Вложить деньги в золотые монеты. Инвестиции в золото
В этом материале:
Золото – самый ликвидный в мире актив. Более того, на протяжении всей истории рынка, цены на благородный металл неустанно растут. Как следствие, повышение уровня объема средств, инвестированных в него. Давайте разберемся как вложить деньги в золото и стоит ли в него инвестировать?
Что побуждает инвесторов вкладывать в золото: причины
Инвестиции в золото – признанный способ диверсификации финансов. Покупка золота позволяет снизить уровень риска от обесценивания во времена высокой инфляции, получать устойчивый доход во время сильных финансовых катаклизмов.
Золото, как и указывалось выше, самый ликвидный актив рынка капиталов. Его можно в любое время продать, переведя в любую мировую валюту, за максимально короткий временной срез.
Преимущества вложений в золото:
- Наиболее стабильный актив с постоянным ростом стоимости;
- Прекрасный страховой инструмент от последствий мировых финансовых и политических кризисов;
- Высокий показатель прибыльности;
- Высокий коэффициент ликвидности;
- Универсальный диверсификационный актив.
Многие противники инвестирования в золото утверждают, что благородный металл не способен обеспечить значительный показатель прибыльности в сравнении с различными ценными бумагами, производными финансовыми инструментами (деривативы) и долговыми обязательствами, которые обращаются на финансовом рынке. Однако, как показывает история (кризис 2008 года), при точном расчете и правильно выбранном времени, прибыль может достигать 90 процентов от изначально вложенных средств.
Возможности инвестирования в золото
По вполне ясным причинам, вложения населения в золото в России не так распространено, как за границей. Но в последнее время данный инструмент заработка стал более доступным. Банковские организации предлагают множество инвестиционных сервисов, а среди них и покупка драгметалла.
Покупка золотых слитков
![](https://i0.wp.com/user88506.clients-cdnnow.ru/wp-content/uploads/2015/06/slitki-e1434960758528-263x300.gif)
Приобретение золотых слитков представляет собой самый известный способ вложения денежных средств. Однако, как и все иные инструменты инвестирования, покупка золотого слитка имеет свои специфические особенности.
Слиток золота – чистый химический элемент с пробой 999,95. Выпускаются два основных вида: штампованный и отрезанный слиток (от больших листов). В подавляющем числе случаев золотые слитки имеют круглый вес. Наиболее типичные значения (в граммах): один, десять, сто, тысяча. Не так давно появились золотые слитки размером с обычную кредитную карту (ChipGold), весом от 1-20 грамм.
При покупке золотого слитка обязательно стоит обратить внимание, не наблюдаются ли в нем какие-либо загрязнения. Важно проверить документацию (паспорт изготовителя и сертификат). В кассовом чеке обязательно должны быть указаны:
- Стоимость покупки;
- Вес золотого слитка;
- Количество приобретенного металла;
- Серийный номер;
- Проба;
- Наименование благородного металла;
- Время совершенной сделки.
Сегодня действуют два вида классификации качества: отличное и удовлетворительное. Каждый золотой слиток обязан соответствовать ГОСТу Р 51572-2000.
Открытие ОМС (обезличенный металлический счет)
Среди преимуществ использования ОМС, как инвестиционный инструмент – отсутствие издержек хранения. Все дело в том, что при открытии обезличенного металлического счета клиент не получает драгоценный метал на руки. Все золото хранится в специальных хранилищах банка. Также, ОМС не облагаются налогом на прибыль физических лиц. Отсутствует необходимость в уплате НДС.
Перед тем как открыть металлический счет, следует выполнить следующие требования:
- Выбрать банк, проверить наличие лицензий;
- Проверить репутацию банка, потому как ни один металлический счет не подпадает под программу страхования вкладов физических лиц;
- Узнать, какие виды золотых вкладов предлагает выбранный банк. В законодательстве РФ прописано два возможных варианта;
- Подготовить все требуемые документы для открытия ОМС (идентификационный счет, паспорт);
- Узнать, не нужно ли будет платить дополнительные деньги за обслуживание обезличенного металлического счета. Согласно действующему законодательству, НДС платить не нужно.
В большинстве случаев, открытие ОМС бесплатно. Единственные издержки, которые несет вкладчик – спрэд между ценой покупки и продажи (во время аннуляции счета). Одним из минусов подобного способа вложения – незначительный процент начисления (до двух процентов) либо его полное отсутствие. Обезличенный металлический счет прекрасно подходит для спекулятивных операций с целью извлечения прибыли.
Покупка золотых монет
![](https://i2.wp.com/user88506.clients-cdnnow.ru/wp-content/uploads/2015/06/moneti.jpg)
Приобретение инвестиционных и юбилейных золотых монет – один из действенных способов не только уберечь свои средства от пагубного воздействия инфляции, но также заработать немалую денежную сумму.
Преимущества :
- Нет необходимости в уплате НДС;
- Не зависят от изменений в государственном законодательстве;
- Неподвластны надежности банковского сектора;
- Возможность получить двойную прибыль.
Недостатки :
- Низкий показатель ликвидности;
- Завышенная стоимость, возможен убыток в случае срочной продажи;
- Издержки на хранение.
Инвестиции в золотые монеты обладают специфическими особенностями, особенно в сравнении с покупкой золотых слитков или открытием ОМС. Цена на золотые монеты складывается не столько из текущих котировок благородного металла на рынке, сколько уровнем спроса. В подавляющем числе случаев, большую роль играет дата выпуска монеты, ее тираж и внешний вид. Перед тем как покупать золотые монеты, лучше всего просмотреть отзывы тех, кто уже работал с подобными инвестиционными инструментами.
Приобретение драгоценного металла в Сбербанке
В России рыночные отношения начали активно развиваться в 1997 году. Сегодня же на рынке действует значительное число финансовых операторов, предлагающих возможности вложения в золото. В реестре Центрального банка РФ зарегистрированы порядка двухсот банковских организаций, располагающих лицензиями на операции с благородными металлами. В данном примере, рассмотрим возможности покупки золота в Сбербанке.
Сбербанк предлагает своим клиентам как стандартные, так и мерные золотые слитки. Каждый произведен в России с массой от одного до тысячи грамм. Как и в любом другом финансовом операторе, в Сбербанке стоимость золота выше, чем текущие котировки ОМС.
Процесс покупки золота в Сбербанке прост. Все что требуется от клиента – документ, удостоверяющий личность. Со стороны сотрудников Сбербанка – проведение всех сделок (с благородным металлом) только в присутствии клиента. Вопросы юридического плана в моменте покупки золота обеспечивает Сбербанк.
В Сбербанке также можно приобрести слитки, обезличенные металлические счета (ОМС), инвестиционные монеты. Также в Сбербанке доступны специальные камеры хранения, с небольшой стоимостью их аренды.
Прибыльная стратегия покупки золота
Торговать золотом можно двумя способами – хеджирование рисков, и покупка с целью извлечения прибыли. Как указывалось выше, золото – идеальный защитный актив от финансовых потрясений мира. В подавляющем числе случаев, инвесторы приобретают благородный металл с целью диверсифицировать свои активы, или защититься от пагубных последствий роста инфляции. Все эти способы предполагают извлечение крайне низкого уровня прибыли.
Однако, несмотря на, казалось бы, «спокойный характер» золота, как инвестиционного инструмента, на не можно прекрасно заработать. Принцип прост – купить дешевле, продать дороже.
Главный двигатель стоимости каждого актива – объем заключенных сделок. Сегодня основными покупателями драгметалла являются:
- Ювелирные мастерские;
- Биржевые фонды;
- Компании высокотехнологичной отрасли;
- Центральные банки мира.
Перед тем как окончательно решится на инвестиции в драгметаллы важно определить следующие параметры:
- Соотношение спроса и предложения (кто покупает, кто продает);
- Динамику объемов добычи (если будет перенасыщение рынка – цена не вырастит);
- Экономическая ситуация в ведущих странах мира (в подавляющем числе случаев в США).
Определив все вышеперечисленные составляющие – можно принимать решение о покупке.
Яркий пример выгодного вложения в золото – финансовый кризис 2008 года. В момент начала кризиса (ноябрь 2008 года) стоимость одной тройской унции золото равнялась 762 долл. США. За три последующие годы, стоимость драгоценного металла выросла более чем на 100 процентов, до отметки в 1762 американских доллара (август 2011 года). Но что способствовало столь бурному росту цены золота?
Динамика цен на золото
Финансовый катаклизм, неопределенность, банкротства – огромное количество банков, инвестиционных фондов и государственных регуляторов всего мира начали перекладывать свои активы в золото, в страхе потерять свои капиталы. Уровень спроса на благородный металл в несколько раз превышал доступный объем на рынке. Идеальная ситуация для выгодного инвестирования в драгметаллы.
Подобные ситуации встречаются на разных финансовых рынках с периодичностью в четыре года (согласно устоявшейся теории кризисных явлений). Однако, даже в спокойные времена можно зарабатывать на покупке и продаже благородного металла, используя простую стратегию «Коридорного трейдинга». Сейчас, в связи с кризисом, мы опять видим снижение цен на золото и это хорошее время для инвестирования в него. Важно поймать тот момент, когда закончится падение и начнется рост.
Заключение
Принимая решение о покупке драгоценного металла, всегда следует провести тщательный и скрупулезный анализ, взвесить все риски и возможности, и всегда принимать во внимание следующее:
- Стоимость золота не всегда растет, бывают моменты, когда цена начинает корректироваться и снижаться;
- Начинающим инвесторам не стоит использовать краткосрочные стратегии торговли золотом. Наилучший выбор – долгосрочность;
- Всегда работать с лицензированными посредниками. На рынке много финансовых пирамид и мошенников.
Также следует опасаться покупок ценных бумаг золотодобывающих компаний, у которых отсутствуют собственные запасы драгоценного металла. Это может свидетельствовать об отсутствии результатов добычи, и как следствие – снижения стоимости акций на рынке.
Золото — это актив, который традиционно характеризуется крайне высокой привлекательностью в среде инвесторов. Чем это обусловлено? Какие есть способы вложений в золото и от чего зависит их эффективность?
Насколько выгодны инвестиции в золото?
Инвестиции в золото — это, фактически, вид предпринимательства, история которого насчитывает тысячи лет. Данный благородный металл ценился во все времена, и сегодня его востребованность — как ликвидного и надежного актива, остается актуальной.
Однако, главный критерий инвестиционной привлекательности любого актива — то, насколько правомерно ожидать стабильного роста его стоимости. Характеризуется ли золото таким свойством на современном этапе развития мировой экономики? Стоит ли вложить деньги в золото сегодня, или же предпочесть иные варианты инвестиций — более выгодные и, быть может, предсказуемые с точки зрения перспектив капитализации?
Действительно, золото, как и многие другие драгоценные металлы, характеризуется крайне высокой степенью волатильности цен. И это несмотря на то, что сегодня они формируются на мировом рынке, который характеризуется достаточно большой инерционностью (вследствие чего непредсказуемые масштабные скачки и падения цен на сырье и товары — скорее редкость, чем правило — но они, безусловно, имеют место). Золото — крайне востребованный товар. Многие центральные банки, включая Банк России, стремятся обеспечивать свои резервы, прежде всего золотом и активно покупают его. Крайне редки ситуации, когда на рынке появляется переизбыток данного благородного металла.
Но, так или иначе, статистика последних лет говорит о том, что мировые цены на золото далеки от стабильности. Если в сентябре 2007 года золото стоило порядка 700 долларов США за тройскую унцию, то спустя 5 лет — его цена выросла до 1700 долларов. Сегодня стоимость золота — порядка 1300 долларов за тройскую унцию.
Что это может значить для инвестора? Первое — то, что в золото нужно вкладываться, если есть уверенность, что его закупочная цена - «на дне» или близка к такому уровню. Второе — золото с учетом реалий современного рынка не слишком подходит для «коротких» инвестиций. Волатильность цен на золото в течение года и даже в течение месяца может составлять десятки процентов — как в сторону удорожания, так и в сторону удешевления.
То, в какую сторону пойдет курс золота, очень сложно спрогнозировать исходя из трендов в мировой экономике. Так, крайне сложно провести корреляцию между ценами на данный благородный метал и ценами на нефть, показателями ведущих фондовых рынков.
Таким образом, вкладываться в золото во многих случаях имеет смысл, если есть возможность осуществлять «длинные инвестиции».
При коротких сделках есть риск попасть на ниспадающий тренд, вследствие чего вложение окажется убыточным. Но есть, конечно, вероятность иного исхода — и здесь вопрос в компетенциях инвестора в части прогнозирования влияния тех или иных факторов на мировые цены на золото. Таких факторов крайне много, и не все они предсказуемо появляются — не говоря о возможных результатах их воздействия на экономические процессы.
Кроме того, приобретение золотых активов может быть полезным в деятельности крупной корпорации — как инструмент диверсификации бизнеса.
Для нее «золотой» портфель, скорее всего, не будет лидирующим по объему, но сможет стать гарантом ликвидности бизнеса, если вдруг возникнут проблемы с наличными денежными средствами и прочими активами, которыми предприятие может рассчитываться с кредиторами.
Имеет значение и то, каким именно способом осуществляются инвестиции в золото. Рассмотрим наиболее распространенные варианты таких вложений.
Какие есть способы инвестирования в золото?
Самый, вероятно, простой способ — это инвестиции в физическое золото. То есть — осуществление закупок золотых слитков либо изделий, содержащих данный благородный металл — например памятных монет, ювелирных украшений. Приобретать физическое золото можно у разных поставщиков — но вопрос в том, где его потом хранить. Самые надежные варианты здесь — аренда ячейки в банке либо открытие обезличенного металлического счета в кредитно-финансовой организации. Банк возьмет на себя основные риски по обеспечению сохранности золота. Такие услуги доступны в большинстве крупнейших российских банков — включая Сбербанк и ВТБ 24.
При необходимости владелец обезличенного счета в любой момент может продать принадлежащий ему благородный металл. Во многих случаях операции по управлению активами на ОМС можно осуществлять через интернет — с использованием Личного кабинета вкладчика.
Основной риск в открытии ОМС — в том, что на такие счета не распространяются нормы законодательства о страховании вкладов. Если банк закроется, то возврат переданных ему объемов золота будет возможен только в рамках процедуры банкротства и взыскания долга с кредитного учреждения за счет имеющихся у него активов.
Другой способ инвестирования в золото — вложения в акции золотодобывающих корпораций (и смежных бизнесов — например, ювелирных). Их можно осуществить как при взаимодействии с эмитентами напрямую, так и через брокеров либо фондовую биржу. Примечательно, что рост капитализации золотодобывающих фирм во многих случаях не зависит от увеличения цен на золото. Бывает и наоборот: при удешевлении металла увеличивается спрос на него, как следствие — потребность в большем количестве поставок золота. Количество заказов на предприятии растет, увеличивается его капитализация.
То же можно сказать и о ювелирном бизнесе. При этом ключевые факторы роста акций компаний, связанных с добычей золота, могут быть крайне несхожими с теми, что характеризуют ювелирные фирмы. К числу крупнейших заказчиков золотодобывающих корпораций, как правило, относятся центральные банки. Основные покупатели ювелирных изделий — все же частные лица. Структура и активность спроса со стороны тех и других могут быть разными.
Следующий вариант — ведение классической биржевой торговли, в рамках которой золото будет одним из трейдинговых инструментов (как, например, валюты на FOREX). Данная схема позволяет задействовать «кредитное плечо» - когда при малом объеме вложений есть возможность увеличить их в несколько раз в случае, если трейдер угадает с движением цен. Оно может быть и отрицательным — и в этом еще одно преимущество в биржевой торговле золотом. Даже при падении мировых цен на данный благородный металл трейдер может оказаться в крупном выигрыше.
Таким образом, эффективность инвестиций в золото в современных условиях зависит от способа их осуществления, знаний и навыков инвестора в части управления «золотыми» активами — физическим металлом, ценными бумагами золотодобывающих корпораций (и прочих связанных с ними бизнесов), а также в части осуществления биржевых сделок с золотом. При этом, увеличение стоимости физического золота не предопределяет роста капитализации золотодобывающих бизнесов — и наоборот. Но с опытом многие инвесторы могут обретать способность с высокой точностью прогнозировать тренды в обоих случаях, и у них может получаться крайне успешно вести бизнес с использованием золотых активов.
Золото ценилось во все времена. Вспомним хотя бы эпоху золотой лихорадки, когда на поиски этого металла устремлялись тысячи желающих разбогатеть в одночасье. Обладание золотом является показателем статуса и престижа. Обладать все большим количеством этого драгоценного металла стремятся не только люди, но и целые государства. Ведь золото является неотъемлемой частью золотовалютных резервов ведущих стран мира.
За последние пару столетий цена на золото стремительно росла и своего пика достигла в 2011 году, когда тройская унция золота, а именно в таких единицах и измеряется этот металл, стоила около 1900 долларов. Если учесть, что в 19 веке за 1 унцию давали около 20 долларов, то как видим, рост поистине ошеломляющий. Однако после роста, как правило, следуют откаты, и сегодня цена на золото колеблется в диапазоне 1000 -1250 долларов\унция.
Таким образом, как не все золото, что блестит, так и не всякие инвестиции в золото и не во все времена – выгодны. А потому рассмотрим основные способы инвестирования в этот драгоценный метал и разберемся, когда стоит воздержаться от вложений в него. Поскольку в некоторых случаях приобретя золото, можно не только не извлечь прибыль от вложений, но еще и остаться в убытке.
Как вложить деньги в золото
Существуют разные способы вложить свои сбережения в золото:
- Купить в банке золотые слитки;
- Приобрести золотые монеты;
- Открыть ОМС или обезличенный металлический счет;
- Купить ювелирные изделия;
- Спекуляции на биржах.
Покупка банковских слитков
Первое, на что опытные инвесторы обращают свой взор, приняв решение инвестировать в золото – это банковские слитки разного объема. К тому же нередко слитки из драгоценных металлов приобретают в качестве подарка близким. Купить золото в слитках вы сможете в банковском учреждении, имеющем соответствующую лицензию на торговлю металлами.
Сколько весит слиток золота
В банке вам на выбор предложат мерные слитки самой разной массы: 1; 2; 2,5; 5; 10; 20; 50; 100; 250 грамм, слитки весом в полкилограмма, а также 1 килограмм золота. Больший объем делают только по индивидуальному заказу.
В отечественных банках можно найти также и слитки в тройских унциях, где одна унция равна 31,10 грамм.
Сколько стоит слиток золота
Вес слитка золота напрямую влияет на его цену. Чем больше в слитке грамм, тем меньше цена этого грамма в нем. А потому выгоднее скопить достаточную сумму денег, чтобы приобрести слитки большего номинала. Самые ходовые и привлекательные в плане инвестирования – слитки весом от 100 грамм и выше.
Чтобы купить золото в банке, необходимо подойти в банковское отделение, предварительно согласовав наличие слитков по телефону, и приобрести слиток требуемой массы.
Хранить золотые запасы можно как дома, так и в арендованной банковской ячейке. Приобретают золотые слитки, как правило, на долгосрочное хранение, поскольку разница между текущим курсом покупки и продажи чаще всего просто грабительская для покупателя. И если вы, купив золото, по тем или иным причинам решите его почти сразу продать, вы однозначно потеряете часть вложений.
Плюсы
Надежно (если хранить в банке);
Престижно.
Минусы:
Оплата НДС;
Большой спред между ценой покупки и продажи;
Долгосрочная инвестиция;
Рискованно хранить дома.
Вложение в золотые монеты
Кроме слитков, золото можно приобретать в виде монет. Покупаются монеты в банках, которые получили лицензию на подобный вид деятельности.
Различают монеты:
Инвестиционные;
Коллекционные.
Второй вид привлекателен в первую очередь для заядлых коллекционеров. Плюс коллекционных монет в том, что приобретя редкую или ценную монету, через некоторое время ее можно весьма выгодно продать. Однако в этом случае нужно разбираться в нюансах коллекционирования и знать, что особо ценится в этой среде. Инвестиционные же в свою очередь, стоят дешевле и при потребности банки выкупают их обратно.
Однако следует помнить, банки не принимают назад монеты, у которых есть те или иные повреждения – царапины и даже потертости, а потому монеты, как, впрочем, и слитки требуют к себе бережного отношения.
Плюсы
Доступно;
Можно увлечься и собрать неплохую коллекцию монет, которая в будущем будет высоко оценена.
Минусы
Вам самим придется заботиться вопросами безопасности и сохранности монет;
Нужно разбираться в ценности коллекционных монет;
Требуют бережного хранения.
Обезличенные металлические счета
Большинство банков предоставляет своим клиентам возможность открывать обезличенные золотые счета (ОМС). В этом случае после оплаты вы получаете на руки не золото, а договор с банком, подтверждающий ваше право на n-ное количество драгоценного металла. Само золото остается в банке на своеобразном депозитном счету.
Различают:
Срочные счета – действующие до определенного срока;
Бессрочные – до востребования вкладчика.
Как видим, удобно и безопасно. К тому же не нужно платить дополнительные комиссии и налоги. НДС с вас снимут только если вы захотите обналичить счет и забрать золото с банка.
Однако здесь есть свои нюансы. На такие счета не распространяется страхование вкладов и, если с банком что-либо случится, ваши сбережения вам никто не вернет. В этом случае на вопрос «как инвестировать в золото» и не потерять сбережения ответ один – выбирать надежный и проверенный банк.
Плюсы
Не облагается НДС;
Нет риска потерять приобретенное золото – оно хранится в банке;
На такие счета могу начисляться проценты.
Минусы
Нет гарантии возврата средств.
Покупка ювелирных изделий из золота
Когда речь заходи о покупке золота, поход в ближайший ювелирный магазин – первое, о чем подумает обычный человек. И будет неправ. Покупку ювелирных изделий сложно назвать инвестированием в золото. Удовольствие об обладания красивой вещью – да, но никак не вложение сбережений. И вот почему.
Покупая подобные изделия, вы платите не только за само золото, но еще и за работу, которую проделали ювелиры, придавая ему ту или иную форму. А еще не забывайте про всевозможные торговые наценки, налоги, которые также входят в стоимость. И если в будущем вам придется продавать украшения, выручите вы за них, за редкими исключениями, на порядок меньшие деньги, нежели те, за которые в свое время приобрели, поскольку примут у вас его исходя из веса изделия без учета всех вышеперечисленных нюансов, входящих в реальную стоимость.
Плюсы:
Доступно в любом ювелирном магазине
Красиво, можно использовать в качестве украшений
Минусы:
В цену на изделие входит помимо стоимости самого золота, работа мастера, а также всевозможные торговые надбавки.
В таких изделиях золото часто идет в сплаве с другими металлами
При необходимости продажи не всегда удается вернуть вложенные деньги
Спекуляции с биржевыми инструментами
Получать прибыль с золота, можно не вкладываясь непосредственно в физический эквивалент этого металла. Достаточно продавать или покупать фьючерсные контракты на бирже и зарабатывать на разнице цен. Причем в этом случае можно извлекать прибыль как на росте, так и на снижении цены. А предоставляемое брокером кредитное плечо позволяет оперировать значительно большими суммами, чем есть у вас в наличии.
Все, что вам потребуется, открыть и пополнить счет у брокера, установить торговый терминал, ознакомиться с принципами работы фондовой биржи или рынка Форекс. Также не лишним будет разобраться в торговых стратегиях и лишь затем можно приступать к работе.
Важно! Работа с фьючерсами относится к высоко рискованным операциям и зарабатывают здесь стабильно по большей части только профессиональные игроки, которые хорошо разбираются во всех нюансах биржевой торговли.
Плюсы:
При грамотном подходе возможность быстро извлекать прибыль на колебаниях цен.
Минусы:
Есть риск спустить на ветер весь капитал, если вовремя не фиксировать прибыль или, в худшем случае, пусть небольшие, но убытки.
Выводы
Если вы задумались об инвестировании в золото, нужно соблюдать золотую середину – не поддаваться золотой лихорадке, вкладывая все деньги в него и не отказываться от покупки золота полностью. Инвестировать в золото стоит лишь часть своего капитала и лучше всего это делать в спокойные времена, а не в разгар кризиса, когда на волне ажиотажа цена на него стремится вверх.
Прислушиваться ли к мнениям аналитиков – тут уж дело ваше. Однако, как показывает практика, даже самые именитые из них склонны ошибаться. А потому прежде чем вкладывать значительные суммы в драгоценные металлы, стоит самостоятельно сопоставить разные мнения и проанализировать различные источники.
Save
В чем плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы? Выгодно ли инвестировать в золото в 2017 году? Чем может быть полезен график динамики цен на золото?
Привет всем! На связи Денис Кудерин – эксперт в области инвестирования.
Мой приятель много лет собирает памятные и юбилейные монеты, в том числе золотые. Так вот, некоторые из них только за 10 лет выросли в цене в 5-15 раз и более. К примеру, он демонстрировал мне монету «Сеятель», которую в своё время купил за 1000 рублей. Сейчас она стоит около 20 000 рублей. Её можно в любое время продать тому же Сбербанку.
Цена на выпущенную в 2008 году монету «Георгий Победоносец» каждый год поднимается на 20-30%. В год выпуска её можно было приобрести за 6 000 рублей. Сейчас она стоит 17 000. Если бы я в своё время купил с десяток этих монет… Будем считать упущенную выгоду или вместе разберёмся, как грамотно инвестировать в золото? Правильно, давайте разбираться!
А ещё я расскажу, каким компаниям можно доверить «золотые» инвестиции и поведаю о возможных рисках таких вложений.
Вперед, друзья!
1. В чем особенности инвестирования в золото
Драгоценные металлы и особенно золото тысячелетиями оставались одним из самых надёжных и прибыльных направлений инвестирования.
Никакие экономические реформы и политические потрясения не отменят тот факт, что запасы этого металла на планете ограничены и реальное снижение стоимости ему не грозит ни в ближайшем, ни в отдалённом будущем. Разве что появятся новые алхимики и научатся добывать золото из свинца. Но это, мягко говоря, маловероятно.
Примечательно, что кризисы экономики не снижают цены на золото, а наоборот.
Пример
По данным Сбербанка доходность обезличенных металлических счетов за последние 3 года составила 84%. А цена на грамм за 5 лет выросла с 1 600 до 2 500 рублей.
Инвестировать средства в золото в 2017 году так же выгодно, как год или 5 лет назад. Более того, эксперты считают, что стоимость этого металла к концу года, скорее всего, вырастет. Другой вопрос – сроки окупаемости таких инвестиций.
И тем не менее, немедленно бежать в банк и обменивать наличность на золотые слитки не стоит. Сначала нужно взвесить все плюсы и минусы такого решения и изучить базовые правила инвестирования в драгметаллы.
Первое правило, которое нужно знать инвестору в драгметаллы: вклады в золото рассчитаны на прибыль в долгосрочной перспективе. Получить реальный доход за 3 месяца и даже за полгода не получится. Окупаемость таких вкладов измеряется в годах. Графики динамики роста цен на золото смотрите на сайтах крупных банков.
Вот пример такого графика.
Следующий момент – выбор способа инвестирования. Каждый гражданин России имеет право приобрести в банке слитки или монеты, а также открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте и других драгметаллах. Каждый способ имеет свои особенности и риски, о чём я подробно расскажу в соответствующем разделе статьи.
Главные преимущества вложений в золото:
- золото почти не падает в цене – речь не о сезонных колебаниях, а о длительных сроках котировки стоимости;
- этот металл не ржавеет, не подвергается коррозии, не стирается – если ваш прадедушка 100 лет назад приобрёл слиток в 1 кг и передал его вам в наследство, вес и внешний вид металла останется практически неизменным;
- его легко хранить – слитки компактны не требуют специального ухода;
- золото ликвидно – его всегда можно продать банкам или другим желающим;
- это универсальная валюта, которая ценится на всех континентах и во всех странах.
Главный минус золота как инвестиционного инструмента – его высокая закупочная цена. Не у каждого гражданина есть свободные деньги на приобретение количества золота, необходимого для получения стабильного дохода.
Ещё один недостаток – длительный срок ожидания прибыли. Об этом я уже говорил – чтобы получить солидную прибыль, придётся ждать несколько лет. Кроме того, золото – это имущество, и оно облагается налогом.
Способ 3. Обезличенные металлические счета
Интересный и перспективный способ инвестирования. ОМС открывается в банке, имеющим лицензию на такой вид операций.
Клиент приобретает золото виртуально по той цене, которую устанавливает банковское учреждение. Как правило, эта цена несколько выше, чем биржевая стоимость золота в этот день. С самим металлом покупатель дела не имеет, просто сумма, которую он вносит на депозит, пересчитывается на граммы драгметалла.
В случае роста цен на золото клиент получает гарантированный доход. Если он закрывает счёт, ему возвращают денежный эквивалент стоимости металла, но уже пересчитанный по текущему курсу золота.
Существенные плюсы ОМС:
- в отличие от «физического» золота, обезличенные счета не облагаются НДС;
- цена золота на ОМС максимально приближена к биржевой, что позволяет в случае счета «до востребования» максимально выгодно реализовать активы;
- на счета начисляются банковские проценты (хотя и небольшие).
Есть и недостатки, о которых говорят эксперты и аналитики. Самый главный –такие вклады не страхуются банками, как денежные депозиты. Это повышает риск для вкладчика. Поэтому при выборе банка для открытия ОМС будьте предельно внимательны. Выбирайте только проверенные и надёжные учреждения с длительным стажем работы.
Способ 4. Торговля на бирже
Это самый простой способ инвестирования в драгметаллы. Приобретать «физическое» золото не нужно, а стало быть отпадает вопрос его хранения. При этом брокеры получают доход не только за счет роста цены на золото, но и за счет падения таковой.
Кредитное плечо позволяет торговать объёмами, превышающими депозит, что тоже положительно сказывается на доходности. Да и налоги платить не надо.
Есть и риски, куда без них. Вероятность потери депозита присутствует в любых биржевых операциях. Всё зависит от надёжности брокера и эффективности выбранной стратегии торгов.
В таблице плюсы и минусы каждого способа представлены в наглядном виде:
№ Способы инвестирования Преимущества Недостатки 1 Слитки С годами золото не падает в цене, а растёт НДС 18% на приобретение слитка 2 Монеты Стоимость инвестиционных монет стабильно повышается Для приобретения коллекционных и памятных золотых монет нужно разбираться в нумизматике 3 ОМС Нет налога на открытие счета Вклады не страхуются 4 Торговля на бирже Отпадает вопрос хранения золота Непросто найти надёжного брокера и хорошего трейдера Дополнительную информацию об вы найдёте в соответствующей публикации.
3. Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков
Итак, вы твёрдо решили больше не хранить деньги под матрасом, а заставить их работать на себя. Начав инвестировать, подготовьте себя морально: золото – надёжный инструмент, но риски есть в любых финансовых операциях.
Действовать надо планомерно, трезво, разумно.
Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои финансы
Шаг очевидный, но не включить его в инструкцию я не могу. Любые инвестиции предполагают предварительную оценку своих финансовых возможностей. Подсчитайте свои активы, включая дополнительные доходы, и сопоставьте их с пассивами.
Если на вас, к примеру, «висит» ипотечный долг или кредитный, отнимающий 30% от основного дохода, вряд ли стоит рассчитывать на значительное количество свободных средств. Переоценка своих инвестиционных возможностей – главная ошибка каждого новичка.
Но и излишняя осторожность не принесёт выгоды. Один доллар сегодня всегда дороже, чем тот же доллар завтра. Чтобы сохранить сбережения, их надо вкладывать. Так работает экономика независимо от масштабов имеющихся средств.
Шаг 2. Обозначаем цели и задачи инвестирования
Инвестиции не бывают абстрактами. Сделав вклад, нужно знать, сколько он вам принесёт и за какой срок. Определитесь с целями и задачами инвестирования.
Например, вам нужно увеличить свои средства на 50% в течение полутора лет для приобретения автомобиля Peugeot 408. Чтобы реализовать такой план, придётся выбрать максимально доходный и в то же время рискованный способ инвестирования. Добившись цели, выводите активы из игры и покупайте машину.
Не жадничайте. Погоня за сверхприбылью часто заканчивается разорением.
Шаг 3. Разрабатываем инвестиционную стратегию
Есть множество инвестиционных стратегий. Изучите их заранее. Пусть будет потрачено время, но базовые экономические знания – это тот же капитал.
Стратегии бывают активными и пассивными, долгосрочным и краткосрочными, агрессивными и умеренными, высоко рисковыми и наоборот. Выбор зависит от ваших целей, объёма капитала и темперамента.
Шаг 4. Определяем способ инвестирования
Об инструментах инвестирования в золото я уже рассказал. Выбор за вами. Новичкам с относительно солидными средствами эксперты советуют начинать с обезличенных золотых счетов. Риски здесь умеренные, доходность – довольно предсказуемая. Главное – открыть счет в надёжном банке, которому в ближайшие 5-10 лет не грозит разорение.
Шаг 5. Выбираем компанию и программу для инвестирования
Инвестиции в драгметаллы предлагают банки, инвестиционные фонды и другие финансовые организации. Как выбрать надёжного партнёра?
Предлагаю несколько критериев выбора компании:
- опыт – идеально, если учреждение работает на рынке больше 10-15 лет;
- наличие функционального сайта с интерактивными функциями и полезным для пользователей содержанием;
- количество инвесторов;
- выбор инструментов инвестирования – чем больше предложений у компании, тем лучше.
Самый оптимальный вариант – найти учреждение по рекомендациям знакомых, которые уже получили в этой компании реальный доход от своих инвестиций.
Шаг 6. Подаем заявку и заключаем договор
Дальнейший шаг – контакт с представителями компании. Если фирма предлагает бесплатную консультацию клиентам, обязательно воспользуйтесь такой опцией.
Пусть менеджер или консультант объяснит вам все нюансы и тонкости и поможет выбрать наиболее подходящую программу.
Шаг 7. Вносим средства и получаем прибыль
Осталось только внести средства и ждать прибыли. Интернет позволяет проверять доходность инвестиций на расстоянии. Заведите личный кабинет и периодически отслеживайте состояние своего счёта.
4. Рейтинг компаний для инвестирования в золото – обзор ТОП-3 надежных
Чтобы облегчить читателям выбор надёжных компаний для инвестирования в золото, мы выбрали 3 наиболее надёжных российских организации, работающих с драгметаллами.
Читайте, сравнивайте, анализируйте и принимайте решения.
Банк основан в 1990 году – это старейшее учреждение в новой России. Один из самых динамично развивающихся банков в РФ, лидер отрасли и сильнейший игрок финансового рынка. Активы компании оцениваются в 250 млрд рублей. Отделения есть в 55 регионах России. Головной офис – в Екатеринбурге.
Входит в сотню самых надёжных банков страны. Занимает наивысшие строчки в рейтингах независимых организаций. Национальное рейтинговое агентство присвоило банку уровень АА – высшая степень платежеспособности и надёжности.
Банк предлагает клиентам вклады в золоте и серебре. Это хорошая возможность получить доход за счет роста цен на драгметаллы. Потребителям доступны срочные вклады в золото и депозиты до востребования. ОМС – это гарантия сохранения средств от инфляции плюс отсутствие проблем с хранением, транспортировкой и сертификацией драгоценного металла.
Уточняйте условия инвестиционных вкладов в золото непосредственно на сайте и по телефонам.
по версии агентства «Интерфакс». Более миллиона клиентов, 18 лет опыта на бирже валют и драгоценных металлов, 3 международных лицензии. Дилинговый центр предлагает клиентам все необходимые для работы на бирже инструменты.
Торговля золотом требует специальных знаний и умений, поэтому новичкам стоит воспользоваться помощью опытных трейдеров.
О надёжности Сбербанка свидетельствует хотя бы тот факт, что это старейшая в РФ финансовая организация. Год основания банка – 1847. Более 70% россиян – клиенты Сбербанка и активные пользователи. У компании больше 17 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации.
Сбербанк покупает и продаёт золотые слитки различного веса, монеты (инвестиционные и памятные), предлагает клиентам открыть металлические счета на самых выгодных условиях. На сайте есть актуальные графики динамики цен на золото, серебро, платину и палладий с 2003 года.
5. Как снизить риски при инвестировании в золото – 3 полезных совета
Как я уже говорил, инвестиций без риска не бывает. Но есть способы уменьшить вероятность потери средств.
Читайте экспертные советы и не забывайте пользоваться ими на практике.
Совет 1. Используйте различные инвестиционные инструменты
На экономическом языке это называется диверсификацией вкладов. Разумнее разделить капитал на несколько направлений и тем самым обезопасить средства от полной потери.
Если один инструмент окажется вдруг неприбыльным, то другие защитят ваш инвестиционный портфель от полного краха.
Золото всегда было синонимом слова богатство, капитал также стабильность и надежность, как минимум в экономической интерпретации. Еще тысячи лет назад золото было не только платежным средством, но и средством накопления и сбережения собственного состояния.
Прошли тысячи лет, а ситуация в корне не изменилась, и сегодня золото активно используют для сбережения и хранения капиталов. Причем примеров можно привести массу, от обычных женщин в Индии, покупающие золотые изделия для создания собственного «финансового парашюта». По их законам все золото на женщине ее собственность и с ним она покидает дому супруга, интересно, что аналогичная практика распространена в мусульманском мире. Всех без исключения центробанков мира, которые хранят часть своих резервов в золоте, причем не виртуальном, а физическом.
Интересно, что большая часть физического золота стран ЕС находится на хранении в США, и в прошлом году произошел достаточно большой скандал (в узких кругах), когда часть Европейских стран решила забрать свое золото с США. Процесс, насколько сообщала пресса, уже пошел, но реально перевозка золота займет не менее 5 лет.
Если с индийцами и центробанками все более-менее понятно, то стоил ли вкладывать деньги в золото обычному человеку?
Как вложить деньги в золото, доступные варианты
Существует достаточно небольшой набор инструментов для инвестирования в золото обычным гражданам, для работы с тем же песком, самородками будет необходимо разрешение Пробирной Палаты РФ. В доступном перечне покупка монет, банковских слитков, приобретение ювелирных украшений. Отдельной строкой идет открытие специальных металлических счетов — ОМС (обезличенные металлически счет).
Каждый из вариантов имеет свои минусы и плюсы, но во всех вариантах кроме банковских счетов инвестирование имеет смысл только в длинной перспективе от 5 лет. Стоит отметить, что кроме достаточно больших минусов есть и огромный плюс.
Большим преимуществом инвестирования в физическое золото является его высоколиквидность, практически в любой момент золото можно конвертировать в «живой» рубль. При этом правильный подбор инструментов позволяет провести такую конвертацию с минимальными потерями, конечно по сравнению с большинством других инструментов пригодных для вложения денег (подробней здесь).
Слитки
Банковские слитки представляют собой маркированные слитки с документами с золотом 999, 95 пробы. Обычно продаются в герметично запечатанной упаковке, при покупке банки требуют предоставления удостоверения личности.
При покупке банковского слитка обязательно проверьте наличие всех документов на золото, плюс сохраняйте чек.
Минусы при инвестировании в слитки
- — необходимость уплати НДС (18% к стоимости золота, которые в последующем не вернутся);
- — трудности с продажей. выкупают слитки с неохотой, при этом очень тщательно проверяют не только документы самого золота, но и его физическую сохранность. Наличие царапин или потертостей дает практически 100% гарантию, что банк слиток не выкупит.
- — высокий дисконт при продаже. Банки выкупают со спредом не менее 20% к рыночной цене.
Плюсы инвестирования в золотые слитки
- — высокая ликвидность;
- — 100% защита от инфляции, кризисов и девальвации, причем не только рубля но и доллара.
- — в перспективе 5-6 лет не менее 30 %, при рентабельности в 70%
Где лучше покупать слитки
Оптимальным является покупка за пределами России, в большинстве стран такая покупка не облагается налогом, что позволит сэкономить 18%, плюс в российских банках разница между рыночной ценой и ценой продажи банковского золота отличается на 20-25% (особенно это заметно на мелких слитках). Заграницей спред на порядок ниже. Правда покупать можно только в рамках определенного лимита (перед покупкой уточните на таможне), все что выше облагается дополнительным таможенным сбором.
Монеты
Чеканкой золотых монет в основном занимается Центробанк и , существует две принципиально разные категории:
Инвестиционные монеты – именно они представляют наибольший интерес для покупателя. Так при их покупке не нужно платить 18% НДС, в большинстве случаев спред между рыночной ценой и ценой продажи относительно не большой. И самое главное такие монеты с удовольствием покупают не только банки, но и ювелиры.
Стоит отметить, что операции с золотом (кроме украшений) между физическим лицами запрещен, но кто мешает найти более интересные варианты, чем банальная продажа инвестиционных золотых монет, к примеру, обмен.
Юбилейные монеты – данные монеты имеют цену намного выше номинала золото эквивалента и представляют ценность для нумизматов и коллекционеров. Инвестирование в данный инструмент достаточно рискованно без знаний и соответствующих знакомств.
Украшения
Золотые украшения были и наверное еще долго останутся основным инструментом сбережения капитал на востоке, об арабских и индийских женщинах уже говорилось. У славян такой традиции нет, но это не мешает инвестировать средства нашим женщинам.
Правда, конфигурация
жена- золото – украшение – инвестиция
представляет собой специфический аспект нашей жизни и по большому счету не может быть эталоном. На самом деле такой вариант инвестирования в золото подходит только женам состоятельных мужчин, которые должны быть готовы к быстрым переменам в своей жизни, при этом, не имея других инструментов для создания «финансового парашюта».
Фактически инвестирования в золотые украшения выгодно только если это украшения очень старое или является произведением искусств (которое гипотетически способно подняться в цене). Во всех остальных случаях такие инвестиции не рентабельны так как продажа таких украшений производится по весу, а покупка по весу плюс работа и маржа магазина. То есть при любых раскладах обращение назад золота в деньги будет с минусом.
Металлические счета, депозиты в золоте
Обезличенные металлические счета (ОСМ) открываются в банках и имеют больше виртуальную основу, в большинстве случаев речь не идет о физическом металле (он может быть в золоте, платине, серебре). Фактически происходит покупка виртуального металла, по рыночной цене, а при выводе денег продажа по той же рыночной цене (установленной банком).
Данный инструмент очень удобен и вот почему:
Плюсы металлических счетов в золоте, серебре
- — высокая надежность. Де-факто такие вложения полностью оберегают капитал от инфляции, девальвации.
- — высокая ликвидность. Конвертировать сбережения назад в денежную форму можно очень быстро.
- — отсутствие дополнительных . Все переводы осуществляются по текущему курсу золота в банке.
Минусы
- — деньги находятся в банке, то есть все риски связанные с банкротством финансового учреждения ложатся на плечи вкладчика.
- — заработать можно только при повышении цены. В отличии от , на ОСМ практически не начисляются, а если есть то мизерные.
- — ОСМ не попадает под гарантирование вкладов.
Вывод, ОСМ очень удобный и практичный инструмент если нужно «переждать», но заработать на нем не получится. Также нужно очень внимательно выбирать банки, мой совет или большой государственный Сбербанк России и его золотой счет или большие иностранные банки
Стоит ли вкладывать в золото 2016 году
Более надежного инструмента по сбережению собственных денег найти нельзя, золото есть и еще много лет будет основным сберегательным инструментом, но такой вариант не позволит заработать и получить большую прибыль. По большому счету даже через 10 лет конвертировав золото в деньги Вы просто получите номинальную стоимость своего капитала, с учетом прошедшей инфляции и обесценивания бумажных денег.
А теперь немного видео с мнением экспертов по инвестированию в золото.