Otvaranje fc na crnoj listi. Koga je Središnja banka dodala na svoj crni popis
Obavezni otpis
Povlačenje sredstava s računa uprave banke FC Otkritie postalo je moguće nakon što je 15. rujna odobren plan sudjelovanja Banke Rusije u provedbi mjera za sprečavanje bankrota. Prema predstavniku FC Otkritie Aleksandru Dmitrijevu, obveze banke prema određenom broju rukovodećih zaposlenika i kontrolnih osoba banke prestale su u skladu s čl. 189,49 Zakona 127-FZ. "Ovo je obavezna faza sa stajališta financijskog oporavka banke", rekao je Dmitriev. - Sredstva s računa zaposlenih i kontrolnih osoba terete se u korist banke.
Prestanak obveza za bilo kakva novčana potraživanja prema članovima odbora, nadzornom odboru i kontrolnim vlasnicima banke jedan je od uvjeta za rješenje. Prema paragrafima. 4 str. 12 čl. 189.49 Zakona 127-FZ, kao uvjet za pružanje financijske pomoći putem FCBS-a, prestanak obveza banke prema osobama na položajima jedinog izvršnog tijela, njegovim zamjenicima, članovima kolegijalnog izvršnog tijela, glavnom računovođi, zamjeniku glavnog računovođe banke, šefu, glavnom računovođi podružnice banke, članovima upravni odbor ili nadzorni odbor banke i osobe koje kontroliraju banku za zajmove, zajmove, depozite i druga potraživanja u gotovini. Zakon predviđa njihovu obavijest o prestanku obveza u roku od pet radnih dana od datuma odobrenja plana sudjelovanja Središnje banke.
Prema najnovijim izmjenama i dopunama zakona o stečaju, u slučaju reorganizacije, "prestaju sve novčane obveze, osim onih koje proizlaze iz zakona o radu". Kako objašnjavaju pravnici, dodatna plaćanja, poticajni bonusi, bonusi i druge poticajne isplate, a ne plaće, bolovanja, naknade za godišnji odmor, podliježu otpisu. Istodobno, kako je objašnjeno u FC Otkritie, „od trenutka kada se zaposleniku dodijeli plaća, taj se novac klasificira kao uobičajena sredstva na računu koja podliježu otpisu u skladu s čl. 189,49 Zakona 127-FZ ".
Tko bi mogao izgubiti novac
Razina top menadžera i iznos njihovih terećenih sredstava nisu poznati, banka to ne otkriva. "Količina sredstava bila je značajna, sa stajališta povrata sredstava bila je učinkovita", kaže izvor blizak banci za RBC.
Najviši menadžeri Otkrytiea odbili su komentirati RBC-u temu otpisa osobnih sredstava. Međutim, dvoje od njih naznačili su da ovo pravilo nije utjecalo na njih.
Na dan uvođenja privremene uprave, 29. kolovoza, nadzorni odbor FC Otkritie smijenio je Rubena Aganbegyana, predsjednika banke, i sada je na web stranicama banke naveden kao član nadzornog odbora. Istodobno su ukinute ovlasti tri člana odbora - voditeljice maloprodajnog bloka Elene Budnik, šefa korporativnog bloka Genadija Žužljeva i šefa investicijskog bloka Konstantina Cerazova. Vladimir Rykunov i šef odbora Jevgenij Dankevič zadržali su svoja mjesta.
Izvor RBC-a blizak banci kaže da su i članovi uprave, kojima su ovlasti prestale danom uvođenja privremene uprave, bili uključeni u broj upravitelja kojima su banke prestale obveze.
Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC
Zakon predviđa otpis ne samo sredstava izvršnih šefova, već i osoba koje kontroliraju banku, čiji udio sudjeluje 20% ili više. Prema informacijama na web mjestu Banke Rusije, portfelj ove veličine ima samo Otkritie Holding, čiji udio iznosi 31,64%.
Krajnji vlasnici holdinga Otkritie, kako je naznačeno na web stranici regulatora, su Vadim Beljajev, Dmitrij Romaev, Aleksej Karahan, Evgenij Dankevič, Ruben Aganbegjan, Aleksandar Nesis, Nikolaj Dobrinov, Dmitrij Sokolov, Konstantin Janakov, Igor Finogenov, Igor Tsyplakov, Aleksej Gudaitis, Aleksandar Mamut, Mihail Parinov, Leonid Fedun, Vagit Alekperov. Posjeduju udjele u tvrtkama koje posjeduju udjele u Otkritie Holdingu. Uz to, Vadim Beljajev izravno posjeduje 4,87% ukupnog broja dionica s pravom glasa u Otkritie Holdingu.
Međutim, njihova novčana potraživanja po toj osnovi nisu otkazana, prema odvjetnicima s kojima je razgovarao RBC. "Ako osoba posjeduje udjele u tvrtkama koje, pak, posjeduju udio u tvrtki koja je dioničar banke, tada se obveze prema njoj ne mogu prekinuti na temelju ove norme", kaže Iontsev, Lyakhovsky and Partners, partner Moskovske odvjetničke komore Igor Dubov. Anton Samokhvalov, partner odvjetničke tvrtke KIAP, slaže se s njim. „Za potrebe ove klauzule, dioničar koji izravno posjeduje 20% ili više može se priznati kao kontrolni. Kontrolira li osoba koja posjeduje dionice dioničara ovisi o udjelu u dioničaru i uvjetima sporazuma između sudionika. Ako bi se dokazalo da je neka osoba mogla utjecati na odluke banke, tada bi se protiv nje mogli pokrenuti zahtjevi ”, ističe odvjetnik.
Koliko je učinkovit otpis izvršne vlasti
Stručnjacima je teško procijeniti koliko je učinkovita bila prva primjena nove norme 127-FZ, jer su nepoznati točan iznos otpisa i cjelovit popis rukovoditelja banke koji su pogođeni ovom mjerom. "Obveze prestaju tek danom odobrenja plana za sudjelovanje Banke Rusije u provedbi mjera za sprečavanje bankrota banke", podsjeća Igor Dubov. "Ako moratorij na ispunjavanje zahtjeva vjerovnika nije uveden, nema ograničenja za povlačenje sredstava s računa najviših menadžera."
Dva izvora RBC-a bliska banci FC Otkritie izvijestila su da su još u kolovozu najviši menadžeri FC Otkritie uzimali sredstva sa svojih računa u banci. U kolovozu je odljev sredstava iz depozita fizičkih osoba banke iznosio 134 milijarde rubalja. "Podaci o kojima predstavnici Otkrivanja pregovaraju sa Središnjom bankom Ruske Federacije o mogućnosti uvođenja mjera za poboljšanje financijske stabilnosti bili su u vlasništvu vrlo ograničenog kruga čelnika banaka", rekao je predstavnik Otkrivanja FC za RBC u rujnu. Banka je također izjavila da informacija da su najviši menadžeri "aktivno povlačili sredstva iz depozita u kolovozu" ne odgovara stvarnosti.
Regulator je primijetio da je nezadovoljan samom činjenicom isplate bonusa upravi. Uoči najave odobravanja plana za sudjelovanje Središnje banke u financijskom oporavku banke, predsjednik Središnje banke Elvira Nabiullina rekao je da je Banka Rusije nezadovoljna isplatom bonusa najvišem menadžmentu za prvu polovicu godine. Središnja banka planira tražiti povrat tih sredstava putem sudova, rekla je.
Regulator će morati osporiti uplate izvršene prije odobrenja plana u okviru općeg stečajnog zakonodavstva, kažu odvjetnici. "Zakonodavac je novom propisu dao retroaktivni učinak, budući da se njegov učinak odnosi na obveze nastale prije njegova stupanja na snagu", kaže Vladislav Ganzhala. "Istodobno, ako su sredstva povučena s računa prije odobrenja plana, tada ova odredba više nije primjenjiva."
"Privremena uprava ima pravo osporiti transakcije koje su prethodile njenom ulasku u banku", podsjeća Igor Dubov. - Takav osnov, na primjer, može biti posebno pravo prvenstva na zadovoljenje potraživanja vjerovnika, oštećenje interesa povjerilaca banke, kao i zlouporaba prava. Potonje će se smatrati povlačenjem sredstava iz depozita od strane osobe koja je imala informacije o planovima za uvođenje privremene uprave i provođenje mjera financijske pomoći banci. "
"Mehanizam prestanka obveza prema upraviteljima banke ne bi smio raditi sam od sebe, već zajedno s drugim mehanizmima predviđenim zakonom o stečaju, naime moratorij na zadovoljenje potraživanja vjerovnika, koji Središnja banka ima pravo izreći od datuma imenovanja privremene uprave", rekao je Vladislav Ganzhala. - Ako koristite oba ova mehanizma, tada će sve biti učinkovito. U svakom slučaju, prijenos sredstava od strane banke za otplatu obveza prema takvim zaposlenicima može se osporiti u skladu s poglavljem 3.1 Stečajnog zakona (transakcija s preferencijom). "
Sljedeći na redu
Postupak reorganizacije korištenjem sredstava FCBS 21. rujna i u grupi B&N banke (B&N banka, Rost banka, B&N banka Digital, Uralprivatbank). U rujnu se sam vlasnik obratio Središnjoj banci sa zahtjevom za pomoć kreditne institucije.
U kolovozu je B&N banka doživjela povlačenje ukupnih obveza od 5%, za što su javni sektor (smanjio se u bilanci B&N banke tijekom mjeseca za 36,5%, na 21,5 milijardi rubalja) i fizička lica (za 19 milijardi rubalja, ili 3, 6% obveza banke prema stanovništvu). Odljev depozita u B&N banci u rujnu prije uvođenja privremene uprave iznosio je 56 milijardi rubalja. Trećinu ovog iznosa čine privatni investitori, naglasio je. Prema sugovorniku, koji je dobro upoznat sa situacijom u B&N banci, posljednjeg dana prije uvođenja privremene uprave dogodio se vrlo snažan odljev.
Sugovornik RBC u Binbank podsjetio je da uvođenje privremene uprave uz sudjelovanje FCBS-a ne podrazumijeva moratorij na poslovanje u banci, zbog čega se ovaj mehanizam smatra mekšim od DIA mehanizma. Je li vrhovna uprava povukla svoja sredstva, nije precizirao.
Do sada plan financijskog oporavka u banci nije odobren, a ako slijedite slovo zakona, depoziti najvišeg rukovodstva još nisu otpisani.
MOSKVA, 18. listopada - RIA Novosti. Više od 120 rukovodećih zaposlenika banke FC Otkritie stavit će se na crnu listu Centralne banke, izvještava list Kommersant pozivajući se na izvore.
To će utjecati na korisnike banke, članove nadzornog odbora i odbora, glavnog računovođu i njegovog zamjenika, menadžere i glavne računovođe podružnica. Prema jednom od sugovornika lista, moguće je da će se na popisu naći i drugi zaposlenici za koje privremena uprava smatra da su uključeni u dovođenje banke u žalosno stanje. Odluka je već donesena i priopćena mnogim upraviteljima, rekao je drugi izvor, dodajući kako većina menadžera vjerojatno neće napustiti posao do kraja privremene uprave.
U kolovozu je Središnja banka najavila mjere za spašavanje FC Otkritie, donedavno jedne od šest najvećih ruskih banaka. Ovo je prva reorganizacija pomoću novog mehanizma - Ruska banka, uloživši sredstva Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora, stvorenog ove godine, postat će glavni dioničar FC Otkritie.
Kasnije je Centralna banka donijela odluku o istoj reorganizaciji B&N banke. Izvori bliski banci rekli su novinama da oko 100 menadžera odatle može ući na crnu listu, ali "još nema uputa o tome". Središnja banka i FC Otkritie nisu odgovorili na zahtjev publikacije, dok B&N banka nije htjela komentirati.
Regulator već više od deset godina održava crnu listu bankara. Uključuje menadžere banaka proglašenih bankrotom nakon opoziva ili reorganizacije licence.
Prema podacima Centralne banke 26. srpnja, na popisu je bilo 6.675 ljudi. Od toga je 5.621 menadžer i član uprave, a nešto više od tisuću velikih vlasnika. Krivi bankar stavlja se na popis na pet godina. Za to vrijeme ne može obnašati vodeće položaje za koje je potrebno odobrenje Središnje banke i posjedovati udjele u bankama od 10% ili više.
Međutim, u bliskoj će se budućnosti popis ograničenja znatno povećati, prenose novine. 28. siječnja na snagu stupa zakon o uvjetima za poslovnu reputaciju upravljanja kreditima i određenim vrstama nekreditnih financijskih organizacija. Prema njegovim riječima, zabrana obnašanja čelnih pozicija odnosit će se ne samo na bankare, već i na druge financijske organizacije. Zakon također povećava mandat financijera na crnoj listi s pet na deset godina. Oni protiv kojih sud goni zbog namjernog ili izmišljenog bankrota i opetovani prekršitelji zahtjeva za poslovnom reputacijom, suočavaju se s doživotnom zabranom zanimanja.
Stručnjaci vjeruju da crna lista doista djeluje, komplicirajući situaciju na tržištu rada u industriji, ali ne pomaže u poboljšanju situacije u bankama.
Blokiranje računa od strane banaka postalo je tako masovna pojava, činilo se da tome nikad neće biti kraja! Ali, led se probio!
O problemima s komercijalnim bankama već smo pisali više puta. Odbijanjem obavljanja poslova za svoje klijente prema Saveznom zakonu 115, banke obavještavaju Središnju banku i Rosfinmonitoring. Potonji pak čine Popise 550-P, u narodu poznate kao "crni popisi".
Jednom na "crnom popisu" nije bilo moguće izaći odande. Do sada! A to je zato što ni u zakonima, ni u podzakonskim aktima - nigdje nije postojao mehanizam za izdavanje upravo tih popisa. U ovu je zamku uhvaćeno oko 500 tisuća bankovnih klijenata.
Pročitajte i naš članak o izmjenama 115 FZ od ožujka 2018. Promjene su utjecale na mehanizam osporavanja odluka Banke.
O blokiranju računa od strane banke također možete pročitati u našem članku:
Vijesti: proces je započeo, svjetlo je svanulo!
Čini se da potpuno nenormalna situacija povezana s ulaskom na "crne liste" banaka prema Saveznom zakonu 115 klijenata koji nisu povezani ni s unovčenjem ni sa sudioništvom u terorizmu ne smeta nikome u Središnjoj banci. Ali, led se probio!
Centralna banka objavila Metodičke preporuke br. 29-MR od 10.11.2017 "O pristupima knjigovodstvu podataka od strane kreditnih institucija o slučajevima odbijanja obavljanja poslova, o zaključenju ugovora o bankovnom računu (depozitu), o slučajevima raskida ugovora o bankovnom računu (depozitu) s klijentom, na koje im je skrenula pažnju Banka Rusije, prilikom određivanja stupnja (razine) rizika klijent ".
Pa, što kaže ovaj prekrasni dokument? Ovdje su najvažniji dijelovi:
Formalni pristup određivanju razine rizika klijenta
Središnja banka kaže da se mnoge banke formalno približavaju klijentovim kriterijima za pranje novca i financiranje terorizma. Kao rezultat toga, tvrtke, pojedinci, individualni poduzetnici nalaze se na „crnim listama“, unatoč činjenici da ne postoje stvarne okolnosti izravno povezane s rizikom.
Preporučuje se sveobuhvatno razmatranje situacije
Bankama se savjetuje cjelovit pristup pri analizi pokazatelja koji ukazuju na postojanje rizika od pranja novca i financiranja terorizma u vezi s određenom transakcijom. Na primjer, ne preporučuje se uzimanje u obzir vrste aktivnosti koju klijent obavlja kao jedini čimbenik koji utječe na procjenu rizika klijenta. Sada Središnja banka preporučuje da se svaka operacija razmatra na sveobuhvatan način, uzimajući u obzir sve čimbenike klijentove aktivnosti, i ne oslanjajući se samo na jedan pokazatelj.
Prisjetimo se glavnih čimbenika koje banka analizira:
- Iznos poreza i ostalih uplata u proračun manji je od 0,9% prometa duga, tada će račun najvjerojatnije biti blokiran.
- Plaća zaposlenika klijenta ne isplaćuje se s računa;
- Porez na dohodak i doprinosi ili sama plaća ne odgovara prosječnom broju zaposlenih;
- Fond plaća određuje se po stopi nižoj za život;
- Porez na dohodak se prenosi, ali premije osiguranja se ne plaćaju;
- Ne postoji stanje računa ili je malo u usporedbi s opsegom uobičajenih transakcija;
- Isplate nisu povezane s inherentnim troškovima aktivnosti;
- Ne postoji veza između osnova za knjiženje novca na račun i njihovog naknadnog terećenja;
- Došlo je do naglog povećanja prometa na računu;
- Ne postoje uobičajena plaćanja za posao: na primjer, stanarina, režije, kupnja uredskog materijala itd .;
- Sredstva se na račun pripisuju od ugovornih strana po ugovorima o raspodjeli PDV-a, a klijent ih gotovo u cijelosti otpisuje u korist drugih ugovornih strana za predmete koji nisu obveznici PDV-a. Banka će se osvrnuti na ostale svoje klijente koji se bave sličnim poslovima. I usporedite ono što imaju s PDV-om u sličnim situacijama;
- Banka nadgleda identifikaciju uređaja klijenta kako bi se podudarala s identifikatorima uređaja drugih klijenata banke, uključujući one klijente čiji su računi zatvoreni u sklopu provođenja mjera protiv legalizacije. Provjeravaju se podudarnosti: - IP adrese, MAC adrese, telefonski brojevi itd.
- Odnos obujma gotovine primljene tjedno i prometa na bankovnim računima iznosi 30% ili više;
- Prošle su manje od dvije godine od stvaranja pravne osobe;
- Djelatnost klijenta, u okviru koje se novac knjiži na teret i tereti s računa, ne stvara obveze plaćanja poreza. Ili je porezno opterećenje minimalno;
- Novac se na račun pripisuje ugovornim stranama čiji se bankovni računi koriste za tranzitne operacije;
- Primanje sredstava od druge ugovorne strane na račun klijenta događa se istodobnim primanjem novca od iste druge ugovorne strane na račune drugih klijenata;
- Novac se prenosi na račun u iznosima, koji u pravilu ne prelaze 600 tisuća rubalja;
- Podizanje gotovine redovito: u pravilu svakodnevno ili u roku koji ne prelazi tri do pet dana od dana primitka;
- Gotovina se podiže u iznosu koji ne prelazi 600 tisuća rubalja ili u iznosu jednakom ili malo manjem od dnevnog ograničenja koje je postavila banka;
- Gotovina se podiže na kraju transakcijskog dana s naknadnim povlačenjem na početku sljedećeg radnog dana;
- Klijent ima nekoliko korporativnih kartica, a koriste se uglavnom za operacije podizanja gotovine.
Crne liste - opisan je mehanizam za izlazak iz njega
Banka mora obavijestiti Rosfinmonitoring slanjem elektroničke poruke o brisanju prethodno poslanih podataka (u skladu s odredbama 13. i 13.1. Članka 7. Federalnog zakona 115-FZ), navodeći u takvoj poruci razloge za njihovo brisanje u sljedećim slučajevima:
- ako klijent podnese dokumente koje je banka prethodno zatražila, čiji je odsutnost ranije poslužila kao osnova za donošenje odluke o odbijanju provođenja operacije);
- u slučaju izuzeća osnova za svrstavanje klijenta u grupu klijenata s visokim rizikom od pranja novca i financiranja terorizma.
Preporučuje se analizirati razloge odbijanja klijentima
- o odbijanju provođenja operacija;
- o odbijanju otvaranja tekućih računa;
- o raskidu ugovora o bankarskim uslugama.
Potrebno je analizirati ove podatke kako bi se identificirali podaci koji se moraju poslati Rosfinmonitoringu kako bi se klijent uklonio s "crne liste". Središnja banka također preporučuje bankama da otvore odjel ili imenuju službenu osobu ovlaštenu ne samo za razmatranje žalbi i žalbi kupaca, već i donošenje odluka o njima.
Opisan je mehanizam kontrole banaka
Ako se klijent žali Središnjoj banci i, prema njegovom razumnom mišljenju, banka se prema njemu nepravedno ponašala, tada će dolazni podaci biti predmet dodatne pažljive procjene od strane Središnje banke. Od banaka će se tražiti dokumenti, informacije i objašnjenja koja karakteriziraju relevantnu operaciju i potvrđuju valjanost odluke o odbijanju.
- Provjerite imate li crne liste web stranica Rosfinmonitoring.
- Ako ste vi ili vaša organizacija ili pojedinačni poduzetnik na "crnom popisu", ali mislite da ste postupali nepravedno, obavezno Centralnoj banci napišite žalbu na postupke banke. Dodatna provjera provest će se po vašoj žalbi. I ovo je vaša prilika da se izbacite iz ovog začaranog kruga.
- Ako niste na crnoj listi, ali banka vam ne dozvoljava da radite, redovito blokirajući vaše poslovanje, onda postupa protivno zakonu. Imate dvije mogućnosti: 1. Napišite žalbu Centralnoj banci. 2. Promijenite banku.
Kako podnijeti žalbu kod Središnje banke?
- Sastavite tekst žalbe, naznačite kada ste se prijavili banci, napišite adresu i vrijeme žalbe.
- Napišite ime zaposlenika s kojim ste razgovarali, njegovo prezime, ime, prezime i radno mjesto.
- Opišite situaciju u slobodnom obliku što detaljnije.
- Navedite koji su zakonski članci kršili vaša prava.
- Navedite da želite kazneno goniti zaposlenike banke ili poduzeti mjere protiv financijske institucije.
Prigovor Centralnoj banci možete podnijeti na dva načina:
- U pisanom obliku
Da biste to učinili, morate napisati tekst žalbe. Unaprijediti, pismo se mora poslati na adresu 107016, Moskva, ulica Neglinnaya, kuća 12, Bank of Russia.
- Žalba putem interneta
Ako želite da se vaša žalba razmotri što je brže moguće, idite na službenu web stranicu Centralne banke, napiši žalbu i predati ga na uvid.
Također možete priložiti datoteke, fotografije ili skenirane dokumente, zvučne snimke koje mogu ukazivati \u200b\u200bna kršenje vaših prava od strane banke.
Naš članak u Telegramu pomoći će vam da pravilno podnesete žalbu.
Ako imate pitanja, pišite na chat. Naš chat za komunikaciju uživo u telegramu:
Naš chat: T.me/smartbusinessmy
Naš kanal: T.me/bux_smartbusiness
Kako je postalo poznato Kommersantu, više od stotinu visokopozicioniranih zaposlenika banke FC Otkrytie bit će na crnoj listi Centralne banke. Ovo je najmasovniji slučaj u cijeloj povijesti sanacije. Očekuje se da će nešto manje - s obzirom na opseg poslovanja - biti top menadžeri "s crnom oznakom" u B&N banci. Bankari s liste Centralne banke ne samo da će najmanje pet godina moći zauzimati visoke položaje u bankama, novim će zakonom o poslovnoj reputaciji zatvoriti ulaz na čelna mjesta u drugim tvrtkama u financijskom sektoru. Stručnjaci kažu da crna lista doista djeluje, komplicirajući situaciju na tržištu rada u industriji, ali ne pomaže u poboljšanju situacije u bankama.
Više od 120 rukovodećih zaposlenika FC Otkritiea stavit će se na crnu listu Centralne banke, rekli su izvori za Kommersant, "mnogi su već upozoreni". To će utjecati na korisnike banke, članove nadzornog odbora i odbora, glavnog računovođu i njegovog zamjenika, menadžere i glavne računovođe podružnica. "Možda će se na popisu naći i drugi zaposlenici za koje privremena uprava smatra da su uključeni u dovođenje banke u žalosno stanje", kaže jedan od sugovornika Kommersanta. "Odluka je već donesena i već je priopćena mnogim upraviteljima", rekao je drugi izvor, dodajući kako većina menadžera vjerojatno neće napustiti svoja radna mjesta do kraja privremene uprave.
FC Otkritie oporavlja se od 29. kolovoza u Fondu za konsolidaciju bankarskog sektora Centralne banke (vidi Kommersant od 30. kolovoza). Ovo je najveći projekt reorganizacije banaka u Rusiji. Prije toga Moskovska banka bila je čelnik: odgovarajuća odluka donesena je 1. srpnja 2011. Tada je banka na ljestvici Interfaxa zauzela sedmo mjesto po imovini - 763 milijarde rubalja. Prema podacima o rangiranju za prvu polovicu 2017. godine, FC Otkritie također je bio na sedmom mjestu po imovini, ali njihova je veličina bila nekoliko puta veća od veličine Moskovske banke - 2,4 bilijuna rubalja. Prema tromjesečnim izvještajima izdavatelja, u vrijeme reorganizacije Moskovska banka zapošljavala je 7,6 tisuća ljudi (izvještaj za drugi kvartal 2011.) i 15,2 tisuće ljudi u FC Otkritie (izvještaj za drugi kvartal 2017.). U rujnu se ispostavilo da je još jedna velika banka, B&N banka, u fondu za konsolidaciju (vidi Kommersant, 22. rujna). Prema izvorima njemu bliskim, stotinjak menadžera odatle može ući na crni popis, ali "o tome još nije bilo uputa". Prema rezultatima u prvoj polovici godine, B&N banka zauzela je 12. mjesto po aktivi (1,1 bilijun rubalja), broj zaposlenih, prema izvještaju izdavatelja za drugo tromjesečje 2017. godine, bio je 11,2 tisuće ljudi.
Središnja banka i FC Otkritie nisu odgovorili na zahtjev Kommersanta. Binbank je odbila komentirati.
Regulator već više od deset godina održava crnu listu bankara. Prema čl. 75. Zakona o središnjoj banci, obuhvaća upravitelje banaka proglašenih bankrotom nakon oduzimanja licence, kao i one kreditne organizacije u pogledu kojih se poduzimaju mjere za sprečavanje bankrota - reorganizacije. Prema podacima Centralne banke 26. srpnja, na popisu je bilo 6,675 tisuća ljudi. Od toga je 5,621 tisuća menadžera i članova upravnog odbora, 1,029 tisuća su veliki vlasnici. Prema važećem zakonodavstvu, krivac je bankar na popisu pet godina, a za to vrijeme ne može obnašati vodeća mjesta u bankama (za što je potrebno odobrenje Središnje banke), posjedovati 10% ili više udjela u bankama.
No, u bliskoj će se budućnosti popis ograničenja znatno povećati. 28. siječnja 2018. godine na snagu stupa zakon o uvjetima za poslovnu reputaciju upravljanja kreditnim i određenim vrstama nekreditnih financijskih institucija.
Prema njemu, zabrana obnašanja vodećih položaja primjenjivat će se ne samo na bankare, već i na druge financijske organizacije. Zakon povećava mandat financijera na crnoj listi s pet na deset godina. Oni protiv kojih sud goni zbog namjernog ili izmišljenog bankrota i opetovani prekršitelji zahtjeva za poslovnom reputacijom, suočavaju se s doživotnom zabranom te profesije.
Prema stručnjacima, crna lista Središnje banke stvarno je radno sredstvo. "U mojoj praksi bilo je slučajeva da kandidati nisu prošli ovaj kvalifikacijski uvjet", rekao je vlasnik tvrtke Mr. Hunt Aramis Karimov - Primjerice, jedan je kandidat bio zamjenik predsjednika banke, čija je licenca oduzeta 2011. godine. Morao je raditi na nižem položaju. Pet godina kasnije dobio je "papir" da bi mogao ponovno zauzeti rukovodeće položaje u bankama, ali nije se želio vratiti upravljačkom poslu. "
S obzirom na velike reorganizacije u posljednje vrijeme i stupanje na snagu novih propisa, velik broj menadžera morat će zaboraviti na financijsko tržište. Štoviše, nevini zaposlenici također mogu patiti, upozoravaju stručnjaci. „Na tržištu će biti velik broj visokokvalificiranih financijera koji ostaju bez posla", žali se gospodin Karimov. „Najveći je problem kako prepoznati stupanj uključenosti zaposlenika u sumnjive transakcije. Potrebni su jasni kriteriji za razlikovanje tko je kriv, a tko talac slučaja. Još nema tako djelotvornog mehanizma ”. U posljednje vrijeme upotreba takvih mjera očito dobiva sve veći publicitet, tako da se drugi neće prezirati, kaže neovisni odvjetnik, stečajni stručnjak Igor Zinevich. Međutim, prema njegovu mišljenju, to malo utječe na glavni zadatak - oporavak bankarskog sektora. „Oni koji počine prijevaru svjesni su svih rizika, neće se zaustaviti", siguran je. „Ali nažalost, na popisima su i oni koji nisu bili izravno povezani s problemima banke ili su slijedili upute višeg menadžmenta bez podnošenja izvješća da to može dovesti do pogubnih posljedica ".
Yulia POLYAKOVA, Ksenia DEMENTIEVA
Ruska banka uvest će zabranu bankarskih aktivnosti na razdoblje od pet godina u odnosu na više od 120 dioničara i top menadžera FC Otkritie banke, koju regulator reorganizira od 29. kolovoza 2017. godine. Na crnom popisu Centralne banke bit će korisnici, članovi nadzornog odbora i odbora, glavni računovođa i njegov zamjenik, šefovi i glavni računovođe podružnica FC Otkritie, izvijestile su u srijedu, 18. listopada, novine Kommersant, pozivajući se na izvore.
Prema jednom od njih, na popis mogu biti uključeni i drugi zaposlenici banke za koje privremena uprava smatra da su uključeni u njezino žalosno stanje. "Odluka je već donesena i već je priopćena mnogim menadžerima", rekao je drugi izvor publikacije.
Prema novinama, stotinjak menadžera B&N banke također može biti na crnoj listi Centralne banke, čiju je odluku o reorganizaciji regulator izvršio 21. rujna 2017. "Još nismo dobili upute o tome", rekao je izvor s tim u vezi.
Izvori novina nisu naveli imena novih osoba uključenih u "crni" popis. Prema sugovorniku Kommersanta, većina menadžera vjerojatno neće napustiti posao do kraja privremene uprave.
Poznato je da je ključni dioničar FC Otkritie banke Holding Otkritie (66,64% dionica s pravom glasa). Vlasnik je 28,61% udjela u holdingu Otkritie. Korisnici Otkritie Holdinga također uključuju IFD i ICT skupine, VTB banku, Ruben Aganbegyan i milijarder. Nadzornim odborom FC Otkritie (devet osoba) predsjeda Ruben Aganbegyan. Položaj predsjednika uprave banke zauzima Jevgenij Dankevič, njegov prvi zamjenik - Vladimir Rykunov.
Glavni dioničari Binbanke su milijarderi Mikail Shishkhanov i Mikhail Gutseriev. Onikontroliraju 98,76% dionica banke s pravom glasa. U upravnom odboru na čelu sa Šišhanovom nalaze se Mihail Gutseriev, njegov brat milijarder Sait-Salam Gutseriev i njegov sin Said Gutseriev. Evgeniy Davidovich je predsjednik Upravnog odbora B&N banke (11 ljudi) od 18. rujna.
U samoj Banci Rusije, Forbes je izvijestio da neće komentirati informacije o zabrani bankarskih aktivnosti u odnosu na najviše menadžere FC Otkritie i B&N banke. Predstavnik tiskovne službe Središnje banke podsjetio je da se na web mjestu regulatora ne objavljuju "crni popisi".
Ipak, poznato je da Središnja banka održava bazu podataka koja uključuje podatke o osobama čije su aktivnosti, u jednom ili drugom stupnju, negativno utjecale na stanje kreditnih institucija. Članak 75. Saveznog zakona "O središnjoj banci" precizira da ova baza podataka uključuje osobe "čije su aktivnosti doprinijele oštećenju financijskog položaja kreditne institucije ili kršenju zakona Ruske Federacije i propisa Banke Rusije."
Bankarima s "crne liste" zabranjeno je pet godina zauzimati rukovodeće položaje u bankama, za što je potrebno odobrenje Središnje banke, uključujući članstvo u odborima i upravnim odborima. Također im je zabranjeno kupovati udio u banci koji prelazi 10% njezinog kapitala.
U srpnju 2017. Državna duma i Vijeće Federacije odobrili su zakon o zahtjevima za poslovnu reputaciju upravljanja kreditima i određenim vrstama nekreditnih financijskih organizacija (NFO). Novi zakon stupa na snagu 28. siječnja 2018. Produljuje se rok zabrane obavljanja rukovodećih položaja u bankama za osobe na crnoj listi Centralne banke na 10 godina.
U veljači 2016. zamjenik predsjednika Banke Rusije Mihail Suhov rekao je da su 4.472 bankara koji su prekršili uvjete za poslovnu reputaciju uvršteni na crni popis Centralne banke. Sukhov je primijetio da broj bankara s popisa raste proporcionalno broju banaka s oduzetim licencama.
Gotovo godinu i pol dana - do srpnja 2017. godine - broj ovog popisa povećao se za oko 2000 ljudi. "Od 24. srpnja ove godine podaci o 6.675 osoba uneseni su u bazu podataka", rekla je Ljudmila Tjaželnikova, direktorica Odjela za prijem i raskid financijskih organizacija Banke Rusije, 26. srpnja 2017.
Primijetila je da je 5621 osoba s ovog popisa direktor i član uprave banke. Od toga 3.889 ljudi ne može zauzimati pozicije u bankama, jer je njihova poslovna reputacija prepoznata kao nezadovoljavajuća. Popis je tada također uključivao 1029 vlasnika velikih banaka.
Stanislav Volkov, šef odjela za validaciju agencije za ocjenu RAEX (Expert RA), bio je iznenađen razmjerima zabrane upraviteljima FC Otkritie. Stručnjak je objasnio Forbesu da su obično podaci na takvim popisima Centralne banke zatvoreni, treba se pouzdati u curenje podataka. „Kada neslužbeno komuniciram s bankarima, vidim da obično ovaj popis uključuje članove odbora (oko 10 ljudi), upravnih odbora (oko osam) i korisnike (do 5 ljudi). Ako se popis ne proširi na zaposlenike koji su slijedili upute uprave, tada nećemo ići dalje od 25 ljudi po banci ”, rekao je stručnjak.
Dugi popis persona non grata Volkov objašnjava činjenicom da je FC Otkritie velika univerzalna banka s mnogim područjima, uključujući korporacije, maloprodaju i investicije. Osim toga, nastao je spajanjem nekoliko banaka, odnosno u različitim godinama različiti su ljudi mogli zauzimati radna mjesta s pravom potpisivanja.
Analitičar je rekao da pri sastavljanju "crne liste" Središnja banka određuje područja djelovanja i dokumente koji bi mogli naštetiti vjerovnicima, te na temelju toga formira popis osoba koje su bile ovlaštene potpisati te dokumente.
Sergej Voronenko, direktor skupine za ocjene financijskih institucija u S&P, komentirajući u razgovoru za Forbes potencijalno opsežnu crnu listu korisnika i menadžera FC Otkritie, istaknuo je da je ovo jedna od najvećih banaka u zemlji u pogledu ukupne aktive od sredine godine. "Prirodno, broj rukovodećeg osoblja usporediv je u usporedbi s drugim slučajevima kada su banke bile mnogo manje", naglasio je stručnjak.
Prema Volkovu, uvrštavanje na "crni popis" prilično je ozbiljna mjera, s obzirom na to da je Središnja banka postala regulator ne samo banaka, već i srodnih sektora financijskog tržišta, uključujući mikrofinanciranje, osiguranje itd. Stoga će dobivanje takve „crne marke“ zakomplicirati pregovore o kandidatima za bilo koja radna mjesta u drugim sektorima financijskog tržišta, čak i ako to nije izričito zabranjeno. Analitičar je primijetio da vjerojatno postoje mogućnosti za zaobilaženje tih zabrana, na primjer, imenovanjem vršitelja dužnosti, jer formalno na ovom položaju može biti osoba koja još nije odobrila Središnja banka. “Ali ako se ova situacija odugovlači, tada Središnja banka može izdati nalog za zamjenu glave. Takav mehanizam zaobilaženja dugo ne djeluje ”, kaže Volkov.
Voronenko se slaže da za najviše rukovoditelje FC Otkritie zabrana obnašanja visokih pozicija u bankarskom sektoru može biti prilično opipljiva. Ali ograničenje posjedovanja dionica koje prelaze 10% može se u praksi lako zaobići. Obično se kupnja udjela od 9,9% ne koordinira s regulatorom. Osim toga, u nekim je slučajevima krajnji korisnik bila jedna osoba, a zapravo je njegova imovina bila rasuta u nekoliko dijelova. "Ovo nije najbolnija mjera", rekao je analitičar.
Problemi FC Otkritie postali su poznati u ljeto 2017. godine, kada je Analitička agencija za kreditni rejting (ACRA) banci dodijelila BBB-rejting sa „stabilnim“ izgledima, napominjući „slabu“ kvalitetu kreditnog portfelja. 29. kolovoza Središnja banka najavila je mjere za spašavanje banke FC Otkritie, koja je zauzela osmo mjesto po imovini u ruskom bankarskom sustavu. Središnja banka uvela je privremenu upravu za kreditnu organizaciju i obećala joj pružiti financijsku potporu.
14. rujna, predsjednica Banke Rusije Elvira Nabiullina priznala je da je uprava FC Otkritie priznala "određene manipulacije" u aktivnostima banke. Također je obećala da će Centralna banka na sudu osporiti bonuse koje su si isplatili menadžeri banke Otkritie u prvoj polovici 2017. godine. "Odluka o isplati povećanih bonusa i dividendi mjesec ili mjesec i pol dana prije opoziva licence ili reorganizacije može se, između ostalog, protumačiti kao povlačenje imovine", napomenuo je Nabiullina.
U prvoj polovici 2017. godine članovi uprave FC Otkritie primili su naknadu u iznosu od 477,1 milijuna rubalja, od čega su bonusi iznosili 357,7 milijuna rubalja. Za isto razdoblje prošle godine (siječanj-lipanj) upravi banke isplaćeno je 704,8 milijuna rubalja, uključujući bonuse u iznosu od 534,2 milijuna rubalja.
U listopadu 2017. postalo je poznato da rupa u kapitalu banke Otkritie FC iznosi gotovo 190 milijardi rubalja. Središnja banka ranije je izvijestila da će vlasnici FC Otkritie nakon završetka rada privremene uprave moći zadržati udio koji ne prelazi 25% dionica, samo ako privremena uprava ne otkrije negativan kapital u banci. "U ovom slučaju, postojeći dioničari u potpunosti gube svoja vlasnička prava nad bankom", stoji u priopćenju Središnje banke.
21. rujna Banka Rusije odlučila je poduzeti mjere za poboljšanje financijske stabilnosti B&N banke, Banke za rast i drugih banaka iz grupe. "U okviru ovih mjera planirano je da će Ruska banka sudjelovati kao glavni investitor koristeći sredstva Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora", rekao je regulator u priopćenju za javnost. Po nalogu Središnje banke imenovane su privremene uprave za Binbank i Rost Bank, koje su uključivale zaposlenike regulatora i FCBS-a.