Pismo suglasnosti za otkrivanje kreditne povijesti. Kako prikupiti kreditnu povijest na novi način
V U posljednje vrijeme Razmišljam o hipoteci. Zatražila je kreditnu povijest u svim BCI-ima
Sve je prošlo dobro, shvatio sam svoju priču. Ali nakon detaljnog proučavanja, shvatio sam da postoje neke strane banke koje gledaju moju kreditnu povijest, i štoviše, prilično često. Ne uslužuju me te banke i nisam kod njih tražio kredit. Najviše neugodno je to što u isto vrijeme imam odbijanja od njih!
Kako mogu blokirati pristup ovim bankama mojim kreditna povijest? Nisam radio s njima, ne želim raditi i neću.
Iskreno,
Michael
Michael, tvoja kreditna povijest ne bi trebala sadržavati nerazumljive zahtjeve. Opcije mogu biti sljedeće: ili ste zaboravili u kojoj ste banci pristali provjeriti vašu kreditnu povijest, ili je u vašoj kreditnoj povijesti napravljena pogreška ili netko krši zakon.
Michel Korzhova
financijski savjetnik u Tinkoff banci
Sada više.
Od čega se sastoji kreditna povijest?
Kreditna povijest sastoji se od četiri dijela: naslovnog, glavnog, informacijskog i zatvorenog. Svi ovi dijelovi razlikuju se po razinama pristupa: neki su javno dostupni, neki mogu vidjeti samo zajmoprimac, a neke mogu vidjeti pravne osobe, ali samo uz dopuštenje zajmoprimca.
U naslovnom dijelu standardni opći podaci o predmetu kreditne povijesti: puno ime, podaci o putovnici, TIN i SNILS.
Glavni dio sadrži bod zajmoprimca, podatke o svim raspoloživim kreditima i podatke o pravomoćnim sudskim odlukama o povratu sredstava, ako ih ima.
U informativnom dijelu svi podneseni zahtjevi za kredit i rezultat njihovog razmatranja: da li je kredit izdan ili ne.
Samo zajmoprimac vidi zatvoreni dio. U njemu se navode svi koji su ikada zatražili kreditnu povijest subjekta i koji su mu podnijeli podatke.
Tko može vidjeti vašu kreditnu povijest
Bez vašeg pristanka, podatke u kreditnoj povijesti mogu vidjeti Banka Rusije, financijski upravitelj u sklopu postupka osobnog stečaja, javni bilježnik za procjenu ostavine, FSSP, kao i sudovi i istražna tijela.
Banke mogu pristupiti glavnom dijelu kreditne povijesti određene osobe samo uz njezin pristanak. Ali oni mogu samo tako gledati informativni dio njegove kreditne povijesti.
Od 31. siječnja 2019. godine valjanost suglasnosti za provjeru kreditne povijesti je 6 mjeseci, prije 2 mjeseca. Od trenutka zaprimanja suglasnosti, banka ima pravo zahtijevati kreditnu povijest tijekom cijelog tog razdoblja: ako osoba podnese zahtjev za kredit, suglasnost će vrijediti za cijelo vrijeme trajanja ugovora; ako osoba ne izda ništa, onda nakon 6 mjeseci banka više neće imati pravo provjeravati podatke u kreditnoj povijesti.
Banka čuva dobivenu suglasnost 3 godine. Za to vrijeme CBI to mogu u svakom trenutku zatražiti od banke. Ovo je jedan od mehanizama koji pomažu u zaštiti podataka zajmoprimca od neovlaštenih zahtjeva: nema pristanka - ne bi trebalo biti zahtjeva ove banke CBI-u; ako jesu, to je prekršaj.
Odakle bi mogli doći zahtjevi u vašoj kreditnoj povijesti?
Još jednom ste mogli dati pristanak na provjeru podataka i zaboraviti na to. Prema mom iskustvu, to se često događa. Na primjer, osoba ispunjava zahtjev za kredit za auto u salonu ili želi kupiti neku robu na kredit u trgovini. Trgovine najčešće surađuju s nekoliko banaka odjednom. Naručitelj je ispunio jednu prijavu, a podaci su poslati na nekoliko vjerovnika odjednom. Ako nije prošlo 6 mjeseci, oni mogu nastaviti tražiti vaše kreditno izvješće.
Druga opcija su nezakoniti zahtjevi kreditnih organizacija, no, po mom mišljenju, vrlo je mala vjerojatnost da će banka u 2019. godini, bez pristanka, tražiti podatke o vama.
Odbijanje izdavanja kredita
Glavna stvar koja me je upozorila u Vašem pismu su odbijanja kredita za koje se niste prijavili. Ako ovo nije pogreška, onda su možda prevaranti preuzeli podatke iz vaše putovnice i koriste ih za dobivanje
U vezi sa slučajevima prijevare na Internetu, evo nekoliko preporuka koje će vam pomoći da osigurate povjerljivost podataka pohranjenih u uredima kreditne povijesti i Središnjem katalogu kreditnih povijesti:
- ne prenosite podatke svoje putovnice, šifru subjekta kreditne povijesti i dodatnu šifru subjekta kreditne povijesti neovlaštenim osobama;
- ne odgovarajte na e-mailove koji pod raznim izgovorima traže vaše povjerljive podatke.
Kreditna povijest- informacije čiji je sastav određen Saveznim zakonom od 30. prosinca 2004. br. 218-FZ "O kreditnoj povijesti" i karakterizira ispunjenje obveza preuzetih prema ugovoru o zajmu (kreditu) subjektom kreditne povijesti , kao i drugi sporazum ili obvezu predviđenu Federalnim zakonom br. 218 -FZ.
Predmet kreditne povijesti- pravna ili fizička osoba (uključujući i fizičkog poduzetnika) koja je zajmoprimac po ugovoru o zajmu (kreditu), jamac, nalogodavac prema kojem je bankovna garancija ili za koje je donesena sudska odluka koja je stupila na snagu i nije izvršena u roku od 10 dana radi naplate od dužnika svote novca u vezi s neispunjenjem svojih obveza za plaćanje stambene prostorije, komunalne usluge i komunikacijske usluge ili obveze održavanja i za koje se formira kreditna povijest, kao i fizička osoba prema kojoj arbitražni sud prihvaćen je za izradu zahtjev za proglašenje nesolventnim (stečajnim). Subjekt kreditne povijesti nije zajmoprimac - član sustava štednje i hipoteke kućište vojna lica koja se daju hipoteka(zajam) u skladu sa Saveznim zakonom od 20. kolovoza 2004. br. 117-FZ „O sustavu štednje i hipoteke stanovanja za vojno osoblje“.
zavod za kreditnu povijest- pravna osoba registrirana u skladu sa zakonom Ruska Federacija, koja je trgovačka organizacija i pruža usluge formiranja, obrade i pohrane kreditnih povijesti, kao i pružanja kreditnih izvješća i povezanih usluga.
Samostalni poduzetnik ili pravna osoba koja je zaprimila pismenu ili na drugi način evidentiranu suglasnost subjekta kreditne povijesti kreditno izvješće za svrhe navedene u suglasnosti subjekta kreditne povijesti.
Kreditna povijest pojedinac se sastoji od četiri dijela, pravna osoba- u tri dijela:
- I dio -" naslovni dio kreditne povijesti» - sadrži podatke o predmetu kreditne povijesti po kojima se može identificirati (npr. za fizičku osobu: puno ime, podatke o identifikaciji itd.; za pravno lice: puni i skraćeni nazivi, TIN, OGRN, itd.);
- II dio - " glavni dio kreditne povijesti» - sadrži dodatne informacije o subjektu kreditne povijesti, njegovim obvezama (uključujući podatke o iznosu i roku ispunjenja obveza), podatke o stečajnom postupku i druge podatke;
- dio III - " dodatni (zatvoreni) dio kreditne povijesti» - sadrži podatke o izvorima formiranja kreditne povijesti, o korisnicima kreditne povijesti, kao iu odnosu na stjecatelja prava potraživanja (u slučaju ustupanja prava potraživanja po kreditu ( kreditni) ugovor);
- IV dio kreditne povijesti - " informacijski dio kreditne povijesti» ( samo za fizičke osobe, uključujući samostalne poduzetnike) - sadrži podatke o davanju zajma (kredita) ili odbijanju sklapanja ugovora o zajmu (kreditu) (uključujući navođenje razloga odbijanja), o sklapanju ugovora o jamstvu, podatke o izostanku dva ili više uzastopnih plaćanja po ugovoru o zajmu (kreditu) u roku od 120 kalendarskih dana od dana dospijeća obveze po ugovoru o zajmu (kreditu), koju zajmoprimac ne ispuni.
Za subjekta kreditne povijesti - pravnu osobu, ne formira se informacijski dio kreditne povijesti.
Kreditna povijest se otkriva subjektu kreditne povijesti u cijelosti.
Korisnici kreditne povijesti. Suglasnost subjekta kreditne povijesti na otkrivanje podataka
Korisnik kreditne povijesti može vidjeti glavni dio kreditne povijesti subjekta kreditne povijesti uz pisanu ili na drugi način evidentiranu suglasnost subjekta kreditne povijesti za primanje kreditnog izvješća u svrhe navedene u suglasnosti.
Suglasnost subjekta kreditne povijesti za otkrivanje podataka sadržanih u glavnom dijelu kreditne povijesti korisnik kreditne povijesti može dobiti u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog elektroničkim potpisom u skladu sa zakonskim propisima. Ruske Federacije ili u pisanje na papiru s vlastitom potpisom subjekta kreditne povijesti uz predočenje od strane subjekta kreditne povijesti korisniku kreditne povijesti putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta.
Suglasnost subjekta kreditne povijesti mora sadržavati svrhu i datum izvršenja navedene suglasnosti, kao i ime korisnika kreditne povijesti - pravne osobe ili prezime, ime i prezime (ako postoji). ) korisnika kreditne povijesti - individualnog poduzetnika.
Suglasnost subjekta kreditne povijesti koju je primio korisnik kreditne povijesti smatra se valjanom šest mjeseci od dana njezina izvršenja. U slučaju da unutar navedeno razdoblje s subjektom kreditne povijesti će se sklopiti ugovor o zajmu (kreditu), a navedena suglasnost subjekta kreditne povijesti ostaje na snazi za cijelo vrijeme trajanja takvog ugovora.
Informacijski dio kreditne povijesti daju pravnim osobama i poduzetnicima u svrhu izdavanja zajma (kredita) bez suglasnosti subjekta kreditne povijesti.
Formiranje kreditne povijesti. Izvori formiranja kreditne povijesti
Kreditne organizacije, mikrofinancijske organizacije i kreditne zadruge dužne su sve dostupne podatke sadržane u kreditnoj povijesti o zajmoprimcima, jamcima, nalogodavcima dostaviti najmanje jednom zavodu za kreditnu povijest uvrštenom u državni registar zavoda za kreditnu povijest, bez pribavljanja suglasnosti za njihovo dostavljanje, osim u slučajevima u kojima je Vlada Ruske Federacije uspostavila ograničenja u prijenosu informacija, kao i osobe za koje je Vlada Ruske Federacije utvrdila ta ograničenja.
Financijski upravitelj odobren u slučaju insolventnosti (stečaja) pojedinca dužan je dati podatke o postupcima koji se primjenjuju u slučaju insolventnosti (stečaja) pojedinca, ako arbitražni sud prihvati u postupak zahtjev za proglašenje pojedinca nesolventnim. (stečaj), uključujući podatke o nezakonitim radnjama pojedinca u slučaju insolventnosti (stečaja), podatke o namjernom ili fiktivnom stečaju u uredima kreditne povijesti, u kojima se formira kreditna povijest te osobe, a ako je dužnik - fizička osoba nema kreditnu povijest u trenutku prihvaćanja zahtjeva za priznavanje, njegov insolventni (stečajni) financijski upravitelj dužan je takve podatke poslati najmanje jednom uredu za kreditnu povijest uključenom u državni registar ureda za kreditne povijesti.
Također, bez suglasnosti subjekta kreditne povijesti, podaci iz izreke sudske odluke koja je stupila na snagu i nije izvršena u roku od 10 dana o naplati novčanih iznosa od dužnika u vezi s njegovim neispunjenjem obveze održavanja , obveze plaćanja stambenog prostora mogu se prenijeti na ured kreditne povijesti , komunalne i komunikacijske usluge. Navedene informacije mogu se prenijeti:
- organizacija u korist koje je donesena sudska odluka koja je stupila na snagu i nije izvršena u roku od 10 dana za naplatu novčanih iznosa od dužnika u svezi s njegovim neispunjenjem svojih obveza plaćanja stambenih, komunalnih i komunalnih usluga usluge;
- savezno izvršno tijelo ovlašteno za obavljanje poslova osiguravanja utvrđenog postupka za rad sudova i izvršenja sudskih akata i akata drugih tijela, u naplati neispunjenih obveza uzdržavanja, obveza plaćanja stambenih, komunalnih i komunikacijskih usluga.
Kreditnu povijest kreditni uredi čuvaju 10 godina od dana Posljednja promjena podatke sadržane u kreditnoj povijesti.
Banka Rusije ovlaštena je registrirati urede za kreditnu povijest (uključiti urede kreditne povijesti u državni registar ureda kreditne povijesti), isključiti urede za kreditnu povijest iz državni registar zavoda za kreditne povijesti, vrši kontrolu i nadzor nad radom zavoda za kreditne povijesti, vodi Središnji katalog kreditnih povijesti. Središnji katalog kreditnih povijesti, koji je pododjel Banke Rusije, kreiran je za prikupljanje, pohranjivanje i predstavljanje subjektima kreditne povijesti i korisnicima kreditnih povijesti informacija o uredu za kreditnu povijest u kojem (koji) su kreditne povijesti formiraju se subjekti kreditne povijesti. Osim toga, Središnji katalog kreditnih povijesti privremeno pohranjuje baze podataka likvidiranih (reorganiziranih, kao i isključenih iz državnog registra ureda kreditne povijesti) ureda kreditne povijesti.
Dobivanje kreditne povijesti
Da biste dobili vašu kreditnu povijest, subjekt kreditne povijesti prvo treba saznati u kojem (kakvom) uredu za kreditnu povijest je pohranjena slanjem zahtjeva u Središnji katalog kreditne povijesti Banke Rusije, a zatim kontaktirati ( ovi) ured za kreditnu povijest za dobivanje kreditne povijesti .
Subjekt kreditne povijesti ima pravo dobiti kreditno izvješće o svojoj kreditnoj sposobnosti u svakom zavodu za kreditnu povijest, koji o njemu pohranjuje kreditnu povijest, najviše dva puta godišnje (ali ne više od jednom na papiru) bez naknade i bilo koji broj puta uz naknadu bez navođenja razloga povijest, uključujući pojedinačnu ocjenu subjekta kreditne povijesti (ako postoji).
Predmet kreditne povijesti
bez korištenja koda predmeta kreditne povijesti:
- na Jedan portal državne i komunalne službe (EPGU) (za referencu: pri podnošenju zahtjeva za pružanje usluga putem EPGU-a koriste se samo podaci važeće putovnice državljanina Ruske Federacije);
- bilo kojoj kreditnoj instituciji;
- bilo kojem kreditnom uredu;
- bilo kojoj mikrofinancijskoj organizaciji;
- u bilo koju kreditnu zadrugu;
- telegrafom (odjel pošta(odjel za telekomunikacije), u kojem se pružaju telegrafske usluge);
- bilo kojem bilježniku;
koristeći šifru subjekta kreditne povijesti:
- na službenu web stranicu Banke Rusije () kako biste ispunili obrazac zahtjeva
Korisnik kreditne povijesti informacije iz Središnjeg kataloga kreditnih povijesti možete dobiti kontaktiranjem:
bez upotrebe dodatnog koda predmeta kreditne povijesti:
- putem kreditne organizacije, kreditnog ureda, javnog bilježnika, mikrofinancijske organizacije ili kreditne zadruge;
korištenjem dodatnog koda predmeta kreditne povijesti:
- putem službene web stranice Banke Rusije u informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži "Internet" () ispunjavanjem obrasca zahtjeva "Zahtjev za informacije o kreditnim uredima", koji se nalazi u odjeljku "Kreditne povijesti".
Obratiti pažnju! Odgovor Središnjeg kataloga kreditnih povijesti “Relevantne informacije nisu pronađene. Navedite pojedinosti zahtjeva” znači da nema podataka o pojedinostima navedenim u zahtjevu u Središnjem katalogu kreditnih povijesti. Ovaj odgovor je moguć u sljedećim slučajevima:
- u nedostatku kreditne povijesti;
- ako je naveden netočan (nepostojeći) kod (dodatni kod) subjekta kreditne povijesti (ako se zahtjev šalje ispunjavanjem obrasca u odjeljku "Kreditne povijesti" na službenoj web stranici Banke Rusije na informacijska i telekomunikacijska mreža "Internet");
- ako je prilikom ispunjavanja zahtjeva učinjena pogreška (tipkarska pogreška) u podacima o predmetu kreditne povijesti;
- ako se kreditna povijest formira na drugom osobnom dokumentu (za fizičke osobe), na primjer, na prethodnoj putovnici. U tom slučaju preporučljivo je poslati zahtjev Središnjem katalogu kreditnih povijesti s naznakom pojedinosti tog osobnog dokumenta.
U slučaju da je u zahtjevu učinjena pogreška (tipkarska greška) prilikom navođenja punog imena. ili podatke osobnog dokumenta (za fizičke osobe), identifikacijski broj poreznog obveznika ili glavni državni registarski broj (za pravne osobe), šifru (dodatnu šifru) subjekta kreditne povijesti, ponovno pošaljite zahtjev u Središnji katalog kreditne povijesti, ispravno navodeći sve potrebne detalje .
Slanje zahtjeva u Središnji katalog kreditnih povijesti putem EPGU-a
Dio 7.1 članka 13 savezni zakon od 30. prosinca 2004. br. 218-FZ "O kreditnoj povijesti"
Zahtjev se šalje u Središnji katalog kreditnih povijesti bez korištenja šifre (dodatne šifre) subjekta kreditne povijesti putem Jedinstvenog portala državnih i komunalnih usluga (funkcija) (EPGU):
- predmet kreditne povijesti.
Usluga "Informacije o CBI-u, u kojoj je (koja) pohranjena kreditna povijest subjekta kreditne povijesti" dostupna je na informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži "Internet" na www.gosuslugi.ru u odjeljku Kataloga Usluge "Porezi i financije" u pododjeljku "Sve usluge / Reference i registri djelatnosti.
Prilikom formiranja zahtjeva za pružanje usluge koriste se podaci važeće putovnice državljanina Ruske Federacije. Za dobivanje podataka o prethodnim (nevažećim) putovnicama preporuča se korištenje drugih načina dobivanja podataka iz Središnjeg kataloga kreditnih povijesti, navedenih u nastavku.
Slanje zahtjeva izravno u Središnji katalog kreditnih povijesti putem službene web stranice Banke Rusije
Uredba Banke Rusije br. 1610-U od 31. kolovoza 2005. „O postupku slanja zahtjeva i pribavljanja informacija iz središnjeg kataloga kreditnih povijesti od strane subjekta kreditne povijesti i korisnika kreditne povijesti putem Službena web stranica Banke Rusije na internetskoj informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži”
Zahtjev se šalje ispunjavanjem obrasca "Zahtjev za pružanje informacija o uredima kreditne povijesti", koji je objavljen u odjeljku "Kreditne povijesti" službene web stranice Banke Rusije u informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži "Internet", navodeći e-mail adresu na koju će se poslati odgovor iz Središnjeg kataloga kreditne povijesti i šifra (dodatni kod) subjekta kreditne povijesti.
Središnji katalog kreditnih povijesti odgovor šalje samo e-mailom. Osim toga, u odjeljku "Kreditne povijesti" službene web stranice Banke Rusije u informacijskoj i telekomunikacijskoj mreži "Internet" moguće je:
- generirati dodatnu šifru subjekta kreditne povijesti (ako postoji šifra subjekta kreditne povijesti).
Subjekt kreditne povijesti ima pravo generirati šifru subjekta kreditne povijesti, kao i promijeniti je ili otkazati prilikom sklapanja ugovora o zajmu (kreditu), a i kasnije, kontaktiranjem bilo koje kreditne institucije ili bilo kojeg kredita ured za povijest, pod uvjetom da postoji kreditna povijest u barem jednoj priči kreditnog biroa. Šifra (dodatni kod) subjekta kreditne povijesti ne može se generirati u nedostatku kreditne povijesti.
Slanje zahtjeva u Središnji katalog kreditnih povijesti putem kreditne organizacije
Uredba Banke Rusije br. 3893-U od 11. prosinca 2015. „O postupku slanja zahtjeva i dobivanja informacija iz Središnjeg kataloga kreditnih povijesti putem kontaktiranja kreditne institucije“
Zahtjev se šalje u Središnji katalog kreditnih povijesti bez korištenja šifre (dodatne šifre) subjekta kreditne povijesti putem kreditne institucije:
Kako bi se potvrdila legitimnost davanja informacija kreditna organizacija vrši identifikaciju osobe koja traži podatke o zavodu za kreditnu povijest u kojem (u kojem) se pohranjuje kreditna povijest, na temelju dostavljenih dokumenata ().
Također, subjekt kreditne povijesti putem kreditne institucije može:
- promijeniti šifru subjekta kreditne povijesti;
- poništiti šifru subjekta kreditne povijesti;
Slanje zahtjeva u Središnji katalog kreditnih povijesti putem kreditnih ureda
Zahtjev se šalje u Središnji katalog kreditnih povijesti bez korištenja šifre (dodatne šifre) subjekta kreditne povijesti putem ureda za kreditnu povijest:
- subjekt kreditne povijesti (predstavnik subjekta kreditne povijesti);
- korisnik kreditne povijesti (predstavnik korisnika kreditne povijesti);
- financijski upravitelj odobren u slučaju insolventnosti (stečaja) subjekta kreditne povijesti – pojedinca.
Kako bi potvrdio legitimnost pružanja informacija, ured za kreditnu povijest identificira osobu koja traži podatke o uredu za kreditnu povijest u kojem (tko) se pohranjuje kreditna povijest na temelju dostavljenih dokumenata ().
Financijski upravitelj također treba predočiti izvornik ili presliku ovjerenu u skladu sa zakonom utvrđenim sudskim aktom o odobrenju financijskog upravitelja u slučaju insolventnosti (stečaja) pojedinca, o čemu se traže podaci.
Korisnik kreditne povijesti mora dati pristanak subjekta kreditne povijesti za primanje kreditnog izvješća, sastavljenog u skladu sa zahtjevima Saveznog zakona od 30. prosinca 2004. br. 218-FZ „O kreditnoj povijesti“.
Također, subjekt kreditne povijesti kroz zavod za kreditne povijesti može:
- generirati šifru subjekta kreditne povijesti;
- promijeniti šifru subjekta kreditne povijesti;
- poništiti šifru subjekta kreditne povijesti;
- generirati dodatni kod subjekta kreditne povijesti.
Slanje zahtjeva u Središnji katalog kreditnih povijesti putem mikrofinancijske organizacije i kreditne zadruge
Uredba Banke Rusije br. 3572-U od 19. veljače 2015. „O postupku slanja zahtjeva Centralnom katalogu kreditnih povijesti i dobivanja podataka iz njega o Zavodu za kreditnu povijest, koji pohranjuje kreditnu povijest kreditne povijesti Predmet, Putem Zavoda za kreditnu povijest”
Subjekt kreditne povijesti (korisnik kreditne povijesti, financijski upravitelj, odobren u slučaju insolventnosti (stečaja) subjekta kreditne povijesti - pojedinca) šalje zahtjev i prima podatke iz Središnjeg kataloga kreditnih povijesti kontaktiranjem mikrofinancijske organizacije ili kreditne zadruge u tu svrhu, koja prosljeđuje zahtjev putem ureda za kreditnu povijest na način propisan Pravilnikom Banke Rusije br. 3572-U od 19. veljače 2015. „O postupku slanja zahtjeva Središnji katalog kreditnih povijesti i dobivanje iz njega podataka o birou kreditne povijesti koji pohranjuje kreditnu povijest subjekta kreditne povijesti, putem biroa kreditne povijesti.
Slanje zahtjeva u Središnji katalog kreditnih povijesti putem pošte
Uredba Banke Rusije br. 3934-U od 18. siječnja 2016. „O postupku slanja zahtjeva i pribavljanja informacija iz središnjeg kataloga kreditnih povijesti putem kontaktiranja poštanskih ureda”
Zahtjev se šalje u Središnji katalog kreditnih povijesti (u daljnjem tekstu: CCCH) od strane subjekta kreditne povijesti i financijskog upravitelja odobrenog u slučaju insolventnosti (stečaja) bez korištenja šifre subjekta kreditne povijesti od strane kontaktiranje pošte (elektroničkog odjela) u kojoj se obavljaju telegrafske usluge, sukladno Naredbi Ministarstva informacijske tehnologije i Komunikacije Ruske Federacije od 11. rujna 2007. br. 108 „O odobravanju zahtjeva za pružanje telegrafskih komunikacijskih usluga u smislu primanja, prijenosa, obrade, pohranjivanja i dostave brzojava” na uvjetnu adresu „Moskva TsKKI”.
U sklopu zahtjeva subjekta kreditne povijesti - pojedinca, uključujući pojedinca poduzetnika, kao i financijskog upravitelja, morate navesti sljedeći popis pojedinosti o subjektu kreditne povijesti:
- prezime;
- patronim (ako postoji);
- podaci o putovnici ili drugom osobnom dokumentu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije (serija, broj, datum izdavanja putovnice) ();
Telegram koji sadrži zahtjev subjekta kreditne povijesti - pojedinca, uključujući i individualnog poduzetnika, potpisuje on osobno u prisutnosti telekom operatera.
Prilikom slanja zahtjeva subjekta kreditne povijesti operater provjerava usklađenost podataka koje je subjekt kreditne povijesti naveo s predočenim dokumentom kojim se dokazuje identitet subjekta kreditne povijesti, te izrađuje ovjerovni natpis, za primjer: "Ovjeravam svojeručni potpis podataka putovnice Smirnova Mihaila Viktoroviča od strane šefa 26. pošte Ivanova".
Telegram koji šalje financijski upravitelj potpisuje financijski upravitelj u prisutnosti telekom operatera, dok potpis subjekta kreditne povijesti nije potreban. Prilikom slanja brzojave financijskom upravitelju odobrenom u slučaju insolventnosti (stečaja) pojedinca, potpis financijskog upravitelja ovjerava se na brzojavu nakon što djelatnik poštanske službe (elektronički odjel) provjeri sudski akt kojim se odobrava financijski upravitelj. u slučaju insolventnosti (stečaja) zatraženog subjekta kreditne povijesti – fizičke osobe. Istodobno se navodi da je zahtjev poslan financijskim menadžerima (u bilo kojem obliku).
U sklopu zahtjeva subjekta kreditne povijesti - pravne osobe, morate navesti sljedeći popis pojedinosti:
- puni naziv pravne osobe;
- glavni državni registarski broj pravne osobe (za pravne osobe registrirane na teritoriju Ruske Federacije);
- identifikacijski broj poreznog obveznika (za pravne osobe registrirane na području Ruske Federacije);
- e-mail adresu na koju će biti poslan odgovor iz CCCH-a.
Telegram koji sadrži zahtjev za subjektom kreditne povijesti - pravnom osobom, mora biti potpisan od strane ovlaštene službene osobe organizacije i ovjeren pečatom organizacije. Podnositelj - pravna osoba dužna je uz brzojav predočiti izvornike (ili ovjerene preslike) isprava o jedinstvenom državnom matičnom broju pravne osobe i matičnom broju poreznog obveznika.
Operater provjerava podatke ovih dokumenata s onima navedenim u tekstu telegram-zahtjeva i izrađuje certifikacijski natpis koji potvrđuje činjenicu državna registracija pravna osoba u Registarska komora i dodijelivši mu identifikacijski broj poreznog obveznika, na primjer: "Činjenicu registracije Informatika OJSC u Registracijskoj komori Moskve pod brojem 102773959981 i dodjelu identifikacionog broja poreznog obveznika 774355555 Ovjeravam operatera 12. Petrovske pošte."
E-mail adresa se popunjava latinicom uz obavezno upisivanje svih potrebnih znakova. Simbol @ u e-mail adresi zamjenjuje se (a) - slovo "a" u zagradama, znak "_" preporuča se napisati s riječima "podvlaka".
Pažnja! Prilikom slanja zahtjeva telegramom potrebno je navesti sve gore navedene podatke! Svi podaci o zahtjevu navedeni su u tekstu brzojave na novom redu. Odgovor iz Središnjeg kataloga kreditnih povijesti šalje se na e-mail adresu navedenu u brzojavu.
Ako odgovor Središnjeg kataloga kreditnih povijesti na telegram nije zaprimljen u roku od 3 radna dana, preporučljivo je da subjekt kreditne povijesti, financijski upravitelj kontaktira Središnji katalog kreditnih povijesti putem internetske recepcije Banke. Rusije. U žalbi morate navesti datum kada je brzojav poslan Središnjem katalogu kreditnih povijesti, puno ime. (za fizičku osobu) ili naziv (za pravnu osobu), kao i e-mail adresu navedenu u brzojavu.
Slanje zahtjeva u Središnji katalog kreditnih povijesti putem javnog bilježnika
Uredba Banke Rusije br. 3701-U od 29. lipnja 2015. „O postupku slanja zahtjeva i pribavljanja podataka iz središnjeg kataloga kreditnih povijesti podnošenjem zahtjeva kod javnog bilježnika”
Zahtjev se šalje u Središnji katalog kreditnih povijesti bez upotrebe šifre (dodatne šifre) subjekta kreditne povijesti slanjem zahtjeva s odgovarajućim zahtjevom putem bilježnika:
- subjekt kreditne povijesti (zastupnik subjekta kreditne povijesti po punomoćniku);
- korisnik kreditne povijesti (predstavnik korisnika kreditne povijesti po punomoćniku);
- financijski upravitelj odobren u slučaju insolventnosti (stečaja) subjekta kreditne povijesti – pojedinca.
Kako bi potvrdio legitimnost davanja podataka, javni bilježnik na temelju priloženih dokumenata identificira osobu koja traži podatke o uredu za kreditnu povijest u kojem (koji) se pohranjuje kreditna povijest ().
Financijski upravitelj također treba predočiti izvornik ili presliku ovjerenu u skladu sa zakonom utvrđenim sudskim aktom o odobrenju financijskog upravitelja u slučaju insolventnosti (stečaja) pojedinca, o čemu se traže podaci.
Korisnik kreditne povijesti mora dati pristanak subjekta kreditne povijesti za primanje kreditnog izvješća, sastavljenog u skladu sa zahtjevima Saveznog zakona od 30. prosinca 2004. br. 218-FZ „O kreditnoj povijesti“, čiju kopiju čuva javni bilježnik.
Na dan zaprimanja zahtjeva, javni bilježnik šalje zahtjev na e-mail adresu Savezne javnobilježničke komore za naknadni prijenos u Središnji katalog kreditnih povijesti. Na zahtjev osobe koja je podnijela navedeni zahtjev, izdaje mu se potvrda o prijenosu zahtjeva. Subjekt kreditne povijesti (korisnik kreditne povijesti), kao i financijski upravitelj odobren u slučaju insolventnosti (stečaja) imaju pravo naznačiti svoju adresu i način slanja odgovora na njega iz Središnjeg kataloga kreditne povijesti.
Svaka osoba koja već ima status zajmoprimca, ili planira koristiti bankarski proizvod, mora samostalno pratiti stanje svoje kreditne povijesti. Da biste to učinili, dovoljno je s vremena na vrijeme uputiti zahtjev BCI-u i dobiti izvješće o trenutnom stanju stvari. Ali zbog činjenice da su unesene neke promjene u br. 218, pojedinci ove zakonodavne inovacije treba uzeti u obzir.
Tko je pogođen promjenama
Predsjednik Ruske Federacije 03.08.2018 Potpisan je Savezni zakon br. 327 o izmjenama i dopunama Saveznog zakona br. 218 “O kreditnoj povijesti”. Izmjene i dopune koje su stupile na snagu ne odnose se samo na ruske državljane koji djeluju kao subjekti CI, već i na korisnike, a to su:
- banke;
- mikrofinancijske organizacije;
- drugi financijske strukture specijalizirana za kreditiranje fizičkih i pravnih osoba poduzetničku djelatnost.
Zahvaljujući zakonodavnim inovacijama, dopunjeni su osnovni pojmovi i pravila:
- identifikacija zajmoprimaca;
- CI sadržaj;
- izradu zahtjeva i dobivanje suglasnosti za izdavanje izvješća;
- BKI prava itd.
Mijenjanje pojmova
Zakonodavci su promijenili osnovni koncept ugovor o zajmu. Sada bi ova kategorija trebala uključivati ugovore o bankovnom računu koji klijentima daju pravo na plaćanje (po principu kreditiranja), čak i ako na njima nema sredstava.
Promijenjen je i stavak 4. zakona koji precizira tko može dostavljati podatke BCI-ju. Sada to mogu učiniti likvidatori pravnih osoba (likvidacijske komisije), kao i hipotekarni agenti ili specijalizirane financijske zajednice koje su stekle pravo potraživanja za obveze koje nastaju dužnicima.
Zakonske inovacije također su utjecale na sadržaj CI:
- U naslovnom dijelu sada je dodijeljeno mjesto za unos podataka iz putovnice od strane državljana drugih država, a podataka iz drugih identifikacijskih dokumenata od strane osoba bez ruskog državljanstva.
- Datum početka formiranja kreditne povijesti je datum početka ispunjavanja obveza od strane jamca.
Postupak formiranja i slanja zahtjeva BCI-u
Od 03.08.2018 promijenjena su pravila za dobivanje i davanje suglasnosti za izdavanje BKI izvješća za fizička lica i poslovne subjekte. Ako je predmet komercijalna organizacija ili individualnog poduzetnika, tada suglasnost mora biti sastavljena na papiru i sadržavati sljedeće podatke o službenom zastupniku (potpisano na kraju):
- putovnica ili bilo koji drugi osobni identifikacijski dokument;
- isprava kojom se potvrđuju ovlasti zastupnika.
Ako je suglasnost izdana u elektroničkom obliku, za ovjeru dokumenta trebat će vam:
- kvalificirani (poboljšani) ES;
- nekvalificirani (poboljšani) ES;
- jednostavan EP.
Pažnja! Valjanost suglasnosti produljena je na 6 mjeseci od dana registracije dokumenta. Ova izmjena Saveznog zakona stupit će na snagu 31. siječnja 2019. Razdoblje čuvanja pristanka ispitanika za primanje glavnog dijela kliničkog ispitivanja smanjeno je na 3 godine, počevši od datuma isteka njegovog valjanost
1. Kreditni ured daje kreditno izvješće:
1) korisniku kreditne povijesti - na njegov zahtjev;
2) subjektu kreditne povijesti - na njegov zahtjev da se upozna s njegovom kreditnom poviješću;
3) Središnjem katalogu kreditnih povijesti - naslovni dio kreditnog izvješća;
4) sudu (sucu) u kaznenom ili građanskom predmetu koji je u njegovom postupku, financijskom upravitelju odobrenom u slučaju insolventnosti (stečaja) subjekta kreditne povijesti - pojedinca, a ako je voditelj istražno tijelo ima suglasnost čelnika istražnog tijela, tijelima prethodne istrage o pokrenutom kaznenom predmetu u njihovom postupku - dodatni (zatvoreni) dio kreditne povijesti u skladu s čl. 13. ovaj članak;
5) saveznom izvršnom tijelu ovlaštenom za obavljanje poslova osiguranja utvrđenog postupka za rad sudova i izvršenja sudskih akata i akata drugih tijela - naslov i glavni dijelovi kreditne povijesti na njegov zahtjev;
6) bilježniku u vezi s potrebom provjere sastava nasljedne imovine pri obavljanju javnobilježničkih radnji za izdavanje potvrde o pravu na nasljeđivanje - naslov, glavni i dodatni (zatvoreni) dijelovi kreditne povijesti;
7) Banci Rusije - na njezin zahtjev, naslov, glavni, dodatni (zatvoreni) i informacijski dijelovi kreditne povijesti. Format i postupak za pružanje informacija iz kreditnih ureda utvrđuje Banka Rusije.
2. Zavod za kreditnu povijest daje kreditno izvješće korisniku kreditne povijesti na temelju ugovora o proviziji informacijske usluge zaključen između korisnika kreditne povijesti i zavoda za kreditnu povijest.
3. Pojedinci, s izuzetkom pojedinačnih poduzetnika, imaju pravo primati kreditna izvješća samo ako podliježu relevantnim kreditnim povijestima za koje se traže kreditna izvješća.
4. Glavni dio kreditne povijesti daje se korisniku kreditne povijesti samo na temelju zahtjeva koji sadrži potpune podatke o predmetu tražene kreditne povijesti iz naslovnog dijela kreditne povijesti.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
5. Prilikom dostavljanja kreditne povijesti korisniku kreditne povijesti, Zavod za kreditnu povijest u dodatni (zatvoreni) dio kreditne povijesti unosi sljedeće podatke:
1) u odnosu na korisnika kreditne povijesti - pravno lice:
a) puni i skraćeni (ako ih ima) naziv pravne osobe, uključujući naziv tvrtke, naziv na jednom od jezika naroda Ruske Federacije i (ili) strani jezik (u potonjem slučaju, napisano latiničnim slovima);
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
b) glavni državni registarski broj pravne osobe;
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
e) datum zahtjeva;
2) u odnosu na korisnika kreditne povijesti - pojedinca poduzetnika:
a) podatke o državnoj registraciji pojedinca kao individualnog poduzetnika;
b) prezime, ime, patronim (ako je potonje dostupno) (prezime, ime, patronim u slučaju njihove promjene) na ruskom jeziku (za strane državljane i osobe bez državljanstva napisane latiničnim slovima na temelju podataka sadržanih u identitetu dokument u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije);
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
c) identifikacijski broj poreznog obveznika;
d) podatke o putovnici državljanina Ruske Federacije (podaci o prethodno izdanim putovnicama državljanina Ruske Federacije ako su dostupni podaci) ili, u njegovoj odsutnosti, drugi identifikacijski dokument u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije ( serija, broj, datum i mjesto izdavanja, naziv i šifra putovnice tijela koja je izdala putovnicu ili drugog identifikacijskog dokumenta);
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
e) datum zahtjeva.
6. Kreditna izvješća daju se subjektu kreditne povijesti na njegov zahtjev u jednom od dva oblika:
1) u pisanom obliku, ovjeren pečatom zavoda za kreditnu povijest i potpisan od strane voditelja zavoda za kreditnu povijest ili njegovog zamjenika;
2) u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog elektroničkim potpisom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije ili drugog analoga vlastitog potpisa čelnika ili druge ovlaštene osobe ureda za kreditnu povijest.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
6.1. Zahtjev subjekta kreditne povijesti - pojedinca, osim individualnog poduzetnika, za dostavu kreditnog izvješća može se poslati na adresu:
1) pismeno na papiru s vlastitom potpisom subjekta kreditne povijesti kada subjekt kreditne povijesti predaje putovnicu ili drugi identifikacijski dokument Zavodu za kreditnu povijest;
c) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis, ako je korištenje odgovarajućeg Elektronički potpis predviđeno sporazumom između subjekta kreditne povijesti i ureda za kreditnu povijest, pod uvjetom da biro za kreditnu povijest identificira takvog subjekta kreditne povijesti u skladu sa stavkom 1. dijela 7.2. ovog članka;
d) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis, ako je korištenje odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđeno ugovorom između subjekta kreditne povijesti koju servisira kreditna institucija i ove kreditne institucije putem koje navedeni subjekt kreditne povijesti podnosi zahtjev za kreditno izvješće i koji je sklopio ugovor o pružanju informacijskih usluga s uredom za kreditnu povijest, kojemu se šalje zahtjev, nakon što je navedena kreditna institucija identificirala takvog subjekta kreditne povijesti kada prihvaćajući ga u službu u skladu sa zahtjevima iz podstavka 1. stavka 1. stavka 5.8. članka 7.
3) u pisanom obliku na papiru s vlastitom potpisom subjekta kreditne povijesti, čiju autentičnost ovjerava bilježnik u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o javnim bilježnicima;
4) u obliku telegrama ovjerenog od strane telekomunikacijskog operatera u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije u području komunikacija, nakon što subjekt kreditne povijesti telekom operateru predoči putovnicu ili drugi identifikacijski dokument.
6.2. Ako subjekt kreditne povijesti - fizička osoba, osim individualnog poduzetnika, pošalje zahtjev za kreditno izvješće na način propisan podstavkom "d" stavka 2. dijela 6.1.
6.3. Zahtjevi koje podnosi subjekt kreditne povijesti - fizička osoba, osim individualnog poduzetnika, u skladu s podstavkom "d" stavka 2. stavka 3. i 4. dijela 6.1. ovoga članka, moraju sadržavati sljedeće podatke o navedeni predmet kreditne povijesti - prezime, ime, patronim (ako postoji), serija i broj osobnog dokumenta, kao i datum rođenja.
6.4. Zahtjev subjekta kreditne povijesti - fizičkog poduzetnika ili subjekta kreditne povijesti - pravne osobe za dostavu kreditnog izvješća može se poslati na adresu:
1) u pisanom obliku na papiru s vlastitom potpisom subjekta kreditne povijesti - individualnog poduzetnika ili ovlaštenog predstavnika pravne osobe koja je subjekt kreditne povijesti, uz predočenje Zavodu za kreditnu povijest od strane individualnog poduzetnika od putovnicu ili drugu identifikacijsku ispravu, a ovlaštenog predstavnika navedene pravne osobe putovnicu ili drugu osobnu ispravu i ispravu kojom se potvrđuju njegova ovlaštenja;
2) u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog na jedan od sljedećih načina:
a) poboljšani kvalificirani elektronički potpis;
b) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis ako je korištenje odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđeno ugovorom između subjekta kreditne povijesti (pojedinačni poduzetnik ili pravna osoba) i ureda za kreditnu povijest, zaključno s u kojem je zavod za kreditnu povijest identificirao navedeni predmet kreditne povijesti u skladu s točkom 1. dijela 7.3. ovog članka;
c) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis ako je korištenje odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđeno ugovorom između subjekta kreditne povijesti (pojedinačnog poduzetnika ili pravne osobe) koji kreditna institucija servisira i ove kreditne institucije putem koju navedeni subjekt kreditne povijesti prijavljuje za kreditno izvješće i koji je sklopio ugovor o informacijskim uslugama s kreditnim uredom kojem je zahtjev poslan, nakon što je ova kreditna institucija identificirala subjekta kreditne povijesti prilikom prihvaćanja na uslugu u u skladu sa zahtjevima podstavka 1. stavka 1. članka 7. Saveznog zakona od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma";
3) pismeno na papiru s vlastitom potpisom subjekta kreditne povijesti - individualnog poduzetnika ili ovlaštenog predstavnika pravne osobe koja je subjekt kreditne povijesti, čiju vjerodostojnost ovjerava javni bilježnik u skladu sa zakonodavstvo Ruske Federacije o javnim bilježnicima;
4) u obliku telegrama ovjerenog od strane telekomunikacijskog operatera u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije u području komunikacija, nakon predočenja telekom operateru od strane subjekta kreditne povijesti - individualnog poduzetnika putovnice ili drugog identiteta ispravu, te od strane ovlaštenog predstavnika pravne osobe koja je predmet kreditne povijesti, putovnicu ili drugi osobni dokument i ispravu kojom se potvrđuju njegova ovlaštenja.
6.5. Ako subjekt kreditne povijesti - individualni poduzetnik ili subjekt kreditne povijesti - pravna osoba uputi zahtjev za kreditno izvješće na način propisan podstavkom "c" stavka 2. dijela 6.4. ovoga članka, kreditna institucija je nema pravo upoznati se sa sadržajem ovog kreditnog izvješća.
6.6. Zahtjevi koje šalje subjekt kreditne povijesti - individualni poduzetnik ili subjekt kreditne povijesti - pravna osoba u skladu s podstavkom "c" stavka 2. stavka 3. i 4. dijela 6.4. ovoga članka, moraju sadržavati sljedeće: informacije o relevantnom predmetu kreditne povijesti:
1) o pojedinačnom poduzetniku - prezime, ime, patronim (ako postoji), serija i broj osobnog dokumenta, kao i datum rođenja i podaci o državnoj registraciji pojedinca kao individualnog poduzetnika, pojedinačni broj porezni obveznik;
2) o pravnoj osobi - naziv, naziv tvrtke (skraćeni naziv tvrtke, ako postoji) pravne osobe, glavni državni registarski broj pravne osobe, matični broj poreznog obveznika. Zahtjevi koje šalje subjekt kreditne povijesti - pravna osoba u skladu sa stavkom 4. dijela 6.4. ovog članka, moraju sadržavati i podatke o ovlaštenom predstavniku navedene pravne osobe (prezime, ime, patronim (ako postoji), seriju i broj osobne isprave te podatke o ispravi kojom se potvrđuju njegova ovlaštenja).
7. Ured za kreditnu povijest, nakon što je identificirao subjekt kreditne povijesti, dostavlja mu kreditno izvješće:
1) u slučaju osobnog zahtjeva u birou kreditne povijesti - na dan podnošenja zahtjeva;
2) u suprotnom - u roku ne dužem od tri radna dana od dana prijema zahtjeva.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
7.1. Zavod za kreditnu povijest, nakon što je identificirao korisnika kreditne povijesti, dostavlja mu kreditno izvješće u roku ne duljem od tri radna dana od dana podnošenja zahtjeva za njegovo dostavljanje.
7.2. Identificiranje subjekta kreditne povijesti - pojedinca, osim individualnog poduzetnika, radi dostavljanja kreditnog izvješća, provodi Zavod za kreditnu povijest na jedan od sljedećih načina:
1) osobnim predočenjem od strane subjekta kreditne povijesti putovnice ili drugog identifikacijskog dokumenta;
2) prolaskom ovlaštenja od strane subjekta kreditne povijesti u jedinstvenom sustavu identifikacije i autentifikacije pri korištenju poboljšanog kvalificiranog elektroničkog potpisa ili jednostavnog elektroničkog potpisa čiji je ključ osobno pribavljen u skladu s pravilima korištenja jednostavan elektronički potpis prilikom podnošenja zahtjeva za državne i komunalne usluge u elektroničkom obliku koji je uspostavila Vlada Ruske Federacije. Identifikacija predviđena ovim stavkom provodi se na temelju sljedećih podataka o subjektu kreditne povijesti iz jedinstveni sustav identifikacija i ovjera - prezime, ime, patronim (ako postoji), serija i broj osobnog dokumenta, kao i datum rođenja;
7.3. Identificiranje subjekta kreditne povijesti - individualnog poduzetnika ili subjekta kreditne povijesti - pravne osobe radi dostavljanja kreditnog izvješća Zavod za kreditnu povijest provodi na jedan od sljedećih načina:
1) osobnim predočenjem od strane subjekta kreditne povijesti - fizičkog poduzetnika putovnice ili druge isprave o identitetu, te od strane ovlaštenog predstavnika pravne osobe koja je predmet kreditne povijesti, putovnice ili druge isprave koja dokazuje identitet, kao i dokument kojim se potvrđuje njegova ovlaštenja;
2) korištenjem kvalificiranog certifikata ključa za provjeru elektroničkog potpisa kada subjekt kreditne povijesti - individualni poduzetnik ili subjekt kreditne povijesti - pravna osoba pošalje zahtjev za kreditno izvješće u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog poboljšanim kvalificiranim elektroničkim potpis;
8. Kreditno izvješće se dostavlja korisnicima kreditne povijesti i financijskom upravitelju odobrenom u slučaju insolventnosti (stečaja) subjekta kreditne povijesti - pojedinca, samo u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog elektroničkim potpisom u u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije ili drugim analogom vlastitog potpisa voditelja priče kreditnog ureda ili druge ovlaštene osobe ureda za kreditnu povijest.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
9. Kreditno izvješće se daje korisniku kreditne povijesti uz suglasnost subjekta kreditne povijesti. Suglasnost subjekta kreditne povijesti mora sadržavati svrhu i datum izvršenja navedene suglasnosti, kao i ime korisnika kreditne povijesti - pravne osobe ili prezime, ime i prezime (ako postoji). ) korisnika kreditne povijesti - individualnog poduzetnika. Suglasnost subjekta kreditne povijesti za primanje njegovog kreditnog izvješća korisnik kreditne povijesti može dobiti:
1) u pisanom obliku na papiru sa svojeručnim potpisom subjekta kreditne povijesti - fizičke osobe, uključujući i individualnog poduzetnika, ili ovlaštenog predstavnika pravne osobe koja je subjekt kreditne povijesti, uz predočenje korisniku kreditne povijesti. kreditnu povijest pojedinca, uključujući i individualnog poduzetnika, putovnicu ili drugi osobni dokument, te ovlaštenog predstavnika navedene pravne osobe putovnicu ili drugu osobnu ispravu i ispravu kojom se potvrđuju njegova ovlaštenja;
2) u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog od strane subjekta kreditne povijesti - fizičkog lica, osim individualnog poduzetnika, na jedan od sljedećih načina:
a) poboljšani kvalificirani elektronički potpis;
b) jednostavan elektronički potpis, čiji je ključ osobno dobiven u skladu s pravilima za korištenje jednostavnog elektroničkog potpisa prilikom podnošenja zahtjeva za državne i komunalne usluge u elektroničkom obliku, koje je utvrdila Vlada Ruske Federacije;
c) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis, ako je korištenje odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđeno ugovorom između subjekta kreditne povijesti i korisnika kreditne povijesti, pri čijem sklapanju navedeni subjekt kreditne povijesti predočena putovnica ili drugi identifikacijski dokument;
d) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis, ako je korištenje odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđeno ugovorom između subjekta kreditne povijesti, koji servisira organizacija koja obavlja transakcije s u gotovini ili druge imovine, a korisnik kreditne povijesti, odnosno navedena organizacija koja obavlja transakcije s gotovinom ili drugom imovinom, nakon što takav korisnik kreditne povijesti identificira ovaj subjekt kreditne povijesti kada ga prihvaća na servis u skladu sa zahtjevima podstavka 1. stavka 1. (osim pojednostavljene identifikacije klijenta - pojedinca) ili stavka 5.8. članka 7. Saveznog zakona od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranje terorizma";
3) u obliku elektroničkog dokumenta potpisanog od strane subjekta kreditne povijesti - pojedinca poduzetnika ili subjekta kreditne povijesti - pravne osobe na jedan od sljedećih načina:
a) poboljšani kvalificirani elektronički potpis;
b) jednostavan elektronički potpis ili poboljšani nekvalificirani elektronički potpis ako je korištenje odgovarajućeg elektroničkog potpisa predviđeno ugovorom između subjekta kreditne povijesti (pojedinačnog poduzetnika ili pravne osobe) i korisnika kreditne povijesti, na zaključak o kojem je subjekt kreditne povijesti - poduzetnik pojedinac predočio putovnicu ili drugu osobnu ispravu, a od strane ovlaštenog predstavnika pravne osobe koja je subjekt kreditne povijesti, putovnicu ili drugu osobnu ispravu i ispravu potvrđivanje njegove ovlasti;
Trebam li pristanak zajmoprimca za interakciju s BKI-jem? Mnogi radije skrivaju informacije o zajmovima i kreditima, što je opravdano. Saznajte jesu li ove informacije strogo povjerljive.
Prijenos podataka u BKI
Više od deset godina na snazi je zakon "O kreditnoj povijesti" koji određuje interakciju sudionika kreditni odnosi: subjekti (zajmoprimci i jamci), izvori formiranja (banke, kreditne zadruge i organizacije, MFI, kao i službeno registrirani zajmodavci po ugovorima o zajmu) i BKI.
Prema važećem Saveznom zakonu, izvori formiranja CI-ja dužni su redovito dostavljati sve informacije o dužničkim obvezama BCI-ju. Osnova za prijenos bit će sklapanje ugovora o primanju informacijskih usluga. Uvjete suradnje utvrđuje biro.
Organizacije koje daju sredstva građanima u obliku zajmova ili usluga kreditiranja su velike i male banke službeno registrirane kao MFI, kreditne zadruge i mobilni operateri koji imaju pravo posuđivanja novca. Svi su dužni dostaviti podatke o transakcijama koje su obavljene u odnosu na dužnike, nalogodavce (primarne dužnike) i jamce barem jedinom BKI-u koji se nalazi na popisu državnih institucija. Registar. Ali izvor formiranja može surađivati s nekoliko ureda, to je dopušteno i dopušteno odredbama Saveznog zakona.
Uredi za kreditnu povijest Sankt Peterburga i drugih gradova u zemlji surađuju s subjektima koji izdaju financiranje pod uvjetima zajmova i kredita. A ako su ranije bankarske, kreditne i mikrofinancijske organizacije zahtijevale dopuštenje osobe koja je sklopila sporazum i imala zadužnice, za slanje informacija kreditnim uredima, sada je situacija drugačija i radikalno suprotna. Suglasnost za davanje CI više nije potrebna, odnosno podaci o transakcijama nisu povjerljivi i dostupni su CBI-u. To omogućuje sveobuhvatno, pouzdano i detaljno izvješćivanje koje može biti potrebno različitim skupinama ljudi.
Dobro je znati: organizacija koja je izdala sredstva, prema važećem zakonodavstvu, mora pravovremeno prenijeti sve detalje sklopljenih ugovora. Oni uključuju postojeće dužničke obveze, izvršena plaćanja, kašnjenja i kazne, kreditne uvjete, zaključenje ugovora. Ako neki podaci nisu preneseni u ured, klijent banke ili MFI ima pravo zahtijevati njihovu dostavu kako bi dobio pouzdan CI.
Pružanje izvješća
Uredi ne samo da pohranjuju informacije koje dobiju, već ih na zahtjev izdaju u obliku izvješća. Da biste se prijavili, možete se osobno obratiti uredu, poslati pismo ili telegram ili otići na službenu web stranicu BKI (Moskva i svi ostali gradovi imaju potpuni pristup internetskim resursima).
CI se izdaju subjektima kreditnih odnosa (fizicima koji su sklopili ugovore s bankama, MFI, zadrugama) na zahtjev, sudstvo o građanskim i kaznenim predmetima, savezne vlasti ovlasti u izvršenju akata, bilježnik prilikom provjere sastava imovine i Centralna banka. Ali nisu svi dijelovi izvješća dostupni, već samo naslov i glavni dijelovi. Ostali se osiguravaju u određenim situacijama utvrđenim zakonom.
Informacije se ne izdaju samo korisnicima CI. Samostalni poduzetnik može primati podatke o drugim osobama, kao i službeno registriranim organizacijama, a ne samo financijska djelatnost. Povijest može biti potrebna poslodavcu pri zapošljavanju zaposlenika, partneru pri uspostavljanju suradnje, osiguravajućoj organizaciji. Informacije će se dobiti na zahtjev ovih kategorija građana bez suglasnosti subjekta KI.
Dobro je znati: ako zajmoprimac želi saznati koje su informacije o njemu dostupne drugim subjektima koji su zatražili njegov CI, može koristiti uslugu.
Pristanak za interakciju s CBI-om od subjekta kreditne povijesti nije potreban, iako je prije situacija bila drugačija. To znači da podaci o tekućim i zatvorenim kreditima i ugovori o zajmu dostupni su uredi s kojima će banka ili MFI sklopiti ugovor. I ova promjena je opravdana, jer je kreditna povijest temeljni kriterij odlučivanja pri razmatranju zahtjeva za izdavanje sredstava građanima uz kamatu. Za detaljnije informacije pogledajte važeći savezni zakon.
Zanimljiv post