Izgled kartice: kako izgleda bankovna kartica i koji su podaci dostupni na bankovnoj kartici. Koja je bankovna kartica najbolja za putovanja
Većina Rusa dobiva plastične kartice na poslu ili prilikom isplate stipendija i mirovina, pa im je uskraćena mogućnost izbora kartice. Ali ako sami odredite najbolju opciju za sebe, morate uzeti u obzir cijeli niz kriterija. Prilikom odabira bankovnih kartica obratite pozornost na sljedeće karakteristike: vrstu kartice (debitna), sustav plaćanja (Visa i MasterCard), klasu usluge i dodatne opcije.
Izbor vrste kartice: debitna ili kreditna kartica
Debitne kartice omogućuju korištenje samo vlastitih sredstava, dok kreditne omogućuju posuđivanje novca od banke i ulazak u minus. Debitne kartice su prikladnije za one koji ne prihvaćaju bankovne kredite, imaju nisku financijsku disciplinu i skloni su spontanom trošenju.
Najvažniji kriteriji za odabir kreditnih kartica su: godišnja kamatna stopa, veličina kreditnog limita, kao i postojanje počeka tijekom kojeg možete besplatno koristiti posuđeni novac.Trebali biste se odlučiti za kreditnu karticu ako povremeno osjećate potrebu za posuđenim sredstvima.
Uspoređujući različite opcije za plastične kartice, obratite pozornost na dodatne prednosti, uključujući:
Dostupnost mogućnosti za daljinsko upravljanje računom - Internet bankarstvo i mobilno bankarstvo, to će vam omogućiti obavljanje svih operacija bez posjete poslovnici banke;
Obračun kamata na saldo ili mogućnost povezivanja online depozita, što će omogućiti ne samo potrošnju, već i zaradu na kartici;
Dostupnost povrata gotovine - prema ovim karticama dio kupnje se vraća na račun kartice; na primjer, na Master Card iz banke Svyaznoy, 10% se pripisuje saldu, 1% se vraća kao bonus;
Prisutnost 3D-Secure tehnologije koja plaćanje karticama čini sigurnijim.
Također danas svatko može odabrati karticu s dodatnim setom pogodnosti prema svojim potrebama - na primjer, karticu s popustima i bonusima za ljubitelje putovanja, za automobiliste, za korisnike određenih telekom operatera itd. Uz kobrendirane kartice zrakoplovnih kompanija pri plaćanju bilo koje robe i usluge klijentu stječu se milje koje se mogu iskoristiti za besplatne avionske karte ili nadogradnje.
Izbor sustava plaćanja: Visa ili MasterCard
Izbor sustava plaćanja relevantan je samo za aktivno putujuće Ruse koji namjeravaju plaćati u inozemstvu bankovnim karticama.
Ako namjeravate koristiti karticu samo na teritoriju Ruske Federacije, onda nema razlike između Visa ili MasterCard.
U ovom slučaju treba imati na umu da je valuta platnog sustava Visa dolar, dok MasterCard ima euro. Dakle, isplativije je plaćati Visa karticom u SAD-u, MasterCard - u Europi. Dakle, kada plaćate Visa karticom u Europi, ona se u početku pretvara u rublje, a zatim u eure, što je prilično neisplativo.
Odabir klase bankovne kartice
Konačno, vrijedi odlučiti o klasi usluge. Postoje tri klase bankovnih kartica: elektronske, klasične i premium.
Elektroničke kartice (Visa Electron i MasterCard Maestro) odlikuju se osnovnim skupom usluga, minimalnim troškovima godišnjeg održavanja (oko 300 rubalja godišnje). Takve kartice prikladne su za one koji ih koriste za podizanje gotovine, kao i za kupnju na maloprodajnim mjestima. Međutim, ne mogu se platiti putem interneta. Takve se kartice često izdaju kao neimenovane kartice.
Klasične kartice (Visa Classic i MasterCard Standard) najčešće su vrste kartica s osnovnim skupom funkcija. Omogućuju vam plaćanje i plaćanje kupnje bankovnim prijenosom. Ova kartica se često izdaje s čipom, što omogućuje korištenje za kupnju u inozemstvu.
Gold i Premium premium kartice su statusne kartice s dodatnim skupom privilegija, poput programa popusta. Među nedostacima takvih kartica je visoka cijena održavanja.
Za one koji često kupuju na internetu, možete naručiti i virtualne kartice bez fizičkog medija.
Većina ljudi koji se odluče otvoriti debitnu karticu za bilo koju određenu svrhu pokušava pronaći upravo besplatne debitne kartice kako ne bi platili banci servisiranje ovog naizgled jednostavnog, a sada dostupnog bankarskog proizvoda.
Doista, mnoge banke sada nude debitne kartice s besplatnom godišnjom uslugom. No, u isto vrijeme, u većini slučajeva postoje određene zamke za koje običan klijent možda neće odmah znati.
Zato ćemo u ovom pregledu razmotriti najbolje besplatne debitne kartice koje domaće banke nude u 2019. godini. Štoviše, u opisu svake kartice pokušat ćemo otkriti sve nijanse i značajke kartice, prednosti i nedostatke i još mnogo toga.
Najbolje besplatne debitne kartice u 2019
Dakle, u nastavku je TOP-5 najboljih i najprofitabilnijih debitnih kartica koje se izdaju besplatno i nemaju godišnju naknadu za uslugu u svojim tarifama. Predstavljene su kartice koje su trenutno vrlo popularne među klijentima banaka, imaju pozitivne i brojne kritike na internetu, kao i povoljne cijene i uvjete uz potpuno nultu ili shareware uslugu.
Najbolja besplatna debitna kartica u 2019
Jedna od najpopularnijih kartica u Tinkoff banci je crna Tinkoff Black debitna kartica. Ova kartica bit će izvrsna opcija za čuvanje novca na njoj za štednju, kao i za svakodnevna plaćanja u trgovinama.
Glavne prednosti kartice:
- Kartica se izdaje u premium kategorijama MasterCard, VISA ili MIR Premium.
- Možete izdati rublju ili valutnu karticu (euro, dolar).
- Podizanje gotovine s bankomata i prijenos u druge banke su besplatni.
- Besplatno izdavanje dodatnih kartica do 5 komada za sve članove obitelji ili za sebe. Štoviše, na jedan račun možete izdati različite sustave plaćanja. Primjerice, za plaćanja unutar zemlje možete izdati MIR premium karticu, a za plaćanja u inozemstvu MasterCard Platinum.
- Online registracija i besplatna dostava od strane stručnjaka banke.
- Kamate na stanje sredstava na kartici do 6 posto godišnje.
- Povrat novca za kupnju u određenim kategorijama do 5%, kao i za kupnju od partnera Tinkoff banke do 30%.
Na prvi pogled, kartica prestižne kategorije i s takvim prednostima ne može biti besplatna. I donekle je to istina, budući da kartica košta 99 rubalja mjesečno.
Ali postoji načini i uvjeti kako besplatno koristiti debitnu karticu:
- Tinkoff Black kartica bit će besplatna ako imate bankovni depozit (depozit) u iznosu od 50 tisuća rubalja ili zajam u istom iznosu u Tinkoff banci.
- Drugi način da ga besplatno koristite je zadržati minimalni saldo od 30 tisuća rubalja na kartici mjesec dana.
- Pa, najpopularniji način - nakon što primite karticu, samo nazovite ili pišite banci sa zahtjevom za prijenos na nejavna tarifa 6.2 u kojoj nema naknade za održavanje kartice. Na njega se prenose samo postojeći klijenti banke. Možete se upoznati s ovom tarifom.
Kao što vidite, besplatno je napraviti karticu prilično lako i jednostavno, ali možete započeti jednostavnim otvaranjem kartice. Kartica je savršena za obračun plaća i druge svrhe.
Besplatna univerzalna debitna kartica s kamatama i povratom novca
Danas se smatra jednom od najpopularnijih debitnih kartica u Rusiji Rocketbank kartica. Svoju popularnost zahvaljuje činjenici da se proizvodi i servisira besplatno, a isporuka putem kurira također je besplatna. Karticom je moguće izvršiti prijenose u druge banke bez provizije. Osim toga, svaki mjesec banka nudi odabir trgovina u vašem gradu u kojima možete dobiti povrat novca do 10%.
I naravno, kakva debitna kartica bez kamata na stanje. Ovdje je 5,5 posto.
Značajka ove banke je da klijente opslužuje samo na daljinu putem mobilne aplikacije za Android i IOS. Za one koji nisu čuli za brend Rocketbank, reći ću da pripada QIWI financijskoj grupi (Qiwi Bank). To svjedoči o maksimalnoj pouzdanosti Rocketbanka. I ne zaboravite da je banka uključena u DIA, a sva sredstva na kartici su osigurana od strane države.
Prihodovna debitna kartica s besplatnim izdavanjem i održavanjem od Home Credita
Home Credit Banka je 2018. godine predstavila novu debitnu karticu „Polza“ koja je trenutno jedna od najzanimljivijih kartica za pohranu Vaših sredstava i plaćanje u trgovinama.
Za pohranjivanje sredstava, kartica je korisna po tome što obračunava kamatu na saldo do 7% godišnje. A za plaćanja u trgovinama kartica je zanimljiva jer ima bonus program "Benefit" koji vam omogućuje primanje bonusa (cashback) u određenim kategorijama i partnerskim trgovinama do 10%.
Kartica se izdaje potpuno besplatno. Također, sada postoji promocija za koju prvu godinu nema godišnjeg servisa. Od druge godine, ako na kartici držite minimalno stanje od 10 tisuća rubalja, tada će kartica također biti besplatna, ako je manja od 99 rubalja.
Iznos od 10 tisuća rubalja nije toliko velik da bi ga držao na kartici u visokom postotku i za to dobivao besplatno održavanje kartice.
Besplatna univerzalna kartica "Halva" Sovcombank
Još jedna isplativa debitna kartica na kojoj možete isplativo pohraniti vlastita sredstva i podići na bilo kojem bankomatu u svijetu je obročna kartica Sovcombanke. Halva kartica je kartica s kreditnim limitom koja omogućuje kupnju na rate do 12 mjeseci.
No, osim ove funkcije, ima funkciju debita koja vam omogućuje korištenje kartice kao debitne kartice. Na stanje vlastitih sredstava na kartici naplaćuje se 6% godišnje, a pod određenim uvjetima kamata se može povećati na 7,5%. Osim toga, možete podići sredstva u iznosu do 100 tisuća mjesečno na bilo kojem bankomatu u svijetu bez provizije. Kartica svakako zaslužuje da bude izdana, čak i zato što je je apsolutno besplatno. Više o karti možete pročitati u zasebna recenzija u našem blogu.
Opencard debitna kartica bez godišnje naknade i besplatne dostave
Odmah moram reći da karticu možete koristiti besplatno, pod određenim uvjetima, koje također nije teško ispuniti. Ali više o tome u nastavku.
Zašto je vrijedno izdati debitnu Opencard u banci Otkritie:
- Velika pouzdana banka TOP-10.
- Povrat novca na sve do 6%. Nema potrebe tražiti određene kategorije ili trgovine. Platite s njim posvuda i ostvarite stabilan povrat novca od 6 posto!
- Isplata na bankomatima i prijenosi u druge banke bez provizije.
- Štedni račun-kasica, gdje možete pohraniti novac uz povoljnu kamatnu stopu do 7% godišnje.
- Mogućnost izdavanja premium kartice uz besplatnu uslugu (kada su ispunjeni minimalni uvjeti).
- Besplatna dostava u bilo koje vrijeme i na mjesto koje Vama odgovara.
Gdje mogu dobiti besplatnu debitnu karticu?
Stoga smo u ovoj recenziji pokušali odgovoriti na pitanje mnogih "Gdje dobiti besplatnu debitnu karticu?" te pregledao najisplativije i najzanimljivije bankovne debitne kartice koje bi se trebale izdati ove godine. Dakle, izbor je sada vaš, ali bih vam preporučio da isprobate nekoliko zaduženja s ovog popisa odjednom kako biste iz vlastitog iskustva shvatili koja će vam kartica najviše odgovarati. Štoviše, oni se međusobno nadopunjuju i omogućuju vam da zaradite puno rubalja na povratima novca.
Za svakog putnika, u procesu pripreme za putovanje, postavlja se pitanje: koliko će novca i u kojem obliku - na kartici ili gotovini - nositi sa sobom. I po ovom pitanju, bit ću kategoričan: morate uzeti i gotovinu i bankovnu karticu (ili bolje, nekoliko) kako biste se spasili od nevolje.
Unovčiti
- korisno na mjestima gdje nije moguće platiti karticama,
- oni će popraviti optimalan kurs i neće vam dopustiti da značajno premašite proračun putovanja, jer se kupuju unaprijed, u najpovoljnijem trenutku,
- pomoći u izbjegavanju provizija pri plaćanju u valuti koja nije valuta kartice,
- pomažu u kontroli troškova (nije tajna da pri plaćanju samo karticama trošimo više od gotovine, jer „ne vidimo“ troškove).
Bankovne kartice
- prije svega, služe za ispunjavanje pravila “ne stavljajte sva jaja u jednu košaru” - to jest, čuvaju naš novac od prevaranata i lopova,
- zaštitite naš kapital: čak i ako je kartica ukradena, može se blokirati i uštedjeti novac,
- čak i na putovanju pomažu u prikupljanju bonusa,
- povećati našu mobilnost: karte kupujemo online, bez gubljenja vremena na kretanje i stajanje u redovima.
Dakle, s pitanjem, gotovinom ili karticom, riješeno. Sada odlučimo koje kartice i kako koristiti na putovanju.
Imam puno kartica: ali tri igraju važnu ulogu u planiranju putovanja i korištenju na putovanju: kukuruz, Tinkoff crni i Tinkoff ALL Airlines. Ostali su samo donatori ove trojice. Pogledajmo prednosti i prednosti ovih kartica.
Kukuruz
Karta Kukuruz je karta Euroseta. Njegov jedini plus, koji nadmašuje ostale minuse, je vrlo povoljan tečaj, tek neznatno drugačiji od tečaja. U tom smislu, kukuruz i dalje drži vodstvo, njegova stopa je UVIJEK bolja od stope svih ostalih banaka. Osobno dugo nisam kupovao valutu - uvijek preko mobilne aplikacije Corn, bez podizanja sa stolice, kada mi je zgodno, a tečaj se čini najoptimalnijim.
Valutu možete podići - bez provizije, apsolutno besplatno - slanjem prijenosa Zlatne krune u najbližu banku. A onda ga pokupite u bilo koje prikladno vrijeme - barem za 10 minuta, barem za tjedan dana. Samo VIP uvjeti, po mom mišljenju.
Također, ovom karticom kupujem u stranoj valuti, a sve iz istog razloga - najpovoljnijeg tečaja.
Lako ga je nadopuniti - besplatno s bilo koje kartice povezane s vašim osobnim računom, glavna stvar je da iznos nadopune iznosi od 3000 rubalja.
U svemu ostalom kartica je potpuno nezgodna i ne koristim je, odnosno ne nosim je u inozemstvo (previše je bilo recenzija da je nisu prepoznali ni bankomati ni terminali u inozemstvu).
Tinkoff crni
Tinkoff crna je kartica s povratom novca i prirastom kamata na stanje računa, ako ovu karticu izdate koristeći moj link, banka će vam pružiti 3 mjeseca besplatne usluge kao bonus dobrodošlice. Sada ću vam reći zašto ja i članovi moje obitelji toliko volimo ovu karticu: vrlo je zgodna za korištenje (a sada je zgodna mobilna aplikacija važna činjenica za banku), jednostavna i isplativa.
Kamata na saldu
Svaki mjesec na saldo kartice se naplaćuje 6% godišnje, odnosno kartica radi na isti način kao i bankovni račun, samo još praktičnije: možete upravljati novcem bez čekanja u redu u banci i bez gubitka kamata ako ispunjavate sve uvjete na kartici, što ću vam reći u nastavku.
Povrat novca
Puno je kartica koje prikupljaju bonus bodove, koje se onda mogu koristiti prilikom plaćanja u trgovinama. Njihov nedostatak je očit: bonuse možete potrošiti ne svugdje, već samo s bankovnim partnerima, koji također mijenjaju i pooštravaju svoje uvjete u pokretu. Na primjer, prestao sam koristiti bonuse "Hvala" iz Sberbanka i već sam u potpunosti prešao na Tinkoff. Prije su ti bonusi puno pomogli pri kupnji lijekova - stvarno su uštedjeli obiteljski proračun u jesensko-zimskom razdoblju, kada su djeca počela oboljevati. Ali sada je ljekarna Rigla, gdje možete platiti bonusima, dvaput podigla barijeru: prije je minimalni iznos kupnje bio 300 rubalja, zatim je postao 500, a sada je 1000!!! Čak i kupujući u isto vrijeme skupi antibiotik i imunomodulatorni lijek, nisam dosegao ovaj prag. Na ovome je za mene završila ova promocija i konačno sam prešao na naselja s Tinkoff karticom.
Štoviše, Tinkoff prikuplja povrat novca ne u bodovima, već u novcu, a vi ni ne razmišljate o tome gdje ga možete / ne možete potrošiti - samo dobivate dodatni novac u optjecaju. Povrat novca se dodjeljuje jednom mjesečno, možete ga potrošiti odmah.
Transferi, depoziti i isplate
Prijenosi na kartice drugih banaka, nadopunjavanje kartice s kartice drugih banaka, podizanje gotovine - besplatno uz iznos transakcije od 3.000 rubalja ili više.
Koji uvjeti moraju biti ispunjeni da se ne bi plaćalo održavanje kartice
Kako bi usluga na kartici bila besplatna, kako bi se povratili gotovina i kamate na saldo, potrebno je ispuniti niz jednostavnih uvjeta. Po mom mišljenju, ovi uvjeti su pokriveni pogodnostima korištenja kartice:
- s minimalnim stanjem od najmanje 30.000 rubalja za obračunsko razdoblje, neće se naplaćivati mjesečna naknada za servisiranje kartice (ako je manje - 99 rubalja mjesečno).
- za stanje do 300.000 rubalja s iznosom transakcije kupnje od 3.000 rubalja ili više za obračunsko razdoblje, povrat novca od 1% se obračunava od ukupnog iznosa kupnji, za određene odabrane kategorije - 5%.
Mogu automatski prijenos plaće s platne kartice na Tinkoff karticu- i uopće se ne sjećam nadopuniti karticu, vrlo zgodno.
Usput, ako treba potvrda za vizu- na svom osobnom računu možete zatražiti potvrdu za vizu, može se primiti poštom s "živim" pečatom i potpisom, sve se to događa prilično brzo i besplatno, glavna stvar je riješiti ovaj problem u unaprijed.
Tinkoff ALL Airlines
Za one koji žele više bonusa, Tinkoff je razvio karticu Tinkoff ALL Airlines. Ova je karta stvorena posebno za samostalne putnike: koristeći je, možete besplatno letjeti bilo gdje u svijetu.
Bonus milje, povrat novca
Kupnjom karticom, rezervacijom hotela i plaćanjem avio karata (i tako dalje i tako dalje), dobivate bonus milje na svoj račun, s kojima onda u CIJELOSTI platite željenu avio kartu.
Povrat novca do 30% za kupnju od banaka partnera.
Kamata na saldu
Dobivate 6% godišnje u miljama na svoj račun kada plaćate karticom za kupnje od 20.000 ₽ mjesečno
Besplatno osiguranje
Dobivate besplatno putno osiguranje koje vrijedi u bilo kojoj zemlji svijeta, ima osiguranje do 50.000 dolara, uključuje aktivnosti na otvorenom, odnosno igre s loptom, vodene aktivnosti itd.
Sve operacije na kartici: prijenosi, isplate, dopune su besplatne.
Iskoristite milje za avionske karte
Milje možete zamijeniti za karte u koracima od 3000 milja (to jest, cijena zrakoplovne karte mora biti višestruka od 3000), ostatak se ne vraća.
Kartični servis
Usluga kartice košta 299 ₽ mjesečno, s minimalnim stanjem na računu od najmanje 100.000 rubalja, bit će besplatna.
Ako se registrirate pomoću mojih linkova za preporuke, bit će vam pripisani bonusi dobrodošlice, što će biti dodatni bonus, zar ne?
SVE Zračne tvrtke- bankovna kreditna kartica, prilikom registracije putem poveznice, pripisuje vam se bonus od 1000 milja.
SVE Zračne tvrtke— debitna kartica banke, prilikom registracije putem poveznice, pripisuje vam se bonus od 500 milja.
Ako vam je bankovna kartica ukradena/izgubljena Nemojte žuriti da ga blokirate. Prijavite se u mobilnu aplikaciju i prebacite sva sredstva na drugu karticu ili račun.
Ako planirate podići novac s bankovne kartice u inozemstvu - bolje je i isplativije to učiniti debitnom karticom.
kreditna kartica prikladnije ga je koristiti samo prilikom plaćanja u trgovinama itd., ali ne isplati se povlačiti novac iz njega - nije isplativo !!!
Mnogo je rečeno i napisano o bankovnim karticama, ali još uvijek vidimo kako kupci brkaju debitne kartice s kreditnim, imaju predrasude prema prepaid "plastici" i apsolutno nemaju pojma zašto su virtualne kartice potrebne. Naš današnji materijal namijenjen je onima koji jednom zauvijek žele razvrstati vrste bankovnih kartica i saznati koja je za što namijenjena.
Kako bismo govorili o vrstama bankovnih kartica, prvo definiramo što su to. Mnogi držači plastike pogrešno vjeruju u to kartica i bankovni račun su ista stvar. Iz toga proizlaze mnoge uobičajene zablude – na primjer, da gubitak kartice također dovodi do gubitka sredstava na njoj. Međutim, to uopće nije tako.
Zapravo, bankovna kartica je samo sredstvo plaćanja. Sam po sebi, to je komad plastike, a jedino "vezivanje" na bankovni račun koji klijent ima omogućuje upravljanje svojim novcem pomoću kartice. Naravno, gubitak, blokada ili oštećenje kartice ni na koji način ne utječe na stanje računa (naravno, ako ne dođe u ruke prevarantima s drugim podacima, koji mogu unovčiti vaš novac).
Gotovo svaka od postojećih vrsta kartica može se povezati s istim računom - sve ovisi samo o tarifama i mogućnostima banke, kao i željama samog klijenta. Stoga, razgovarajmo o tome koje se vrste "plastike" danas mogu proizvoditi i po čemu se međusobno razlikuju.
Glavne vrste bankovnih kartica
Unatoč očitoj raznolikosti bankovnih kartica koje danas financijske institucije nude svojim klijentima, sve one imaju slične karakteristike i sorte u bazi podataka. Razlika je samo u tarifama, provizijama, dodatnim uslugama i ponuđenim bonusima – no prije nego što usporedite financijske pogodnosti s kartica različitih banaka, morate se odlučiti za vrstu "plastike" koja vam najviše odgovara. U pravilu se podjela kartica može izvršiti prema nekoliko parametara:
- Od strane vlasnika sredstava na računu– debitno, kreditno, prekoračenje, unaprijed plaćeno;
- Prema području korištenja– lokalni, međunarodni, unutarbankovni, virtualni;
- Po sustavu plaćanja– Visa, MasterCard, Golden Crown, American Express, itd.
- Po razini lojalnosti klijentu i obimu usluga– elektronski, standardni, zlatni, platinasti itd.
- Metodom pohrane podataka- čip, s magnetskom trakom, kombinirani.
Kombinacija različitih parametara s ove liste daje onaj ogroman asortiman "plastike" koji se danas može vidjeti u reklamnim ponudama banaka. No, upravo to obilje dovodi do zabune kod budućih vlasnika kartica – kako odabrati pravu vrstu i ne pogriješiti. Recimo vam više o najpopularnijim kategorijama bankarske "plastike".
Debitne kartice
Debitne kartice su "plastične" vezane uz depozitni tekući račun. Ovo je najčešća vrsta bankovnih kartica - ovoj vrsti pripadaju sve plaćene, "mirovinske" kartice.
Glavna značajka debitnih kartica je da klijent ima pravo raspolagati samo novcem, unaprijed postavljeni njima na njihov bankovni račun. Ako je ovaj iznos već potrošen, nemoguće je povući sredstva s kartice do sljedeće nadopune. Navodimo ostale karakteristike kartica s debitnim limitom:
- Takva se kartica može "vezati" za račun plaće, depozitni račun "na zahtjev", depozitni račun s mogućnošću djelomičnog povlačenja sredstava, račun za obračunate kamate;
- Možete izdati debitnu karticu za tinejdžera od 14 do 18 godina (uz suglasnost roditelja); za djecu od 6 do 14 godina moguće je izdati dodatnu karticu uz roditeljsku karticu uz ograničenje transakcija na njoj. Osobe starije od 18 godina imaju pravo samostalno izdavati debitne kartice.
- Zahtjev za izdavanje debitne kartice razmatra se u najkraćem mogućem roku (nekoliko minuta), jer ne zahtijeva dodatne dozvole i provjere. Samo izdavanje kartice, ovisno o njenoj vrsti i regiji, može biti trenutno ili potrajati nekoliko tjedana.
- Za izdavanje debitne kartice potrebna je samo putovnica i osobna prisutnost klijenta, nisu potrebni dodatni dokumenti;
- U pravilu ne postoje gornje i donje granice stanja za debitne kartice - klijent može resetirati račun i staviti neograničene iznose na njega;
- Sredstva na kartičnim računima zaštićena su sustavom osiguranja depozita (s maksimalnim iznosom povrata od 1,4 milijuna rubalja);
- Određeni mali postotak može se naplatiti na stanje sredstava (obično se uzima u obzir prosječni mjesečni iznos na računu);
- S debitnom karticom možete plaćati gotovinom i bezgotovinskom: plaćati na internetu i putem internetskog ormarića, podizati novac s bankomata, plaćati robu i usluge na terminalima.
Pročitajte također:
Kontrolni podaci na kartici Sberbank
Debitna kartica je prikladan instrument plaćanja koji se izdaje na tekući bankovni račun. Uz njegovu pomoć možete imati pristup svojim sredstvima 24 sata dnevno i ne ovisiti o rasporedu rada poslovnica banke.
Osim toga, funkcionalnost debitnih kartica može se proširiti - na primjer, mnoge banke nude otvaranje kreditnog limita (prekoračivanja) za njih.
Kartice prekoračenja
Jedan od najnetraženijih proizvoda banaka - Ovo su kartice za prekoračenje.. Mnogi vlasnici "plastike" jednostavno ne razumiju mehanizam rada takvog kreditnog limita, pa se suzdržavaju od njegove upotrebe. Razgovarajmo o ovim karticama detaljnije.
Dakle, prekoračenje je kredit na debitni račun. Naime, klijent koji je sklopio ugovor o prekoračenju dobiva pravo na plaćanje karticom iznad iznosa na računu. Glavne karakteristike otvorene kartice prekoračenja:
- Kreditni limit nije otvoren za sve – banke imaju određeni popis zahtjeva za klijenta (dob, kreditna povijest, financijsko stanje, radno iskustvo itd.);
- Glavni uvjet pri otvaranju limita je stabilan prihod na račun kartice. Zbog toga se prekoračenje najčešće nudi na platnim i mirovinskim karticama. Ispunjavanje ovog uvjeta "nadilazi" kršenje drugih - na primjer, klijent možda nema traženi radni staž, ali će mu banka ponuditi prekoračenje.
- Da bi se prekoračenje moglo otvoriti, kartica mora vrijediti nekoliko mjeseci (najčešće od šest mjeseci) – tako će banka moći pratiti učestalost primanja;
- Ograničenje prekoračenja ovisi o banci i vrsti kartice. To može biti ili 30-50% prosječnog mjesečnog primanja, ili 5-6 plaća;
- Za otvaranje prekoračenja nisu potrebni nikakvi dokumenti – svi potrebni dokumenti daju se pri prvom otvaranju računa. U pravilu je dovoljno potpisati ugovor o prekoračenju pod uvjetima koje nudi banka;
- Prekoračenja se teško mogu nazvati isplativim - banke ih otvaraju po prilično visokim kamatnim stopama (25-30% godišnje). Osim toga, u mnogim slučajevima postoji naknada za korištenje prekoračenja;
- Za korištenje limita dovoljno je podići iznos veći od stanja na računu - bez dodatnih zahtjeva banci;
- Otplata prekoračenja se događa automatski - kada se sredstva uplate na račun, banka ih otpisuje kao kredit.
Prekoračenje na debitnoj kartici vrlo je zgodna vrsta zajma koja vam to omogućuje dobiti pristup kreditima. Međutim, ima nekoliko nedostataka - najznačajniji je da prekoračenje stvara ovisnost o kreditima, a nakon nekog vremena zajmoprimac ne može bez njih.
Pročitajte također:
Kupovina u stranim online trgovinama u 2018. Hoće li biti poreza?
Stručnjaci preporučuju ne otvarati prekoračenja za značajne iznose - to može dovesti do činjenice da će vam cijela plaća ili mirovina otići na otplatu, a kreditna sredstva ćete uvijek iznova koristiti. Preporučljivo je razlikovati debitnu karticu i račun zajma - na primjer, izdati posebnu kreditnu karticu.
Kreditne kartice
Kreditna kartica je posebna vrsta potrošačkog kredita koji se otvara fizičkim licima. Kartica s kreditnim limitom prilika je za korištenje sredstava banke u bilo koje vrijeme i na svakom mjestu. Karakteristike kreditne kartice:
- Za izdavanje plastike potrebno je otvoriti kreditni račun, što znači dobivanje bankovnog kredita;
- Limit kreditne kartice je iznos kredita koji je banka odobrila;
- Izdavanje kartice traje od nekoliko sati do tjedan dana, ovisno o brzini razmatranja zahtjeva za kredit i njegovom limitu;
- Za izdavanje kartice potrebna vam je putovnica klijenta, dokaz o prihodima, mjesto rada – odnosno sve što je potrebno za izdavanje redovnog potrošačkog kredita;
- Kreditne kartice izdaju se samo osobama starijim od 18 godina sa stalnim radnim odnosom;
- Stope na kartice mogu biti prilično visoke - do 40-50% godišnje. Ovo je naknada za "revolvabilnost" plastike - to jest, mogućnost višekratnog korištenja ograničenja;
- Mnoge kreditne kartice imaju i ograničenje debita – a u nedostatku provizija za podizanje gotovine mogu biti vrlo korisne za klijenta. Banke u pravilu zaračunavaju kamatu na stanje vlastitih sredstava na kreditnim karticama prema vrsti depozita, a stopa može biti prilično dobra.
Kreditna kartica je instrument plaćanja koji zajmoprimcu omogućuje pristup kreditnom računu. Može imati samo kreditni limit, ali može obavljati i funkcije debitnog - sve ovisi o tarifama određene banke.
Prepaid kartice
Prilično nova vrsta plastičnih kartica - prepaid. Pojavili su se prije samo nekoliko godina, a još nisu stekli popularnost. Prepaid kartica je svojevrsni analog poklon bona za trgovine i kozmetičke salone, ali s puno širim spektrom primjene. Glavne karakteristike:
- Izdaju se kao neimenovana debitna kartica - odnosno do njihovog izdavanja dolazi odmah, u trenutku sklapanja ugovora
- Ovo je kartica na nositelja, odnosno njome može platiti svaki vlasnik, bez obzira tko je kupio karticu;
- Ima određeno ograničenje, ne uključuje otvaranje prekoračenja ili nadopunjavanje računa (u potonjem slučaju postoje iznimke);
- U pravilu je neprikladan za izračune na Internetu;
- Gotovinu možete podići s kartice ili platiti njome na terminalima trgovina.
Kartica na bonove - odlična zamjena za poklon bon, novčani darovi ili plaća "u kuverti". Nošenje takve plastike sigurnije je i praktičnije od gotovine, ali postoji niz ograničenja u usporedbi s debitnom karticom.
Podjela karata prema području korištenja
Do sada smo govorili samo o podjeli kartica po vlasnicima sredstava, a to može biti sam nositelj plastike, banka ili treća osoba koja je kupila prepaid karticu. Međutim, stvar nije ograničena na izbor kreditne ili debitne kartice - također morate odrediti na kojem području je upotreba plastike neophodna. Na temelju toga karte se dijele na:
- Intrabank – odnosno oni koji se mogu unovčiti samo na bankomatima izdavatelja. Takve su, primjerice, kartice koje neke banke izdaju za isplatu potrošačkih kredita.
- Lokalne - kartice koje se mogu koristiti samo na ograničenom području (na primjer, u zemlji u kojoj se izdaju). Dakle, u Rusiji postoji nekoliko lokalnih platnih sustava s kojima surađuju samo lokalne banke.
- Međunarodne kartice spadaju u glavne platne sustave i mogu se unovčiti u bilo kojoj zemlji svijeta. Ove kartice će biti korisne za putnike - mogu se povezati s viševalutnim računom i plaćati u jednoj od nekoliko valuta;
- Virtualne kartice su potrebne za plaćanje u internetskom prostoru. Ne postoje u fizičkom obliku, ne mogu se koristiti na bankomatu ili offline trgovini. Ujedno, virtualna kartica je izvrstan alat za bezgotovinsko plaćanje i online kupnju.
Ažurirano: 13.3.2019
Oleg Lažečnikov
62Znate da s vremena na vrijeme volim bankovne kartice, povrate novca i stope konverzije. Kao rezultat svog istraživanja, napisao sam post u kojem sam rekao koje kartice i sam imam i koje se mogu napraviti. Naravno, popis je nepotpun, ima puno više kartica, ali na temelju osobnog iskustva, osim toga, ažuriram ga, prateći cijene.
U posljednje vrijeme sve su češća pitanja o Alfabank karticama, a s njima je stvar mutna. Stoga sam pitao tehničku podršku Alfabanke oko provizija, napravio sam Alfabank kartice i sve provjerio u praksi. Ali kako ne bih pisao samo o jednoj Alfabank, proveo sam eksperiment sa svim svojim karticama odjednom.
Preporučam AllAirlines karticu iz Tinkoffa sa 10% povrata novca na hotele, 3-5% za karte i 2% za sve kupnje. Pročitaj moj post. Koristim ga već više od godinu dana i vrlo je koristan.
Činjenica je da kod kupnje u inozemstvu Alfabank karticama dolazi do provizije od 2,5%, koja se na nekoliko mjesta reklamira, a ne nastaje uvijek. Nekoliko puta su mi u komentarima napisali da, kažu, nema provizija. Ali da biste rekli sa sigurnošću, morate znati sve nijanse. Prije nego što opišem rezultate svog eksperimenta, nudim vam odgovor tehničke podrške Alfabanke gdje crno na bijelo piše o proviziji od 2,5%. citiram.
U skladu s Tarifama Banke, za podizanje gotovine putem bankomata trećih strana (osim banaka partnera) naplaćuje se provizija od 1% iznosa, uključujući proviziju banke treće strane, ali ne manje od 180 rubalja . za Optimalni paket usluga. Preporučujemo da razjasnite dostupnost i veličinu provizije banke treće strane u njezinoj službi podrške.
Napominjemo da Banka prilikom obavljanja transakcije u valuti koja nije valuta računa na koji je kartica izdana, a uz koju je izvršena odgovarajuća transakcija, Banka istu pretvara u valutu računa na način i pod uvjetima predviđenim u Dodatku 4 - “Opći uvjeti za izdavanje, servisiranje i korištenje kartica” Ugovora.
U procesu konverzije uvijek su uključene tri valute: transakcijska valuta, valuta naplate i valuta kartičnog računa.
Valuta transakcije- valuta u kojoj se operacija obavlja bankovnom karticom (podizanje gotovine, plaćanje na prodajnom mjestu ili prijenos s kartice na karticu).
Valuta naplate– valuta u kojoj međunarodni platni sustav obračunava iznos koji treba teretiti s računa vlasnika kartice. Valuta naplate za kartice VISA i MasterCard platnog sustava pri obavljanju transakcija u stranoj valuti u inozemstvu je američki dolar.
Valuta računa- valuta u kojoj je otvoren račun, na koju je kartica „vezana“, uz korištenje koje se obavlja operacija.
Ako se valuta računa Klijenta razlikuje od valute transakcije i valute naplate, tada će se konverzija izvršiti prema pravilima i tečaju platnog sustava (IPS) iz valute transakcije u valutu naplate, a na Bankovni tečaj od valute naplate do valute računa. U skladu s pravilima IGA-e, Banka ima pravo primijeniti koeficijente usklađivanja na osnovnu stopu IGA-e. Za kartice Alfa-Bank omjer je 2,5% (osim za kartice VISA Infinite i MasterCard World Signia / MasterCard World Elite, za koje se konverzija provodi bez primjene korekcijskog faktora). Ti su podaci evidentirani u dokumentima kojima se uređuju međusobne nagodbe između Ministarstva željeznica i Banke i mogu se mijenjati. Dakle, pretvorba iz valute transakcije u valutu naplate odvija se po tečaju utvrđenom u skladu s pravilima IPS-a, koji dopuštaju primjenu faktora prilagodbe na osnovnu stopu. MPS tečaj se može pronaći na web stranici MPS-a. Ova stopa je informativnog karaktera, jer u vrijeme operacije može biti jedna, a u trenutku autorizacije operacije - druga. Prilikom pretvorbe iz valute obračuna u valutu računa primjenjuje se tečaj Alfa-Bank koji Banka ima pravo odrediti prema vlastitom nahođenju.
Istovremeno u Alfa-Bank vrijedi pravilo: ako valuta transakcije odgovara valuti računa Klijenta, tada će iznos terećenja računa Klijenta biti jednak iznosu transakcije.
Za svaki slučaj sažimam cijeli odgovor tehničke podrške. Ako podignete dolare s dolarske kartice, ili s euro eura, neće biti provizije od 2,5%. Ako podignete bahte, šekele, zlote i druge tugrike s deviznih kartica ili nešto povučete s kartica u rubljama, tada će biti provizija od 2,5%, osim za korisnike VISA Infinite ili MasterCard World Signia/Elite kartica.
Koja je od 6 bankovnih kartica isplativija
Kao što sam već rekao, odlučio sam odmah eksperimentirati sa svim karticama koje imam kod sebe: Tinkoff rublja i dolar, kukuruz s povezanim kamatama na saldu, Sberbank Mastercard, Alfa rublja i dolar. Podignut na istom bankomatu, isti iznos 1000 šekela, u isto vrijeme 10. travnja 2017 s razlikom od nekoliko minuta.
Podsjetim da su bile 2 konverzije za kartice u rubljama (ILS=>USD=>RUB): prvu (ILS=>USD) provodi platni sustav Mastercard ili Visa, drugu (USD=>RUB) provodi ruska banka. Za dolarske kartice bila je samo 1 konverzija (ILS=>USD), koju provodi platni sustav, a tečaj ruske banke u ovom slučaju nije uključen, ali unatoč tome može naplatiti svoju proviziju. Za tajlandski baht, to bi bila potpuno ista shema.
Također morate razumjeti da iako je autorizacija sredstava (podizanje s bankomata) bila u isto vrijeme, njihovo stvarno terećenje se događa nakon 2-5 dana i to po tečaju na dan terećenja. Sukladno tome, razlikuju se stope konverzije i konačni iznosi (koje uspoređujemo), a zbog toga i (stopne se mijenjaju barem jednom dnevno). Zasebno, reći ću o dolarskim karticama - važno je po kojoj su stopi kupljeni dolari, ako usporedite što je isplativije za kartice od rublja ili dolara (o tome ću nekako govoriti). Na primjer, možete ih kupiti unaprijed po jednom od sniženih tečajeva, u internet banci neposredno prije podizanja s bankomata ili u mjenjaču na proizvoljan dan.
Autorizacija | Otpisati | Naknada za povlačenje | Ukupno uklonjeno | Bilješka | |
---|---|---|---|---|---|
Maize Mastercard World | 16381,29 | 15500,43 | 0 | 15500,43 | Otpis nakon 3,5 dana. U IB-u se prikazuje bug i prikazuje se provizija. Nakon razgradnje, ova linija bi trebala nestati, ali do sada bug još nije ispravljen. Uz povezanu uslugu "Kamate na stanje" do 50 tisuća rubalja mjesečno, podizanje s bankomata bez provizije, zatim 1%. |
Tinkoff crna rublja | 15559,11 | 15801,15 | 0 | 15801,15 | Povlačenje nakon 3 dana. Nema provizije za podizanje s bankomata unutar 150 tisuća rubalja mjesečno. |
Sberbank Mastercard rublja | 16072,64 | 15839,48 | 158,39 | 15997,87 | Povlačenje nakon 3 dana. Naknada za podizanje na bankomatu (1%) nije nigdje prikazana u IB-u, iako se naplaćuje odmah. To možete vidjeti samo u punoj izjavi u IB-u, nakon otprilike 5 dana, to ne znaju svi. |
Alfabank rublja | 16293,33 | 15899,47 | 180 | 16079,47 | |
Tinkoff Crni dolar | $276,33 | $273,85 | 0 | $273,85 | Povlačenje nakon 3 dana. Bez naknade za podizanje novca na bankomatu do 5.000 USD mjesečno. |
Alfabank dolar | $284,08 | $280,70 | 3,18 | $283,88 | Otpis nakon 4,5 dana. Naknada za podizanje na bankomatu (1%) prikazana je u IB-u kao poseban redak. |
nalazima
Na bankarskom forumu najčešće savjetuju za rublje, a za valutu, ako govorimo o putovanjima. I to se u osnovi poklapa s mojim savjetom, kao i s rezultatima eksperimenta. Iako sam više za valutnu karticu (isplativije) i za 2-10% cashback (besplatna usluga putem linka).
Prije svega, ovaj eksperiment može biti koristan za one kojima fraza “čak 4% provizije na XXX kartici” ne znači ništa i koji ne žele razumjeti sve ove tečajeve. Slažete se, kada date konkretne iznose, pogotovo u usporedbi, to je jasnije od bilo kojeg postotka. Uostalom, zapravo, razlika između kartica pri povlačenju je samo nekoliko stotina rubalja. Neće se svi zbog takve razlike htjeti truditi i praviti posebne malo isplativije kartice, pogotovo ako ima samo jedno ili dva putovanja godišnje.
Druga stvar su oni koji vole brojati novac, ili koji koriste kartice u inozemstvu tijekom cijele godine. Vidite, puno je ugodnije ne davati provizije banci, nego dobivati povrat novca od nje. I što više troškova godišnje, to je veća razlika. Na primjer, štedim na godišnjem održavanju, naknadama za konverziju, povratu novca, recimo, 15 tisuća rubalja godišnje. Je li to puno ili malo? Ako to smatrate poslom, onda to nije dovoljno, ako uzmete u obzir novac niotkuda koji dobijem, čačkajući po temi koja mi se sviđa, onda je jako lijep bonus. Mora se uzeti u obzir da sam skužio problem i napravio karte prije par godina, odnosno danonoćno ne sjedim već dugo po forumima, ne. Također, ako uzmete iznos ne 15 tisuća rubalja, već na primjer 150 tisuća rubalja, 200 rubalja razlike već se pretvara u 2000 rubalja. Pa, i tako dalje, sami možete pomnožiti (za 1,5 milijuna rubalja bit će razlika od 20.000 rubalja).
Stoga preporučam svima da pristupe izboru bankovnih kartica s glavom. Ako vam baš ne treba bonus, onda je lakše ne gnjaviti se i napraviti gotovo bilo koju kartu. Ako želite sve dobiti od banke, morat ćete pročitati tarife i odabrati nešto posebno za sebe.
p.s. Pitanja? :)
Life hack 1 - kako kupiti dobro osiguranje
Sada je nerealno teško odabrati osiguranje, stoga, kako bih pomogao svim putnicima, sastavljam ocjenu. Da bih to učinio, stalno pratim forume, proučavam ugovore o osiguranju i sam koristim osiguranje.
Life hack 2 - kako pronaći hotel za 20% jeftinije
Hvala na čitanju
4,78
od 5 (ocjene: 69)
Komentari (62 )
Anna
Nikole
Dana
Dmitrij
Dmitrij
Dmitrij
Anastazija
Anastazija
Dmitrij
Marija
Marija
Sergej
Viktorija
Elena