Факти за измами с банкови карти. Видове измами с кредитни карти: как да избягате от киберпрестъпниците
Банковите карти през последните години станаха толкова твърдо установени, че много компании вече насилствено прехвърлят служителите си в картовата система.
Какво мога да кажа, ако сам използвам услуги за достойно време за осребряване на чекове на Google Adsense, което предоставя на своите клиенти издаването на дебитни пластмасови карти.
От една страна, това е много удобен начин за съхранение на пари, който ви позволява да плащате за почти всяка услуга, да извършвате покупки и да извършвате придобивки както в редовна, така и в
Сега, за да съхраните голяма сума по сметката, вече нямате нужда от куфар или банкова клетка: за това ще бъде достатъчна малка карта, която лесно може да се побере във всеки портфейл.
Но с всичките си предимства, банковите карти все още не могат да се нарекат надеждни: въпреки факта, че банките подобряват системата за защита на своите клиенти всяка година, измамниците успяват да намерят начини да заобиколят дори най-сложната система за сигурност.
Измамата с банкови карти придобива катастрофални размери, тъй като престъпниците използват нови методи, които им предоставят достъп до почти всяка карта.
Така че Сбербанк на официалния си уебсайт предупреждава клиентите за възможните начини, които измамниците използват.
Видове измами с пластмасова карта
По-долу ще дам някои от най-популярните начини за измама на лековерните граждани, които се използват от нападателите:
"Четене" на банкомати
Този метод наведнъж позволи на измамниците да присвоят само около 100 000 долара, собственост на притежателите на карти VTB24 в Москва.
Тогава мошениците инсталираха няколко фалшиви банкомати с логото на банката, които не издаваха пари в брой, но прочетоха цялата необходима информация от картите.
И до днес много клиенти на банки все още са жертва на фалшиви банкомати. Случаи на такива измами редовно се съобщават в Турция, Тайланд, България, Сингапур и други страни.
Има и друг начин за овладяване на чужди пари чрез банкомат: има случаи на инсталиране на фалшива клавиатура на банкомат.
Притежателят на картата въвежда поверителни данни, които се записват от четци, инсталирани на гърба на псевдо клавиатурата.
Също така такива устройства се инсталират директно на четеца на карти. Ето защо, преди да поставите картата в банкомата, трябва внимателно да я разгледате: четците не са монтирани плътно и могат лесно да бъдат извадени.
фишинг
Наскоро се появи нов вид измама - „фишинг“ или интернет риболов.
Клиенти на Райфайзен Банк и Газпромбанк вече са попаднали в атака. Схемата за измами е доста проста: клиентите на банката получават имейл от него с молба да проверят паролите.
Нищо неподозираща жертва "кълве" примамката под формата на познат на нея уебсайт на банката, връзката към която идва с писмо: не е наясно, че измамници, които имат добри познания в изкуството, са фалшифицирали експертно своя уебсайт като банка.
Заедно с ПИН кода, измамниците получават достъп до съдържанието на картата.
Никоя банка няма да изисква поверителна информация от своя клиент чрез съобщение в пощата или телефонно обаждане.
За изясняване на тези данни клиентът обикновено се кани лично в банковия клон.
Мобилна банка
Услугата "Мобилна банка" се използва от огромното мнозинство от картодържателите. Такава услуга е много проста и лесна за използване.
Тя ви позволява винаги да сте наясно с текущия баланс и предотвратява възможността за теглене на пари без знанието на собственика. Всъщност за всяка транзакция, притежателят на картата веднага ще знае за това, като получи SMS известие.
Притежателите на карти понякога сменят оператора, забравяйки да изключите услугата Mobile Bank от предишния номер, към който картовата сметка е била свързана преди това.
Трябва да се вземе предвид, че автоматичното изключване не се извършва. След известно време номерът се прехвърля на друг собственик, който заедно с него получава достъп до материални средства на други хора.
Изкушението е твърде голямо, особено ако телефонът редовно получава известия за получаване на големи суми пари на картата.
За да се предпазите от евентуална загуба на пари, достатъчно е да не пренебрегвате практиката да отменяте услуга, ако тя вече не е необходима.
Изневяра по телефона
Измамниците използват най-различни видове измами, като не спират преди лично повикване или съобщение до клиента.
Често те се въвеждат от служителите на банката и отчитат получаването на парична награда / голяма печалба от клиента, след което те предлагат да прехвърлят спечелените пари на него на картата.
За целта клиентът трябва само да им каже нейния номер и ПИН код. Трябва ли да говоря за това, което се случва след това?
Подобни „добри новини“ клиентите получават чрез SMS известия.
Възможностите могат да бъдат много, но за измамниците най-важното е да получат възможно най-много информация за притежателя на картата, за да могат бързо да овладеят парите в сметката му.
„Добри самаряни“
Често хората са подведени от собствената си наивност. Схемата на тази измама е изключително проста: банков клиент вмъква карта в терминала, но не я получава обратно.
Озадачен от този обрат на събитията, той се опитва по всякакъв начин да принуди банкомата да му даде карта, но нищо не се получава.
Изведнъж на хоризонта се появява човек, вдъхващ увереност с целия си външен вид, готов да помогне на бедния човек да се справи с този проблем.
Под стриктното му ръководство притежателят на картата послушно въвежда паролата, без да мисли, че любезната душа внимателно следва действията му и картата в машината се е забила поради четец.
След няколко безплодни опита „самарянинът” разпере ръце и се скрие толкова внезапно, колкото се появи.
Разстроен клиент напуска, планира да се свърже с банката по телефона и „Samaritan“ се връща, вдига картата заедно с „капана“ и, въвеждайки ПИН код, попълва сметката на картата.
Методи за сигурност на притежателите на платежни карти
Разбира се, никой не е имунизиран от сръчните ръце на измамници, които - сякаш в отговор на мерките на много банки за защита на картите на своите клиенти - стават само по-хитри и усъвършенствани в начините да присвояват парите на други хора, разработвайки умопомрачителни методи за измама.
Въпреки това познаването на схемите, по които престъпниците действат, ще помогне значително да се намали рискът от страдания от техните действия.
1. Плащайте в брой
Опитайте се да не плащате услугите и покупките отново на картата. Би било много по-безопасно да го направите предварително в брой и да платите „на живо“, но не.
Безскрупулните служители на магазини и ресторанти не са толкова рядкост. Ако можете да плащате само с карта, не можете да разрешите на приемащия плащането да го вземе, да го прехвърли на непознати и да извърши всякакви други манипулации с него.
Ако трябва да направите онлайн покупка, използвайте услугите на онлайн магазините, които вече са потвърдени от вашите приятели.
Трябва да внимавате за онези онлайн магазини, прегледите на които изглеждат еднакво и твърде ентусиазирани.
Същото се отнася и за придобиване на съмнителни, „иновативни“ техники чрез Интернет.
Трябва също така да бъдете внимателни при избора на терминали за теглене на средства: за тази цел е по-добре да не използвате банкомати в магазини, търговски центрове и метростанции, тъй като е най-лесно да инсталирате четец върху тях неусетно.
Теоретично всеки банкомат трябва да се следи денонощно, но на практика е невъзможно да се проследи всеки, който се приближи до терминала - и има хиляди от тях във всеки град.
По-надеждни терминали, разположени в клоновете на самата банка, защото те се наблюдават постоянно от служителите по сигурността и банките.
2. Уважавайте конфиденциалността
Никой не трябва да им дава данни за картата, включително защитния код на гърба и ПИН.
Никоя банка няма право да изисква тази информация чрез SMS съобщение, обаждане и имейл (,).
Внимавайте да не оповестявате случайно такива данни - особено ако неочаквано ви се направи изгодна оферта да печелите или получавате пари, без да правите нищо за това.
Поговорката за безплатното сирене се появи с причина.
Ако бъдете призовани да предоставите такива данни, не забравяйте да се обадите в банката и да изясните ситуацията.
Телефонните измами процъфтяват, защото клиентите на банката се доверяват твърде много на хората, които изглежда са нейни служители и не винаги са запознати със собствените им права.
Много хора, за да не забравят паролата от картата, я пишат директно върху нея. Разбира се, загубата на такава карта веднага ще ви лиши от всички налични пари: крадец ще я изтегли, преди да се обадите на банката, за да я блокирате.
Освен това не се доверявайте на симпатичния непознат, който се появява до вас в момента, в който картата мистериозно се забие в четеца на карти и може по невнимание да шпионира паролата.
3. Деактивирайте „мобилната банка“
Ако промените телефонния номер, към който картовата сметка е била свързана преди това, не бъдете твърде мързеливи, за да дойдете в банката и да откажете тази услуга.
Често клиентите напълно забравят, че са използвали мобилна банка, свързана с друг телефонен номер, докато парите не започнат да изчезват мистериозно от техните карти. И така, те взеха пари от картата на Сбербанк, какво да правя?
Какво да направите, ако сте изтеглили пари от банкова карта
Ако проблемът все пак почука на вратата ви и парите са изтеглени от картата, която със сигурност не сте похарчили за нищо, няма нужда да изпадате в паника, а стриктно да следвате схема, която ще ви помогне да върнете „парите си“.
- Свържете се веднага с вашата банка
За да направите това, можете лично да дойдете в офиса или да се свържете с банката по телефона. Можете да разберете телефонния номер на уебсайта на банката или на самата банкова карта.
Операторът веднага ще блокира картата: това ще помогне да се избегне по-нататъшно изтичане на средства.
За да блокира картата, клиентът трябва да назове кодовата дума и някои други поверителни данни и тук вече не е възможно да се секретира.
- Напишете изявление
Бъдете готови да оспорвате транзакции, в които не участвате. За целта ще трябва да напишете извлечение в банката.
Моля, обърнете внимание, че прегледът на такова изявление може да отнеме от няколко седмици до няколко месеца.
- Затвърдете правата си
В много случаи загубата на средства от банкова карта става не по вина на банката, а по вина на роднини или приятели, които тайно използват своя ПИН код.
Ако сте сигурни, че никой не би могъл да ви похарчи парите и банката настоява да не участвате в загубата на пари, защитавайте правата си в съда.
Често за банката е по-лесно да компенсира загубените средства от сметката на клиента, отколкото съдебните разходи. Същото се отнася и за VIP-клиентите, чиято лоялност е високо оценена от всяка банка и затова по правило ги среща.
Най-добрият начин да сте спокойни за парите си е винаги да знаете къде е картата и, ако е необходимо, да не се колебаете да се свържете с банката.
Мобилното банкиране е популярна услуга, която ви позволява да управлявате парични активи и да плащате сметки без значителни разходи за време. Използването на възможностите на информационната мрежа за преместване на финансови потоци спаси гражданите от необходимостта да посещават банкови клонове и да се редят на опашки. Обратната страна на услугата е нови видове финансови измами, включително измами с банкови карти чрез мобилна банка.
Какви методи престъпниците използват за кражба на финанси и как да не станат жертва на хакери, прочетете този материал.
Банките защитават личните клиентски акаунти с всякакви налични средства, но броят на кражбите непрекъснато расте. Киберпрестъпниците намират уязвими места в защита и често несериозното поведение на потребителите на мобилни банки помага за това.
Отличителна черта на предлаганите услуги е обвързване с телефонния номер на потребителя. Но удобният метод за регистрация лесно се превръща в „главен ключ“ за хакване, когато, след като се свържат с онлайн банка и след това преминат към нов номер или друг оператор, потребителите забравят да уведомят финансовите институции.
В резултат на пререгистрация номерът става собственост на неоторизирано лице, с което банката продължава да кореспондира, да изпраща съобщения за състоянието на акаунта и промяна на паролата. Попадайки в ръцете на престъпници, такава информация става решаваща при избора на жертва и метода за хакване на онлайн акаунт.
Телефон: правила за безопасна употреба
Измамата чрез мобилна банка е по-малко вероятна, когато се спазват определени телефонни правила.
След като сте загубили телефон със свързан пакет услуги или инсталирано приложение:
- Свържете се с вашия мобилен оператор, за да блокирате SIM картата.
- Докладвайте инцидента на Службата за сигурност на Банката, за да я деактивирате по-късно.
След като смените номера с активирана функция „Мобилна банка“, уведомете клона на обслужващата банка за случилото се и поискайте деактивиране на услугата.
Правила за безопасно използване на притурката:
- не оставяйте телефона в грешни ръце;
- задайте оригиналната парола;
- не свързвайте телефони на непознати към интернет услугата;
- когато инсталирате разширения и приложения, не пренебрегвайте възможностите на инсталираните програми;
- внимавайте, когато се нуждаете от инсталираната програма да се съгласи автоматично да изпраща SMS или достъп до мрежата.
В случай на непланирано деактивиране на SIM картата, свържете се с оператора, за да разберете причините. Не използвайте връзки, актуализации и приложения, които идват на имейл адреса, включително от името на банката.
Важно! Финансовите институции не изпращат писма и не призовават да отчитат / актуализират данни за състоянието на сметките. За получаване на поверителна информация се практикува лично присъствие на клиента в банковия клон.
Видове кибер измами
Появата на Интернет и преминаването на банките към онлайн услуги доведе до появата на интернет измамници, специализирани в кражба на средства от банкови сметки.
Един от любимите методи за кражби чрез мобилна банка е измама - фишинг, който включва примамване на мрежови потребители да фалшиви банкови сайтове, фалшиви платежни системи, онлайн магазини.
фишингса киберпрестъпления:
- въз основа на разпространението на зловреден софтуер;
- насочване на потребителите към фалшиви интернет ресурси;
- четене на лични данни (ПИН кодове, пароли, вход).
В допълнение към фишинг сайтове, престъпниците използват: обаждания и съобщения до телефони, изпращане на писма, активиращи програми за пропукване, до електронни адреси от името на банката.
Онлайн фишинг
Този вид измама се отнася до онлайн банкирането и включва привличане на потребители към фишинг (фалшиви) интернет ресурси. Целта на престъпниците е да прочетат личните данни на потребителите от платежните банкови фондове.
Обърнете внимание на репутацията на сайта!
Софтуерът за фишинг обикновено се предлага за изтегляне на уеб страници със съмнителна репутация, след което злонамерен софтуер попада на смартфони и телефони, активира и краде парите на потребителите.
Нови методи за измама
Как измамниците теглят пари чрез мобилна банка?
Находчивостта на престъпниците не знае граници. Най-новото ноу-хау за хакерските хакери е изпращане на MMS съобщения, които отварят програма, която чете информация и незаконно изтегля пари от сметки. Отличителна черта на изобретението е блокирането на мобилни банкови сигнали, информиращи за движението на средствата.
Зловредните програми се прикриват като пощенски картички, видео файлове, актуализации за мобилни приложения. След това хакерският вирус имитира проблеми в притурката и изисква рестартиране на телефона.
Рестартирането на устройството автоматично активира програма, която влиза в оперативната памет и копира данните: вход и парола на онлайн банката и прехвърля данните на външен човек. SMS съобщенията за текущи транзакции също се препращат към телефоните на измамници, така че жертвата на грабежа не подозира нищо и остава дълго време в пълно невежество.
Методи за защита
- игнорирайте и изтривайте съобщения от непознати номера;
- инсталирайте лицензирани антивирусни програми на телефони (смартфони).
За да създадете допълнителен контрол върху текущите транзакции и да получавате паралелни отчети, свържете се с финансова институция с искане да прикачите мобилната банка към електронната поща.
Онлайн услуга на Sberbank - предимства и недостатъци
Пакет от услуги на онлайн услугата Сбербанк е SMS услуга, която отчита постъпления и тегления от акаунт, както и списък на команди за индивидуални номера за стандартни плащания - попълване на телефон, прехвърляне между лични карти.
Активиране на интернет ресурса -задължително изискване за достъп до услугата, заедно с пластмасова карта и споразумение за сътрудничество, комбиниране и свързване на акаунти с телефонен номер. Услугата за мобилен интернет на Sberbank е удобна, но не без уязвимости.
Връзка към външен номер
Възможно е да се обвърже номер на трета страна с мобилна банка без знанието на собственика. Подобни ситуации възникват в случай на случайни или умишлени грешки на банкови служители. Това позволява на измамника, присвоил мобилната банка, да открадне пари безнаказано, тъй като притежателят на текущата сметка остава в тъмнината.
За да върне загубените пари, клиентът ще се нуждае от официален документ, потвърждаващ връзката на външния номер. В същото време, без действителни доказателства за измама, за собственика на мобилна банка е трудно да разчита на положително решение на проблема и бързото връщане на откраднатия.
Превключете към нов оператор или номер
Възможни са подобни ситуации: при промяна или пререгистриране на номер и при липса на изявление от потребителя за промяна на поверителни данни. Не трябва да се изключва влиянието на човешкия фактор - случайна или умишлена грешка от обслужващия персонал.
Как да издадете отказ от номера? Напишете две изявления с искане да прекъснете стария и да свържете новото число. В противен случай ще има възможност за неконтролирана връзка с мобилна банка от осем външни номера.
Парите, откраднати по този начин, могат да бъдат върнати в редки случаи, доказвайки вината на операторите в умишлената измама с номера.
Пропуски в системата
Системата за известяване чрез SMS и онлайн банкирането са различно организирани в различните банки и всяка от тях има силни и слаби страни. Клиентите на Сбербанк стават жертва на измама по две причини:
- Извършването на транзакции през мобилната банка, въпреки че все още е в състояние да прехвърля значителни суми, не изисква въвеждане на данни от банкова карта,
- Мобилна банка е свързана с всички, без да проверява репутацията на бъдещите потребители.
Не изключвайте възможността за небрежно или нечестно отношение на банковите служители към изпълнението на техните задължения.
Как да върна липсващите пари?
Това, което се случи, се случи. Можете да върнете загубени средства. Вземете мерки, като се дърпате заедно и прекратявате паниката.
Запомнете, губейки самообладание, играете в ръцете на престъпници, които разчитат на подобна реакция.
Кражба на средства от сметката е възможна без нападателите да знаят ПИН кода и банковата карта, следователно, ако се подозира хак, незабавно се свържете с банката, предоставяща финансови услуги, или се свържете с най-близкия клон с искане за блокиране на акаунта и предоставяне на налична информация за салдото.
При потвърждение на кражбата:
- Разгледайте споразумението за обслужване на сметката, сключено с финансовата институция, и обърнете внимание на задължителните действия на банката при такива обстоятелства.
- Подайте писмено оплакване с искане да разследвате съмнителни транзакции.
- Разпечатайте извлечението от акаунта и го прикачете към рекламацията.
Писменото изявление трябва да съдържа: описание на ситуацията и списък с доказателства, показващи, че заявителят не е участвал в съмнителни сделки.
В резултат на обжалването на клиента се създава предпоставка за изискването приемащата банка да върне незаконно получените средства. Към обжалването са приложени документи, сочещи незаконосъобразността на извършване на финансовите транзакции, посочени в иска.
Съответните служби на приемащата банка в рамките на 45-90 дни разглеждат и проучват искането за възстановяване, след което вземат решение за по-нататъшни действия.
Действие за сигурност
По време на периода на разглеждане на вземането от банката придобиваща службите за сигурност на участващите в разследването банки проучват документите, проверяват репутацията на страната, подала жалбата и са получили паричния превод.
По време на разследването служителите на службите, без да се провалят, общуват с работодателите, съседите, роднините на клиента, тъй като първият жалбоподател е подозиран за измама.
Ето защо, когато подавате искане до банката, бъдете готови за факта, че многократно ще трябва да доказвате собственото си неучастие в транзакции.
В случай на получаване на доказателства за невинността на ищеца и за измамния характер на действията на трети лица, приемащата банка връща откраднатите средства на собственика в срока, определен със закон.
Допълнителни действия
Когато подавате искане до банката, подайте изявление в полицията. Документът трябва да съдържа подробно описание на ситуацията с подробно указание за обстоятелствата около инцидента. Документът се представя в два екземпляра, за регистрация в органите на реда и отбелязан при получаване, за себе си.
Въз основа на подадените заявления кибер-полицията предприема мерки за залавяне на нападателите. По-специално полицията:
- кандидатстват в банката за информация за разследваните транзакции;
- когато теглят пари чрез банкомати / терминали, те проверяват видео от камери за наблюдение, разпитват свидетели и жертвата.
Обикновено подобни разследвания се провеждат паралелно и в сътрудничество със службата за сигурност на банката.
При липса на резултата от разследването пострадалият има право да подаде второ оплакване до банката, въз основа на което се отправя второ обжалване до банката до получателя с искане за възстановяване.
Всяка година броят на хората, които използват банкови карти, постепенно се увеличава. Не е далеч времето, когато картата ще се превърне в основния платежен инструмент и почти напълно ще изтръгне пари от обръщение (това не са хората и банките, които са по-заинтересовани от това, а държавата, тъй като безкасовите плащания са по-лесни за контрол). Безкасовият начин на плащане с карта е удобен и има много предимства, той се използва в много страни от десетилетия. Но за съжаление всяка монета има недостатък: винаги ще има измамници, които искат да вземат парите на други хора.
Измамите с карти вече са станали толкова широко разпространени, че вече не е възможно да се уволнят, като се отнасят до изолирани случаи на кражба на пари от картата. Броят на методите за измама (вече известни - стари и нови, набиращи популярност в измамна среда) и броят на измамените притежатели на банкови карти непрекъснато нарастват. И за да не станете жертва на измама, е необходимо, както се казва, да познавате лично врага си. Този преглед ще включва популярни и редки схеми за измами с банкови карти, които ще се актуализират постоянно, включително с помощта на посетителите на уебсайта „Финанси за хора“ (разчитаме на това). Обръщаме внимание и на причините, които водят до кражбата на самите карти или парите от тях, като правило самите притежатели са виновни за това поради неспазване на елементарни правила за безопасно използване на пластмасата.
Как работят измамниците на карти? И как да го предотвратя?
Преди да ви запозная с различни видове съвременни измами с пластмасова карта, бих искал да кажа няколко думи за това как се случва това и защо е възможно всичко това? Има два вида престъпни действия, които водят до кражба на пари по нашите картови сметки. Първият вариант е без наше участие, когато данните на нашите карти (техните данни) масово се крадат от сървърите на банки, онлайн магазини, онлайн услуги и т.н. Това рядко се прави от единични хакери, като правило в това участват организирани престъпни групи (организирани престъпни групи) или киберпрестъпници. След това данните за картите се продават на „черните пазари“ в Интернет, а парите се изтеглят („изпират“) поради, например, заливи на картата (за това ще говорим по-късно).
Вторият вариант е с нашата, така да се каже, директна „помощ“. Инициаторите тук са самотни измамници. Обикновено те използват много ефективни методи на социално инженерство (метод за управление на човешките действия, базирани на използването на слабости на човешкия фактор), т.е. поради различни трикове или трикове засягат „слабите“ места в човешката психика. Не е необходимо да хакнете нещо (използвайте технически средства), тъй като добре обучен човек сам ще даде нужната информация на престъпника и дори ще благодари за това.
Защо хората си падат по такива трикове? Това се дължи на катастрофално ниско ниво (но, слава богу, те започнаха да се справят с това на държавно ниво), игнорирайки правилата за безопасно използване на банкови карти при разплащане с тях в обикновени магазини, в Интернет или при теглене на средства от тях в банкомати и т.н. и т.н. В по-голямата си част ние сме много безотговорни към такъв модерен банков продукт като пластмасова карта и сами се натъкваме на това.
Ако някой е открил (откраднал) данните от вашата карта или вашата банка има съмнение за подобни действия, тогава картата се счита и банката може да я блокира. В този случай не си струва да се притеснявате, защото по този начин банката се опитва да защити парите ви, въпреки че понякога прекалява прекалено много.
Подобно на банките и държавата, в лицето на основния финансов регулатор - Централната банка на Руската федерация, те се грижат за нашата сигурност. Например, публикуват се различни брошури и статии, насърчаващи „правилното“ използване на картовите продукти. И една от ефективните мерки беше взета от Централната банка през 2015 г., когато на всички банки беше забранено да издават карти без чип, само с магнитна лента. Както знаете, последните губят много от сигурността на чип картите, позволявайки на нападателите да четат информация (скимираща) от магнитната лента и да я използват за открадване на средства от сметката. Сбербанк например от 2013 г. издава само чипован карти, което значително усложнява живота на интернет крадците.
Има и страхотно предложение от банките във връзка с международните платежни системи Visa и MasterCard - това е PayWave / PayPass. Картите, оборудвани с тази технология, ви позволяват да плащате за стоки и услуги, без да въвеждате ПИН код (до 1000 рубли) и да контактувате с картата с терминал за разплащане, което е много по-безопасно от обикновената пластмаса. Вече много банки предлагат такива карти - обърнете им внимание. Бъдещето, като цяло, за такива безконтактни технологии, вече можете да плащате за покупки по този начин от смартфони с вградени NFC-чипове (по аналогия с картата).
Методи (видове) измами с банкови карти
Кражба на банкова карта
Винаги е имало измамници, които са крадели и ще крадат ценности по толкова банален начин. Портфейлът ви е откраднат и в него има няколко ваши карти, включително кредитни карти. Добре е, ако всички карти са с чип, тогава престъпникът ще трябва да разбере ПИН кода (надяваме се, че не го имате написан на самата карта или върху лист хартия, внимателно поставен в портфейла), без който няма да платите за стоките в магазина и няма пари в банкомата излитай. Но ако има карта в стар стил (с магнитна лента), тогава няма какво да се направи, можете да я осребрите в магазин, купувайки който и да е продукт.
Между другото, ако картата поддържа технология за незабавно плащане PayPass или PayWave, тогава покупка на стойност до 1 хиляда може да се направи без проблеми (над 1 хиляда - само с въвеждането на ПИН код). Но все пак картата не е пари, а просто парче пластмаса, което е „ключът“ към парите ви и може бързо да бъде блокирано. Как да постъпите, ако вашата карта е открадната и как да предотвратите това, прочетете подходящото.
Кражбата на данни от банкови карти от сървърите на банки, магазини и т.н., за които вече говорихме, също може да бъде причислена към този метод, но за съжаление тук нищо не зависи от нас. Единственият начин да се противодейства на това е да застраховате рисковете от кражбата на картата и нейните данни (рискове от компрометиране).
Технически трикове
Измамниците измислиха много трикове, които се основават на използването на различни технически лосиони: най-простите и много сложни, но доста ефективни.
обиране
Класическият начин на измама, постепенно избледняващ в миналото с появата на карти с чип, но въпреки това все още е актуален. Нападателите използват специални устройства за открадване на данни - скимери, които тихо се прикрепят към картовия четец на банкомат и копират данни от магнитната лента на картата, когато картата е поставена в слота за четец на карти. Трудно е за неспециалист да различи банкомат с лепкав скимер от оригиналното оборудване - същият релеф и цвят. Арсеналът на измамниците включва вградена клавиатура или миниатюрна камера, необходими за четене / надничане на въведения ПИН код. Копираните данни се „изсипват“ върху празната карта, от която всяка сума се изтегля от картата с помощта на подбран пинов код (разбира се в наличните граници). Подробности за скимирането и как да го разпознаете можете да намерите в.
Повторен (двоен) дебит от картата
Не толкова често, но все пак това се случва, когато плащате два пъти за покупка, направена от вас с карта. Добре е, ако сте активирали услуга (не е толкова скъпа, но е изключително полезна и информативна), и ние научихме за нея навреме и започнахме да предприемаме подходящи мерки. В противен случай просто давате парите си в магазина (имате ли допълнителни пари?). Такъв проблем може да възникне поради техническа неизправност отстрани на магазина (проблем с терминала или човешки фактор - грешка на продавача), банка-приобретател, обслужваща магазина, или платежна система (грешка в обработващия център). Това може да е умишленото действие на продавача, въпреки че е малко вероятно той да получи нещо от него, плащанията са безкасови. Най-вероятно това са случайни действия поради неопитност или невнимание, самият човешки фактор. Как да се предпазите от повторно отписване и да върнете парите си, прочетете нататък.
Sniffering (смъркане и прихващане на данни)
Измамниците практикуват прихващане на данни на многолюдни места (в ресторанти, кафенета, гари и др.), Използвайки анализатор на мрежовия трафик (sniffer, от английската дума за sniff - „sniff“) - специална компютърна програма за прихващане на пакетни данни , тяхното декодиране и анализ. Безплатната и обществена wifi мрежа е точно мястото, където можете да станете жертва на нападател. Измамниците могат да прихванат всяка ваша информация, включително пароли от платежни сметки и данни за плащане на вашата карта, ако изведнъж сте решили да платите, като я използвате в онлайн магазин, и връзката не е била защитена правилно.
Метод на залепваща лента за банкомат
Евтини, но ефективни. Мъж се приближава до банкомата, като иска да изтегли пари от своята карта, вмъква картата в четеца на карти и набира ПИН код на клавиатурата. От страната на дозатора (устройство за издаване на пари) се чува характерно шумолене, но по някаква причина парите не се виждат. Човек "отписва" това при неизправност на банкомат, свива рамене, изважда картата си и отива в друг банкомат. Какъв е резултатът? Парите наистина бяха изтеглени от картата и дори банкоматът я издаде, но в действителност те се залепиха за двустранната лента, залепена в дозатора от измамник, който щеше да вземе парите за вас. Ако нещо подобно ви се е случило и в допълнение банкоматът ви издаде чек, тогава не бързайте да го оставяте. Вижте какво трябва да се направи в такива случаи в този.
Ливански контур
ATM Phantom
Не е толкова популярен начин за измама с карти поради своята "мащабност" и висока цена. Вместо истински банкомат измамниците могат да построят пластмасова рамка със вграден в нея скимер. От поставената карта в четеца на карти може да се вземе предвид цялата необходима информация за нейното последващо осребряване (вижте за скимирането) и в същото време нападателите ще разпознаят вашия ПИН код, въведен на „псевдоклавиатурата“. Освен това, банкомат може да преглътне изобщо и да не раздава карта. Прочетете повече за фантомния банкомат, има и съвети как да не изпаднете в такава измама.
Кражба на данни с помощта на вируси (трояни)
Много опасен вид технически перфектна измама, когато смартфон или компютър е „заразен“ с вирусна програма, например троянски (подробности в). Това е толкова интелигентен „дигитален вредител“, че може не само да съсипе данните на вашия компютър или да „открадне“ ценна информация, но и да действа от името на собственика на телефона (иначе ще бъде!).
Например, инсталирате някаква безплатна програма от GooglePlay на вашия Android и с нея вирус влезе в смартфона ви. Телефонният ви номер е обвързан с карта, т.е. на вашия телефон се активира мобилна банкова услуга. Така че, Троян, инсталиран случайно, можете да използвате SMS банкиране, за да разберете баланса си, да изпратите SMS команда за прехвърляне от вашата карта на друга и независимо да отговорите с SMS на съобщението, потвърждаващо операцията. Освен това собственикът на смартфона може да не вижда никакви признаци на активност, вирусът просто ще ги скрие от него или ще види, но ще бъде твърде късно.
Много измамници на Сбербанк (и не само той) се натъкнаха на такава измама, радва се, че максималният дневен лимит за преводи чрез мобилна банка на Сбербанк е 8 хиляди рубли, в противен случай вирусът би взел всички спестявания.
Алтернативно, вирусът може да превежда пари от сметката ви в картата на сметка на определен мобилен номер, след което измамниците ще осребрят тази сметка. Как да се предпазите от подобни проблеми, изучете материала на горния линк.
Дублирана SIM карта
Познаването на номера на вашата карта за изтегляне на пари от нея не е достатъчно (), обикновено всяка операция е придружена от допълнителна идентификация на притежателя на картата (3-D Secure), когато банката изпрати еднократна парола към телефонния номер, прикрепен към картата, и притежателят на картата трябва да потвърди тази парола, въвеждайки го в подходящата форма. По този начин всяка транзакция с карта (в Интернет или чрез мобилна банка) е невъзможна без достъп до прикачения към нея телефон.
Какво правят натрапниците? Те отиват в салона за мобилни телефони и дублират SIM картата. Точно така, без паспорта на собственика на SIM карта, не може да се направи дубликат, следователно има криминална конспирация на измамници и продавачи на салон за мобилни телефони. След създаването на дубликат достъпът до „атакуваната” карта е блокиран.
За да откраднете пари от карта с помощта на мобилни банкови команди, дори не е необходимо да знаете номера на картата; погледнете например от картите на Sberbank. И ако престъпникът вече знае детайлите на картата (например ги е погледнал), след това като направи дубликат, той може да прехвърли голямо количество средства чрез интернет банката по сметките си и да потърси вятъра в полето. Не забравяйте, че с помощта на мобилния си телефон нападател може да получи достъп до имейл акаунти, а те са и сметка за разплащане, например Yandex.Money портфейл е обвързан с Yandex.Mail.
Това е много коварна измама, така че е по-добре да се придържате към определени, за да не попаднете на нея, следвайте същия линк за по-подробно описание на измамата.
Методи за въздействие върху психиката и човешкия фактор (социален инженеринг)
Основната защита срещу следните методи за измами с карти са знанието (включително финансовата грамотност), личният опит и опитът на други хора, които са изпаднали в подобни измами. Помогнали са ни много случаи на измами, които са описани в огромен брой отзиви в интернет, както и много статии, които разкриват триковете на малките бандити. По-добре е, ако учим не сами, а на чужд, макар и горчив опит.
SMS измама
Типичен пример за измама с SMS е получаването на SMS съобщение от банков номер, за който се твърди, че блокира средствата на вашата карта поради опит за неоторизиран достъп до тях, с препоръка да се обадите на номера, посочен в това съобщение. Ще бъдете информирани по телефона, че за да отключите пари по картовата сметка, трябва да прехвърлите нейните данни: номер на картата, име, срок на валидност и трицифрен секретен код на гърба на пластмасовата (CVV / CVC). По този начин, нещастният притежател на карта, за да спести парите си, предава всички важни данни - не му се дава време да мисли и анализира ситуацията, което е изчисляването на хитрите натрапници. Нещо повече, измамниците ще поискат от тях да диктуват паролата, дошла на мобилния телефон на жертвата (и това е еднократната парола, която им е необходима, за да потвърдят прехвърлянето на пари от атакуваната карта). Ако човекът не е сляп, тогава в текстовото съобщение ще види фраза за недопустимостта на прехвърляне на еднократна парола на неоторизирано лице. Но той ще го прочете по-късно, когато разбере, че от сметката на картата му е отнета прилична сума (добре, ако не и всичко).
Обикновено след такива случаи хората започват да мислят какво има, но се случва многократно да се натъкват на една и съща измама.
Какви други трикове правят нечестните хора, използвайки SMS съобщения, за да примамват пари от картодържателите и как да предотвратят това, прочетете в.
фишинг
Много често срещан вид измама, когато, например, интернет потребителят е „забит“ с псевдосайт на своята интернет банка, много подобен на оригинала, на който те ще се опитат да извлекат (хванат) данните на неговата карта по какъвто и да е начин. Оттук и името на този метод на измама, преведен от английски. „Риболов“ е риболов.
Под формата на дюза се използват същите методи на социалното инженерство, както при предишния метод, основното е, че човек отиде на фалшив сайт и вярва, че е на първоначалния ресурс. Връзка към такива измамни сайтове може да съдържа например имейл от измамник, изпълнен в типична банкова форма (цвят, лого и т.н.), а текстът ще го стимулира да отиде, плашещи възможни проблеми с парите по сметките на вашата карта.
В същото време имената на такива сайтове са външно подобни, но все пак малко по-различни. Намерете например разликите между оригиналното име на сайта sberbank.ru и псевдосайта sbepbank.ru. Както можете да видите, не е толкова лесно да забележите разликите с „неопитното“ око.
За тази измама и как да не попаднат за стръвта на интернет крадци (фишери).
Залив на картата
Добре известният метод за „изпиране“ (изплащане) на мръсни пари, откраднати от банкови сметки, се основава на схема за трансфер (залив) към карта на човек („капка“ - според измамна терминология), който се съгласи да изтегли пари, кредитирани за него за прилична такса и да ги даде на конкретно лице. Купувайки подобни оферти, човек рискува два пъти.
Първо, той нарушава закона и ако бъде хванат, а това няма да е специално за съответните органи по труда, тогава може да се получи реален срок до 7 години.
Второ, той рискува да попадне в псевдо-лъжец, който измамно примамва аванса от жертвата и се крие с получените пари. Като цяло, само псевдофилтрите обявяват залива на картата, а истинските представители на този нелегален бизнес мълчат като риба и работят само с доверени хора. Ето защо толкова често хората се натъкват с надеждата да направят достойни пари, като предоставят картата си за залива и затварят финансовите си дупки, но в действителност те губят последните си пари.
За да имате пълно разбиране, разгледайте нашата статия, която подробно описва този метод на измама. Има информация и за мерките, които трябва да предприемете, ако сте били завлечени в това приключение.
Купувачи-измамници и продавачи-измамници на табла за обяви (включително Avito)
Те действат съвсем просто - молят да прехвърлят аванса на своята карта и това свършва контакта с продавача. Изпарява се без следа. Имайте предвид, че ще бъде невъзможно да върнете преведените от вас пари чрез банката, тъй като сте ги превели по собствена свободна воля.
Но измамникът вече е по-хитър звяр. Такива хора предлагат да прехвърлят аванс за стоките и да поискат нищо неподозиращата жертва за всички данни на картата (въпреки че за прехвърлянето е достатъчен само нейният номер). Нещо повече, те имат дързостта да се обадят отново и да поискат еднократна парола, която идва на телефона на жертвата, което показва, че измамниците вече са на половината път към целта си - кражба на пари от картовата сметка. Говорихме за няколко сценария на измама в това често измама и как да се предпазите от такива купувачи-фантоми. Прочетете и не си падайте за тези измами.
Възможно е да знаете и други начини за измама с карти. Затова пишете за тях в коментарите и заедно ще се опитаме да съберем колкото се може повече случаи на измама с карти. Предупреден - означава въоръжен!
26.08.2014 10:04:00
Използването на пластмасови карти, както кредитни, така и дебитни, е удобно. Не е необходимо да носите голяма сума пари със себе си, докато средствата могат да бъдат разпоредени по ваша преценка по всяко време, както за извършване на покупки и заплащане на услуги, така и за трансфери на роднини и приятели. Въпреки това, пластмасовите карти, бидейки удобен начин за достъп до парите по картовата сметка, неизбежно стават обект на внимание на нападателите, измисляйки все повече и повече нови начини да откраднат тези пари. За да не загубите парите си, трябва да знаете какви методи използват престъпниците. Подготвили сме кратък преглед - първите десет най-популярни методи за измама с кредитни карти. Надяваме се, че познаването на тези техники ще позволи както на клиентите, така и на банковите служители да избегнат неприятности и проблеми при използване на кредитни карти.
1. Крещене
Този метод за достъп до чужда банкова сметка беше истински бич на цялата система за плащания с карти преди няколко години и опитите за използването й остават популярни досега. Престъпниците, които избират този метод, са въоръжени с доста модерни технически устройства. Първият от тях е scrimmer, преносим скенер, който чете данни от картата на жертвата. Това устройство изглежда като пластир, инсталиран в слота за получаване на ATM карта. Скримерът предава картата през себе си и я бута по-нататък в банкомата, докато чете данни от магнитната лента.
След това измамниците лесно правят копие на картата, така че копирането на информация от магнитна лента не е по-трудно от създаването на копие от касета с касети, те бяха популярни не толкова отдавна (принципът за съхраняване на информация на магнитна лента е един и същ). Но за да използват такава копирна карта („бяла пластмаса“, както казват експертите по информационна сигурност), престъпниците трябва да знаят пин-кода, който е въведен на клавиатурата на банкомата. Този код се чете с помощта на видеокамера, инсталирана наблизо, или с помощта на тънка лепенка клавиатура, инсталирана на ATM клавиатурата.
За да не станете жертва на този вид измама, достатъчно е внимателно да проверите банкомата, преди да го поверите с картата си: лесно е да забележите режийни устройства, тъй като те променят стандартния външен вид на устройството. Когато въвеждате ПИН код, трябва също да го покриете от възможно надникване - имайте предвид, че камера с мощен обектив може да бъде монтирана на голямо разстояние, включително и на горните етажи на сградите. Но най-добрата защита срещу писъци е използването на карта с чип, която поддържа хардуерно криптиране на информация. Да се \u200b\u200bнаправи копие на такава карта в условията "поле" е почти невъзможно.
2. Фишинг
Думата фишинг се превежда от английски като риболов, а едноименният метод на измама наистина има много общо с древното изкуство за получаване на храна. Освен риболов, се използва стръв, а жертвата също трябва да я погълне сама, хваната на кука. Само червеен сайт се използва вместо червей, а вместо кука са данните от картата, които жертвата въвежда на страницата на такъв сайт.
Фиширащите киберпрестъпници създават уебсайт, който имитира официалния уебсайт на банката. За тези цели се използва име на домейн, подобно на името на банката, но регистрирано в една от домейновите зони на Южна Америка, Африка или друг отдалечен регион. Изчислението е просто: Не всички хора внимателно поглеждат в адресната лента на браузъра и не всички разбират, че сайтът изглежда само като познат сайт, всъщност това е съвсем различна страница. Те примамват жертвата на такава първа страница, като правило, с писмо, което имитира официално писмо от техническата поддръжка на банката. Само връзката, съдържаща се в такова писмо, води до сайт за капан. Под предлог за проверка на информация жертвата се изисква да въведе цялата информация на картата на първа страница, включително CCV и пин код. Някои предни страници дори пренасочват жертвата, след като получат необходимата информация към истинската страница на банката и дори човек, който подозира, че нещо не е наред, вижда реалния сайт на финансова организация.
Рецептата за борба с фишинг атаката е проста: внимателно гледайте какъв сайт е отворен във вашия браузър и в никакъв случай не изпращайте в мрежата информацията, която истинска банка вече има. Най-хубавото е, ако се случи нещо странно, обадете се в банката си и проверете какво се е случило. Просто, за бога, не набирайте номера, публикуван на фалшивата уеб страница, внимавайте!
3. Магазин надолу
Една от разновидностите на фишинга е използването на онлайн магазин, специално създаден за събиране на информация за картите на жертвите. Помнете, че чудеса не се случват и ако даден продукт се предлага на цена, няколко пъти по-ниска от пазарната, тук нещо не е наред. Често сайтът с „атрактивни“ оферти, независимо дали са истински или виртуални стоки, е просто „лента“ между вас и вашата банка, филтрирайки платежната информация и я пренасочвайки към друга сметка. В същото време дори кодът за потвърждение на плащането, изпратен от банката до вашия мобилен телефон, няма да спести - вие сами ще го въведете в специален прозорец на уеб сайта на измамниците.
4. „Проверка на сигурността“
В ежедневието хората, като правило, не са бдителни, те не чакат атака всеки момент. И подобно обаждане е внезапна атака върху банковата ви сметка. Някои престъпници действат толкова нагло, че дори ви молят да прочетете кода за потвърждение, който сега ще получите в SMS. Не се колебайте: в този момент измамникът извършва плащане, като използва информацията, получена от вас, и са останали само няколко секунди преди раздялата с парите.
5. "Спасението" на парите
По-съвършената версия на предишния метод е да се прехвърли жертвата в стресово състояние. „Парите се дебитират от вашата карта сега, трябва спешно да проверим информацията. Какъв е номерът, датата на годност и последните три цифри, отпечатани на гърба на картата? “ Вариантите може да са различни, но смисълът е един и същ: трябва да решите бързо, парите ви са в опасност, спешно да диктувате цялата информация. Доказано е, че в състояние на стрес и тревожност човек е предразположен към необмислени действия и не се опитва да анализира ситуацията.
6. „Мамо, имам проблеми, не се обаждайте, не превеждайте пари на тази сметка“
Дори ако детето ви седи на дивана до вас, ще се уплашите да получите такова съобщение. Ето как работят родителите: те се притесняват за децата си и реакцията на възможна заплаха за тях е много силна. И ако детето ви е някъде в града? Проста, ефективна и нахална схема, която използва силни чувства и основни, основни инстинкти.
7. Лоялният клиент
8. Продажба на карта с нулев баланс
Често измамниците предлагат да купуват банкови карти с нулев баланс. Заедно с картата се купуват и някои лични данни. Изглежда, че могат да се случат лоши неща, ако все още няма пари на картата? Но неприятностите могат да бъдат достатъчно сериозни, ако картата се използва за престъпна дейност. Например, той може да приема плащания от жертви на измамни схеми, може да се използва за изплащане на откраднати пари. Във всеки случай полицията и данъчните органи, които разследват измамни схеми, ще отидат при собственика на тази карта.
9. Грабеж на банкомат
Стар като света, методът „портфейл или живот“ се трансформира в метод „карта и пин код или живот“. Бъдете внимателни, когато се приближавате до банкомат в неравностойно пространство и през нощта.
10. Нигерийски принц
Схемата, която се превърна в истинска класика на измамите благодарение на разумни момчета от Нигерия, които по едно време организираха мащабен международен "бизнес" за изземване на пари от лековерни бели. Нигерийските редовни представители на местните интернет клубове обаче бяха просто първите, сега такива "принцове" могат да бъдат от всяка страна и с всякакъв цвят на кожата. Схемата работи благодарение на вярата на хората в чудеса и желанието да се забогатеят бързо, като се използва завит случай. Жертвата получава писмо от непознат, който казва, че е представител на богато семейство от далечна страна (в класическата версия - нигерийския принц).
Заслепени от възможността за фантастична бърза печалба, хората отварят сметки и поддържат кореспонденция с „принца“, наблюдавайки драматичните му приключения в далечна страна. В резултат на това се свежда до едно: за всякакви цели (сигурност на самолетни билети, пощенски разходи - каквото и да е), трябва да преведете малка сума от кредитната си карта, не по никакъв начин сравнима с милионите, които цялата компания обещава. В резултат на това някои жертви успяват да прехвърлят хиляди долари, помагайки на новия си приятел и очаквайки милиони.
Информационна стойност
Има много схеми за измами с кредитни карти, много от тях вече не са от значение, но престъпниците постоянно измислят нови. За да използвате банкови карти не само удобно, но и безопасно, не забравяйте: най-скъпото нещо в съвременния свят е информацията. За да дадете лична информация, информация за кредитна карта на външни лица е същото като даването на портфейла ви.
Използвайте съвременни пластмасови карти с чип, който поддържа хардуерно криптиране, като например Plus Bank карти. Ако често плащате за стоки и услуги в Интернет, вземете отделна карта за това, прехвърляйки само средства за следващото плащане към нея. Това е удобно да се направи например, като се използва интернет банкирането от Plus Bak.
И бъдете внимателни, когато доверявате информация за вашата карта на хора, които не познавате.
С появата на многофункционални телефони, които поддържат много функции, случаите на нелегален достъп до съдържанието им стават по-чести. Това се дължи на наличието в паметта на телефона на достатъчно информация за прилагане на криминален план, свързан с кражбата на пари. Основните жертви на нападателите са собственици на телефони с инсталирана платформа Android. Сред жертвите обаче има и потребители на прости телефонни апарати.
Услуга "Мобилна банка"
Активирането на услугата Мобилна банка обикновено се извършва при издаване на пластмасова карта чрез регистриране на телефонния ви номер в системата. Услугата ви позволява да извършвате финансови транзакции със средства по картовата сметка, като използвате мобилни елементи за комуникация.
- Клиентът се уведомява за всички движения на пари чрез SMS.
- Плащанията през интернет са придружени от необходимостта да потвърдите самоличността си под формата на въвеждане на код в специално поле, дошло чрез SMS на телефонен номер, регистриран в системата.
- След като направите прости стъпки с набор от номера, можете да разберете информация за собствените си банкови сметки.
- Незабавното уведомяване за операции, свързани с тегленето на средства, като се посочва мястото и часа на процедурата, ще помогне на собственика на банковия продукт, ако той бъде изгубен или откраднат, да изчисли нарушителя, извършил финансовата транзакция, тъй като всички банкомати и каси в търговските обекти са оборудвани със система за видеонаблюдение.
Въпреки очевидните предимства на системата, работата с нея носи риск от измама.
Как измамниците теглят пари от банкова карта чрез мобилна банка
Нападателите използват няколко схеми за кражба:
- Чрез въвеждане на троян в телефона, която прихваща всички входящи SMS, идващи до мобилен телефон. След като получи информацията, измамникът е в състояние да преведе средства по сметката си с помощта на „Мобилна банка“.
- от фишинг сайтове, показващи банкова страница на сайт на екрана на мобилни приложениякоето е фалшиво. Потребителят въвежда техните данни под формата на потребителско име и парола, а нарушителят, след като ги получи, влиза в системата през официалния банков сайт и извършва тегления чрез прехвърляне в друга сметка.
- Използване на фалшив прозорец на Google Playв която са посочени данните на картата.
- При смяна на SIM карта в случай, че старият продукт не е бил изключен от приложението за мобилен интернет.
Могат ли измамниците да теглят пари от картата по телефонен номер
В течение на живота си всеки човек променя своя телефонен номер повече от веднъж, купувайки нови SIM карти, преставайки да използва стария номер, който по-късно може да бъде продаден на друг абонат.
Преди да откажете трайно ненужен номер, препоръчва се деактивирането на услугата за мобилно банкиране, тъй като новият му собственик, тъй като е нечестно лице, може да се възползва от възможността да получи достъп до системата и да се възползва от парите на други хора, принадлежащи на бивш абонат.
Как измамниците теглят пари от банкова карта без ПИН код
Без притежаване на информация за ПИН кода на картата, тегленето на средства от нея е невъзможно. Заслужава да се отбележи, че трикратното неправилно въвеждане на парола води до блокиране на акаунта, след което достъпът до парите може да бъде получен само чрез лично обжалване на собственика на продукта до клон на финансова институция или по телефон на горещата линия на банката.
Измамниците обаче прибягват до различни трикове, които допринасят за тегленето на средства от картата:
- Правете покупки в търговски центрове, където не се изисква парола.
- В случай на загуба или кражба на портфейла, който съхранява картата и пин кода заедно, нападателят има възможност да направи безпроблемно изтегляне на средства от него.
- Провеждане на интернет операции с използване на основни данни на картата, като номер на продукта, дата на изтичане, както и CVV код.
- Чрез сканиране на магнитна лента и копие на носителя. Това е възможно с помощта на специално инсталирано оборудване в отдалечено разположени банкомати, терминали, както и в някои търговски обекти. Крадците четат не само данни от носителя, но и копират пин кода в него.
Причини за SMS известяване на притежател на банкова карта за теглене на пари
Ако телефонният номер получи SMS известие за теглене на средства от банкова карта, неговият собственик трябва да анализира информацията за извършената финансова транзакция, за да изключи:
- фактът на уведомяване, който е закъснял резултат от лично изтеглени пари, тъй като съобщенията често пристигат със закъснение;
- теглене на задължителни плащания поради автоматизиране на програмиране на процедурата във вашата лична онлайн банкова сметка;
- събиране на задължения от съдебни изпълнители;
- такса услуга за карта;
- отписване за използване на кредит;
- банкова грешка чрез обаждане на горещата линия.
Ако SMS съобщението не е свързано с някое от горните събития, тогава е вероятно парите от картата да са били откраднати.
Какво да направите, ако измамниците изтеглят пари от банкова карта
В случай на изчезване на средства от сметката, собственикът му трябва да подозира, че измамниците са изтеглили пари от картата чрез мобилна банка. Как да върна парите? - Първият въпрос, който възниква от жертвата. Експертите препоръчват в такива ситуации да се придържат към алгоритъма:
- Обадете се на номера на горещата линия на банката.
- Обяснете ситуацията на оператора и поискайте да блокира банковия продукт.
- Прочетете раздела за договорните отношения с банката, в който се обсъждат условията за оспорване на сделки и действия в такава ситуация.
- Лично посетете банковия клон, като не забравяте да вземете документи за самоличност.
- Направете изявление за несъгласие с транзакцията.
- Подаване на документа в банката в два екземпляра. Единият остава при получателя, а вторият, с маркировка за присвояване на входящ номер, остава при заявителя. Датата на подаване на заявлението се счита за референтна точка, нормализирана за разрешаване на въпроса за времето.
- Представете доказателства, че парите са изтеглени от неоторизирано лице.
- Ако резултатът от разглеждане на заявлението е решение за връщане на средства, кандидатът трябва да очаква посоченото време да ги преведе по сметката.
Ако банката е отказала да се съобрази със законовото изискване на клиента, тогава той има възможност да упражнява правата си в съда. За целта трябва да подадете заявление до полицията за кражба на средства от сметката и пред съдебна организация до банка, която отказва да разреши проблемите на своя клиент.
Банкови нюанси
След получаване на заявление от клиента за загуба на средства, Банката действа в съответствие с одобрената схема, което предполага някои задължителни процедури. Освен това трябва да ги предадете в определена последователност.
Първо трябва да направите иск за обжалване до банката на получателя на пари за връщането им въз основа на заявлението на клиента. За да обоснове искането си, се препоръчва да се прилагат към заявлението документи, които потвърждават незаконността на финансовата транзакция.
След това се проведе разследване на ситуацията от службите за сигурност на двете банки. В процеса на реализиране на това събитие се проверяват материалите, предоставени от клиента по отношение на транзакцията, и се проверява репутацията на заявителя за проблема и получателя на парите.
Разглеждането на заявлението и вземането на решение от получателя на пари се регулира от времето, което не надвишава 90 дни.
Струва си да се отбележи, че през периода на работа от службите за сигурност на банковите институции техните служители имат право да изискват доказателство за неучастие в извършването на съмнителни сделки на заявителя, тъй като той е основният заподозрян в кражбата на пари, както и заинтересовано лице, което признава ситуацията като незаконна. За целта служителите на специализирано звено могат да се свържат с работодателя, областния служител, членовете на семейството, съседите.
Основната им цел не е да решат проблема на кандидата, а да извършат проверката му за цялост. Ако този факт бъде потвърден, операцията ще бъде призната за измамна и заявителят може да разчита на получаване на незаконно изтеглени средства от сметката.
Свържете се с полицията
Заедно с връзка с банкова институция се препоръчва пострадалият да се свърже с полицията. Трябва да се отбележи, че службата за банкова сигурност не се интересува от подобни действия, тъй като това може да повлияе неблагоприятно на репутацията на финансовата институция. Заявлението се прави в подобен иск с банковия формуляр. Въз основа на представения документ правоохранителните органи провеждат цялостно разследване, насочено към издирване на нарушители. Техните действия са насочени към следните дейности:
- да се свържете с банкова институция, която е собственик на картата, от чиято сметка е извършена финансова транзакция;
- посещение на търговски центрове или финансови институции, от които транзакцията е извършена от банкомат или касов апарат;
- проучване на видео информация от камери за наблюдение;
- разпит на жертвата, членовете на семейството му и възможните свидетели;
- провеждане на аналитична обработка на получената информация.
Ще върнат ли парите, ако измамниците изтеглиха пари от картата
При измамно изтегляне на пари от сметката трябва да се помни, че всички финансови транзакции са извършени от името на клиента, така че основната му задача ще бъде да докаже невинността си в транзакцията. Ако това успее, банковата институция е длъжна да извърши възстановяване.
За бързото упражняване на правата на пострадалия гражданин се препоръчва да се подаде заявление до банкова институция и правоприлагащи органи, чиито служби са оторизирани да гледат видеокамери, намиращи се на всеки банкомат и на търговски обекти. Заснемането на видео може да служи като доказателство за невинността на оператора на банков продукт, както и да помогне при търсенето на нападател.
Ако откраднатите средства не бъдат върнати на жертвата, тогава той има право да отправи втора жалба до финансова институция и до съда, Ако има доказателства, че притежателят на картата не участва в транзакцията, собственикът на банката на финансовия продукт връща откраднатите от сметката му средства на клиента и издава арбитражно известие на финансовата институция, в чиято сметка парите са преведени, за да получи обезщетение за извършената измама.
Как да избегнем загуба на средства поради незаконни действия на нападатели
Притежавайки информация за начините за кражба на пари от банкови карти, потребителите на мобилен интернет могат да предотвратят събития, като анализират собствените си действия по отношение на паричните преводи и състоянието на собствения си телефон.
- Когато инсталирате програмата на мобилен телефон, трябва да я проверите предварително, с цел идентифициране от злонамерена програма, тъй като в 99% от случаите потребителите сами активират троянския.
- Цялото приложение трябва да се изтегля само от надеждни източници. В този случай трябва да обърнете внимание на изискванията на помощната програма по време на инсталирането. Потребителят трябва да бъде предупреден за необходимостта от прехвърляне на администраторски права или изпращане на SMS. Ако подозирате, че програмата е легитимна, клиентът трябва да се свърже с банкова институция, за да изясни ситуацията.
- Не се препоръчва да следвате връзките в изпратените SMS съобщения.
- Използване на антивирусна програма, можете да сте сигурни в липсата на кибератаки срещу софтуера на телефона.
- За финансови транзакции препоръчително е да се използват онези банкомати и терминали, които са инсталирани във финансова институция или на места, оборудвани с видеокамери.
Собствениците на пластмасови карти често са виновни за кражба на средства поради неспазване на мерките за сигурност при работа с банков продукт. Ако измамниците изтеглиха пари от картата чрез мобилна банка, трябва да знаете как да я върнете, за да предприемете незабавни подходящи мерки. За да не станете жертва на измамници, е важно не само да следите състоянието на вашия акаунт, но и тези, в чието присъствие се използва картата, както и кои програми са инсталирани на телефона.