Što je e-kreditna kartica. Kreditne kartice jednostavnim riječima - za što su i kako se koriste
Dizajn uvelike pojednostavljuje međusobna naselja. Posjedujući takvu karticu, nikada nećete ostati bez novca: kreditne kartice mogu se koristiti za podizanje gotovine s bankomata banaka svih zemalja, što je posebno pogodno za putnike i ljude koji često putuju na poslovna putovanja.
Većina financijskih i kreditnih organizacija izdaje kreditne kartice s grejs periodom pozajmljivanja. U roku od 50-60 dana zajmoprimac novac koristi potpuno besplatno, bez plaćanja kamata na kredit.
Važno je napomenuti da je novac povučen s kreditne kartice neprimjeren zajam, kojim možete raspolagati kako želite. Vlasnici kreditnih kartica ne obavještavaju banku o tome gdje su potrošili novac, što je uvijek vrlo povoljno.
Ako se odlučite za kreditnu karticu, to možete lako učiniti u gotovo svakoj banci u Rusiji. Zahvaljujući pojednostavljenom dizajnu plastičnih kartica, morate ispuniti minimum dokumenata.
Razlika između kreditnih i debitnih kartica
Često se postavlja pitanje kako se kreditne i debitne kartice koje nude banke razlikuju. uvijek imaju pozitivan saldo novca, osmišljeni su za akumuliranje novca, primanje prihoda od depozita i prijenos plaća.
Kreditne kartice imaju nešto drugačiju svrhu. Njihov saldo može biti negativan, dok je glavni zadatak kreditnih kartica pružiti vlasniku kartice novac kada nema dovoljno vlastitih sredstava.
Praksa je dokazala da su kreditne kartice najbrži način za dobivanje neprimjerenih zajmova od banke. Novac se može podići s njih na bankomatu bilo koje banke, što je vrlo povoljno za vrijeme putovanja i poslovnog putovanja.
Važne prednosti korištenja kreditnih kartica
Ako ste ikada koristili kreditne kartice, vjerojatno ste uspjeli procijeniti sve njihove prednosti. Kreditna kartica u vašem džepu otvara široke mogućnosti za njenog vlasnika, omogućujući vam da gotovo trenutno dobijete nedostajući iznos novca. Prikladan je za plaćanje robe i usluga gdje god su ugrađeni terminali.
Za ljubitelje kupovine u mrežnim trgovinama, kreditna kartica će biti prikladna, a u nekim slučajevima i jedini način prijenosa plaćanja. U nekim bankama funkcije kreditnih kartica imaju mogućnost razmjene valuta, što posebno vrijedi prilikom naručivanja robe i plaćanja usluga na stranim stranicama.
Kada vrijedi računati na bonuse?
Prilikom odabira kreditne kartice, svakako provjerite hoće li sudjelovati u programima vjernosti. Često, uz aktivno korištenje kreditnih kartica, banke prikupljaju bonuse na njima. Ti se bonusi mogu trošiti na popuste u podružnicama, benzinskim stanicama, kozmetičkim salonima, restoranima itd.
Ako je kreditna kartica povezana s dobrotvornim programom, svaki put kada platite robu i usluge kreditnom karticom, pomažete bolesnoj djeci, veteranima i sirotištima. Cijeli je postupak potpuno automatiziran, tako da vam prijenos novca za dobre potrebe ne smeta.
Važno je zapamtiti
Ni u kojem slučaju ne smijete zaboraviti takvu korisnu uslugu kao milost za kreditnu karticu. U roku od 50-60 dana posuđeni novac možete koristiti potpuno besplatno. Do danas takvi kreditni programi djeluju u većini banaka.
Korištenje kreditne kartice može uvelike pojednostaviti nagodbe za robu i usluge. Najbolja opcija je kreditna kartica povezana s partnerskim i bonus programima.
4.5 (90%) 4 glasova
Sigurno su svi već više puta čuli za ponude banaka o mogućnostima besplatne kreditne kartice, ali nisu svi svjesni kakve prednosti mogu dati i kako ih koristiti. Za mnoge je jedna riječ "kredit" odmah povezana s "pljačkom". Zapravo je sve pomalo pogrešno. Predlažemo da pročitate ovaj članak do kraja da biste saznali o svim detaljima kreditnih kartica i na taj način povećali svoju financijsku pismenost.
1. Kreditna kartica - što je to jednostavnim riječima
Kreditna kartica (skraćeno od "kreditna kartica", s engleskog. "kreditna kartica") je bankovna kartica koja vam omogućuje da kupujete automatski posuđujući novac iz bankovnih sredstava
"Zajam" sredstava pojavljuje se tijekom transakcije kupnje. Svaka kartica ima kreditni limit koji se može iskoristiti. Obično je taj iznos ograničen na raspon od 300..500 tisuća rubalja, ovisno o vrsti kreditne kartice, vašem prihodu i banci. Izdaju se na razdoblje od 2 do 5 godina, nakon čega se automatski ponovno izdaju.
Svaka banka ima svoje uvjete. Ne postoji niti jedan standard prema kojem rade kreditne kartice. Razmotrit ćemo najčešće uvjete.
Razdoblje plaćanja kreditnom karticom što je toJedna od prednosti kreditnih kartica je mogućnost davanja prednosti razdoblje milosti (ili poček) koji vam omogućuje vraćanje novca banci bez plaćanja kamata ili drugih preplaćenih sredstava. Koliko su uzeli - toliko su i vratili. Sve pošteno i bez prevare. Svaka banka postavlja svoja razdoblja milosti (netko ih ima više, netko manje).
primjedba
Grejs period se odnosi samo na bezgotovinsko plaćanje. Pri podizanju sredstava s bankomata naplaćuje se provizija (u većini slučajeva 3-5% iznosa). Stoga je bolje ne podizati gotovinu s kreditne kartice, jer je to izuzetno nepovoljno.
Postoje različite vrste kreditnih kartica koje ovisno o statusu pružaju različite mogućnosti za plaćanje. Obično se klasificiraju na sljedeći način:
- Klasična (klasični)
- Zlato (zlato)
- Platina (platine)
Najvažniji parametri su:
- Maksimalni iznos zajma;
- Trajanje razdoblja milosti;
- Cijena usluge kartice;
- Bonusi i povrat novca prilikom plaćanja;
- Postotak koji trebate platiti banci ako prijeđete razdoblje odgode;
2. Prednosti i nedostaci kreditnih kartica
Banke dragovoljno daju kreditne kartice gotovo svakoj osobi u nadi da će zaboraviti ili neće moći izvršiti plaćanje na vrijeme za kredit. U tom će slučaju banka dobro zaraditi (provizije, kamate za razdoblje itd.).
Međutim, kreditne kartice imaju još mnogo neospornih prednosti.
- Mogućnost kupnje odmah, bez vlastitih sredstava bez dodatnih putovanja u banku.
- Solidni bonusi i povrat novca iz banke. Stoga, ohrabrujući da koriste ove kartice i troše više.
- Prisutnost mirovanja tijekom kojeg ne možete platiti ništa za korištenje zajma
- Pogodno je plaćati kupovinu u inozemstvu. Osim toga, ovo je vaš dodatni novac za svaki slučaj.
- Mogućnost korištenja kreditnog limita iznova i iznova
- Postoje besplatne kreditne kartice za koje nije potrebna godišnja naknada za održavanje
- Motivacija za to je imati sposobnost brzog uzimanja kredita bez kamate. Štoviše, taj je osjećaj razvijeniji kod onih koji nemaju besplatni novac, odnosno kod onih koji koriste kreditne kartice
- Banka je zainteresirana za preuzimanje provizija, kamata itd. Stoga morate biti oprezni prilikom potpisivanja ugovora i daljnjeg servisiranja kartice.
- Da ne biste platili novčane kazne i kamate, morate se sjetiti izvršenja plaćanja.
3. Najbolje kreditne kartice
Na tržištu kreditnih kartica postoji mnoštvo ponuda. To je dobro, jer se zbog velike konkurentnosti rađaju zaista dobre ponude za krajnjeg korisnika. Razmotrite najbolje kreditne kartice za 2019. godinu.
3.1. Tinkoff kreditna kartica
3.2. Halva rata na rate (SovcomBank)
4.5. Razlike između kreditne kartice i potrošačkog zajma
Što je bolje: kreditna kartica ili potrošački kredit? Na ovaj odgovor nema jedinstvenog odgovora. Ovisno o situaciji, i prva i druga opcija mogu biti bolje.
Navodimo glavne razlike između kreditne kartice i zajma:
- Možete redovito uzimati zajmove bez kontakta s bankom
- Možete uzeti bilo koji iznos koji ne prelazi utvrđeni limit
- Postoji milost razdoblja za koji ne morate plaćati kamate. Za potrošački kredit kamata odmah počinje raditi protiv vas
- Mogućnost brzog otplate bez odlaska u banku. Pri otplati redovnog kredita potrebna su putovanja u banku, što stvara neugodnosti
4.6. Mogu li podići novac s kreditne kartice?
Novac s kreditne kartice može se podići putem bankomata. Ali uzima se provizija. Međutim, na tržištu možete pronaći kartice koje vam omogućuju to bez preplata. Da biste to učinili, morate tražiti posebno takve prijedloge.
Slični unosi:
Jednostavnim riječima, kreditna kartica je plastično sredstvo plaćanja koje vam omogućuje plaćanje novcem koji banka osigurava pod uvjetima ugovora o kreditu. Možete ga koristiti i u Rusiji i inozemstvu.
Što je kreditna kartica?
Kreditna kartica - isti zajam koji se, za razliku od potrošača, može izdati na razdoblje do 2-3 godine, nakon čega se dug mora otplatiti bezuspješno, a kartica ponovno izdati. Istovremeno banka postavlja kreditni limit, tj. Maksimalni iznos novca koji se može potrošiti tijekom određenog vremenskog razdoblja. Takvo ograničenje banka postavlja na temelju starosti i solventnosti klijenta, prisutnosti depozitnih i drugih računa, imovine, dobre kreditne povijesti itd.
Za razliku od običnog zajma, kreditni limit na kartici se okreće, tj. maksimalni iznos postavlja se u odnosu na paušalni dug klijenta prema banci i može se ponovo upotrijebiti nakon otplate.
Sama kartica je plastična ploča koja je zaštićena od raznih oštećenja: ogrebotina, abrazije, vode, sunčeve svjetlosti, temperaturnih promjena.
U međunarodnoj praksi kartice su ponekad izrađene od metala, uključujući dragocjeno (zlato, platina), za VIP kupce.
Jednostavnost i jednostavna upotreba postižu se univerzalnim dimenzijama koje su određene međunarodnim standardima. U većini zemalja koristi se ISO 7810 ID-1 format, gdje je duljina kreditne kartice 8,57 centimetara, visina je 5,39 centimetara, debljina je do 1 milimetar, a polumjer zaobljenja uglova je oko 3 mm.
Značajke i značajke kreditne kartice
Zahvaljujući suradnji banke s međunarodnim platnim sustavima, kreditna se kartica može koristiti ne samo u Rusiji, već i u stranim zemljama. Kartica pruža sljedeće značajke:
- bezgotovinsko plaćanje robe i usluga na teret kreditnih sredstava, uključujući izvan svog grada i države;
- podizanje gotovine s bankomata u utvrđenom ograničenju;
- stalan pristup pozajmljenim sredstvima;
- nedostatak potrebe za izvještavanjem zajmodavca o svrsi zajma;
- naručivanje plastičnih proizvoda putem Interneta na web stranici banke;
- besplatno korištenje posuđenih sredstava do kraja razdoblja počeka.
Kreditna kartica razlikuje se od običnog zajma u načinu na koji pruža novac. Zajam se izdaje, u pravilu, odjednom, tj. cjelokupan iznos odjednom. Izuzetak su programi za poslovne subjekte u kojima se novac može izdavati u obrocima. To postupno osiguravanje resursa naziva se kreditnom linijom. Kartica po načinu izdavanja novca slična je kreditnoj liniji, jer se sredstva troše u dijelovima, prema potrebi. Međutim, na računu s kartom primjenjuje se revolving ograničenje.
Na primjer, s maksimalnim iznosom od 50 tisuća rubalja. dužnik je obavio kupnju od 30 tisuća rubalja, a zatim je vratio 20 tisuća rubalja. Ostatak duga iznosit će 10 tisuća rubalja, a veličina neiskorištenog ograničenja od 40 tisuća rubalja. (50 - 10). Pri sljedećoj kupnji klijent može koristiti kreditni novac u iznosu do 40 tisuća rubalja.
Druga je razlika što se zajam izdaje u gotovini, dok je na kartici prioritet bezgotovinsko plaćanje, a povlačenje gotovine podliježe proviziji.
Često se kreditna kartica miješa s prekoračenjem, ali to su različiti proizvodi. Prekoračenje je pružanje zajma sredstava koja prelaze vlastita sredstva. Usluga se povezuje na debitne kartice, često kartice plaća. Princip rada je sljedeći: na kartici kupca nalazi se određeni iznos vlastitog novca, koji se tereti u trenutku plaćanja. Čim njihov novac završi, banka počinje pozajmljivati \u200b\u200bvlasniku kartice za iznos kupnje. Za kartice prekoračenja računa, kao i za kreditne kartice, postavljeno je ograničenje potrošnje, iznad kojeg je nemoguće prijeći. Osim toga, postoji još jedna sličnost - prisutnost mirovanja tijekom kojeg možete vratiti dug bez kamata.
Na prvi pogled može se činiti da su ove dvije vrste kartica identične, ali u stvari postoje temeljne razlike:
- Kartica za prekoračenje računa uvijek je zadužena (najčešće plaća).
- Da biste svoj novac potrošili na kreditnoj kartici, taj novac morate položiti, ali oni redovito dolaze na plaću.
- Da biste otplatili dug na kreditnoj kartici, obično je morate sami nadopuniti. Prema prekoračenju platne kartice, to se događa automatski svaki put kada se plaća pripisuje.
- Za kreditne kartice karakterizira veći limit od prekoračenja.
- Grejs period prekoračenja kartice je znatno niži ili nema.
I što je najvažnije, dug s kreditne kartice možemo vratiti mnogo duže, koristeći mogućnost otplate uz minimalna plaćanja.
Bankovni podaci
Svaki plastični nosač ima prednju i stražnju stranu. Na prednjoj strani mogu se primijeniti neke informacije, slika ili logo banke koja je izdala. Obrnuta strana je najčešće obična. U isto vrijeme na kreditnoj kartici moraju biti sljedeći elementi:
- prezime i ime nositelja (ako je kartica registrirana);
- logo platnog sustava (Visa, MasterCard);
- zaštitni čip;
- magnetska traka;
- sigurnosni kod CVV2, CVC2;
- mjesto za potpis;
- naziv banke koja je izdala karticu;
- datum isteka kartice (mjesec i godina u numeričkom obliku);
- hologram;
- reljefni broj kartice koji se sastoji od 16 znakova (ne treba brkati s brojem računa).
Podaci koji se ne prikazuju na platnom sredstvu, ali su neophodni za provođenje izračuna:
- TIN i puno ime primatelja;
- broj računa (dodjeljuje ga banka i sastoji se od 20 znakova);
- BIC - kod koji se koristi za identificiranje financijske institucije;
- korespondentni račun (dodjeljuje se prilikom registracije banke i koristi se za namire s drugim bankama);
- puno ime financijske organizacije.
U inozemstvu naselja s kreditnim karticama zahtijevaju obavezno navođenje adrese za naplatu kartice. Ovo je mjesto prebivališta klijenta, koje je naznačio prilikom prijave na karticu. U Rusiji se ovaj atribut ne koristi, ali ponekad ga inozemna trgovina može zatražiti ako želite kupiti tamo. Vlasnici takvih trgovina znaju da adresa za naplatu nije vezana za ruske kartice i idu prema našim kupcima. Transakcije se obavljaju bez usklađivanja adrese za naplatu kartice. Ali ponekad možda ne prihvaćaju plaćanje.
Sve podatke o vašoj bankovnoj kartici možete saznati u ugovoru o kreditu tako da zatražite informacije na web mjestu ili u banci ili u uredu banke.
Što je kreditni limit i tranše kartice
Nakon što banka odluči izdati karticu, na njoj se postavlja limit, to jest iznos sredstava koji se može iskoristiti. Prije toga klijent provjerava solventnost, za što je potrebno dostaviti dokumente koji potvrđuju redoviti dohodak. U pravilu, njegova je veličina postavljena na razini od najmanje 15 tisuća rubalja. za moskovsku regiju i 10 tisuća rubalja. za ostale regije. Ako je službeni izvor prihoda niži od potrebnog, neke banke uzimaju u obzir vlasništvo stana ili automobila.
Vremenom kreditni limit se može povećatiako se na kartici obavljaju redovne transakcije, kontaktirajući podružnicu banke s odgovarajućom izjavom.
Prekoračenje kreditnog limita gotovo je nemoguće, jer banka strogo kontrolira količinu korištenih sredstava. No u nekim slučajevima višak i dalje nastaje iz tehničkih razloga. Primjerice, prilikom plaćanja kupnje u jednom od prodajnih mjesta, novac se ne tereti odmah s kartice, već sljedećeg dana. Ako je klijent u ovom trenutku izvršio drugu uplatu s računa kartice, moguće je prijeći utvrđeni limit. U takvim se situacijama za prekoračenje maksimalnog iznosa zajma može naplaćivati \u200b\u200bzatezna kamata, čiji iznos u potpunosti ovisi o naknadama banke koja servisira.
Tranzicija kartice je iznos novca koji je banka pružila za kupnju. No, ovdje izračun ne uzima u obzir ukupni iznos troškova po danu, već zbroj svake pojedine transakcije. Dakle, ako je klijent platio hranu za 3000 rubalja. a zatim nabavljeni kućanski aparati za 10 000 rubalja. Postoje dvije tranše kreditnih kartica.
Načini plaćanja duga
Kreditna kartica djeluje malo drugačije od uobičajenog zajma. Nakon zaduživanja sredstava, klijent obično ima poček. To je razdoblje u kojem se potrošeni novac može vratiti banci bez plaćanja kamate., Ako klijent nema vremena, tada se iznos obračunanih kamata dodaje glavnici duga. Nadalje, dug će se morati otplaćivati \u200b\u200bmjesečnim ratama (djelomična plaćanja) najkasnije do utvrđenog datuma ili odmah platiti cijeli iznos.
Algoritam je sljedeći: banka šalje račun na računu, naznačujući uplatu - obično oko 10% ukupnog iznosa kredita plus kamate naplate u proteklom mjesecu. To će biti minimalni iznos koji se mora isplatiti. Sredstva za plaćanje zajma možete položiti na sljedeće načine:
- gotovina putem bankovne blagajne;
- prijenosom s druge kartice;
- putem bankomata;
- poslati navedeni iznos poštanskim putem;
- koristite platne terminale ili internetske sustave.
Konačno, ukupni trošak posuđenih sredstava sastoji se od kamatne stope i provizije za servisiranje kreditne kartice.
Glavne vrste karata
Kreditne kartice mogu se klasificirati prema nekoliko kriterija.
Prema vrsti dijele se na standardne (s magnetskom trakom) i čipove, a prema metodi izračunavanja kamata - s grejs periodom i bez njega.
Ovisno o platnom sustavu, kreditne kartice se dijele na međunarodne, široko rasprostranjene (Visa, MasterCard, American Express) i lokalne, koje se prihvaćaju samo u određenim bankama zemlje (Union Card, NPS).
Po razredima:
- klasični;
- zlato;
- platina.
Ovisno o statusu kartice, banka postavlja maksimalnu veličinu kreditnog limita i pruža dodatni paket usluga, koji može sadržavati popuste od partnera banke, cjelodnevnu podršku kupcima, putno osiguranje itd.
Kartice s zajedničkom markom i rate za plaćanje zaslužuju posebnu pozornost. Kreditne kartice sa zajedničkom robnom markom uopće se ne razlikuju po načelu korištenja, ali imaju veliku prednost u vidu prikupljanja svih vrsta bonusa od partnera banke. Uvjeti različitih ko-marki razlikuju se u načinu davanja povlastica: primanje zajamčenog popusta ili skupljanje bodova koji se naknadno zamjenjuju za poklone ili iste popuste.
Tranzitne kartice, za razliku od kreditnih kartica, omogućuju kupnju robe i plaćanje na rate bez plaćanja kamate banci. Međutim, nakon vremena provedenog za plaćanje na rate, kamata se počinje naplaćivati. Dakle, takve su kartice vrlo slične kreditnim karticama koje imaju poček. Glavna razlika je što ne možete podići gotovinu s obročnih kartica. Iako se ta granica počinje postepeno brisati. Dakle, Halva kartica omogućuje vam unovčavanje novca, ali samo kad posjetite banku i ne više od 3 mjeseca.
Sada gotovo svi u novčaniku imaju platne kartice. I vrlo često među njima možete vidjeti kreditnu karticu. Može si pomoći s nekim financijskim problemima. Ali za učinkovito korištenje kreditne kartice, morate razumjeti značajke njezina funkcioniranja i saznati što ona zapravo jest.
Kreditna kartica je plastična bankovna kartica s određenim kreditnim limitom. U suvremenom svijetu kreditne kartice su rasprostranjene. Ako nema dovoljno vlastitih sredstava kako u gotovini, tako i u gotovinskom plaćanju u maloprodajnoj i maloprodajnoj mreži, možete koristiti posuđena sredstva koje je dala banka. Kreditne kartice ozbiljno su pritiskale potrošačke kredite na tržištu bankarskih usluga.
Kako izdati?
Zbog visoke razine konkurencije, uvjeti za izdavanje kreditnih kartica u bankama postaju sve lojalniji. Banka obično zahtijeva putovnicu i račun o dobiti. U nekim slučajevima potvrda možda neće biti potrebna. Ponekad banka može zatražiti dodatne dokumente, na primjer, putovnicu ili vozačku dozvolu.
Da biste dobili kreditnu karticu, čak i nije potrebno kontaktirati podružnicu banke. Mnoge financijske institucije pružaju mogućnost da se izda čak i putem interneta. Nakon što je kartica spremna, klijent treba kontaktirati poslovnicu banke ili naručiti uslugu dostave. Ali, u pravilu, što su uvjeti registracije jednostavniji, to je klijent skuplji za upotrebu posuđenih sredstava. Lakše je sastaviti karticu ako je klijent već aktivan korisnik ostalih proizvoda određene banke i ima dobru reputaciju u njoj.
Kako to djeluje?
Nakon procjene solventnosti zajmoprimca, banka postavlja kreditni limit na platnu karticu. U svakoj je banci način izračuna mogućeg kreditnog limita različit i može ovisiti o mnogim pokazateljima: dobi, mjestu rada, socijalnom statusu, dostupnosti drugih zajmova, kvaliteti njihovih usluga i još mnogo toga.
Kada izdajete kreditnu karticu, trebali biste pažljivo proučiti tarife, jer ostale provizije koje značajno utječu na troškove posuđenih sredstava mogu biti skrivene s niskom kamatnom stopom.
Treba imati na umu sljedeće točke:
- Prisutnost mirovanja (razdoblja milosti) i metoda njegovog izračuna.
- Dodatne naknade.
- Kazne za kašnjenje u zaostatku.
- Dostupnost dodatnih usluga i njihov trošak.
Razdoblje milosti
Grejs period je razdoblje za koje banka ne naplaćuje kamate za korištenje zajma. Ali morate pažljivo proučiti metodu izračuna. Postoje dva načina:
- Razdoblje se računa od dana prve transakcije (povlačenje sredstava). To jest, ako, na primjer, klijent tri puta povuče novac, tada se razdoblje bez kamate izračunava od dana kada se prvi iznos povuče. Da biste započeli novo razdoblje milosti, morate u potpunosti otplatiti dug.
- Razdoblje se utvrđuje zasebno za svaku transakciju.
Maksimalno beskamatno razdoblje obično iznosi 55 dana. Ova usluga vam omogućuje besplatno korištenje kreditnih sredstava ako zajmoprimac uspije u potpunosti vratiti dug u dogovorenom roku.
Grejs period se ne odnosi na pojedinačne operacije. Postoje banke koje pružaju mogućnost beskamatnog zajma isključivo za naselja u maloprodaji i maloprodajnoj mreži. Sve ove točke trebaju biti navedene u ugovoru.
Isplata gotovine
Ugovori za podizanje gotovine također trebaju biti detaljno navedeni u ugovoru. Za unovčavanje kreditnih sredstava banka obično naplaćuje naknadu. Može se postaviti i određeno ograničenje postupka. Limit se obično postavlja u roku od jednog dana, a može se ukloniti nakon kontaktiranja banke. Ako klijent planira povući iznos koji premašuje dopušteni limit, tada biste trebali unaprijed kontaktirati banku i saznati sve detalje o ukidanju ograničenja. Često se ova operacija ne vrši dovoljno brzo.
Naselja na Internetu: prvo sigurnost
Mnoge se kreditne kartice mogu koristiti za plaćanje robe i usluga na Internetu. Da biste izveli operaciju na mreži, u odgovarajuća polja morate unijeti sljedeće podatke:
- Ime vlasnika kreditne kartice
- Trajanje njegove valjanosti.
- CVC2 kod.
Na stražnjoj strani kartice nalazi se CVC2 kôd. Možda nije dostupan na Visa Electron Maestro karticama. U takvim je slučajevima potrebno podnijeti zahtjev za korisničku podršku banke i razjasniti mogućnost korištenja kartice za namirenje na mreži.
Ako treća strana zna ove podatke, onda može izvršiti plaćanje bez vlasnika. Stoga se ne smije nikome prijaviti.
Kako otplatiti dug?
Banke obično zahtijevaju mjesec dana kako bi otplatile određenu minimalnu uplatu. To je 5-10% iznosa koji se duguje na kraju obračunskog razdoblja. Ponekad je potrebno izvršiti fiksno plaćanje. Kamata za korištenje zajma oduzima se od ove isplate, ali samo ako je poček razdoblja već istekao. Preostali iznos koristi se za otplatu glavnog duga. Ovaj će iznos biti dostupan za novo povlačenje.
Dodatne naknade
Na troškove servisiranja duga utječu i dodatne naknade. Naplaćuje se u sljedećim slučajevima:
- Za izdavanje gotovine na bankomatu i blagajni banke. Na bankomatu druge banke mogu biti veće cijene naplate.
- Naknada za dodatne usluge: SMS obavještavanje, Internet bankarstvo, povećanje kreditnog limita, blokiranje kartice, ponovno izdavanje u slučaju gubitka, itd.
- Za status kartice. Više pogodnosti i bonusa, skuplje će koštati izdavanje kartice.
Ovaj popis, naravno, nije iscrpan. Kako se ne biste upustili u neugodnu situaciju povezanu s dodatnim platištem, potrebno je pažljivo proučiti tarife banke za servisiranje kreditne kartice.
Povrat novca je povrat određenog postotka iznosa kupnje na kartici. Ovaj postotak može biti različit ako se izračunava u raznim prodajnim mjestima i tvrtkama. Neke banke ne vraćaju novac, ali prikupljaju bonuse ili bodove, koji se nakon toga mogu platiti u određenoj maloprodajnoj i maloprodajnoj mreži. Ali neke banke postavljaju višu kamatnu stopu na kreditni dug ako se vraća povrat gotovine na karticu. Stoga se cijela korist od ove usluge može svesti na nulu ako nemate vremena vratiti novac prije isteka grejs perioda.
Kako ga učinkovito koristiti?
Da biste koristili kreditnu karticu, trebalo bi se pridržavati sljedećih pravila:
- Koristite ga uglavnom za bezgotovinsko plaćanje u maloprodajnoj i maloprodajnoj mreži, jer banka uvijek naplaćuje dodatnu naknadu za unovčenje sredstava.
- Pažljivo pratite trajanje grejs perioda i pokušajte otplatiti dug unutar njega. Čak i ako vam i dalje trebaju posuđena sredstva, novac se može ponovo povući, a banka će početi ponovno izračunavati grejs period.
- Proučavati dodatne plaćene usluge i, ako je moguće, odbiti ih, ako ih nema potrebe koristiti.
- Koristite SMS informacijsku uslugu. Ova se usluga obično plaća, ali vam omogućuje kontrolu duga na kartici.
Za mnoge je kreditna kartica ne samo prikladan način za rješavanje financijskih problema, već i iskušenje impulsivne potrošnje i kupovine. Pozajmljena sredstva trebaju se koristiti u nepredviđenim situacijama ili kada je stvarno učinkovita.
Mnogi vlasnici platnog sredstva zanima što je kreditna kartica, kako izgleda, kako je najbolje koristiti. Kreditne kartice su sveprisutne, imaju različite uvjete, ali rade na jednom principu. Što bi svi trebali znati tko se odlučio kupiti ovaj financijski instrument?
Kako izgleda kreditna kartica?
Banka kreditnih kartica TCS.
Kreditna kartica plastični je pravokutnik u koji se nalazi čip s podacima o vlasnikovom računu. Dimenzije plastičnog nosača prema standardima su 85,6 x 53,98 x 0,76 mm.
Na prednjoj strani nalaze se sljedeće informacije:
- broj kartice;
- ime i prezime njegova nositelja, ako je kartica registrirana;
- izraz pod kojim vrijedi;
- logotip korištenog platnog sustava;
- naziv banke izdavatelja.
Na stražnjoj strani se nalazi:
- bankovni podaci;
- mjesto za potpis kupca;
- sigurnosni kod koji se koristi za kupnju na mreži;
- magnetska traka koja sadrži podatke karata.
Dizajn plastičnog nosača određuje financijska institucija koja ga izdaje. Uz neke kreditne kartice možete sami odabrati dizajn.
Vrste kreditnih kartica
Najveći platni sustavi.
Kreditne kartice su sljedećih vrsta:
- Klasik. Imaju standardne uvjete zajma.
- Zlatni. Razlikujte se u povećanoj granici.
- Platinum. Dostupne su im dodatne usluge.
- Co-branding. Omogućuju vam primanje različitih bonusa kada koristite, na primjer, popust ili akumulaciju bodova.
Vrste platnih sustava također mogu biti različite. Najpopularniji u Rusiji su Visa, MasterCard (Maestro).
Uvjeti kreditne kartice
Ponuda od Tinkoff banke.
Ako kreditnoj kartici date definiciju najjednostavnijim riječima, onda je to vrsta bankarskog zajma u kojoj osoba dobiva pristup novcu putem platnog instrumenta, plastičnog nosača. Ova vrsta zajma je obnovljiva, odnosno novac banke se može više puta koristiti.
Maksimalni iznos posuđenih sredstava utvrđuje se prilikom razmatranja prijave i ovisi o takvim čimbenicima:
- vrsta kartice;
- iznos prihoda potencijalnog klijenta;
- povijest prethodnih zajmova.
Kamatna stopa za korištenje posuđenih sredstava u svakoj je banci različita. Evo primjera 5 popularnih banaka i uvjeta kreditiranja u njima.
Pri izdavanju kartice određuje se posebna stopa nakon procjene solventnosti klijenta i utvrđuje se u ugovoru.
Činjenica! U većini banaka postotak upotrebe gotovine nešto je viši nego za bezgotovinske transakcije.
Gotovo sve kreditne kartice imaju poček tijekom kojeg možete koristiti posuđena sredstva bez plaćanja kamate. Da biste to učinili, trebate vratiti potrošeni novac na račun prije nego što se završi. Prosječno beskamatno razdoblje je 50-55 dana, ovisno o financijskoj politici banke.
Graciozni period ima svoje nijanse:
- Isplata gotovine u većini institucija ne odnosi se na ovu mogućnost.
- Razdoblje bez kamate u svakoj se banci izračunava na različit način. Obično se izračunava od trenutka kupnje ili od dana primitka izvoda s računa.
Redovnim vraćanjem sredstava potrošenih na karticu u mirovanju, možete koristiti posuđena sredstva bez plaćanja kamate.
Ponuda od renesansne banke.
U slučaju kada nije moguće otplatiti puni iznos duga, potrebno je izvršiti minimalno plaćanje. U pravilu, njegova veličina je 5-10% korištenih sredstava.
Većina banaka s kreditnim karticama ima ta plaćanja:
- Provizija za podizanje gotovine u pravilu ne prelazi 2%.
- Usluga s karticama za godinu, obično od 150 do 560 rubalja.
- Kazne za nepoštivanje uvjeta korištenja navedene su u ugovoru.
- Dodatne usluge, poput informiranja putem SMS-a.
Postoje kartice s besplatnom godišnjom uslugom i SMS obavještavanjem, postoje i one gdje je čak i Internet banka spojena uz naknadu. Valjanost karata u većini institucija je 3 godine. Zatim se kreditna kartica zatvara ili ponovno izdaje.
Zahtjevi zajmara
Program kreditiranja od Alfa banke.
Postoje standardni zahtjevi banke koji moraju biti ispunjeni kako bi se primila kreditna kartica:
- Na primjer, državljanstvo, na primjer, rusko.
- Registracija. Može biti trajna ili privremena.
- Dob treba biti u rasponu koji je utvrdila ustanova. Obično je u dobi od 21 do 65 godina, ali postoje posebni programi za mlade od 18 godina i za starije do 75-80 godina.
Sve iznimke, sve kartice izdaju se uz predočenje putovnice. Mogu biti potrebni i sljedeći dokumenti:
- drugi dokument za identifikaciju (na primjer, putovnica);
- račun dobiti i gubitka;
- uvjerenje o umirovljenju ili studentsku iskaznicu.
Točan popis zahtjeva za klijenta trebao bi biti pojašnjen na web stranici banke ili pozivom na telefonsku liniju.
Kako dobiti kreditnu karticu?
TKS ko-markirane kartice s bonusima.
Da biste sastavili karticu, morate ispuniti obrazac za prijavu. To možete učiniti na sljedeći način:
- online;
- u poslovnici banke.
Ako banka odobri zahtjev, potpisuje se ugovor i isporučuje plastični nosač.
Financijske institucije mogu ponuditi karticu izravno na jedan od sljedećih načina:
- u poslovnici banke;
- iskoristiti kurirsku dostavnu službu;
- poštom.
Nijansa! Neke institucije nakon postupka aktivacije povlače sredstva za plaćanje provizije za godišnje održavanje kartice.
Načini otplate duga
Ponuda od Poljoprivredne banke.
Otplaćuje se dug na kreditnoj kartici na sljedeće načine:
- S bilo koje druge kartice.
- Bankovnim prijenosom.
- Preko platnog terminala.
- Elektronski novac.
- Doprinos sredstava na blagajni financijske institucije.
Neki načini prijenosa novca mogu zahtijevati naknadu. Tu nijansu treba razjasniti unaprijed kako se iznos duga koji se vraća ne smanjuje za iznos provizije.
Savjet! Prilikom odabira mogućnosti polaganja sredstava treba računati njihov rok primitka. Dug se smatra vraćenim nakon što je novac uplaćen, a ne od trenutka isplate. Stoga, da biste izbjegli kazne, to ne biste trebali činiti u posljednjem trenutku.
Kako koristiti kreditnu karticu?
Ponuda od VTB 24.
Kreditnu karticu možete koristiti na ovaj način:
- Plaćati je prilikom kupovine je bankovnim prijenosom.
- Gotovina putem bankomata, ovo su gotovinske transakcije.
Prikladno je povezati se s Internet bankom ili koristiti mobilnu aplikaciju za obavljanje transakcija s karticom. Uz njihovu pomoć postaju dostupne funkcije:
- dobivanje podataka o iznosu raspoloživih sredstava;
- sposobnost kontrole plaćanja;
- novčani transferi;
- plaćanje raznih usluga;
- povezivanje dodatnih opcija.
Treba imati na umu da, obavljajući bilo kakve operacije na kartici, ne možete nikome reći PIN kôd i plastični nosač ostaviti van pogleda. Ovo je važno za sigurnost klijentovog novca.
Značajke kreditnih kartica
Ponuda za povrat novca iz RaiffeisenBank.
Plastične kartice imaju ove prednosti:
- Ovo je univerzalno sredstvo plaćanja s kojim možete platiti bilo koju uslugu ili robu bilo bankovnim prijenosom ili gotovinom.
- Kupujete možete i bez da imate vlastita sredstva.
- Kada odete u inozemstvo i platite u drugoj valuti, vrši se automatska konverzija.
- Ako postoji grejs period, banku možete koristiti bez kamate.
- Sigurnost. Ako se kartica izgubi, račun se blokira i sredstva se spremaju.
- Ova vrsta zajma može se koristiti više puta.
- Mnoge banke, na primjer, Tinkoff banka, nude povrat novca (povrat novca koji je potrošio klijent).
Pri izdavanju kreditne kartice potrebno je pažljivo proučiti sve nijanse koje mogu nastati prilikom njenog korištenja. To će pomoći u izbjegavanju nepotrebnih preplata i doprinijet će njegovoj najučinkovitijoj upotrebi.