Bankovni račun u drugoj zemlji. Kako otvoriti račun u stranoj banci za pojedinca
Mnogi građani naše zemlje vjeruju da je bolje čuvati novac u stranim bankama. Rusko gospodarstvo je stalno u krizi, sankcije se uvode i ukidaju, nafta pada, dolar i euro rastu. Svi ti faktori ne doprinose povećanju povjerenja u domaće banke, jer ljudi ne ostavljaju osjećaj da se u svakom trenutku sve može srušiti. Treba razumjeti da otvaranje računa u inozemstvu prate određene poteškoće. Je li to uopće moguće? U članku ćemo vam reći kako otvoriti račun u stranoj banci, koje poteškoće mogu nastati, a također ćemo vam pomoći da odaberete najpouzdaniju zemlju za svoj račun.
Koji Rusi mogu otvoriti račun u inozemstvu?
U Rusiji je donesen savezni zakon br. 79 od 7. svibnja 2013., koji ograničava krug osoba koje imaju pravo otvaranja računa u stranim bankama. Dakle, to je zabranjeno onima koji zauzimaju visoke položaje u vladinim agencijama, poput:
- tužiteljstvo;
- savezna izvršna tijela;
- upravni odbor Centralne banke Ruske Federacije i drugi.
Do nedavno, za registraciju računa u stranoj državi, bilo je potrebno dobiti dozvolu Centralne banke Ruske Federacije, ali sada je postupak pojednostavljen. Dovoljno je prijaviti poreznu službu najkasnije 30 dana nakon potpisivanja ugovora s bankom. Nakon toga, svakih 5 godina trebate podnijeti izvještaj o kretanju sredstava poreznoj službi.
Također u 2016. godini Rusija je postala stranka međunarodnog sporazuma o razmjeni podataka o financijskim transakcijama. Počevši od 2018. godine, naša država bit će uključena u jedinstveno informacijsko polje s drugim državama, što će poreznim tijelima omogućiti izravno dobivanje informacija o kretanju ruskih sredstava. Stoga morate biti spremni na to da će postati teže sakriti svoje prihode.
Glavno pitanje: kako odabrati zemlju za otvaranje računa
Da biste otvorili račun u drugoj zemlji, u pravilu morate biti njegov rezident. Neke banke nemaju ovaj zahtjev za klijente. Ali tada ćete se možda susresti s drugim uvjetima usluge.
Financijske institucije često od vas zahtijevaju da dostavite dokumentarne dokaze o svojoj želji i sposobnosti otvaranja računa u drugoj zemlji. Banka može zahtijevati davanje:
- boravišna dozvola;
- dokumenti o vlasništvu nad imovinom;
- viza (ako je potrebna za ulazak u zemlju);
- 2-NDFL potvrda ovjerena kod javnog bilježnika, potvrda o nasljeđivanju i drugi dokumenti koji potvrđuju primanje financija.
Svaka banka ima svoja pravila za primanje zahtjeva za otvaranje računa za građane drugih zemalja. Stoga je popis zahtjeva potrebno razjasniti pojedinačno. Ali vrijedi primijetiti opće trendove:
- U zemljama eurozone u pravilu će se tražiti dokumenti prema gore navedenom popisu (u Švedskoj, Velikoj Britaniji, Španjolskoj i drugim). Izuzetak je latvijska banka Rietumu Banka koja čak pomaže strancima u dobivanju dozvole boravka i spremna je otvoriti račun s malim ulaganjem.
- Također, velike svjetske banke postavile su prag za minimalni iznos za skladištenje. Najčešće je to 50.000 ili čak 100.000 u državnoj valuti, a na primjer, za Credit Suisse, Barclays ili UBS bez dozvole boravka prihvatit će 1.000.000 ili više.
- Istovremeno, mnoge azijske zemlje zainteresirane su za ulaganje i pružanje ugodnih uvjeta za otvaranje računa. Primjerice, kineski ICBC i Banka Kine spremni su odobriti prijavu kad na račun uđu s 1.000 yuana. Ali Singapur nije primjer zahtjevnog stava prema otvaranju računa od strane građana drugih zemalja, a vlasti će zahtijevati cijeli paket dokumenata.
Naravno, ovdje su navedene samo najvažnije točke suradnje sa stranim bankama.
Kako otvoriti bankovni račun u inozemstvu?
Glavno ograničenje za pojedince prilikom otvaranja računa u drugoj zemlji je da se račun može koristiti samo u osobne svrhe. Zabranjeno je obavljanje bilo kakvih poslova vezanih uz poduzetničke aktivnosti. Otvoreni račun možete koristiti na samo tri područja:
- skladištenje sredstava;
- plaćanje kupovine, usluga i drugih osobnih troškova;
- investicijska aktivnost.
Što se tiče prijave prijave, u različitim zemljama to će trajati od tjedan do nekoliko mjeseci. Dokumenti se pažljivo provjeravaju, a služba banke za sigurnost mora se pobrinuti za vašu pouzdanost i iskrenost. I samo ako banka osigura da nema razloga za odbijanje, otvorit ćete račun.
U pravilu će se puno pažnje posvetiti zakonitosti podrijetla investicije. Osim toga, u slučaju pozitivne odluke i odobrenja aplikacije s daljnjom upotrebom novca s računa (posebno ako se radi s velikim iznosima), od vas će se možda zatražiti i opravdavanje troškova. Na primjer, zatražite dokumente za kupnju nekretnina ili čekove od medicinske ustanove.
Najčešće će vam trebati osobno ispuniti zahtjev za otvaranje računa, stoga razmislite o mogućnosti posjete zemlji koja vam pruža bankarske usluge. Uz to, vrijedno je provjeriti s upraviteljem odabrane banke neke važne pojedinosti:
- jamstva uštede novca na računu za strance (posebno za one koji nisu rezidenti države banke);
- veličina minimalnog stanja na računu (također, ne postoji jedna univerzalna vrijednost za sve institucije);
- koliko i što daje osiguranje depozita.
Načini otvaranja računa
Postoji nekoliko mogućnosti otvaranja vlastitog računa u inozemstvu. To se može učiniti na sljedeće načine:
- Osobno ispunite sve dokumente na jeziku zemlje koja prihvaća zahtjev. Dalje, najvjerojatnije ćete trebati doći u banku i na licu mjesta ispuniti upitnik.
- Nakon što je sklopio ugovor s posredničkom tvrtkom, koja će pripremiti i poslati sve potrebne papire uz naknadu. Ova usluga može koštati i do nekoliko tisuća dolara.
- Izdavanjem punomoći za treću osobu (na primjer, kolegu ili odvjetnika koji je trajno u zemlji banke).
Velike banke nisu uvijek spremne za slijepi rad s budućim klijentom, putem organizacija trećih strana ili posrednika.
Potrebno je razjasniti pravila rada određene organizacije u kojima se može propisati obavezni osobni posjet uredu ili razgovor s zaposlenikom tvrtke telefonom ili posjet predstavništvu u našoj zemlji (obično u Moskvi), kao što je, na primjer, u Deutsche Bank, Credit Suisse.
Banke u Velikoj Britaniji i SAD-u
Najozbiljniji zahtjevi za kupce predstavljeni su u engleskim i američkim bankama. Posebno je teško otvoriti račun za nerezidente, ali za one koji već imaju prava u državi, potvrđena boravišnom dozvolom, utvrđuju se stroga pravila. Od vas će se možda tražiti:
- pisma preporuke od kolega ili poslovnih partnera;
- ugovor o najmu pisma britanske agencije za nekretnine;
- računi plaćeni za stanarinu i komunalne račune (moraju biti navedeni adresa i naziv) i ostala dokumentacija.
Stoga, ako niste rezident ovih država, onda dobro razmislite o isplativosti otvaranja računa. Naići ćete na brojne poteškoće i daleko od činjenice da možete probiti sve birokratske barijere.
Upravljanje računom i obustava usluge
U suvremenom svijetu dobro je razvijen internetski bankarski sustav pa upravljanje računom neće uzrokovati probleme.
Dopunjavanje računa osim tradicionalnog gotovinskog depozita putem blagajne također je moguće putem interneta. No, postoje neke nijanse:
- novac možete prenijeti s ruskog računa na inozemni samo nakon obavijesti Federalne porezne službe;
- kod deponiranja sredstava u banci potrebno je objasniti porijeklo novca i potvrditi njegovu legitimitet.
Prije otvaranja računa u vašoj ustanovi odredite kako se kasnije može zatvoriti. U pravilu ćete morati osobno posjetiti odjel gdje ste se prijavili i ispunili pristupnicu.
Minimalni paket dokumenata za otvaranje računa u stranoj banci
Najpotrebniji dokumenti koji su vam potrebni su sljedeći:
- kopiju putovnice ovjerenu kod javnog bilježnika, kao i putovnicu supružnika, ako postoji;
- rodni listovi djece i drugi dokumenti koji potvrđuju sastav vaše obitelji;
- obrazloženje razloga otvaranja računa (dozvola boravka, nekretnine u zemlji banke itd.);
- izvještaji o dobiti za posljednja 6-12 mjeseci, ovjereni od Federalne službe poreza;
- potvrda da nema kaznene prijave.
Ako u Rusiji postoji podružnica banke u kojoj planirate otvoriti račun u inozemstvu, tada se za savjet obratite uredu tvrtke.
Rezimirajući, možemo zaključiti da za otvaranje računa u stranoj banci trebate:
- pažljivo prikupljajte sve informacije o zahtjevima financijske organizacije unaprijed;
- razjasniti nijanse servisiranja, zatvaranja računa i pružanja garancija za građane drugih zemalja;
- pažljivo pripremiti tražene dokumente i pažljivo komunicirati sa zaposlenicima;
- budite spremni osobno doći u zemlju koja otvara račun ili potrošiti neki iznos za plaćanje usluga posredničke tvrtke u otvaranju računa.
Glavna stvar je biti strpljiv i ne čekati trenutni rezultat, a odgovornim pristupom moći ćete otvoriti račun u stranoj banci.
Kriza u ekonomiji prisiljava ljude da traže alternativne načine očuvanja kapitala i razvoja poslovanja, uključujući i inozemstvo. Zbog toga se sve više zanimaju obični građani i tvrtke. Ovaj postupak nije jednostavan, zahtijeva određeno znanje i rješava se na dva načina - osobno i putem posrednika.
Zašto je to potrebno?
Razlozi otvaranja računa u stranoj banci su različiti :
- Ušteda kapitala.
- Želja za uskraćivanjem prihoda od državnog poreznog inspektorata.
- Uspostavljanje suradnje sa partnerima u inozemstvu (za tvrtke).
- Sticanje fleksibilnijih uvjeta za vođenje međunarodnog poslovanja.
Prije otvaranja računa u stranoj banci , odlučivati \u200b\u200bo zadacima. Na temelju postavljenih ciljeva odabire se zemlja i institucija (više o tome u nastavku).
Pročitajte i -
Otvaranje računa u stranoj banci: koje su prednosti?
Otvaranje računa u stranoj banci jamči sljedeće pogodnosti :
- Zajamčeno zadržavanje ulaganja. Glavna stvar je dati prednost zemljama sa stabilnom ekonomijom.
- Povjerljivost podataka. Račun u stranoj banci pouzdano je zaštićen od stranaca, jer za strane kreditne institucije bankarska tajna je na prvom mjestu. Odstupanje od ovog načela povlači za sobom gubitak reputacije.
- Stjecanje povoljnih uvjeta kreditiranja. Strane banke su odane redovitim klijentima i nude fleksibilnije uvjete nego u domaćim organizacijama. Ova je značajka plus za pravne osobe kojima je potrebno dodatno financiranje.
- Akumulacija sredstava otvaranjem depozita. Uprkos niskim kamatama, potražnje su za depozitima u stranim institucijama. Prije svega, zbog pouzdanosti.
- Mogućnost otvaranja kreditne linije po znatno boljoj stopi nego u ruskim bankama.
- Pogodnost dizajna. Otvaranje računa u inozemnoj banci putem interneta ili osobno nije teško. Opcija je dostupna za pojedince i tvrtke.
Koji račun otvoriti?
Postoje tri vrste računa u stranoj banci:
- Nagodba (trgovina) - opcija za pravne osobe (tvrtke). Svrha - vođenje financijskih aktivnosti, izvršavanje plaćanja. Prednost treba dati specijaliziranim agencijama, gdje se nudi minimalna naknada za transakcije. Pravne i fizičke osobe mogu putem interneta otvoriti račun u inozemnoj banci i njome upravljati na daljinu.
- Ulaganje (štednja) - opcija za pojedince čija je svrha očuvanje i povećanje kapitala. Depoziti su kratkoročni i dugoročni. Uvjeti se razlikuju i ovise o banci ili vrsti depozita - za obično skladištenje ili za investicijske događaje. U drugom su slučaju rizici i kamate veći. prije kako otvoriti račun u stranoj banci, odaberite institucije uključene u prikupljanje kapitala od pojedinaca.
- osobni - usluga dizajnirana za uštedu sredstava. Takvi su računi prikladni za osobnu štednju i ne koriste se za obavljanje poslovnih aktivnosti.
Otvaranje računa u inozemstvu: korak po korak
Glavno pitanje: kako otvoriti račune u stranoj banci? Algoritam je
:
- Izbor države.
Danas se ističu tri područja - baltičko, europsko i azijsko. Baltičke kreditne institucije odlikuju se povoljnim cijenama za usluge namire gotovine i jednostavnošću postupka. Europske banke prihvaćaju sredstva na duža razdoblja, a troškovi usluga podmirenja gotovine veći su. Azijske institucije otvaraju račune kada u zemlji postoji posao. Otvaranje računa i transfer kapitala u Englesku također je bio u velikoj potražnji, ali u svjetlu izlaska zemlje iz Europske unije raspoloženje se malo promijenilo, jer je ekonomija na novi način, što će sigurno dovesti do promjene uvjeta usluge. - Izbor banke. Orijentir pri odabiru:
- Pouzdanost.
- Tarife.
- Zahtjevi za nerezidente.
- Uvjeti dopune i povlačenja novca.
- Podnošenje prijava i papira. koji otvoriti račun u stranoj banci, paket dokumenata se prenosi:
- Izjava.
- Kopije dokumenata koji potvrđuju identitet klijenta.
- Pismo preporuka od banaka.
- Osnivački papiri poduzeća.
Preneseni papiri moraju biti ovjereni i prevedeni. Točne uvjete vrijedi provjeriti u banci.
- Obavijest o poreznoj inspekciji.
Čim se otvori račun u stranoj banci, potrebno je izdati i poslati odgovarajuću obavijest i dobiti potvrdu. Dokument iz poreznog ureda potreban je za prijenos novca u inozemnu banku.
Izraz otvaranja računa u inozemstvu - obično oko sedam dana nakon primitka svih vrijednosnih papira od strane bankarske institucije. Za hitno uklanjanje - do 4 dana.
25.06.2018
Strano bankarstvo za nerezidente često je postalo stalni izvor vijesti. A ako bi se neki od njih pokazali prilično predvidljivima (posebno za one koji su na ovaj ili onaj način koristili usluge stranih financijskih institucija proteklih godina), onda će se drugi morati naviknuti.
Ako su se ranije banke borile za budućeg klijenta, nudeći najbolje uvjete, a klijenti su si mogli priuštiti izbor mnogih opcija, sada banke pažljivo odabiru „prikladnog“ klijenta, uzimajući u obzir različite čimbenike - od nadležnosti tvrtke do poslovne biografije korisnice i zakona porijekla. njegova sredstva. Pod pritiskom međunarodnih organizacija i nacionalnih regulatora na području bankarskih usluga nerezidentima stalno se javlja „stezanje oraha“.
Unatoč tome, inozemni bankovni račun bio je i ostaje nezamjenjivo sredstvo u međunarodnom poslovanju, jer zadatak otvaranja bankovnog računa javlja se gotovo svima koji registriraju posao u inozemstvu ili proširuju njegove granice. Stoga, dalje - o svemu po redu.
Zašto mi treba inozemni bankovni račun?
Račun korporacije u stranoj banci je potrebno za praktičnost izračuna tvrtke sa svojim poslovnim partnerima (kupcima, dobavljačima), gomilanje gotovinske imovine, plaćanje obaveznih plaćanja, platni projekti, korištenje korporativnih bankovnih kartica itd. Takav račun može se otvoriti kako u istoj državi u kojoj je tvrtka registrirana, tako i u nekoj drugoj državi ili zemljama.
Jedna od najvažnijih prednosti otvaranja inozemnog računa za inozemno poduzeće (a ne za pojedinca) je nedostatak valutnih ograničenjapropisano ruskim zakonodavstvom za valutne rezidente Ruske Federacije. Stranim tvrtkama ne primjenjuju obveze obavještavanja poreznih uprava o otvaranju deviznog računa, dostavljanju izvještaja o kretanju sredstava na računu, kao i ograničenjima na uplatu sredstava na račun.
Za građane osobni inozemni račun potrebno u slučaju zaposlenja ili dobivanja dozvole boravka u inozemstvu, vlasništva nad stranim nekretninama i u mnogim drugim slučajevima. Osim toga, mnogi se kupci jednostavno odlučuju zadržati i / ili uložiti dio svojih sredstava u inozemstvo kako bi sačuvali ili povećali osobni ili obiteljski kapital. Zakonom je zabranjeno samo za neke kategorije građana (visoki dužnosnici, državni službenici) otvaranje deviznih računa i korištenje stranih financijskih instrumenata.
Glavni nedostatak osobnog inozemnog računa je njegova vrlo ograničena funkcionalnost. Valutno zakonodavstvo Ruske Federacije omogućava stanovnicima Ruske Federacije da na taj račun kreditiraju samo one kategorije sredstava koje su u zakonu izravno imenovane, a ostale poslove klasificiraju kao nezakonite. Takva ograničenja ukidaju se samo ako osoba izgubi status valute rezidenta Ruske Federacije.
Vrste računa
Strane banke obično nude otvaranje obračunskih i / ili štednih računa.
Izračunato Računi su namijenjeni redovitim transakcijama koje uključuju učestalo kreditiranje i zaduživanje sredstava na računu, što je potrebno kada tvrtka obavlja uobičajene poslovne aktivnosti (trgovanje robom, pružanje usluga, itd.). Neki računi mogu raditi u namirenom načinu rada, no zahtijevaju održavanje minimalnog stanja na računu u određenom iznosu ili postavljanje investicijskog portfelja.
Ušteda (investicija) računi se otvaraju u svrhu štednje i / ili ulaganja sredstava klijenta i u pravilu se ne mogu koristiti za tekuće transakcije namire.
Kako odabrati stranu banku?
Trenutačno je odabir banke za otvaranje bankovnog računa za inozemnu (posebno ofshore) tvrtku sve teži zadatak. To ovisi o mnogim čimbenicima, počevši od vlasničke strukture poduzeća i vrste njezine djelatnosti, a završavajući s osobitostima politike nacionalnog bankarskog regulatora.
Evo samo nekih pitanja čije odgovore treba razjasniti odabirom strane banke:
- radi li ova banka s tvrtkama (uključujući i offshore jurisdikciju) i nerezidentima?
- ponudi li banka nagodbene račune (tj. Račune za učestale dolazne i odlazne transfere)?
- hoće li ova banka prihvatiti korisničku uslugu s ovom vrstom aktivnosti, s ovim korisnicima, s ovim poslovnim partnerima i uputama za plaćanje?
- u kojim se valutama može izvršiti plaćanje (to ovisi o dostupnosti odgovarajuće mreže korespondentnih banaka) i postoje li među njima potrebne valute?
- koje su rate banke?
- kakve su ocjene, ugled, financijska uspješnost i izgledi ove banke?
- i još mnogo toga.
Stoga, za odabir inozemne banke za otvaranje korporativnog ili osobnog računa u inozemstvu, preporučujemo da se obratite samo onim stručnjacima (profesionalnim posrednicima i bankarskim agentima) koji su upoznati s trenutnom (i neprestano se mijenjaju!) Situacijom u području otvaranja računa i mogu objektivno procijeniti šanse za otvaranje računa vodeći računa o svim faktorima svojstvenim određenom klijentu i banci.
U kojoj zemlji otvoriti račun?
Banke se u svrhu otvaranja korporativnih računa za strane (uključujući i offshore) tvrtke mogu podijeliti u tri glavne skupine:
1. Banke Europe. U osnovi (osim Švicarske. Lihtenštajn i Crna Gora) to su banke zemalja članica Europske unije koje podliježu zahtjevima paneuropskog regulatora - ECB. Unutar ove skupine treba istaknuti:
- banke baltičkih zemalja (Latvija, Litva, Estonija);
- ciparske banke;
- banke srednje Europe (Poljska, Mađarska, Češka, itd.);
- banke zapadne Europe (Austrija, Lihtenštajn, Luksemburg, Švicarska);
- ostale banke (Crna Gora itd.)
Banke ove grupe i dalje su popularne prilikom otvaranja korporativnih računa za strane tvrtke. Mnogi od njih imaju korisničku podršku na ruskom jeziku.
Međutim, većinu europskih banaka (kao i za sve druge banke) odlikuje sve duža obrada zahtjeva za otvaranje računa, zahtjev podnositelja zahtjeva za raznim dodatnim informacijama, a također (posebno za zapadnoeuropske banke) prilično visoke tarife. I, što je najvažnije, banke većine ovih zemalja danas udaljio se od prakse otvaranja i servisiranja računa offshore kompanija (na primjer, sada je nemoguće otvoriti račun u latvijskoj banci s offshore tvrtkom ili s partnerstvom formiranim iz offshore kompanija poput LP ili LLP).
Samo neke banke, unatoč općem negativnom stavu prema offshore kompanijama, i dalje razmatraju otvaranje investicijskih računa offshore kompanija pod uvjetima pogodnim za banku (naime, ulaganjem u bankovne proizvode ili održavanjem značajnog minimalnog salda), naravno, s potpunim zadovoljstvom klijenta svim ostalim zahtjevima.
2. Banke Azije (Hong Kong, Singapur).
Azijske banke u cjelini usmjerene su na posao koji nekako djeluje u azijskoj regiji ili s partnerima iz njega. Također ih karakterizira opći trend prema uklanjanju ovlaštenja i jačanju postupaka dužne revnosti.
Hong Kongške banke danas su praktički odbile otvoriti račune za stanovnike Rusije i drugih zemalja ZND-a ili tvrtke s korisnicima iz takvih zemalja. Da biste otvorili račun u hongkonškoj banci, uvijek je potreban razgovor s voditeljem banke na engleskom ili kineskom jeziku bez pomoći prevoditelja (izravno u Hong Kongu). Istodobno, banke razmatraju samo tvrtke koje imaju ured u Hong Kongu (treba imati na umu da su takve tvrtke oporezive u Hong Kongu).
Danas samo Singapurske tvrtke mogu otvoriti račun u singapurskim bankama, a njihovi direktori i dioničari moraju biti stanovnici Singapura. Direktor mora izvršavati stvarna ovlaštenja za upravljanje tvrtkom i imati ekskluzivan pristup njenom bankovnom računu.
Relativni nedostatak azijskih banaka je i kompliciranija komunikacija između banke i klijenta, zbog nedostatka podrške na ruskom jeziku, kao i značajne razlike u vremenskim zonama (što je relevantno za europski dio Rusije).
3. Offshore banke (Sveta Lucija, Mauricijus, Sejšeli, Sveti Vincent i Grenadini itd.).
Offshore banke su banke u offshore jurisdikcijama koje su se tradicionalno specijalizirale za opsluživanje nerezidentnih klijenata. Međutim, do danas takve banke ne samo da nemaju neke značajne prednosti u odnosu na banke iz priobalnih zemalja, već ih i gube - prvenstveno zbog svog offshore imidža i izuzetno ograničenih mogućnosti za nagodbe s određenim zemljama i u određenim valutama.
Činjenica je da većina razvijenih zemalja ima negativan stav prema offshore bankama, što otežava uspostavljanje korespondentnih odnosa s njima i sprečava isplate. Zbog toga su offshore banke (s izuzetkom Mauricijusa) u posljednje vrijeme imale poteškoća s nagodbama u američkim dolarima. Stoga, ako trebate platiti u USD, kao i s američkim / europskim / ruskim partnerima, otvaranje računa u offshore banci obično nije preporučljivo.
S druge strane, danas se postupak otvaranja računa u offshore banci praktično ne razlikuje od sličnih postupaka u drugim bankama. Kao i drugdje, klijent mora dostaviti potreban paket osobnih i / ili korporativnih dokumenata u sklopu postupaka potrebne provjere i poznavanja klijenta. Zahtjev za otvaranje računa može se dugo razmatrati. Offshore banka će, kao i svaka druga, odbiti otvaranje računa ako se potencijalni klijent ne pridržava pravila banke i klijent presegne rizike za banku. Tijekom namire usluga, offshore banke mogu, jednako redovito kao i redovite banke, tražiti prateću dokumentaciju za trenutne transakcije s klijentima.
Također dodajemo da strane banke ne bi trebale brkati s bankama koje posluju u Rusiji sa stranim kapitalom, koji iako rade pod odgovarajućim stranim robnim markama, ali, kao i sve ruske banke, podliježu ruskom zakonu i zahtjevima Centralne banke Ruske Federacije. Strane banke o kojima je ovdje riječ su banke koje se nalaze izvan Ruske Federacije i podređene su odgovarajućim stranim regulatorima. U Rusiji takve banke mogu raditi samo u obliku predstavništava službeno akreditiranih od strane Centralne banke Ruske Federacije, koja ne otvaraju račune i ne obavljaju bankarske poslove.
Postupak otvaranja računa u stranoj banci
Da biste otvorili račun u stranoj banci, morate:
- Odaberite stranu banku.
- Osobno posjetite ured banke izravno u inozemstvu ili se sastajte s predstavnikom banke ili kontaktirajte ovlaštene bankovne partnere u vašoj zemlji. Brojne banke (posebno banke u Latviji, Cipru, Švicarskoj, Mauricijusu, Saint Luciji) omogućuju vam otvaranje računa na daljinu (bez odlaska u banku). U ostalim je slučajevima potreban osobni posjet budućeg upravitelja računa poslovnici banke (tipično za banke u Poljskoj, Mađarskoj, Hong Kongu, Singapuru itd.).
- Ispunite bankovne obrasce i pružite kompletan set dokumenata koji banka zahtijeva. Po potrebi pružite i sve dodatne dokumente i objašnjenja.
- Pričekajte odluku o otvaranju računa.
Svaka banka postavlja svoje zahtjeve za oblik i sadržaj dokumenata klijenta. Međutim, općenito govoreći, od klijenta je potrebno sljedeće (otvaranje računa u tvrtki):
Prvo, skup korporativnih dokumenata (originali ili ovjerene kopije - ovisno o zahtjevima određene banke).
Drugo, informacije o aktivnostima klijentove tvrtke, uključujući:
- opis poslovanja tvrtke kojoj je otvoren račun (često također kopije ugovora i računa koji potvrđuju prijavljenu aktivnost);
- podaci o drugim ugovornim stranama za dolazne i odlazne isplate;
- procijenjeni parametri računa (godišnji promet, broj i učestalost operacija itd.).
Aktivnosti tvrtke klijenta u okviru jednog otvorenog računa moraju biti u potpunosti jasno banka, legitiman i više ili manje uniforma (u idealnom slučaju jedan račun - jedna vrsta aktivnosti). Prijavljena djelatnost mora biti slična postojećoj djelatnosti rezidenata korisnika tvrtke.
Treće, klijent pruža informacije o korisnim (tj. Stvarnim, krajnjim) vlasnicima tvrtke. Te informacije uključuju:
- osobne isprave;
- dokaz o prebivalištu;
- podaci o izvorima dohotka (to mogu biti svi dokumenti koji potvrđuju pravne izvore podrijetla sredstava: potvrda o radu, ugovor o radu, podaci o poduzetničkoj djelatnosti, štednji itd.);
- bankovni izvodi i izvještaji;
- pisma preporuka značajnih poslovnih partnera;
- imena i aktivnosti postojećih klijenata (npr. ruske) klijentske tvrtke (uključujući linkove do njihovih web stranica, ostalog materijala);
- životopis s podacima o obrazovanju i karijeri (kao što je gore spomenuto, važno je da korisnik ima radno / poslovno iskustvo na polju koje je deklarirano kao glavna djelatnost tvrtke kojoj je otvoren račun).
U posljednje vrijeme banke posvećuju posebnu pozornost ne samo podacima o klijentu (podnositelju zahtjeva) i njegovom korisniku, već i o njegovom klijentu partneri, što banci treba biti jednako jasno i transparentno kao i sam budući klijent. Na primjer, ako je vaša strana na ugovoru britansko partnerstvo (LLP, LP), onda bi banka mogla biti zainteresirana za to tko i što stoji iza nje, sve do pojašnjenja rezidencijalnog poslovanja korisnika takvog partnerstva. Nadalje, prisutnost druge strane na bilo kojem popisu sankcija ili čak jednostavno komuniciranje s trećim stranama s takvih popisa može uzrokovati odbijanje otvaranja računa.
Trenutno može biti rok za razmatranje zahtjeva za otvaranje računa od 2 mjeseca i više, Nije omogućen ubrzani postupak prijave. Istodobno, ne postoje jamstva da će račun biti otvoren.
Ako se zahtjev odobri, klijentu se dodjeljuje broj računa, izdaju se sredstva pristupa sustavu za upravljanje Internet računima, izdaju se bankovne kartice (ako je potrebno).
Usklađenost. Dužna pažnja. Know-Your-Customer
Te su strane riječi odavno poznate svima koji su morali otvoriti strane račune i ispuniti bankovne obrasce.
Sukladnost s bankarstvom interni su postupci banke za prepoznavanje i procjenu zadovoljstva klijenata, a temelje se i na informacijama koje pruža potencijalni klijent, a koje su dobivene iz drugih izvora koji su na raspolaganju banci. Banka prikuplja i analizira takve podatke, primjenjujući načelo "znati-svog-klijenta", i, u širem kontekstu, princip "dužne provjere" koji se primjenjuje ne samo u bankarskoj praksi, već i u posao u cjelini.
Sukladnost s tim načelima nije ćudorednost banke: nastaje zbog potrebe da se ispune zahtjevi nacionalnog (a također i za zemlje EU - nadnacionalnog) regulatora i normi usmjerene na borbu protiv pranja novca i financiranja terorizma (AML / CFT). Navedeni rad u jednom ili drugom svesku uvijek su obavljale banke, no u posljednjem desetljeću „pravila igre“ znatno su se promijenila u smjeru pooštravanja. Primjerice, nepružanje banke potrebnim dokumentima koji potvrđuju podrijetlo primljenih sredstava ili oštro odstupanje razloga (prirode) plaćanja od onih koji su deklarirani prilikom otvaranja računa može postati razlog za njegovo zatvaranje.
Relativno nedavna inovacija bila je uvjet da se naznači mjesto u bankarskim oblicima porezni rezident tvrtka i njeni korisni vlasnici (kao i njihovi porezni identifikacijski brojevi i podaci o aktivnoj ili pasivnoj prirodi tvrtke) u svrhu implementacije automatske razmjene informacija u skladu s CRS standardom.
Drugi komplicirajući faktor bila je politika antiruskih sankcija. U vezi s tim, oni mogu odbiti otvaranje računa izravno ruskom državljaninu ili stranoj tvrtki, čiji će dioničar ili korisnik biti ruski državljanin, na ovaj ili onaj način naveden na popisima sankcija.
S obzirom da je pristup banaka procjeni zadovoljstva klijenata odavno prestao biti formalni, prilikom otvaranja inozemnog računa morate biti spremni informirati banku ne samo o standardnim podacima o tvrtki kojoj je otvoren račun, već i
- detalje o vašem postojećem poslovnom rezidentu,
- identifikacija i biografski podaci korisnih vlasnika tvrtke (uključujući detaljno radno iskustvo),
- sveobuhvatne informacije o izvorima podrijetla njihovih sredstava,
- i druge podatke koje banka zahtijeva.
Stoga prilagodba novim pravilima podrazumijeva pažljivo i unaprijed dokumentiranje poslovanja vašeg stranog i domaćeg poslovanja, osobnog dohotka, izvora bogatstva, plaćenih poreza, ne samo tijekom rada s inozemnim računom, već i nekoliko godina koja prethodi trenutku kada pojavila se potreba za otvaranjem računa u inozemstvu.
Ključni trendovi otvaranja računa
Dakle, izbor pouzdanih stranih banaka koje su spremne servisirati račune nerezidentnih tvrtki (posebno of-shore) trenutno je vrlo ograničen i nastavlja se sužavati. Zašto? Evo nekoliko razloga:
- Odbijanje offshore-a. Strane banke smanjuju udio offshore kompanija u svom portfelju klijenata ili ih uopće ne žele servisirati (osim toga, kriterij može biti ne samo offshore nadležnost tvrtke, već i nedostatak stvarnog ekonomskog sadržaja - ove tvrtke nazivaju se ljuske). Negdje će se to dogoditi u jednom trenutku, negdje - u fazama. Primjerice, u svjetlu dobro poznatih događaja vezanih uz samo-likvidaciju latvijske banke ABLV u proljeće 2018., mnoge su druge banke intenzivno očistile svoje portfelje od „neželjenih“ klijenata. U Latviji je odluka o obustavi servisiranja računa školjkarskih kompanija donesena na zakonodavnoj razini. U vrlo bliskoj budućnosti druge zemlje, prije svega Cipar, mogu slijediti ovaj primjer, gdje se uvođenje novih zahtjeva za banke očekuje na ljeto 2018. godine.
- Stvarnost posla. Prednost imaju tvrtke čija se država registracije podudara sa državom banke ili tvrtkama koje imaju stvarnu ekonomsku prisutnost u svojoj zemlji (ured, imovina, osoblje), financijski izvještaji i plaćanje u njemu poreza, kao i bilo kakvu vezu s državom banke u kojoj je otvoren račun.
- Jasnoća i transparentnost klijenta. Banke nastoje prihvatiti klijente s potpuno razumljivim poslovanjem, transparentnim izvorom prihoda i prirodom novčanih tokova, kao i s potpuno prihvatljivim (za brojne parametre) korisnike i druge ugovorne strane.
- Jačanje zahtjeva potrebne provjere. Takvi se zahtjevi i dalje jačaju u odnosu na potencijalne i postojeće klijente stranih banaka (posebno u pogledu identifikacije korisnika i dokumentarnih dokaza o poslovanju).
- Blizu nula šansi strane start-up tvrtke (do sada nisu u stanju potvrditi relevantno iskustvo iz prethodnih aktivnosti i naznačiti druge ugovorne strane), kao i tvrtke koje predstavljaju „rizične“ kategorije poslovanja (na primjer, blockchain i kripto valuta, nelicencirani Forex, platni sustav, kockanje, roba dvostruke uporabe) imaju otvoren račun odredište, plemeniti metali itd.). Tradicionalno, lojalno (pod drugim uvjetima), banke se odnose na međunarodnu trgovinu, špediciju i logističke aktivnosti, razumljive IT projekte i financijske usluge koje imaju licencu u zemljama EU.
- Američkih dolara. Situacija s transferima u američkim dolarima naglo se pogoršala (na primjer, banke u Latviji, kao i brojne offshore banke, u potpunosti su odbile otvoriti račune u ovoj valuti).
- Sankcije. Pozornost banaka na razne sankcijske liste i odgovarajuće kategorije pojedinaca i tvrtki povećana je. Prisutnost „pod sankcioniranih“ osoba među prijavljenim korisnicima ili izvođačima (ili bilo kakva veza s njima) rezultirat će odbijanjem otvaranja računa.
- Kupci iz Rusije. Pojavljuje se praktično ciljana diskriminacija ruskih kupaca (formira se osebujna „pretpostavka krivnje“ u odnosu na kupce iz Rusije i drugih zemalja ZND). Međutim, čak i takve okolnosti ne sprečavaju primjenu individualnog pristupa i traženje prihvatljivih rješenja.
- Automatska razmjena. U rujnu 2018., zemlje druge faze, uključujući Rusiju, Švicarsku, Austriju i mnoga klasična off-shore jurisdikcija, ulaze u praktičnu fazu automatske razmjene podataka o financijskim računima prema standardu CRS-a. To znači da će podatke o osobnim i poslovnim računima banaka (prije svega računima tvrtki s prevladavajućim pasivnim primanjima), čiji su korisnici rezidenti Ruske Federacije, u Rusiju poslati porezne vlasti zemalja koje su pristale na takvu razmjenu.
Još je preuranjeno predviđati njegove rezultate, međutim, ako se automatska razmjena u potpunosti primijeni, moći će se govoriti o posve različitoj razini transparentnosti poreznih informacija u svijetu.
Skandal oko Panamskog arhiva u svijetu ne nestaje - tijekom curenja informacija pokazalo se da političari i gospodarstvenici povlače novac u offshore kompanije ove zemlje. Među njima su bili i prijatelji Vladimira Putina. da su ti ljudi povukli oko dvije milijarde dolara iz zemlje.
Ne samo da utjecajni ljudi mogu uložiti novac u inozemstvo: mnoge banke rade s nerezidentima, no uvjeti za njih pomalo su različiti od pravila za građane zemlje. Stope na depozite europskih banaka mnogo su niže nego u Rusiji, a nije baš zgodno prenositi novac iz države u zemlju. Međutim, Rusi i dalje nose novac zapadnim bankama, ne vjerujući ruskim kreditnim organizacijama i bojeći se uvođenju novih prepreka za pretvorbu rubalja u stranu valutu. Selo je saznalo o značajkama otvaranja stranih računa i razgovaralo s jednim od autora koji su doprinijeli.
Gdje i kako otvoriti račun
Nisu sve banke spremne strancima otvoriti obične namire. Mnogi od njih zahtijevaju da takva osoba ima dozvolu boravka u zemlji ili drugo opravdanje potrebe za računom poput raspoloživosti nekretnina. Na primjer, većina skandinavskih banaka - Swedbank, DNB - također ne otvaraju račune za ruske građane bez razloga. Isto vrijedi i za Singapur. "A, na primjer, u Velikoj Britaniji, čak i ako imate studentsku vizu, otvaranje računa gotovo je nemoguće", kaže Alexey Pospekhov iz Futur Capital-a. "Zbog toga je pokrenuto nekoliko startupa na području financija, usmjerenih na" migrante ", kojima pripadaju ruski državljani."
Prema Pospekhovu, gotovo jedina banka u Latviji koja aktivno radi s Rusima, kako poslovno tako i osobno, je Rietumu banka. "Imaju vlastitu obradu i mnoge druge dobrote", napominje. Daljinsko otvaranje računa tamo će koštati 250 eura - tada će se kartica dostaviti kurirom u Rusiju. S njega novac možete prenijeti na karticu drugih europskih banaka, kao i u Rusiju pomoću SWIFT sustava. Uz to, banka pomaže strancima da dobiju dozvolu boravka u Latviji.
Baltičke države su možda jedino mjesto u Europi gdje Rus može otvoriti račun za mali iznos. U drugim zemljama postoji visoki ulazni prag za otvaranje depozita za strance - od 50 tisuća eura. Popis kreditnih organizacija koje su voljne raditi s vama znatno se proširuje ako ste spremni na svoj račun položiti više od 100 tisuća dolara. Poznate banke poput Credit Suisse, UBS, Barclays bit će spremne položiti preko milijun stranaca bez dozvole boravka, rekao je Konstantin Ziyatdinov, šef odjela za međunarodne projekte pri savjetodavnoj grupi Prime Advisory. Kineske banke nude više demokratskih uvjeta - na primjer, Bank of China ili ICBC. Otvaranje računa zahtijevat će samo 20 juana (oko 200 rubalja), a prag za ulazak ne prelazi tisuću juana, rekao je MTKK Greenwood Oleg Tkach.
Dozvolu za otvaranje računa izdaje upravitelj banke u inozemstvu. A on može imati mnogo različitih razloga zašto ga možda ne daje. Gotovo uvijek je potrebno dokazati činjenicu da su sredstva primljena legalno. Postoje situacije kada jedan menadžer odbije otvoriti račun, a kada kasnije razmotri prijavu, drugi menadžer to odobri, kaže izvršni direktor Fast Lane Group-a u Rusiji i ZND Vladimir Knyazhitsky. Stoga, prilikom otvaranja računa, Rusi trebaju shvatiti da je to prilično dug proces koji zahtijeva osobnu posjetu (najvjerojatnije, ne jednu). U nekim slučajevima račun možete otvoriti putem punomoćnika, na primjer, odvjetnikom. Ali potrebno je razjasniti uvjete zatvaranja: u mnogim bankama depozit možete zatvoriti samo u uredu u kojem je otvoren račun, ili barem u istoj državi. Prilikom odabira banke, također je vrijedno razjasniti koja depozita jamči država i koji minimalni saldo depozita želi vidjeti (za nerezidente je obično visok).
Kako ruske vlasti gledaju na to
"Ruski rezidenti slobodno otvaraju račune i depozite u bilo kojoj strani banci. Jedino što treba učiniti je obavijestiti svoju poreznu službu o toj činjenici u roku od 30 dana nakon otvaranja računa, jer u protivnom možete biti kažnjeni do 5 tisuća rubalja “, kaže Konstantin Ziyatdinov. Nakon otvaranja računa, godišnje treba podnositi porezno izvješće o novčanom toku (u osnovi četiri brojke - saldo na početku i na kraju godine i iznos otpisa i kredita za godinu).
Nažalost, zakonodavstvo o ruskoj valuti ozbiljno ograničava popis transakcija kojima sredstva mogu biti uplaćena na takav devizni račun fizičke osobe, žali se Ziyddinov. Nepoštivanje ovih zahtjeva povlači drakonske novčane kazne u iznosu od 75 do 100% iznosa operacija koji nisu propisani zakonom.
Koliko je to isplativo
"Oduzimanje gotovine općenito je velika glavobolja, usprkos takozvanoj SEPA", kaže Pospiehov. Jedinstveni europski platni prostor - jedinstvena zona europskih plaćanja, koja uključuje zonu eura, kao i Mađarsku, Poljsku, Češku, Rumunjsku, Bugarsku, Švedsku i Dansku. Ako ste otvorili račun u Italiji i povukli novac u Švedskoj, moguće je prikupiti proviziju u skladu s pravilima banke.
Za beskamatno povlačenje Pospekhov savjetuje korištenje ruskih kartica i računa. Ista Sberbank ima bankomate u mnogim zemljama istočne Europe - za podizanje novca s njih ne naplaćuje se provizija. Možete koristiti i usluge Citibank-a. "Ovo je najveća međunarodna banka, zastupljena je u više od stotinu zemalja svijeta i također ne naplaćuje ATM naknade sa svojih kartica", kaže Oleg Tkach, financijski direktor MTVC Greenwooda. Po njegovom mišljenju, korist od depozita u inozemstvu je upitna. Investitori ovdje plaćaju ne samo otvaranje računa, već i značajan porez na dohodak. Na primjer, u Švicarskoj je 35%.
"Kamata na depozite po ruskim je standardima potpuno beznačajna", kaže Vladimir Kniazhitsky, direktor tvrtke Fast Lane Group of Companies u Rusiji i ZND. To može iznositi 0,25% godišnje, a ako valuta računa nije izvorna zemlja, kamate se često ne naplaćuju. Prema tome, gotovo je nemoguće zaraditi novac na bankarskom depozitu u razvijenim zemljama - to će biti mali gubici u obliku provizija za transfere i servisiranje računa, rezimira Knyazhitsky.
Ali otvaranje računa u stranim bankama rijetko je diktirano ciljem postizanja povećane profitabilnosti ili postizanja bolje razine bankarske usluge nego u Rusiji. Umjesto toga, riječ je o povjerljivosti i neovisnosti od ruskog bankarskog sustava i povezanih rizika "zemlje", kaže partner RB Partnersa Aleksandra Lukin. Na primjer, mnogi su otvorili račune zbog straha da će vlasti nametnuti ograničenja za prekogranične transfere i konverzije valuta. Osim toga, strani računi pružaju pristup međunarodnim investicijskim proizvodima, a prilikom kupnje i servisa nekretnina možete izbjeći gubitke tijekom pretvorbe.
Inna Alekseeva
cEO PR partnera
Osobno iskustvo
Prošle godine sam otvorio račun kao fizička osoba u dvije španjolske banke, izabrao sam one koje vam omogućuju da to učinite bez identifikacijske kartice, odnosno, otprilike, otvorio sam račun kao nerezident.
Razmišljao sam o mogućnosti da imam drugo dijete u Barceloni, pa sam trebao imati oko 10 tisuća eura na svom računu. Banka je tražila podatke o mojoj plaći u Rusiji - prenijela sam i ovjerila 2-NDFL potvrdu kao i potvrdu o dividendi kod javnog bilježnika. Zatim sam svakog mjeseca svakog mjeseca prebacivao tisuću eura u banku kako bih pokazao svoju pouzdanost. Ako želim prenijeti veliku svotu, na primjer, 90 tisuća eura za studij u poslovnoj školi, tada će mi trebati i potvrda s objašnjenjem odakle novac dolazi.
Djelatnici banke odmah su me upozorili da ako odjednom želim povući akumulirani iznos, ne mogu to učiniti bez obrazloženja gdje i zašto. U mom slučaju, opravdanje može biti račun i potvrda lokalne bolnice-rodilišta. Na isti način možete platiti poslovnu školu, jezične tečajeve, putovati po zemlji i još mnogo toga. Za sada mi nije potreban račun, ali ako to uspije, uspijeva.
Posljednjih godina pojavio se novi trend: strane banke oprezno biraju nerezidentne klijente, a „stezanje oraha“ zbog potreba financijskih institucija na različitim razinama utjecalo je i na fizičke i na pravne osobe. Ipak, pitanje zadržavanja novca u inozemstvu još je uvijek aktualno za Ruse i građane ZND.
Zašto vjerovati novac stranim bankama?
Za građane Ruske Federacije važan je uvjet zaposlenja u inozemstvu bankovni račun u drugoj zemlji, dobivanje dozvole boravka, kupovina nekretnina. Skladištenje sredstava u inozemstvu, ulaganja u lokalne tvrtke pomažu u održavanju i povećanju kapitala. Osim toga, otvaranjem multi-valutnog računa uštedjet će se novac tijekom kupovine, plaćanja usluga u inozemstvu.
Za poslovanje, korporativni inozemni račun je:
- osiguranje od financijskih šokova (promjene devizne kontrole, inflacije, devalvacije);
- održavanje povjerljivosti;
- pozitivan utjecaj na poslovni ugled;
- prilika za privlačenje novih partnera u suradnju;
- mogućnost korištenja međunarodnih ponuda za zajam.
Obratite pažnju! Financije u inozemstvu ograničene su u funkcionalnostima: stanovnicima Ruske Federacije dopušteno je prebacivanje samo određenih kategorija prihoda na strane račune. Primjerice, od 2018. godine ukinuta su ograničenja u prihodima od prodaje stranih nekretnina, dionica, kao i bezgotovinskih transfera domaćih banaka.
Prilikom otvaranja označava se vrsta računa:
- Nagodba: omogućava vam često provođenje operacija (obračuna ili otpisa financijske imovine). Ovo je važno ako planirate trgovati ili pružati usluge stranim partnerima. Banka ima pravo uspostaviti ograničenje na minimalni nenamjenski iznos, koji bi trebao ostati bez obzira na opseg transakcija.
- Ušteda (ušteda): pomaže u povećanju štednje, pa je njihovo korištenje za trenutna naselja vrlo problematično.
Što pojedinci trebaju znati o otvaranju deviznog računa?
Prvo s čime će se suočiti građani Ruske Federacije jest izbor zemlje koja je prikladna za tu svrhu. Nisu sve države spremne pružiti financijske usluge nerezidentima bez dozvole boravka ili nekretnine. Primjerice, financijske institucije u Singapuru i skandinavskim zemljama zahtijevaju dodatne dokumente koji objašnjavaju podrijetlo uštede, ali Latvijska Rietumu banka, naprotiv, spremna je surađivati \u200b\u200bsa strancima putem daljinske usluge.
Postoji ograničenje minimalne veličine depozita za banke: od Barclays-a i UBS-a traži se da polože najmanje 50.000 eura za otvaranje, a ¥ 20 (oko 200 rubalja) dovoljno je za Kinesku banku Kine ili ICBC. Pored toga, gotovo sve strane financijske institucije ne dopuštaju nerezidentima otvaranje računa za poslovanje.
Prilikom odabira banke trebali biste uzeti u obzir:
- veličina i kamatne stope;
- jamstva sigurnosti depozita (uključujući i lokalne vlasti);
- iznos nenadoknadivog stanja na depozitu;
- uvjeti osiguranja depozita;
- potreba za osobnim sastankom s menadžerom.
U nekim institucijama (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) ne možete koristiti usluge posrednika - upravitelj će definitivno htjeti razgovarati osobno. Budite spremni da će od vas tražiti da pokažete dokumente o podrijetlu novca, preporuke drugih financijskih institucija ili partnera.
Kako odabrati banku za korporativni račun?
Čak i ako se ne radi o offshore kompaniji, odabir prave institucije postaje zastrašujući zadatak. Evo samo nekoliko točaka na koje biste trebali obratiti pažnju prilikom analize ponuda na tržištu bankarskih usluga:
- radi li banka s tvrtkama iz Ruske Federacije;
- je li moguće otvoriti tekuće račune;
- je li usluga tvrtke dostupna s navedenom vrstom aktivnosti, popisom korisnika, partnera, kao i s određenim područjima transfera i plaćanja;
- vrste valuta za transakcije;
- rejting banaka, njegov ugled na financijskom tržištu, pokazatelji posljednjih godina, izgledi za razvoj.
Ako nije moguće samostalno provesti cjelovitu analizu, trebali biste potražiti pomoć stručnjaka. Imaju sve relevantne podatke, tako da mogu napraviti procjenu rizika za svako konkretno poduzeće.
Ako govorimo o zemljama, onda se za pravne osobe preporučuju:
- Europske banke (Baltička, Srednja i Zapadna Europa, Cipar, Crna Gora): uživaju u zasluženom povjerenju stranih kompanija, često su spremne pružiti podršku na ruskom. Od minusa - produljeno vrijeme za razmatranje dokumenata, zahtjev za dodatnim informacijama (do poreznih izvješća za nekoliko godina), visoki troškovi usluge, nemogućnost otvaranja offshore-a.
- Azijske financijske institucije (Singapur, Hong Kong): dajte prednost tvrtkama koje posluju u istočnoj regiji, pripazite da provedete neovisnu stručnu procjenu imovine investitora. U Hong Kongu je tvrtkama iz Rusije vrlo teško steći uporište: pored razgovora licem u lice (ne na ruskom), pravna osoba će morati otvoriti predstavništvo u Hong Kongu (kao i redovito plaćati lokalne poreze). Još jedan nedostatak je što nema stručnjaka iz službe za podršku ruskog jezika, velika vremenska razlika.
- Offshore banke: ozbiljno ograničavaju namire s određenim zemljama, nacionalnim valutama. Ne preporučuje se ako trebate izvršiti plaćanja u USD, kao i za nagodbe s tvrtkama iz Sjedinjenih Država i Europske unije.
Strani bankarski sektor u pravilu odbija startup poduzeća (ne mogu odrediti partnere, potvrditi relevantno iskustvo), tvrtke s visokim rizikom (kripto valute, blockchain, plemeniti metali). Tvrtke koje rade u području trgovine, logistike, financija i IT projekata imaju velike šanse za odobrenje.
Algoritam otvaranja računa u inozemstvu
Osnovni postupak je isti za sve bankarske institucije u inozemstvu.
2. Ispunjavanje potrebnih obrazaca. Pružanje dodatnih informacija (dokumentirano) menadžeru. Svaka banka ima pravo na vlastiti popis zahtjeva, uključujući:
- statutarne isprave (za pravne osobe);
- potvrda vrste komercijalne djelatnosti;
- informacije o izvođačima, sadržaj i smjer budućih plaćanja;
- podatke o vlasnicima tvrtke (pojedincima);
- količinama kretanja sredstava (godišnji promet, učestalost operacija, iznos nenadoknadivog stanja).
3. Čeka se odluka o podnesenom zahtjevu (od 7 do 60 dana).
Pojedinci na popisu dokumenata sadrže:
- lični dokument i mjesto prebivališta;
- račun dobiti i gubitka, ugovor o radu koji potvrđuje dostupnost izvora financiranja;
- bankovni izvodi;
- primici poreza i komunalnih plaćanja;
- potvrda da nema kaznene prijave;
- informacije o sastavu obitelji.
Ako je odluka pozitivna, nerezident prima informacije o broju računa, besplatan pristup Internet bankarstvu i, ako je potrebno, plastičnu karticu.
Prikupljanje bankovnih podataka
Usklađenost - interne bankarske procedure za ocjenu integriteta i pouzdanosti klijenta sa svih strana. Dostavljeni dokumenti se provjeravaju, kao i informacije iz drugih izvora.
Za prikupljanje podataka, banka se pridržava principa "dužne provjere" i "znati-svog-klijenta". Takva provjera posljedica je odluka nacionalnih regulatornih tijela (a u slučaju zemalja EU - međunarodnih) da se bore protiv financiranja terorizma i pranja "nečasnih" prihoda.
Rusima koji odluče zadržati novac u inozemstvu, bolje je zaokupiti se dokumentiranjem svojih komercijalnih aktivnosti, izvora bogatstva, poreza ili komunalnih računa.
CRS (zajednički standard izvješćivanja): što trebate znati o međunarodnoj razmjeni informacija
Od jeseni 2018. Rusija je u potpunosti sudjelovala u međunarodnom programu razmjene podataka o bankovnim računima prema standardu CRS-a. Od sada sve strane bankarske kompanije šalju podatke o privatnim i komercijalnim računima u inozemstvu u vlasništvu ruskih državljana Federalnoj poreznoj službi Ruske Federacije.
Razmjena je podložna:
- podaci o putovnici, TIN;
- brojevi namirenja, štedni računi;
- podatke o stanju računa na kraju izvještajnog razdoblja (zatvaranje), vrste imovine.
Do danas je Sporazum aktiviralo oko 60 zemalja, uključujući Europsku uniju i azijsku regiju.
Strano financijsko izvještavanje
Ako državljanin Ruske Federacije boravi u zemlji više od šest mjeseci, smatra se da je rezident valute. Stoga se svaki račun otvoren u inozemstvu mora prijaviti u skladu s primjenjivim zakonom. Građanin mora:
- obavjestiti Federalnu poreznu službu o otvaranju ili zatvaranju deviznog računa, promjeni njegovih podataka;
- do 30. travnja svake godine poslati izjavu o kretanju sredstava za proteklo razdoblje;
- pridržavati se ograničenja na devizne transakcije predviđena saveznim zakonom N 173-FZ.
Umjesto zaključka
Za građane ZND-a, strane banke i dalje su jedna od najprofitabilnijih opcija za štednju i povećanje sredstava. No, pronalaženje odgovarajuće financijske institucije nije jednostavno: svake se godine zahtjevi za nerezidente pooštre.
Kako ne biste trošili vrijeme i novac na vjetar, preporučujemo da se obratite ovlaštenom posredniku. Oni će pomoći u izboru uzimajući u obzir ciljeve (za privatnu ili korporativnu upotrebu, ulaganja ili naselja), kao što su valuta, značajke komercijalne aktivnosti, regija. Da bi se minimizirali rizici, proces odlučivanja nužno će uzeti u obzir financijsku politiku države, kao i geopolitičke čimbenike.