Problemi Promsvyazbank. Hipe oko Promsvyazbank: mitovi i surova stvarnost
Nastavlja se rasprava o načinima povećanja kapitalizacije Promsvyazbanke (PSB), o kojoj su u posljednje vrijeme na tržištu i u medijima kružile negativne informacije: prošli tjedan pojavila se vijest o nadolazećoj prodaji jedne od imovine PSB - Banke Vozrozhdenie. PSB to opovrgava i kaže da je moguća opcija privlačenja strateškog investitora, ali o prodaji Vozrozhdenie nema govora. Ranije su predstavnici PSB-a izjavili da će dokapitalizacija biti izvršena na račun dobiti banke. Teoretski je moguća i prodaja imovine.
Početkom studenog S&P Global Ratings snizio je dugoročni kreditni rejting PSB-a s BB- na B+ i prebacio ga na popis ocjena koje se pregledavaju uz negativna očekivanja. Glavni razlozi su slabljenje poslovne pozicije banke zbog negativne informacijske pozadine, pooštravanje regulatornih zahtjeva, neizvjesnost strategije, odlazak niza menadžera i pretpostavka da će PSB biti prisiljen prodati profitabilnu imovinu napuniti svoj temeljni kapital. Od 1. listopada 2017. stopa adekvatnosti kapitala PSB-a N1.1 iznosila je 6,49%, što zadovoljava trenutne zahtjeve od 6,1% uz maržu. No, od 1. siječnja 2018. minimalna dopuštena razina za sistemski važne banke bit će povećana na 7,025%. U skladu s tim, PSB treba tražiti sredstva za dokapitalizaciju. Doslovno dva dana prije procjene S&P-a, Moody's je također snizio dugoročni rejting PSB-a s Ba3 na B2 s mogućnošću daljnjeg sniženja.Glavni razlog bio je otkazivanje spajanja PSB-a i Vozrozhdeniea, koje se očekivalo prije kraja godine. 2017.
"Za razliku od Binbanka i Otkritiea, PSB ima dobre pokazatelje u pogledu dobiti, kamatne marže i prihoda od provizije", napominje voditelj projekta Analitičkog centra "Expert" Sergej Seljanin. - Sada sve banke imaju problema, ali nemoguće je tako različite banke staviti na istu policu. Zbog negativnih informacija, PSB je doživio odljev sredstava klijenata od gotovo 60 milijardi rubalja, koje je banka, čini se, zamijenila sredstvima Agencije za osiguranje depozita. Problem panike klijenata i dalje je glavni problem banke i u interesu je Centralne banke da ga riješi.”
“Bonitetni rejting je smanjen zbog činjenice da PSB ima veći udio dospjelih kredita od prosjeka za bankarski sustav”, objašnjava izvanredna profesorica Katedre za regulaciju djelatnosti financijskih institucija Fakulteta financija i bankarstva RANEPA Jurij Tverdokhleb. Podsjetimo, udio kredita koji kasne više od 90 dana u kreditnom portfelju PSB-a na kraju prvog tromjesečja 2017. iznosio je 8,3%, dok je u bankarskom sektoru u cjelini udio dospjelih kredita 6,6% za krediti nefinancijskom sektoru i 7,5% - krediti stanovništvu.
Prema Sergeju Seljanjinu, PSB-u nedostaje oko 6 milijardi rubalja da bi se uskladio s osnovnim standardom adekvatnosti kapitala, ali banka bi mogla ispuniti standard. Banka planira povećati kapital na račun dobiti - iskren je to odgovor, za razliku od banaka koje "crtaju" kapital. Prodaja imovine, čak i problematične, može pomoći - prema analitičaru, to će smanjiti imovinu, ali neće utjecati na kapital, a standard se može ispuniti.
Stručnjaci su rekli kakve će posljedice reorganizacija Promsvyazbank imati za bankarski sustav. A kupci u međuvremenu imaju problema s plaćanjem.
Središnja banka je prije Nove godine, neočekivano, odlučila iznenaditi tržište još jednom velikom pomoći. Jučer su se pojavila izvješća da je regulator zahtijevao da banka dodatno prikupi rezerve za 100 milijardi rubalja. Banka je pokušala osporiti iznos, ali su pregovori doveli samo do reorganizacije banke. Stručnjaci su ispričali što nas sve čeka dalje.
Kako se banka opravdala
Činjenica je da su se jučer u banci nadali mirnom rješavanju problema te su odlučno opovrgnuli informacije koje su kružile u medijima o dodatnom obračunavanju pričuva.
“Radi se o rezultatima revizije Centralne banke koja je završena u svibnju ove godine. Odobrenje akta verifikacije može potrajati, mi smo u dijalogu sa Centralnom bankom i na temelju tona tog dijaloga ne vidimo tako velike rizike. O tome postoji odgovarajuća bilješka u našim 9-mjesečnim financijskim izvještajima po MSFI-ju”, komentirala je press služba banke.
Dmitry Ananiev, predsjednik Uprave Promsvyazbank, precizirao je da je banka u dijalogu sa Centralnom bankom, te se nadaju da će zajednički doći do konstruktivnog rješenja.
"Banka će biti dokapitalizirana od strane glavnih dioničara, a u stresnom vremenu, Promsvyazbank, kao sistemski važna banka, dobit će podršku regulatora, što će joj omogućiti da osigura kontinuitet svog poslovanja", rekla je analitičarka S&P-a Ekaterina Marushkevich .
Osim toga, analitičari su primijetili da banka može prikupiti dodatne rezerve ako joj se da dovoljno vremena za to. a sutradan je Centralna banka objavila reorganizaciju.
“Naša banka je nedavno prošla kroz vrlo teška iskušenja. Urađeno je mnogo posla, što je rezultiralo očitim uspjehom u ispunjavanju novih zahtjeva Centralne banke Ruske Federacije za sistemski važne banke. Promsvyazbank je samouvjereno potvrdila svoju vodeću poziciju u mnogim bankarskim područjima. Nažalost, unatoč svim našim naporima, banci je bila potrebna pomoć države. Poznato je da regulator već duže vrijeme radi na reviziji naše bankarske imovine, što je rezultiralo odlukom Središnje banke Ruske Federacije o dodatnom obračunavanju rezervi i kao rezultat toga uvođenje privremena uprava u banci.
U trenutnoj situaciji duboko žalimo zbog odluke, ali je ne možemo ne prihvatiti”, rekli su vlasnici banke Dmitrij i Aleksej Ananijev.
Što kažu financijeri
Mišljenja stručnjaka o utjecaju reorganizacije sljedeće banke od sistemski važnih su podijeljena. Stoga je Kirill Lukashuk, viši direktor ACRA-e, siguran da to ne donosi kratkoročne financijske šokove u ruski financijski sustav.
“Budući da je kroz Fond za konsolidaciju bankovnog sektora odabran meki mehanizam spašavanja i ne postoji moratorij na namirenje potraživanja vjerovnika, neće biti kratkoročnih financijskih šokova za stabilnost financijskog sustava. Zapravo, samo vlasnici podređenih instrumenata ostaju u opasnosti, ali postoji mali volumen. A to su i ruski i strani investitori. Dakle, to nije količina koja bi mogla predstavljati rizik za stabilnost financijskog sustava Ruske Federacije”, rekao je.
Čelnik Udruge ruskih banaka Garegin Tosunyan također je izrazio uvjerenje da privremena uprava neće pronaći financijske rupe u banci.
“Reorganizacija je povezana s modelom Otkritie i Binbank, ali ovdje, kada radi privremena uprava, ne daj Bože, ako se pokaže da se, zajedno s vlasnicima, financijski oporavak može pojednostavniti. Odnosno, moguć je model financijskog oporavka zbog činjenice da će banka raditi u punom iznosu, a središnja banka će dati određenu financijsku potporu, a financijsku potporu će dati i sami vlasnici. I ne daj Bože da se provede još blaži režim od reorganizacije, kada u ranoj fazi problema dođe Centralna banka i vidi da je potrebna pomoć, pruži tu pomoć, a vlasnici također poduzimaju sve što je u njihovoj moći i kao rezultat toga, uz pomoć regulatora, vratite normalan život staklenku. Uključujući uzimanje u obzir visokih zahtjeva za rezervama koje nudi Centralna banka. I tada banka nastavlja normalno raditi. Mislim da je i ova opcija moguća”, kaže Tosunyan.
Svoje mišljenje o reorganizaciji iznijelo je i Ministarstvo financija. Ministarstvo ne očekuje "domino efekt" u bankarskom sektoru i ne vidi prijetnje socijalnim napetostima za stanovništvo niti rizike za bankarski sektor u cjelini.
“Ona (banka) ispunjava sve svoje obveze prema vjerovnicima, tako da tu nemamo nikakav domino efekt”, rekao je zamjenik ministra financija Aleksej Moisejev, odgovarajući na pitanje o mogućem domino efektu u bankarskom sektoru zbog situacije s Promsvyazbank .
Anatolij Aksakov, čelnik odbora Državne dume za financijsko tržište, govorio je o mirnoći na ruskom tržištu. “Koliko sam shvatio, Centralna banka i Promsvyazbank aktivno sudjeluju već neko vrijeme. I, u principu, svi postupci i procesi koji se odnose na poboljšanje organizacije već su pokrenuti u mekom, implicitnom obliku. Sada je sve formalizirano. Bankarski sektor neće ni kihnuti, jer se za klijente ništa neće promijeniti. Sve će biti glatko i mirno”, rekao je Aksakov za TASS.
Tiskovni tajnik predsjednika Ruske Federacije Dmitrij Peskov još jednom je naglasio da je Centralna banka organizacija koja nije pod kontrolom Kremlja, djeluje bez obzira na mišljenje Vlade. Međutim, predsjednikov stav prema politici Središnje banke nije se promijenio nakon vijesti o Promsvyazbank.
"[Putinov] stav prema Središnjoj banci se nije promijenio [zbog reorganizacije Promsvyazbanke], predsjednik Putin je vrlo dosljedan u svojim prilično visokim ocjenama rada Središnje banke", naglasio je tiskovni tajnik šefa države.
Smiri se prije Oluje
Iako stručnjaci i vlasti očajnički pokušavaju smiriti stanovništvo, njihovi pokušaji su uglavnom uzaludni. Nakon reorganizacije banke već su se pojavile prve žrtve. Prije svega, reorganizacija je pogodila džepove ulagača - vrijednosni papiri banke pali su za gotovo 87%.
No, najvažnije je da su klijenti banaka tijekom dana imali prekide u plaćanju. S obzirom da je sada kraj godine - aktivno financijsko vrijeme za fizičke i pravne osobe, za mnoge je ovo postalo katastrofa.
“Ne mogu se prijaviti u internet banku ne preko aplikacije, ne preko računala? Kada će proraditi? - piše Evgenia Filchagova u grupi VKontakte banke.
“Promsvyazbank, kada će mobilna banka početi s radom? Push obavijesti ne dolaze. A plaća će stići na vrijeme, nadam se, danas? Dobivam to na vašoj kartici”, pita Kristina Yakovleva.
Promsvyazbank je, naravno, požurila da umiri korisnike izdavanjem službene poruke:
“Poštovani korisnici, ako primijetite da se vrijeme čekanja povećalo prilikom ulaska u mobilno i internet bankarstvo, kao i prilikom poziva kontakt centra – ne brinite. To je zbog velikog opterećenja resursima, a ne zbog prekida u banci. Radimo kao i obično”, poručile su banke u zajednicama na društvenim mrežama.
Zdravo! Moje ime je Ludmila. Donedavno sam bio klijent Promsvyazbank PJSC dugi niz godina sve dok mi banka nije počistila sve račune. Sada više.
U subotu sam 17.09.2016 dobio SMS da mi se mijenja SIM kartica. Odmah sam nazvao MTS sa zahtjevom da blokiram SIM karticu, uvjeravali su me da je sve u redu i da je SIM kartica blokirana. Nakon toga, otprilike sat vremena kasnije, došao sam u ured MTS-a da saznam u čemu je stvar i zamijenim svoju blokiranu SIM karticu. Čim sam umetnuo novu SIM karticu u telefon, dobio sam obavijest od PSB-Retaila: "došlo je do promjene postavki, unesite kod." Odmah sam nazvao banku i postao sretan vlasnik informacije da su svi moji računi, odnosno moji depoziti My Benefit zatvoreni, a novac u iznosu od 1.380.183 rubalja 76 kopejki prebačen je nalozima za plaćanje trećim stranama trećim bankama (Tinkoff, HKF banka, VTB 24).
Otprilike sat vremena kasnije bio sam u uredu Promsvyazbank PJSC na adresi: Moskva, Prospekt Mira, 116A s policijskom patrolom. Smiješno je da sam u banci sreo prijatelja u nesreći, kojemu je, po potpuno istoj shemi, dan ranije terećen novac s depozita. Sve formalnosti s moje strane u banci su obavljene, napisana je izjava policiji. Moj zahtjev, potkrijepljen priopćenjem, da se odmah prekinu transferi, odbijen je, motiviran činjenicom da je sve već prošlo...
Napominjem da je bila subota, a uplate trećim osobama s mojih računa ostale su na korespondentnim računima do ponedjeljka, što potvrđuju i nalozi za plaćanje koji ukazuju da je terećenje sredstava izvršeno u ponedjeljak 19.09.2016. Kontaktirao sam sve banke u koje su išli transferi.
1. Kućni kredit. Kontakt je ostvaren u ponedjeljak. Novac je primatelj unovčio u ponedjeljak ujutro.
2. Tinkoff. U nedjelju primio zahtjev preko telefona. Daljnja sudbina novca nije poznata.
3. VTB-24. Ured je u ponedjeljak prihvatio očitovanje s preporukom da se obrati policiji. Daljnja sudbina novca nije poznata.
Također želim napomenuti da nisam koristio online banku od otvaranja depozita (tj. više od 2 godine)!
Ishod. MTS - odgovorio je odjavom u stilu "sam je kriv". Promsvyazbank - nakon 30 dana poslao SMS "Poštovani klijente. Potrebno je dodatno vrijeme za razmatranje vašeg pregleda. Ispričavamo se. Vaš PSB." Oni. vremena odgovora nisu navedena. Čini se da policija istražuje. Jučer sam napisao zahtjev Centralnoj banci, do sada nisam dobio odgovor. Jedino što preostaje je tužiti svu ovu braću. Kad priča završi, sigurno ću napisati. Također ću nastojati informirati sve sretne vlasnike depozita i potencijalne štediše Promsvyazbank PJSC o tome što se događa.
Vladimir Putin je rekao da čelnik Centralne banke dobro radi. Sljedećeg dana započela je reorganizacija Promsvyazbanka, koja bi mogla koštati stotine milijardi rubalja.
Svetlana Kholyavchuk/Interpress
Promsvyazbank nije napravila kontroverzna spajanja velikih razmjera, poput Otkritiea i Binbanka, vodila je umjerenu kreditnu politiku, ali, nakon što je s njima ušla na istu "proročansku" listu analitičara Alfa Capitala, ipak je potpala pod reorganizaciju Središnje banke . I s obzirom na to, stručnjaci imaju puno više pitanja za regulatora nego za bankare: gdje su bili podređeni Elvire Nabiulline i kako je to dopušteno?
Predsjednik Vladimir Putin, upitan o kolapsu jedne za drugom velikih ruskih banaka i postupcima regulatora, samouvjereno je izjavio da ga "možete iznova pitati o Središnjoj banci", ali i dalje vjeruje da "Elvira Sakhipzadovna (glava Centralne banke Nabiullina) radi dobro". Vjerojatno je njegovo samopouzdanje učvrstio nedavni sastanak, gdje je, na pitanje kako se tamo osjeća bankarski sustav, i čelnik Središnje banke samouvjereno izvijestio: “Bankarski sustav i financijski sustav u cjelini osjećaju se stabilno. Prema glavnim pokazateljima profitabilnosti i održivosti, došli smo do razine 2014., nakon prilično teške 2015.-2016.
A ujutro 15. prosinca, Centralna banka je objavila pokretanje (PSB) - 9. najveće kreditne institucije u zemlji, uvrštene na popis sistemski važnih. Njegov ukupan broj klijenata veći je od cjelokupne populacije bilo kojeg grada u Rusiji izvan matične stolice i sjeverne prijestolnice - više od 2,73 milijuna. Podružnica u Sankt Peterburgu ima 20 podružnica koje opslužuju više od 200 tisuća privatnih klijenata, 16 tisuća pravnih subjekata, više od tisuću ljudi primaju plaću na bankovne kartice. Dugi niz godina institucija je bila profitabilna, za razliku od Otkritiea i Binbanka, nije neselektivno kupovala "pale" konkurente i glavni uzrok trenutnih problema, a ovdje takav kolaps.
“Naša banka je nedavno prošla kroz vrlo teška iskušenja”, oglasili su se vlasnici banke, braća Ananiev, priopćenjem (dan prije nego što su otišli na pregovore sa Centralnom bankom). “Nažalost, unatoč svim našim naporima, banci je bila potrebna pomoć države. Poznato je da regulator već duže vrijeme radi na reviziji naše bankarske imovine, što je rezultiralo odlukom Središnje banke Ruske Federacije o dodatnom obračunavanju rezervi i kao rezultat toga uvođenje privremena uprava u banci.
Početkom studenog međunarodna agencija S&P snizila je dugoročni kreditni rejting Promsvyazbanke na B+ s negativnim izgledima.
Početkom studenog brojni mediji objavili su informacije o nizu smjena nekoliko vodećih top menadžera Promsvyazbank odjednom. Osim toga, u jesen je nekoliko međunarodnih agencija smanjilo njegov kreditni rejting. Jedan od uzroka kadrovske krize, smatraju analitičari, mogli bi biti problemi s odljevom dijela sredstava klijenata zbog negativne informacijske pozadine oko ove banke, kao i nedavno sniženje kreditnog rejtinga. Detalji - u publikaciji "Federal Press".
Problemi odakle nisu očekivali
Kako je postalo poznato FederalPressu, Vladimir Shatalov, zamjenik predsjednika uprave Promsvyazbank, koji je odgovoran za blok malih i srednjih poduzeća, razriješen je s dužnosti 10. studenog; Ranije je zamjenik predsjednika uprave Promsvyazbank Vladimir Mamakin, koji nadzire financijski blok, podnio ostavku.
Aktivno se raspravlja i o pitanju dovoljnosti vlastitih sredstava ove kreditne institucije. Prema nekim informacijama, pokazatelj temeljnog kapitala (vlastitih sredstava) Promsvyazbanke od 1. listopada ove godine iznosio je samo 6,49% uz stopu Centralne banke od 6,1%, dok će od siječnja nove godine taj pokazatelj biti povećan na 7 %.
“Koeficijent adekvatnosti kapitala Promsvyazbanke bio je 6,5%, što premašuje minimalnu dopuštenu vrijednost od 6,1%. Druga je stvar što banka pripada okosnici, a od 1. siječnja 2018. stopa adekvatnosti kapitala za takve banke bit će povećana na 7%. To znači da banka mora imati vremena za povećanje vlastitog kapitala do kraja godine”, objasnio je u komentaru za FederalPress zamjenik direktora analitičkog odjela tvrtke Alpari. Natalija Milčakova.
“Očekujemo da bi Promsvyazbank mogla biti prisiljena prodati neku profitabilnu imovinu u narednim mjesecima kako bi ispunila regulatorne zahtjeve za temeljni kapital”, rekli su analitičari S&P-a. – Od 1. listopada 2017. omjer Promsvyazbanke H1.1 iznosio je samo 6,49%, dok se očekuje da će se od 1. siječnja 2018. minimalna dopuštena razina za sistemski važne banke povećati sa 6,1% trenutno na 7,025%".
Udruga Spas
Međutim, predstavnici financijske institucije tvrde da Promsvyazbank ispunjava sve standarde Središnje banke Rusije s maržom. Prema službenim informacijama banke, od 1. listopada 2017. Promsvyazbank je pokazala povećanje vrijednosti svih standarda. Tako je temeljni pokazatelj adekvatnosti kapitala banke H1.1 na dan 1. listopada ove godine iznosio 6,486% u odnosu na 6,512% od 1. rujna 2017. godine, stopa adekvatnosti kapitala H1,2 od 1. listopada ove godine iznosio je 9,342% u odnosu na 9,394% na dan 1. rujna 2017., a pokazatelj adekvatnosti temeljnog kapitala H1.0 od 1. listopada ove godine iznosio je 13,392% prema 13,168% od 1. rujna 2017. godine. Uz to, banka je pokazala i povećanje pokazatelja likvidnosti: trenutni koeficijent likvidnosti H2 od 1. listopada 2017. iznosio je 115,053% u odnosu na 81,970% od 1. rujna ove godine, a pokazatelj tekuće likvidnosti H3 od 1. listopada 2017. iznosio je 248,922% prema 206,942% na dan 1. rujna ove godine, a pokazatelj dugoročne likvidnosti H4 od 1. listopada 2017. iznosio je 29,436% prema 29,340% na 1. rujna tekuće godine. Istodobno, neto dobit Promsvyazbank za 9 mjeseci 2017. prema ruskim računovodstvenim pravilima porasla je 3 puta i iznosila je 5,6 milijardi rubalja, a obujam prihoda od osnovnih bankarskih operacija (neto prihod od kamata i neto prihod od provizija) porastao je za 22% u odnosu na prethodnu godinu i iznosio je 44,9 milijardi rubalja.
Podsjetimo da su u jesen ove godine Promsvyazbank i Banka Vozrozhdenie potpisale sporazum o suradnji s Kalinjingradskom regijom. Kako je navedeno u press službi kreditne institucije, ovaj sporazum predviđa partnerstvo banaka s upravom u provedbi zajedničkih prioritetnih projekata za poboljšanje poslovne klime u regiji, proširenje spektra financijskih usluga i proizvoda koji se pružaju, uzimajući u obzir uzeti u obzir potrebe regije, kao i podržavati gradska poduzeća. Istodobno, istaknuto je da banke na tržištu Kalinjingradske regije posluju već 20-ak godina i aktivno podržavaju mala i srednja poduzeća dajući povlašteno financiranje, kao i jamstva i otvaranje kreditnih linija.
“Jako je važno da banka osjeti regiju, živac i ritam života teritorija. Unatoč činjenici da već dugo radimo u Kalinjingradskoj regiji (Promsvyazbank - 16 godina, Vozrozhdenie Bank - 24 godine), potpisivanje ugovora prilika je da svoj rad izgradimo na način da odgovorimo na izazove današnjeg dana i ispuniti zadaće s kojima se regije suočavaju u našoj prisutnosti”, naglasio je ranije u komentaru predsjednik uprave Promsvyazbank, predsjednik Upravnog odbora banke Vozrozhdenie. Dmitrij Ananijev. – Za nas su jasni: visoka dostupnost kredita, prvenstveno za mala i srednja poduzeća, podrška izvozno-uvoznim operacijama koje su relevantne za graničnu Kalinjingradsku regiju. Razumijemo da moramo pružiti kvalitetnu i po mogućnosti digitalnu uslugu svakom stanovniku Kalinjingradske regije, bilo da se radi o pojedincu ili malom poduzeću.”
Prema riječima Dmitrija Ananijeva, "banke će početi raditi s javnim sektorom na kvalitativno nov način." “Pokušat ćemo stvoriti konkurenciju državnim bankama. I spremni smo razmotriti sve najvažnije i velike projekte na kojima vlasti regije trenutno rade”, rekao je bankar.
Osim toga, Promsvyazbank je u listopadu djelovao kao organizator plasmana državnih obveznica regije Sverdlovsk u iznosu od 5 milijardi rubalja u tandemu s Gazprombankom i VTB Capitalom.
U isto vrijeme, ranije, u listopadu ove godine, većinski dioničari Promsvyazbank i Bank Vozrozhdenie usvojili su novu strategiju razvoja. Posebno su vlasnici banaka posebnu pozornost posvetili razvoju mobilnih i internetskih kanala za interakciju između ovih kreditnih institucija i njihovih klijenata. Napomenuto je da "obje banke s maržom ispunjavaju sve standarde Centralne banke i drže visok jastuk likvidnosti", a "rezultati za devet mjeseci ove godine pokazali su da su obje banke profitabilne i stabilne".
“Gamifikacija u komunikaciji s korisnicima daje nam priliku ponuditi novi model korištenja bankarskih proizvoda i usluga. Vjerujemo da smo postavili novi trend i vidimo veliki potencijal za razvoj ovog područja u financijskom sektoru”, objasnio je u današnjem komentaru voditelj Sektora poslovanja s građanstvom Promsvyazbank. Vjačeslav Gritsaenko.
Rast kreditnih rizika
Kako je FederalPress ranije izvijestio, od 1. travnja 2017. imovina PJSC Promsvyazbank prema međunarodnim standardima financijskog izvještavanja (MSFI) iznosila je 1,2 bilijuna rubalja, a kapital (kapital) -144 milijarde rubalja. Istovremeno, glavni dioničar banke i dalje je Promsvyaz Capital B.V., koji posjeduje 50,0343% redovnih dionica Promsvyazbanke, još 11,7457% dionica - od Europske banke za obnovu i razvoj, 10% - od NPF-a " Budućnost", 9,9999% - od NPF "SAFMAR" i NPF "Doverie", uključenih u istu grupu osoba, i 10% - PJSC MKB u okviru REPO-a.
U međuvremenu, prema financijskim stručnjacima, nije sve tako ružičasto, a postoji niz problema koji ne mogu ne utjecati na sadašnje stanje ove financijske institucije.
“Razmotrimo izvještavanje Promsvyazbank prema MSFI-ju za prvu polovicu 2017. Prema tim izvješćima, kreditni portfelj banke u prvoj polovici godine iznosio je 785,25 milijardi rubalja, što je samo 0,3% više od kreditnog portfelja u prvoj polovici 2016. godine. Odnosno, rast kreditnog portfelja na godišnjoj razini je vrlo mali. Istovremeno, 9% izdanih kredita ima kašnjenje veću od 90 dana, takvi se krediti već sada mogu klasificirati kao loši. Ova vrijednost je viša od prosjeka za bankarski sektor, gdje je udio kredita koji kasne više od 90 dana oko 5%. Međutim, u odnosu na isto razdoblje 2016. godine, udio kredita koji nisu dospjeli u ukupnom kreditnom portfelju smanjen je s 9,3% na 9%. Odnosno, u prvom polugodištu ove godine dolazi do smanjenja udjela „loših“ kredita, što je pozitivno, ali je vrlo neznatno, budući da obim kreditiranja u odnosu na prvu polovicu 2016. u banci nije smanjen. znatno povećati, a udio "loših" kredita nije mnogo smanjen - pojasnio je zamjenik direktora analitičkog odjela tvrtke Alpari u komentaru za FederalPress Natalija Milčakova.– Postoje određene zabrinutosti oko kvalitete baze klijenata Promsvyazbanke. Velika većina korporativnih klijenata kojima banka posuđuje su nekretnine i maloprodaja. No, uz značajne ekonomske šokove i kolaps rublje, te su industrije najranjivije u pogledu svoje solventnosti, budući da posluju na domaćem tržištu. Iako su rizici nove devalvacije rublje sada vrlo mali, a rusko gospodarstvo se oporavlja od krize, to znači da će se financijska situacija tih industrija poboljšati.”
Prisilna upotreba velikih slova
Prema riječima stručnjaka, do kraja ove godine Promsvyazbank će i dalje morati riješiti probleme s veličinom vlastitih sredstava, budući da će se u novoj godini povećati omjer adekvatnosti kapitala za vodeće kreditne institucije u zemlji. Također alarmantan signal, iako nije kritičan, prema financijskim analitičarima, je nedavno sniženje rejtinga Promsvyazbanke od strane Moody'sa s Ba3 na B2, a izgledi za rejting na "negativne".
“Vjerujemo da banka ima problema, ali mnogo ovisi o sposobnosti njezinih dioničara da povećaju kapital banke i spriječe odljev štediša”, rekla je vodeći stručnjak Tatyana Milchakova.
Zauzvrat, međunarodna agencija S&P početkom studenog također je snizila dugoročni kreditni rejting Promsvyazbanke na B+ s negativnim izgledima. Među glavnim čimbenicima analitičari rejting agencije navode slabljenje poslovne pozicije Promsvyazbanke zbog dugotrajne negativne informacijske pozadine oko nje, pooštravanje regulatornih zahtjeva, kao i neizvjesnost u pogledu daljnje strategije razvoja i odlazak niza vrhunskih menadžeri posljednjih mjeseci.
“Po mom mišljenju, što se više o ovoj temi raspravlja u medijima, to će banci biti teže rješavati aktualna pitanja u pozadini zabrinutosti klijenata za stabilnost financijske institucije”, rekao je analitičar Finama. grupa tvrtki u komentaru za FederalPress. Sergej Drozdov. – Vrijedi napomenuti da je već u sadašnjoj situaciji, zbog prevladavajućih negativnih informacija oko banke, PSB izgubio oko 60 milijardi rubalja zbog odljeva kupaca. Ipak, Promsvyazbank ima dobre pokazatelje u pogledu kamatne marže i dobiti. Što se tiče prodaje dijela imovine, predstavnici banke rekli su da to ne dolazi u obzir i da bi PSB mogao izvršiti dokapitalizaciju na račun dobiti banke.
To je potvrdio i glavni suvlasnik Promsvyazbanke Dmitry Ananyev, koji je u nedavnom intervjuu za Reuters rekao da je Promsvyazbank nedavno bila fokusirana na zadržavanje klijenata i akumulaciju likvidnosti, a također se priprema za nadopunjavanje kapitala iz dobiti kako bi udovoljila zahtjevima Centralna banka.
“Druga polovica godine se ne razvija baš najlakše zbog činjenice da smo se prisiljeni usredotočiti na zadržavanje klijenata i akumulaciju dodatne likvidnosti u banci”, precizirao je Dmitrij Ananiev. - Jednodnevni šokovi bili su i do 300 milijuna dolara - bilo je to u kolovozu. Ali tada se, u pravilu, ta sredstva vraćaju. Odavno nismo tako pomno pratili likvidnost kao sada. Sada je u prosjeku, prema rezultatima tri mjeseca, oko 240 milijardi rubalja raspoložive likvidnosti.
Prema njegovim riječima, u listopadu ove godine ukupan odljev sredstava od pravnih i fizičkih osoba iznosio je oko 20 milijardi rubalja, odnosno oko 2% svih sredstava klijenata u bilanci banke. Međutim, ranije je bankar izjavio da je odluka rejting agencije S&P "prilično razumljiva, ali ne uzima u potpunosti u obzir dugoročne izglede Promsvyazbank".
“Rizici u privatnom sektoru bankarskog sustava značajno su porasli. Moramo poduzeti odlučne korake za ponovno pokretanje i održivi razvoj banke, - citira portal Banki.ru izjavu predsjednika uprave Promsvyazbank Dmitrij Ananijev. - Ove promjene nisu samo zbog naše želje da se brzo prilagodimo novonastaloj situaciji, već i zbog vizije razvoja grupe za budućnost za nekoliko godina. Svaka promjena stvara određene rizike u kratkom roku, ali rast u budućnosti je nemoguć bez njih.”
U međuvremenu, ove jeseni, u listopadu, Promsvyazbank je odgodila planirano spajanje s bankom Vozrozhdenie, objašnjavajući to nepovoljnom situacijom na tržištu. “Mislili smo da je naš pozitivni događaj u obliku spajanja obezvrijeđen u pozadini opće nervoze i potpuno drugačijeg spajanja Otkritiea i Binbanka. Odlučili smo da ćemo i mi i klijenti banke Vozrozhdenie biti mirniji ako se spajanje odvija u drugoj pozadini”, komentirao je Dmitry Ananiev.
Štoviše, većinski dioničari Promsvyazbank i Bank Vozrozhdenie izdali su službeno pobijanje prodaje Vozrozhdenie.
“Većinski dioničari Promsvyazbank i Bank Vozrozhdenie službeno izjavljuju da se ne razmatra prodaja banke Vozrozhdenie i takvi pregovori nisu vođeni. Svaki materijal u medijima o mogućoj prodaji doživljavamo kao pokušaj manipulacije tržištem”, ističe se u službenom priopćenju suvlasnika ovih kreditnih institucija.
FederalPress će pratiti razvoj događaja.