Как выбрать терминал для эквайринга. Эквайринговые терминалы: подключение, управление
Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.
Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг
Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2019 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.
Банк | Комиссия | Стоимость оборудования | Условия |
1,5-1,9% | 19 000-27 000 руб. Возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых. |
|
|
1,79-2,69% | От 18 500 руб. | Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%. | |
до 2,5% | Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно | Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке. | |
1,3-2,3% | На индивидуальных условиях | Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка. | |
1,8-3,5% | 7990–41 500 руб. |
|
|
ВТБ Банк Москвы | От 1,8% | Бесплатная аренда |
|
1,9-2,1% | Бесплатная аренда |
|
|
1,59%-1,89% | Бесплатная аренда |
|
|
1,35%-1,8% | Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа |
|
|
Авангард | 1,7-2,3% | Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно |
|
МКБ | 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. | Бесплатная аренда |
|
МТС Банк | от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание | Бесплатная аренда |
|
Райффайзенбанк | От 1,99% | Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб. |
|
Уралсиб | 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. | Бесплатная аренда | Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников. |
Банк Русский Стандарт | 1,8-2,2% | 13 300-42 000 руб. | Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка. |
Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:
- Банк Открытие.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.
Тарифы Сбербанка
Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.
По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.
Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:
Требования к обороту . Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;
Условия покупки, аренды и подключения терминала . Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;
На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;
Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;
Сроки подключения . Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;
Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;
Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;
Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).
Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.
Что влияет на итоговую стоимость эквайринга
Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:
- Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
- Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
- Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.
Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.
Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.
Торговые терминалы для эквайринга
Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.
- Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
- Переносные терминалы . Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
- POS-системы . Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
- SMART-терминалы . Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
- ПИН-пады . Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.
Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.
Торговый эквайринг без открытия счета
По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.
Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.
Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.
При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.
Торговый и интернет-эквайринг
Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.
Подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?
Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.
В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:
Торговый эквайринг и 54-ФЗ
Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:
- шифрует и хранит фискальные данные;
- передает сведения в базу данных ФНС.
Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.
Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС , как все онлайн-кассы с 2017 года.
Как подключить торговый эквайринг
Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:
- Шаг 1 . Выбор банка;
- Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
- Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
- Шаг 4 . Выбор оборудования;
- Шаг 5. Заключение договора;
- Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
- Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.
После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.
Торговый эквайринг: отзывы пользователей
Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):
«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».
Марина, старший кассир, г. Москва:
«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».
Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):
«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».
Слово эквайринг своим происхождением обязано английскому acquire, что означает “получать” или “приобретать”. Фактически этот термин подразумевает получение оплаты за услугу, товар или работу посредством платежной карты. За этот процесс отвечает имеющий полномочия банк-эквайер, который устанавливает в торговых точках платежные терминалы. В случае применения стандартного торгового эквайринга банк делает подключение эквайрингового терминала. Это относится и к сервисным структурам, таким как общественный транспорт, станции технического обслуживания и прочим. Банк устанавливает там мобильные POS-терминалы, если есть необходимость в мобильном эквайринге.
Сейчас по всему миру есть возможность оплаты большинства покупок и услуг платежными картами более чем на 18 000 000 торговых предприятий и сферы обслуживания. Это огромная экономия времени как для потребителя, так и продавца. Виды эквайринговых терминалов этому содействуют.
Абсолютное большинство эквайрингового рынка занимают банки, которые входят в членство платежных систем MasterCard, а также Visa. В Соединенных Штатах давно используют American Express. Карты этой компании широко распространены во всем мире и тоже применяются в эквайринговых терминалах.
Об интернет-эквайринге знают все, кто с помощью Интернета осуществляет различные финансовые операции типа телефонных пополнений, оплаты коммунальных услуг, продления срока действия интернета и других. Любители покупок в интернет-магазинах рассчитываются за приобретенные товары банковскими картами или электронными деньгами.
Эквайрингом считается и обычная выдача денег держателю пластиковой карты, например, в помещении любого современного почтового отделения. В основном такого рода выдача происходит через имеющийся там банкомат или специально подготовленный мобильный POS-терминал. В эту сферу зачисляются и разного рода гаджеты самообслуживания для приема банковских карт.
Технология мобильного эквайринга осуществляет прием оплаты за купленный товар или полученную услугу, посредством банковской карточки через смартфон или самый обычный планшет, к которым подключен мобильный POS-терминал.
Представленная технология была разработана в США. Основой для нее стал проект Square 2004 года, который означал усовершенствование безопасности бизнес-операций и упрощение процесса проведения различных расчетов на мобильных устройствах. Несколькими годами позже мы тоже стали пользователями всех ее преимуществ. Однако Россия уделяет больше внимания мерам безопасности. Видимо, учитываются национальные особенности.
Банки руководствуются установленными правилами международных платежных систем MasterCard и VISA проведения платежных транзакций. Желание клиента заплатить за совершенную покупку банковской карточкой приводит к тому, что банком-эквайером направляется запрос в адрес соответствующей международной платежной системы, после чего она посылает обращение к банку-эмитенту, который осуществил ее выпуск. При получении удовлетворительного ответа операция считается выполненной, и нужное количество средств списывается с карты.
Стандартной обработки платежей как таковой не существует. В каждой стране она отличается некоторыми, иногда очень незначительными, нюансами. В качестве примера можно привести казахстанскую систему и российскую. Некоторые операции банки не согласовывают с платежными системами для упрощения взаимодействия процессов в обработке проводимых платежей. Однако отличие казахстанского рынка от российского в его уровне развития. Имея чоповую эмиссию карт, он практически полностью защищен от мошеннических действий. Малый оборот по картам делает оспаривания проводимых транзакций почти бессмысленными.
POS-терминал
В магазине является основным компонентом его эквайринговой деятельности. Какое это приспособление? Каким оно должно быть? Кто лидер рынка по производству терминалов принимающих к оплате банковские карты?
Подробно о данном устройстве будет изложено дальше. В современной жизни такая информация может быть весьма полезной. Особенно тем, кто часто совершает различные приобретения и об эквайринговом терминале (или POS-терминале) хотел бы знать больше.
Это эквайринговое устройство было создано гением инженерной мысли для сканирования содержащихся на пластиковой карте данных, которая используется покупателем при оплате разного рода товаров или полученных услуг. При этом процессе участвуют бесконтактный модуль, магнитная полоса или чип. Считанные таким образом данные молниеносно передаются в оказывающую эквайринг-услуги организацию либо банк-эквайер. Настройка эквайрингового терминала осуществляется специалистом.
Во время передачи банку-эквайеру поступают идентифицирующие личность покупателя данные, которые удостоверят намерение пользователя провести оплату счета. В принципе, эти данные заключаются в персональном пин-коде его банковской карты, для ввода которого покупатель применяет клавиатуру терминала.
Когда банк-эквайер завершает обработку данных, эквайеринговый терминал принимает его решение о проведении платежа либо отказе.
По окончании он может выдать распечатанный чек о проведенном платеже. Этот же результат отображается на экране терминала или происходит передача сведений на кассовый аппарат для распечатки на чековом принтере.
Если придать мобильные POS-терминалы классификации, то можно выделить следующие разновидности, принимающие к оплате банковские карты.
Устройства автономного режима
Это полноценно работающие устройства с безупречной работой выполнения указанных функций. Никакой вычислительный модуль в виде компьютера, планшета или смартфона к ним не подключается. Эти автономные устройства подразделяют на пару подтипов, таких как стационарные и мобильные. Первые из них либо не имеют аккумулятора, либо имеют, но весьма слабые и передают полученные данные проводным интернетом. Вторые, мобильные, оснащены мощным аккумулятором и передают все данные беспроводными каналами.
Модульные связующие устройства
Предназначение этих устройств в осуществлении связки между пин-падом и кард-ридером, основная функция которых заключается в считывании используемой карты и приеме пин-кода. Его содержание известно только самому покупателю. Связки между вычислительными модулями, такими как планшет, компьютер или смартфон. Они предназначены обрабатывать платежные данные.
Вендинговые устройства под встраиваемые терминалы
Вендинговая машина отвечает за автоматические расчеты с покупателями, и поэтому в нее встроены такие девайсы. Если во время осуществления покупки такой терминал есть в наличии, то это возможность для проведения расчета как наличными средствами через приемник купюр, так и путем списания денежной суммы с банковской карты.
Категория автономных стационарных POS-терминалов
Моделями эквайринговых терминалов этой категории, наиболее положительно себя зарекомендовавшими в области безналичных расчетов, являются VeriFone Vx510, Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.
Все перечисленные устройства подключены к интернету, GSM, резервному каналу Dial-Up. Благодаря этим каналам и осуществляется возможность обмена данными с банковской карты. Говоря об их “железном фарше”, то он впечатляет. Например, встроенный принтер печатает чеки на 58-миллиметровой по ширине бумаге при скорости 18 строчек в секунду. Это стандартная бумажная лента для эквайринговых терминалов, на которой распечатываются чеки. Для чипованных и магнитных карт внедрен специальный считыватель. Оперативная память хоть и небольшая, всего 2 МБ, но для такого объема обрабатываемой информации достаточно. Собственно, как и флеш-памяти в 4 МБ. Встроенный дисплей 128 х 64 пикселя передает очень качественные изображения. А восьмиклавишная программированная клавиатура очень удобна в обращении.
Торговые точки, у которых очень высокие показатели продаж, используют эквайринговые терминалы ввиду их беспрецедентной производительности.
Мультизадачная операционная система таких устройств позволяет осуществлять запуск нескольких приложений одновременно. Запускаемые приложения могут относиться не только к кассовым программам. Некоторые предназначены проводить оплату различных сервисных услуг, таких как пополнение баланса мобильного телефона средствами клиента или перевод на другую карту.
Также используется, чтобы оплачивать безналично банковскими картами. Устройство обладает возможностями, которые принципиально не должны сопоставляться с характеристикой выше рассмотренных примеров. Наиболее примечательными компонентами его “железа” является дополнительный процессор ARM 7. Существенно увеличенный объем оперативной памяти в 16 мегабайт и аналогично флеш-памяти. В секунду встроенным чековым принтером печатается 18 строк.
Преимущества терминала PAX S80 выражены такими конкурентными качествами, как проведение платежей бесконтактными картами. Оснащен мощным мини-процессором ARM11. Значительный объем оперативной памяти в 64 мегабайта и флеш-памяти, достигший 128 мегабайт. В секунду встроенным чековым принтером печатается 25 строк. Настройки и приложения это устройство загружает дистанционно.
Подробные инструкции к эквайринговым терминалам прилагаются в упаковке.
Рассмотренные модели прошли соответствующую сертификацию по техническим возможностям проводить безопасные финансовые действия банковскими картами. В том числе и зашифрованных транзакций.
Некоторым преимуществом обладает устройство российского производства "Ярус М2100Ф", поскольку способно функционировать и как POS-терминал, и как контрольно-кассовая машина, которая, в свою очередь, включает работу online cashier под требования 54-Ф3. В своей начинке содержит оперативную память на 16 мегабайт и такую же флеш-память. Иногда ОЗУ достигает 32 МБ. Основной элемент - производительный процессор ARM9. Внешне представляет цветной дисплей с 320 х 240 пикселей разрешения и монохромный дисплей 160 х 80 пикселей разрешения. Поддерживает платежи бесконтактными картами. Поддерживает Wi-Fi соединение, 3G, передачу данных через Bluetooth.
Терминал VeriFone Vx510
Своими главными функциями почти повторяет устройство из этой серии Vx510, которое было рассмотрено ранее. Отличие в мощном аккумуляторе. От этого универсальность его использования значительно повышается, тогда как по уровню производительности ничем не превосходит стационарную модель. Инструкция к эквайринговому терминалу расскажет больше.
О терминале PAX S90
Можно сказать, что его характеристики довольно схожи с устройством S80. Однако его превосходство над стационарной моделью - в обеспечении мощным аккумулятором. Большинство беспроводных стандартов доступны этому девайсу для поддержки обмена платежными данными. Эквайринг карты пользователя на этом устройстве прост в осуществлении и удобен.
Говоря о вышеперечисленных устройствах, было бы несправедливо обделить вниманием мобильный терминал Ingenico IWL220 и его возможности. Аппаратными показателями практически такой же, как и его стационарная версия. Однако отличается более мощным аккумулятором.
Выносные клавиатуры, или пин-пады
Если рассматривать этот вид платежных терминалов, то наиболее популярными можно считать модели Ярус Р2100, VeriFone Vx805, Ingenico iPP320, PAX SP30.
Каждая модель может стать полнофункциональным POS-терминалом, если установить специализированное программное обеспечение и подключить к одному из вычислительных модулей, которым может быть планшет, смартфон, кассовый аппарат, компьютер или автономный POS-терминал.
Предназначение выносной клавиатуры Ярус Р2100 как раз и заключается в совместном использовании с разнообразными POS-системами кассовыми аппаратами. Если торговое предприятие уже обеспечено кассовой инфраструктурой, то такая особенность дает ему возможность обзавестись всем необходимым аппаратным решением для проведения эквайринга с минимальными затратами.
Работа "Яруса Р2100" управляется операционной системой Linux. Как и прочие гаджеты, имеет процессор, а точнее ARM 9. Оперативная память - 16 мегабайт и такая же флеш-память. Монохромный дисплей с приличным разрешением - 160 х 80 пикселей.
Функция пин-пада VeriFone Vx805 - в использовании банковского модуля для поддержки расчета банковскими картами. Располагает мощным процессором ARM 11. Оперативной памяти в 32 мегабайта и флеш-памяти 128 мегабайт более чем достаточно. Вычислительные модули к нему подключаются посредством интерфейсов Ethernet, USB, RS232. Во время процесса обработки платежной информации происходит поддержка самых требовательных стандартов шифрования.
Еще бесконтактные платежи удобно проводить устройством Ingenico iPP 320. Его комплектация состоит из основного процессора ARM 9, дополнительного криптопроцессора ARM 7. Объем оперативной памяти в модуле на 16 мегабайт и 128 - объем флеш-памяти. Коммуникационные порты - USB, RS 232, Ethernet.
Стоит обратить внимание и на устройство выносной клавиатуры PAX SP30 с модулями памяти аналогичных параметров вышеупомянутого девайса. Клавиатура - на шесть функциональных клавиш, коммуникационные порты - USB, RS 232.
Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.
Еще можно рассмотреть новейшие модификации терминалов для эквайринга, так называемые устройства MPOS. После 2010 года они начали широко распространяться и уже отлично себя зарекомендовали. Как и полагается, ветка первенства у американцев. Впервые данное устройство применила компания Square.
Эквайринговых сервисов сейчас достаточно и на постсоветском пространстве. Они тоже задействуют подобные инновации, среди которых Pay-Me, 2can и “Яндекс.Касса”.
Это новейшее высокотехнологичное устройство является продвинутой разновидностью рассмотренных ранее пин-падов. По факту, речь идет о терминалах такого вида, который является образователем обособленной группы кассового оборудования, обладающего уникальными качествами. Среди них особая компактность устройства, ввиду которой оно уступает своими размерами банковской карте в несколько раз. Вычислительный модуль к нему подключается очень оперативно и не более сложно, чем наушники к планшету. Соблюдает все стандарты безопасности так же, как это осуществляется пин-падами и классическими терминалами, обладает способностью считывания карт и обработки платежных данных.
Какие производители MPOS-устройств самые известные в мировом масштабе? К ним относятся Square, Sunyard, PayPal. Эти виды эквайринговых терминалов уникальны в своем роде.
Своим существованием MPOS-терминал обязан Роберту Морли. Профессор Вашингтонского университета, он был одним из тех партнеров, кто стоял у истоков основания компании Square. Его вкладом были концепции, ставшие основой создания такого терминала. Впоследствии происходила их доработка и усовершенствование различными новшествами в технологических опциях. На данный момент рынок MPOS терминалов может сосредоточиться на таких категориях решений как:
- Устройства, которые могут обеспечить осуществление платежей посредством банковских карт, где есть бесконтактный модуль, чип или магнитная полоса.
- Устройства, которые подключаются к вычислительным модулям от Bluetooth, USB, аудиоразъем.
Как известно, не все интерфейсы одинаковые. Есть специализированные интерфейсы того или иного бренда. Собственно, 30pin от Apple. Поэтому имеет место применение альтернативных способов.
В зависимости от модификации некоторые MPOS-терминалы могут иметь отличия по размерам, а также по размещению относительно разных позиций планшетного корпуса или смартфона.
Одна из самых значительных реализаций этого устройства - в его формате подключения непосредственно в аудиоразъем и весьма малыми габаритами. А точнее, не превышает ¼ часть размера банковской карты.
Иногда возникают неприятности в проведении расчетных операций, и дисплей выдает коды ошибок эквайринговых терминалов. Каждый код означает определенную причину отклонения оплаты или перевода средств.
Самыми брендовыми производителями терминалов, которыми мы часто пользуемся с целью произвести автоматический расчет своей банковской картой, можно назвать ViVOpay, Yarus и Vendotek. Эти терминалы, как правило, встроены в стены зданий снаружи или внутри.
Также рынок насыщен многими продуктами совместного производства разных брендов. Наглядным примером может быть терминал Yarus Vendotek T2100, который поддерживает проведение бесконтактных платежей. Используя интерфейсы Ethernet, GPRS, 3G, осуществляет связь с банковским хостом.
Кроме всего прочего, данное устройство в своем оснащении имеет процессор высокой производительности ARM 9. Модуль внушительной оперативной памяти - от 16 до 64 мегабайт. Имеет модули более внушительной флеш-памяти, от 16 до 128 мегабайт. Разрешение цветного дисплея - 240 х 320 в пикселях.
Аксессуары для вендинга
Вендинговые аппараты и терминалы для них обеспечиваются различными технологичными аксессуарами, выпускаемыми компанией ViVOpay. Отличается она своим знаменитым считывателем Vend III, способным обеспечивать проведение бесконтактных транзакций. В его оснащении состоит высококонтрастный удобный дисплей. Имеет удаленное управление и очень производительный процессор. Кроме того, его оперативная память содержит модули больших объемов.
POS-терминалы в своих опциях имеют одну самую востребованную вендинг-машинами функцию - это возможность удаленного управления. В случае необходимости провести диагностику или какие-то настройки владелец бизнеса, где практикуется применение таких аппаратов, обязательно столкнется с неудобствами, связанными с периодическими посещениями места, где размещено устройство. Приспособленность решать подобные важные задачи без каких-либо сбоев и удаленно терминалами под вендинговые устройства является их сильным конкурентным преимуществом. Как работают эквайринговые терминалы, знают все, кто часто ими пользуется.
Здравствуйте! Сегодня поговорим про торговый эквайринг и тарифы банков. Также расскажем что это, как работает, как подключить и т.д. Для этого мы связались с специалистами банков и подготовили для вас банковские предложения с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Кроме этого, вы узнаете о плюсах и минусах данной услуги для вашего бизнеса.
Что такое торговый эквайринг
Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!
Существует 3 вида эквайринга:
- торговый эквайринг
О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.
Торговый эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.
Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.
Субъекты данного процесса являются:
- покупатель;
- продавец;
- банк-эквайер;
- платежные системы .
Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.
В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.
Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.
Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:
- Повышение конкурентоспособности вашей организации.
- Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
- Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
- Снижается риск получения фальшивых банкнот.
- Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
- Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
- Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
- Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
- Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.
Тарифы и условия банков на торговый эквайринг
Рассмотри самые выгодные условия торгового эквайринга и сравним тарифы ведущих банков.
Важно! Для работы с торговым эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по торговому эквайрингу).
Банк Русский Стандарт
Комиссия за транзакцию — 2,5%.
Стоимость подключения, включая оборудование (терминал) — от 12 000 р.
Возможна работа с расчетным счетом другого банка.
Модульбанк
Торговый терминал - предоставляется в собственность! Существует возможность приобрести его в кредит по ставке 16% от стоимости терминала. Доставка в течении 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки оборудования под ваш бизнес производят представители банка. Вам остается только включить терминал и начать принимать платежи.
- Комиссия за транзакцию - фиксированная - 1,9%.
- Стоимость оборудования - 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/ GPRS проводной), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS беспроводной), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносной). Оборудование фирмы Ingenico.
Более подробную информацию про торговый эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .
Банк Точка
Отличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!
Чтобы оформить услугу, клиенту не нужно никуда ходить, достаточно войти в интернет-банк и подписать там заранее подготовленный договор. Не нужно платить никаких дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Получать деньги на счет можно уже на следующий рабочий день. Терминал не нужно покупать: его можно взять в аренду на год, а потом он останется у клиента в собственности.
- Комиссия за транзакцию - 1,6 — 2,3 %
- Стоимость подключения терминала - бесплатно.
- Стоимость оборудования - От 23 000 рублей до 31 000 рублей. Есть рассрочка на 12 месяцев. Терминалы фирмы Verifone модели 520 (переносная и стационарная) и 675.
Более подробную информацию про торговый эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .
Райффайзенбанк
Комиссия за транзакцию - от 1,9 – 2,2%
Ежемесячная плата за пользование электронными терминалами: от 190 до 990 р. за 1 терминал.
Стоимость подключение и регистрации терминала от 490 р. до 29 990 р. за терминал.
Все цифры от и до зависят от вашего оборота. Чем выше оборот, тем выгоднее ваш тариф.
Подключить эквайринг на официальном сайте Райффайзенбанка .
Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг от Райффайзенбанка:
ВТБ
Комиссия за транзакцию
:
— оборот до 100 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,7%;
— оборот от 100 001 до 150 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,2%
— оборот от 150 001 руб. в мес. на 1 терминал 1,6%
Обслуживание терминала - от 0 до 1000 р. в месяц. (в зависимости от тарифа)
Подробности на официальном сайте ВТБ .
Цена терминала:
- Стационарный POS-терминал от 10 000 р. за 1 шт.
- Переносной POS-терминал от 16 000 р. за 1 шт.
- В тарифе «Малый бизнес» POS-терминал от 2 600 р. за 1 шт.
Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг ВТБ 24:
Торговый эквайринг в Сбербанке
Это самый таинственный банк из всех существующих. Мы звонили, писали, просили и ответов не получили. Ответ сотрудников всегда один: «Приходите в отделение банка и вам сотрудник просчитает условия индивидуально». Даже процент комиссии ОТ и ДО они не говорят.
Но мы долго копались в интернете и из других источников удалось узнать приблизительные тарифы на торговый эквайринг «Сбербанка».
Подробности на официальном сайте Сбербанка .
Обязательно:
- Наличие расчетного счета в Сбербанке.
- Установка терминала удаленного обслуживания клиентов.
Комиссия за транзакцию - зависит от оборота.
- Если свыше 1 000 000 р, то 1.8%;
- до 1 000 000 р. до 2,4%.
Но, отзывы в интернете о торговом эквайринге Сбербанка свидетельствуют о том, что это не предел комиссии. При мелких оборотах были случаи повышения процента до 3,4% и даже до 4%. Более того. Если вы не соглашаетесь с повышением процента, то к вам быстренько приезжают и забирают терминал.
Если с оборотом у вас все стабильно, то как правило процентная ставка, как и указана 1,8 – 2,4%.
При все этом Сбербанк является лидером по торговому эквайрингу.
Альфа Банк
Мы связались с сотрудниками Альфа Банка и получили ответ, что «Наземным» эквайрингом они больше не занимаются. Клиентам предлагают партнера UCS. В данный момент именно Альфа Банк предоставляет только интернет-эквайринг.
Как происходит оплата в торговом эквайринге
В целом, вся процедура занимает не более 60 секунд. Процесс оплаты товаров или услуги и перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя происходит в несколько этапов.
Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .
- Предъявление продавцу карты для отплаты товара или услуги;
- Отправка продавцом запроса и получение разрешения на совершение операции от процессингового центра (или процессингового центра банка);
- Процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту;
- Владелец карты (покупатель) авторизуется посредством ввода PIN-кода;
- Денежная сумма списывается со счета владельца карты;
- Владелец карты (покупатель) получает чек (слип) о совершенной операции.
Для проведения всей это операции необходимо специальное оборудование импринтер , или POS-терминал, в некоторых случаях и то и другое. Существенное отличие двух этих видов оборудования лишь в одном:
- зачисление денежных средств на счет продавца, использовавшего импринтер, происходит на третий день, после проделанной операции. А тех, кто использует POS-терминал, на следующий.
Пример: К вам в магазин пришел покупатель и решил рассчитаться за покупки картой, вы вставили его карту в терминал, он ввел пин-код, вы выдали ему чек.
Права и обязанности сторон
При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.
Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:
- Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
- Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
- Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
- Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
- Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
- Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)
Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий.
- Подготовить место для установки специализированных терминалов.
- Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
- Принимать банковские карты к оплате.
Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца . Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.
Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО
Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.
- Выбор в пользу банка
Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг. Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.
- Заявка на услугу
После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.
- Документы
Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование, требуют наличие расчетного счета в их банке.
В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:
- договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
- договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).
Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:
- *Устав (юр лицу);
- Паспорт руководителя предприятия;
- Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр.организации;
- Справка из налоговых органов об отсутствии задолжности;
- Справка об открытии расчетного счета;
- *Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка);
- Иные документы (по запросу Банка).
- Подписание договора
Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.
- Оборудование
Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным. Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.
- Установка и запуск системы
От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.
Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг. Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.
- Требования к месту установки терминала
В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.
- Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
- Наличие розетки.
- Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
- Наличие сим-карты и сотового телефона.
Развитие денежно-кредитных отношений стало предпосылкой к появлению банковских карт. Они предназначались для упрощения процедуры обналичивания средств. С развитием технического прогресса появился эквайринг. Эта банковская услуга превратила карту в инструмент повседневного использования.
Предыстория
«Эквайринг» (в пер. с англ. «приобретение») - это система приема карт для оплаты услуг. По значимости его можно сравнить с появлением мобильных телефонов. Изначально эквайринг был примитивным. Кассиры использовали «импринтер», через который с карты снимался «слепок» с реквизитами. Устройство не устанавливало связь с банком, и кассиру приходилось звонить в финансовое учреждение, чтобы подтвердить наличие средств на счету клиента. Современный электронный терминал появился гораздо позже.
Суть
Чтобы воспользоваться всеми преимуществами услуги, нужно заключить с банком-эквайером договор и подключить терминал в торговой точке. Банк-эквайер — это кредитная организация, которая осуществляет расчеты с предприятиями по операциям с применением карт, и/или выдающая средства держателям карт, которые не числятся При этом организация может одновременно проводить эмиссию карт, выпускать эквайринговые терминалы.
Виды эквайринга:
- Торговый — представлен в ресторанах, магазинах, гостиницах и т.д.
- Интернет — покупка товаров во Всемирной сети.
- ATM — это терминалы и банкоматы, в которых можно снять наличные средства со счета.
Терминал обеспечивает перевод платежей на счет предприятия через Интернет или телефонную линию. Покупать его самостоятельно не обязательно. Во-первых, у каждого банка свой модельный ряд аппаратов, а во-вторых, ни одно кредитное учреждение не возьмется обеспечивать техническую поддержку «чужого» устройства. Для проведения операций нужны не только эквайринговые терминалы, но и кассовый аппарат, подключенный к платежной системе.
Торговый эквайринг
Сам процесс оплаты товара глазами покупателя можно описать следующим образом:
- клиент передает пластик кассиру;
- кассир проводит операцию через эквайринговый терминал с предавторизацией и просит клиента ввести ПИН;
- устанавливается соединение, то есть со счета держателя списывается необходимая сумма для оплаты чека.
При этом предприятие, которое использует платежный терминал, должно:
- разместить устройства на территории своих помещений;
- принимать карты для оплаты услуг;
- выплачивать банку комиссию за обслуживание.
Банк, в свою очередь, обязан:
- предоставить оборудование;
- обучить сотрудников компании работе с терминалами;
- проверять остаток средств на счете в момент проведения операции;
- возместить организации оплаченную сумму;
- представить расходные документы;
- осуществлять полную техническую поддержку.
Интернет-эквайринг
Данная схема похожа на предыдущую, но в ней отсутствует прямой контакт продавца с покупателем. Весь процесс осуществляется через web-интерфейсы. Клиент выбирает товар на сайте продавца и нажимает на кнопку «Купить». Далее открывается специальная форма, в которую нужно ввести реквизиты платежной карты. Это так называемая процессинговая компания. Для подтверждения совершения покупки многие банки запрашивают одноразовые пароли, которые приходят в виде СМС-сообщения держателю карты. Подтверждая платеж, клиент отправляет требование в банк перечислить определенную сумму средств на счёт интернет-магазина.
Мобильный эквайринг
Не так давно на рынке появились mPOS-терминалы, через которые осуществляется мобильный эквайринг. Они представляют собой карт-ридер, подключенный к смартфону. На аппарате установлено приложение, с помощью которого осуществляются управление эквайринговым терминалом и работа с платежными системами. Такие устройства имеют ряд преимуществ в сравнении с традиционными аппаратами:
- они мобильны;
- имеют круглосуточный доступ к счету;
- мобильные эквайринговые терминалы стоят дешевле обычных;
- безналичные расчеты с их помощью безопасны и др.
Мобильные терминалы удобны еще и потому, что позволяют оплачивать услуги таксиста в салоне автомобиля и доставку пиццы у себя дома.
Последовательность операций
Операция оплаты через терминалы выглядит так:
- Кассир проводит карту через терминал.
- Информация о плательщике передается в процессинговый центр.
- Система проверяет остаток средств на счету.
- При наличии достаточной суммы осуществляется перевод средств между счетами.
- Терминал выдает 2 экземпляра чека. Один остается у кассира, а второй передается покупателю.
- Эквайрер перечисляет продавцу средства за вычетом комиссионных.
Эквайринг в России
В РФ данная система еще находится на стадии развития. Общее количество выпущенных в стране карт превысило численность населения. Хотя в США и странах Европы превышает в 2-4 раза.
На фоне роста финансовой культуры у населения карта воспринимается как удобное средство платежа и доступа к ресурсам, но эквайринг в РФ проходит медленнее, чем планировалось. Еще 15 лет назад соотношение наличных и безналичных оплат составляло 97% и 3%. Сегодня цифры выглядят иначе: 85% и 15%.Однако 70% операций касаются снятия средств со счета.
Приобрести и подключить платежный терминал можно через любой банк страны. Ориентироваться нужно только на репутацию и опыт кредитной организации. Например, ПАО «БИНБАНК» предоставляет своим клиентам услугу «БИН-Go». Выбрав один из четырех терминалов, клиент получает услугу эквайринга с возможностью приема карт четырех платежных систем. Обязательные условия - оплата комисии на уровне 1,8% и зачисление средств на счет клиента в течение двух дней. Пользоваться услугой можно уже через семь дней после подачи заявки.
На иных условиях предоставляется эквайринговый терминал Сбербанка. Размер комисси зависит от месячного объема выручки, которая проходит через карты, и может составлять от 0,5% до 2,2%. За обслуживание эквайринговых терминалов нужно ежемесячно платить 2 тыс. руб.
Подключение эквайрингового терминала: 1С «Розница»
Для проведения расчетов в 1С используется документ «Эквайринговая операция». Предварительно нужно активировать эту функцию в закладке «Администрирование», пункте «Финансы», установив галочку «Оплаты картами». Создать «Эквайринговую операцию» можно в закладке «Финансы» или на основании «Реализации товаров», «Заказа клиента».
В открывшемся окне часть реквизитов подтягивается из главного документа. Например, «Контрагент», «Сумма» и «Наименование товара». Дополнительно нужно указать «Терминал», «Вид», «Номер карты». Информация подтягивается с «Договора эквайринга» на вкладке «Финансы». Если этот документ отсутствует, то его нужно создать, указав в форме:
- наименование эквайрера (с видом договора «Прочие отношения»);
- контрагент эквайрера;
- счет;
- номер карты.
Дополнительно придется создать сам эквайринговый терминал в программе.
После заполнения данных нужно вернуться в исходный документ и провести «Эквайринговую операцию».
Отчет банка
После получения выписки со счета в программе нужно провести документ «Отчет банка по эквайрингу». Он создается в одноименном пункте на вкладке «Финансы». Первым делом следует указать конкретный договор с банком. Затем «Подбором» подтянуть «Поступление оплат». В открывшемся окне платежей выбрать конкретную эквайринговую операцию и нажать на кнопку «Перенести в документ». Вся информация отобразится в табличной части отчета.
Информация об услугах банка заполняется на вкладке «Эквайринговая комиссия»: статья затрат, аналитические счета, сумма. Завершающий этап - создание «Выписки по расчетному счету» на основании «Отчета». Данным документом в 1С на счет учета денежных средств зачисляется выручка от продажи за вычетом комиссии.
УТ 11
Эквайринговый терминал в этой версии программы 1С подключается иначе. В частности:
- в договоре с банком перечисляются все платежные системы, по которым действует договор;
- для проведения операций с обезличенными клиентами используется документ «Чеки КММ»;
- в конце дня проводится «Закрытие смены», и автоматически формируется «Отчет о продажах».
В «Чеке» на первой вкладке указывается информация о товаре, на второй - о платежной карте, на третьей - данные чека и ФИО кассира.
Памятка по использованию аппарата
При проведении оплаты через терминал может возникнуть ряд проблем: сбой сети, отмена операции, недостаточное количество средств на счету. Рассмотрим детальнее, как правильно пользоваться аппаратом и отменять операции.
В случае успешного завершения операции терминал распечатывает чек, в котором указывает: номер карты, код авторизации и транзакции, сумму платежа и слип. Последний представляет собой текст с параметрами Если информация о подтверждении оплаты не поступила, следует аварийно отменить трансакцию, используя команду «Отмена операции».
При закрытии смены на терминале проводится «Сверка итогов». При этом формируется отчет о проведенных за смену операций в их денежном выражении.
«Отмену оплаты» можно осуществить в течение смены и до снятия итогов. При этом на терминал передается номер операции (RRN) и номер чека. После чего уплаченная сумма возвращается на счет покупателя. Если отчет уже был снят, то необходимо выполнить команду «Возврат оплаты», указав сумму, номер карты, операции и чека. В первом случае средства сразу попадут на счет покупателя, а во втором - после подтверждения
Преимущества
Сегодня многие организации используют эквайринговые терминалы для проведения оплат. Данная технология удобна в использовании, исключает риск получения фальшивых денег, экономит средства на инкассации. Не говоря уже о том, что участники таких программ получают специальные банковские продукты в виде льготных программ, скидок на услуги и бесплатное обучение персонала. В свою очередь, клиент рассчитывается за покупки удобным для него способом.
Традиционно картам отдают предпочтение более состоятельные слои населения. По статистике, проведение оплаты через терминал приводит к росту объема продаж на 20-30%. Владельцы «пластиковых кошельков» быстрее расстаются с деньгами. Средняя сумма чека, оплаченного через терминал, больше обычной на 30%. Наличие дополнительного делает компанию в глазах клиента более надежной и привлекательной. Эквайринг также увеличивает число потенциальных покупателей.
Что такое торговый эквайринг? Как подключить данную услугу? Какие есть выгодные тарифы для малого бизнеса?
Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! На связи Эдуард, экономист и постоянный автор статей сайта.
Сегодня мы поговорим о такой услуге, как торговый эквайринг. Такой способ взаимных расчётов между покупателями и продавцами становится всё более популярным. Я расскажу о том, как подключить и запустить в работу эту услугу.
Мне приходилось сталкиваться с эквайрингом на практике, когда я работал в техническом отделе одного из банков, так что я в курсе всех нюансов и особенностей процедуры.
Читайте статью до конца - в финале вас ждут советы, как с помощью эквайринга повысить доходы вашего предприятия.
1. Торговый эквайринг - что это такое и как он работает
Торговым эквайрингом называется услуга, которая позволяет оплачивать товары и услуги при использовании банковской карты. Для списывания средств с карточного счета используются специальные терминалы или кассовые аппараты.
По мимо торгового существуют и другие виды услуг эквайринга. О том, и какие виды его существуют вы можете прочитать в одной из наших статей.
Такое оборудование устанавливается в торговых точках и предоставляется поставщиком услуг в аренду.
Торговый эквайринг - это возможность расплатиться за покупку, не используя наличные денежные средства.
Разобравшись с тем, что такое торговый эквайринг, можно немного ближе ознакомиться с механизмом проведения такой транзакции. Среди участников данной операции следует отметить продавца, покупателя, банк-эквайер и платежные системы.
Мы продаем POS-терминалы для эквайринга новые и Б/У с гарантией. По всей России и СНГ. https://mirbeznala.ru/collection/kategoriya-1
Также подключаем эквайринг по ставке 1.6% от каждой транзакции, если приобретут терминал у нас. И по ставке 2.2% если терминал бесплатный от нас.
В некоторых случаях к этому списку добавляются процессинговые компании, выступающие в качестве посредника между потребителем услуг и банком.
Многие крупные финансовые учреждения предлагают сегодня такую услугу от своего имени. Однако фактическим приемом и обработкой платежей занимаются платежные системы. Кроме этого, многие банки отдают такую услугу на аутсортинг.
Вся операция по приему платежа при использовании банковской карты занимает не более 1-2 минут.
Механизм оплаты состоит из следующих этапов:
- Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
- Кассир запрашивает разрешение о совершении операции у процессингового центра.
- Выполняется авторизация в системе посредством ввода PIN-кода.
- Процессинговый центр связывается с банком и получает разрешение на проведение операции.
- Со счета списывается необходимая денежная сумма.
- Покупателю предоставляется чек об успешно проведенной операции.
Весь описанный процесс на практике занимает несколько секунд.