Процент капитализации вклада по пенсионной карте сбербанка. Социальная карта Сбербанка - Сбербанк-Maestro «Социальная
Интересный способ получения пассивного дохода – капитализация вклада в Сбербанке. Что это такое, насколько она выгодна, как её оформить – будет изложено в статье.
Вклады с реинвестированием процентов: есть ли смысл
Российские банки постоянно расширяют спектр предлагаемых рынку продуктов. Это обусловлено, с одной стороны, растущими, многообразными запросами потребителей финансовых услуг, с другой стороны – ужесточением конкуренции между банковскими учреждениями, стремящимися привлечь как можно больше активных клиентов, заручившись их лояльностью. Большой интерес представляет услуга капитализации денежных вкладов, размещаемых в учреждениях банков. Такая возможность предоставляется сегодня многими финансовыми структурами, мотивированными к углублению сотрудничества с клиентами.
Финансовый гигант Сбербанк предлагает вкладчикам интересный вариант – капитализация процентов на счете по вкладу. Это должно способствовать ощутимому увеличению пассивного дохода, генерируемого по банковскому депозиту.
Смысл такой капитализации заключается в реинвестировании, накоплении процентных доходов, регулярно начисляемых банком по денежному вкладу клиента. Депозитный процент, заработанный вкладчиком за конкретный период, не изымается получателем дохода, а как бы добавляется к основной сумме вклада, пополняя базу для начисления ставки в следующем периоде. Получается, что величина изначально размещенного клиентом вклада систематически (как вариант, ежемесячно) прирастает суммами очередных процентных начислений, размер которых также постепенно возрастает, так как их накопление приводит к адекватному увеличению базы для расчета депозитного процента. Подобная практика получила в экспертной среде называние «сложный процент» – именно по этому принципу и производится капитализация.
Финансовые учреждения, привлекающие средства клиентов на депозиты, предлагают открывать срочные вклады с накоплением процентного дохода. Безусловно, в этом могут быть заинтересованы и вкладчики, и банки.
Обычно вкладчик соглашается не выводить заработанные проценты в течение всего срока депозита, а направлять их на пополнение базы для последующих начислений, что приводит к значительному увеличению его пассивного дохода и, как правило, позволяет защитить иммобилизованные депозитом средства от негативного влияния инфляции.
Банк же для финансирования своей коммерческой деятельности получает больший объем денежных ресурсов, которыми он может гарантированно располагать, пока действует срок депозитного соглашения с клиентом.
Могут применяться разные варианты реинвестирования процентных начислений. Их основная классификация определяется оговоренными сроками капитализации:
- Депозит, начисление и аккумулирование процентов по которому производятся ежемесячно;
- Депозит с ежеквартальным начислением реинвестируемых процентных доходов;
- Депозит, при котором начисление клиенту процентов, подлежащих накоплению, предусматривается лишь один раз за год;
- Депозит, условия которого подразумевают использование промежуточных сроков для начисления и капитализации процентных доходов (например, банк и вкладчик могут договориться о ежедневном или полугодовом реинвестировании).
Наиболее востребованной разновидностью капитализации считается вариант, при котором начисление клиенту процентов с их одновременным реинвестированием, производится каждый месяц на протяжении всего срока действия депозита.
Депозиты с капитализацией: актуальные предложения Сбербанка
Сбербанк охотно предлагает клиентам разместить денежные вклады с ежемесячной капитализацией начисляемых доходов. Такая схема считается наиболее подходящей как для банковского учреждения, так и для самого вкладчика. Ассортимент депозитов с ежемесячным начислением и реинвестированием представлен рядом продуктов.
Например, «Универсальный» и . Это бессрочные вклады. По ним клиенту начисляется ставка, минимальный размер которой составляет 0,01%. Эти предложения можно считать полноценными аналогами обычных сберегательных книжек, которые подразумевают элементарное сохранение вложенных средств, а также предусматривают возможность снятия вкладчиком денег по его личному усмотрению.
Более выгодными и удобными предложениями являются депозиты с ежемесячной капитализацией, которые могут быть оформлены клиентом через интернет (онлайн):
- Бессрочный депозит . Минимальная ставка – 1,5%. Приходные и расходные транзакции по этому вкладу могут проводиться как безналичными перечислениями, так и посредством наличных денег.
- «Сохраняй». Выбор возможного срока по договору ограничен диапазоном 1-36 месяцев. Размер ставки устанавливается в интервале 6,5%-8,4%. Совершение каких-либо операций со средствами основного вклада не допускается. Расходование денег возможно лишь в рамках лимита, определяемого суммой начисленных доходов.
- «Пополняй». Срок соглашения определяется диапазоном 3-36 месяцев. Ставка назначается из интервала 7,05%-8,05%. Приходные транзакции могут совершаться как наличными, так и безналичными средствами. Расходные операции – исключительно в пределах суммы прибавленных процентов.
- «Управляй». Срок договора может составлять от 3 (трех) месяцев до 3 (трех) лет. Диапазон для возможной процентной ставки – от 6,15% до 7,6%. Поступление и расходование средств допускается. Расходные транзакции – только в пределах суммы неснижаемого остатка.
Многие клиенты уже на собственном опыте знают, что такое капитализация вклада в Сбербанке. Чтобы оформить любой из этих четырех продуктов, клиент должен посетить сайт этого учреждения, открыть соответствующий раздел и указать онлайн следующие параметры:
- Выбрать разновидность;
- Подтвердить капитализацию;
- Назначить процентную ставку;
- Определить срок депозита.
Российским пенсионерам доступны два способа получения пенсии – через отделения почтовой связи и через кредитные учреждения. В случае выбора первого способа пенсионер должен определить – будет ли он получать пенсию в почтовом отделении, или ее будет доставлять почтальон. Если же пенсионер желает получать деньги через банк, пенсия будет зачисляться на его расчетный счет (счет карты) или счет по вкладу без комиссий в установленную дату.
Преимущество перечисления пенсии на карту банка очевидно – не нужно стоять в очередях или подстраиваться под график работы почтальона, тем более кредитная организация может начислять проценты на остаток средств на счете. Однако, в этом случае, встает вопрос выбора (оценки) банка – он должен быть крупным (с широкой сетью отделений и банкоматов) и надежным, а поскольку под эти критерии в первую очередь попадает Сбербанк , далее мы рассмотрим все плюсы и минусы получения пенсии в этом банке.
Способы получения пенсии в Сбербанке
Итак, в Сбербанке для пенсионеров разработано два варианта получения пенсии:
- на карту Сбербанк-Maestro «Социальная»;
- на сберкнижку, а точнее на вклад «Пенсионный плюс» .
Большинство пенсионеров предпочитают первый вариант – карту, однако есть и те люди, которым удобнее размещать средства по старинке, на сберкнижке. При этом базовые условия по вкладу и по карте ничем не отличаются:
- процентная ставка, начисляемая на остаток средств на счету – 3,5% годовых;
- ежеквартально осуществляется капитализация процентов (они присоединяются к телу вклада), за счет чего эффективная ставка выше номинальной и составляет 3,67%.
Рассмотрим условия вклада более подробно: вклад «Пенсионный плюс» оформляется сроком на 3 года, минимальная его сумма – 1 рубль, допустимо пополнение и снятие средств со счета (минимального неснижаемого остатка нет). При досрочном расторжении пенсионер не теряет уже начисленные проценты, но рассчитываются они без учета капитализации. Вклад можно пролонгировать, выписать к нему в банке доверенность и завещательное распоряжение. При обслуживании обязательно предоставлять не только паспорт, но и сберкнижку, которая в случае утери подлежит восстановлению.
В сравнении со вкладом «Пенсионный плюс» более удобным вариантом для пенсионеров, которые не боятся пользоваться банкоматом, конечно же, является карточка Maestro «Социальная», о ней – далее.
Как оформить карту Maestro «Социальная»?
Оформить социальную карту Сбербанка несложно. Если вы ранее не получали пенсию в Сбербанке, то необходимо:
- выбрать подходящее вам отделение Сбербанка;
- подать заявление, взяв с собой паспорт и пенсионное удостоверение;
- получить готовую карту и реквизиты, которые затем нужно передать в Пенсионный фонд. Ориентировочный срок выдачи карты – 7 рабочих дней для Москвы, Санкт-Петербурга, и 10 рабочих дней – для других регионов.
Если пенсионер получал пенсию в Сбербанке на сберкнижку, нужно только выбрать подходящее отделение, заполнить заявление на карту и забрать ее, когда она будет готова. Обращаться в Пенсионный фонд не нужно.
Потратив совсем немного времени на оформление карты, вы имеете возможность получить сразу несколько преимуществ: о них, а также об ограничениях, установленных для владельцев сберкарты для пенсионеров, – далее.
Преимущества и недостатки пенсионной карты от Сбербанка
Несомненными «плюсами» использования социальной карты от Сбербанка являются:
- возможность снимать средства со счета в любое удобное время, получая при этом невысокий, но все же доход в виде процентов, начисляемых на остаток;
- возможность оплачивать покупки в магазинах, аптеках, поликлиниках и т.д., получая при этом скидки. На сайте банка можно выбрать область, город и интересующую вас сферу торговли и услуг, чтобы узнать, где можно получить скидки в размерах до 12% (наиболее существенный дисконт пенсионерам предоставляют аптеки, оптики, продуктовые магазины и т.д.);
- возможность оформить поручение на частичное или полное автоматическое перечисление пенсии с карты на вклад «Пополняй» , процентная ставка по которому составляет от 5,30% до 6,60% (в зависимости от срока вклада);
- отсутствие платы за выпуск и перевыпуск основной карты, зачисление средств на счет держателя карты, снятие средств в банкомате, получение выписок, блокировку карты и т.д.;
- длительный срок действия карты – 3 года и автоматический перевыпуск карты (если за 60 дней до окончания срока ее действия клиент не уведомит банк об отказе от перевыпуска);
- возможность выпуска дополнительной карты на имя доверенного лица, которым может стать даже ребенок в возрасте от 10-ти лет, если он родственник пенсионера, или любой гражданин в возрасте от 14-ти лет, независимо от того, является он родственником держателя основной карты, или нет. Выпуск дополнительной карты стоит 150 рублей, за ее обслуживание в год взимается плата в размере 150 рублей. По дополнительной карте можно устанавливать ежемесячные лимиты на снятие средств и на осуществление платежей в торгово-сервисной сети.
Однако помимо «плюсов», у карты Сбербанк-Maestro «Социальной» есть и некоторые минусы:
- установлен суточный лимит на снятие средств в банкоматах – 150 000 рублей. При снятии суммы свыше 150 000 рублей в кассе банка пенсионеру придется оплатить комиссию – 0,5 % от суммы превышения суточного лимита;
- карта обслуживается только в банкоматной и терминальной сети Сбербанка;
- карта действует только на территории России;
- по карте Maestro «Социальная» невозможна конвертация валюты;
- карта не имеет CVV2/CVC2 кода, следовательно, оплачивать с ее помощью товары и услуги в сети интернет невозможно;
- при перевыпуске карты в случае ее утери, изменении личных данных держателя карты или потери пин-кода оплачивается комиссия – 30 рублей;
- при выдаче карты не в отделении, за которым закреплен счет клиента, взимается комиссия в пределах 300 рублей (устанавливается каждым территориальным банком индивидуально).
Несмотря на указанные недостатки, в целом пенсионная карта от Сбербанка является отличным решением для большинства пенсионеров. С ее помощью они могут не только получать свою пенсию в банкоматах и кассах, совершать покупки в магазинах и переводить средства на депозит, но и:
- осуществлять платежи в адрес юридических лиц в информационно-платежных терминалах Сбербанка;
- переводить средства с карты на карту в пределах Сбербанка;
- подключиться к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и оформить на более выгодных условиях депозиты «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй Онл@йн» (эти же вклады «ОнЛ@йн» можно оформить и через банкоматы и терминалы банка);
- подключить услугу «Мобильный банк» ;
- активировать услугу «Автоплатеж» для автоматического пополнения телефона, погашения кредита и т.д.
Безусловно, социальная карта Сбербанка – удобный инструмент для получения пенсии с целью ее повседневного использования. А вот накапливать пенсию на счете карты невыгодно. Докажем это на примере: предположим, что пенсионер весь год получает одну и ту же сумму трудовой пенсии – 11 000 рублей. Тогда его процентный доход (при ставке 3,5% годовых и ежеквартальной капитализации) за год составит всего 2 918 рублей, а сумма, которая накопится на счете карты за год - 145 918 руб. Всю накопленную за год сумму можно будет снять в банкомате Сбербанка за один раз и без комиссии.
Как мы видим, процентный доход весьма невелик, поэтому имеет смысл активировать услугу «Автоплатеж» и переводить все сумму или ее часть на счет депозита. Для этого предлагаем ознакомиться с
Среди депозитных продуктов Сбербанка особое место занимает вложение денежных средств с капитализацией вклада. Такой вариант подразумевает начисление сложного процента по депозиту. Это решение подходит не всем, а только тем вкладчикам, которые не планируют ежемесячно снимать полученную прибыль.
Что значит капитализация вклада в Сбербанке?
Под капитализацией вклада следует понимать регулярное начисление процентов на общую денежную сумму, имеющуюся на счету вкладчика. То есть банк начисляет процент на тот вклад, который клиент решает внести на свой счёт. Затем проценты перечисляются на этот же самый счёт, увеличивая общую сумму депозита. В следующий раз процент начисляется уже не на первоначальный взнос денежных средств вкладчика, а на общую сумму, которая числится на его счету.
Процент начислений увеличивается по мере постепенного накопления денег. Таким образом, клиент действительно может заработать деньги на капитализации вклада. Но он должен учитывать все нюансы, выбрав для себя оптимальный вариант вложения.
Особенности капитализации в Сбербанке
Сбербанк России разработал для своих клиентов множество вариантов вкладов с разными условиями. Даже располагая минимальной свободной суммой денег (1000 рублей), человек может открыть депозит и получать пассивный доход. Но чтобы зарабатывать, необходимо вникнуть в нюансы договора.
Клиент должен понимать, что основное условие капитализации вклада в Сбербанке - это запрет на снятие денежных средств до конца истечения срока, прописанного в договоре. Они остаются неприкосновенными в любом случае. Положив депозит в банк, человек должен забыть об этих средствах на определённое время.
Виды капитализации
Существует несколько видов капитализации вклада. Они различаются сроком, через который начисляются проценты.
- Ежемесячная - это значит, что срок начисления процентов на денежные средства клиента составляет 1 календарный месяц.
- Ежеквартальная - каждые 3 месяца происходит начисление процентов на сумму, хранящуюся на счёту банка.
- Ежегодная - проценты по вкладу начисляются лишь 1 раз в год.
- Договорная - сроки начисления процентов оговариваются индивидуально. Это может быть полугодовая капитализация, еженедельная или даже ежедневная.
Чем чаще будет происходить начисление, тем прибыль вкладчика будет быстрее расти. Наиболее популярным видом является ежемесячная капитализация.
Выгода от капитализации вкладов в Сбербанке
Капитализация вклада - это отличный вариант для тех, кто планирует сохранить свои свободные денежные средства в неприкосновенном виде, положив на банковский счёт. При этом человек ещё и получает доход от своих средств. Главным минусом является то, что располагать накопленной суммой можно только в конце срока. До его истечения пользоваться начисленными процентами нельзя, ведь на них также будет насчитываться прибыль.
Если для клиента важно постоянно получать доход от своих денежных средств, то вклад с капитализацией - это не самый выгодный вариант. Существуют депозиты с более высокими процентными ставками. При этом не нужно ждать 1-3 года прежде, чем можно будет воспользоваться этими деньгами.
Доходность
На процентную ставку и общую доходность депозита влияет несколько факторов:
- сумма вклада (после 100 000 руб. в Сбербанке она возрастает, а далее - после 400 000 и 700 000 руб.);
- валюта, в которой открыт депозит;
- срок вклада (более длительный период значит более высокую процентную ставку);
- способ, которым был открыт вклад (если сделать это самостоятельно через интернет-банкинг, то прибыльность повысится).
Калькулятор вкладов с капитализацией от Сбербанка
В Сбербанке есть несколько вариантов вкладов с капитализацией. Они различаются по таким статьям, как сроки, ставки и возможность совершения приходно-расходных операций.
Депозитный продукт |
Мин. сумма (руб.) |
Ставка (%) |
Совершение операций |
|
Сберегательный |
Бессрочно |
Можно снимать и пополнять |
||
«Сохраняй» |
1 мес. - 3 года |
Счёт не пополняется, снятие - в пределах начисленных процентов |
||
«Пополняй» |
3 мес. - 3 года |
Пополнение без ограничений, снятие - в пределах начисленных процентов |
||
«Управляй» |
3 мес. - 3 года |
Пополнение без ограничений, снятие - в пределах неснижаемого остатка |
Капитализация без вклада
Не все хотят производить сложный расчёт, выбирая лучшие условия заработка. К тому же ограничения по снятию своих средств нравятся не каждому человеку. Сбербанк предлагает альтернативный вариант - капитализация без вклада. Клиент может открыть в Сбербанке дебетовую карту «Социальная». По ней ежемесячно начисляется 3,5% на неснижаемый остаток по счёту.
При появлении свободных денежных средств сразу же возникает желание об их сохранении и приумножении. Их владелец начинает искать этому варианты, просчитывать и выбирать наиболее выгодные. С многих точек зрения, в настоящее время вклад в Сбербанке России – наиболее выгодное вложение денежных средств. У тех, кто воспользовался этим вариантом, возникает справедливый вопрос: что такое капитализация вклада Сбербанка?
- банк ежемесячно перечисляет проценты на указанный вкладчиком счет;
- ежемесячная капитализация вклада.
При выборе первого указанного варианта начисление процентов происходит путем перечисления их на указанный клиентом расчетный счет. А во втором – проценты начисляются на уже имеющиеся и причисляются к общему доходу от вклада. Например, есть вклад денежной суммы в десять тысяч рублей. Проценты на него были начислены в размере сто рублей. Они причисляются к вкладу, и в следующем месяце считается уже сумма вклада в размере десять тысяч сто рублей, на которые опять начисляются проценты.
Выгода капитализации вкладов
С учетом изложенного получается, что капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке наиболее выгодна по сравнению со стандартным начислением. Это условие выполняется только когда, когда основной вклад не трогается до срока его окончания. То есть банк должен быть уверен в том, что вы не потребуете свои деньги назад до истечения срока, указанного в договоре по вкладу и спокойно проводить свои финансовые операции. Он получает за такие мероприятия определенный процент, которым делится с вкладчиками. Да и процентная ставка по таким видам вкладов всегда выше.
Сроки капитализации исчисляются месяцами, кварталами, годами. Наиболее удобен и выгоден ежемесячный период. Именно он используется в Сбербанке.
Сбербанк предлагает своим клиентам пять видов вкладов с капитализацией процентов:
- «До востребования»;
- «Универсальный»;
- «Сохраняй Онлайн»;
- «Управляй Онлайн»;
- «Пополняй Онлайн».
Первые из двух указанных без определенного срока действия. Их выбирают, когда хотят открыть обычную сберегательную книжку и иметь возможность снять наличные денежные средства всегда, когда возникнет необходимость. Наиболее выгодными считаются вклады, открываемые посредством интернета, то есть онлайн. При этом можно самостоятельно выбрать условия вклада.
Доходность вклада в Сбербанке
Доход по вкладу зависит от выбранной процентной ставки, на которую, в свою очередь, оказывают влияние такие условия, как сумма, срок, валюта сбережений.
Что значит капитализация вклада в Сбербанке? На сайте банка при помощи имеющегося калькулятора можно рассчитать будущий доход, введя сумму вклада и указав срок его действия.
Банк обеспечивает высокую степень защиты безопасности вкладов своих клиентов, осуществляя их обязательное страхование. Это означает, что в случае ликвидации или банкротства банковской организации, она в течение двух недель выплатит вкладчику до одного миллиона четырехсот тысяч рублей в качестве компенсации. Если же сумма вклада больше указанной, то стоит ее распределить по нескольким финансовым учреждениям.
Капитализация без вклада
Многие потенциальные вкладчики опасаются доверять свои сбережения банку в связи с очень изменчивой экономикой страны и порой невозможностью снять наличные в момент обращения. Из-за этого они предпочитают доверять стеклянной банке, пусть даже не получая от этого никакой прибыли. Их опасения вполне понятны. Запас денежных средств, которыми можно распорядиться в любой момент, кажется более надежным.
Для таких людей есть возможность и сбережения приумножить, и вклад не открывать. Такое возможно при оформлении определенной дебетовой карты, на счет которой начисляются проценты на их остаток, сформированный из основных средств, пополнений и процентов. Таким образом, счет можно пополнять в любое время и на любую сумму, а на остаток будут начисляться проценты. Указанные карты представлены многими банками, в том числе и Сбербанком. У него имеется карта «Социальная», доход по которой составляет примерно три-четыре процента.
Однако перед оформлением указанной дебетовой карты стоит внимательным образом изучить все предлагаемые условия. Например, самые выгодные процентные ставки будут у карт с самой большой стоимостью годового обслуживания.
Кроме того, такие карты предусматривают наличие на счете минимального неснимаемого остатка, определенного объема расходования денежных средств в течение месяца, обязательного подключения к системе оповещения посредством смс-сообщений. Все это влечет за собой дополнительные расходы по карте. Самым рациональным в данном случае будет выбор карты со средним доходом. Тогда и расходов на ее обслуживание будет гораздо меньше.
Таким образом, вклад без капитализации процентов не так уж и невыгоден. В случае разорения банка всегда можно быть уверенным, что денежные средства вернутся к их владельцу. Также следует учесть, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке и за высокие процентные ставки по вкладу придется расплатиться более дорогим обслуживанием.
Капитализация вклада наиболее выгодна тем, кто хочет, чтобы их накопленные денежные средства не лежали мертвым грузом, а приносили стабильный, увеличивающийся ежемесячно доход. Его размер будет зависеть от размера самого вклада. Чем больше сумма, доверенная банку, тем выше процент, получаемый владельцем счета. В настоящее время это является самым выгодным вложением денежных средств, особенно, если их доверить устойчивому Сбербанку.
Вклады, которые сравнимы с уровнем инфляции или превышают его, приносят доход, потому пользуются большой популярностью среди тех, для кого прибыльность и безопасность вложений являются приоритетом.
Доход формируется за счёт начисления и выплаты процентов. В данной статье рассмотрен вопрос о том, что такое капитализация вклада в Сбербанке и других финансовых учреждениях.
Как начисляются и выплачиваются проценты по вкладу?
Начисление и выплата процентов по вкладу могут производиться как в конце срока его действия, так во время действия договора между вкладчиком и банком, это оговаривается в условиях, на которых размещаются денежные средства.
Если выплата процентов производится одновременно с их начислением, то в этом случае говорят о простых процентах. Понятие «простые проценты» означает, что доход, полученный по вкладу, будет точно соответствовать номинальной процентной ставке, указанной в договоре.
Если же начисленные проценты не выплачиваются, а присоединяются к сумме депозита, то каждое последующее начисление процентов будет осуществляться на увеличивающуюся сумму денежных средств. Выплата денежных средств с начисленными процентами осуществляется в конце срока.
Начисление процентов при их капитализации происходит с определённой периодичностью. При этом если итоговый доход разделить на первоначальную сумму вклада (при условии, что депозит не пополнялся и с него не снимались денежные средства), то результат, выраженный в процентах (эффективная процентная ставка), будет выше номинального. То есть сложные проценты принесут вкладчику больший доход, чем простые.
Доходность вкладов с капитализацией процентов
Для наглядности рассмотрим гипотетический пример двух вкладов, размещённых на год под 10% годовых, каждый в сумме 100 тысяч рублей. По обоим депозитам начисление процентов происходит ежемесячно, но по первому они выплачиваются, а по второму капитализируются.
По первому вкладу ежемесячно будет начисляться сумма, равная 1/12 от годовой процентной ставки, то есть 100 000 * 10% / 12 = 883 рубля 33 копейки. Эти средства после начисления выплачиваются, потому за год доход составит 10 тысяч рублей, то есть ровно 10% от суммы вложенных денежных средств.
При капитализации картина будет выглядеть иначе. Динамика увеличения суммы вклада при капитализации процентов представлена в таблице. Для простоты допустим, что размер начисляемых процентов одинаков и не зависит от количества дней в году.
Таблица 1
таблица скроллится вправоМесяц | Сумма вклада на начало месяца, руб. | Сумма начисленных процентов | Сумма вклада на конец месяца, руб. |
---|---|---|---|
1 | 100000,00 | 883,33 | 100883,33 |
2 | 100883,33 | 891,13 | 101774,46 |
3 | 101774,46 | 899,00 | 102673,46 |
4 | 102673,46 | 906,94 | 103580,40 |
5 | 103580,40 | 914,96 | 104495,36 |
6 | 104495,36 | 923,04 | 105418,40 |
7 | 105418,40 | 931,19 | 106,349,59 |
8 | 106349,59 | 939,42 | 107289,01 |
9 | 107289,01 | 947,72 | 108236,73 |
10 | 108236,73 | 956,09 | 109192,82 |
11 | 109192,82 | 964,53 | 110157,35 |
12 | 110157,35 | 973,05 | 111130,40 |
Из приведённой таблицы видно, что начисленная сумма процентов нарастает каждый месяц, поскольку это начисление производится на растущую сумму. В итоге доход по вкладу с капитализацией для данного примера составил немногим более 111 130 рублей, что эквивалентно эффективной ставке немногим более 11%.
Этот пример показателен тем, что даже при номинальной процентной ставке 10% разница в доходах при начислении простых и сложных процентов весьма невелика и составляет 1 тысячу рублей (1% от суммы депозита).
Чем чаще происходит начисление, тем выше конечный доход. Он заметно возрастает и при увеличении срока размещения депозита до нескольких лет.
С учётом того, что максимальные процентные ставки предлагаются, как правило, для депозитов, размещаемых на срок в пределах одного года, и сами значения ставок по состоянию на февраль 2018 года в основной своей массе находятся в диапазоне 5-8%, эффект от капитализации процентов будет ещё ниже, чем в приведённом примере.
Так, по вкладу «Особый сохраняй» от Сбербанка при размещении денежных средств на два-три года максимальная номинальная процентная ставка составляет 5,45% годовых, а эффективная при капитализации процентов – 5,97%.
Некоторые аналитики в шутку отмечают, что основным преимуществом вкладов с капитализацией процентов является экономия времени клиентов, которым не надо заботиться о ежемесячном снятии процентов, поскольку они получают их вместе с денежными средствами в конце срока вклада.
Лучшие материалы
Долгосрочный вклад: формируя финансовый задел на перспективу
Один из основных параметров банковских вкладов – срок размещения денежных средств. В этой статье расскажем об особенностях долгосрочных вкладов и о том, в каких случаях их целесообразно открывать.
Вклад или ПИФ: выбираем куда вложить деньги и считаем доход
Муки выбора объекта вложений знакомы практически каждому обладателю свободных денег, особенно если последних много. В этой статье сравним банковские вклады и ПИФы, как инструменты извлечения дохода.
Куда вложить 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей
В 2019 году инвесторы советуют обращать внимание на золото, серебро, а также долгосрочные российские государственные и муниципальные облигации. Но что выбрать человеку без опыта инвестирования? Мы опросили экспертов и выяснили, что делать с суммами в 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей.
Эти вклады только кажутся выгодными
Ещё в 2018 году найти вклад с доходностью больше 6% годовых было сложно. Сейчас ставки от 7% и даже 8% – обычные дело. Но что на самом деле скрывается за большими процентами? На нескольких примерах разберём, какие вклады стоит открывать только после тщательного изучения условий.
Вклад + ПИФ: что за диковина?
При открытии инвестиционного вклада часть средств клиента идут на депозит, а часть – в инвестиционный продукт. Наиболее распространены вклады с инвестиционным и накопительным страхованием жизни, но также на рынке встречаются депозиты с ПИФами. Что это такое и стоит ли вкладывать туда деньги, расскажем в статье.
Можно ли закрыть вклад в Сбербанк Онлайн
Наличие личного кабинета в «Сбербанк Онлайн» даёт возможность клиентам выполнять многие операции дистанционно. О том, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, расскажем в этой статье.
Цели от Сбербанка: на пути к мечте
Сбербанк сделал процесс накопления ещё удобнее. Помимо вклада можно создать цель и копить на ремонт, путешествия, покупки и т.д. Как работает этот инструмент, расскажем в статье.
Сейфовая ячейка или банковский вклад
В статье расскажем об особенностях аренды сейфовых ячеек, чем эта услуга отличается от банковского вклада и в каком случае какой сервис стоит выбрать
Банк «Левобережный» выдаёт на лето 300 тыс. руб. без процентов
Зарплатные клиенты банка «Левобережный» могут получить заём до 300 тысяч рублей и не платить проценты в течение всего лета. Для этого необходимо оформить кредитную карту PRO100 и снять деньги с «пластика».Предельный кредитный лимит по карте для новых клиентов банка и клиентов с положительной историей составляет 100 тысяч рублей, для
24 мая 2019Сотрудники Банка Интеза отправились на службу на велобайках
Банк Интеза поддержал акцию «На работу на велосипеде», прошедшую в России в середине мая. Мероприятие проводится 3 раза в год и призвано показать, что велосипед вполне может стать удобным повседневным средством передвижения.Участники акции просто едут на велосипедах по своим делам, велопарада не проводится. В текущем году «На
23 мая 2019ББР Банк организовал встречу ветеранов
Последние 6 лет питерский филиал ББР Банка ежегодно организует встречи ветеранов. В этом году мероприятие состоялось в ресторане «Палкинъ» на Невском проспекте. На праздник собрались не только ветераны ВОВ, но и труженики тыла, дети блокадного Ленинграда, другие достойные жители Северной столицы, для которых слова «война» и «победа»
23 мая 2019МТС Банк дарит 9%-ный cashback дачникам
МТС Банк запустил промоакцию «Ремонт и дача − Кэшбэк в придачу». До конца текущего месяца обладатели пластиковых карт «МТС Деньги Weekend» будут получать 9%-ный cashback в «дачных» категориях:ремонт и строительство,техника и инвентарь для сада,предметы интерьера и мебель,товары для дома.Ранее за покупки в этих категориях банк возвращал
21 мая 2019Лица и персоналии
Руководителем Alfa Private назначена Алина Назарова
Подразделение Альфа-Банка, занимающееся управлением крупным частным капиталом, возглавила Алина Назарова. В новом качестве Алина Олеговна будет заниматься в том числе территориальным развитием Alfa Private, разработкой новых продуктовых и инвестиционных предложений для VIP-клиентов банка.Летом текущего года Алине Назаровой исполнится
16 мая 2019Челиндбанк поддержал фестиваль, посвящённый Дню Победы
Челиндбанк выступил генеральным спонсором фестиваля «Пришла весна, пришла Победа!», ежегодно проводимого в честь Дня Победы в ВОВ. Итоговый гала-концерт фестиваля состоялся 9 мая в челябинском парке имени Юрия Гагарина. Перед гостями и жителями мегаполиса в пятый раз выступили лучшие творческие коллективы Челябинска и Челябинской
13 мая 2019Банковские дискуссии
Минфин решил засекретить реорганизацию банков
Основанием для засекречивания информации о слиянии банков станет вхождение их руководства или акционеров в санкционные списки. Соответствующее предложение Минфина размещено на портале нормативных актов и вынесено на публичное обсуждение.Из текста постановления следует, что возможность не раскрывать информацию о реорганизации
10 мая 2019Клиентская база ВТБ к 2022 году должна вырасти до 18 млн человек
В 2019-2022 годах группа ВТБ планирует нарастить клиентскую базу до 18 млн человек. Рыночная доля группы в сегменте кредитования розничных клиентов должна вырасти до 22%. Таковы основные цели стратегии развития банковской группы на ближайшие 4 года.В обозримом будущем ВТБ также планирует удвоить клиентскую базу в сфере малого и среднего
30 апр 2019
Актуальные новости
Популярные услуги
Поиск финансовых услуг в Вашем городе