Državne banke c. Sudjelovanje države u aktivnostima banaka je drugačije
U kontekstu tekućeg "čišćenja" bankarskog tržišta, povećava se koncentracija imovine u kreditnim institucijama s državnim sudjelovanjem. Istodobno, privatnim bankama je sve teže konkurirati za mjesto na tržištu, a udio banaka u kojima sudjeluju nerezidenti stalno i ubrzano opada. Glavni razlog je strah kupaca.
Glasine u korist države
Udio 15 najvećih banaka s državnim sudjelovanjem (po imovini na dan 1. srpnja 2017.) u imovini ruskog bankovnog sustava iznosio je 51,2% u 2008., 56,4% u 2012., a već 61,4% u 2016. godini. (Popis najvećih banaka s državnim učešćem uključuje: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Russian Capital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex ", Poštanska banka .)
Konstantno oduzimanje licenci i alarmantna informacijska pozadina, nervozno stanje bankarskih klijenata - tvrtki i pojedinaca - sve to uvjetuje odljev sredstava iz privatnih banaka u banke u državnom vlasništvu. Ovaj trend nije uzrokovan nekim posebno povoljnim uvjetima, kvalitetom usluge ili originalnim ponudama iz "država", već subjektivnim osjećajem ugode kupaca.
Nepredvidljivost, crne liste, glasine čine svaku privatnu banku ranjivom na paniku klijenata. Obećanja regulatora da će “počistiti” sustav dodatno povećavaju međusobno nepovjerenje svih sudionika na financijskom tržištu i njihovih klijenata. Pa čak ni prošlotjedne "pozitivne" verbalne intervencije - izjave prvog zamjenika predsjednika Središnje banke Dmitrija Tulina da regulator nema potraživanja prema velikim bankama i da ne treba očekivati mjere licenciranja u odnosu na njih - nisu osobito umirile ljude.
Nepredvidljivost, crne liste, glasine čine svaku privatnu banku ranjivom na paniku klijenata. Obećanja regulatora da će “počistiti” sustav dodatno jačaju međusobno nepovjerenje svih sudionika na financijskom tržištu i njihovih klijenata.
Među financijerima i širom javnosti šuška se o nekoliko velikih privatnih banaka, čak je postala popularna i skraćenica BOMP, što znači prva slova imena (nećemo je dešifrirati, kako ne bismo pridonijeli ionako očito potaknutoj panika).
Državne banke su u porastu
Međutim, ovo što se sada događa jednostavno nastavlja opći proces u oštrom obliku dugi niz godina. Državne banke vuku klijente bez ikakvih konkurentskih prednosti, osim imidža države i povremenih napada panike na tržištu. Naravno, ne može se reći da su sve državne banke podjednako neučinkovite i da rade lošije od privatnih, to bi također bila prejaka izjava. Ali ogromna količina sredstava raznih organizacija i stanovništva koje je već otišlo iz privatnog bankarstva u državne banke, zbog banalnog straha, slijevala se tamo.
Kao rezultat toga, stopa rasta aktive banaka u državnom vlasništvu znatno je viša od prosječnog tržišta: imovina 15 najvećih banaka s državnim učešćem porasla je 2012. u odnosu na 2008. za 94,4% (83,4% bez Sberbanke), a u 2016. povećanje u odnosu na 2012. godinu iznosilo je 76,2% (91,9% ne uključujući Sberbank). Za usporedbu: ukupne stope rasta aktive bankovnog sustava u tim razdobljima iznosile su 76,7%, odnosno 61,7%.
Banke s državnim sudjelovanjem pokazuju ključnu ulogu u kreditiranju, kako stanovništva tako i pravnih osoba. Tako se udio kreditnog portfelja banaka u državnom vlasništvu povećao u razdoblju od 2008. do 2016. za jedan i pol puta te je početkom 2017. iznosio 65,7%. Udio korporativnog portfelja koji se pripisuje bankama u državnom vlasništvu povećao se za 17,4 postotna boda na 71,7% tijekom osam godina.
Lavovski dio svih dobiti bankarskog sektora također dolazi od državnih banaka, prvenstveno Sberbank. Ukupni iznos bankarske dobiti za siječanj - svibanj 2017. iznosio je 653 milijarde rubalja u odnosu na 235 milijardi u istom razdoblju 2016. godine. Istodobno, oko trećine banaka na tržištu pokazuje gubitke. Doprinos dinamici dobiti dali su uglavnom Sberbank, VTB (VTB 24 i Banka Moskve), Gazprombank. Prva tri čine oko 50% svih profita na tržištu. Štoviše, Sberbank je zaradio 40% cjelokupne dobiti bankarskog sustava zemlje.
Rast tržišnog udjela banaka u državnom vlasništvu nije samo zbog "imuniteta" dobivenog od regulatora, već i zbog činjenice da kreditne institucije s državnim sudjelovanjem u takvim uvjetima mogu biti učinkovitije: mogu trošiti manje na klijente akvizicija, razvoj proizvoda, oglašavanje i marketing. Dapače, svoju pouzdanost i usluge uopće ne trebaju reklamirati, takvo se javno mnijenje već razvilo. Iako se, naravno, i dalje moraju međusobno natjecati.
Korisnici sweep
Kao rezultat toga, državne banke postale su korisnici zamaha bankarskog tržišta, a privatne banke slabe, uključujući i najveće predstavnike sektora. Oni od privatnih igrača koji i dalje pokazuju pozitivnu dinamiku troše mnogo više novca i truda za postizanje rezultata. Morali su se dodatno boriti za kupce, u nekim slučajevima i manje kvalitete, kako bi zadržali svoj tržišni udio. "Slabiji odabir", odnosno prijenos sve skupljih obveza i sve manje kvalitetnih zajmoprimaca na privatne banke, rizik je cijelog tržišta. S druge strane, banke u državnom vlasništvu postaju taoci svoje pozicije: njihove marže rastu zbog vanjskih čimbenika, smanjuju se motivi za poboljšanjem poslovanja i usluga te optimizacijom troškova.
Ostaje za nadati se da monopolizacija, koncentracija imovine i ogroman udio državnih banaka u kreditiranju nisu cilj razvoja bankarskog sektora. Ali ti procesi već postaju neupravljivi. A ako se tako nastavi, morat ćemo poduzeti posebne mjere za obuzdavanje rasta udjela “država”.
Konstantin Vorobjov , Viši potpredsjednik, ICDI Pacific Co. doo
Bankarski sustav je složen sustav s hijerarhijom struktura i principa funkcioniranja. Država kontrolira svaku organizaciju i, u slučaju nelojalne konkurencije i pružanja usluga, oduzima licencu. VTB grupa je lider u ovom području i kupce zanima pitanje je li VTB državna ili poslovna banka?
Državna banka je institucija u kojoj je kontrolni paket dionica u vlasništvu države koju zastupa vlada ili ministarstvo financija.
Državne banke
Popis financijskih organizacija u državnom vlasništvu u Rusiji uključuje 28 organizacija, od kojih su glavne Gazprombank, Krayinvestbank, VTB banka iz Moskve, Svyaz-Bank, Globex, Russian Capital, Eurofinance Mosnarbank i druge. Svaka organizacija djeluje u određenom saveznom okrugu. Udio države u VTB-u u trenutku stvaranja strukture bio je 96,8%.
Državne banke rade na određenom području - pružaju usluge kliringa, osiguranja, rade samo s fizičkim ili pravnim osobama.
Misija i strategija razvoja ovisi o odlukama koje donosi vlada. To donekle sužava smjer razvoja i stvara prepreke potpunom održavanju poslovanja.
Komercijalne strukture
Od 1. siječnja 2018. u Rusiji je bilo 514 komercijalnih struktura, a u sustavu bankovnog osiguranja 466. Vlasnici takvih institucija su fizičke ili pravne osobe u jednom subjektu.
Vrste usluga i poslovanja - krediti, hipoteke, depoziti, osiguranje, jamstva, usluge za pravne i fizičke osobe.
Prvih deset uključuje sljedeće: Alfa-Bank OJSC, Bank of Moscow, Russian Standard Bank JSC, PJSC AK Bars, Uralsib, Binbank, VTB Bank, Vostochny.
S obzirom na najveće institucije s gornje liste, može se utvrditi da VTB zauzima prvo mjesto u rejtingu. Dakle, je li VTB banka državna ili komercijalna? Odgovor je jednostavan.
VTB banka je univerzalna komercijalna struktura s državnim vlasništvom dijela kapitala. Posljednjih godina menadžment je aktivno preuzeo druge financijske institucije, čime je ojačao svoju poziciju u raznim regijama zemlje.
Cijela tvrtka djeluje kao jedinstven holding, u kojem se svaka jedinica pridržava zajedničke strategije i misije.
Smanjenje udjela države
Prioritetni smjer razvoja za 2017–2019 odobrena je tehnološka podrška i modernizacija sustava. Maksimalna dobit, prema planu, trebala bi biti 200 milijardi rubalja do kraja razdoblja. Svake godine vlasnici tvrtki izdaju dodatno izdanje.
Prodajom dionica VTB Grupa uključuje prestižne globalne investitore koji ulažu značajna financijska sredstva u razvoj organizacije.
Udio države u VTB-u danas je 60,9%. Postupno se smanjuje uloga vlade u aktivnostima sudjelovanja. S obzirom na međunarodnu ekspanziju i pružanje usluga u Europi, Indiji, Aziji, Kini, Africi. Dakle, svaki geografski sektor ima svoje investitore poznate lokalnom stanovništvu. Time se povećava rejting i prestiž tvrtke.
Dakle, shvatili smo i odgovorili na pitanje klijenata je li VTB banka državna ili komercijalna banka. Ova je financijska institucija najpouzdanija, koja također radi u raznim područjima bankarskih usluga.
09. veljače 2013
Na području Ruske Federacije postoji mnogo različitih banaka:
- postoje državne banke Rusije, koje su komercijalne uz punu ili djelomičnu potporu države;
- postoje komercijalne koje se razlikuju po veličini i sastavu osnivača;
- postoje i strane bankarske organizacije koje su dobile licencu od Središnje banke Ruske Federacije i registrirane osnivanjem pravne osobe u skladu s ruskim zakonodavstvom.
Nedržavne i državne bankarske strukture
S općeg popisa, samo je Središnja banka Rusije federalno vlasništvo, ostali sudionici bankarskog tržišta su komercijalni.
Banke s državnom participacijom 2018
Sukladno Federalnom zakonu o bankarskoj djelatnosti, licencirane financijske institucije imaju pravo ostvarivanja dobiti, što je njihov glavni cilj.
Sberbank Rusije daleko je najveća među državnim bankama Rusije, a više od polovice je u vlasništvu Središnje banke Rusije, koja kontrolira njezine aktivnosti. Sberbank pokriva više od četvrtine cjelokupnog bankarskog sustava Ruske Federacije.
Državne banke Rusije su komercijalne organizacije i u potpunom su ili djelomičnom vlasništvu države. Popis državnih banaka Rusije uključuje: Sberbank, Rosselkhozbank, Bank VTB OAO, Gazprombank, kao i Vnesheconombank, koja nema bankarsku dozvolu, posluje na temelju Zakona 83-FZ i državna je korporacija. Poslovne banke razlikuju se po veličini, obliku vlasništva, vrsti licenciranja, sastavu sudionika i lokaciji.
Najveće banke u zemlji
Najvećim bankama u zemlji smatraju se organizacije koje već dugo stabilno i profitabilno rade. Na popisu: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, VTB24, Alfa-Bank, Bank of Moscow, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Transcreditbank, UralSib, MDM Bank, Rosbank, NOMOS-Bank, Banka St. Petersburg, Ak Bars, Citibank i dr. Deset najvećih banaka u Rusiji čini 60% imovine cjelokupnog bankarskog tržišta Ruske Federacije. A za dvadeset - 70%. Za usporedbu, uzmemo li u obzir da je 2012. godine u Rusiji poslovala 901 banka, preostalih 881 čini 30% imovine.
Strane banke na teritoriju Ruske Federacije imaju pravo raditi registracijom pravne osobe i izdavanjem dozvole Centralne banke, kao i kupnjom udjela Ruske banke.
Rasprava o članku
Dobivanje kredita je jednostavno!
Ispunite prijavu
Odaberite banku i ispunite zahtjev za kredit.
Ne znate kako ispuniti prijavu? Mi ćemo pomoći!
Uzmi kredit
Nakon popunjavanja prijave, na mobitel će Vas kontaktirati djelatnik banke
Uzmi kredit »
Rusi tradicionalno smatraju da su banke u državnom vlasništvu pouzdanije, iako za depozite do 1,4 milijuna rubalja jamči ista država i u drugim poslovnim bankama. Pritom, kako je pokazala priča s Ak Bars bankom, sudjelovanje države nije jamstvo reorganizacije u slučaju poteškoća. Štoviše, državne banke su često krcate kreditima za sve vrste mega-projekata protiv svoje volje.
Narodna banka
To umanjuje održivost, posebice u uvjetima pada realnih dohodaka stanovništva i smanjenja gospodarske aktivnosti. Međutim, dividende od blizine države. ne treba podcjenjivati ni strukture u sadašnjim stvarnostima.
Što je uopće državna banka?
Riječ je o banci, kontrolni udio (više od 50%) u kojoj pripada državi. struktura. To može biti Centralna banka, Federalna agencija za upravljanje imovinom ili, na primjer, jedna ili druga regija (grad).
Sberbank je državna banka?
Da, 52,32% je u vlasništvu Središnje banke Ruske Federacije, koja je državna institucija.
Što je s VTB-om?
VTB i VTB 24 također. Ovdje je udio države iznad 60,93%.
Potpuni popis banaka s državnim sudjelovanjem 2017
Ime banke | Dioničarski udio države |
Sberbank | 52,32% u vlasništvu Centralne banke |
VTB | 60,93% u vlasništvu Ruske Federacije (Rosimuschestvo) |
VTB 24 | 99,93% u VTB |
Rosselkhozbank | 100% iz Ruske Federacije (Rosimushchestvo) |
Vnesheconombank(ne radi s privatnim klijentima) | 100% od države |
VTB banka iz Moskve | 96,41% - VTB banka |
Sviaz-banka | 99,47% kontrolira Vnesheconombank |
MSP banka | 100% iz Ruske Federacije (Rosimushchestvo) |
Poštanska banka | 50% od VTB24, 50% od pošte Rusije |
Gazprombank | 45,53%. 10,19% - od Vnesheconombank, 35,54% - od Gazproma |
Globexbank | 99,99% u Vnesheconombank |
ruski glavni grad | 100% država Korporacija "Agencija za osiguranje depozita |
Sveruska banka regionalnog razvoja | 84,67% iz Ruske Federacije (Rosimushchestvo) |
Krayinvestbank | 98,04% Odjel za ulaganja Krasnodarskog teritorija |
Kazanska banka | 49,1184% od vlasti Kazana (općinska formacija Kazan) |
Khakass Municipal Bank | 37,95% Odbor za općinsko gospodarstvo uprave Abakan |
Banka Jekaterinburg | 29,29% Odjela za upravljanje općinskom imovinom grada Jekaterinburga |
OIKB "Rus" | 65,53% u blizini regije Orenburg |
Roseximbank | 100% s Vnesheconombankom |
Novikom banka | 57,68%. 34,05% - Ruske tehnologije, 23,63% - Rosoboronexport |
Ruska nacionalna komercijalna banka (RNCB) | 100% od Federalne agencije za upravljanje imovinom |
Sveruska banka za regionalni razvoj (RRDB) | 84,67% u vlasništvu Rosnjefta |
KBER banka iz Kazana | 49,1184% Grad Kazan |
U Ruskoj Federaciji postoje i podružnice stranih banaka. Potpuni popis njih nalazi se ovdje.
Oduvijek se smatralo da su poduzeća, institucije s državnom potporom ili u potpunom vlasništvu države stabilnije i zaštićenije od bilo kakvih ekonomskih katastrofa. Isto uvjerenje vrijedi i za banke. Posebno ovo pitanje počinje uzbuđivati potencijalne kupce u vrijeme krize. U Rusiji postoje financijske institucije koje su donekle povezane s državnom strukturom, iako se ovdje može napraviti niz rezervi.
Stabilnost nije ograničena samo na stabilniji položaj u trenucima pogoršanja ekonomske situacije. Druga prednost banaka koje imaju državnu zaštitu je činjenica da je manje vjerojatno da će primiti ograničenja i sankcije od glavnog državnog tijela za upravljanje financijama Središnje banke Ruske Federacije. Moguće sankcije uključuju oduzimanje licence, kontrolu nad radom financijske institucije, utvrđivanje politike i glavne radnje.
Koja je banka u Rusiji državna
Ako strogo slijedimo definiciju "države", onda, naravno, samo je Centralna banka Rusije u državnom vlasništvu. Središnja banka Ruske Federacije (Banka Rusije) je financijska institucija najviše razine koja ima pravo izdavati novac, odnosno proizvoditi i izdavati novac. Ovo pravo je monopol u cijeloj zemlji: samo Centralna banka ima pravo izdavati novac, organizirati njihovu distribuciju i proces optjecaja, povlačiti ih iz opticaja. Izdane novčanice i kovanice koje su u upotrebi su obveze koje preuzima ova državna financijska institucija, a koje su osigurane sredstvima Centralne banke Rusije. Odluke o izdavanju novca ili njihovom povlačenju donosi Upravni odbor Središnje banke Ruske Federacije.
U nadležnosti Središnje banke je i razvoj monetarne politike i regulacija banaka (to je njeno neotuđivo pravo vezano uz posebne ovlasti). Središnja banka također je angažirana na osiguravanju pouzdanog i nesmetanog rada platnog prometa u cijeloj zemlji.
Možemo reći da je Centralna banka glavni koordinator kreditnog sustava, što je čini tijelom gospodarskog upravljanja državom.
- Centralna banka izdaje kredite drugim financijskim institucijama;
- kontrolira njihove aktivnosti;
- bavi se izdavanjem i oduzimanjem dozvola za obavljanje djelatnosti u financijskom sektoru.
Ustav Ruske Federacije utvrđuje da je glavna funkcija Središnje banke Ruske Federacije osigurati stabilnost gospodarstva, posebno stabilnost nacionalne valute - rublje. Za postizanje ovog cilja Centralna banka može djelovati neovisno o drugim državnim strukturama. Takva širina njezinih ovlasti određena je zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".
Koje su druge banke u Rusiji u državnom vlasništvu
Ako je Središnja banka Ruske Federacije u cijelosti u vlasništvu države i njezina je personifikacija u financijskom sektoru, onda su ostale banke, zapravo, samo djelomično takve.
U nekim bankama država je vlasnik kontrolnog paketa dionica. To su banke kao što su: Sberbank, VTB, neki drugi.
Financijska institucija je u djelomičnom državnom vlasništvu ako:
- vlasnik kontrolnog paketa je državna organizacija, struktura, odjel;
Kontrolni udio daje ovlasti za upravljanje organizacijom gotovo samostalno. Pravno, "Kontrolni udio" je 50% dionica + 1, ako postoji vlasnik takvog udjela u upravljanju bankom, nema sukoba interesa, odnosno on zapravo postaje voditelj odjela .
No, treba napomenuti da prisutnost 20-30% udjela u osobi (fizičkoj ili pravnoj osobi) također može dati visoku razinu kontrole, posebno ako se ostatak dionica distribuira i drže manji vlasnici.
Naravno, postoje određena ograničenja prava – kontrolni udio glasova nije dovoljan za donošenje nekih važnih odluka, potrebno je najmanje ¾ (75%) glasova dioničara. Međutim, to se odnosi samo na donošenje posebno važnih odluka (na primjer, likvidacija organizacije). Dakle, kontrolni paket, unatoč tim ograničenjima, čini svog vlasnika jedinim ovlasti u upravljanju.
- država posjeduje dovoljno dionica da blokira određene odluke;
Blokirajući udio - 25% + 1, sljedeći najveći i najvažniji znak moći u upravljanju organizacijom. Njegov vlasnik je drugo lice organizacije. Ovaj broj dionica omogućuje blokiranje bilo koje odluke glavne skupštine dioničara, jer bez ovog “25 + 1” status quo propisan zakonom ne može nastupiti.
Osim ove dvije sorte, postoje i većinski i manjinski udjeli. Prvi također, s određenom strukturom raspodjele dionica među vlasnicima, može imati kontrolne funkcije, drugi je, prema definiciji zakonodavstva Ruske Federacije, nekontrolirajući (od 1% dionica).
- upravljanje i koordinaciju rada banke u cijelosti provode predstavnici Centralne banke ili uz njihovo sudjelovanje.
Trebam li odabrati banku s državnom potporom?
Činjenica da država upravlja mnogim financijskim strukturama je činjenica. Pitanje je samo u kojoj mjeri. Prema izvješćima, ovo je popis s najmanje 50 pozicija.
Naravno, banka s državnom potporom neće klijentu ponuditi, na primjer, maksimalnu kamatu na depozit, ali zauzvrat deponent dobiva stabilnost svog računa i jamči sigurnost sredstava.
Ako osoba planira dobiti zajam, onda je bolje zaustaviti svoj izbor na državnim bankama. Definitivno ga nećete morati hitno u cijelosti otplatiti ili promijeniti zajmodavca tijekom trajanja ugovora o zajmu.
Ispod je nepotpuni popis državnih banaka u Rusiji, dok izraz "država" ne znači puno vlasništvo države, već prisutnost njenog sudjelovanja u upravljanju.
- Sberbank Rusije;
- VTB;
- VTB 24;
- Gazprombank;
- Moskovska banka;
- Vnesheconombank;
- Rosselkhozbank;
- Dalekoistočna banka.
U tim i mnogim drugim bankama državu predstavlja kontrolni paket dionica.
Možete jednostavno saznati koje se financijske institucije mogu klasificirati kao "državne banke Ruske Federacije", popis se može vidjeti ovdje:
Ova stranica donosi ažuran popis financijskih institucija u čijem upravljanju na ovaj ili onaj način sudjeluje država. Nadamo se da će vam biti od koristi ako imate pitanja.
Rusko bankarsko tržište je možda jedno od rijetkih mjesta gdje se može promatrati ulazak države u konkurenciju s komercijalnim organizacijama. Istovremeno, banke pod državnom kontrolom zauzimaju vodeće pozicije u rejtingu, kako po obimu novčanog prometa tako i po broju ostalih resursa. U kategoriju “države” spadaju banke u kojima prevladavaju ili su značajno zastupljena državna ulaganja u temeljnom kapitalu. Dakle, državi je dopušteno miješati se u aktivnosti bankarske strukture, pružiti joj svu moguću pomoć. Popis nepouzdanih banaka možete pronaći ovdje.
Popis državnih banaka Rusije
- Sberbank - u državnom vlasništvu 50% + 1 dionica.
- Gazprombanku u potpunosti kontrolira država, jer je u vlasništvu državne tvrtke Gazprom.
- VTB - u temeljnom kapitalu 60% pripada državi.
- Rosselkhozbank je institucija u potpunom državnom vlasništvu.
- Moskovsku banku je prije kontrolirala moskovska vlada, no sada ju je preuzela VTB grupa.
- Rosbank - ima 8% državne imovine.
Ustupnik štedionice SSSR-a, kojoj je trenutno povjereno više od 50% depozita pojedinaca. Po profitabilnosti i neto imovini ova bankarska institucija također zauzima vodeću poziciju. Sberbank je stvorila najveću mrežu poslovnica i vlastitih bankomata u Ruskoj Federaciji. Zbog velikog zaliha vlastitih sredstava, kupcima se nudi niska kamatna stopa na hipoteku (oko 12%, trošak se određuje na temelju vrste nekretnine koja se kupuje). Ako govorimo o minusima, onda je vrijedno napomenuti zaostalost Sberbanke na području uvođenja inovacija, iako je to ne sprječava da bude izdavatelj najvećeg broja platnih kartica.
Kroz ovu organizaciju financira se izgradnja mnogih proizvodnih objekata vezanih za vađenje nafte, plina i drugih industrija važnih za gospodarstvo zemlje. Banka ima razvijen sustav predstavništava, koji uključuje ne samo interna predstavništva, već i podružnice u zemljama poput Bjelorusije, Švicarske i Armenije. Što se tiče ukupnog iznosa izdanih zajmova, Gazprombank je pokazao impresivne rezultate - tijekom prošle godine ovaj je pokazatelj gotovo dosegao razinu od 1,5 bilijuna rubalja. Zasebno, vrijedi istaknuti iznimno isplativ program kreditiranja automobila s kamatnom stopom od 9-14%, što je postignuto sklapanjem ugovora s nekoliko velikih proizvođača.
Ova financijska institucija prvenstveno je usmjerena na pružanje usluga korporativnim klijentima visoke razine. Pružanje usluga bankarstva za stanovništvo odvija se preko sponzorirane tvrtke "Banka VTB-24", usmjerene na izdavanje potrošačkih kredita i platnih kartica, kao i na polaganje depozita. Stanovništvo Ruske Federacije pokazuje veliki interes za hipotekarni program VTB, usmjeren na stjecanje gotovih stanova, dobivanje kredita za individualnu izgradnju i tako dalje. Stopa varira od 9 do 13%, a prva rata u slučaju individualne gradnje iznosit će 0%.
Rosselkhozbank
Nalazi se u prvih pet najvećih financijskih institucija u smislu kapitala, ima široku mrežu ureda i predstavništava u svakoj regiji zemlje. Osim toga, djelujući u okviru programa razvoja agroindustrijskog kompleksa, sudjeluje u regulaciji tržišta poljoprivrednih proizvoda. Rosselkhozbank svojim klijentima pruža povoljne uvjete kreditiranja - za poljoprivredne strojeve, pomoćne parcele, obrazovanje i još mnogo toga, te prihvaća mirovinske depozite.
Uglavnom usmjeren na služenje operacijama općinskih vlasti glavnog grada. Aktivno ulaže u maloprodaju, razvija posebne ponude zajmova. Prinos na depozite u ovoj banci kreće se između sedam i deset posto godišnje. Sve ovisi o uvjetima koje klijent odabere, na primjer, mogućnost prijevremenog povlačenja sredstava ili dodavanja sredstava na depozit. Program hipotekarnog kredita nudi uzimanje kredita s kamatnom stopom od 12,5% godišnje na rok do 25 godina. Nije potrebno platiti početnu naknadu.
Posljednja je na našoj listi, budući da je sudjelovanje države u njoj prilično neznatno (82% kontrolira francuska financijska grupa Societe Generale). Banka se predstavlja kao univerzalna institucija koja pokriva sva glavna područja industrije. Čini se da je najprimamljivija ponuda za izdavanje kredita malim poduzećima (riječ je o kreditnim programima dizajniranim posebno za poduzetništvo - kreditima sa stopom od najviše 17 posto, bez kolaterala i bez predujma).
Time je popis državnih banaka dovršen. Predlažem da se u ovoj temi raspravi o svim prednostima rada s državnim bankarskim institucijama u odnosu na komercijalne.
Što ljudi kažu
Banke s državom sudjelovanje se smatra pouzdanijim, pa daju niži postotak na depozite - za štediše je to minus. Ali budući da su njihovi resursi jeftiniji, daju jeftine kredite - to je definitivno plus za zajmoprimce.
Glavna prednost državnih bankovnih institucija u odnosu na privatne je u tome što u slučaju nepredviđenih komplikacija i gubitka solventnosti od strane banke država može podržati financijsku pomoć. Osim toga, budući da većina banaka sa značajnim udjelom državnog kapitala prolazi kroz važna plaćanja - osiguravajući funkcioniranje gospodarstva, jednostavno se ne smije dopustiti da se raspadnu.
Dakle, davanjem svojih sredstava državnoj banci, osigurat ćete ih, ali, kako je primijetio Nikolaich, ne možete računati na visok postotak.
Jedan od glavnih kriterija za pouzdanost banke je razina državne potpore za nju. U državnim bankama depoziti fizičkih lica imaju puno državno jamstvo, dok je u poslovnim bankama depozit osiguran na iznos koji uplaćuje fond za jamstvo depozita (podrazumijeva se da banka mora biti članica tog fonda).
Sve banke su osigurane (700 tisuća rubalja). Bez toga neće biti licencirani.
Što se državnih struktura tiče, njihova pouzdanost je mač s dvije oštrice. Sve što lobira država manje je učinkovito i manje provjeravano. Uzmite iste stambeno-komunalne usluge - da postoji komercijalna organizacija, oni bi se dugo smatrali bankrotom. Opet je razina korupcije u državnim organizacijama osjetno veća.
Ako govorimo o poslovnim bankama, one obično imaju vrlo konzervativnu politiku po pitanju depozita fizičkih i pravnih osoba, za razliku od poslovnih banaka koje dio novca mogu uložiti u visokorizičan projekt ili izdati veliki loš kredit i na kraju bankrotirati. .
Državne banke imaju jednu vrlo važnu prednost u odnosu na druge bankarske strukture. Naime, da je sama država djelomično ili u potpunosti odgovorna za obveze banke. Odnosno, čak i ako banka bankrotira, štediše neće izgubiti svoj novac. Barem se tako deklarira.
Čini mi se da sada, u principu, nema državnih banaka. Postoje banke u koje država ulaže financije. Ista Sberbank je poslovna banka pod kontrolom Središnje banke Ruske Federacije. Želio bih vjerovati da u slučaju stečaja štediše neće izgubiti ušteđevinu.
Pa, glavna prednost takvih banaka, čini mi se, je njihova pouzdanost. Neka su kamate nešto niže nego u bankama bez sudjelovanja države, ali je vjerojatnost da će se takvoj banci nešto dogoditi ipak puno manja.
Ne postoje banke u potpunom vlasništvu države, ali postoje banke s državnim učešćem. Osim gore navedenih, tu su i VTB 24, Khanty-Mansiysk Bank i još dva desetaka takvih banaka.
Inače, Gelendzhik-Bank, iako se pozicionirala kao banka s državnim sudjelovanjem, ipak nije izbjegla ozbiljne probleme i, u konačnici, oduzimanje licence.
Pokazalo se da postoji. Vnesheconombank i Rosselkhozbank. U potpunom vlasništvu države. Samo obični investitori oni ne služe. Bave se: inozemnom gospodarskom djelatnošću i kreditiranjem agroindustrijskog kompleksa, poljoprivrednika, pomoćnih parcela. Usput, dobra stopa u Ruskoj poljoprivrednoj banci, međutim, doprinos bi trebao biti od 1,5 milijuna rubalja.
Dakle, to su baš one banke koje žive “od Unije”, to dovoljno govori. Vneshtorgbank je stvorio VTB 24 za bližu interakciju sa stanovništvom, kreditirajući ne samo kolektivne farme i državne farme, već i obične, potrošačke i kolateralne, Rosselkhoz, usput rečeno, danas nudi cijeli niz bankarskih usluga za pojedince, do kreditnih kartica i auto krediti, kada Sberbank , na primjer, izdavanje auto kredita pokrivena. Stari se ne mogu vratiti.
Općenito, čini mi se da je svim tim bankama ostao samo naziv od starih sovjetskih, koje vrlo teško iskorištavaju kako bi sebi stvorili povoljniju sliku među stanovništvom. Upravo je naziv koji je sačuvan još od sovjetskih vremena njihova glavna prednost, no inače su te banke potpuno iste kao one koje su nastale kasnije.
Svintuse, pa nemoj mi reći. Gazprombank i VTB otvoreni su 1990. godine, Rosbank -1993., Bank of Moscow - 1995. godine, Rosselkhozbank posluje od 2000. godine. Koja su sovjetska imena? Sberbank je za vrijeme Staljina bila Štedionica, ali je plaćao i odštetu na depozite. Dakle, slika je pošteno zaslužena. A mnoge od onih koje su bile manje i nastale kasnije ili ranije bile su potpuno zatvorene. Dakle, postoji razlika. Ona je stabilna. A prednosti su u visini imovine i državnih jamstava.
Od pet navedenih, preporučam Rosselkhozbank: imaju vrlo dobre kamate na depozite, a vrlo demokratske na hipoteke. Sada biramo banku kako bismo kupili stan na hipoteku, za sada naginjemo onoj “poljoprivrednoj”! O Sberbanku se nema puno reći, ovo je brend koji je vrlo skup za klijenta, ali uvijek treba preplatiti za brend. VTB je dobar u kupnji/prodaji valuta. Imam platnu karticu u Gazprombanci, ali ne mogu reći ništa dobro (ili loše) o ovoj instituciji: sve mi odgovara, ali ne više!
Sada, u principu, ne postoje državne banke, sve su to komercijalne strukture i podliježu općim zakonima. Druga stvar je banka sa 100% državom. sudjelovanje s cjelokupne liste takve banke je samo jedna "Rosselkhozbank" i samo se ona neizravno može pripisati bankama u državnom vlasništvu. Ovdje su prednosti očite, to su maksimalna jamstva države, ne vidim više prednosti. Sve banke su uključene u fond osiguranja depozita, bez toga nemaju pravo primati depozite od fizičkih lica.
Sustavno važne banke dobivaju dodatnu potporu Centralne banke i Vlade. I sam koristim usluge Sberbanke, to mi je zgodno. Dobri kreditni uvjeti, brojni bankomati i poslovnice, sada proširuju popis online usluga koje se nude.
Državne banke uvijek su dodatno jamstvo pouzdanosti i stabilnosti banke. Stroža kontrola od strane države takvim bankama dodatna je garancija da banka u jednom lijepom trenutku neće puknuti kao neke čak i vrlo velike poslovne banke. Osim toga, takve banke često imaju specijalizirane povlaštene programe za određene kategorije građana, koji im omogućuju dobivanje kredita po sniženim stopama.
skylark
Pa, javne banke imaju dosta prednosti. Prvo, oni su pouzdaniji, jer u krizi su državne banke te koje prve dobivaju financijsku potporu. Drugo, u mnogim državnim bankama kamatna stopa na kredite i hipoteke niža je nego u privatnim organizacijama.
Državnim bankama je najvažnije da nekako imaju više povjerenja od drugih. I mir da se s novcem koji je na računu ništa neće dogoditi.
A čemu služi to povjerenje, ako su uvjeti nepovoljniji? Općenito, smatram da je koncept "golubice" u financijskom sektoru neprikladan. Prikupljajte i analizirajte informacije i na temelju njih donosite odluke. A vjera u financijskim stvarima je posljednja stvar. Uz to, svi depoziti su osigurani pa je i povjerenje isto. Banke u državnom vlasništvu imaju minimalan rizik da će im biti oduzeta dozvola, da. Ali uvjeti... Sada sam pogledao Rusku poljoprivrednu banku - više-manje zanimljivi prijedlozi, tako da bi minimalni iznos trebao biti od 3 milijuna. Koja je svrha povjerenja ako je samo 1.400.000 osigurano?