Određivanje učinkovitosti reklamne kampanje na primjeru tvrtke "Kasko" LLC. Stanje i izgledi za razvoj tržišta sveobuhvatnog osiguranja u Ruskoj Federaciji Vrste empirijskih istraživanja u WRC-u u psihologiji
Datum objave: 28.10.2017 11:37
Prvi dio WRC-a iz psihologije je teoretska studija. Uključuje proučavanje literature na temu istraživanja, generalizaciju materijala, njegovu analizu i strukturirano izlaganje.
Diplomski radovi iz mnogih humanističkih disciplina sadrže samo empirijska istraživanja. Ali u psihologiji istraživači nastoje testirati svoje teorije u praksi. Stoga je drugi dio kolegija, diplomskog i magistarskog rada iz psihologije empirijska studija.
Što je empirijsko istraživanje u psihologiji
Pojam "empirijski" sinonim je za praktično, vezano uz iskustvo. Stoga se drugo poglavlje diplome ili kolegija iz psihologije naziva i "Praktično poglavlje" ili "Eksperimentalno i eksperimentalno poglavlje".
Logika diplomskog rada iz psihologije je sljedeća:
- Prvo student proučava ono što su drugi istraživači radili u okviru odabrane teme. Upoznat s teorijskim modelima psiholoških fenomena, kao i s rezultatima empirijskih istraživanja.
- Na temelju teorijske analize tuđih djela i vlastitih ideja student razvija plan vlastitog empirijskog istraživanja.
- Dalje, student psiholog provodi empirijsko istraživanje, analizira njegove rezultate i donosi zaključke.
Što je bit empirijskog istraživanja u psihologiji?
Njegova glavna značajka je da vam omogućuje proučavanje zakona ljudske psihe, zakona razmišljanja, emocionalnog života, ponašanja itd.
Glavni alat empirijskog istraživanja u psihologiji su alati psihološke dijagnostike - testovi, upitnici, upitnici itd. Uz njihovu pomoć psiholog-istraživač dolazi do empirijskih podataka, podvrgava ih matematičkoj analizi i na temelju toga donosi zaključke o psihološkim uzorci.
Rezultati empirijskih istraživanja u psihologiji tvrde da su psihološki zakon ili pravilnost. To psihologiju približava točnim znanostima, na primjer, fizici.
Međutim, u psihologiji postoje mnoge teorije i modeli koji se aktivno koriste u praksi psihoterapije i savjetovanja. Ali ti modeli nisu empirijski ispitani. Međutim, nedostatak empirijske valjanosti ne čini ove teorije manje vrijednima. Ova činjenica odražava pripadnost psihologije humanističkim znanostima, gdje je nemoguće dobiti točno znanje o predmetu.
Struktura empirijskog istraživanja
Struktura empirijskog istraživanja ogleda se u prvom stavku drugog (praktičnog) poglavlja kolegija, diplomskog ili magistarskog rada iz psihologije i uključuje sljedeće elemente.
Svrha empirijskog istraživanjaobično se podudara sa svrhom cjelokupnog djela. Taj se cilj najčešće može povezati ili s utvrđivanjem odnosa između psiholoških pokazatelja, ili s utvrđivanjem razlika u težini psiholoških parametara u dvije skupine ispitanika, podijeljenih prema nekom kriteriju.
Ciljevi empirijskog istraživanja odražavaju slijed koraka koje je potrebno poduzeti da bi se ostvario cilj empirijskog istraživanja. Na primjer, mogu uključivati:
- Izbor psihodijagnostičkih tehnika.
- Uzorkovanje empirijskog istraživanja.
- Provođenje psihodiagnostike i sastavljanje sažete tablice rezultata psihološkog testiranja.
- Kvalitativna analiza dobivenih podataka.
- Statistička obrada rezultata psihodijagnostike.
- Tumačenje rezultata matematičke obrade.
- Formulacija zaključaka.
Hipoteza empirijskog istraživanjau pravilu se podudara s hipotezom cjelokupnog rada i odražava pretpostavku o odnosu pokazatelja ili njihovim razlikama. Može se postojati nekoliko hipoteza ako se u istraživanju koriste mnogi psihološki pokazatelji. Ponekad je prikladno formulirati opću hipotezu, a zatim je konkretizirati u nekoliko pojedinosti. Na primjer:
Opća hipoteza: postoje razlike u motivaciji među zaposlenicima u organizaciji različitih spolova.
Privatne hipoteze: 1) muškarce odlikuje visok stupanj motivacije za postizanje uspjeha; 2) žene se odlikuju visokim stupnjem motivacije za odobravanje.
Uzorak empirijskog istraživanja su ispitanici ili ispitanici koji će sudjelovati u testiranju. Pri formiranju uzorka važno je da svi ispitanici imaju slična socio-demografska obilježja. Rad obično označava spol, dob, obrazovanje ispitanika. Ako je potrebno, možete navesti obiteljski status, profesionalno iskustvo. Izbor karakteristika određen je svrhom i ciljevima studije. Primjerice, ako se proučavaju osobni faktori profesionalnog sagorijevanja učitelja, tada je teško opisivati \u200b\u200bbroj djece prilikom opisivanja uzorka.
Tehnike empirijskog istraživanja - to su alati koje psiholog koristi za dobivanje empirijskih podataka o psihološkim karakteristikama ispitanika. Postoje sljedeće vrste tehnika koje se u FQP-u koriste u psihologiji:
- Upitnici. Ova vrsta metodologije uključuje intervjuiranje ispitanika o njihovim socio-demografskim karakteristikama, kao i nekim psihološkim karakteristikama. Upitnici nisu strogo pouzdani i valjani psihološki alati. Stoga su njihovi podaci za referentne i pomoćne svrhe.
- Upitnici i testovi psihološki su alati standardizirani prema određenim pravilima. Uz njihovu pomoć možete dobiti podatke o psihološkim karakteristikama ispitanika. Ti se podaci smatraju valjanima i pouzdanima, odnosno pouzdanima. Ova vrsta empirijske metodologije istraživanja najčešće se koristi u kolegijima, diplomama i magistarskim studijama iz psihologije.
- Projektivne tehnike također omogućuju dobivanje podataka o psihološkim karakteristikama ispitanika, poput upitnika, ali oni su manje standardizirani. Projektivni testovi se rijetko koriste u FQP-u u psihologiji, jer je njihove rezultate teško pretvoriti u numeričke pokazatelje. Projektivne tehnike prikladnije su u kliničkoj i psihoterapijskoj praksi za individualni rad.
Sljedeći važan element empirijskog istraživanja su rezultati empirijskog istraživanja i njihova analiza. S obzirom na njegovu važnost, zadržimo se na tome detaljnije.
Rezultati empirijskih istraživanja i njihova analiza
Smisao empirijskog istraživanja u psihologiji je dobiti rezultate i nakon njihove analize formulirati zaključak o nekim psihološkim zakonitostima.
Postoji nekoliko vrsta rezultata empirijskog istraživanja, koji odražavaju uzastopne faze njihove obrade.
- Prva vrsta empirijskih rezultata istraživanja su rezultati ispitivanja. Odgovori ispitanika na psihološke upitnike obrađuju se ključevima i unose u sažetu tablicu rezultata (obično se stavlja u dodatak).
- Druga vrsta empirijskih rezultata istraživanja su rezultati statističke obrade podataka. Na primjer, sažeta tablica psihodiagnostičkih rezultata unosi se u statistički program (na primjer, STATISTICA ili SPSS) i izračunavaju se korelacije ili analiziraju razlike. Ti su rezultati dani u tekstu rada i popraćeni opisom i interpretacijom.
Analiza rezultata empirijskog istraživanja obično se provodi u dvije faze:
- Prva faza je kvalitativna analiza podataka dobivenih svim psihodijagnostičkim tehnikama. Uključuje izgradnju histograma ili tablica s raspodjelom pokazatelja, kao i grafikona prosječnih vrijednosti.
- Druga faza je statistička analiza podataka. Ova faza uključuje prezentaciju rezultata statističkih izračuna u obliku tablica. Opis rezultata i njihova interpretacija nalaze se ispod tablica.
Razmotrimo primjer analize rezultata empirijskog istraživanja čija je svrha bila usporedna analiza strategija suočavanja mladih iz Rusije i Sjedinjenih Država.
Neka se koristi samo jedna tehnika - Upitnik „Metode suočavanja s ponašanjem“ R. Lazarusa i S. Folkmana (adaptacija T. L. Kryukov, E. V. Kuftyak, M. S. Zamyshlyaev).
Uzorak je obuhvaćao dvije skupine ispitanika: Skupina 1. Mladi, državljani Rusije, 60 osoba (30 dječaka i 30 djevojčica), dob - od 20 do 25 godina; žive u Moskvi; Skupina 2. Mladi, američki državljani, 60 osoba (30 dječaka i 30 djevojčica), dob - od 20 do 25 godina; žive u New Yorku.
U fazi kvalitativne analize uspoređujemo strukturu strategija suočavanja u skupinama, prikazujući ih u obliku grafikona.
Na sl. 1 prikazuje strukture strategija suočavanja s mladima iz Rusije i Sjedinjenih Država.
Analiza podataka prikazanih na slici 1. pokazuje da su u skupini ispitanika iz Rusije strategije suočavanja poput traženja socijalne podrške i distanciranja najizraženije. Najmanje su izraženi izbjegavanje bijega i samokontrola.
U grupi ispitanika iz Sjedinjenih Država najizraženije su strategije suočavanja poput planiranja rješenja problema i preuzimanja odgovornosti. Najmanje su izraženi izbjegavanje bijega i suočavanje s sukobima.
Mogu se primijetiti neke zajedničke značajke strukture strategija suočavanja u skupinama ispitanika. Mladi iz Rusije i Sjedinjenih Država imaju najmanje izraženo snalaženje u izbjegavanju bijega, tj. Bez obzira na državljanstvo, mladi stanovnici megalopolisa nisu skloni prevladati negativna iskustva u vezi s poteškoćama reagiranjem prema vrsti izbjegavanja: poricanje problem, maštanje, neopravdana očekivanja, distrakcija itd. Takav rezultat može odražavati specifičnosti života u metropoli, gdje infantilni oblici ponašanja u TZS-u ne dopuštaju postizanje uspjeha.
Također je moguće primijetiti jednako niske vrijednosti za suočavanje s sukobima, što znači da mladi iz Rusije i Sjedinjenih Država nisu podjednako skloni rješavanju problema sukobljenim ponašanjem i izbijanjem osjećaja.
U drugoj fazi analize rezultata empirijske studije provodimo statističku analizu podataka pomoću Mann-Whitneyevog U-testa, što nam omogućuje identificiranje statistički značajnih razlika u težini strategija suočavanja u dvije grupe.
Rezultati izračuna značajnih razlika u strategijama suočavanja mladih iz Rusije i Sjedinjenih Država prikazani su u tablici 1.
Stol 1. Rezultati izračuna statistički značajnih razlika u strategijama suočavanja i otpornosti mladih iz Rusije i Sjedinjenih Država.
Prosječne vrijednosti |
Mann-Whitneyev U test |
Statistička razina značajnosti (p) |
||
Rusija |
SAD |
|||
Suočavanje s sukobima |
43,6 |
44,3 |
1777 |
0,904 |
Udaljavanje |
62,1 |
49,0 |
1136 |
0,000* |
Samo kontrola |
45,3 |
50,8 |
1348,5 |
0,018* |
Pronalaženje socijalne potpore |
65,7 |
49,3 |
0,000* |
|
Preuzimanje odgovornosti |
54,9 |
54,0 |
1690,5 |
0,565 |
Izbjegavanje bijega |
41,8 |
41,4 |
1718 |
0,667 |
Planiranje rješenja problema |
50,4 |
56,4 |
1293,5 |
0,008* |
Pozitivna revalorizacija |
45,3 |
45,2 |
1760 |
0,834 |
* - razlike su statistički značajne (p≤0,05)
Analiza podataka danih u tablici 1. dovodi do sljedećih zaključaka:
Razina "distanciranja" strategije suočavanja statistički je značajno viša u skupini mladih iz Rusije. To znači da su, u usporedbi s Amerikancima, ruski ispitanici skloni prevladavanju teških životnih situacija nauštrb subjektivnog smanjenja njegove važnosti i stupnja emocionalne uključenosti u nju; uglavnom ih karakterizira uporaba intelektualnih metoda racionalizacije, preusmjeravanja pozornosti, odvojenosti, humora, devalvacije itd.
Razina strategije suočavanja s „traženjem socijalne podrške“ statistički je značajno viša u skupini mladih iz Rusije. To znači da, u usporedbi s Amerikancima, ruski subjekti imaju tendenciju rješavati probleme privlačeći vanjske (društvene) resurse, tražeći informativnu, emocionalnu i učinkovitu podršku; karakterizira ih usmjerenost prema interakciji s drugim ljudima, očekivanje podrške, pažnje, savjeta, suosjećanja i konkretne učinkovite pomoći.
Razina strategije suočavanja s "samokontrolom" statistički je značajno viša u skupini mladih iz Sjedinjenih Država. To znači da su, u usporedbi s Rusima, američki ispitanici skloni prevladavanju teških životnih situacija ciljanim potiskivanjem i obuzdavanjem osjećaja, umanjujući njihov utjecaj na percepciju situacije i odabir strategije ponašanja s visokom kontrolom ponašanja i željom za samo- kontrolirati.
Razina strategije suočavanja s "planiranjem rješenja problema" statistički je značajno viša u skupini mladih iz Sjedinjenih Država. To znači da, u usporedbi s Rusima, američki ispitanici teže prevladavanju teških životnih situacija ciljanim analiziranjem situacije i mogućih mogućnosti ponašanja, razvijanjem strategije za rješavanje problema, planiranjem vlastitih postupaka, uzimajući u obzir objektivne uvjete, prošlo iskustvo i raspoloživi resursi.
Može se primijetiti da u skupinama mladih iz Rusije i Sjedinjenih Država nije bilo statistički značajnih razlika u pokazateljima vitalnosti. To znači da, usprkos razlikama u načinima suočavanja sa stresom i TJS-om, mjera sposobnosti mladih ljudi iz Rusije i Sjedinjenih Država da izdrže stresnu situaciju, održavajući unutarnju ravnotežu i ne smanjujući uspjeh svojih aktivnosti razlikuju se.
Dakle, analiza je omogućila identificiranje nacionalnih obilježja suočavanja s TJS među mladim Rusima i Amerikancima.
Mladi iz Rusije u teškim životnim situacijama nastoje se distancirati od situacije i time smanjiti njezinu važnost za sebe, a to pokazuje određeno promišljanje ruskog mentaliteta. Također se pokazuje da su mladi iz Moskve skloniji pribjegavanju socijalnoj podršci u TJS-u nego njihovi vršnjaci iz New Yorka, što se može smatrati odrazom kolektivističkih tendencija u ruskom karakteru za razliku od individualističkih tendencija u američkom karakteru.
Mladi Amerikanci vjerojatnije će od svojih ruskih vršnjaka pokazati samokontrolu i kontrolu nad svojim ponašanjem u TJS-u, što odražava američku nacionalnu crtu emocionalne suzdržanosti. Također, mladi iz Sjedinjenih Država, za razliku od svojih ruskih vršnjaka, skloniji su planiranju rješenja problema, što odražava sklonost Amerikanaca općenito da budu orijentirani na uspjeh, što uključuje planiranje aktivnosti.
- Kratki opis određenog rezultata agregacije. Na primjer, „Razina strategije suočavanja s„ distanciranjem “statistički je značajno viša u skupini mladih iz Rusije.“
- Prošireni opis rezultata statističke obrade. Na primjer, „To znači da, u usporedbi s Amerikancima, ruski ispitanici teže prevladavati teške životne situacije na račun subjektivnog smanjenja njegove važnosti i stupnja emocionalne uključenosti u nju; uglavnom ih karakterizira uporaba intelektualnih metoda racionalizacije, preusmjeravanja pažnje, odvojenosti, humora, devalvacije itd. "
- Tumačenje rezultata agregacije. Na primjer, „Otkrivene razlike u korištenju strategije suočavanja s„ distanciranjem “, s naše točke gledišta, povezane su s razlikama u ruskom i američkom mentalitetu. Konkretno, s većom aktivnošću Amerikanaca u inozemnim aktivnostima i većom kontemplacijom Rusa. "
- Sumirajući zaključak na temelju rezultata analize statističkih podataka: „Dakle, analiza je omogućila identificiranje nacionalnih karakteristika suočavanja s TJS među mladim Rusima i Amerikancima.
- Mladi iz Rusije u teškim životnim situacijama nastoje se distancirati od situacije i time smanjiti njezinu važnost za ... (vidi gore) "
Vrste empirijskih istraživanja u WRC-u u psihologiji
Najčešće se u tečajevima, diplomskim ili magistarskim radovima iz psihologije, u okviru empirijskog istraživanja, trebaju navesti neki psihološki obrasci. Odnosno, otkriti što jest i ova vrsta istraživanja naziva se utvrđivanjem.
Na primjer, u gornjem primjeru vidimo uzorak utvrđivanje istraživanja - istraživač utvrđuje razlike u strategijama suočavanja među studentima iz SAD-a i Rusije i ni na koji način ne utječe na situaciju.
Međutim, u nekim se slučajevima psiholozi ne ograničavaju na izjavu, već žele nekako ispraviti ili poboljšati situaciju.
Na primjer, psiholog provodi komparativnu analizu anksioznosti kod starijih dječaka i djevojčica predškolske dobi. Dolazi do nekih podataka, na primjer, da je u skupini dječaka broj djece s vrlo visokom razinom anksioznosti statistički značajno veći nego u skupini djevojčica.
Možete se, naravno, ograničiti na iznošenje ove činjenice. Međutim, najčešće je zadatak ispraviti anksioznost kod djece. Ovaj se zadatak rješava u okviru formativno istraživanje.
Dakle, cilj formativnog istraživanja je korekcija (smanjenje) bilo koje nepovoljne psihološke kvalitete koja je kod ispitanika prekomjerno izražena. To može biti anksioznost, agresivnost, sklonost devijantnom ponašanju itd.
Cilj formativnog istraživanja može biti i razvoj neke pozitivne psihološke kvalitete koja kod ispitanika nije dovoljno razvijena. To može biti, na primjer, samoaktualizacija, samopoštovanje, samopouzdanje itd.
Oblici realizacije formativnog eksperimenta mogu biti razne vrste korektivnih ili razvojnih programa, psihološki treninzi itd.
I konačno, treća vrsta empirijskog istraživanja u postdiplomskim kvalifikacijama iz psihologije je kontrolna studija... Njegova je svrha testirati koliko je učinkovit program za korekciju ili razvoj bilo koje psihološke kvalitete.
U pravilu, u okviru formativnog empirijskog istraživanja, ispitanici se ponovno testiraju prema metodama koje su korištene u provođenju utvrđenog istraživanja.
Ako su se pokazatelji poboljšali, na primjer, agresivnost adolescenata smanjila ili se povećala otpornost stresa na zaposlenike, tada se program ili trening prepoznaje kao učinkovit.
U nastavi iz psihologije provode se samo utvrđujuća istraživanja.
U diplomi i FQP-ima prvostupnika psihologije najčešće se pronalaze utvrđujuće varijante empirijskog istraživanja, ali također je moguće koristiti formativne i kontrolne studije.
U magistarskim radovima psihologije često se susreću teme koje uključuju provođenje formativnog i kontrolnog empirijskog istraživanja.
U posljednje tri do četiri godine osiguranje je postalo jedna od najtraženijih financijskih usluga. Razlog tome je naša svijest o mnogim rizicima s kojima se suočavamo u životu. Razvija se i tržište osiguranja: u nastojanju da udovolje rastućoj potražnji kupaca, tvrtke nude sve više i više novih zanimljivih proizvoda.
Danas su mnogi od nas već upoznati s raznim vrstama osiguranja, znaju o osiguravajućim društvima koja postoje na tržištu i znaju odabrati potrebne programe osiguranja. To se posebno odnosi na vlasnike automobila kojima prijeti ne samo gubitak ili oštećenje vlastitog automobila, već i nanošenje štete ostalim sudionicima u prometu. Transportno osiguranje čini gotovo trećinu svih premija osiguranja. Stoga je osobito zanimljiva njegova prognoza razvoja.
Sl. jedan
Na dan 31. ožujka 2012. godine u Jedinstveni državni registar subjekata osiguranja bilo je upisano 539 organizacija za osiguranje. Od toga 379 tvrtki ili 70,3% ima dozvole za prijevozničke vrste osiguranja.
Uz to, tržište još uvijek pokazuje tendenciju povećanja koncentracije osiguranja. Na cjelovitom prometnom tržištu, prvih 5 tvrtki ubire 45% premije.
Sl. 2
Dinamika premija osiguranja za razdoblje 2005. - 2012. za vrste osiguranja u prosjeku raste, sve premije osiguranja, osim obveznog medicinskog osiguranja, također rastu. Od 2008. do 2009. zabilježen je pad premija osiguranja, isključujući obvezno medicinsko osiguranje i odvojeno za vrste osiguranja u transportu. Od 2009. godine sve premije osiguranja povećale su se s 500.000 milijuna rubalja na 800.000 milijuna rubalja. Također, od 2009. godine zabilježen je porast premije osiguranja za transportne vrste osiguranja.
3. Struktura premija osiguranja i plaćanja osiguranja za transportne vrste osiguranja
Sl. 3
Ako analiziramo strukturu premija osiguranja za pojedine vrste osiguranja, tada glavni udio premija osiguranja otpada na cestovni promet (87%). Osiguranje tereta iznosi 6,2% od premija osiguranja, 2,3% - za zrakoplovno osiguranje, 1,7% - osiguranje vodenog prometa, 0,6% - ostale vrste osiguranja.
Sl. četiri
Analiza strukture naknada za osiguranje u 2012. godini pokazuje da, kao i u premijama osiguranja, najveći udio čini cestovni prijevoz (95,1%). Udio osiguranja tereta u plaćanjima iznosi 1,7% plaćanja, za osiguranje zrakoplova - 1,6%, osiguranje vodnog prometa - 1,3% plaćanja, 0,2% - za ostale vrste osiguranja.
4. Struktura premija osiguranja i ugovora prema vrsti osiguranika
Oko 70% premija osiguranja naplaćuje se od pojedinaca u cestovnom prijevozu. Za ostale vrste osiguranja prevladavaju ugovori s pravnim osobama.
5. Dinamika premija i plaćanja za transportne vrste osiguranja za 2005.-2012. Dinamika premija i uplata za vrste osiguranja u prometu za razdoblje 2005. - 2012. prikazana je na slikama 5 i 6.
Sl. pet
Dinamika premija osiguranja za razdoblje 2005. - 2012. pokazuje da su osiguranja i obvezna osiguranja od automobilske odgovornosti porasla unatoč ekonomskoj krizi, a kod auto kasko osiguranja prvo je zabilježen oštar pad premije 2009. godine, a zatim u posljednje dvije godine, premije su rasle i gotovo dosegle razinu prije krize.
Sl. 6
Između ostalih vrsta osiguranja, pozitivan trend uočava se i kod osiguranja tereta. U vodenom prijevozu (u manjoj mjeri) i u zračnom prometu, s prosječno prilično stabilnom dinamikom, obujam premija se tijekom prošle godine blago smanjio.
6. Analiza omjera gubitaka po vrstama transportnih osiguranja
stol 1
Analiza omjera gubitaka po vrstama transportnih osiguranja
Vrsta osiguranja |
|||
Osiguranje auto trupa |
|||
Osiguranje tereta |
|||
Osiguranje od zrakoplovnog rizika (imovina + odgovornost) |
|||
Osiguranje vodenog prijevoza (imovina + odgovornost) |
|||
Ostale vrste osiguranja |
|||
Prijevozne vrste osiguranja |
Ukupno se nerentabilnost za vrste osiguranja u prometu smanjila sa 63,1% na 55,4%.
Najveći omjer gubitaka u osiguranju motornog kaska iznosi 64,3%. U odnosu na 2011. godinu, neisplativost osiguranja automobilskog kaska nije se promijenila.
7. Udio transportnog osiguranja u BDP-u. Udio transportnog osiguranja u BDP-u prikazan je u tablici 2
tablica 2
Udio transportnog osiguranja u BDP-u
Osiguranje za sve |
Osiguranje bez obveznog zdravstvenog osiguranja |
Osiguranje prijevoza |
|
U 2012. prikupljene premije iznosile su 2,5% BDP-a. Bez obveznog zdravstvenog osiguranja, udio osiguranja u BDP-u znatno je manji i iznosi 1,3%. Udio transportnog osiguranja u BDP-u još je niži i iznosio je 0,7% u 2012. godini.
8. Karakteristike stvarnog i shematskog tržišta transportnih osiguranja
Tržište se i dalje čisti od "shema". U 2011. godini udio "shema" na ruskom tržištu osiguranja bio je nešto manji od 8%.
Istodobno, osiguranje tereta i dalje je naj "shematičnija" vrsta transportnog osiguranja u pogledu postotka stvarnih i neklasičnih transakcija, kao i u pogledu količine "shematskih" premija.
9. Vodeće tvrtke u transportnom osiguranju.
Vodeće tvrtke u transportnom osiguranju prikazane su u tablici 3.
Tablica 3
Vodeće tvrtke u transportnom osiguranju
Vrsta osiguranja |
|||
osiguranje kopnenog prijevoza |
Rosgosstrakh, Ingosstrakh |
Grupa Ingosstrakh |
Grupa Ingosstrakh |
Rosgosstrakh grupa |
Grupa Ingosstrakh |
Grupa Ingosstrakh |
|
Rosgosstrakh grupa |
Rosgosstrakh grupa |
Rosgosstrakh grupa |
|
osiguranje vodnog prijevoza |
Grupa Ingosstrakh |
Grupa Ingosstrakh |
Grupa SOGAZ |
osiguranje zračnog prijevoza |
Grupa SOGAZ |
Grupa Ingosstrakh |
Grupa Ingosstrakh |
osiguranje svemirskog rizika |
Ruski centar za osiguranje |
Grupa SOGAZ |
Grupa SOGAZ |
osiguranje tereta |
Grupa SOGAZ |
Grupa Ingosstrakh |
Grupa SOGAZ |
Nosači CO |
Grupa Ingosstrakh |
Grupa Ingosstrakh |
Grupa Ingosstrakh |
Prema rezultatima u prvoj polovici 2013. godine, među vodeće su tvrtke Ingosstrakh Group (osiguranje auto trupa, DSAGO, osiguranje zračnog prijevoza i osiguranje odgovornosti za prijevoz tereta), Rosgosstrakh Group (OSAGO), SOGAZ Group (osiguranje vodnog prometa, osiguranje svemirskih rizika, osiguranje tereta).
10. Utjecaj pristupanja Rusije WTO-u na osiguranje prijevoza
Po svoj prilici, pristupanje Rusije WTO-u malo će utjecati na tržište transportnih osiguranja. U osnovi su strane osiguravajuće tvrtke usmjerene na tržište životnih osiguranja. Iako su neke tvrtke čiji je udio inozemnog sudjelovanja u odobrenom kapitalu 100% prilično aktivne na tržištu transportnih osiguranja. To su tvrtke poput ROSNO, ZURICH, ORANTA, ALLIANCE, ERGO RUS.
1U članku je predstavljen stohastički simulacijski model za izračunavanje rezerve nastalih, ali neprijavljenih gubitaka u obliku jednokanalnog sustava čekanja, opisanog u semimartingale terminima. Procjene broja osiguranih slučajeva i funkcije raspodjele iznosa osiguravajuće štete za osiguranje kopnenog i zračnog prometa sastavljene su na primjeru statističkih podataka osiguravajućeg društva. Simulacijsko stohastičko modeliranje provedeno je u softverskom okruženju visoke razine Microsoft Visual Studio na jeziku C #, procjena distribucijskih funkcija za empirijski uzorak potraživanja od osiguranja - u okruženju Excel i Statistica. Prikazani su grafovi proračuna simulacijskog modela RPNU. Prednost korištenja ovog modela je u tome što nema potrebe za akumuliranjem i segmentiranjem podataka o štetama od osiguranja, kako zahtijevaju druge aktuarske metode.
simulacijsko modeliranje
sustav čekanja
funkcija raspodjele šteta iz osiguranja
1. Borovikov V. STATISTICA. Umijeće računalne analize podataka: za profesionalce. - 2. izd. (+ CD). - SPb.: Peter, 2003. - 688 str.: Ilustr.
2. Butov A.A., Ravodin K.O. Teorija slučajnih procesa: nastavno sredstvo. - Uljanovsk: UlSU, 2009. - 62 str.
3. Ivanov S.S., Golubev S.D., Chernaya L.A., Sharafutdinova N.E. Teorija i praksa osiguranja od rizika. - M.: ROSNO: Ankil, 2007. - 480 str.
4. Clark S.M., Hardy M.R. i tako dalje.; obrazovni materijali. - M., 2008. - 438 str.
5. Mak T., Matematika osiguranja od rizika / per. s njim. - M.: CJSC "Olymp-Business", 2005. - 432 str .: Ill.
6. Naredba Ministarstva financija Ruske Federacije od 11. lipnja 2002. br. 51n "O odobravanju pravila za formiranje rezervi za osiguranje koje nije životno osiguranje." - URL: http://base.garant.ru/12127460/ (datum pristupa: 13.06.2016).
7. Savezni zakon br. 4015-1 od 27. studenog 1992. N4015-1 (kako je izmijenjen i dopunjen 23. svibnja 2016.) "O organizaciji osiguranja u Ruskoj Federaciji" - URL: http://base.garant.ru / 10100758/1 / (datum pristupa: 13.06.2016.)
8. Friedland J. Procjena neplaćenih potraživanja korištenjem osnovnih tehnika ožujak 2009. - URL: https://www.casact.org/library/studynotes/Friedland_estimating.pdf (pristupljeno 13.06.2016.).
9. StatSoft Rusija. - URL: http://www.statsoft.ru (datum pristupa: 13.06.2016).
Jedan od važnih uvjeta prilikom sklapanja ugovora o osiguranju je pravovremeno obavještavanje klijenta osiguravajućeg društva o osiguranom slučaju. Međutim, razdoblje od nastanka osiguranog slučaja do obavijesti osiguravatelja o njemu tijekom razdoblja navedenog u ugovoru može premašiti izvještajno razdoblje. S tim u vezi, radi ispunjenja obveza iz takvih šteta, osiguravatelj, zajedno s rezervama za prijenosne premije, prijavljenim, ali nepodmirenim gubicima i stabilizacijskom rezervom, formira pričuvu za nastale, ali neprijavljene gubitke iz osiguranja (u daljnjem tekstu - IBNR).
Prema IBNR-u, radi se o procjeni obveza osiguravatelja da izvrši isplate osiguranja nastale u vezi sa osiguranim slučajevima koji su se dogodili u izvještajnom ili prethodnom razdoblju, a čija činjenica nije bila prijavljena osiguravaču u izvještajnom ili prethodnom razdoblja u skladu sa zakonom ili ugovornim postupkom. Obveza formiranja i način izračuna IBNR predviđeni su zakonodavstvom o osiguranju.
U bilanci osiguravajućeg društva IBNR kao obveza osiguravatelja prema kupcima uključuje se u obveze i utječe na poreznu osnovicu, iznos imovine potrebne za osiguranje obveza IBNR-a, namire s društvima za reosiguranje, tarifnu politiku, namire s dioničarima, solventnost, financijska stabilnost, omjer gubitaka itd. itd. S tim u vezi, točnost i točnost procjene IBNR od ključne je važnosti za osiguravatelja. S jedne strane, precjenjivanje zahtijeva odgovarajuću veličinu imovine da pokrije pričuvu, s druge strane, podcjenjivanje može dovesti do nedostatka sredstava za isplate osiguranja i, posljedično, nesolventnosti osiguravajućeg društva.
Za izračunavanje IBNR, najčešće korištene metode temelje se na korištenju trokuta za razvoj gubitaka (plaćenih ili dovršenih) - lančana ljestvica, Bornhütter-Ferguson, Berkvist-Shermanove metode, kao i metode temeljene na očekivanom omjeru gubitaka.
Ovaj članak razmatra stohastički simulacijski model za procjenu rezerve nastalih, ali ne i prijavljenih gubitaka, u obliku jednokanalnog sustava čekanja (na primjer, zrakoplovno osiguranje i osiguranje kopnenih prijevoznih sredstava), opisan semimartingalnim izrazima. Kao statističke podatke o broju i veličini nastalih gubitaka koristili smo podatke „NIK osiguravajućeg društva“ (u daljnjem tekstu: Društvo) za razdoblje 2010.-2015.
Stohastičko modeliranje sustava čekanja provedeno je u softverskom okruženju visoke razine Microsoft Visual Studio 2010 na jeziku C #, procjena distribucijskih funkcija za empirijski uzorak šteta iz osiguranja - u okruženju Microsoft Excel 2010 i Statistica 10.0.
Formulacija problema
Razmotrimo jednokanalni sustav čekanja u smislu točkastih procesa. Neka proces (At) t≥0 bude proces brojanja bodova broja gubitaka koji su se dogodili u trenutku t ≥ 0, (Dt) t≥0 postupak brojanja bodova broja prijavljenih, ali neraščišćenih gubitaka (gubitaka koje je poduzeće zna za vrijeme t), (Qt) t≥0 - broj nastalih, ali neprijavljenih gubitaka. Međusobni odnos ovih procesa predstavljen je u obliku sustava čekanja (u daljnjem tekstu QS), u kojem ulogu šteta ima pojava osiguranih slučajeva, duljina reda je postupak (Qt) t≥0, a broj servisiranih zahtjeva je postupak (Dt) t≥0 (slika jedan). Tada će se jednadžba ravnoteže zapisati kao
Qt \u003d Q0 + At - Dt, (1)
gdje je A0 \u003d 0; B0 \u003d 0; D0 \u003d 0.
Sl. 1. Opća shema rada QS-a
Procesi At, Dt, Qt razmatraju se na stohastičkoj osnovi B (Ω, F ,? \u003d (Ft) t≥0, P), gdje su At, Dt nezavisni Poissonovi procesi s intenzitetima λ\u003e 0 i δ\u003e 0, respektivno . U skladu s Duba-Meierovim proširenjem za submartingale, procesi At, Dt mogu se predstaviti kao
gdje su i kvadratno integrirani martingali na B, i, su kompenzatori procesa
At, Dt oblika
Stohastički simulacijski model za izračunavanje RPNR-a može se konstruirati na sljedeći način.
Neka je ηt veličina gubitka koji je klijent proglasio u trenutku t, bila slučajna varijabla s funkcijom raspodjele F (η ≤ x), tada je to vrijednost IBNR u trenutku t, može se definirati kao
(4)
Numerički izračun broja nastalih, ali neprijavljenih gubitaka
Za procjenu parametara uvodimo sljedeće parametre: - datum i-tog osiguranog slučaja, - datum obavijesti o i-tom osiguranom slučaju, - broj dana izračunatih od datuma osiguranika događaj do datuma obavijesti ,, i \u003d 1 ... N, gdje je N - broj osiguranih slučajeva za promatrano razdoblje.
Budući da vrijeme između nastanka osiguranih slučajeva ima eksponencijalnu raspodjelu, vrijednost se može izračunati metodom najveće vjerojatnosti, kao
Slično tome, vrijednost intenziteta usluge izračunava se kao prosječni broj dana između datuma osiguranog slučaja i datuma izjave o šteti:
Na sl. Navedena su 2-3 ilustrativna primjera modeliranja procesa At - broj gubitaka nastalih u tom razdoblju (0, T) prema statističkim podacima Društva za osiguranje vozila zračnog prometa (CASCO AC, N1 \u003d 40) s procijenjenim parametrima i za osiguranje vozila kopnenog prijevoza (CASCO AM, N1 \u003d 316) s parametrima.
Sl. 2. Raspored procesa At (CASCO VS), diskretnost t \u003d 1 mjesec, T \u003d 63 mjeseca.
Sl. 3. Raspored procesa At (CASCO AM), diskretnost t \u003d 1 mjesec, T \u003d 40 mjeseci.
Matematički model iznosa osiguranja
Definirajmo funkciju raspodjele slučajne varijable η iz empirijskog uzorka η1, η2, ..., ηN šteta iz osiguranja, pod pretpostavkom da je za svaku vrstu osiguranja uzorak šteta iz osiguranja slučajan i homogen.
Korištenjem klasičnog aparata za uklapanje funkcije raspodjele prema empirijskim promatranjima šteta iz osiguranja, predstavljenim u, utvrdit ćemo da je najprikladnija funkcija raspodjele naknade osiguranja za Hull Hull i Hull AM (sa stajališta kriterija Kolmogorov-Smirnov ) je lognormalna raspodjela s parametrima μ\u003e 0, σ2\u003e 0 i gustoćom oblika
x\u003e 0. (7)
Parametri lognormalne raspodjele za empirijski uzorak procijenjeni su metodom najveće vjerojatnosti:
(8)
Glavni parametri za procjenu funkcije raspodjele, kriterij Kolmogorov - Smirnov
Sl. 4. Grafikon EIt, (u USD) za zrakoplove CASCO, t \u003d 1 mjesec, T \u003d 5000
Sl. 5. Prilog EIt, (u tisućama rubalja) za CASCO AM, t \u003d 1 mjesec, T \u003d 1000
Primjer prilagođavanja empirijske funkcije raspodjele teoretskoj prikazan je na sl. četiri.
Pod pretpostavkom da su parametri λ, δ, μ, σ stacionarni, određujemo prosječnu vrijednost EIt kao T → ∞ (vrijeme simulacije) formulom
Zaključak
U ovom je članku razmotren stohastički simulacijski model rezerve nastalih, ali neprijavljenih gubitaka, izgrađen u smislu sustava čekanja. Za vrste CASCO AM i CASCO AC osiguranja izgrađen je zasebni model broja nastalih, ali neprijavljenih gubitaka, a utvrđena je i funkcija raspodjele naknade osiguranja u trenutku t.
Prednost korištenja ovog simulacijskog modela za izračunavanje IBNR je visok stupanj adekvatnosti stvarnih podataka, što potvrđuju tablice 2-6. Uz to, primjena ovog modela ne zahtijeva preliminarni dugi postupak prikupljanja podataka o gubicima i diskretiziranja plaćanja osiguranja (za tromjesečje, pola godine, godinu), kako se zahtijeva lančanim metodama.
Stohastičko modeliranje RPNU sustava proračunskog čekanja implementirano je u Microsoft Visual Studio 2010 na C #. Uklapanje funkcije raspodjele na temelju empirijskih podataka o štetama iz osiguranja implementirano je u paketu Statistica 10.0.
Sadašnji simulacijski model za izračunavanje RPNU može se poboljšati u slučaju predstavljanja procesa At, Dt u obliku multivarijantnih procesa.
Bibliografska referenca
Butov A.A., Galimov L.A. STOHASTIČKI SIMULACIJSKI MODEL ZA OCJENJIVANJE REZERVE POVEZANIH GUBITAKA OSIGURANJA U ODNOSU NA CMO // Fundamentalna istraživanja. - 2016. - broj 8-2. - S. 234-238;URL: http://fundamental-research.ru/ru/article/view?id\u003d40647 (datum pristupa: 01.04.2020). Skrećemo vam pozornost časopisima koje je izdala "Akademija prirodnih znanosti"
Uvod 3
Poglavlje 1 Teorijski, metodološki i regulatorni okvir CASCO osiguranja u sustavu transportnog osiguranja 7
1.1 Pojam, vrste i značajke transportnog osiguranja u Ruskoj Federaciji 7
1.2. Pravni i regulatorni okvir za regulaciju auto osiguranja u Ruskoj Federaciji 14
1.3. Klasifikacija rizika osiguranja automobila u Ruskoj Federaciji i inozemstvu na primjeru CASCO 18
Poglavlje 2 Usporedna analiza domaćeg i stranog iskustva u auto osiguranju 24
2.1 Geneza auto osiguranja, domaća i strana iskustva 24
2.2 Usporedna analiza osiguranja od građanske odgovornosti za vlasnike vozila u EU i Rusiji 30
2.3. Analiza dinamike i trendova razvoja tržišta auto osiguranja u Ruskoj Federaciji 39
Poglavlje 3 Procjena problema i izgleda za razvoj CASCO osiguranja 44
3.1 Problemi razvoja CASCO-a 44
3.2 Izgledi za razvoj CASCO proizvoda osiguranja 53
Zaključak 60
Literatura i normativni materijal 63
Uvod
Relevantnost teme istraživanja određena je važnošću osiguranja i problemima pravne regulacije ovog područja djelatnosti.
Osiguravajuća djelatnost, koja ima dugu povijest, već je stoljećima znala značajnu ulogu u razvoju gospodarstva, poduzetništva i stabilizaciji civilnog prometa. Razvoj tržišta osiguranja u Rusiji danas je od velike važnosti, kako s ekonomskog, tako i s pravnog gledišta.
Istraživanje problema tržišta osiguranja i pravne regulative osiguranja danas u našoj zemlji jedno je od njihovih aktualnih pitanja. Predstavnici pravne i ekonomske znanosti skreću pozornost na činjenicu da osiguranje ne zauzima pripadajući položaj u ekonomskom sustavu, ne razvija se u skladu s potrebama tržišta, što je povezano i s problemima pravne regulative i nedovoljnom potporom države za to.
Osiguravajuća društva trpe velike financijske gubitke zbog ekonomske krize i bankrota osiguranika. Razvoj također koči neadekvatna regulativa, uključujući onu koja stvara probleme prakse provođenja zakona u vezi s pitanjima kao što su utvrđivanje statusa osiguravajućih društava, predmet ugovora o osiguranju, opseg i postupak plaćanja itd.
Potreba za rješavanjem ovih praktičnih i teorijskih pitanja određuje relevantnost teme ovog istraživanja.
Značaj dobrovoljnog osiguranja motornih vozila povezan je s dubokim ekonomskim i socijalnim promjenama koje se događaju u društvu uslijed masovne motorizacije, povećanja parkirališta i intenziteta prometa, kao i značajnih materijalnih troškova kao posljedica prometnih nesreća, što je jedno glavnih uzroka smrti među stanovništvom ... Istodobno, razina nesreća u prometnim nesrećama i težina posljedica prilično su visoke u usporedbi sa zemljama s razvijenim gospodarstvom. Unatoč tome, tržište općenito osiguranja prijevoza, a posebno dobrovoljnog osiguranja automobila ne zauzima jednak udio na ekonomskom tržištu kao u razvijenim zemljama.
U industrijaliziranim zemljama, poput Sjedinjenih Država, povećanje broja vozila i prometa na cestama dovelo je do brzog povećanja premija automobilskog osiguranja, od kojih je većina osiguranje trupa motornih vozila.
U Rusiji osiguranje trupa motornih vozila također zauzima primjetno lokalno mjesto među ostalim podvrstama osiguranja imovine, ali njegova organizacija i pravna regulacija povezani su s određenim problemima zakonodavne, provedbe zakona, socijalne, ekonomske i organizacijske prirode koji zahtijevaju temeljita znanstvena istraživanja.
Problemi pravne regulacije djelatnosti osiguranja bavili su se znanstvenici i iz predrevolucionarnog i iz sovjetskog razdoblja razvoja pravne znanosti. Danas su takvi autori kao A.M. Avakyan, E.A. Ermolaev, S.V. Dedikov i drugi. Transportno osiguranje istraživao je u svojoj monografiji S.A. Avseev. Takvi autori kao D.E. Kalugin, A.N. Kopyrolin, M.M. Nenashev, S.A. Šikova i drugi.
Unatoč važnosti istraživanja, mnoga pitanja, i teorija i praksa, ostaju neriješena.
Cilj rada je analizirati zakonsku regulativu i praksu korištenja prijevoznog osiguranja.
Da bi se postigao ovaj cilj, postavljeni su sljedeći zadaci:
- razmotriti pojam, vrste i značajke osiguranja prijevoza u Ruskoj Federaciji
- razmotriti regulatorni okvir za regulaciju auto osiguranja u Ruskoj Federaciji
- razmotriti klasifikaciju rizika osiguranja automobila u Ruskoj Federaciji i inozemstvu na primjeru CASCO-a
- analizirati genezu auto osiguranja u domaćoj i inozemnoj praksi
- provesti usporednu analizu osiguranja od građanske odgovornosti vlasnika vozila u EU i Rusiji
- analizirati dinamiku i trendove razvoja tržišta auto osiguranja u Ruskoj Federaciji
- procijeniti probleme i izglede za razvoj CASCO osiguranja
Predmet istraživanja su odnosi s javnošću u području transportnog osiguranja.
Predmet istraživanja su norme važećeg zakonodavstva koje uređuje odnose na proučavanom području.
Metode istraživanja. Metodološku osnovu studije činila su filozofska, općeznanstvena, posebna pravna i teorijsko-metodološka sredstva i metode spoznaje pojava i procesa. Konkretno, uz pomoć dijalektičke metode istražena je definicija pojma, suština i elementi transportnog osiguranja, ugovora o osiguranju motornog trupa. Uz pomoć formalno-logičke metode istražene su norme važećeg zakonodavstva koje uređuje ugovor o osiguranju trupa motornih vozila i praksa njihove primjene; koristeći uporedno pravnu metodu - regulaciju ovog sporazuma u Ruskoj Federaciji i stranim zemljama. Faze formiranja i razvoja ugovora o osiguranju trupa motornih vozila ispitane su povijesnom metodom. Upotreba sistemsko-funkcionalne metode omogućila je utvrđivanje sadržaja ugovora o osiguranju trupa motornih vozila. Tijekom proučavanja pravosudne prakse i ugovornog rada osiguravatelja primijenjena je empirijska metoda istraživanja.
Struktura rada. Djelo se sastoji od tri poglavlja, podijeljena u šest odjeljaka, uvoda, zaključka i popisa korištenih izvora literature i normativne građe.
Popis referenci
1. "Ustav Ruske Federacije" (usvojen glasanjem 12.12.1993.) (Uzimajući u obzir izmjene i dopune uvedene zakonima Ruske Federacije o izmjenama i dopunama Ustava Ruske Federacije od 30.12.2008. N 6- FKZ, od 30.12.2008 N 7-FKZ, od 05.02.2014 N 2-FKZ, od 21.07.2014 N 11-FKZ)
2. Građanski zakonik Ruske Federacije (prvi dio) (članci 1. - 453.) (kako je izmijenjen i dopunjen 29. prosinca 2017.) // Rossiyskaya Gazeta, N 238-239, 12/08/1994
3. Građanski zakonik Ruske Federacije (drugi dio) (članci 454. - 1109.) (kako je izmijenjen i dopunjen 18.04.2018.) // Prikupljeno zakonodavstvo Ruske Federacije N 5, 29.01.96., Članak 410
4. "Kazneni zakon Ruske Federacije" od 13.06.1996 N 63-FZ
(kako je izmijenjen i dopunjen 23.04.2018., izmijenjen i dopunjen 25.04.2018.)
5. O organizaciji osiguranja u Ruskoj Federaciji (kako je izmijenjeno i dopunjeno 28.01.2018.) /
Ruske novine N 6, 01/12/93
6. O obveznom osiguranju građanske odgovornosti vlasnika vozila, Savezni zakon od 25.04.2002. N 40-FZ (kako je izmijenjen i dopunjen 25.09.2017.) // Prikupljeno zakonodavstvo Ruske Federacije, N 18, 06.05.2002, članak 1720
7. O odobravanju Pravila o obveznom osiguranju od odgovornosti vlasnika vozila "Propisi o pravilima o obveznom osiguranju od građanske odgovornosti vlasnika vozila: Odluka Vlade Ruske Federacije od 07.05.2003. N 263 (kako je izmijenjena i dopunjena 26.08.2013. ) (odobrila Banka Rusije 19.09.2014. N 431-P) (kako je izmijenjena i dopunjena 24.05.2015.) (registrirano u Ministarstvu pravosuđa Rusije 01.10.2014. N 34204) // Rossiyskaya Gazeta, N 87, 13.05. 2003
8. O odobravanju stopa osiguranja za obvezno osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika vozila, njihovoj strukturi i postupku podnošenja zahtjeva od strane osiguravatelja prilikom utvrđivanja premije osiguranja: Rezolucija Vlade Ruske Federacije od 08.12.2005 N 739 (revidirana od 01.12. .2012) // Rossiyskaya Gazeta, N 284, 16.12.2005
Praksa arbitraže
9. Rezolucija plenuma Vrhovnog suda Ruske Federacije od 27. lipnja 2013. N 20 "O primjeni zakona od strane sudova o dobrovoljnom osiguranju imovine građana" // ATP Consultant Plus
10. Odluka o žalbi Moskovskog gradskog suda od 16.12.2013. U predmetu br. 11-31444.
11. Odluka Moskovskog gradskog suda od 26.03.2014 N 4g / 3-2435 / 14 // ATP Consultant Plus
12. Žalbena presuda Moskovskog gradskog suda od 16.12.2013. U slučaju br. 11-31444 // ATP Consultant Plus
13. Apelacijska presuda Moskovskog gradskog suda od 28. januara 2014. u slučaju br. 11-5531 // ATP Consultant Plus
14. Apelacijska presuda Regionalnog suda u Lipecku od 28. siječnja 2013. u slučaju br. 33-187 / 2013 // ATP Consultant Plus
15. Odluka u predmetu 33-7498 / 2015 (07.05.2015., Vrhovni sud Republike Baškortostan (Republika Baškortostan))
16. Građa sudske prakse Okružnog suda u Altaju za 1. tromjesečje 2013. // SPS savjetnik Plus
17. Žalbena presuda Regionalnog suda u Krasnojarsku od 12. decembra 2016. u slučaju N 33-10471 / 2016 // ATP Consultant Plus
18. Definicija oružanih snaga Ruske Federacije br. 11-KG15-25 od 01.09.2015. // SPS savjetnik Plus
19. Odluka Gradskog suda u Moskvi br. 4g / 1-13782 od 30. studenog 2016. // SPS Consultant Plus
Književnost
20. Aleksandrova M.M. Ekonomski interes kao osnova za razvoj odnosa osiguranja // financije i kredit br. 27, 2012. od 61
21. Alekseev S.V. Pravni aspekti osobnog osiguranja // Ekonomija, pravo, upravljanje. - M.: Jurist, 2014., br. 2. - S. 5-9
22. Antipov A.V. Teorijska pitanja formuliranja koncepata "djelatnost osiguranja" i "subjekti osiguranja" // Perm Congress of Scientific Scientist: Abstracts of International Scientific and Practical Conference (Perm, Perm University, 22. October 2010). - Perm, 2010. - S. 171-174
23. Veselkov A.A. Usporedni pregled zakonodavstva o obveznom osiguranju od građanske odgovornosti vlasnika vozila u istočnoj i srednjoj Europi (razlozi za odbijanje plaćanja osiguranja) // Zakon o osiguranju. - M.: Ankil, 2004., br. 3. - P. 39-46
24. Gorevoy E. D. O konceptu i ekonomskoj prirodi osiguranja // Vrijednosti i norme pravne kulture: zbornik znanstvenih članaka međunarodnog okruglog stola posvećenog rođendanu I.A. Iljin, ruski filozof i pravnik. - Kursk, 2011. - S. 217-222
25. Građanskopravni ugovor o osobnom osiguranju: monografija / A. Avakyan. - Krasnodar: Kuban. država un-t, 2014. - 149 str.
26. Eremin M.A. Auto osiguranje: prije i nakon osiguranog slučaja // Pravna zaštita privatnih i javnih interesa: zbirka članaka s međunarodne znanstvene i praktične konferencije studenata i mladih znanstvenika posvećena sjećanju na izvrsnog ruskog pravnika F.N. Plevako (1842-1908), 19.-20. Travnja 2013. - Chelyabinsk: Polygraph-Master, 2014. - S. 429-432
27. Ermakov V.S. Pravni aspekti osiguranja motornih vozila od rizika "kaska" // Pravo osiguranja. - M.: Ankil, 2013., br. 1. - P. 8-19
28. Zaharova A.A. Osiguranje automobila: "za" i "protiv" // Problemi građanskog prava i građanskog postupka: zbirka materijala znanstvenog studentskog kruga na Odsjeku za građansko pravo. - M.: Izdavačka kuća Ros. običaji. akad., 2012, br. 2. - S. 95-99
29. Kokaev A.B. Značajke zaključenja ugovora o osiguranju imovine // Usporedno pravo i problemi regulacije privatnog prava u Rusiji i stranim zemljama: zbornik članaka Sveruske konferencije. 24. siječnja 2014. - M.: RUDN, 2014. - S. 294-298
30. Nikiforov D.M. Povijest osiguranja u stranim zemljama // Povijest države i prava. - M.: Jurist, 2007., br. 1. - P. 39-40
31. Pašuk E.I. Koncept osiguranja: financijski i pravni aspekti // Pravni problemi jačanja ruske državnosti: Zbornik članaka o rezultatima sveruske znanstvene i praktične konferencije "Pravni problemi jačanja ruske državnosti", Tomsk, 31. siječnja - 2. veljače, 2013. - Tomsk: Izdavačka kuća u sv. Sveučilište, 2013., poglavlje 57. - S. 145-147
32. Petrov A.A. Povijest uspostavljanja instituta obveznog osiguranja od građanske odgovornosti vlasnika vozila u Rusiji // Problemi ruskog zakonodavstva: povijest i suvremenost: materijali X Međunarodne znanstveno-praktične konferencije, Togliatti, 21.-22. Veljače 2013. - Samara : Samar. humanizira. akad., 2013. - S. 31-43
33. Petrov A.A. Povijest uspostavljanja instituta obveznog osiguranja od građanske odgovornosti vlasnika vozila u Rusiji // Problemi ruskog zakonodavstva: povijest i suvremenost: materijali X Međunarodne znanstveno-praktične konferencije, Togliatti, 21.-22. Veljače 2013. - Samara : Samar. humanizira. akad., 2013. - S. 31-43
34. Picheva D.K. Sporovi vezani uz izvršenje ugovora o osiguranju // Arbitražna praksa. - M.: Ed. Kuća "Arbitražna praksa", 2005., br. 10. - P. 72-76
35. Podoplelova P. Ugovor o osiguranju u međunarodnom privatnom pravu u Europi. Pogled iz Švicarske // Pravo osiguranja. - M.: Ankil, 2013., br. 3-4. - S. 8-13
36. Pokachalova E.V. Pravna regulacija organizacije osiguranja i organizacija obveznog socijalnog osiguranja u sustavu financijskog prava // Pravna znanost i provedba zakona (V Saratov Legal Readings): zbornik sažetaka Sveruske znanstvene i praktične konferencije (Saratov , 1-2. Lipnja 2012). - Saratov: Izdavačka kuća Sarat. država pravna osoba akad., 2012. - S. 218-222.
37. Pojam rizika osiguranja u građanskom pravu. Sažetak diplomskog rada. dis. ... Cand. pravnik. Znanosti / Markova N.O. - M., 2012. - 28 str.
38. Osoblje OA Pravna regulativa obveznog osiguranja građanske odgovornosti vlasnika vozila: dis. ... Cand. pravnik. Znanosti: 12.00.03 / Osoblje Olesya Aleksandrovna. - M., 2005. - 188 str.
39. Pravna podrška javnih interesa u području osiguranja. Monografija / N.N.Kosarenko - M.: Walters Kluver, 2010. - 320 str.
40. Prognoza razvoja tržišta osiguranja u 2016. godini: stabilnost je ugrožena. Stručnjak ra // www.raexpert.ru.
41. Slepnev A. Optimalni model zakona o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti, uzimajući u obzir suvremenu praksu osiguranja i ekonomsku situaciju u Rusiji / A. Slepnev // Osiguranje. - 2000. - broj 10. - str. 35-40.
42. Tržište osiguranja u 2017. godini: premije će rasti, dobit će padati. Analitički pregled NRA-a // http://www.ra-national.ru/sites/default/files/analitic_article/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0% BE% D0% B2% D0% BE% D0% B9% 20% D1% 80% D1% 8B% D0% BD% D0% BE% D0% BA% 202017.pdf
43. Trendovi u razvoju osiguranja u zapadnoj Europi. Sažetak diplomskog rada. dis. ... Cand. ekonom. Znanosti / Antonova I.V. - M., 1999. - 21 str.
44. Filina M.A. Strana iskustva pravne podrške OSAGO-u i mogućnost njegove uporabe u Ruskoj Federaciji // Pitanja pravne prakse: povijest, teorija, modernost: zbornik materijala s Međunarodne znanstveno-praktične konferencije 31. listopada 2012. .. - Krasnodar, 2012. - str. 337-341
45. Khmelevsky D.A. Značajke pravne regulacije OSAGO-a kao jedne od vrsta osiguranja od odgovornosti u Rusiji: problemi i načini njihovog prevladavanja // Bilten Saratovske državne pravne akademije. - Saratov: FGBOU GLAS “Sarat. država pravna osoba akad. ", 2016., broj 1 (108). - S. 110-115
46. \u200b\u200bŠevčenko A.A. Problemi dobrovoljnog osiguranja vozila u Ruskoj Federaciji // XV znanstveno-praktična konferencija nastavnika, studenata, diplomiranih studenata i mladih znanstvenika: stvarni problemi ruske pravne politike: zbornik izvještaja. - Taganrog: Izdavačka kuća NOU VPO TIUiE, 2014. - P. 193-195
Ukupni volumen: 67
3.3 Analiza problema u CASCO osiguranju
U stvarnosti današnjeg života, auto-CASCO je sve što se odnosi na integritet i sigurnost trupa, tj. "bočna" strana automobila. Ali danas postoji niz problema u CASCO osiguranju, koji su prikazani u tablici 16.
Tablica16
CASCO problemi - osiguranje i načini njihovog rješavanja
Problemi s kasko osiguranjem |
Načini rješavanja problema |
||
Inflacija, rast troškova popravaka |
Rast carina |
||
Rast neisplativih auto osiguranja |
Koristite franšizu aktivnije i prilagodite uvjete pravila |
||
Kršenje uvjeta isplate naknade od strane osiguravatelja |
kazniti tvrtke zbog kršenja uvjeta isplate naknade. |
||
Podcjenjivanje iznosa osiguranja |
Razvoj jedinstvene metodologije za procjenu štete |
||
Pojašnjenja Vrhovnog suda u vezi sa: zabrana odbijanja plaćanja odštete ako nakon krađe vozač nije osiguravajućem društvu dostavio potvrdu o registraciji automobila, drugi set ključeva i druge dokumente za automobil zabrana odbijanja plaćanja naknade ako je automobilom upravljala osoba koja nije navedena u polici osiguranja. |
Razvoj standardnog osiguranja trupa i njegova zakonska konsolidacija; |
||
Rast sudskih odluka u korist osiguranika |
Uvesti obvezni postupak prethodnog postupka |
||
Porast u prijevari od strane osiguranika |
Prijelaz osiguravatelja na: naknadu u naravi (popravak) za razliku od isplate novčane naknade |
||
Nedostatak zakonske jasne formulacije o vremenu popravljanja i odgovornosti za njihov neuspjeh |
Uvođenje uvjeta za popravke i odgovornost za neizvršenje |
||
Prisutnost neslaganja između osiguranika i osiguravatelja u procjeni štete; Pravo osiguravajućih društava da izravno utječu na vrijednost utvrđivanja visine štete, sklapajući ugovore samo s onim procjeniteljima (stručnim tehničarima) koji pristanu na njihove uvjete |
Sve institucije i odjeli trebali bi donositi bilo kakve odluke u vezi s utvrđivanjem bilo koje vrijednosti, samo uz puno sudjelovanje stručnjaka iz samoregulacijskih organizacija procjenitelja. Oni bi trebali postati punopravni subjekti bilo koje aktivnosti, uključujući donošenje zakona, koja se odnosi na utvrđivanje vrijednosti. Omogućiti žrtvi pravo da samostalno odredi organizaciju procjene (stručne), obvezati osiguravajuća društva da plaćaju na temelju rezultata procjene koju je osiguravajuće društvo osiguralo žrtvi i dodijeliti pravo osiguravajućim društvima da ospore rezultate procjene u sudu tek nakon isplate koju su izvršili. |
Ova tablica pokazuje da postoji niz različitih problema u CASCO osiguranju, koji su, po mom mišljenju, svi vrlo važni jer svi oni, u jednom ili drugom stupnju, utječu na osiguranje od CASCO-a, a ova tablica već sadrži rješenja za rješavanje ovih problema.
Analiza aktivnosti osiguravajućeg društva "Avesta"
Analiza trendova i problema životnog osiguranja u Ruskoj Federaciji
Dobrovoljno osiguranje
Od 1. siječnja 2012. godine, sustav financiranja se radikalno promijenio u području obveznog zdravstvenog osiguranja (MZO). U skladu sa Saveznim zakonom od 29. studenog 2010 ...
Istraživanje problema upravljanja obvezama komercijalnih banaka
Procjena upravljanja obvezama komercijalnih banaka na primjeru CB OJSC "Moskovska kreditna banka"
Razmotrimo glavne probleme obavljanja pasivnih bankarskih operacija u sadašnjoj fazi: 1. Opća dekapitalizacija bankarskog sektora uzrokovana rastom dospjelog duga ...
Problemi razvoja bankarskog sustava Rusije
Prošla međubankarska kriza pokazala je da je ruski bankarski sustav još uvijek slab. Iako već možemo govoriti o krizi u prošlom vremenu, to ne mijenja trenutno stanje u financijskom sektoru ...
Razvoj CASCO osiguranja u visoko konkurentnom okruženju
Protekla 2011. godina bila je izuzetno teška u smislu razvoja tržišta osiguranja, jer je situaciju na njemu karakterizirala prisutnost višesmjernih procesa. S jedne strane, bilo je niz pozitivnih aspekata, posebno ...
Razvoj CASCO osiguranja u visoko konkurentnom okruženju
Struktura premija osiguranja i plaćanja po saveznim okruzima u 2012. godini prikazana je u tablici 6, a ilustrirana na slici. 9.10. Tablica 6. Struktura premija osiguranja i plaćanja za CASCO osiguranje po saveznim okruzima u 2012 ...
Razvoj CASCO osiguranja u visoko konkurentnom okruženju
Prema Službi za financijska tržišta Banke Rusije, više od dvjesto ruskih osiguravajućih društava ima dozvole za dobrovoljno osiguranje automobila. Međutim, financijska održivost mnogih od njih postavlja ozbiljna pitanja ...
Davanje prognoze za razvoj ruskog tržišta dionica. Teorijska i metodološka osnova za pisanje seminarskog rada je: ekonomska literatura, rad ruskih istraživača posvećen identificiranju ključnih čimbenika ...
Tržište dionica u Ruskoj Federaciji. Trenutni trendovi i razvojni problemi
Trenutno tržište dionica u Rusiji tipično je veliko tržište u nastajanju. Karakteriziraju je, s jedne strane, visoke stope pozitivnih kvantitativnih i kvalitativnih promjena ...
Tržište zajmova, njegove vrste i uloga
Glavni je cilj monetarne politike Republike Bjelorusije promicanje razvoja svih sektora gospodarstva, osiguravanje unutarnje i vanjske stabilnosti nacionalne monetarne jedinice ...
Usporedna analiza tržišta osiguranja od odgovornosti u Rusiji i inozemstvu