюте в рамках одного из пакета услуг. То есть пользователь может выбрать один из четырех пакетов услуг – это Эконом, Оптимум, Комфорт и Максимум плюс. Разница заключается в стоимости пакета услуг, соответственно, чем выше стоимость, тем больше возможности предоставляет банк.
Важно, что клиент может бесплатно пользоваться пакетом услуг от Альфа банка при условии открытия счета для зачисления основного дохода клиента.
Что касается условий обслуживания, то банк предоставляет возможность открыть счет в любой валюте: рубли доллары или евро. Кроме того, банк начисляет доход до 7% на остаток по накопительному счету и позволяет бесплатно оформить дебетовую карту и пользоваться дистанционными сервисами. Что касается счета в иностранной валюте, то владельцы текущего счета имеют возможность переводить свои средства в любую валюту, например, при поездке за границу можно через интернет-банкинг перевести свои сбережения в доллары или евро.
Итак, основной вопрос, в каком банке лучше открыть валютный счет, вопрос индивидуальный для каждого постольку, поскольку условия обслуживания везде идентичные. Но стоит также обратить внимание, что некоторые банки взимают плату за обслуживание, а другие нет. Кроме того, некоторые банки, например, Альфа-банк, дают возможность заработать от собственных сбережений до 7% на остаток.
Как видно, открыть долларовый счет физическому лицу будет достаточно просто. При этом банк не требует никаких дополнительных документов от граждан РФ, кстати, для нерезидентов нашей страны к списку документов обязательно стоит прибавить документы, подтверждающие право пребывания на территории России. В любом случае актуальную информацию о продуктах и услугах того или иного банка вы всегда можете получить от оператора горячей линии выбранного вами банка.
В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.
Что такое валютный расчетный счет
Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.
Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.
Счет подобного типа может применяться:
- для проведения операций с применением денежных единиц других государств;
- для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за границей;
- для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров;
- для получения кредитов длительностью не более полугода;
- для получения пенсии, заработной платы и так далее.
Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.
Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.
Отличия валютного счета от простого расчетного
Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.
Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.
ТОП-10 банков, в которых можно выгодно открыть валютный счет
Банк | Открытие счета | Ведение счета | Стоимость перевода |
0 р. | 0 р. | 25 — 30 долларов | |
0 р. | 0 р. | 300 — 3 000 р. | |
0 — 2 500 р. | 1700 р. | 0,3 от суммы (минимум 15 долларов) | |
0 р. | 0 р. | 0,15 — 0,2% от суммы | |
Эксперт Банк | 0 р. | от 0 р. | 0,05 — 0,2% от суммы |
500 р. | 0 р. | 0,1% от суммы | |
от 0 до 2000 р. | 1500 — 2 190 р. | зависит от вида валюты | |
0 р. | 200 — 800 р. | 0,5% — 1,5% от суммы | |
0 р. | 0 р. | 0,1% от суммы перевода | |
0р. | 1440 — 9900 р. | 0,13% от суммы перевода (минимум 37 долларов/28 евро) |
Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.
Как открыть валютный расчетный счет
Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.
Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.
Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:
- заявление, составленное по форме банковской организации;
- договор на открытие счета;
- учредительную документацию вашей компании;
- выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- карточку с образцами подписей и оттиска печати;
- паспорта всех лиц, у которых будет доступ к счету.
Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.
Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.
Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?
- Выбрать максимально подходящую банковскую организацию.
- Проконсультироваться со специалистом по вопросу открытия счета в валюте.
- Собрать и предоставить в финансовое учреждение необходимую документацию.
- После того как вы осуществите передачу документации, вам откроют три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. С помощью этих счетов будет осуществляться движение денежных средств, а также их учет и контроль.
- Подписать .
После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.
Самый простой способ открыть валютный счет в банке физическому лицу— обратиться в кредитное учреждение, в котором у Вас уже есть счет — Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ24 и т.д. Открытие валютных счетов физическими лицами в этом случае занимает от суток до 3 дней и не требует дополнительных документов.
Почему лучше открыть валютный счет в Альфа-Банке
Альфа-Банк наряду с известными недостатками обладает рядом преимуществ:
- Выгодный курс — разница составляет всего 50 копеек с курсом Центробанка в плюс (при покупке валюты) и в минус (при продаже валютных средств).
- Удобное открытие счетов онлайн.
- Корзина валют достаточно разнообразна — евро, доллар, британский фунт и швейцарский франк.
- Пока еще оперативная поддержка консультантов в чате приложения Альфа-Мобайл.
Из существенных рисков можно выделить то, что денежные средства на валютном счете банка физически хранятся не в Альфа-Банке, и даже не в России. В случае с евро, это немецкий Коммерцбанк, находящийся во Франкфурте-на-Майне, для доллара — американский Ситибанк в Нью-Йорке. Альфа-Банк же является бенефициарным банком. Этот факт стоит учитывать при расчете геополитических рисков.
Разберем открытие валютного счета в долларах и евро в Альфа-Банке. Два варианта:
- Открыть валютный счет в отделе банка
- Открыть через мобильное приложение Альфа Мобайл.
Плюсы и минусы открытия валютных счетов в отделении банка
Для начала определимся с плюсами, минусами и как открыть валютную карту в банке физлицу.
Минусы
- Очереди и не всегда приветливый персонал
- Время активации валютных счетов на несколько дней больше
- Валютный курс заметно менее выгоден при пополнении через кассу.
Плюсы
- Нет необходимости устанавливать платное приложение
- Возможность получить полный ответ специалиста
Плюсы и минусы открытия валютного счета онлайн
Минусы
- Альфа-мобайл — приложение с оплатой за обслуживание.
- Счета активируются позже указанного срока — спустя 3 рабочих дня вместо 1 заявленного.
- Невозможно получить полный ответ специалиста.
Плюсы
- Нет необходимости посещать филиал Альфа-Банка со всеми вытекающими.
- Возможность получить ответ весьма оперативно — в чате.
- Валютный курс заметно более выгоден при перечислении через приложение Альфа-Мобайл или Альфа-клик. Разница в 50 копеек от курса Центробанка.
- Если закрывается банк , можно оперативнее вывести деньги, не дожидаясь, когда ЦБ РФ отзовет лицензию.
Как открыть валютный счет в банке онлайн
Опишем способ через Альфа-Мобайл. Это приложение можно бесплатно скачать в Appstore или Google Play, однако имейтве ввиду, неурезанная версия приложения ежемесячно списывает деньги с Вашего счета — 59 рублей под видом комиссии за услугу Альфа-Мобайл.
Инструкция
Если у Вас нет возможности выйти из дома, или просто желание не возникло, Вы можете освоить заработок в интернете через создание валютного счета и манипулирование курсовыми разницами.
Шаг 1 Откройте приложение, выберите пункт «Открытие новых счетов» как на изображении:
Шаг 3 Теперь определитесь с валютой, в которой нужно открыть валютный счет: доллар, евро, британский фунт или швейцарский франк:
В нашей стране нельзя осуществлять операции в инвалюте вне банковских счетов. Однако никто не запрещал предприятиям заниматься внешнеторговой деятельностью.
При этом с зарубежными партнерами заключаются договора и возникают расчетные обязательства. Для их выполнения нам потребуются валютные счета.
Это счета, отличающиеся от привычных нам расчетных только тем, что на них размещаются средства в инвалюте. И еще тем, что банк откроет нам целых два счета.
Один – транзитный – на него будет зачисляться поступающая валюта. Часть ее подлежит согласно законодательству обязательной продаже. А остаток переводится на второй валютный счет, который предназначен для накопления и перечислений.
Читайте о том, как и в каком банке лучше открывать валютные счета юридическим и физическим лицам.
Валютные счета — это счета, на которых размещаются средства в инвалюте
Поскольку в соответствии с российским законодательством любое отечественное предприятие может вести внешнеторговую деятельность, многие фирмы пользуются этим правом и заключают договоры (предполагающие расчетные обязательства) с зарубежными контрагентами.
В этом случае и возникает необходимость открытия банковского валютного счета, поскольку вне его осуществлять операции в валюте запрещено.
Что представляют собой и для чего используются
Валютный счет, открытый в банке юрлицом, - это счет, на котором размещаются средства в иностранной валюте для последующего управления ими.
Правила открытия такого счета и операции со средствами на нем регламентируются ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также рядом Положений ЦБ РФ, созданных на основе этого закона. Одним из основных ограничений, связанных с открытием валютного счета, выступает следующая норма: такую услугу могут предлагать только те коммерческие учреждения, которые обладают соответствующей лицензией ЦБ РФ.
Предприятие, открывшее в банке валютный счет, получает право на совершение ряда операций в иностранной валюте - как текущих, так и связанных с движением капитала:
- К первой категории относятся такие операции:
- денежные перечисления, связанные с экспортом и импортом;
- получение кредитов на срок не более 180 дней;
- переводы, связанные с перечислением процентов, дивидендов и других видов дохода, получаемого от движения капитала;
- прочие денежные перечисления (пенсии, заработная плата).
- Ко второй группе относятся следующие операции:
- инвестиции (в уставный капитал зарубежного предприятия или в ценные бумаги);
- переводы в оплату недвижимого имущества (признанного таковым законами страны, где оно располагается) за границей;
- отсрочки платежа по экспорту и импорту (на период, не превышающий 180 дней);
- получение кредитов на срок более полугода;
- прочие операции в иностранной валюте, которые не могут быть отнесены к текущим.
Если юридическое лицо желает открыть в банке валютный счет и подписывает соответствующий договор, то для него открывают, по сути, сразу три счета:
- транзитный (для зачисления выручки в инвалюте),
- текущий (для учета средств, оставшихся в распоряжении предприятия после обязательной продажи экспортной выручки)
- специальный транзитный (для учета инвалюты, купленной на территории РФ).
Как открыть юрлицу
Если валютный счет желает открыть предприятие - клиент банка, уже открывший ранее в нем расчетный счет, - для этого достаточно лишь заполнить заявление и подписать договор.
В противном же случае необходимо представить пакет документов:
- учредительные документы и свидетельство о госрегистрации юрлица (нотариально заверенные копии);
- карточка подписей лиц, которые будут иметь право управлять счетом;
- заверенные нотариусом копии свидетельства о постановке на налоговый учет и информационного письма об учете в органах госстатистики.
Что касается стоимости услуги:
- Как правило, банки России не взимают дополнительной платы за открытие валютного счета, если предприятие уже находится на РКО.
- Если юрлицо только намеревается стать клиентом банка, то услуга обойдется ему в среднем в 1000 рублей, а обслуживание счета и доступ к интернет-банкингу он получит бесплатно.
Источник: "kibanki.com"
Операции по ВС
Валютный счет (ВС) (англ. currency account) - это счет в банковском учреждении, принадлежащий юридическому или физическому лицу, на котором накапливаются и расходуются их средства в иностранной (конвертируемой) валюте. По средствам на валютных счетах банками начисляются проценты в тех валютах, в которых они имеют доходы от размещения средств на международном валютном рынке.
Предприятия любой формы собственности и хозяйствования могут заниматься внешнеторговой деятельностью, для осуществления которой они могут открывать валютный счет на территории России.Такой счет может быть открыт в банке, который имеет лицензию Центрального банка России на проведение операций с иностранной валютой. Основным нормативным актом, регулирующим осуществление валютных операций, является закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также издаваемые на его основе нормативные акты ЦБ России.
Операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются на:
- текущие валютные операции,
- валютные операции, связанные с движением капитала.
Текущие валютные операции:
- переводы в страну и из страны иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работ и услуг, а также для осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 180 дней;
- получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;
- переводы в страну и из страны процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;
- переводы неторгового характера, включая переводы сумм оплаты труда, пенсий, алиментов, а также другие аналогичные операции.
Валютные операции, связанные с движением капитала:
- прямые инвестиции, т.е. вложения в уставный капитал организации с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении организацией;
- портфельные инвестиции, т.е. приобретение ценных бумаг;
- переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество (включая землю и ее недра), относимое по законодательству страны к недвижимому имуществу;
- предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 180 дней по экспорту и импорту товаров, работ и услуг;
- предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;
- все иные валютные операции, не являющиеся текущими.
Уполномоченный банк открывает предприятию один счет в любой конвертируемой валюте, но возможно открытие счета в нескольких валютах. Все валютные средства предприятия подлежат хранению на валютном счете.
За несоблюдение этого порядка предприятие подвергается штрафу в размере всей валютной выручки.
Обслуживание счета ведется согласно заключенному договору о банковском обслуживании. В соответствии с этим договором предприятию открываются сразу два счета, которые ведутся параллельно:
- транзитный валютный,
- текущий валютный.
Об обязательной продаже валютной выручки
В соответствии с инструкцией ЦБ России от 29.06.92 №7 «О порядке обязательной продажи предприятиями, объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации» и последующими дополнениями к ней вся выручка, поступающая за экспорт товаров и оказанных услуг, за исключением некоторых случаев, оговоренные в инструкции, зачисляется на транзитный валютный счет предприятия.
Затем предприятию (клиенту банка) направляется выписка из счета и извещение. При получении указанного извещения предприятие в течение 14 дней дает поручение банку на обязательную продажу 50%-ной валютной выручки и одновременное перечисление оставшейся части выручки на свой текущий валютный счет.Уполномоченный банк продает в течение семи рабочих дней иностранную валюту на межбанковской валютной бирже. Рублевая выручка от этой продажи зачисляется на расчетный счет предприятия.
Валютная выручка на текущем валютном счете по распоряжению владельца счета может быть:
- перечислена за границу по импортным операциям;
- перечислена внешнеторговым организациям для оплаты импортируемых товаров;
- продана на валютной бирже, аукционе;
- переведена в оплату задолженности за кредит в иностранной валюте;
- использована для того чтобы оплатить командировочные расходы, почтово-телеграфные услуги;
- использована на другие цели с разрешения Министерства финансов РФ, ЦБР или уполномоченного банка.
Счета и вклады в иностранной валюте для граждан
По поручению граждан банки открывают текущие счета и вклады в иностранной валюте и осуществляют операции по ним. Коммерческие уполномоченные банки при получении заявления гражданина и предъявлении удостоверения личности открывают личный валютный счет. Затем подписывается договор о текущем счете.
- По распоряжению владельца средства могут быть выплачены наличными, при этом по просьбе клиента выдается разрешение на вывоз валюты при наличии заграничного паспорта с визой.
- По распоряжению владельца средства с текущего счета могут быть перечислены на его имя за границу, на счета магазинов, торгующих за валюту на территории страны.
- По распоряжению владельца счета средства могут быть размещены на срочный вклад или депозит. По текущим счетам и вкладам банки начисляют проценты в соответствии с договорами.
Кроме валютного обслуживания юридических и физических лиц уполномоченные банки производят продажу и покупку иностранной валюты по курсам, установленным указанными банками.
Разница между курсами продажи и покупки не должна превышать 10%.
За выполнение указанных операций банки взимают комиссионное вознаграждение согласно тарифам либо не взимают. Покупка и продажа наличной иностранной валюты производится операционными кассами банка либо его обменными пунктами.
Порядок открытия и ведения
Важной сферой внешнеэкономических отношений являются кредитно-расчетные отношения, связанные с движением капитала из одной страны в другую, денежными расчетами за товары и услуги, а также с нетоварными операциями.
Операции с иностранной валютой могут осуществлять не все коммерческие банки, а только те, кто получил на это разрешение от Центрального банка России. Разрешение коммерческим банкам на кредитно-расчетное обслуживание внешнеэкономической деятельности юридических и физических лиц, на другие операции с иностранной валютой выдается Центральным банком в виде лицензии.
По объему предоставленных прав лицензии делятся на генеральную, расширенную и разовую:
- Генеральная лицензия дает право коммерческому банку осуществлять операции в иностранной валюте как на территории Российской Федерации, так и за границей.
- Расширенная лицензия отличается от генеральной лицензии тем, что коммерческому банку разрешается поддерживать корреспондентские отношения не более чем с шестью иностранными банками.
- Разовая лицензия позволяет коммерческому банку осуществлять конкретную банковскую операцию в иностранной валюте.
Такие лицензии позволяют банку:
- вести текущие балансовые валютные счета своих клиентов,
- осуществлять международные расчеты по экспортно-импортным и нетоварным операциям через корреспондентские счета в уполномоченных банках, имеющих генеральную лицензию,
- устанавливать корреспондентские отношения с уполномоченными банками СНГ и с шестью иностранными банками,
- производить кредитные операции по привлечению и размещению валютных средств внутри страны.
Так, например, коммерческий банк, имея расширенную лицензию, может открыть корреспондентский счет во Внешторгбанке России, которому выдана генеральная лицензия, и осуществлять через этот счет все свои международные расчеты.
Для осуществления внешнеэкономических расчетов в уполномоченном банке как резидентам, так и нерезидентам (с разрешения ЦБ России) открываются счета в иностранной валюте.
Юридическим лицам-нерезидентам открывается счет в рублях.
Для открытия валютного счета клиент должен представить в коммерческий банк:
- заявление на открытие текущего балансового валютного счета по установленной форме;
- заявление на открытие транзитного валютного счета;
- нотариально заверенную копию устава или положения о деятельности предприятия, учредительный договор;
- карточку с образцами подписей и оттиском печати предприятия;
- решение о создании или реорганизации предприятия;
- справку из налоговой инспекции и пенсионного фонда о регистрации предприятия.
При открытии валютного счета коммерческие банки учитывают:
- наличие у клиента квалифицированного финансового аппарата, подготовленного для осуществления валютных операций;
- законность источников поступления валютных ценностей;
- перспективы внешнеэкономической деятельности с точки зрения валютных поступлений.
Когда клиент открывает валютный счет, банк может потребовать от клиента акт последней ревизии или бухгалтерский отчет на последнюю отчетную дату. Банк может ознакомиться с контрактами, соглашениями, подтверждающими получение клиентами валютных средств в ближайшие сроки.
В связи с обязательной продажей части валюты российскими юридическими и физическими лицами в валютный резерв ЦБР и непосредственно на внутреннем валютном рынке каждому клиенту открывается в уполномоченном банке два параллельно существующих счета:
- транзитный валютный счет;
- текущий валютный счет.
На транзитный счет зачисляются в полном объеме поступления в иностранной валюте.
На текущем валютном счете учитываются средства, оставшиеся в распоряжении предприятия после обязательной продажи экспортной выручки.
Текущему валютному счету в банке присваивается номер. Валюта счета определяется по желанию клиента. Наименование валюты в банке кодируется в соответствии с существовавшим ранее классификатором валют. Так, коды свободно конвертируемых валют обозначаются №001-199.
В аналитическом учете коммерческого банка по каждому клиенту, имеющему текущий валютный счет, ведется лицевой счет. Учет по счетам ведется в двойном исчислении: в иностранной валюте и в рублях. Пересчет иностранной валюты в рубли осуществляется по курсу Центрального банка России.По мере изменения курсов иностранной валюты в рублях производится переоценка остатков валюты на счетах в банке (в рублевом исчислении). Сумма курсовых разниц относится на результаты деятельности клиентов. Извещение о списании и зачислении средств на счет клиента производится посредством дебетовых и кредитовых авизо.
Поступающие средства, как правило, первоначально зачисляются на транзитный валютный счет клиента. Прямое зачисление средств на текущий валютный счет производится лишь тогда, когда из текста платежного документа следует, что обязательная продажа валюты уже осуществлена или валютные поступления освобождены по закону от такой продажи.
Источник: "financial-lawyer.ru"
Зачем нужен транзитный валютный счет
При открытии валютного счета всегда одновременно для каждого вида валюты открывается еще и транзитный валютный счет – это банковский счет, предназначенный для зачисления платежей в иностранной валюте.
Поступления
На транзитный счет будет приходить иностранная валюта, а с текущего счета вы будете сами осуществлять валютные платежи.
Изначально денежные средства от иностранных контрагентов будут поступать именно на транзитный счет.
Также, если Юридическое лицо или ИП будут переводить валюту со своего валютного счета в одном уполномоченном банке на свой валютный счет в другой уполномоченный банк, сумма будет зачислена на транзитный счет.
Сроки перевода с транзитного счета на текущий
После поступления валютной выручки на транзитный счет у каждой организации (согласно Инструкции № 111-И от 30 марта 2004 г.) есть обязанность по письменному распоряжению либо продать (в течение 15 рабочих дней после даты зачисления) данную сумму за рубли, либо перевести на текущий валютный счет.
Процентное соотношение при списании экспортной выручки на рублевый/текущий валютный счет определяется резидентом самостоятельно.
Какой пакет документов необходим для подтверждения зачисленной суммы
Для списания средств с транзитного валютного счета в уполномоченный банк одновременно представляется полный пакет документов, а именно:
- распоряжение на списание денежных средств, заполненное по установленной форме конкретного банка;
- справка о валютных операциях, где отражена информация по зачислению;
- документы, являющиеся основанием для получения иностранной валюты (договор, счета, спецификации, приложения, акты выполненных работ либо любые другие документы, на основании которых поступила иностранная валюта).
В том случае, если документов или информации для подтверждения зачисленной суммы недостаточно, банк имеет право запросить данные дополнительно или отказать в исполнении распоряжения.
При каждом зачислении иностранной валюты от нерезидента возникает комиссия банка как агента валютного контроля согласно тарифам конкретной кредитной организации.
Продажа валюты
Если Вы открываете счет в валюте без открытия расчетного рублевого счета, то процедура перечисления денежных средств такова: валютная выручка поступает на транзитный счет. С транзитного счета производится списание денежных средств на текущий валютный, а затем осуществляется валютный перевод на свой валютный счет в другой банк.
Либо можно конвертировать валюту с транзитного валютного счета в одном банке сразу на рублевый счет в другой банк, но при этом следует учитывать тарифы, необходимость уплаты комиссии агента валютного контроля в первом банке, а также особенности бухучета конкретного банка при осуществлении операции и согласовать с ним такую возможность заранее.
Если иностранная валюта зачислена по контракту, общая сумма которого равна либо превышает 50 000 долларов?
Если Вам пришла валютная выручка по договору, в котором определена конкретная сумма, и она равна либо превышает 50 тыс. долларов, то списать средства с транзитного счета возможно будет только после открытия в этом банке по данному договору паспорта сделки.
Сроки оформления не должны превысить 15 рабочих дней после даты зачисления валюты, чтобы избежать нарушения. Важно помнить, что паспорт считается открытым вовремя в случае присвоения банком ему номера и подписания в эти 15 рабочих дней.
Источник: "tochka.com"
Транзитный и текущий валютные счета. Как и зачем
Если вы решили открыть валютный счет, банк откроет вам одновременно два счета – транзитный и текущий. На транзитный вам будет приходить валюта от нерезидента, а с текущего вы будете сами делать валютные платежи.
Валюта от нерезидента вам поступила, но чтобы ею воспользоваться, вам еще придется потрудиться.
Требование о зачислении иностранной валюты, поступающей в пользу юридического лица–резидента, на транзитный валютный счет установлено Инструкцией Банка России от 30.03.2004 г. № 111-И. Валютой, зачисленной на ваш транзитный валютный счет, вы сможете пользоваться только после осуществления процедуры идентификации поступившей суммы.Для идентификации надо предоставить в банк:
- Справку о валютных операциях (СВО) по установленной форме.
- Заявку на продажу (перевод) с транзитного валютного счета по форме, установленной банком.
- Обосновывающий документ (контракт, инвойс, иного документа, на основании которого осуществлена валютная операция) – если не предоставлялся в валютный контроль банка ранее, в том числе при оформлении ПС.
- ПС (при необходимости и если он не оформлен заранее).
Если все документы, требующиеся для разблокировки валюты, представлены в банк в операционное время и оформлены надлежащим образом, иностранная валюта будет разблокирована в день представления документов.
Соответственно денежные средства с транзитного валютного счета будут переведены на текущий валютный счет или на рублевый расчетный счет организации в зависимости от содержания заявки (т.е. в зависимости от того, хотите вы просто перевести валюту с транзитного счета на расчетный или продать ее).
Если сумма, находящаяся на транзитном счете, поступила по внешнеторговому договору (договору займа), требующему оформления паспорта сделки (ПС) и на момент разблокировки средств ПС вами еще не оформлен, срок разблокировки увеличится до того момента, пока вы не оформите ПС.
Ну а если вы хотите сделать валютный платеж нерезиденту, то вам надо оформить заявление на покупку валюты по форме банка. Когда валюта появится на счете – можете смело делать платеж, не забывая при этом про оплату НДС, иначе валютный контроль банка платеж не пропустит.
Источник: "valutnyicontrol.ru"
Как их открыть и использовать
Современные банки позволяют хранить деньги не только в национальной, но и в иностранной валюте. Это удобно для тех, кто постоянно сотрудничает с иностранцами, или предпочитает держать свои сбережения в долларах и евро. Но далеко не все знают, как воспользоваться такой возможностью.
ВС: что это и зачем он нужен
Валютный счет отличается от обычного только тем, что на нем хранятся иностранные валютные средства. Если вы получаете деньги от иностранных партнеров, то есть смысл открыть именно такой счет, чтобы не терять проценты при обмене валюты. Колебания курса валюты станут для вас менее актуальны, и их суммовая разница будет отражаться только в бухгалтерском учете.
По закону валютный расчетный счет может открыть:
- Физическое лицо;
- Организация;
- Юридическое лицо.
Для этого нужно собрать все необходимые документы и встретиться с представителем банка для заключения договора. Запрашивать список необходимой документации стоит заранее и конкретно в том банке, услугами которого вы планируете пользоваться. Там вам подробно объяснят, как открыть валютный счет юридическому лицу или физическому.
Если вы не хотите хранить все сбережения в одном месте, то никто не запрещает вам открыть валютный транзитный счет в банке, с которым ранее не были никак связаны. Но воспользоваться услугами учреждения, в котором у вас уже вложения, все же намного выгоднее – это позволит вам сэкономить время, да и список нужных документов будет поменьше.
При открытии учитывайте, что на нем может храниться только один вид валюты. То есть, вы не можете переводить туда одновременно и доллары, и стерлинги, и евро. Для этого вам понадобится три различных места. В большинстве банков открытие и использование валютного счета бесплатно, так же как и учет денежных средств на валютном счете. В случае если за это взимается отдельная плата, банковские сотрудники вас об этом предупредят.
В чем разница
Деньги на валютном счету можно не только накапливать, но и активно использовать. Заключая контракт с банком, вы получаете возможность пользоваться сразу двумя счетами:
- Транзитным;
- Текущим.
Оба они необходимы для ведения дел. Транзитный валютный счет используется для получения денежных средств. Именно на него ваши работодатели или партнеры могут переводить деньги. По сути, это внутреннее хранилище самого банка, которым вы не можете пользоваться.
Оно нужно для того, чтобы вести учет операций по валютным счетам, а также учет денежных средств в иностранной валюте, которые хранятся в одном месте.
Поэтому все полученные средства нужно переводить на текущий счет. Только после этого вы сможете проводить все необходимые вам валютные операции:
- Выплачивать кредиты;
- Снимать наличные;
- Переводить нужные суммы.
Процесс перевода денег с транзитного счета на текущий вначале может показаться сложным и полным ненужных действий. После того, как отправитель переводит нужную сумму, вы не можете сразу воспользоваться своими средствами. Вам нужно будет дождаться уведомления о переводе от самого банка и предоставить документацию по этой сделке. Информация о поступлении средств, как правило, приходит в течение пятнадцати рабочих дней.
Что касается документации, то это могут быть контракты, отчеты или любые другие доказательства того, что сделка была проведена легально и по всем правилам. Это нужно для учета операций с иностранной валютой. После того, как все будет проверено сотрудниками банка, денежные средства перейдут с транзитного счета на текущий.
Дополнительные бонусы
Помимо вариантов, о которых уже шла речь ранее, существует еще и специальный транзитный счет. Вы уже знаете, что такое транзитный счет, но этот его подвид имеет свои особенности. О нем стоит говорить отдельно, поскольку его открытие происходит без вашего активного участия. Используется он тоже по большей части банком для учета операций в иностранной валюте.
Это своеобразный способ контролировать резидента. Банк имеет полное право вести учет операций на валютном счете и пользуется этим ради собственной безопасности. Используется он в том случае, если резидент на регулярной основе занимается продажей и покупкой валюты. В этом случае нужен учет валютных средств и операций по валютному счету, чтобы все можно было в любой момент проверить.
Чаще всего его открывают не для физического лица, а для организации. Ее руководители в этом случае тоже могут воспользоваться преимуществами нового счета. Если у компании есть необходимые документы, то он может быть использован для различных операций, связанных с покупкой или продажей иностранных денежных средств.Правда и тут позволено далеко не все. Так, к примеру, вы не сможете:
- Покупать на эти деньги другую валюту;
- Приобретать ценные бумаги.
Зато находящиеся там средства можно будет использовать для покрытия командировочных расходов. Но основная его цель, как уже было сказано, – это ведение учета операций на валютных счетах.
Источник: "buh-spravka.ru"
Где и как физическое лицо может открыть валютный счет
Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.
Плюсы
Счет в инвалюте имеет определенные преимущества:
- Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
- Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
- Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Сумма оплаты при этом не ограничена.
- Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии за границу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
- В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза.
- Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.
Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида.
Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.
Описание процедуры открытия
Главное, на что нужно обратить внимание, - единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.
Для открытия валютного счета нужно подготовить:
- паспорт
- заявление на открытие счета
- определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).
После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.
Какой счет выбрать
Обычно представлено 4 варианта:
- валютный счет
- мультивалютный счет
- валютный депозит
- мультивалютный вклад.
Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.
Что лучше: валютный счет или вклад
Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.
Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.
Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:
- Кредит Европа Банк
- Темпбанк
- Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
- Прайм-Финанс банк
- Восточный Экспресс Банк.
Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний.
Если вы планировали вложить евро, тогда наиболее привлекательные условия вы найдете в:
- Темпбанк (до 2,5%),
- Прайм Финанс (до 2,4%),
- ЯР-банк (до 2,05%),
- ББР Банк (до 1,8%),
- Сибэс банк (до 1,75%).
Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики - мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.
Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.Наиболее привлекательные условия предлагает Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк, Банк Москвы и ВТБ 24.
В Сбербанке открыть валютный вклад можно даже онлайн из личного кабинета:
Операция подтверждается одноразовым паролем, высланным через sms.
Источник: "kreditorpro.ru"
Как открыть долларовый счет в Сбербанке
Согласно законодательству, в России все расчеты ведутся в рублях. Делать переводы или выставлять счета в иной валюте в стране запрещено. Этот запрет не касается переводов денег за границу или получения оттуда.
Чаще всего заграничные расчеты ведутся в долларах. При необходимости клиенты банков могут открывать валютные счета для расчетов. Процедура их оформления не вызывает особых сложностей, но использование имеет некоторые нюансы.
Что это такое
Это валютный счет в банковской организации. Он открывается на имя конкретного человека или организации. На данном счете могут копиться денежные средства в валюте, а также расходоваться или зачисляться. По условиям на остаток по счету могут начисляться проценты.
Долларовые счета бывают текущими и депозитными. Разница между ними заключается в том, что последние являются срочными (имеют дату начала и дату окончания).
На имеющуюся сумму идет начисление процентов, согласно условиям договора.
- Долларовые депозиты используются для сохранения и приумножения накоплений.
- Долларовые текущие счета нужны для расчетов и хранения валюты. Они имеют дату открытия и являются бессрочными. Пока клиент не надумает закрыть, счета будут продолжать действовать.
Долларовый счет может быть открыт в банке, имеющем лицензию на работу с валютой.
Открывать такой счет могут физлица и организации. Компании используют валютный счет для расчетов с иностранными партнерами. Обслуживание счетов регламентируется законом «О валютном регулировании», а также различными актами ЦБ и внутренними нормами банка.Какие операции можно провести:
- Переводы за границу и получение денег из-за границы (торгового или неторгового характера).
- Хранения собственных денег.
- Для проведения расчетов между частными лицами или организациями.
- Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании и проч.
Открытие счета
Банк осуществляет открытие счета по поручению клиента. При предъявлении документа, удостоверяющего личность, открывает валютный счет.
Сразу же в системе сотрудник формирует договор на комплексное банковское обслуживание и договор на открытие счета. Номер стандартного текущего долларового счета будет начинаться с 40817840ХХХХХХХХХХХХ, где комбинация 840 означает код валюты – доллара.
Открыть валютный счет можно и самостоятельно в онлайн-банке. Для этого заходим в личный кабинет и выбираем вкладку «Вклады и счета» и «Открыть новый вклад»:
Выбираем сберегательный счет:
Выбираем валюту счета – доллар и подтверждаем открытие:
Новый счет должен появиться в списке всех счетов и вкладов.
Можно получать переводы из-за границы на валютный счет
Денежные переводы из-за границы можно получать на валютные счета. Для этого владелец счета должен предоставить отправителю реквизиты своего счета. Узнать их можно также из договора или в личном кабинете на вкладке «Реквизиты счета»:
- Если деньги поступают на долларовый счет в долларах, то они зачисляются в той же сумме.
- Если перевод идет в юанях на долларовый счет, то банк будет конвертировать юани в доллары на момент получения денег. Здесь можно потерять на курсовой разнице, а можно и выиграть.
При частых поступлениях из-за границы денег на счет физлица у банка могут возникнуть подозрения. Согласно ФЗ №115, счет может быть заблокированным до того момента, пока клиент не предоставит документы, подтверждающие источник происхождения данных денег.
Банк может потребовать доказательства того, что поступления не являются результатом «отмыванием доходов», либо лицо не занимается незаконной предпринимательской деятельностью.
Дело в том, что в договоре на открытие счета есть пункт про то, что текущий счет будет использоваться не для предпринимательских целей. Для этого банк предлагает иные счета и совершенно по другим тарифам.
Конвертация
Довольно часто при поступлении денег на счета происходит конвертация валют. Это бывает тогда, когда валюта отправленного перевода не совпадает с валютой счета. Если отправитель отправляет рубли на долларовый счет, то сумма будет сконвертирована на момент зачисления по текущему курсу банка. Чтобы избежать курсовых потерь, лучше использовать идентичные валюты перевода и счета.
В условиях развивающихся отношений с другими странами у клиентов банков все чаще появляется потребность открытия счетов в иностранной валюте. Сегодня эту услугу предоставляют почти все кредитные учреждения, существует валютный счет для физических лиц и в Сбербанке. Открытие, проведение наличных и безналичных операций по нему регламентируется законодательством РФ, нормативными актами Центрального банка, внутрибанковскими инструкциями и положениями Сберегательного банка.
Существует четыре линейки банковских продуктов, которые обеспечивают все потребности валютного обслуживания клиентов. Это такие счета, как:
- Банковские вклады, используемые для платежей и переводов: Сберегательный счет, Универсальный, До востребования;
- Срочные вклады: Сохраняй, Управляй, Пополняй;
- Открываемые для дебетовых пластиковых карт: «Momentum», Standard с инд. дизайном, Standard, «Аэрофлот», Gold, Visa Platinum;
- Входящие в Пакеты банковских услуг: Сбербанк Премьер, Сбербанк Первый.
Причины открытия
Необходимость открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу обычно возникает, когда:
- Есть потребность в проведении конверсионных операций по покупке и продаже валюты, как в наличной, так и безналичной форме;
- Ожидается проведение безналичных банковских валютных операций по получению и отправке переводов, оплате счетов;
- Хочется сохранить и преумножить накопления в предпочитаемой валюте.
Характеристика, условия и сравнительные параметры
Рассмотрим вклады для платежей и переводов, суть открытия которых обеспечивать функции безналичных валютных расчетов для физлиц.
- Возможность пополнения;
- Возможность проведения расходных операций;
- Возможность открытия в отделениях банка и удаленных каналах обслуживания онлайн (для уже действующих клиентов банка);
- Наличие процентной ставки, равной 0,01% годовых.
Виды счетов и вкладов в иностранной валюте
«Сберегательный счет»
Плюсы: без ограничения срока действия, с любой суммой снятия, любой суммой остатка, открывается в разных валютах (евро, долларах США, канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях, фунтах стерлингов).
«До востребования» — предполагает свободное распоряжение деньгами
Плюсы: без ограничения срока действия, возможность пополнения, возможность открытия счета в редких валютах.
Минусы: минимальный остаток (эквивалент пяти долларов США), вклад в редких валютах (отличных от долларов США и евро) оформляется не во всех отделениях.
«Универсальный» — предполагает использование для переводов и платежей.
Плюсы: возможность пополнения, возможность открытия счета в редких валютах.
Минусы: ограничение срока (не более пяти лет), минимальный остаток (эквивалент пяти долларов США), оформление в валюте, отличной от долларов США и евро, осуществляется не во всех отделениях.
Срочные вклады (обеспечивают функции накопления)
Общие условия действия вкладов:
- оформление всех вкладов в долларах США;
- возможность оформить в офисах и сервисе Сбербанк Онлайн;
- более высокая доходность и привилегии для пенсионеров при оформлении долларового вклада через Сбербанк Онлайн.
Виды срочных долларовых вкладов:
«Сохраняй» — предполагает целевое сбережение и получение доходности.
Особенности: сумма ― от 100 долларов, срок ― от одного месяца до трех лет, процентная ставка ― до 1,35% (при онлайн оформлении) и до 1,15% (при оформлении в отделении банка), отсутствует возможность пополнения и частичного снятия.
«Пополняй» — предполагает накопление средств;
Особенности: сумма ― от 100 долларов, срок ― от одного месяца до трех лет, процентная ставка ― до 1,15% (при онлайн оформлении) и до 0,95% (при оформлении в отделении банка), есть возможность пополнения, но нельзя осуществлять частичное снятие.
«Управляй» — предполагает удобное управление средствами.
Особенности: сумма ― от 1000 долларов, срок ― от трех месяцев до трех лет, процентная ставка ― до 0,8% (при онлайн оформлении) и до 0,6% (при оформлении в отделении банка), есть возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
Дебетовые карты
Для проведения операций с применением карт через удаленные каналы обслуживания (банкоматы, терминалы, расчеты в интернете и т.д.) открывается специальный счет в долларах США или в евро, к которому выпускается Карта. Ее вид, как и валюта счета, в обязательном порядке определяются по согласованию с Клиентом.
Перечень и виды валютных карт Сбербанка с указанием комиссии за годовое обслуживание приведены ниже:
- «Momentum» — бесплатно, выдается в дату обращения;
- Standard с индивидуальным дизайном — 25 долларов /евро;
- Standard — 25 долларов / евро;
- «Аэрофлот» — 35 долларов /евро;
- Gold — 100 долл. / евро;
- Visa Platinum — 100 долл. / евро.
От категории карты зависит лимит выдачи наличных денежных средств в сутки и в месяц, размер бесплатного снятия денежных средств в банкоматах и кассах других регионов, количество начисляемых бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка» и др.
Подробные тарифы размещены и периодически обновляются на сайте банка.
Пакеты банковских услуг
Открытие валютных счетов в рамках комплексного обслуживания по пакетам Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый уже включено в наполнение продуктами и стоимость пакетов.
Преимуществами при использовании пакетного обслуживания являются более высокие процентные ставки по вкладам, большие лимиты снятия по картам, льготная конвертация, персональное сопровождение всех счетов в Сбербанке.
Открытие и закрытие
Открыть счет можно в офисе, имея на руках паспорт. Действующие клиенты Сбербанка могут открыть счет или вклад в приложении Сбербанк Онлайн (инструкция и видео по вопросам входа и регистрации размещены на сайте банка).
Заявку на оформление карты можно подать в любом отделении либо разместить на сайте Сбербанка с указанием офиса, куда вам будет удобно подойти для получения пластика по факту поступления.
Закрытие счета осуществляется по заявлению клиента.
Преимущества для владельцев
Открытие валютного счета в Сбербанке не влечет дополнительных финансовых и временных затрат, а позволяет:
- диверсифицировать накопления – размещать вклады в разных валютах;
- производить выгодную безналичную конвертацию (через онлайн дешевле, чем наличными в кассе);
- с помощью валютной карты выгодно экономить на курсах конвертации выезжая за границу, так как при оплате за рубежом с рублевых карт конвертация происходит по курсу, установленному банком на дату обработки операции;
- при заказе товаров через интернет-сайт экономить, оплачивая продавцам и юридическим лицам, производящим расчеты в валюте.