Visa ili MasterCard: što je bolje i koje su razlike. Koju karticu platnog sustava odabrati - "VISA", "MasterCard" ili "MIR"? Što je bolje master ili viza
Najveći platni sustavi u ovom trenutku su MasterCard i Visa, gdje oni čine oko 26% platne kartice svijeta, i dalje Visa - 57% . Danas će biti riječi o MasterCardu i Visi, kao io razlikama među njima.
- VISA. U početku (od 1958. do 1976.) zvala se Visa BankAmericard, ali kako se razvijao, bilo je potrebno promijeniti naziv u neutralan. Bilo je mnogo opcija za preimenovanje, ali programeri su ga odlučili nazvati Visa - u prijevodu "registracija / viza / registracija" i 1976. godine kartica je izdana s novim logotipom.
- Sustav plaćanja Međubankarska kartičarska udruga prvi put pojavio u SAD-u 1966. godine, kao rezultat sporazuma nekoliko američkih banaka. I tek 1979. dobila je ime po kojem je poznata do danas - MasterCard širom svijeta.
Visa | Elektron |
Klasični | |
Zlato | |
Platina | |
Maestro | |
standard | |
Zlato | |
Platina |
Usporedba Visa Electron i MasterCard Maestro
Visa Electron i MasterCard Maestro su međunarodne kartice početnih razina koje omogućuju minimalnu naknadu (do 200 rubalja godišnje), au nekim slučajevima - besplatno ( ovisno o banci koju odabere klijent), primaju potrebnu minimalnu paletu usluga, uključujući:
- Bezgotovinsko plaćanje roba i usluga;
- Bezgotovinski prijenosi novca bez pomoći operatera;
- Pristup računu 24 sata dnevno, uz mogućnost upravljanja njime;
Visa Electron i MasterCard Maestro najčešće se koriste kao obračun plaća i njihova je glavna funkcija pohranjivanje gotovine.
Funkcionalnost Visa Electron i MasterCard Maestro kartica je ograničena – primjerice, s MasterCard Maestro nije moguće plaćati narudžbe putem interneta, dok Visa Electron – dostupnost ove opcije ovisi o banci koja daje karticu. No, čak i ako funkcija kartice uključuje mogućnost plaćanja putem interneta, to se ne preporučuje, jer je prilično teško protestirati protiv transakcija, a novac se pripisuje na račun prodavatelja odmah nakon odobrenja transakcije.
Ako govorimo o izgledu kartica, onda one nisu personalizirane ( bezimeni). Osim toga, na prednjoj strani kartice nema podignutih elemenata koji označavaju broj kartice ( nanosi se prešanjem), što ograničava njihovu upotrebu u uređajima koji zahtijevaju otisak kartice.
Razlika između Visa Classic i MasterCard Standard
Visa Classic i MasterCard Standard su univerzalne kartice koje imaju standardni skup značajki. Uz pomoć ovih kartica moguće je plaćati kupnju u trgovinama ili na internetu. Osim toga, ove kartice se mogu koristiti i na teritoriju Rusije i drugih zemalja. Većini ljudi dovoljne su značajke koje te kartice pružaju – zato su one najčešće među populacijom. Ovaj segment uključuje debitne i kreditne kartice.
U prosjeku, trošak godišnjeg održavanja takvih kartica iznosi 300 rubalja, što je red veličine niže od Gold i Premium.
Usporedba MasterCard Gold i Visa Gold
MasterCard Gold i Visa Gold prvenstveno služe za isticanje statusa svog vlasnika. Najčešće ih traže građani koji redovito putuju u inozemstvo. Trošak godišnjeg održavanja iznosi 3-5 tisuća rubalja, što je mnogo skuplje od ostalih vrsta kartica.
Dodatne razine zaštite, u usporedbi s drugim karticama, nisu predviđene niti za MasterCard Gold niti za Visa Gold - unatoč prilično visokoj cijeni. Međutim, neke banke vlasnicima kartica nude specijalizirane premium programe, kao i popuste i bonuse, na primjer:
- Mogućnost primanja gotovine u bankama kćerima u inozemstvu bez naplate dodatnih naknada;
- Ostvarivanje popusta od partnera banke pri plaćanju: kupovina, usluge u kozmetičkim salonima, smještaj u hotelima i gostionicama, kafićima i restoranima. Osim toga, moguće je kupiti putne bonove od partnera banke uz popust do 5%;
- Pozivnice na razna kulturna VIP događanja i zatvorene prodaje;
- Mogućnost hitnog prijema gotovine ako ju je vlasnik kartice izgubio.
Uz to u cijenu je uključen i standardni set usluga – Internet bankarstvo, SMS bankarstvo, SMS obavijest.
Razlika između MasterCard Platinum i Visa Platinum
MasterCard Platinum i Visa Platinum su kreditne kartice premium klase, baš kao i Gold, prvenstveno su dizajnirane da istaknu bogatstvo vlasnika. Trošak servisiranja kartice u prosjeku iznosi od 5 do 10 tisuća rubalja mjesečno. Osim statusa, Platinum kartica svom vlasniku daje i sljedeće pogodnosti:
- Ekskluzivna usluga;
- Povećana razina usluge diljem svijeta;
- Ostvarivanje popusta pri korištenju usluga partnera banke;
- Mogućnost primanja bonusa i plaćanja s njima - uključujući pri kupnji ulaznica;
- Mogućnost hitnog podizanja gotovine u slučaju gubitka kartice;
- Baš kao i Gold, mogućnost primanja sredstava bez plaćanja dodatnih naknada;
Osim toga, korisnik platinaste kartice prima maksimalan paket usluga od same banke, koji uključuje:
- SMS bankarstvo,
- Internet bankarstvo,
- SMS obavijest.
U vezi s navedenim, možemo zaključiti da ako je vlasnik kartice treba koristiti samo za kupnju, a prestiž joj nije važan, onda će Visa Electron i MasterCard Maestro biti najekonomičnija opcija.
Ako klijent planira koristiti karticu prilikom kupnje ne samo u trgovinama, već i putem interneta, kao i prilikom korištenja usluga internetskog bankarstva, a pritom ne troši veliku količinu novca na servisiranje, tada se preporuča odabrati između Visa Classic i MasterCard Standard.
Ako govorimo o prestižu i velikom broju funkcija, onda izbor treba zaustaviti na MasterCard Platinum ili Visa Platinum.
Što odabrati - Visa ili MasterCard
Postoji mišljenje da je Visa američki platni sustav, a MasterCard europski, ali zahvaljujući globalizaciji odavno su postali međunarodni. Za razumijevanje, obje karte su američke, a njihovo glavno sjedište je u SAD-u. Dionicama ovih tvrtki se trguje i na njujorškoj burzi:
Da biste odlučili koji je od predstavljenih sustava bolji, morate razmotriti razlike između njih, kao i njihove prednosti i nedostatke.
Sigurnost
Prilikom korištenja kartice platnog sustava MasterCard u svakom slučaju morate unijeti pin kod – bez obzira na iznos transakcije, dok kod korištenja Vise kod plaćanja malih iznosa unos pin koda nije potreban.
Stoga je vjerojatnost da će je neovlaštene osobe s MasterCardom moći koristiti u slučaju gubitka kartice znatno manja. Naravno, za većinu građana sigurnost njihovog novca igra važnu ulogu – zato radije koriste MasterCard.
Osim toga, prilikom odabira kartice, obratite pozornost na prisutnost čipova i magnetskih traka na njoj - na kojima su kodirani podaci o kartici i njenom vlasniku. Čip, za razliku od magnetske trake, sadrži puno više informacija i podvrgnut je složenijoj enkripciji – zbog čega je puno teže kopirati informacije s njega. MasterCard Maestro i Visa Electron imaju samo magnetsku traku, što ih čini ranjivijim. No, počevši od Visa Classic i MasterCard Standard (u nekim slučajevima MasterCard Gold i Visa Gold - ovisno o banci), kartice su već opremljene čipom.
- Usput, možete - pročitati kako i gdje to učiniti u našem zasebnom članku.
Besplatna pravna i medicinska pomoć
Vlasnici Visa kartice mogu koristiti besplatnu medicinsku i pravnu pomoć. No, važno je znati da nemaju sve banke u našoj zemlji priliku svojim klijentima ponuditi takve privilegije. Zato je ovo pitanje potrebno razjasniti u odabranoj banci. MasterCard ne pruža takvu mogućnost svojim klijentima – bez obzira na banku.
Mjesto korištenja
Jednu od odlučujućih uloga pri odabiru Visa ili MasterCard kartice ima mjesto na kojem se planira koristiti kartica:
- Visa omogućuje izvršenje potrebnih plaćanja u dolarima;
- Uz Mastercard, možete plaćati ne samo u dolarima, već i u eurima.
Prilikom plaćanja u rubljama na teritoriju Ruske Federacije, razlika između ovih sustava plaćanja nije od temeljne važnosti. Međutim, kada putujete u inozemstvo, ta razlika postaje uočljiva.
Primjeri konverzija u različitim zemljama:
Njemačka
U Njemačkoj se plaćanje kupovine vrši u eurima:
Viza: RUB - USD - EUR;
MasterCard: RUB - EUR;
U Njemačkoj je puno isplativije koristiti MasterCard - 1 konverzija.
Francuska
U Francuskoj je račun u eurima, kupnje se također podmiruju u eurima.
Viza: EUR - USD - EUR;
MasterCard: RUB - EUR;
Primjer pokazuje da je u Francuskoj također mnogo isplativije koristiti MasterCard nego Visu, jer će u potonjem slučaju sredstva biti podložna dvostrukoj konverziji.
USD račun
MasterCard: USD - EUR - USD;
U SAD-u je, za razliku od Francuske i Njemačke, isplativije koristiti Visu, jer nema konverzije.
Iz navedenih primjera možemo zaključiti sljedeće:
Korištenje MasterCard u Europi je isplativije. Prilikom putovanja u SAD, naprotiv, bit će mnogo korisnije koristiti sustav plaćanja Visa, budući da ima jednu konverziju - u dolare.
Cijene
Važno je zapamtiti da su tarife za korištenje kartica u svakoj banci različite. Zato se prije donošenja konačnog izbora preporuča razjasniti sljedeće podatke:
- Trošak izdavanja kartice;
- Troškovi održavanja (godišnje);
- Limit podizanja gotovine;
- Naknada za konverziju;
- Iznos provizije za podizanje gotovine s bankomata Vaše banke;
- Visina provizije za podizanje gotovine na bankomatima drugih banaka. Neke banke imaju ugovor o partnerstvu s nekim bankama prilikom podizanja novca od kojeg se ne naplaćuju provizije;
- Trošak izdavanja nove kartice u slučaju gubitka;
- Trošak povezivanja dodatnih usluga.
Bonusi
I MasterCard i Visa nude različite popuste i bonuse svojim klijentima, na primjer, vlasnicima kartica Visa Electron i Visa Classic možete ostvariti sljedeće popuste:
- internet trgovina PUMA 10%;
- mreža fitness klubova "Planet Fitness" 35%;
- Litara 10%;
- mreža zabavnih centara "Planet Bowling" 20%;
- i drugi.
Osim toga, vlasnici Visa Electron i Visa Classic mogu dobiti poklone i/ili bonuse od brenda nakita SUNLIGHT i GetTaxi.
Vlasnici MasterCard kartica također imaju priliku iskoristiti popust u sljedećim tvrtkama:
- "Coffee House" 10%;
- Kinohod 10%;
- "Formula Kino" 10%;
- i drugi.
Također, kupci platnog sustava MasterCard plaćanjem usluge mogu ostvariti 50% popusta na Wi-Fi u zrakoplovu. Transaero Connect.
Umjesto izlaza
U vezi s gore navedenim, može se izvući sljedeći zaključak - ako karticu planirate koristiti isključivo na teritoriju Rusije, onda nema financijske razlike, ali kada je u pitanju putovanje u inozemstvo, važno je uzeti u obzir konverzije i odaberite karticu i valutni račun s minimalnim konverzijama.
Ne zaboravite na sigurnost - sustav MasterCard ovom pitanju posvećuje više pažnje nego Visa. Ali ako vlasnik karticeAko vam je stalo do mogućnosti korištenja besplatne pravne i medicinske pomoći, onda samo Visa može pružiti ovu vrstu usluge.
Koju karticu odabrati ovisi o vašim individualnim potrebama. Važno je imati na umu da su ponuđene funkcije, kao i cijena usluga u različitim bankama, različite - zato se prije konačnog odabira preporučuje da se upoznate s ponudama nekoliko kreditnih institucija kako biste da odaberete najbolju opciju.
Ako pronađete pogrešku, označite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter.
Plastične kartice postale su sastavni dio života modernih Rusa, uz njihovu pomoć možete uštedjeti puno vremena, budući da je dostupno bezgotovinsko plaćanje. Kreditna linija postaje pravi spas za građane koji imaju financijske poteškoće. Ali većina kupaca još uvijek ne razumije po čemu se Visa razlikuje od Mastercard Sberbanke i koja je kartica bolja. Ne postoji jedinstven odgovor na ovo pitanje, jer svaki proizvod ima svoje prednosti i nedostatke.
Osnovala ju je 1968. godine Američka banka. Visa zauzima 28% svjetskog tržišta za izdavanje plastičnih kartica. Glavna valuta je američki dolar pa se proces pretvorbe provodi preko njega. Uslugu koristi više od trideset milijuna prodajnih mjesta smještenih u dvjesto zemalja diljem svijeta.
IPU je najveću popularnost stekao u Sjevernoj Americi, ali na azijskom tržištu Visa nije u velikoj potražnji. Sve transakcije izvršene na tekućem računu provjerene su putem 3DS sigurnosnog sustava. Ovaj uslužni program razvijen je posebno za Visa. Korporacija se pojavila u Rusiji 1974. godine. Među njegovim partnerima su sve vodeće domaće banke.
Opće karakteristike:
- tvrtka opslužuje više od milijun bankomata diljem svijeta;
- ½ globalnog prometa financijskih institucija prolazi kroz sustav;
- broj sudionika premašio je dvadeset tisuća.
Glavne prednosti platnog sustava:
- upravljanje kartičnim računom s bilo kojeg mjesta u svijetu 24/7;
- mogućnost obavljanja transakcija na daljinu;
- prisutnost univerzalne valute koja je prikladna za bilo koju zemlju;
- bez provizije prilikom terećenja sredstava (bez obzira na vašu lokaciju).
Najveći dio radno aktivnog stanovništva zemlje je nositelj debitnih kartica Visa sustava.
MasterCard sustav plaćanja
Mastercard također ima svoje karakteristike. Organizirana je i u Americi krajem šezdesetih. U početku je svrha stvaranja korporacije bila ujediniti sve bankarske strukture zemlje, uspostaviti komunikaciju između njih. Tvrtka pokriva manje tržište plastike od Vise, čineći 25% globalnog prometa.
Sustav je ujedinio više od dvadeset tisuća organizacija smještenih u dvjesto deset zemalja. Glavna područja u kojima tvrtka posluje:
- izdavanje debitnih i kreditnih plastičnih kartica;
- plaćanje na daljinu;
- servisiranje fizičkih i pravnih osoba.
Tijekom godine korporacija obavi više od dvadeset pet milijardi transakcija. Broj korisnika sustava u Ruskoj Federaciji premašio je 38%, za brzi rast Mastercarda zaslužna je suradnja sa Štedionicom. Usluga je najpopularnija u zemljama EU, Kini i Brazilu. Najmanji broj kupaca u Sjevernoj Americi.
Sličnosti i razlike platnih sustava
Visa i MasterCard Sberbanka zauzimaju prve pozicije među svim konkurentima, jer njihova razina pouzdanosti ne izaziva sumnje među potrošačima. Viza pokriva veći broj korisnika, ali se i na tržištu pojavila nešto ranije. Mastercard je ubrzano sustiže. Međutim, postoje razlike između sustava.
Visa i Mastercard Sberbanka gotovo su identične po karakteristikama potrošača. Prema stupnju prestiža sve se kreditne kartice dijele na one s običnih, naprednih i premium statusa. Ali za rad s računima u dolarima i rubljama uglavnom se izdaju Visa kartice, a za euro i lokalnu valutu - Master Card. Međutim, takva je podjela uvjetna, budući da je pretvorba moguća u svakom sustavu. Taj je proces kod njih drugačiji, ali ima više veze sa specifičnostima industrije kreditnih kartica.
Sličnosti između platnih sustava su sljedeće:
- visok stupanj zaštite transakcija;
- tri godine valjanosti kartice;
- dostupnost trenutnih plaćanja;
- podrška za tri vrste valuta;
- identitet godišnje naknade za uslugu;
- puna upotreba izvan Rusije.
Nema očitih razlika između MPS-a. U tehničkom smislu, sustavi su identični, što potvrđuju recenzije korisnika. Razliku možete primijetiti samo u određenim slučajevima:
- prilikom pretvaranja valute;
- prilikom plaćanja online i putem samoposlužnih uređaja;
- prilikom primanja bonus privilegija od partnera;
- pri radu s plastikom različitih razina.
Primjerice, Visa svojim klijentima nudi pravne savjete i usluge zdravstvenog osiguranja. U Mastercardu ne postoji takva usluga.
Koja je kartica bolja: Visa ili MasterCard iz Sberbanke?
Štedionica svojim klijentima nudi izbor između tri sustava plaćanja: Visa, MasterCard i MIR. Potonji je stvoren 2014. godine na inicijativu Središnje banke Ruske Federacije. Usluga ima opcije slične američkim prototipima:
- polaganje i podizanje gotovine;
- bezgotovinsko plaćanje;
- provedbu financijskih transakcija.
Istina, postoji značajno "ali" - MIR se može koristiti samo na teritoriju Ruske Federacije. Međutim, ako ne planirate ići na putovanje u inozemstvo, takva se nijansa teško može nazvati nedostatkom.
Koja je kartica bolja - Visa ili Mastercard Sberbank - na vama je, izbor se najčešće temelji na osobnim preferencijama. Neki općenito naginju sredstvu plaćanja iz PS MIR.
Sberbank proizvodi
Financijska institucija nudi potrošačima nekoliko vrsta kartica:
- Virtualan;
- Platina;
- zlatni;
- Elektronički;
- Premija;
- Klasični.
Plastika može biti nominalna i bez identifikacijskih podataka na prednjoj strani. Neimenovani proizvod (Maestro MasterCard i Visa Electron) izdaje se na dan podnošenja zahtjeva. Prednost instant kartice je u tome što nema godišnje naknade za uslugu. Ali postoje neka ograničenja pri plaćanju putem interneta.
Koju karticu odabrati za putovanje u inozemstvo
Prilikom odlaska u inozemstvo, važno je uzeti u obzir da se u procesu pretvaranja usluge može koristiti stopa Središnje banke Rusije ili vlastita. Plastične Visa i Mastercard kartice su prihvaćene u svim zemljama. Mogu se izdati dva proizvoda odjednom, na temelju sljedećih karakteristika:
- veličina povrata novca;
- trošak godišnjeg održavanja;
- proviziju za isplatu sredstava u inozemstvu.
Ne zaboravite kod kreditne institucije provjeriti veličinu ograničenja transakcija.
Idemo u Europu
Na temelju recenzija turista, možemo zaključiti da je u Europi isplativije koristiti Mastercard proizvode. Budući da je glavna valuta PS-a euro, oslobađate sebe i svoj novčanik od plaćanja dodatne provizije prilikom konverzije.
Vlasnici Gold i Platinum kartica mogu dobiti besplatan pravni ili medicinski savjet. U slučaju gubitka plastike, ponovno izdavanje se provodi u najkraćem mogućem roku, potreban iznos možete podići na blagajni banke.
Putovanje u Ameriku
Ako ste čest posjetitelj Sjedinjenih Država, bolje je izdati Visa karticu, jer je njezina uvjetna valuta namirenja dolar. Tako će se prenamjena izvršiti bez dodatne provizije. Za izradu personalizirane plastike trebat će deset dana, stoga unaprijed pošaljite zahtjev.
Za putovanja u Ameriku, bolje je otvoriti dolarski račun, u tom slučaju ćete platiti proviziju tek kada se novac uplati. Nema dodatne naknade za robu.
Zaključak
Kada koriste kartice na teritoriju Ruske Federacije, vlasnici možda neće ni razumjeti po čemu se MasterCard plastika razlikuje od Sberbank Visa. Ovdje nije važna vrsta sustava plaćanja, već isplativost tarifnih planova. Razlika se osjeća samo u inozemnim putovanjima, kada se morate nositi s postupkom konverzije valute.
Visa i MasterCard - koja je razlika za korisnike. Kako funkcioniraju bankovne plastične kartice? Koju karticu je bolje ponijeti na put Visa ili MasterCard? Kako karticama plaćate robu u inozemstvu? U kojoj valuti je bolje odabrati karticu?
Visa i MasterCard su dva međunarodna platna sustava (u daljnjem tekstu MPS), koja su najzastupljenija u cijelom svijetu.
Postoji niz zabluda. Prvo, Visa je američki sustav, MasterCard je europski. To nije istina. Obje tvrtke imaju sjedište u SAD-u. Na temelju ovih informacija mnogi također pogrešno vjeruju da je u Europi bolje plaćati MasterCardom, jer je ovaj sustav plaćanja češći, a u Americi (Sjeverna i Južna) Visa. Još jedna popularna zabluda je da je Visina glavna valuta za obračune s bankama dolar, dok MasterCard ima euro. Stoga je bolje uzeti MasterCard u Europu (u eurozonu), a Visu u Ameriku.
Ovo nije istina. Sve ovisi o banci koja izdaje kartice, njezinim tarifama i uvjetima usluge. Za vas možda uopće nije bitan logotip koji sustav plaćanja Visa ili MasterCard imate na kartici.
Kako platiti karticom u inozemstvu
Opcija 1. Nalazite se u bilo kojoj zemlji na svijetu u kojoj nacionalna valuta nije euro ili dolar. Primjerice u Češkoj. Stoga su sve cijene u CZK.
Imate plastičnu karticu u rubljama.
Kupite majicu u trgovini za 250 kruna. Dajete prodavatelju svoju plastičnu karticu, prodavač je provuče kroz terminal, dvije sekunde, plaćanje je izvršeno, kupnja je u vašim rukama.
Što se događa u te dvije sekunde.
1. Banka primateljica - strana banka koja opslužuje prodajno mjesto dobiva informaciju od prodavača da se s vaše kartice mora teretiti 250 kruna. Banka primatelj nema pristup vašem računu, stoga šalje zahtjev za isplatu točno 250 kruna Međunarodnom platnom sustavu (u daljnjem tekstu IPS).
2. IPU također nema pristup vašem računu, pa mora reći vašoj banci (koja se zove banka izdavateljica) koliko da odbije od vas. Vaša banka koja je izdala karticu nema račun u krunama kod IPU-a, niti ima račune u mnogim drugim valutama koje postoje u svijetu. Kod banke izdavatelja u IPU-u, račun se može otvoriti u eurima ili u dolarima. Sada gotovo sve banke imaju račune u nekoliko valuta. Sam IPU pretvara 250 CZK u valutu u kojoj banka izdavateljica ima račun. Recimo da je vaš bankovni račun u dolarima. Ova se konverzija odvija po poštenoj tržišnoj stopi. Na primjer, može se vidjeti tečaj MasterCard za neke valute. Možemo reći da Ministarstvo željeznica ne naplaćuje i ne pokušava na tome zaraditi. Neka bude 1 dolar = 25 kruna. Ukupno 10 USD.
3. Vaša banka izdavateljica, nakon što je primila konvertirani iznos od 10 USD, autorizira (blokira) novac na vašoj kartici po internom tečaju (pretpostavimo 1 dolar = 62,5 rubalja). Sredstva se u ovom trenutku zapravo ne terete s računa. Sredstva se terete s računa, u pravilu, u roku od nekoliko dana (a možda i tjedana) nakon što MPS izvrši obračune između dvije banke. Ovdje će se, po tečaju koji će biti na datum stvarnog otpisa, obraditi operacija kupnje. Odnosno, imat ćete tečajnu razliku, koja može biti ili gore ili dolje (tečaj je porastao ili pao).
Obratite pažnju i nemojte postati žrtva sljedeće prevare.
Nedavno se u vijestima često susreću informacije da su neke zemlje, poput Turske, ponudile ruskim građanima da kupnju plaćaju u rubljama. Ili u Finskoj, u nekim trgovinama možete platiti kupnju u rubljama.
U mnogim zemljama, prilikom plaćanja karticom, prodavači su počeli nuditi transakciju u rubljama, a neki se nude i u dolarima ili eurima. Pametno se zove dinamička konverzija valute. Dakle, kupnju uvijek treba platiti karticom (i gotovinom) samo u nacionalnoj valuti - krunama, znači krunama, zlotima, neka budu zloti.
Odbijte takve šik ponude i provjerite što prodavač upisuje na terminalu. Stopa po kojoj će vam se iznos pretvoriti bit će 5-15% lošiji od službenog. Banke preuzimateljice pokušavaju zaraditi na dodatnim prihodima od provizija, potiču prodavače na takve operacije konverzije, koji također imaju koristi od dodatnih prihoda. Stopa po kojoj će platni sustav pretvoriti iznos uvijek će biti isplativija.
Osim toga, neke banke uzimaju provizija za prekogranična plaćanja(na primjer, Sberbank ima 2% za Visu, 0% za MasterCard, Alfa Bank ima 2,5% za Visu i MasterCard).
Što je. Kada su banka stjecatelj i banka izdavatelj registrirane u različitim zemljama ili se valuta transakcije razlikuje od valute banke izdavatelja, IPU naplaćuje proviziju od banke za konverziju. Visa to naziva Optional Issue Fee i International Service Assessment, MasterCard to zove Cross Border Fee. Izravno na klijenta, odnosno na nas, ne bi se trebali prenositi. Međutim, neke banke postavljaju takve provizije izravno propisivanjem u tarifama ili određuju njihovu stopu konverzije (na primjer, u tarifama Središnje banke Ruske Federacije + 2,5%) ili se skrivaju iza nejasne riječi "pretvorba se događa prema pravilima platnog prometa."
U Rusiji postoje 2 međunarodna platna sustava: Visa i MasterCard. Njihov prioritetni cilj funkcioniranja je prebacivanje gotovine u zemlji u bezgotovinski promet i povećanje sigurnosti izvršenih plaćanja. Idemo shvatiti po čemu se VISA razlikuje od MasterCard-a i koji je sustav plaćanja bolji.
VISA ima američke korijene. Udio tvrtke na tržištu izdavanja kartica je oko 28,6%. Najveće povjerenje u ovaj sustav ima Sjeverna Amerika (SAD, Kanada, Meksiko), najmanje - u azijskim zemljama (Tajland, Indija, Kina).
Korporacija radi prema vlastitom jedinstvenom sigurnosnom sustavu VISA 3-D Secure. Njegov glavni cilj nije samo povećati razinu sigurnosti pri obavljanju transakcija s kartičnim proizvodima, već i pojednostaviti sustav plastičnih usluga putem interneta. VISA neprestano radi na poboljšanju privatnosti podataka o klijentima.
Sigurnost VISA sustava
Općenito, sigurnosni se sustav sastoji od 3 neovisne domene:
- Izdavatelj (uključuje instrumente plaćanja i njihove prodavače).
- Stjecatelj (uključuje financijsku instituciju koja izdaje plastiku i njezine potencijalne nositelje).
- Interakcije (uključuje elemente potrebne za omogućavanje interoperabilnosti između drugih domena).
U njima se odvija generiranje i provjera svake financijske transakcije. VISA Corporation ušla je na domaće tržište 2009. godine. Danas surađuje sa svim ruskim bankama.
Opis globalnog MasterCard sustava
MasterCard ujedinjuje više od 20.000 financijskih institucija u 210 zemalja. Prioritetna područja djelovanja korporacije su:
- izdavanje kartica pod brendovima MasterCard, Maestro i Cirrus;
- elektroničko plaćanje putem interneta;
- servisiranje kartičnih potreba privatnih i pravnih osoba.
Trenutačno je udio korporacije na tržištu izdavanja kartica 25%. MasterCard godišnje obavi preko 25 milijardi transakcija.
MasterCard u Rusiji i drugim zemljama
Korištenje platnog sustava u Rusiji svake se godine širi. Od 1. siječnja 2016. njegov udio u domaćem sektoru bezgotovinskog plaćanja iznosio je 38,5%. Razlika od VISA-e se svake godine smanjuje. Korporacija aktivno surađuje sa Sberbankom, VTB 24, Bankom Russian Standard i drugim sudionicima na tržištu.
Najveća potražnja za karticama platnog sustava je u zemljama EU, Brazilu i Kini. Najmanje povjerenja u njega uočeno je u zemljama Sjeverne Amerike, iako se predstavnička organizacija nalazi u Sjedinjenim Državama.
Usporedba globalnih platnih sustava
Dakle, postoji li razlika između sustava plaćanja? Ako usporedimo u smislu pokrivenosti tržišta bezgotovinskim plaćanjem, onda Visa ima veću brojku.
Međutim, upravo je VISA Corporation postavila temelje za razvoj bezgotovinskog plaćanja.
Preostale razlike između platnih sustava samo su teoretske, pa općenito možemo reći da među njima nema temeljne razlike. Najčešće se platni sustav VISA koristi za otvaranje platnih instrumenata u dolarima i rubljama, a MasterCard - u eurima i rubljama.
Odavde su potekle preporuke za izdavanje Visa klijentima koji putuju u zemlje Sjeverne Amerike, a MasterCard - osobama koje obavljaju poslovna i turistička putovanja u Europu. Vezanje za dolar ili euro provodi se uvjetno, budući da se plastični tekući račun može vezati za bilo koju valutu.
Konverzija sredstava na računu između globalnih sustava može varirati zbog osobitosti tržišta izdavanja kartica. Među korisnicima financijskih usluga rašireno je mišljenje da je bolje odabrati Visu jer je pouzdanija. Zapravo, platni instrumenti sustava MaxsterCard ni na koji način nisu inferiorni od njih u pogledu pouzdanosti.
Komparativna analiza platnih sustava
- Pokrivenost tržišta. MasterCard Corporation posjeduje 25% svih kartica izdanih u svijetu. Za VISA-u je ta brojka veća za 3,5%. Međutim, taj se jaz svake godine smanjuje.
- Na teritorijalnoj osnovi. Visa posluje u 200 zemalja svijeta, a MasterCard - u 210.
- O inovativnom razvoju. Visa Corporation stvorila je osnovu za formiranje bezgotovinskog plaćanja u svijetu korištenjem bankomata i terminala. Što se tiče MasterCarda, organizacija se razvijala prema postojećem iskustvu konkurenta, odnosno trošila je manje financijskih sredstava na razvoj i implementaciju inovacija na tržištu izdavanja kartica.
- Prema kodu koji se koristi za obavljanje transakcija u internetskom prostoru. Ako se elektroničke transakcije provode s Visa karticom, tada se koristi tajni kod CVV2, a za MasterCard - CVC2.
- Razina prepoznavanja. Oba međunarodna sustava izdaju debitnu, kreditnu i co-brand plastiku.
- Brzina operacija je otprilike ista. Također, plastika ima slične parametre u pogledu sigurnosti.
- Iznos godišnje naknade za uslugu. Na temelju toga nemoguće je uspoređivati kartice platnih sustava, budući da tarife postavlja svaka banka samostalno.
- Prisutnošću virtualne plastike. I Visa i MasterCard imaju virtualne kartice. Platni instrument bez fizičkog medija omogućuje vam povećanje sigurnosti plaćanja na mreži. Osim toga, ne može se izgubiti.
Postoje li razlike u kartama sustava za različite razine?
Sva plastika koju nude izdavatelji mogu se podijeliti u 3 grupe:
- grupa - kartice početnog segmenta (Visa Electron, Maestro, instant kartice);
- grupa - kartice srednjeg segmenta (Visa Classic, MasterCard Standart);
- grupa - premium kartice (Visa Gold, MasterCard Gold i druge).
Prema tehničkim parametrima nema razlike između plastike početnog segmenta u pogledu održavanja i stupnja sigurnosti. Međutim, postoje razlike u teoriji. Prvo, kod plaćanja Maestro karticom nije potreban unos PIN koda. Zapravo, sve ovisi o mogućnostima terminala. U pravilu, u Rusiji ćete morati unijeti identifikator i kada obavljate transakciju s Maestro i Visa Electron.
Drugo, Maestro kartice se ne mogu koristiti za obavljanje transakcija na Internetu. Dakle, na instant plastici ne postoji tajni kod koji se mora unijeti prilikom plaćanja robe ili primanja usluga putem interneta. Što se tiče Visa Electrona, takvu mogućnost može pružiti banka.
Treće, instant kartice sustava MasterCard ne mogu se koristiti izvan zemlje. Za kartice Visa Electron i Maestro ova značajka je onemogućena, ali se može besplatno aktivirati u banci izdavatelju.
Četvrto, postoji razlika u naknadama za uslugu između kartica. U pravilu ovisi o tarifnoj politici banke. Tako u Sberbanku možete pustiti Maestro social uz besplatnu godišnju uslugu. Ova plastika je u pravilu namijenjena građanima koji primaju socijalne naknade. Za Visa Electron, godišnja uplata iznosi 300 rubalja. Ove kartice se uglavnom izdaju kao dio projekta obračuna plaća.
Nema tehničkih ili teoretskih razlika u plastici srednje razine. Ovdje svaki klijent mora sam odlučiti koja je kartica bolja. Mogućnosti korištenja platnih instrumenata raznih sustava izvan zemlje potpuno su iste.
Značajne razlike pojavljuju se u karticama premium segmenta. Dakle, Visa premium plastična korporacija pruža sljedeće dodatne usluge:
- hitna pomoć izvan zemlje na ;
- medicinska pomoć za putnike;
- pružanje pravnih savjeta;
- osiguranje vlasnika kartica;
- bonusi u području slobodnog vremena, pri organizaciji preseljenja, najmu automobila i hotela itd.
MasterCard kartice premium segmenta pružaju samo uslugu hitne pomoći i program vjernosti kupaca. Ostale opcije povezuju se na zahtjev banke izdavatelja. Naravno, oni su plaćeni, tako da ih nije svaki igrač na tržištu bankovnih kartica spreman povezati. Iz ovoga možemo zaključiti da na premium razini platni sustav Visa pokazuje povoljnije pozicije.
Svaki globalni sustav ima svoje prednosti i nedostatke. Međutim, razlika među njima je toliko mala da se može tvrditi da su MasterCard i VISA kartice iste po pitanju funkcionalnosti.
Što je bolje visa ili mastercard Pozdrav! Pokvario mi se stari fotoaparat, ali nije bilo vremena za odlazak u digitalne butike pa sam otišao potražiti odgovarajući model na internetu.
Nedavno sam počeo često naručivati u jednoj online trgovini s dostavom na kućnu adresu.
Za pretplatu daju dodatni popust, pa sam za tu namjenu dobio posebnu plastičnu karticu.
Ako i vi želite cijeniti sve prednosti internetskih trgovina i razmišljate o plaćanju karticom, onda preporučam da pažljivo pročitate ovaj post. Reći ću vam koja je kartica bolja: visa ili mastercard i po čemu se razlikuju jedna od druge.
Koje su razlike i što je bolje Visa ili MasterCard
Koju bankovnu karticu odabrati Visa ili MasterCard? Koji je bolji i zašto? Takva je pitanja, vjerojatno, više puta postavio svaki stanovnik naše zemlje, bilo da prima plaću na bankovnu karticu, bilo da se prijavi ili planira izdati na korištenje prilikom putovanja po drugim zemljama.
Vrlo je zanimljivo pitanje koliko je ponekad zanimljivo slušati ili čitati odgovore na njega, od banalnog i amaterskog razmišljanja do političkih preferencija korisnika.
Često odgovori nisu iscrpni jer ne objašnjavaju problem. Neki savjeti su potpuno pogrešni. Pa pokušajmo to shvatiti zajedno! Nećemo govoriti o “razini” kartica (Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold, itd.). Razgovarajmo bolje o sustavima plaćanja.
Sustavi plaćanja Prije svega, treba napomenuti da su i Visa i Mastercard odavno dva najveća platna sustava u čiju pouzdanost još nitko nije sumnjao.
Uspoređujući ih u smislu pokazatelja kao što su tržišni udio, broj terminala za plaćanje itd., možete saznati da je Visa u prednosti, ali u isto vrijeme nećete imati problema s MasterCardom u inozemstvu.
Prilično sam siguran da će vam biti teško pronaći bankomat ili terminal za plaćanje koji tvrdi da podržava Visa, ali ne i MasterCard, i obrnuto. Dakle, u svojim osnovnim potrošačkim svojstvima oni su potpuno isti!
Službene informacije o tim sustavima plaćanja bolje je dobiti na njihovim službenim web stranicama (www.visa.com, www.mastercard.com) ili u nekoj bazi znanja (na primjer, u wikipediji).
Praktične razlike između Visa i Mastercard
Često možete čuti sljedeću izjavu: „Visa je američki sustav plaćanja. MasterCard – europski.” Iako to nije sasvim točno (Mastercard je također bio američki, ali je svojedobno apsorbirao europsku Eurocard).
Oba sustava plaćanja odavno su postala međunarodna. Pogledajte barem puni naziv platnih sustava - VISA International Service Association i MasterCard Worldwide. Nešto drugo je puno važnije.
Upozorenje!
Za sustav plaćanja Visa glavna valuta je američki dolar. To znači da će se transakcije karticama ovog platnog sustava koje se odnose na konverziju valuta obavljati preko dolara. U nastavku ću opisati primjere.
Za sustav plaćanja MasterCard glavna valuta može biti američki dolar ili euro. Ovo je vrlo važna značajka! To jest, transakcije se mogu odvijati ili kroz euro ili kroz dolar. Zapravo, ovo je cijela razlika, ali ovo su sve moguće nijanse.
Korespondentni računi Banke različitih zemalja, sklapajući ugovor s platnim sustavom i izdajući kartice pod markom Visa i MasterCard, otvaraju jedan ili više korespondentnih računa kod korespondentnih banaka.
Najčešće se u Rusiji računi u eurima koriste za međusobna obračuna u sustavu MasterCard.
Za Visu, bez opcija, u američkim dolarima. Banka, čisto teoretski, može otvoriti račune i za eure i za američke dolare za MasterCard, u tom slučaju MasterCard postaje što prikladniji za putnika, ali to se rijetko događa - to su dodatni troškovi banke i smanjenje profitabilnosti za neke operacije.
Nisam dobro proučio ovo pitanje, ali ne znam niti jednu rusku banku koja ima otvorena oba računa za MasterCard. Stoga vjerujemo da Visa radi s američkim dolarom, a MasterCard s eurom.
Pretvorba
Konverzija se općenito događa ako se valuta u kojoj vršite plaćanje razlikuje od valute vašeg kartičnog računa (vaš račun kartice može biti u rubljama, američkim dolarima ili eurima).
Dio konverzija pri plaćanju u inozemstvu obavlja se po tečaju platnog sustava, dio po tečaju vaše banke. Visa i MasterCard stope konverzije se međusobno razlikuju, ali ne značajno.
Stopu konverzije svoje banke možete saznati tako da je kontaktirate. Vaša banka može nametnuti dodatni postotak na operacije konverzije platnih sustava, takozvanu „Enter bank Fee“.
Vrijednost ovog postotka određuje samo banka i u praksi se kreće od 0 do 5%! Odnosno, bilo koja vaša konverzija nije samo gubitak zbog platnog sustava, već ponekad i “doprinos” dobrobiti vaše banke.
Najčešće se vrijednost “Enter Bank Fee” preko 1% već može smatrati drskošću! Primjerice, kako su mi rekli zaposlenici Sberbanke, kada rade s Visom iz Sberbanke zarađuju više nego da netko koristi njihovu MasterCard.
“Enter bank fee” za Visu u Sberbanku je donedavno iznosila 0,65%. Pogledajmo sada kako se to događa u praksi u stvarnim životnim situacijama.
Primjeri konverzije Uzmimo nekoliko različitih opcija i vidimo koliko ćemo konverzija ostvariti prilikom plaćanja u različitim zemljama.
Sve su opcije uvjetne, ali najvjerojatnije se stvarnost može razlikovati ovisno o banci (vidi gore o korespondentskim računima).
opcija 1
- Račun u rubljama.
- Plaćanje hotela u Francuskoj.
- Viza: RUB-USD-EUR
- MasterCard: RUB-EUR
Kao što vidite, MasterCard je isplativiji – jedna konverzija.
Opcija 2
- račun u eurima.
- Plaćanje računa u restoranu u Italiji.
- Viza: EUR-USD-EUR
- MasterCard: EUR
MasterCard je očito isplativiji – nema konverzije. Ali s Visom ćete značajno izgubiti u ovoj opciji. Ovdje će doći do dvostruke konverzije. Štoviše, jednu konverziju izvršit će platni sustav, a drugu vaša banka.
Opcija 3
- Dolarski račun.
- Plaćanje računa u trgovini u Chicagu.
- Visa: USD
- MasterCard: USD-EUR-USD
Situacija je suprotna, Visa nema konverziju, a s MasterCardom ćete izgubiti dio novca zbog dvostruke konverzije.
Opcija 4
- Račun u rubljama.
- Plaćanje hotela u Rigi.
- Viza: RUB-USD-EUR-LVL ili RUB-USD-LVL
- MasterCard: RUB-EUR-LVL
Uz MasterCard dvostruku konverziju. Ali s Visom mogu biti dvije, ali vjerojatnije tri konverzije. Činjenica je da se u Europi mnoge transakcije provode preko eura, pa je moguća trostruka konverzija.
savjeti i trikovi Dakle, ako namjeravate koristiti bankovnu karticu samo za pripisivanje svoje plaće u rubljama na nju, podizanje gotovine s bankomata i bezgotovinsko plaćanje unutar zemlje, nemojte se zamarati odabirom sustava plaćanja.
Nema razlike! Odaberite BANKU s najboljim godišnjim cijenama usluga, naknadama za podizanje gotovine, itd., opcijama prekoračenja i drugim pogodnostima!
Ako većinu operacija koje uključuju konverziju planirate u Europi, tada biste trebali koristiti karticu platnog sustava MasterCard.
Ako ste više putnik u Americi ili zemljama jugoistočne Azije, onda je vaš izbor Visa.
Regionalni savjetnik:
- SAD, Kanada - Visa
- Latinska Amerika - viza
- Australija - viza
- Tajland - viza
- Europa - MasterCard
- Afrika (ne svugdje*) - MasterCard
- Kuba** - MasterCard
* (iz recenzija turista) - u Alžiru ne postoji niti jedan bankomat koji podržava MasterCard!;
** (iz recenzija turista) - kada putujete na Kubu, preporučljivo je imati europsku bankovnu karticu i MasterCard sustav, američka bankovna kartica možda jednostavno neće biti prihvaćena, a provizija za pretvaranje dolara može doseći 20%!
Budite oprezni s potrošnjom. Ne zaboravite na dvostruke i trostruke konverzije. Vaše kupnje mogu vas koštati mnogo više nego što ste planirali. Prije putovanja u inozemstvo provjerite u banci dostupnost i iznos naknade za Enter Bank.
Uz veliku Enter Bank naknadu, svaka će vas konverzija koštati više. Osim toga, pogledajte stopu svoje banke. Kada planirate teška putovanja po Europi, držite novac u eurima ili rubljama. U tom slučaju moći ćete smanjiti svoje troškove konverzije.
U nekim slučajevima, kada putujete u inozemstvo, bit će korisno promijeniti rublje za eure ili dolare po tečaju banke u Rusiji, a ponekad je bolje držati novac u rubljama i jednostavno platiti svoje kupnje u inozemstvu u državna valuta. Računati!
izvor: http://site/izgoba.com/
Koju bankovnu karticu je bolje odabrati: Visa vs Mastercard
Prilikom podnošenja zahtjeva za bankovnu karticu, menadžeri često pitaju koji sustav plaćanja klijent preferira - Visa ili Mastercard? Ovo pitanje mnoge zbunjuje - razlike među njima nisu očite. Međutim, još uvijek je vrijedno znati o njima.
Visa i Mastercard kartice: što kaže statistika?
što kaže statistika Prije nego počnete uspoređivati Visu i Mastercard, morate razumjeti što je platni sustav.
Dakle, platni sustav je usluga prijenosa novca u elektroničkom obliku, koja se provodi prema skupu pravila uz korištenje softvera, hardvera i tehničkih sredstava.
Platni sustavi su lokalni, odnosno djeluju u jednoj zemlji ili čak unutar zasebnog segmenta nacionalnog tržišta, te međunarodni. Visa i Mastercard spadaju među potonje, štoviše, oni su najpoznatiji i najčešći.
Obje vam omogućuju podizanje gotovine s bankomata, kao i plaćanje kupnji i usluga – kako u redovnim prodajnim mjestima tako i na internetu. Viza je iz SAD-a. Danas se ovaj američki platni sustav, osnovan 1970. godine, koristi u 200 zemalja svijeta.
Pažnja!
U Rusiji je moguće izdati karticu ovog sustava i za račune u dolarima i rubljama. Sjedište Mastercarda također se nalazi u SAD-u, ali ovaj sustav ima osnovnu valutu poslovanja - euro. Stoga, kada idete na putovanje Europom, bolje je sa sobom ponijeti Mastercard karticu.
Konverzija će uvijek ovisiti o tome gdje se nalazite – u Americi će se to obavljati kroz dolar, u eurozoni – kroz euro. Sustav Mastercard zastupljen je u 210 zemalja, ali je njegova pokrivenost i dalje nešto manja od one kod Vise - samo 20% svih bankovnih kartica nosi njegov logo. Međutim, taj se jaz posljednjih godina brzo smanjio.
Ako idete u SAD, Kanadu, zemlje jugoistočne Azije, Meksiko, Australiju, Dominikansku Republiku ili zemlje Latinske Amerike, onda je bolje da se odlučite za Visa karticu. U Europi, Africi i na Kubi isplativije je koristiti Mastercard. U Kini i Rusiji praktički nema razlika između ovih sustava.
Koja je razlika između Visa kartice i Mastercarda?
Elektroničke kartice U ovoj kategoriji Visa nudi Visa Electron karticu, dok Mastercard nudi Maestro i Mastercard Electronic.
Ovo je najjednostavniji i najjeftiniji tip kartica, čija je upotreba povezana s određenim ograničenjima.
Uz njihovu pomoć možete podizati novac s bankomata i plaćati gdje god postoje terminali za plaćanje. Ali ne dopuštaju vam kupnju na Internetu - barem Maestro i Mastercard Electronic.
Savjet!
Visa Electron se ponekad može koristiti za kupnju putem interneta, ali tu mogućnost postavlja banka koja je izdala karticu – neki je pružaju, drugi ne.
U inozemstvu se elektroničke kartice ne prihvaćaju svugdje jer se na njima ne ispisuje ime vlasnika, već se jednostavno ispisuje, dok imprinteri koji se široko koriste u cijelom svijetu (uređaji za prihvaćanje plaćanja bez terminala) zahtijevaju volumetrijska slova.
Klasične karte
Ovo je najčešća vrsta kartica s niskim troškovima održavanja i širokom funkcionalnošću. Visa kupcima nudi Visa Classic i Visa Business kartice, te Mastercard - Mastercard Standard.
Takve kartice omogućuju podizanje gotovine s bankomata, plaćanje roba i usluga putem terminala za plaćanje u maloprodajnim objektima i kupnje u internetskim trgovinama. Prilikom plaćanja za kupnju na internetu Visa koristi CVV2 kod, a MasterCard koristi CVC2.
Premium kartice Oba sustava izdaju premium kartice: Visa Gold i Visa Platinum za Visa, MasterCard Gold i MasterCard Platinum za Mastercard.
Takve kartice nisu samo instrument plaćanja, već statusni simbol koji naglašava bogatstvo vlasnika.
Gold i Platinum kartice daju pravo na niz dodatnih usluga, kao što su besplatno osiguranje tijekom putovanja u inozemstvo, popusti pri najmu automobila u inozemstvu, mogućnost sudjelovanja u programima popusta platnih sustava i ostvarivanje ekskluzivnih popusta od partnera banaka.
Osim toga, vlasnik Visa Platinum kartice i iznad dobiva posebnu prioritetnu liniju komunikacije s bankom, mogućnost brzog primanja gotovine u slučaju gubitka kartice, a ponekad čak i osobnog menadžera.
Vrijedi napomenuti da raspon usluga za Visu nije ograničen samo na to - sustav svojim posebno važnim klijentima također pruža pravnu i medicinsku pomoć u inozemstvu, usluge conciergea i tako dalje. Čini se da Visa očito pobjeđuje u premium segmentu, ali nemojte žuriti s odlukom.
Uz uslugu koju nudi platni sustav, postoje i posebne usluge banke izdavatelja. A često se funkcionalnost kartice nadopunjuje raznim ponudama same banke, tako da će na kraju Visa i Mastercard biti izjednačeni u praktičnosti.
Vrijedi spomenuti i međunarodni program popusta i privilegija MasterCard Priceless Cities (“Procjenjivi gradovi”), koji je započeo 2011. godine. Danas status "neprocjenjivog grada" ima niz velikih gradova: London, Singapur, Sydney, Peking, Toronto, Moskva i drugi.
Glavna ideja programa je osobni pristup interesima svakog vlasnika kartice. Program je razvijen u partnerstvu s najboljim muzejima, restoranima i rekreacijskim sadržajima, što vlasnicima kartica omogućuje uživanje u jedinstvenim ponudama, popustima i drugim privilegijama koje pružaju partneri programa.
Kreditne i debitne kartice
Kartice oba platna sustava mogu biti debitne (klijent koristi samo svoja sredstva) ili kreditne (klijent koristi novac banke i mjesečno otplaćuje kredit). Postoji i srednja opcija - debitne kartice s prekoračenjem.
U tom slučaju korisnik kartice koristi vlastiti novac, ali po potrebi može ući u minus i koristiti posuđena sredstva. Kreditne kartice imaju kreditni limit, kao i dnevni limit potrošnje; Visa Classic, Visa Business i Mastercard Standard imaju niže od premium Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard Gold i MasterCard Platinum.
Koja je kartica bolja? 4:5 u korist MasterCarda
Dakle, koji sustav plaćanja odabrati? Pokušajmo usporediti oboje.
- Pokrivenost zemlje: 200 za Visu nasuprot 210 za Mastercard. Mastercard pobjeđuje.
- Rasprostranjenost: Širom svijeta Visa je češća od Mastercarda - 28% svih kartica pripada prvom sustavu, 20% drugom.
- Rasprostranjenost u Rusiji: Visa ima više od 80 banaka partnera u našoj zemlji, njen udio je 65%, a Mastercard ima oko 100 banaka partnera, ali se procjenjuje na 35%. No, budući da više banaka radi s Mastercardom, ipak je malo lakše nabaviti takvu karticu, pa po ovom parametru pobjeđuje Mastercard.
- Mogućnosti plaćanja: Visa kartice prihvaća više od 20 milijuna tvrtki širom svijeta. Mastercard ima još veću brojku - 30 milijuna prodajnih mjesta. Pobjeda za Mastercard.
- Kupnja putem interneta: Oba sustava omogućuju vam sigurno plaćanje robe i usluga na mreži. Crtati.
- Sigurnost: kartice oba platna sustava imaju usporedive sigurnosne parametre. Visa koristi uslugu Visa Money Transfer (za prijenos novca s Visa kartice na Visa karticu i za prijenos gotovine na Visa karticu putem bankomata/terminala). Sličnu uslugu MasterCard MoneySend koriste i brojne banke, iako je rjeđa. Osim toga, Visa podržava dodatni sigurnosni sustav "Verified by Visa".
- Osobine: osim kartica uobičajenog formata, Visa i Mastercard izdaju i mini-kartice (primjerice, kupci Alfa-Bank koji su izdali debitnu ili kreditnu Cosmo karticu osim obične kartice dobivaju i malu karticu za privjesak). Funkcionalnost joj je ista kao i kod obične, s jedinom razlikom što se mini kartica ne može koristiti na bankomatima.
- Posebne ponude: Visa sustav u Rusiji ima oko 40 partnerskih tvrtki, gdje vlasnici kartica uvijek mogu ostvariti popuste od 5-10%, također se redovito održavaju privremene promocije. Mastercard ima bonus program MasterCard Rewards - plaćajući kupovinu MasterCard karticom, nositelj dobiva bonus bodove i može ih zamijeniti za nagrade iz kataloga programa - trenutno ima više od 230 različitih darova. Osim toga, postoje i programi popusta - međutim, nema ih toliko. Kao rezultat toga, dajemo dlan Visi.
Dakle, u zbroju svih parametara Mastercard pobjeđuje – međutim, ovo je pobjeda s vrlo malom razlikom. U biti, slobodno se može reći da su oba sustava dobra, prikladna i sigurna.
izvor: http://website/www.kp.ru/
Visa ili MasterCard - što je bolje?
Visa ili MasterCard Koji kartični sustav odabrati - Visa ili MasterCard? Koja je temeljna razlika i postoji li?
Povećava se broj bankovnih kartica koje koriste građani Ruske Federacije. Konačno, navikli smo plaćati ne gotovinom, već plastičnom karticom. Plaće se prenose na kartice, krediti se primaju u obliku kreditnih kartica - to je i praktičnije i sigurnije.
Uz standardne platežne kartice, prosječan građanin sada ima još 2-3 kartice raznih banaka. Zašto je osobi potrebno toliko karata? Najčešća opcija je kreditna kartica.
Druga opcija je ušteda.
Ako osoba otvori depozit u banci, najvjerojatnije će mu biti ponuđeno da izda plastičnu karticu na račun. Prilikom izdavanja još jedne plastične kartice, klijent banke često se suočava s logičnim pitanjem - koji sustav plaćanja preferira?
U svijetu postoji nekoliko globalnih sustava plaćanja, ali dva su stekla najveću popularnost kako u Rusiji tako i u Europi: Visa i MasterCard. Dakle, pitat će vas djelatnik banke - koji sustav plaćanja birate - Visa ili MasterCard?
I stvarno, koji sustav plaćanja je bolje odabrati? MasterCard ili Visa? Što je prikladnije, a što bolje? Pokušajmo to shvatiti.
Upozorenje!
Na prvi pogled nema velike razlike između Vise i Mastercarda. Oba sustava zastupljena su u velikoj većini zemalja diljem svijeta, a oba surađuju s više od 20.000 banaka i drugih financijskih institucija diljem svijeta. U praksi to znači da ćete se morati jako potruditi da biste pronašli instituciju u kojoj vaša Visa ili Mastercard neće biti prihvaćena.
Pogledate li pitanje s tehničke strane, nećete primijetiti ni razliku. Brzina plaćanja, razina sigurnosti kartice i razina usluge gotovo su jednaki. Koja je razlika? Visa i Mastercard razlikuju se u sljedećim točkama:
- Konverzija sredstava pri plaćanju u valuti koja nije rublja;
- Razina usluge pri korištenju kartica različitih "razina";
- Prisutnost određenih promocija od partnerskih banaka platnih sustava.
Korištenje kartica različitih razina usluge
Oba sustava plaćanja imaju različite razine kartica:
- Inicijal: Visa - Visa Electron, Mastercard - Maestro;
- Standardni: Visa - Visa Classic, Mastercard - MasterCard Standard;
- Premium: Visa - Visa Gold ili Visa Platinum, Mastercard - MasterCard Gold ili MasterCard Platinum;
Kartice početnih razina obično su kartice s plaćama. Razina usluga ovdje je usporediva, a raspon mogućnosti prilično je uzak za oba sustava. Na primjer, s osnovnom karticom nećete moći plaćati na internetu. Istina, za Visa Electron kartice takvu mogućnost može povezati banka izdavateljica, ali u praksi je to rijetko.
Teoretski, među njima postoje neke razlike. Sastoji se od toga da je za Maestro kartice potrebno unijeti PIN kod, dok kod Visa Electron kartica nije potrebno unositi PIN. No, u praksi, sve ovisi ne samo o vrsti platnog sustava, već io vrsti terminala za plaćanje koji je instaliran u ovom prodajnom mjestu.
Druga značajna razlika je korištenje početnih kartica izvan Ruske Federacije. Prema zadanim postavkama, ova je značajka onemogućena za Visa Electron i Maestro kartice, možete je povezati, ali ćete morati kontaktirati banku. U većini slučajeva njegova veza je besplatna. Ali za kartice Maestro Momentum takva mogućnost u principu ne postoji.
Prednost početnih kartica je, prije svega, niska naknada za održavanje kartice - obično do 300 rubalja godišnje. U nizu banaka ova godišnja uplata u potpunosti izostaje.
Treba napomenuti da su Maestro kartice najviše korištene u Rusiji. Upravo njihove banke najčešće nude plaćene projekte, stipendije ili mirovine.
Ako govorimo o plastičnim karticama klase "Standard", onda praktički nema razlika. Mogu se koristiti za kupnju na Internetu, za plaćanje robe i usluga u trgovinama, za podizanje gotovine s bankomata itd. U inozemstvu također bez problema rade kartice Visa Classic i MasterCard Standard.
U premium segmentu je izraženija razlika između Vise i Maestra.
Visa Gold kartice korisnicima nude sljedeće usluge:
- medicinska potpora pri putovanju;
- pravna služba;
- pomoć pri rezervaciji željezničkih i zrakoplovnih karata, naručivanju restorana i sl.;
- hitna pomoć u inozemstvu (ako je kartica izgubljena ili ukradena).
Za Visa Platinum kartice dodatno su dostupni sljedeći programi:
- "Program zaštite kupnje";
- "Program produljenja jamstva";
Nedavno je Visa izdala još "premium" karticu - Visa Infinite. Uz gore navedene usluge, ova kartica također pruža mogućnost primanja bonusa kao što su popusti na osiguranje (uključujući i za članove obitelji vlasnika kartice), organizacija preseljenja, detaljne informacije o restoranima, usluga dostave i druge ugodne sitnice.
Pažnja!
Sve ove usluge su prema zadanim postavkama dostupne vlasnicima Premium segmenta kartica. Štoviše, ako ranije nije bilo tako lako dobiti Premium karticu (barem ste morali imati uredan iznos na računu), sada se to radi jednostavno i brzo. Čak i za klijente s minimalnom poviješću računa, banke su spremne izdati Visa Gold.
MasterCard premium kartice također imaju nekoliko programa, no samo su dva od njih standardno povezana – program vjernosti partnera vaše banke i hitna pomoć u slučaju gubitka kartice. Ostale usluge su povezane za poseban novac. Stoga, prilikom izdavanja kartice, morate razjasniti s bankom na koje usluge ćete biti povezani.
Očito, uz opću jednakost u segmentima "Standard" i "Inicial", Visa pobjeđuje u segmentu "Premium"
Pretvorba valuta Pretvorba valuta je možda najznačajnija razlika između Visa i MasterCard kartica.
Glavna razlika je u valuti. Za Visu, glavna valuta je američki dolar. Dok za MasterCard - euro.
Svaka operacija pretvaranja glavne valute vašeg računa (rublje) u drugu valutu uključuje proviziju. Logično je da što je manji broj konverzija, to je isplativije koristiti karticu u određenim uvjetima.
Konverzija se u pravilu odvija po tečaju banke. Za Visa kartice možete unaprijed saznati stopu konverzije - prije transakcije, dok ćete kod plaćanja MasterCardom tečaj znati tek nakon što transakcija bude dovršena.
Očito, ako plaćate u jednoj od europskih zemalja, tada će MasterCard kartice biti isplativije. Ako plaćate Visom, ispostavit će se da ćete naknadu za konverziju platiti dva puta: prvi put s rublja na dolare, drugi put s dolara na eure.
U kojim je zemljama Visa isplativija?
Visa kartice isplativije je koristiti u SAD-u, Latinskoj Americi, Australiji, Kanadi i Tajlandu.
Dionice banke
Drugi parametar po kojem se razlikuju kartice različitih platnih sustava su dionice banaka.
Dogodilo se da su Visa kartice popularnije u svijetu, pa Visa nudi i povoljnije uvjete za vlasnike ruskih kartica. Možemo sudjelovati u raznim promocijama kao što su povrat kamata, popusti i još neki lijepi bonusi.
Zaključak: što je dakle isplativije?
Standardne kartice oba platna sustava nemaju bitno bitne razlike. Jedina stvar na koju stvarno trebate obratiti pažnju je konverzija valuta.
Savjet!
Ako ćete tijekom putovanja Europom koristiti plastičnu karticu, MasterCard će biti najbolja opcija. Ovaj sustav plaćanja nema drugih značajnih prednosti.
Obratite pozornost na uvjete za izdavanje kartice od strane banke izdavatelja. Najbolja opcija je posjedovanje dvije kartice s različitim sustavima plaćanja - na taj način se štitite od mogućih kvarova i možete optimalno koristiti oba sustava plaćanja.
izvor: http://site/fincle.ru/
Visa ili MasterCard? Što je bolje i koja je razlika
Što je bolje i koja je razlika U naše doba novih tehnologija već je nemoguće zamisliti život bez bankovne kartice.
Posebno je zgodno kada putujete u inozemstvo - ne morate sa sobom nositi gotovinu, deklarirati je na carini i jednostavno plaćati usluge i raznu robu.
Kako se ne zbuniti u ponudama banaka i odabrati karticu koja vam odgovara? Vrijedno je znati da se, prije svega, plastične kartice razlikuju u platnom sustavu koji ih izdaje.
Postoje i nacionalni sustavi plaćanja (na primjer Union Card) i međunarodni. Najpopularniji međunarodni sustavi plaćanja (o kojima će, zapravo, biti riječi danas) su Visa, MasterCard, American Express i Discover.
Visa sustav plaćanja
Ovaj sustav je najpoznatiji i najveći. Njegove kartice se distribuiraju gotovo po cijelom svijetu, bez problema se prihvaćaju za plaćanje u oko 200 zemalja.
Visa je razvila čitav niz platnih kartica namijenjenih kupcima s različitim potrebama i različitim životnim stilovima: to su kreditne, debitne i prepaid kartice, koje još nisu previše popularne u Rusiji.
Koristeći ove kartice, možete jednostavno kupovati u stvarnim i virtualnim trgovinama, putovati po svijetu i plaćati sve vrste usluga. Visa kartice se također razlikuju po "prestižu": Electron, Gold, Classic, Platinum itd. Što je kartica "hladnija", to je veći broj usluga dostupnih njezinim vlasnicima.
Ovaj platni sustav je na drugom mjestu nakon Visa sustava (MasterCard čini oko 26% svjetskih platnih kartica, dok Visa čini oko 57%). MasterCard kartice prihvaćaju se u 210 zemalja - a to je više od 29 milijuna bodova.
Izdaju se i kreditne i debitne i co-brand kartice, što vam omogućuje primanje dodatnih bonusa, usluga i popusta. MasterCard kartice se također dijele na jeftinije i skuplje: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World i druge.
American Express sustav plaćanja
MasterCard platni sustav Ovaj sustav plaćanja čini oko 13% platnih kartica u svijetu.
Većina ovih kartica izdaje se u Sjedinjenim Državama. Glavna razlika je u tome što su njihovi nositelji ljudi s prilično visokim prihodima.
American Express im pruža vrlo kvalitetnu uslugu: razna osiguranja, medicinsku i pravnu pomoć, te sve vrste bonusa.
U Rusiji, dok kartice ovog platnog sustava nisu široko rasprostranjene.
Platni sustav Discover
Discover je nebankarski platni sustav koji vam omogućuje uzimanje potrošačkog kredita, plaćanje, primanje popusta i pogodnosti. Ovaj sustav je postao široko rasprostranjen uglavnom u Sjedinjenim Državama, a njegove kartice se koriste i u Meksiku i Kanadi. Posebnosti su prilično niske kamatne stope i individualni pristup određenom klijentu.
Po čemu se Visa razlikuje od MasterCard-a Ostaje činjenica da ruske financijske institucije izdaju uglavnom kartice Visa i MasterCard.
Prema riječima stručnjaka, praktički nema razlike između kartica ovih platnih sustava kada se koriste u Rusiji, jer nude slične uvjete i proizvode.
No, prilikom odlaska u inozemstvo, treba imati na umu da će naknada za konverziju ovisiti o valuti u kojoj banka vrši obračune s platnim sustavom.
Naravno, možete otvoriti kartice u stranoj valuti, ali to je uglavnom opravdano kada planirate poslovati s velikim iznosima i želite se osigurati od naglih promjena tečaja. Pa, za običnu turneju, možda će biti dovoljan račun otvoren u rubljama.
Kada se događa pretvorba? Kada izvršite plaćanje u valuti koja nije valuta na vašem kartičnom računu. Prilikom plaćanja u inozemstvu, dio konverzija se odvija po tečaju platnog sustava, a drugi dio - po tečaju banke u kojoj je kartica otvorena. Neke banke također uvode dodatne provizije za operacije konverzije, njihov iznos može doseći 5% (bolje je unaprijed saznati takve nijanse).
Vjeruje se da Visa "radi" preko američkog dolara, a MasterCard - preko eura. Ispada da ako plaćate Visa karticom u Europi (ili, obrnuto, u Americi s MasterCard karticom), onda takav izračun može biti izuzetno neisplativ zbog dvostruke (a ponekad i trostruke) konverzije.
Ali to nije uvijek tako. Banka može obavljati obračune s MasterCard sustavom uopće ne u eurima, već u dolarima. I obrnuto. Na primjer, u Rosgosstrakh banci sva plaćanja u eurozoni pomoću Visa kartica sada se ne vrše kroz dolar, već kroz euro.
U JSCB "Kranbank" još je zanimljivije (i, usput rečeno, isplativije za klijenta): namirenja se provode Visa i MasterCard PS iu dolarima i u eurima. Oni. bez obzira na platni sustav:
- ako je valuta transakcije euro (u eurozoni), tada se obračuni s PS-om vrše u eurima;
- ako je valuta transakcije dolar (u SAD), tada se obračuni s PS-om vrše u dolarima;
- ako je valuta operacije neka druga (a ne euri i dolari), tada se obračuni s PS-om vrše u dolarima.
Što je bilo? Ispada da sve ovisi o ugovoru sklopljenom između platnog sustava i kreditne institucije. Stoga, prilikom otvaranja kartice, trebate saznati od bankovnog zaposlenika u kojoj se valuti obračunavaju s PS-om u ovoj banci. I već od ovog "plesa".
Upozorenje!
Ukratko, za putovanja u SAD, Australiju, Kanadu ili Tajland prednost treba dati karticama platnog sustava Visa. Ali za putovanja po Europi, Kubi ili Africi bolje je odabrati MasterCard. Ali ponavljam - sve ovisi o određenoj banci, pa je ovdje nemoguće dati nedvosmislene preporuke.
I još nešto: kada putujete u inozemstvo, kartice moraju biti najmanje MasterCard Standard ili Visa Classic, budući da se jednostavnije kartice obično smiju koristiti samo u Rusiji.