Nove zgrade u moskovskoj regiji s marketinškom hipotekom. Nove zgrade u moskovskoj regiji s marketinškim hipotekom 5 posto hipoteke
Zdravo.
Ja sam Dmitry Ovsyannikov s vama.
I opet pitanja: “Dmitrij, čuo sam da je moguća hipoteka uz promjenjivu kamatnu stopu i da stopa na takav zajam danas može iznositi 6,5% godišnje, bez plaćanja provizije banci.
Što mislite o ovoj hipoteci? Isplati li se uzeti hipoteku pod takvim uvjetima: dobiva se vrlo atraktivna kamatna stopa ... "
Pa, što da kažem?
Ovdje je, možda, ispravnije postaviti pitanje ne troškovi ili ne isplati se uzeti kredit" po takvoj kamatnoj stopi, i " kome troškovi, a tko ne bi trebao uzeti kredit po toj kamatnoj stopi.
Ako imate jedino kućište;
ako imate prvu hipoteku;
ako niste spremni stalno pratiti situaciju na tržištu;
ako niste spremni prodati svoj stan pod bilo kakvim nepovoljnim uvjetima kako biste zatvorili kredit i otplatili banku, ...
Tada je bolje ne uzimati kredit uz promjenjivu kamatnu stopu.
Ako se profesionalno bavite nekretninama ili npr. želite izvršiti zamjenu: odmah kupite stan kreditom, prodajte drugi stan kako biste zatvorili kredit (a sve ove dvije operacije će se dogoditi prilično brzo, uz kratak vremenski interval), zašto onda ne uzeti kredit uz promjenjivu kamatnu stopu?
Sada iz pojmova:
Zašto je stopa promjenjiva?
Budući da se povremeno mijenja. U ovom slučaju program je koncipiran na način da se kamatna stopa mijenja jednom u tromjesečju.
Zašto se te promjene događaju?
Hajde da shvatimo:
Banka, kao što znate, ne tiska novac. On ih negdje vodi: privlači ih uz jednu kamatu, izdaje ih po drugoj kamatnoj stopi. Razlika između kamatne stope po kojoj banka privlači novac i po kojoj izdaje naziva se "marža". To jest, banka kaže: „Ovdje sam privukao novac, na primjer, po 5% godišnje. I još bolje na 4%, a još bolje na 3,5% privuklo: Ja sam banka: uspio sam.
Spreman sam posuditi uz 6,5% godišnje.”
Odakle dolazi ova kamatna stopa?
Banka je smatrala da je dovoljno da marža bude otprilike 3% i tada bi banka bila u redu.
Odnosno, banka privlači po 3,5%, daje vam 6,5%.
Zadovoljni ste: dobili ste kredit uz nisku kamatnu stopu; banka je zadovoljna: primila je svoju maržu.
Ali: situacija na tržištu se mijenja. Danas banka prikuplja novac uz jednu kamatu, ali hoće li za godinu dana moći prikupiti novac po istoj kamatnoj stopi? U dva? Za tri godine? Banka ne zna.
Hipotekarni krediti su prilično dugoročni.
A banka kaže: “Hajde, dragi zajmoprimac, ti i ja ćemo podijeliti rizik promjene kamatnih stopa.
Odnosno, ja sam banka, uspio sam skupiti novac uz nisku kamatu. Ali ako se kamatna stopa promijeni (kamata po kojoj skupljam novac), neka to bude vaš rizik, a ne moj, kao banka.
I ja ću svoju maržu u svakom slučaju staviti u džep: mojih 3% i to mi je dovoljno.”
Ne želite?
U tom slučaju banka zalaže novac "u riziku".
Da, mogao bi posuditi pod 6,5%, ali ne zna po kojoj će kamatnoj stopi moći skupiti novac za godinu, dvije, tri. I tako izlaže nekoliko postotaka "u opasnosti": što ako ne uspije prikupiti novac na 3%? Što ako ne možete prikupiti novac od 4%?
A banka, u ovom slučaju, "rizično" stavlja nekoliko postotaka i izdaje kredit uz fiksnu kamatnu stopu.
U tom slučaju zajmoprimca nije briga za promjene kamatnih stopa na tržištu. Ali očito plaća višu kamatu nego što bi mogao.
Kome su prikladni krediti s promjenjivim kamatnim stopama?
Oni koji mogu brzo otplatiti kredit.
Razmotrite situaciju:
Osoba ima stan u jednom gradu. Želi ga zamijeniti za stan u drugom gradu.
Možete svu imovinu odnijeti na deponiju, prodati stan, kupiti stan u drugom gradu, a onda započeti život ispočetka.
A možete uzeti hipotekarni kredit, kupiti stan u drugom gradu, nakon što ste se preselili, preselili nekretninu - prodajte stan, i vratite kredit.
Jasno je da će vremenski razmak između ove dvije operacije (kupnja stana, s jedne strane i prodaja stana, s druge strane) potrajati prilično kratko, možda ta ista tri mjeseca, ta 3 mjeseca tijekom kojih će kamatna stopa biti fiksna. Zašto onda posuđivati po fiksnoj kamatnoj stopi kada možete posuditi po promjenjivoj, nižoj kamatnoj stopi i platiti manje novca banci?
Tko bi još mogao imati koristi od takvog programa s promjenjivim kamatnim stopama?
Oni koji imaju više stanova i oni koji se stalno bave nekretninama (profesionalno se bave).
Na primjer, poznajem ljude koji sami sebi kupuju stanove.
Za što?
Da bi ih onda dao u najam: kupio je stan, iznajmio ga i novcem stanara otplaćuje kredit. Ovako smanjena kamata može omogućiti osobi da umjesto jednog stana koji je namjeravao kupiti dva stana, a novac koji dobije od najmoprimaca može biti veći od otplate kredita.
Pa zašto propustiti ovu priliku?
Istodobno, ako situacija na tržištu bude nepovoljna, ako se situacija na tržištu promijeni, onda u tom slučaju osoba može prodati jedan od svojih brojnih stanova i vratiti kredit.
Odnosno, pokazalo se da promjenjive kamatne stope mogu koristiti neke kategorije naših građana iu nekim situacijama.
Ali većini to ne preporučam.
Hvala na pažnji.
.
Ako imate pitanja o hipotekama ili nekretninama - pitajte. Pretplatite se na naš video kanal. Prijavite se za konzultacije. Pa stavite "like" ako vam se video svidio.
Prilično glasan naziv "Predsjednička hipoteka" svakako privlači pažnju mnogih koji se susreću sa stambenim problemima. Deklariranih 5,5% godišnje može pružiti beskrajan tok potencijalnih zajmoprimaca Koshelev-Bank.
Upravo o ovom prijedlogu Koshelev-Banke danas će se raspravljati, jer većinu stanovnika Samarske regije zanimaju detalji ovog hipotekarnog programa, a posebno onaj njegov dio gdje je riječ o željenih 5,5%.
"Koshelev-projekt" je odavno stekao popularnost među stanovnicima Samare, a velika većina mladih obitelji nastoji započeti svoj obiteljski život u "torbici" - dakle, Samarci među sobom nazivaju "Koshelev-projekt".
Hipoteka od 5,5% godišnje!
Za početak života u "torbici" dovoljno je uplatiti početni depozit, a da vam banka odobri kredit. Ako je ranije san o posjedovanju kuće u Koshelevu bio ostvaren uz predujam od 10%, sada morate uštedjeti 20% troškova stanovanja.
Kao i svaka druga hipoteka, zajam, zajam, kamatna stopa ovisi o uplati i roku kredita.
Ali sada oko 5,5%! Najnižu kamatu na "Predsjedničku hipoteku" možete dobiti samo uz početnu uplatu od 50% ili više s rokom hipoteke od 1 - 5 godina! Ako možete otplatiti svoju hipoteku za 5 godina, onda je ovaj program savršen za vas. Pod drugim uvjetima kamatna stopa je diferencirana i izgleda ovako.
Kamatna stopa u "Predsjedničkoj hipoteci" uz predujam [PV] od 50% ili više |
|||||
Rok zajma [mjesec] | 12 – 60 | 72 – 84 | 96 – 144 | 156 – 192 |
204 – 240 |
Kamatna stopa [%] |
5,5% | 7,2% | 8,9% | 9,6% |
10,0% |
No, surova stvarnost za većinu potencijalnih stanovnika "torbice" ne omogućuje akumulaciju ovih 50% za minimalnu kamatu. Kolika će biti njihova kamata na kredit? Pripremili smo tablicu s mogućim opcijama koje prikazuju kamatnu stopu na "Predsjedničku hipoteku" ovisno o uplati.
Kamatna stopa u "Predsjedničkoj hipoteci" uz predujam [PV] od 40% do 50% |
|||||
Rok zajma [mjesec] | 12 – 60 | 72 – 84 | 96 – 144 | 156 – 192 |
204 – 240 |
Kamatna stopa [%] |
6,7% | 8,0% | 9,4% | 10,0% | 10,4% |
Kamatna stopa u "Predsjedničkoj hipoteci" uz predujam [PV] od 30% do 40% |
|||||
Kamatna stopa [%] |
7,4% | 8,6% | 9,8% | 10,3% | 10,6% |
Kamatna stopa u "Predsjedničkoj hipoteci" uz predujam [PV] od 20% do 30% |
|||||
Kamatna stopa [%] |
8,0% | 9,0% | 10,0% | 10,5% |
10,8% |
Čak i sada, kada rublja gubi na težini, 10,8% na kredit izgleda vrlo prihvatljivo, jer inflacija nadmašuje kamatnu stopu na kredit .
Ako pogledate promjene kamatne stope od roka kredita, možete vidjeti da će najveća razlika u kamatama biti kod kraćeg roka kredita. Uz maksimalni rok od 20 godina, razlika u odnosu na PV je samo 0,8%!
Naravno, velika većina Samarana može doprinijeti samo 20% -30% PV-a, ali čak i pod takvim uvjetima, prijedlog "Predsjedničke hipoteke" izgleda više nego atraktivno.
Postotke navedene u tablici moguće je pohraniti pri sklapanju osiguranja, kako prije stjecanja prava vlasništva tako i nakon uknjižbe. Visina pokrića osiguranja za svaku vrstu osiguranja mora iznositi najmanje 100% iznosa tekućeg duga po kreditu.
Prilikom razmatranja zahtjeva banka pazi na vaš radni staž na posljednjem mjestu rada. Mora biti star najmanje 6 mjeseci. Potreban je dokaz o prihodima.
Predsjedničku hipoteku mogu izdati i individualni poduzetnici i vlasnici poduzeća s udjelom većim od 25%.
"Predsjednička hipoteka" omogućuje vam da dobijete zajam u iznosu od 350 tisuća do 3 milijuna rubalja!
Nadamo se da vam je naš članak dao odgovor na vaše pitanje o predsjedničkoj hipoteci od 5,5%.
Ako imate ikakvih pitanja za druge programa, pitajte ih u komentarima, a mi ćemo pokušati dati potpun i objektivan odgovor u bliskoj budućnosti.
Sretno i dobra kreditna povijest!
Danas kreditni proizvodi igraju ključnu ulogu u životima gotovo svih građana. Istodobno, hipoteke zauzimaju prvo mjesto, jer zahvaljujući takvom programu one obitelji koje su dugo sanjale o tome mogu kupiti vlastiti stan.
Uvjeti za stjecanje nekretnine na kredit su individualni za svaku banku, kao i zahtjevi za zajmoprimca. Stoga ćemo u nastavku razmotriti jednu od najpoznatijih financijskih struktura koja pomaže da san mnogih bračnih parova postane stvarnost, a to je Moskovska banka. Što ova banka nudi i zašto većina ljudi preferira baš ovu banku. Dakle, što je hipoteka u Razmotrimo dalje.
Koji su kreditni proizvodi za kupnju stambenog prostora u "Moskovskoj banci"?
Naravno, najjača strana ove bankarske institucije je ogroman izbor raznih programa kreditiranja. Apsolutno svaki klijent moći će odabrati najbolju opciju za kreditiranje u ovoj financijskoj strukturi.
- mogućnost kupnje bilo koje vrste nekretnine na kredit;
- mogućnost izdavanja programa;
- optimalno atraktivni uvjeti kreditiranja.
Ako obitelj planira kupiti stan na kredit, onda je vrijedno posjetiti i detaljno se upoznati s njegovim uvjetima.
Uvjeti za dobivanje hipoteke u "Moskovskoj banci"
Koliko košta hipoteka u Moskovskoj banci? Prije svega, ako govorimo o uvjetima, onda gotovo svaku osobu zanimaju dva pitanja - ovo je kamatna stopa i predujam. Do danas Moskovska banka nudi sljedeće uvjete za dobivanje hipoteke:
Ako je obitelj član programa državne potpore, tada će kamatna stopa biti 11,75%. Ako potencijalni zajmoprimci nisu sudionici u ovom programu, tada će se kamatna stopa za njih postaviti na 12%. Što se tiče prve rate, ona mora biti najmanje 15% ako se uzme u obzir materinski kapital. Pa, ako obitelj planira iskoristiti klasične uvjete hipoteke, tada će morati platiti 20% ukupnog iznosa. Vrijedi napomenuti da nudi hipotekarne proizvode na razdoblje od 5 do 30 godina. Tako je zgodna hipoteka u Moskovskoj banci.
Na stranici postoji kalkulator za izračun plaćanja. Ovaj alat je jednostavan za korištenje i vrlo praktičan.
Također je važno da će se od najmanjeg iznosa izračunati točan iznos kapare. I u ovom slučaju nije važno je li tržišna cijena trošak stanovanja ili ugovorna cijena.
Prema financijskoj strukturi, potrebno je osigurati ne samo ugovorni trošak stanovanja, već i procijenjeni trošak stečene površine.
Koje zahtjeve banka postavlja potencijalnom zajmoprimcu?
Ova financijska institucija razmatra zahtjev za hipoteku građana samo ako ispunjavaju sljedeće uvjete ove financijske institucije, i to:
- Hipoteke u Moskovskoj banci izdaju se ne samo za građane Ruske Federacije. Drugim riječima, osoba može biti državljanin druge zemlje, a ta činjenica neće poslužiti kao razlog za odbijanje primanja hipoteke.
- Minimalna dob u kojoj možete dobiti kredit je 21 godina, a maksimalna 60 godina. Glavni uvjet je da u trenutku završetka plaćanja osoba ne smije imati više od 75 godina.
- Organizacija u kojoj se obavlja radna djelatnost mora se nalaziti na teritoriju Ruske Federacije.
"VTB Bank of Moscow" iznosi svoje zahtjeve za radni staž.
- Radno iskustvo mora biti najmanje 1 mjesec na trenutnom mjestu rada nakon položenog probnog rada. Što se tiče ukupnog radnog staža, on bi trebao biti najmanje 1 godinu.
- Ako hipoteku izdaje muškarac mlađi od 27 godina, tada mora financijskoj instituciji dostaviti dodatni dokument koji potvrđuje njegovu službu u vojsci ili potvrdu da nije obveznik.
- Ova financijska institucija nudi još jednu veliku prednost - registraciju hipoteke u mjestu stvarnog prebivališta i na mjestu rada. To je vrlo važno ako je osoba registrirana u drugoj zemlji.
Paket dokumenata potrebnih za upis hipoteke
Kada osoba donese konačnu odluku o dobivanju hipoteke, uz zahtjev za upis hipotekarnog proizvoda morat će priložiti sljedeće dokumente.
- Putovnica državljanina Ruske Federacije. Ako hipoteku izdaje osoba stranog podrijetla, tada se dostavljaju viza i dokument koji potvrđuje zakoniti boravak na teritoriju Ruske Federacije.
- Sljedeći dokument nije obavezan, može biti presliku vozačke dozvole, vojne iskaznice ili osobne iskaznice, odnosno pomorske putovnice. Osobe stranog podrijetla daju presliku vozačke dozvole ili ispravu kojom se dokazuje da je pomorac.
- Primjerak radne knjižice s obveznim pečatom na svakoj popunjenoj stranici. Ovaj pečat mora pripadati tvrtki u kojoj je zaposlenik koji je podnio zahtjev za hipoteku zaposlen. Ali hipoteka je moguća pod dva dokumenta.
- Potvrda o prihodima od rada.
Važno: ako je potencijalni zajmoprimac oženjen, tada druga polovica također daje potvrdu o prihodima i izjavu da on djeluje kao jamac za ovaj zajam.
Ako zajmoprimac dostavi dodatne dokumente, to može povećati izglede za dobivanje hipoteke.
Dodatni dokumenti
VTB Bank of Moscow razmatra sljedeće dodatne dokumente.
Popis dodatnih dokumenata:
- diploma o obrazovanju;
- dokument o prisutnosti imovine, ako postoji;
- vjenčani list, ako je osoba službeno u vezi.
U pravilu, ako posjedujete sve gore navedene potvrde, neće biti problema s dobivanjem hipoteke. Ali treba uzeti u obzir i činjenicu da ako je osoba u prošlosti imala lošu kreditnu povijest, onda će šanse za dobivanje hipoteke biti male.
Poseban program "Jednostavna hipoteka" bez potvrde o prihodima
Sada ćemo shvatiti što znači hipoteka prema dva dokumenta.
Ova financijska institucija nudi još jedan isplativ hipotekarni program sa samo dva dokumenta. Ovaj način dobivanja kreditnog proizvoda izvrsno je rješenje za one ljude koji po prirodi svojih djelatnosti nemaju slobodnog vremena za prikupljanje svih potrebnih dokumenata. Vrijedi napomenuti da registracija u okviru ovog programa predviđa početnu uplatu od 40% ukupne cijene kupljenog stambenog prostora.
Ova vrsta kreditiranja nazvana je "Jednostavna hipoteka u Moskovskoj banci". Razmotrite uvjete u nastavku.
Uvjeti kreditiranja
Ako klijent želi koristiti program Simple Mortgage, tada neće moći koristiti materinski kapital za plaćanje predujma. Također neće uspjeti vratiti uzetu subvenciju.
Osoba mora imati između 25 i 30 godina da bi se kvalificirala za jednostavnu hipoteku. Na kraju ugovora o zajmu, dob osobe ne može prelaziti 65 godina.
Prilikom podnošenja zahtjeva za takav kredit, osoba daje financijskoj instituciji svoju putovnicu, potvrdu o mirovinskom osiguranju ili bilo koji drugi dokument koji može potvrditi njezin identitet. U pravilu, zahtjev potencijalnog zajmoprimca stručnjaci banke razmatraju u roku od 24 sata.
Ako se osoba odluči koristiti ovaj program, tada će kamata na kredit biti veća za 0,5%.
Hipoteke u Moskovskoj banci za klijente na plaćama
Osobe koje primaju plaće na kartici Moskovske banke mogu iskoristiti prednost dobivanja hipoteke u ovoj financijskoj strukturi uz velike pogodnosti. Plaćeni korisnici mogu koristiti kreditne proizvode ove banke uz značajno snižene kamate.
Štoviše, mnogi programeri, zajedno s bankom, održavaju promocije za takve klijente, za koje u početku možete kupiti stanovanje uz značajan popust.
Kako biste saznali koji stambeni kompleksi developera daju popust, obratite se jednoj od podružnica ove financijske strukture za detaljne informacije.
To je ono što hipoteka znači u Moskovskoj banci.
Izbrisati
-
((fb))
-
Materijal dodan u "Favorite"
Ukloniti materijal iz "Favoriti"?
Izbrisati
Stavka je uklonjena iz favorita
A. Makhonin / Vedomosti
Hipotekarne stope bi uskoro mogle pasti na 5%, rekao je German Gref, predsjednik i predsjednik uprave Sberbanka. “Što se tiče hipotekarnih stopa, one će padati ovisno o inflaciji. Danas, ako je inflacija 3%, mislim da stopa od 5% nije daleko”, rekao je (citirao TASS).
Hipotekarne stope u Rusiji su već na povijesno najnižim razinama. Prosječna ponderirana stopa stambenih kredita u kolovozu iznosila je 10,58%, proizlaze iz podataka Centralne banke.
Za osam mjeseci ove godine državna banka izdala je hipoteke na 738,12 milijardi rubalja, rekao je njezin predstavnik. Sberbank u velikoj mjeri određuje kretanje hipotekarnih stopa i, u pravilu, prva smanjuje kamate. Ove godine je četiri puta snizio stope na stambene kredite. U kolovozu su kamatne stope pale za 0,6-2 postotna boda, predujam - za 5 postotnih bodova.Osnovna stopa, od koje Sberbank izračunava ostatak svojih hipotekarnih stopa, sada je 9,5% godišnje.
Je li blizu 5%?
“Hipotekarne stope su na povijesno najnižim razinama. Očekujemo njihovo daljnje smanjenje, uzimajući u obzir smanjenje inflacije i ključnu stopu”, rekao je Andrej Osipov, voditelj odjela za hipotekarne kredite u VTB-u, najbližem konkurentu Sberbanke na tržištu hipoteka.
Sada brojka od 5% izgleda preuranjeno, kaže Vadim Pakhalenko, direktor Uprave za hipotekarne kredite u TKB-u: “Osim inflacije, važnu ulogu igraju i drugi čimbenici, a glavni je trošak financiranja. Kako bi hipotekarni posao ostao razumno isplativ, potrebno je da se marže ne razlikuju puno od sadašnje razine.”
Ne smijemo zaboraviti da banke snose troškove procjene zajmoprimaca, izdvajaju sredstva u rezerve itd., podsjetio je Pakhalenko. "Što se tiče privlačenja sredstava, najveći igrači s državnim sudjelovanjem, naravno, imaju prednost u odnosu na privatne igrače, ali su troškovi manje-više isti za sve", smatra bankar.
Nije li premalo?
“Teško je dati konkretnu prognozu, nego je samo očito da će se stopa na hipoteku smanjiti u bliskoj budućnosti. Pitanje je drugačije: je li stanovništvo spremno plasirati sredstva na depozite u rubljama uz 2-3% godišnje? - kaže Mihail Berezov, zamjenik predsjednika uprave ruskog kapitala. Uz takve stope, 5% na hipoteke je sasvim moguće, ali je malo vjerojatno da će takvi depoziti biti interesantni klijentima, smatra: „Štoviše, takve kamate sada su dostupne i za depozite u stranoj valuti, što bi moglo biti privlačnije stanovništvu . Inflacija je već na 3-3,5% godišnje, ali su kamatne stope još uvijek uglavnom u rasponu od 6-8%.
No, pri ovako niskim hipotekarnim stopama bit će potrebno posebno ozbiljno razmisliti što učiniti s kamatnim rizikom na te kredite, kaže Berezov. Prema njegovim riječima, na tržištu ne postoje instrumenti za zaštitu od dugih hipotekarnih stopa. “Možda ako stope postanu tako niske, hipoteke s promjenjivom stopom postanu popularnije. Što je također opasno, jer u ovom slučaju banka rizik kamatne stope prebacuje na zajmoprimca”, smatra Berezov.
Tržišna nada
Programeri već čekaju da Grefova prognoza postane stvarnost. “Ako inflacija ostane na razini od 3%, smanjenje hipotekarnih stopa na 5% je sasvim realno. Takvo smanjenje stopa na hipotekarne proizvode učinit će stanovanje pristupačnijim za širi krug kupaca i pozitivno će utjecati na stope rasta građevinarstva i srodnih industrija”, smatra Alexander Prygunkov, potpredsjednik PIK Grupe.
Smanjenje stope hipoteke za 2% daje povećanje broja zajmoprimaca za 15-20%, generalni direktor developera Tekta Group Roman Sychev navodi brojke: „Budući da 70-80% hipotekarnih zajmoprimaca kupuje stan u novoj zgradi , procjenjujemo rast potražnje na primarnom stambenom tržištu na razini 3 -5%". Ne može se isključiti da će hipotekarna stopa pasti na 5%, ali to se neće dogoditi u idućoj godini, siguran je Kirill Ignakhin, izvršni direktor developera Level Group: „Stoga je, po mom mišljenju, realnija prognoza oko 6-7% u sljedeće 2-3 godine”.
Ove godine u Moskvi je porast kupovne aktivnosti na primarnom tržištu dogodio u travnju i kolovozu - upravo u vrijeme kada su najveće banke najavile smanjenje stopa, Ignakhin dijeli svoja zapažanja. „Stoga bi stopa od 5% zaista mogla biti dobra pomoć za tržište, posebno u pozadini sve veće dostupnosti stanova u Moskvi - pojave projekata po cijenama od 100.000-130.000 rubalja. po kvadratu m”, kaže on.
Zahvaljujući stopi ispod 10% godišnje, istaknuo je AHML u pregledu objavljenom početkom srpnja, do kraja 2018. izdavanje hipoteke moglo bi se udvostručiti u odnosu na 2016. i doseći rekord - 2,5-3 bilijuna rubalja. Prognoza agencije za 2017. je 1,8 bilijuna rubalja, rekao je u ljeto Alexander Plutnik, generalni direktor AHML-a, navodeći da je to "više nego realno".
Uvođenjem programa državnih subvencija za hipoteku, hipoteke su postale glavni pokretač potražnje za novim zgradama, istaknuli su analitičari Miel Novostroyek u studiji u kolovozu. U 2015.-2016 to se uglavnom odnosilo na masovni segment, a sada je slična situacija i u poslovnoj klasi, napisali su. U razdoblju siječanj-ožujak 2017. udio hipotekarnih transakcija iznosio je 38,3% u ukupnoj strukturi, au drugom tromjesečju brojka je porasla na 43,4%, izvijestili su stručnjaci, pozivajući se na podatke Rosreestra.
Pogled vlasti na stambeni problem u Rusiji
Marat Abulhatin/TASS
Valery Sharifulin / TASS
Danas možete kupiti stan u novoj zgradi u Moskvi ili Moskovskoj regiji uz povlaštenu (subvencioniranu) hipoteku na 11,4-12% godišnje. No, komercijalne ili takozvane marketinške hipoteke već dugo djeluju na primarnom stambenom tržištu, kada je kreditna stopa još niža, ali ne za cijelo razdoblje kredita, već samo godinu-dvije. Stranica je saznala na kojim stanovima u kojim novogradnjama kupci mogu dodatno uštedjeti pri kupnji stanova, kao i zašto snižena cijena vrijedi samo prvi put.
Glavna intriga ovog proljeća bio je trenutak kada su se i kupci i sudionici tržišta pitali hoće li vlasti produžiti povlaštenu (subvencioniranu) hipoteku ili ne. Kao što znate, u okviru ovog programa stopa na hipotekarne kredite za kupnju stana u novoj zgradi iznosila je 12%. Program je proširen, a s njim i marketing hipotekarnih affiliate programa.
Marketinška hipoteka ili hipoteka sa sniženom kamatnom stopom zajednički je program banke i investitora, kada ovaj banku nadoknađuje s nekoliko posto za prvu godinu ili dvije. To je korisno za banku, programera i kupaca. Banka prima prihod od izdavanja hipotekarnih kredita po uobičajenoj stopi - uostalom, razliku plaća programer (tj. razliku između tržišne stope i stope u ugovoru o zajmu njegovog klijenta), on zauzvrat prima novi priljev potražnje, a kupci imaju priliku uštedjeti barem nekoliko godina.
Prema riječima Natalije Smirnove, zamjenice direktora Odjela prodaje Grupe tvrtki Granel za hipotekarne kredite, program subvencioniranja hipoteka od strane developera može značajno smanjiti financijsko opterećenje mjesečnog plaćanja za zajmoprimca, dok istovremeno povećava prodaju za 15-50% (ovisno o klasi stanovanja i kvalitetnim karakteristikama projekta).
Međutim, kako stručnjak pojašnjava, sa svim pozitivnim aspektima, ovaj mehanizam ima jedan značajan nedostatak. „Programer koji o svom trošku nadoknađuje izgubljeni prihod banke od hipotekarnog kredita, prisiljen je tražiti načine kako smanjiti trošak nekretnine u izgradnji, optimizirati cijeli proces izgradnje kako bi spriječio povećanje tržišne vrijednosti, inače ova shema gubi svaki smisao”, objašnjava Natalia Smirnova.
"Glavna točka: postoje troškovi povezani s programom naknade za stopu, a svaki programer mora odlučiti hoće li raditi s trenutnom razinom prodaje ili snosi dodatne troškove, ali se u isto vrijeme povećava volumen transakcija"
Kristina Shulgina, NDV-Nekretnine
Stručnjaci s kojima je stranica razgovarala rekli su da je danas marketinška shema hipoteke između programera i banaka već otklonjena. Ako su prije nekoliko godina banke bile prve koje su ponudile sklapanje takvog ugovora, sada se sami programeri obraćaju kreditnim organizacijama. Prema riječima predstavnika ComStrina, prije svega banke dolaze do developera s kojim već imaju iskustva pozitivne suradnje. “Ako nije bilo iskustva suradnje, onda banke akreditiraju objekt samo u visokoj fazi spremnosti, to je posebno tipično za regije”, pojasnio je izvor iz tvrtke ComStrin i dodao: “Bankama je korisno surađivati s programere, jer im je to dodatni izvor prihoda. No, u isto vrijeme, banke procjenjuju ugled programera i prate pozitivnu kreditnu povijest. Pouzdanost se u pravilu ocjenjuje prethodnim iskustvom programera u provedbi projekata.”
Najprikladnija marketinška hipoteka je za obične kupce stanova u novogradnji, jer je ovo izvrsna prilika za uštedu novca. Prema Christini Shulgina, voditeljici odjela za hipoteke u NDV-Nedvizhimost, do danas je najveći dio izdanih kredita u okviru državnih subvencija: hipoteku možete dobiti u prosjeku od 11,4-12%, tako da ponude koje vam omogućuju za daljnje smanjenje stope su popularni među borrowers. “Udio kupaca koji planiraju koristiti kreditna sredstva vrlo je visok, pa prisutnost komercijalnih subvencija postaje snažan čimbenik povećanja potražnje”, naglašava stručnjak.
“Za kupca je shema subvencija apsolutno sigurna i transparentna, jer u ugovoru o kreditu obvezno je propisan iznos godišnje stope na kredit (za cijelo razdoblje ili za određeno razdoblje, ovisno o uvjetima programa odabrane banke) i ne može biti nikakvih "zamki"
Natalija Smirnova, GC "Granel"
Prema izvoru u ComStrinu, čak 0,5% za nekretnine je velik iznos, pa neki kupci upravo takve ponude traže na tržištu i čekaju dogovor između banke i investitora. "Uostalom, možete puno uštedjeti", objašnjava izvor. - Ali danas, nekoliko programera nudi marketinšku stopu za cijelo razdoblje kreditiranja. Uglavnom, takve se ponude odnose na prvu godinu hipoteke.
Kako napominje Tatyana Guseva, direktorica hipotekarnog centra MIEL-Novostroyki, snižena kamatna stopa, iako za prvu godinu ili dvije, zanimljivija je kupcu od standardne stope za cijelo razdoblje. "Međutim, postoji psihološka barijera - to je nepostojanje popusta", kaže stručnjak. “Popust za potencijalne kupce je jasniji, konačan trošak je odmah poznat, što se ne može reći za sniženje stope ili dijela stope.”
Kristina Shulgina dodaje da je sam instrument (hipoteka sa sniženom stopom) razvijen upravo u pozadini povećanja ključne stope i početka državnih subvencija. "Ovo je vrlo isplativa opcija kako za zajmoprimce koji mogu dobiti kredit po dobroj kamatnoj stopi i uštedjeti na kamatama, tako i za banke koje nadoknađuju izgubljenu dobit od klijenta na teret investitora", naglašava stručnjak.
Stambeni kompleksi u izgradnji s marketinškom hipotekom
Nova zgrada | Programer | Banka | Kamatna stopa | Razdoblje |
---|---|---|---|---|
LCD "Lenjingradski" | "Agiasma" | Promsvyazbank | 5,99% | Prva godina kreditiranja |
doktor medicine. "Krasnogorski" | "Grad" | Promsvyazbank | 5,99% | Prva godina kreditiranja |
Stambeni kompleks "Mitino Dalnee" | "Comstring" | DeltaCredit | 10% | Cijeli rok kredita |
Stambeni kompleks Spassky Most | "Comstring" | DeltaCredit | 10% | Cijeli rok kredita |
doktor medicine. Centar Plus | "Comstring" | DeltaCredit | 10% | Cijeli rok kredita |
UP-kvart "Skolkovskiy" | FGC "Lider" | Raiffeisenbank | od 8,85% do 10,9% | Cijeli rok kredita |
UP-kvart "Novi Tushino" | FGC "Lider" | Raiffeisenbank | od 8,85% do 10,9% | Cijeli rok kredita |
LCD "Dah" | FGC "Lider" | Raiffeisenbank | od 8,85% do 10,9% | Cijeli rok kredita |
LCD "Generacija" | FGC "Lider" | Otvor | od 8 do 10% | Prva godina kreditiranja |
LCD "Novo Izmailovo-2" | FGC "Lider" | Otvor | od 8 do 10% | Prva godina kreditiranja |
Stambeni kompleks "ZaMitino" | Obitelj KASKAD | DeltaCredit | 8,5% | Cijeli rok kredita |
LCD "Grad Domodedovo" | Obitelj KASKAD | DeltaCredit | 8,5% | Cijeli rok kredita |
LCD "Capital Polyany" | GC "Morton" | Sberbank | 9,4% | Prve dvije godine |
preporod | 8,75%/10% | Prva godina/prve dvije godine | ||
Sviaz-banka | 8,1% | |||
Raiffeisenbank | 7,5%/9,25% | Prva godina/prve dvije godine | ||
Gazprombank | 9,2% | Prve dvije godine | ||
LCD "Petar I" | GC "Morton" | Sberbank | 9,4% | Prve dvije godine |
preporod | 8,75%/10% | Prva godina/prve dvije godine | ||
Sviaz-banka | 8,1% | Prve dvije godine uz 50% akontacije | ||
Raiffeisenbank | 7,5%/9,25% | Prva godina/prve dvije godine | ||
Gazprombank | 9,2% | Prve dvije godine | ||
Stambeni kompleks "Prima-Park" | GC "Kortros" | Raiffeisenbank | od 7,5% | Cijeli rok kredita |
LCD "Novogorsk Park" | "Khimki grupa" | preporod | 10,5% | Prve dvije godine |
LCD "1147" | "Shater Development" | Rosselkhozbank | 9% | Za prvih 5 godina uz akontaciju od 50% |
LCD "Odinburg" | Razvoj AFI | preporod | 5,5% | Prve dvije godine |