Koje bankarske institucije i pod kojim uvjetima vrijede za hipoteku za umirovljenike. Je li hipoteka moguća za umirovljenike bez kamata
(1
ocjene, prosjek: 5,00
od 5)
Velika je pogreška smatrati da su apsolutno svi umirovljenici već osigurani smještaj. U stvari, pitanje može li umirovljenik uzeti hipoteku za stanovanje vrlo je akutno. Takva se potreba može pojaviti u bilo kojem trenutku. Djeca su odrasla i trebamo nekako otići, želim dobiti hipoteku za seosku kuću s planom ili se čak preseliti u drugi grad kako bih napokon živjela za sebe - razloga može biti puno.
Odgovor na pitanje je li moguće dobiti hipoteku za umirovljenika ovisit će o kombinaciji mnogih čimbenika, a naš je zadatak pronaći upravo onu kombinaciju koja će vam ne samo omogućiti da dobijete hipoteku za stanovanje, već i učiniti je što profitabilnijom u modernim uvjetima. Glavna stvar na koju se treba pripremiti je nedostatak velikih koristi od dobivanja takvog zajma. Nažalost, trenutno su svi krediti namijenjeni mladima, pa je pitanje je li moguće uzeti hipoteku umirovljeniku ne toliko izravno kao filozofsko: ali hoće li to biti preteško?
Odmah ćemo odgovoriti: bit će, a cijela stvar nije toliko u postotku ili predujmu koliko u starosnoj granici. Može li umirovljenik podnijeti zahtjev za hipoteku ovisi ne samo o banci, već i o mnogim dodatnim čimbenicima. A naš zadatak danas je razmotriti sve njih. Međutim, moramo vam ugoditi nešto. Odgovor na pitanje daje li hipoteku radnim umirovljenicima pozitivan je s kompetentnim pristupom. I danas ćemo vam reći kako uzeti hipoteku u takvim uvjetima.
Započnimo s najosnovnijim.
Pod kojim uvjetima umirovljenik može računati na hipoteku?
Ako vas zanima daje li hipoteka radnim umirovljenicima, trebali biste se detaljnije zaustaviti na uvjete koje banke postavljaju. Morat će biti ispunjeni sljedeći zahtjevi:
- Prihod umirovljenika trebao bi biti dovoljan za otplatu kredita u potpunosti i na vrijeme. Prihod za umirovljenike koji ne rade je mirovina i druga socijalna davanja, za radnike - nadnice i mirovine.
- Prema zakonu, mjesečno plaćanje zajma ne može prelaziti 45% komponente dužnika, u protivnom jednostavno neće imati novca.
- Umirovljenik treba biti spreman otplatiti dug u rekordnom roku, ne samo financijski, nego i moralno. Važno je da stariji građanin shvati da se mogu dogoditi nepredviđene okolnosti u skladu s kojima treba izračunati svoje financijske mogućnosti, na primjer, u slučaju bolesti.
- U većini slučajeva maksimalna dob umirovljenika kojem je odobren hipotekarni zajam je 65 godina do trenutka vraćanja duga. Odnosno, ako podnesete zahtjev za kredit na 3 godine, možete podnijeti zahtjev do uključivo 62 godine.
Stručnjaci kažu da nikako ne biste trebali očajavati - postoje banke koje su spremne surađivati \u200b\u200bs radnim umirovljenicima sve dok ne napune 85 godina. Međutim, u stvarnosti je to prilično teško dovršiti do ove dobi, i stoga nije vrijedno pristati na takve uvjete. Ako vam se nešto dogodi, banka neće razumjeti tko je u pravu i tko je kriv, a jednostavno će vam oduzeti imovinu.
Glavni problem može li umirovljenik podnijeti zahtjev za hipoteku je upravo starosna granica i u odnosu na banke. Međutim, banka nije dobrotvorna organizacija i to je važno zapamtiti. Ako se prijavite za kredit, trebali biste razumjeti svoje sposobnosti i svoje obveze, a ne očekivati \u200b\u200bda će vam banka sve oprostiti samo zato što trebate poštovati svoje starije.
Zapamtite: banka postoji kako bi ostvarila profit. Njegove odgovornosti ne uključuju osiguravanje umirovljenika stambenog prostora. Ako vam država nije pružila priliku da zarađujete na svom domu, a vi ste prisiljeni tražiti pomoć od banke, daleko je to od banke koja je kriva. Zato se ne kunite sa stručnjacima i krivite ih za loše i neugodne programe. Bankovni programi kreiraju se u njegovu korist i na to ima svako pravo. Tretirajte svoje mogućnosti realnim izgledom. Ako imate nekoga za pomoć, uključite se kao sudužnik kredita. Ali nemojte očekivati \u200b\u200bda će vas banka upoznati samo zato što imate dob za umirovljenje. To se neće dogoditi, mada osobno nam je jako žao što se takva situacija razvila u našoj zemlji.
Pod kojim uvjetima banka može odobriti hipoteku?
Kao što smo gore spomenuli, može li umirovljenik uzeti hipoteku na kuću, ovisi o samom umirovljeniku. Banka radi za vlastiti profit. Što učiniti u ovom slučaju? Razmislite o tome što mu možete ponuditi. Kako možete dokazati svoju solventnost i pouzdanost kao dužnik. Nekoliko je načina da dobijete odobrenje kada dostignete dob za umirovljenje:
1. Pozajmljivanje za sigurnost svoje nekretnine ili druge imovine. Ako nemate stalno velika primanja, a želja za kupnjom novih četvornih metara ne nestaje, banci možete ponuditi hipoteku za vašu postojeću imovinu, uređujući hipoteku za drugi stan ili prigradski prostor. Usput, jamstvo postojećih nekretnina uobičajena je praksa koja utječe ne samo na to može li umirovljenik podnijeti zahtjev za hipoteku, već i na to hoće li odobriti hipoteku za seosku kuću sa zemljištem u bilo kojoj dobi (banke to nerado žele učiniti). Jamstvo nekretnine je ozbiljan korak i o tome se mora dobro osmisliti. Naravno, želim izdati hipoteku na stan s jamstvom odobrenja. Međutim, ako ne možete platiti, oduzeće vam hipoteku. I što učiniti u ovom slučaju? Moramo ozbiljno procijeniti sve argumente i odlučiti hoćete li povući ovo usklađivanje.
2. Drugi način dobivanja stana bit će obrnuta hipoteka. Ako vas zanima daje li hipoteka radnim umirovljenicima, spremni smo vas iznenaditi: takvu hipoteku daju i neradni umirovljenici. A stvar je u tome kako se plaća takva hipoteka. Ovaj je program prikladan samo za samo umirovljenike koji nemaju kome napustiti svoje domove. I evo zašto:
- umirovljenik daje svoj kvadratni metar;
- tijekom cijelog razdoblja kreditiranja pojedinac ne plaća zajam, ali banka daje gotovinu starijoj osobi, čime pokriva puni trošak hipotekarnog stana zakupninom;
- nakon smrti klijenta banke, financijska institucija po defaultu postaje vlasnikom kuće.
3. Suosnivač kredita na hipoteci. Roditelji nikada neće odbiti djecu da uzmu zajam za rješavanje stambenih pitanja svog voljenog sina ili kćeri. Međutim, ne biste trebali preuzeti svu odgovornost na svoja ramena, još nije poznato što vam donosi budućnost. Stoga, podijelite kredit s cijelom obitelji, na kraju im treba stan, već imate gdje živjeti. Osim toga, mladi radno sposobni korisnici zajma garancija su da će hipoteka biti izdana na duže vremensko razdoblje, uz povoljne uvjete za otplatu duga.
Koji će dokumenti biti potrebni za odobrenje hipoteke?
Dopustite da se detaljnije posvetimo dokumentima koji su vam potrebni ako vas zanima je li moguće uzeti hipoteku za umirovljenika.
- Prije svega, potrebna vam je putovnica državljanina Ruske Federacije s registracijom na teritoriju države. Postoje banke koje zahtijevaju registraciju u odgovarajućoj regiji, tako da je ovaj parametar najbolje unaprijed odrediti u banci u koju namjeravate podnijeti zahtjev.
- Ako vas zanima daje li hipoteka radnim umirovljenicima, morat ćete dostaviti primjerak svoje radne knjižice, uredno ovjerene, za odobrenje. Sada mnogi rade na temelju ugovora o radu, ali među umirovljenicima je ovaj način zapošljavanja izuzetno rijedak. Imajte na umu da dužina usluge utječe na odobrenje. U pravilu umirovljenici s tim nemaju poteškoća. Međutim, za svaki slučaj, ponavljamo. Radni staž na sadašnjem radnom mjestu trebao bi biti dulji od šest mjeseci, a stalno iskustvo u posljednjih pet godina trebalo bi prelaziti godinu dana. Stabilnije je vaše iskustvo i izraženiji rast karijere, veća je vjerojatnost odobravanja.
- Također, radnici umirovljenika morat će potvrditi svoj dohodak. Ovdje treba podsjetiti da se prilikom odobravanja hipoteke uzima u obzir sav sveobuhvatni prihod koji ste vi i svi suosnivači kredita imali. Stoga umirovljenik mora dostaviti sve dokumente koji potvrđuju visinu primanja. To može biti potvrda u obliku poreza na dohodak od dvije osobe ili u obliku banke, kao i izvod s mirovinskog računa s veličinom obračuna za posljednjih šest mjeseci. Svi vaši zajmoprimci moraju dostaviti iste dokumente. Što je veći ukupni prihod, veća je vjerojatnost da ćete odobriti hipoteku.
- Uz to, morat ćete dostaviti i odgovarajuće dokumente mirovinskog fonda koji potvrđuju činjenicu obračuna mirovina, kao i potvrdu o mirovinskom osiguranju.
- Banka ponekad zahtijeva i izvod računa kako bi provjerila vašu solventnost. Nije tajna da je za registraciju hipoteke potrebno izvršiti početno plaćanje od 10%, ili čak 20% ukupnih troškova stanovanja. Stoga, prije nego što se obratite banci po vašem izboru, preporučujemo da otvorite račun i tamo stavite sredstva dodijeljena za početno plaćanje. U tom slučaju neće biti potrebne potvrde i banka će se sama uvjeriti može li umirovljenik uz pomoć raspoloživih sredstava uzeti hipoteku za stanovanje.
Kako povećati vjerojatnost odobravanja hipoteke?
Ako vas brine može li umirovljenik dobiti hipoteku, morate znati kako možete povećati svoje šanse za odobrenje.
- Prije svega, na to može li umirovljenik uzeti hipoteku utječe njegova kreditna povijest. Osobe umirovljeničke dobi lako se mogu prisiliti i na veliki potrošački i mikro zajam. Lakovjerivanje starijih ljudi igra se u rukama beskrupuloznih banaka i kreditnih organizacija. Stoga loša kreditna povijest umirovljenika nije neuobičajena. Problem je u tome što je potrebno mnogo manje vremena da se to popravi nego u mladoj dobi. Jednom godišnje možete besplatno saznati status vaše kreditne povijesti u BKI-u. Za one koji razumiju da je njihova kreditna povijest oštećena, postoji nekoliko opcija. Prvi je pokušati popraviti izdavanjem i pravovremenim plaćanjem nekoliko malih potrošačkih zajmova ili rata. Drugo se odnosi na veliki broj banaka. Činjenica je da za banke zahtjev za BKI nije besplatan, a svaka banka obraća se samo jednom ili dva BKI-ja. U takvim okolnostima postoji vjerojatnost da se vaša kreditna povijest neće primijetiti, a hipoteka odobrila. Treća opcija je kontaktirati hipotekarnog brokera. Ne preporučujemo da to učinite, jer hipotekarni posrednik može prevariti mladog ekonomista, da ne spominjemo povjerljivog umirovljenika, iako mudru osobu sa životnim iskustvom.
- Osim toga, može li umirovljenik podnijeti zahtjev za hipoteku utječe i dostupnost nekretnina, vozila i druge imovine. To umirovljenici često imaju, pa je to zemlja i automobili. Mogu se koristiti za odobrenje. Činjenica je da sve to povećava vašu solventnost u očima banke. Ljetnu kućicu nije potrebno postavljati, dovoljno je dostaviti potvrdu da je vaša, kao i navesti njezinu stvarnu tržišnu vrijednost. U tom slučaju je veća vjerojatnost da će banka odobriti hipoteku jer će shvatiti da u tom slučaju morate nešto platiti.
- Između ostalog, ukupna razina dohotka također utječe na to daje li hipoteku radnim umirovljenicima. Za radne umirovljenike uvjeti za hipotekarno kreditiranje su mnogo povoljniji. Kompenzacija uključuje mirovinu, plaću i dohodak posuđivača. Skrećemo vam pažnju na činjenicu da supružnik automatski postaje sudužnik kredita prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Osim toga, možete upisati svoju djecu u registraciju hipoteke, čiji će se prihod također uzeti u obzir. Takva je odluka korisna svima, a veliki ukupni prihod siguran je način odobrenja banke.
Koji su nedostaci hipoteke za starije osobe?
Glavni nedostatak ovog hipotekarnog programa je velika preplata, koja povećava stvarnu vrijednost nekretnina za 2 do 3 puta. Glavne točke preplata su:
- Usluga procjenitelja stanovanja, koja se plaća na teret zajmoprimca, a kreće se od 3 do 8 tisuća rubalja, ne može odbiti procjenu nekretnina;
- Za razmatranje zahtjeva banke vrlo često naplaćuju od 1 do 3 tisuće rubalja;
- Sklapanje ugovora o hipoteci umirovljenika košta 5 tisuća;
- Za otvaranje i održavanje kreditnog računa banka će uzeti oko 3% ukupnog iznosa kredita;
- Osiguranje nekretnina - 0,2 - 0,5%;
- Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca - 0,5 - 2,5% iznosa duga;
- Za svaki dan kašnjenja, morat ćete platiti 0,2 - 0,5% iznosa plaćanja.
Kao rezultat, želim napomenuti da hipoteka za umirovljenike nije tako pristupačna stvar kakvu bi stariji ljudi željeli vidjeti. Nisu sve banke spremne davati zajmove, čak i ako je takav program na popisu njihovih usluga.
Koje banke izdaju hipoteke umirovljenicima?
Trenutno postoji nekoliko banaka koje umirovljenicima izdaju hipoteke. No, vrijedno je napomenuti da je većina predstavljenih hipotekarnih proizvoda najobičnija, koju uzimaju i mladi. Jednostavno, zahtjevi za zajmoprimce naznačuju maksimalni rok za otplatu duga, koji najčešće ne prelazi 65 godina. Ispada da su umirovljenici, prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekom u trenutku umirovljenja, dobili oko 5 godina za pokriće hipotekarnog kredita.
Izuzetak je Sberbank, koja je bar podigla maksimum na 75 godina, pod uvjetom da je dužnik u mogućnosti primiti zajam. Ispada da ako je dužnik u dobi od 60 godina izdao hipotekarni kredit, tada će moći dodijeliti ciljani novac do 15 godina.
Dajemo samo maksimalno razdoblje koje banke daju za vraćanje zajma (tj. Dob na dan zadnjeg plaćanja hipoteke):
- Sberbank - 75 godina
- Ruska poljoprivredna banka - 65. godišnjica
- Unicredit - 65 godina
- Delta Credit banka (podružnica Rosbank) - 64 godine
- Promsvyazbank - 65. godišnjica
- Raiffeisen banka - 65 godina (samo za privatne poduzetnike i za kandidate / doktore znanosti, za preostalih 60 godina)
Naravno, moramo razumjeti da što prije bude podnesena prijava za hipoteku veća je vjerojatnost da će biti odobrena. Ne biste trebali ići u banku u dobi od 63-64 godine, jasno je da će većina banaka odbiti.
,Spomenuti bankarski program omogućuje gotovo svima koji žele postati vlasnikom vlastitog stambenog prostora, u skladu sa zahtjevima financijske institucije. Ne samo da mladi trebaju svoj vlastiti stan, kuću, a penzioneri također sanjaju o tome. Za razliku od mladih ljudi, oni misle ne samo o sebi, već žele ostaviti i nešto za potomstvo.
Jedini je problem što je za većinu ljudi povezanih s godinama jedini izvor prihoda mirovina. To postavlja prirodno pitanje: daju li umirovljenici hipoteku, posebno ako nemaju dodatne izvore prihoda? Pa, pokušajmo odgovoriti.
Prije samo nekoliko godina gotovo su sve banke odgovorile kategorički "ne", jer je stupanj rizika za njih bio previsok. Uostalom, starija osoba može iznenada umrijeti, a senilne bolesti ne treba odbaciti. Lijekovi nisu jeftini, a ako se dio mirovine troši na njih, tada neće biti vraćanja kredita.
Ali bankarska praksa pokazuje promjenu situacije. I financijske institucije otvorile su mnoge posebne programe kreditiranja umirovljenika.
No, hipoteke za umirovljenike nisu dostupne u svim bankama. To uglavnom rade velike financijske organizacije: Sberbank, VTB24, Ruska poljoprivredna banka itd. Za rad sa socijalnim zajmovima mnoge bankarske organizacije primaju znatne preferencije od države.
Dobna ograničenja
Većina onih koji podnose zahtjev za hipotekarni kredit imaju 25-45 godina. I imaju najmanje 20 godina da otplate zajam. Zašto toliko mnogo? Upravo zahtjevi većine bankarskih institucija ograničavaju dobnu granicu klijenata. Starost zajmoprimca u trenutku zatvaranja zajma ne smije prelaziti 65 godina.
Prema standardnim uvjetima, umirovljenicima se može izdati hipoteka na razdoblje od 5 godina (za muškarce) i 10 godina za žene. To dovodi do činjenice da će dužnik morati vratiti zajam u znatnim iznosima kako bi uspio sve otplatiti.
Možete navesti primjer - dužnik je uzeo iznos od 3 milijuna, a predujam je bio 30%, rok zajma je 5 godina. Napravio je nekoliko jednostavnih izračuna, shvatili smo da će on morati plaćati banci oko 45-50 tisuća mjesečno. Može li jednostavan umirovljenik to učiniti bez dodatnog rada s prosječnom mirovinom? Pitanje je retoričko.
Uz to, uvjeti ovog zajma zahtijevaju da mjesečna uplata ne prelazi 45% prihoda. U suprotnom, odgovor banke na zahtjev bit će negativan. Opet, primjerice, umirovljenik ima 34 tisuće mjesečnih primanja, u tom slučaju će mu biti odobreno najviše 1,5 milijuna za smještaj. Ili morate potražiti smještaj za ovaj iznos ili dodatno platiti za uštede ako ih ima. Štoviše, ima li puno umirovljenika s takvim primanjima? Uz to, predujam za umirovljenika iznosi najmanje 18-20% plus povećane stope.
No u posljednje vrijeme mirovinska hipoteka pretrpjela je brojne promjene i to prije svega zbog promjene dobne granice. Evo što najveće ruske banke mogu ponuditi starim klijentima:
- Sberbank je povećala dobnu granicu na 75 godina. A rok zajma je 10 godina. Prosječna stopa od 13%. Jedna od prednosti hipoteke u Sberbank je odbijanje banke od obveznog.
- VTB24. Njegovi su uvjeti nešto stroži. Rok zajma ne prelazi 5 godina, dobni kriterij je standardni - za žene mlađe od 60 godina, muškarce mlađe od 65 godina, no u rijetkim slučajevima radni umirovljenik može ga povećati na 75 godina po stopi od 18-20%. Minimalni iznosi za smanjenje rizika.
- Poljoprivredna banka postavlja uvjet - starost klijenta ne smije biti veća od 65 godina. Ali to ne zahtijeva predujam, međutim, potreban je sudužnik.
Sada znate koliko godina vodeće banke zemlje izdaju hipotekarni kredit.
Mirovinski umirovljenici
Situacija je potpuno drugačija ako se osoba povuče iz vojne službe ili Ministarstva unutarnjih poslova. Oni imaju pravo na državnu subvenciju za kupnju stanova, bez kamate i ne zahtijevaju predujam. Ali vojni umirovljenik mora ispunjavati određene uvjete:
- Životni vijek najmanje 10 godina.
- Otkaz mora biti ili životni vijek ili zdravstveno stanje, što moraju potvrditi odjelni liječnici, ili smanjenjem (također potvrđeno pravnim osnovama).
- Umirovljenik mora biti član posebnog državnog programa i stajati u redu.
Paket dokumenata
Pravilno zapakirani paket pomaže vam da brže dobijete zajam, a umirovljenik neće morati razmišljati o tome kako dobiti kredit što je prije moguće i ne doći u banku nekoliko puta.
Dakle, kako je postupak obrade ovog zajma:
- Umirovljenik mora posjetiti banku i ispuniti poseban obrazac. Tada piše obrazac u obrazac. Priloženi je paket dokumentacije.
- Bankovni stručnjaci proučavaju prenesene papire i donose odluku.
- Pozitivnom odlukom umirovljeniku se daje novac. Najčešće se zbog toga prenose na posebno otvoren račun.
Potrebna dokumentacija:
- Kopija osobne iskaznice dužnika. Ako postoji sudužnik, onda on.
- Kopija mirovine.
- Za radnike - kopija poreza na rad i 2 dohotka.
- Potvrda iz mirovine da je nositelj ovog papira zaista umirovljenik.
- U nekim slučajevima banke mogu zahtijevati liječnički pregled.
Bilo mi je teško platiti
Ovakva se situacija češće događa kada je zajam izdan, a umirovljenik još uvijek radi. Ali iz nekog razloga morao je napustiti posao, pa gubi dodatni prihod. Što učiniti u ovom slučaju?
Financijski stručnjaci savjetuju da se ne kriju, već odmah otiđite u banku i identificirajte problem. Obično se može složiti. Uostalom, i sama financijska organizacija zainteresirana je za potpuni povrat izdanih sredstava, pa će pokušati ponuditi obostrano povoljne uvjete.
Mogu li umirovljenici uzeti hipoteku? Možeš. Istina, morate ispuniti zahtjeve financijske organizacije.
Danas je hipoteka prilično povoljna i pristupačna za umirovljenike, pogotovo jer mnogi od njih i dalje rade.
Ponekad financijske institucije nude prilično povoljne uvjete, pa mnogi građani nakon odlaska u mirovinu koriste takve bankarske programe kako bi poboljšali svoje ne tako povoljne uvjete smještaja. Gdje daju umirovljenicima hipoteku za kupovinu stana i pod kojim ćemo interesom saznati dalje.
Može li umirovljenik uzeti kredit za stan?
Banke koje umirovljenicima osiguravaju hipoteku često imaju posebne zahtjeve za njih. U pravilu, to je uvjet stalnog zaposlenja, oni također proučavaju dob potencijalnog dužnika.
Konkretno, financijska institucija može zahtijevati da po završetku ugovora o kreditu dužnik ne više od 70 godina (a ponekad i manje). Često se u trenutku sklapanja ugovora iznose zahtjevi za dob.
Penzionere koji djeluju kao dužnici proučava bankarska institucija vrlo pažljivo od svih ostalih dužnika jer je faktor rizika prilično velik. Ne postoje banke s posebnim programima na polju hipotekarnog kreditiranja umirovljenika, ali u pravilu nema problema povezanih s dizajnom takvih programa.
Procjena solventnosti i potencijalna ponavljajuća plaćanja za hipotekarni kredit banka pridaje značaj sljedećim čimbenicima:
- Prisutnost stvarnog i dokumentiranog dohotka, njegova stabilnost (osim mirovine);
- Ako supružnik uzima zajam, obično se procjenjuje ukupni prihod, što je jasan plus. Zajedno je mnogo lakše dodijeliti pravi iznos za plaćanje sljedećeg plaćanja;
- Uzima se u obzir prisutnost bilo koje imovine, dok se zajedno s stečenom imovinom uzima u obzir i njena imovinska vrijednost.
U potonjem slučaju banka je puno spremnija izdati hipoteku, i uz dobre uvjete, povoljnije. Na primjer, ako umirovljenici posjeduju stan, onda će se zajam za kupnju, recimo, seoske kuće mnogo lakše dobiti.
Inače, uvjeti za dobivanje hipoteke za umirovljenike malo se razlikuju od ostalih građana, možda, osim za vrijeme trajanja ugovora. Kao i kod svakog financiranja, dobra kreditna povijestnužno smatra pozitivnim čimbenikom.
Banka također razmišlja o sudjelovanju u programu hipotekarnog kreditiranja dodatnih sudužnika, to nisu nužno djeca ili rodbina, mogu biti bliski prijatelji.
Prisutnost kooperatora kredita povećava realne šanse da hipoteka bude odobrena.
Treba li zajmoprimac imati posao?
U slučaju da umirovljenik prima stalan dohodak, osim mirovine, također radi, tada je njegova potencijalna solventnost ista kao i za ljude mlađe životne dobi. Dakle, on ima priliku podnijeti zahtjev za hipoteku, međutim, uvjeti nisu isti u svim bankama.
Na primjer, radni umirovljenik u Sberbank može dobiti petsto tisuća rubalja, a neradni - samo dvjesto. Usput, samo u ovoj banci umirovljenik koji ne radi zapravo može dobiti hipoteku. Ali to je u slučaju da svoj prihod potvrdi potvrdom iz mirovinskog fonda. Uz to, mora imati ili jamstvo ili zalog.
Međutim, umirovljeniku koji ne radi je lakše dobiti posao prije nego što dobije hipoteku, jer će odobrenje zajma trebati puno vremena. Financijska institucija procijenit će potencijalnu solventnost, kreditnu povijest potencijalnog zajmoprimca i tek tada će odobriti (ili odbiti) hipoteku. Naravno, daje se zajam o sigurnosti kupljenog stanovanja.
Koje banke daju hipoteke ljudima umirovljeničke dobi i koliko godina?
Kao što je već spomenuto, uvjeti za hipotekarno kreditiranje ljudi umirovljeničke dobi su različiti, sve ovisi o banci.
štedionica
Dob u trenutku pune otplate kredita prema ugovoru ne bi trebao biti veći od 75 godina, Na primjer, ako ste došli u banku zbog hipoteke u dobi od šezdeset godina, tada se zajam može izdati na razdoblje od petnaest godina.
Ova financijska institucija daje mirovinsku hipoteku samo umirovljenicima, ako imaju rusko državljanstvo i stvarnu registraciju u mjestu prebivališta. Potreban je dokumentarni dokaz o primanjima, a banka provjerava ima li novca "za život". Ako je prihod dovoljan samo za plaćanje tekućih plaćanja, oni neće dati zajam.
Potrebna je početna rata od deset posto iznosa zajma, a minimalna kamatna stopa je 10,75 posto. Međutim, najčešće je viša. Sberbank skreće pozornost na prisutnost zajmoprimatelja i kolaterala.
Ruska poljoprivredna banka
Osobitost pozajmljivanja u ovoj banci je uzeti u obzir prisutnost zajmoprimca, koji može igrati supružnik, on sudjeluje u pripremi paketa dokumenata.
Naravno, oni osim mirovina obraćaju pažnju i na stabilnu solventnost i dodatni prihod.
Ova banka odobrava hipotekarne kredite ako dođe do roka otplate kredita do 65. godine života, Na primjer, pedesetpetogodišnja će žena dobiti zajam na samo deset godina, a potrebni su svi dokumenti koji pružaju bilo koju kategoriju dužnika.
Kao dokaz zaposlenja oni zahtijevaju 2-NDFL potvrdu, kao i kopiju listova iz radne knjižice ovjerene na poslu. Kao u Sberbanci, oni zahtijevaju državljanstvo i registraciju u mjestu prebivališta.
Poljoprivredna banka obično smanjuje rok zajma na sedam godina pokušavajući sve rizike svesti na logičan minimum. Iznimka od ove banke su oni koji su se ranije povukli u svojoj profesiji, na primjer, balerine. Za njih se mogu povećati uvjeti kredita.
Sovcombank
Ova financijska institucija ima mekšu politiku prema umirovljenicima. Konkretno, osigurane su hipoteke za njih i za radne i za neradne radnike prije 85. godine, Kreditna stopa - 14,9 posto godišnje.
Za dobivanje hipoteke umirovljenici pripremaju potvrde iz mirovinskog fonda i također rade. Nadalje, potrebno je da vrijeme posljednjeg rada bude najmanje četiri mjeseca. Još uvijek treba imati državljanstvo, mjesto stalne registracije.
Sovcombank pažljivo osigurava da umirovljenik živi samo 70 kilometara od banke i da kod kuće ima fiksni telefon. Kao dodatne bonuse banka obećava da će značajno smanjiti kamatnu stopu na kredit ako umirovljenik tamo prenese primanje mirovine.
Kako izdati?
Prije svega, morate pripremiti sve potrebne dokumente, oni su već spomenuti:
- dokaz o državljanstvu (putovnica),
- stalna registracija
- račun dobiti i gubitka
- izvodi iz banaka s debitnim računom.
Uz to morate navesti:
- Ispravno ispunjeni oblici zajmoprimca, kao i jamac i sudužnik kredita (ako postoje);
- Paket dokumenata koji potvrđuje identitet i solventnost svih jamaca.
- Ako nekretnina ima imovinu koja nije stečena ili drugo založno pravo, to se također mora dokumentirati.
Njihove putovnice, kao i potencijalni dužnik, moraju imati registracijsku oznaku.
Zajam bez predujma
Ako to pružaju neke banke, ovo daje priliku za kupnju stanova onima koji to ne čine. U ovom je slučaju neophodan uvjet ugovora o hipotekarnom kreditiranju dostupnost osiguranja (oba stečena stanovanja i druga osiguranja).
Međutim, takvi su zajmovi neisplativi, jer se daju po vrlo visokoj kamatnoj stopi, u pravilu je pet posto više od kredita s predujmom.
Vojni umirovljenici
Vojni umirovljenici mogu (i ispunjavaju uvjete) primati državne potpore. U ovom slučaju, dužnik uzima hipoteku ne samo bez predujma, već i bez kamata. Obično se dio sredstava namijenjenih za plaćanje proračuna zajma.
Da bi se ispunili takvi uvjeti, razlog napuštanja usluge mora imati legitiman razlog, može biti i pogoršanje zdravstvenog stanja. U potonjem slučaju trebate opskrbiti se paketom medicinskih potvrda i izvadaka iz bolnica i klinika.
Za sudjelovanje u preferencijalnom državnom programu o hipotekama morate služiti najmanje deset godina.
Neke nijanse i moguće poteškoće
Dešava se da kad je sklopljen hipotekarni ugovor, tada nije bilo pitanja o financijskim poteškoćama. Ali s vremenom se zdravlje pogoršalo i jednostavno nema načina za rad.
Smanjena mjesečna plaćanja
U tom se slučaju uvijek možete obratiti banci u kojoj ste uzeli kredit, obično financijska institucija susreće korisnike kredita i nudi opcije za restrukturiranje stanja duga.
Ponekad banka jednostavno produžuje ukupni rok zajma, istovremeno smanjujući iznos mjesečnih plaćanja. Međutim, sve se situacije razmatraju pojedinačno i ovise o osobnim dogovorima i o određenoj situaciji.
Za smanjenje iznosa mjesečne isplate morat će dokumentovati situaciju, Prije svega, morate predočiti dokumente da ste u mirovini. Ako rad nije moguć iz zdravstvenih razloga, pomoći će medicinska potvrda.
Obrnuta hipoteka
Neki umirovljenici imaju samo jedan prihod - vlastitu mirovinu. Najveći dio tog iznosa ide na hranu, lijekove i komunalne usluge. U takvim je slučajevima štedna nit obrnuta hipoteka. U ovom slučaju, stan koji je oduzet na hipoteku, odjaviti pretplatu na financijsku instituciju (banku)koja postupno otplaćuje dug.
Nažalost, ne postoje lojalni hipotekarni programi za umirovljenike, uključujući Sberbank. Plaćanja i uvjeti kredita isti su za sve dužnike, ali u slučaju kritične situacije, banka uvijek ide naprijed.
Do sada je hipoteka bez predujma i beskamatna za umirovljenike, ali s mogućnošću da kredit vratite u jednakim dijelovima, a ostajete u mirovini, stvar budućnosti. No, neke financijske institucije to mogu učiniti kako bi smanjile rizik za pojedine građane u izvanrednoj situaciji.
Važan čimbenik hipotekarnog kreditiranja je zaključivanje ugovora o osiguranju zajma.
Istina, osiguravajuća društva nerado rade sa zrelim dužnicima.
Dakle, hipoteka za umirovljenika, posebno radnika, prava je stvar. No, prije nego što uzmete zajam, odmjerite prednosti i nedostatke, trezveno procijenite svoju financijsku sposobnost i privucite podršku sudužnika.
Povezani videozapisi
Saznajte sve nijanse hipoteke za starije osobe iz videa:
Vkontakte
Hipoteka za umirovljenike - koliko su stari krediti za stan?
Banke najčešće ograničavaju dob dobivanja zajma na 55 godina za žene i 60 godina za muškarce. Međutim, sve veći broj financijskih institucija čini ustupke i podiže dobnu razinu.
Maksimalna dob za otplatu duga je 75 godina. Odnosno, najduži rok umirovljenika za umirovljenike je 20 godina.
Mirovinska hipoteka veliki je rizik za banku. Stoga su kreditne organizacije postavile dodatne uvjete:
- obvezno životno i zdravstveno osiguranje umirovljenika;
- privlačenje jamca mlađih od 60 godina.
Uz to, spremnije banke daju hipoteke radnicima umirovljenika. Neradnici mogu dati zajam samo Sberbank. Bilo bi problematično uzeti kredit i.
Za izračunavanje mjesečne hipoteke koristite kalkulator zajma na našoj web stranici. Napominjemo da izračun ne uzima u obzir visinu osiguranja. Možete je platiti vlastitim novcem ili možete uključiti na kredit.
Kako dobiti hipoteku za umirovljenike? Mihail Nikolajevič, umirovljenik, čak je za života napisao dvosobni stan svom odraslom unuku. Unuk se oženio i sa suprugom se nastanio u novom domu.
A unuk nije mogao ništa učiniti. Dobro je postupao s djedom, ali nije ga zaštitio ni od napada supruge.
Mihail Nikolajevič odlučio se iseliti, ali gdje? Nije se nakupljalo, a onda je odlučio uzeti kredit i kupiti malu kuću u regiji.
I obratio mi se pitanjem: hoće li dati hipoteku umirovljeniku? Štoviše, prilično staračka i nezaposlena.
Smatra se da je hipoteka kreditni proizvod koji banke pružaju pojedincima mlade i zrele radne dobi. Ali umirovljenici također imaju svoje snove, to mogu biti gradnja ili kupovina malene kućice, okućnice ili ugodnog stana.
Upozorenje!
Ograničeni broj banaka radi s umirovljenicima, ali oni i dalje postoje. Da biste to učinili, trebate pristupiti određenim parametrima starijeg dužnika.
Uvjeti hipoteke za umirovljenike
Da bi se kvalificirala za hipotekarni kredit u banci, starija osoba mora ispunjavati sljedeće uvjete koje preuzima politika financijske institucije:
- Prihod umirovljenika trebao bi biti dovoljan za otplatu kredita u potpunosti i na vrijeme. Prihod za umirovljenike koji ne rade je mirovina i druga socijalna davanja, za radnike - nadnice i mirovine.
- Prema zakonu, mjesečno plaćanje zajma ne može prelaziti 45% komponente dužnika, u protivnom jednostavno neće imati novca.
- Umirovljenik treba biti spreman otplatiti dug u rekordnom roku, ne samo financijski, nego i moralno. Važno je da stariji građanin shvati da se mogu dogoditi nepredviđene okolnosti u skladu s kojima treba izračunati svoje financijske mogućnosti, na primjer, u slučaju bolesti.
- U većini slučajeva maksimalna dob umirovljenika kojem je odobren hipotekarni zajam je 65 godina do trenutka vraćanja duga. Odnosno, ako podnesete zahtjev za kredit na 3 godine, možete podnijeti zahtjev do uključivo 62 godine.
Stručnjaci kažu da nikako ne biste trebali očajavati - postoje banke koje su spremne surađivati \u200b\u200bs radnim umirovljenicima sve dok ne napune 85 godina. Pogledajmo sada stvarnosti u životu - koliko ljudi nastavlja aktivno raditi u dobi od 85 godina? Nije dovoljno! Ovo je cijela hrka.
Naravno, umirovljenicima je neugodno shvatiti da tako ograničeni uvjeti za odobravanje hipotekarnih kredita od strane banaka otpisuju starije ljude. Ali financijske institucije se također mogu razumjeti - njihovi osnivači se ne bave dobrotvornim, nego poslovnim.
Jedina svrha funkcioniranja kreditnih institucija je ostvariti profit.
Kad je umirovljenik spreman dati hipoteku
Iz svake je situacije, pa i od one najosjetljivije, izašao izlaz - razmislite što možete ponuditi banci. Postoji nekoliko opcija:
1. Kreditiranje osiguranja stana ili kuće koji pripadaju umirovljeniku. Ako nemate stalno velika primanja i želja za stjecanjem novih četvornih metara ne nestaje, možete ga pokušati iskoristiti i zauzvrat ponuditi vlastite kolateralne obveze.
Upozorenje!
Koliko je to korisno za starije osobe, ovisi o samim građanima. Prije nego što poduzmete ovaj ozbiljan korak, morate izračunati prednosti i nedostatke kako biste zaista procijenili svoje financijske mogućnosti.
Jedva sastavljajući kraj s isplatom mirovina, teško je svaki mjesec izdvajati novac za otplatu hipotekarnog kredita. Bolje je ne nadati se podršci rodbine - danas ste u dobrom stanju s njima, a sutra će vam odbiti pomoći.
2. Hipoteka za umirovljenike je suprotno. Prilično mlad sustav pozajmljivanja, koji je prvi predložio AHML. Program zajma temelji se na pružanju zajma umirovljenicima sljedećim redoslijedom:
- umirovljenik daje svoj kvadratni metar;
- tijekom cijelog razdoblja kreditiranja pojedinac ne plaća zajam, ali banka daje gotovinu starijoj osobi, čime pokriva puni trošak hipotekarnog stana zakupninom;
- nakon smrti klijenta banke, financijska institucija po defaultu postaje vlasnikom kuće.
Ova je opcija prikladna za usamljene starce koji moraju doslovno preživjeti, ali žele dostojanstveno živjeti.
3. Sugovornik na hipoteci. Roditelji nikada neće odbiti djecu da uzmu zajam za rješavanje stambenih pitanja svog voljenog sina ili kćeri. Međutim, ne biste trebali preuzeti svu odgovornost na svoja ramena, još nije poznato što vam donosi budućnost.
Stoga, podijelite kredit s cijelom obitelji, na kraju im treba stan, već imate gdje živjeti. Uz to, mladi radno sposobni zajmoprimci jamstvo su da će hipoteka biti izdana na duže vremensko razdoblje, uz povoljne uvjete za otplatu duga.
Koje banke daju hipoteke umirovljenicima
Hipotekarno kreditiranje umirovljenika daleko je od svih banaka u Rusiji. No, posljednjih godina primjećuje se razvoj i dinamika povećanja broja hipotekarnih proizvoda za starije ljude.
Od 2016. godine, ruski građani starije dobi mogu podnijeti zahtjev za hipoteku u sljedećim financijskim institucijama:
- Sberbank je jedna od najmoćnijih i najvećih banaka koja je među prvima učinila ustupke i započela suradnju sa starijim osobama;
- Moskovska banka - na programu je naziv "Ljudi poslovanja" za umirovljenike;
- TransCapitalbank - odmah nudi dva programa: „Nova zgrada bez dokaza o dohotku“ i „Hipoteka na primarnom tržištu“;
- Ruska poljoprivredna banka - djeluje na temelju rezultata pojedinačne procjene klijenta banke, proučavajući njegovu kreditnu povijest.
S vremena na vrijeme, atraktivne ponude za hipotekarno kreditiranje umirovljenika pojavljuju se na VTB24, AHML, Sovcombank. Umirovljenici su spremniji upoznati radnike, neradnici mogu iskoristiti priliku uzeti nekoliko kredita za nekretnine odjednom, ali opet budite oprezni, stvarno izračunajte svoje vlastite snage.
Što učiniti ako vam treba velika količina sredstava
Pretpostavimo da starija osoba namjerava preuzeti kredit za kupnju prostranog, velikog životnog prostora, to možete učiniti pomoću jedne od metoda:
- putovnica;
- Potvrda iz mirovinskog fonda;
- Potvrda o mirovinskom osiguranju;
- Podaci o obrascu 2 poreza na dohodak;
- Potvrda o zaposlenju u obliku banke.
Neki čak traže bankovne izvode kako bi se osigurala solventnost. Ni u kojem slučaju ne treba vrijeđati ovu ogorčenost - to je sasvim legitimno.
Savjet!
Ponekad dodatna pomoć nije potrebna. Koji je paket dokumenata potreban, najbolje je unaprijed proučiti na web stranici banke. Ali što ih više pruža, to će bolje.
Dokumenti, kreditna povijest, pouzdanost jamca u slučaju umirovljenika posebno se pažljivo provjeravaju zbog činjenice da je ta kategorija dužnika jedna od najproblematičnijih. Najveći rizik odbacivanja je usamljenim starim ljudima, onima koji primaju minimalnu mirovinu, onima koji nemaju dodatna primanja.
Hipoteke se najlakše dodjeljuju vojnim umirovljenicima jer je veličina njihovih davanja prilično velika, čak i ako nemaju druge izvore dobiti osim socijalnih naknada.
Uvjeti programa zajma razlikuju se: kamatne stope su različite za sekundarno stanovanje i za nove zgrade, za prigradske nekretnine. Hipoteka bez predujma moguća je ako se umjesto gotovine ili novčanih sredstava nudi druga nekretnina, na primjer, manji stan ili u drugom gradu.
Koja banka umirovljenika može uzeti hipoteku
Uz navedeno, koje izdaju hipotekarne kredite do 65. godine života, postoje i one banke koje su starije zajmoprimce ganđenije.
Upozorenje!
Najprofitabilnija je hipoteka za umirovljenike ruske banke Sberbank. Prvo, maksimalna dob do koje trebate otplatiti dug je 75 godina. Drugo, kamatne stope nisu previsoke.
Međutim, da biste ga mogli primiti, potrebno je ispuniti glavni uvjet: primati mirovinu na računu u Sberbank.
Rosselkhozbank pruža dobre uvjete, ali sve što treba platiti je do 65 godina.
Posebni kalkulator na web mjestu banke pomaže izračunati uplate ako unesete iznos predujma, vrijednost predmeta i datum dospijeća.
Popis banaka koje daju hipoteke umirovljenicima
- Sberbank;
- Ruska poljoprivredna banka.
izvor: http://pensia-expert.ru
Hipotekarni kredit za starije osobe
Kreditne organizacije svakodnevno nude sve više i više programa kreditiranja, a ako je prije nekoliko godina kredit bio dostupan isključivo za radno sposobno stanovništvo, danas čak studenti i umirovljenici mogu uzeti novac od banke.
U pravilu nema nikakvih problema s malim zajmovima ukupno, ali može li umirovljenik uzeti hipoteku? Naravno da može, ali možete ga dobiti ne samo od državne banke, već i od mnogih komercijalnih organizacija.
Kako dobiti hipoteku za umirovljenika u Sberbanku?
Ako druge banke imaju opće uvjete koji predviđaju obvezu klijenta da vraća zajam prije nego što navrši 70 godina, tada je kod Sberbank ova traka povišena na 75 godina.
Zajmoprimcu koji je navršio dob za odlazak u mirovinu mora biti dostavljen određeni set dokumenata u poslovnici banke. Svakako će trebati potvrda solventnosti klijenta - porez na dohodak s mjesta rada, ako ta osoba već nije prestala obavljati svoje radne zadatke, ili potvrdu mirovinskog fonda.
Ali daju li hipoteku umirovljenicima čiji prihodi nisu dovoljno visoki da pokriju iznos za koji se podnosi zahtjev banci? S obzirom da su mirovine, kao i plaće za sve, različite, banke izdaju hipoteku na sigurnost imovine ili u prisutnosti pouzdanog jamca s dovoljnom razinom prihoda.
Isto se odnosi i na slučajeve kada umirovljenik svoj dohodak uopće ne može potvrditi nikakvim dokumentima. Naravno, takav zajam podrazumijeva i višu kamatnu stopu, kao i obvezno osiguranje, ali to je opravdano povećanim rizikom same banke.
Ako stvarno gledate stvari, hipoteka za starije osobe nije tako ružičasta slika kakvu bi ljudi starije dobi željeli vidjeti. To neće učiniti svaka banka, čak i ako osigura takav proizvod zajma.
Upozorenje!
Svaka primjena u ovom slučaju razmatra se s posebnom individualnošću, sve stavke koje se odnose na solventnost i pouzdanost korisnika kredita pažljivo se provjeravaju.
Pa ipak, na ovaj ili onaj način, ljudi umirovljeničke dobi danas imaju pravu priliku da uzmu hipoteku i uživaju u vlastitom zasebnom stanovanju ili da na taj način poboljšaju životne uvjete svoje djece i unučadi.
izvor: http://invest.yobiz.ru/
Uvjeti, problemi, rješenja
Hipoteka - kreditni proizvod, usmjeren prvenstveno na ljude mlade i srednje dobi. No, također se događa da hipoteka za umirovljenike također postaje potrebna.
Nabava vikendice ili zemljišta, a još više kuće ili stana, nije za sve starije osobe. No, daju li ruske banke hipoteke umirovljenicima? Sa kojim se poteškoćama susreće starija osoba prilikom apliciranja za hipotekarni kredit?
Daju li banke hipoteke umirovljenicima?
Trenutno nema banaka s posebnim hipotekarnim programima za umirovljenike. Međutim, umirovljenik i dalje može podnijeti zahtjev za hipoteku.
Upozorenje!
Banke koje daju umirovljenicima hipoteku postavljaju određene zahtjeve. Prva važna prepreka su uvjeti obveznog zapošljavanja, čak i ako je dob za umirovljenje već dosegla.
Drugi glavni problem je dob zajmoprimca. Na primjer, neke banke zahtijevaju da zajmoprimac nema više od 60, 65 ili 70 godina kad istekne ugovor o kreditu. Pored toga, u mnogim financijskim tvrtkama klijent koji je podnio prijavu u početku ne bi trebao biti stariji od 55 godina (za žene), 60 godina (za muškarce).
Dakle, kod VTB-a 24 hipotekarni kredit možete dobiti samo dok ne dostignete dob za umirovljenje. Štoviše, u vrijeme plaćanja duga trebali biste imati više od 60 godina ako ste žena, a 65 godina ako ste muškarac.
Hipotekarno kreditiranje umirovljenika koji rade
Uvjeti za rad umirovljenika danas se ne razlikuju od standardnih zahtjeva za ostale dužnike. Jedina upozorenje - još uvijek ne možete uzeti zajam na dugo razdoblje, s obzirom na svoju dob.
Tako je, na primjer, u Poljoprivrednoj banci moguće izdati hipoteku klijentu mlađem od 65 godina. U ovom slučaju rok otplate kredita mora nastupiti prije trenutka kada zajmoprimac napuni 65. To jest, ako ste žena 55 godina, tada će vam maksimalni rok zajma biti 10 godina.
U tom slučaju morate dostaviti cijeli paket dokumenata koji se traže od bilo koje kategorije korisnika kredita. Zapošljavanje se potvrđuje dokumentima - 2NDFL potvrdom i preslikom radne knjižice ovjerene od poslodavca.
Hipoteke za umirovljenike koji ne rade
Jedina banka koja trenutno daje hipoteku neradnim umirovljenicima je Sberbank. Ovdje možete podnijeti zahtjev za hipoteku već u mirovini, s obzirom na dob u vrijeme otplate duga ne više od 75 godina. Istodobno, svoj prihod morate potvrditi izvatkom iz mirovinskog fonda Ruske Federacije.
Upozorenje!
U ovom slučaju stečena imovina trebala bi služiti kao zalog. Privlačenje jamca u Sberbank hipotekarnim pozajmicama umirovljenicima je obavezno.
Daje li Sberbank hipoteke umirovljenicima pod nekim posebnim uvjetima, u skladu s lojalnim programima? Nažalost, ne. Maksimalna moguća mjesečna isplata i iznos zajma izračunat će se na isti način kao i za radne kategorije korisnika kredita.
Mirovine umirovljenika, iskreno govoreći, male su, ovdje je nemoguće računati na veliki zajam. Tako, na primjer, ako imate 60 godina, tada možete dobiti hipoteku ne više od 15 godina.
Pretpostavimo da su plaćanja vašeg mirovina 8.000 rubalja, što znači da možete računati na iznos zajma od najviše 365.000 rubalja. U tom je slučaju potrebno predujam od 10% ili više. Stopa u ovom slučaju je 13,75%. Moram reći da će isplata u ovom slučaju iznositi 4800 rubalja, to jest "za života" u nedostatku dodatnih prihoda, malo ostaje.
Što učiniti ako su potrebna velika sredstva?
Postoji nekoliko opcija:
- Izvršite veći predujam. Često, za to, zajmoprimci uzimaju dodatne kredite.
- Privucite sugovornika - djecu ili supružnika. Štoviše, takve će osobe imati iste obaveze prema banci kao i dužnik. Sberbank postavlja standardne zahtjeve za sve sudužnike.
- Ako postoji dodatni prihod, predočite dokumente koji to potvrđuju. Prihvaćeni ugovori o najmu, ugovori o radu, bankovni izvodi. Dividende od depozita i ulaganja Sberbank također smatra izvorima dodatnog prihoda.
Što ako hipoteka postaje opterećenje nakon umirovljenja?
Ako ste uzeli hipotekarni kredit, dugo godina bili zdrava i prilično mlada osoba, vjerovatno ste očekivali da ćete raditi kad odete u mirovinu. Međutim, u ovo se vrijeme moglo puno toga promijeniti i hipotekarni kredit može za vas postati nepodnošljiv teret.
Kada odlazite u mirovinu, vaš se prihod smanjuje, ali što ako nastavite raditi nema više mogućnosti ili napora, a hipoteka još nije vraćena?
Savjet!
Možete kontaktirati banku vjerovnika i objasniti problem. Specijalist za hipoteke surađivat će s vama kako bi pronašli najbolje rješenje za ovo pitanje putem restrukturiranja kredita.
Zbog pogoršanja financijskog stanja zajmoprimca, bit će vam ponuđeno nekoliko opcija usmjerenih na smanjenje mjesečne isplate. Na primjer, na individualnoj osnovi banka vas može upoznati i produljiti rok zajma smanjivanjem redovnih rata.
Da biste smanjili mjesečno plaćanje nakon odlaska u mirovinu, morat ćete dokazati svoju financijsku situaciju. Sadašnji dokumenti o umirovljenju - radna knjižica, kao i izvadak iz RF PF.
izvor: http://mycredit-ipoteka.ru/
Daju li hipoteku umirovljenicima?
Svima je zajedničko da banka radno sposobne ljude koji imaju dobra primanja smatraju poslodavcima. No, posljednjih godina povećava se broj starijih osoba koji bi također željeli riješiti svoj stambeni problem uz pomoć banke.
To su prilično duhoviti, efikasni i razumni ljudi. Je li za njih moguća hipoteka?
Kupovina kod kuće
Kupnja kuće pomoću posuđenih sredstava ima niz značajki. Glavni je dugoročni zajam do 30 godina.
Naravno, banka želi imati jamstvo za cijelo razdoblje da će dužnik imati prihod koji mu omogućava da vrati zajam. Otuda zahtjevi za:
- dužnik dužnika;
- životno osiguranje;
- invalidnosti.
Drugo obilježje - kupljeno stanovanje dok se banka ne plati u celosti (na temelju članka 6. Federalnog zakona br. 102). Takvo opterećenje, međutim, omogućava da se ostavi hipoteke.
A onda, u slučaju smrti zajmoprimca, banka će se morati pozabaviti novim dužnikom - dužnikom. To znači nevolju za banku.
Zahtjevi zajmara
Većina banaka postavlja standardne zahtjeve za korisnika kredita:
- državljanstvo Ruske Federacije;
- dob od 21 godine do mirovine;
- zaposlenje na posljednjem mjestu najmanje godinu dana;
- prihod dovoljan za otplatu duga;
- životno i zdravstveno osiguranje (neobavezno, ali vrlo poželjno).
Hipoteka za starije osobe
Među umirovljenicima ima, prvo, prilično mladih (balerine, policija, vojska itd.), I drugo, koji rade i primaju stabilan dohodak.
Mnogi su stariji praktički zdravi i žive do ugledne dobi, zadržavajući aktivnost. Posljednjih godina banke su počele uzimati taj faktor u obzir.
Daju li hipoteku?
Umirovljenici mogu uzeti hipoteku u nekim bankama. Dobna granica u njima gura se na 75 godina. Ali to znači da za postizanje tog cilja kredit mora biti plaćen.
Hipoteka za starije osobe ima nekoliko značajki koje valja uzeti u obzir:
Nema predujma
Pronaći hipoteku bez predujma teško je čak i mladim zajmoprimcima koji rade, a da ne spominjemo umirovljenike.
No svejedno, to je moguće ako kao jamstvo ponudite postojeći stan ili kuću. Takvo založno sredstvo poslužit će kao zalog za kredit, kao i predujam.
Do 80 godina
Čak i najvjerniji umirovljenicima Sberbank postavlja ograničenje od 75 godina. Ali ako djeca ili unuci djeluju kao zajmoprimci ili jamci, onda banka može razmotriti opciju kada će zajmoprimac u trenutku dovršetka plaćanja imati 80 godina.
Prema obiteljskom programu
Kada registrira socijalnu hipoteku u okviru programa povoljnog stanovanja, umirovljenik može djelovati i kao dužnik, ali ostali članovi obitelji sa statusom "liste čekanja" bit će uključeni kao suosnivači kredita, ili će sam umirovljenik moći postati supokrovitelj mlade obitelji prema jednom od programa za ovu kategoriju. građani.
Radni i neradni
Upozorenje!
Uzimanje zajma radnim umirovljenicima puno je lakše nego neradnicima.
Pogotovo ako je takav dužnik otišao na godišnji odmor ne po dobi, već prema duljini službe i još je prilično mlad. U tom slučaju banka možda neće ni tražiti predaju suosnivača.
Za vojsku
Osobitost hipoteke za vojne umirovljenike je da njezina otplata nije iz osobnih sredstava umirovljenika, već s posebnog računa sudionika NIS-a. Na to sve godine radnog staža gomilaju godišnji odbitci. Mogu se koristiti nakon umirovljenja. Stoga takav kredit možete dobiti bez većih poteškoća.
Za kupnju
Sberbank, koja je umirovljenicima prvi izdala hipotekarne kredite, nudi korištenje odgovarajućih programa za stjecanje raznih vrsta nekretnina.
1. Apartmani
Program predviđa kupnju stana kako na sekundarnom tržištu, tako i u novoj zgradi:
- za ugovor o zajedničkoj gradnji stopa će biti veća: od 13% prema 12,5% za sekundarno tržište;
- predujam od 15%.
2.Kuče - spremne i u izradi
Penzioneri koji žele živjeti izvan grada mogu iskoristiti ovaj program i kupiti kuću: spremnu ili u izgradnji. Kamata je viša nego za stanove: od 13,5%.
3.Garazha
Kupnja garaže i njezino jamstvo također su mogući u okviru jednog od programa Sberbanke. Kamata je ista kao i za kuću, ali maksimalni iznos kredita je smanjen.
4. Prigradska nekretnina
Također možete na kredit sagraditi ili kupiti prigradsku vikendicu ili vrtnu kuću, kupaonicu i ostale gospodarske zgrade. Kamatna stopa od 13%.
Uvjeti i odredbe
Nije mnogo banaka spremno rizikovati i davati zajmove starijim klijentima. I dalje jesu, iako se njihovi uvjeti ne mogu nazvati preferencijalnim.
štedionica Gradove mlađe od 75 godina spreman sam smatrati zajmoprimcima, pod uvjetom da imaju dovoljna primanja.
Ruska poljoprivredna banka smatra zajmoprimce mlađe od 65 godina. Supružnik, ako postoji, bit će zajednički dužnik.
U VTB 24ne postoji specijalizirani zajam za umirovljenike: dobna granica je različita za muškarce i žene (65 i 60 godina odnosno); moguće je izdavati nenamjenske zajmove do 75 godina, njihov je rok do 5 godina i to u velikom postotku.
Ostale banke. Među ostalim bankama koje žele dati zajmove umirovljenicima prilično je teško naći, posebno u svjetlu pogoršanja ekonomske situacije. Većina njih smanjila je mnoge hipotekarne programe ograničavajući se na osnovni paket.
Nedostaci hipotekarnog kreditiranja umirovljenika
Glavni nedostatak takvih zajmova su visoki rizici banke koja će ih pokušati prebaciti na dužnike.
A to znači da će se stvarni troškovi stanovanja znatno povećati zbog različitih preplata:
- visoka kamatna stopa;
- razna osiguranja;
- plaćanje za usluge procjenitelja;
- bankovne naknade.
Drugi nedostatak povezan je s rizikom za koosnovatelje kredita. U slučaju smrti umirovljenika nasljednici će morati platiti ostatak svog duga. U protivnom ćete morati izgubiti kupljeno kućište.
Što je obrnuta hipoteka?
Obrnuta hipoteka jedna je od novih usluga na bankarskom tržištu. U osnovi je sličan ugovoru o doživotnom rentu. Provodi svoj AHML. Program je osmišljen prvenstveno za samo umirovljenike, ali svi ga mogu iskoristiti.
Prema ugovoru sklopljenom s kreditnom institucijom, dužnik je založio svoje stanovanje banci. I u roku od 10 godina prima iznose utvrđene ugovorom. Nakon tog razdoblja stanovanje prelazi u zajmodavca.
No, postoje neke zanimljive točke:
- ako zajmoprimac umre prije ovih 10 godina, tada će se njegov stan prodati, a sredstva koja ostaju nakon otplate duga prenijeti će nasljednicima;
- ako zajmoprimac živi duže, tada će nastaviti koristiti svoj stan više do smrti, ali više neće primati isplate;
- rodbina može osporiti takav sporazum, ali će trebati vratiti sredstva uplaćena po njemu.
Redoslijed prijave
Postupak dobivanja zajma osiguranog od strane umirovljenika praktički se ne razlikuje od uobičajenog. Osim ako je praktički obavezan zahtjev zastupanja sudužnika i jamca među radno sposobnim rođacima.
Paket dokumenata
Trebat ćete ponijeti sljedeće dokumente u banku:
- prijavnice za sve zajmoprimce i jamce;
- njihove putovnice (s registracijskom oznakom);
- potvrda prihoda svih sudionika u transakciji;
- paket dokumenata za kupljeni predmet.
Hipoteke na zemljištu u Sberbanku dostupne su po povoljnim uvjetima.
Može li osoba umirovljeničke dobi postati sudužnik?
Ako govorimo o supružnicima, onda će ga najvjerojatnije banka nužno naznačiti kao sudužnika. U drugim slučajevima, sve ovisi o spremnosti kreditne institucije da razmotri umirovljenike u tom svojstvu.
Banke su najčešće spremne da umirovljene radnike umirovljenike smatraju zajmodavcima mladih obitelji, ali ako se kredit uzima za relativno kratko vrijeme.
izvor: http://77metrov.ru/
Hipoteke za umirovljenike
Trenutno banke pokušavaju raditi sa svim slojevima stanovništva kako bi proširili svoju korisničku bazu. Od prije desetak godina, dobiti čak i mali zajam umirovljenika bilo je problematično. Sada kreditne organizacije pokušavaju stvoriti što više programa i daju hipoteke umirovljenicima.
Mogu li dati hipoteku umirovljenicima
Hipoteka za umirovljenike nije velika potražnja, to je zbog činjenice da se starijim osobama uglavnom osigurava smještaj. S porastom prigradske gradnje, hipotekarni programi za umirovljenike postaju sve popularniji.
Upozorenje!
Troškovi kuća u zemlji niži su nego u gradovima, čime se smanjuju rokovi plaćanja i rizici banaka. A za umirovljenike da žive u seoskoj kući puno je ugodnije nego u zagušenom stanu.
I pored toga što su nekretnine kupljene na hipoteci jamstvo, rizik da će biti odbijen u kreditu je velik. To je zbog obveznog osiguranja zajmoprimca, a osiguravajuća društva pokušavaju zaobići starije osobe.
Uvjeti za dobivanje hipoteke za umirovljenika
Umirovljenici mogu iskoristiti program hipoteke ne samo u državnim bankama, nego iu komercijalnim. Međutim, za osobe u ovoj životnoj dobi postoje posebni uvjeti, i oni teži. Glavni uvjet je otplata hipoteke od strane zajmoprimca sve dok ne navrši 75 godina.
Kao i kod bilo koje druge vrste zajma, umirovljenik će morati banci dostaviti određeni set dokumenata. Glavni dokumenti koji se traže u svakoj kreditnoj instituciji jesu - potvrda mirovinskog fonda (mirovinski fond), potvrda o zaposlenju (za radne umirovljenike), ponekad je potreban izvadak s osobnog računa.
Ako se neki od dokumenata ne mogu dostaviti, hipoteka se izdaje na osiguranje vrijedne imovine: automobila, kuće (stana), dionica itd. Osim toga, može biti potrebno jamstvo.
Da bi to postigao, jamstvo će morati dokazati svoju solventnost. Općenito, dostupnost jamca je potrebna samo za umirovljenike koji ne rade.
Upozorenje!
Umirovljenik koji i dalje radi veći je vjerojatnost da će dobiti hipoteku. Sve banke imaju različite zahtjeve za dobom zajmoprimca i ona varira od 65 do 80 godina.
Obvezno osiguranje umirovljenika ima najveći postotak - 3-4%. Umirovljenik će morati proći liječničku proviziju u klinici, nakon čega će osiguravajuće društvo objaviti veličinu plaćanja osiguranja.
Kome može biti odbijena hipoteka
Za većinu ruskih umirovljenika hipoteka ostaje samo san. Tko će biti nemoguće ili vrlo teško dobiti hipoteku?
- Umirovljenici koji primaju minimalnu mirovinu, bez dodatnih izvora prihoda.
- Ljudi koji nemaju nasljednika koji nasljeđuju kreditne obveze usamljeni su umirovljenici.
- Penzioneri koji iz nekog razloga ne mogu ispuniti sve uvjete banke.
- Građani nakon navršenih 75 godina.
Međutim, nisu sve banke toliko stroge i mnoge od njih idu prema starijim ljudima. Odluka se za svaki slučaj razmatra pojedinačno.
Kada se može odobriti hipoteka za umirovljenika
Kreditne organizacije, čak i pored velikog broja kreditnih programa koji mogu privući umirovljenike, nisu spremni dati zajmove starijim osobama. Najviše od svega građani 55-60 godina koji su nedavno otišli u mirovinu mogu računati na dobivanje hipoteke.
Također, šanse umirovljenika da dobije hipoteku povećavaju ispunjavanje uvjeta banaka: prisutnost dodatnih prihoda ili potvrde o zaposlenju. Banke imaju veću vjerojatnost da izdaju hipoteke uz jamčevinu ili s jamcima.
Obrnuta hipoteka
Nedavno se na hipotekarnom tržištu pojavio novi koncept - obrnuta hipoteka. Sudjelovanje u ovom programu korisno je za starije osobe s lošom financijskom situacijom, ali imanje ima stan koji nitko ne može napustiti.
Nakon što je s bankom zaključio obrnuti hipotekarni ugovor, umirovljenik će primati mjesečne isplate. Tako se ispostavilo da banka sama uzima hipoteku.
Nakon što osoba prođe iz života, stan ili kuća prelaze u vlasništvo kreditne institucije. Ako postoje rođaci koji mogu osporiti ugovor, morat će uplatiti sva sredstva koja je banka prebacila na klijenta.
Nedostaci hipoteke za starije osobe
Glavni nedostatak ovog hipotekarnog programa je velika preplata, koja povećava stvarnu vrijednost nekretnina za 2 do 3 puta. Glavne točke preplata su:
- usluga procjenitelja stanovanja, koja se plaća na teret zajmoprimca, a kreće se od 3 do 8 tisuća rubalja, ne može odbiti procjenu nekretnina;
- za razmatranje zahtjeva banke naplaćuju od 1 do 3 tisuće rubalja;
- sklapanje ugovora o hipoteci umirovljenika košta 5 tisuća;
- banka će uzeti oko 3% ukupnog iznosa kredita za otvaranje i održavanje kreditnog računa;
- osiguranje nekretnina - 0,2 - 0,5%;
- životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca - 0,5 - 2,5% iznosa duga;
- za svaki dan kašnjenja, morat ćete platiti 0,2 - 0,5% iznosa plaćanja.
Kao rezultat, želim napomenuti da hipoteka za umirovljenike nije tako pristupačna stvar kakvu bi stariji ljudi željeli vidjeti. Nisu sve banke spremne davati zajmove, čak i ako je takav program na popisu njihovih usluga.
Upozorenje!
Sve se aplikacije ispituju s posebnom pažnjom, provjeravaju solventnost i pouzdanost klijenta.
No iako je tako, sasvim je moguće da umirovljenik uzme hipoteku. I osoba starije životne dobi moći će uživati \u200b\u200bu životu u zasebnoj kući ili stanu i ostat će kao nasljeđe djeci i unucima.
izvor: https://prokreditinfo.ru/
Hipoteka umirovljenicima kod Sberbank
Kad se ljudi povuku, traže miran i odmjeren život. Umirovljenici ne žele kontaktirati banke i osuđivati \u200b\u200bse putem dugoročnih kreditnih odnosa.
Najčešće, primanja ljudi starije životne dobi ne dopuštaju im vraćanje bankovnih kredita, pa ljudi pokušavaju živjeti u skladu sa svojim mogućnostima. Međutim, danas se situacija na financijskom tržištu jako promijenila, a kreditiranje je postalo dostupno ljudima umirovljeničke dobi.
Stranci to često rade: kad odlaze u mirovinu, stariji ljudi počinju uzimati povoljne kredite i poboljšavaju svoje životne uvjete. Nedavni trendovi pokazuju da su Rusi počeli aktivnije koristiti bankarske programe kako bi zadovoljili svoje hitne potrebe.
Bankovne institucije počele su uzimati u obzir ovaj faktor i stvarati lojalnije programe kreditiranja za starije ljude. Jedna od prvih koja je umirovljenicima ponudila veliki kredit za kupnju nekretnina bila je Sberbank.
Nakon nje, starije banke i druge banke počele su ulaziti na tržište kreditiranja, međutim, Sberbank je i dalje imala povoljnije hipotekarne uvjete za ljude u dobi.
Posebnosti hipoteke za umirovljenike kod Sberbanke
Sberbank nudi mnoštvo programa za umirovljenike, među kojima se ističe program hipotekarnih kredita. A ako umirovljenici i dalje primaju mirovinu u ovoj banci, tada im se osiguravaju dodatne beneficije.
Dakle, stariji Rusi mogu računati na zajam za takve svrhe:
- Za kupnju gotovog stanovanja;
- Za kupnju nekretnina u izgradnji;
- Za samostalnu izgradnju stambene zgrade;
- Za kupnju prigradskih nekretnina;
- Za izgradnju ili kupnju garaže.
Svako od tih područja osigurava svoje uvjete zajma.
Nabava gotovog stanovanja
Ovim zajmom obitelj umirovljenika ima priliku kupiti nekretnine na sekundarnom tržištu. To može biti stan, privatna kuća, soba ili drugi dnevni boravak. Ova vrsta zajma podrazumijeva sljedeće uvjete:
- Zajam se izdaje samo u nacionalnoj valuti (rubaljima);
- Početna rata hipoteke od najmanje 15%;
- Godišnja kamatna stopa - od 12,5%;
- Maksimalni rok zajma je trideset godina;
- Minimalni zajam je četrdeset i pet tisuća rubalja;
- Maksimalni iznos iznosa zajma izračunava se ovisno o vrijednosti kupljenog stambenog prostora ili procijenjenoj vrijednosti druge imovine koja se evidentira kao osiguranje.
Osnova je iznos niži od ova dva pokazatelja: bilo 85% procijenjene vrijednosti kupljenog stambenog prostora, ili 85% vrijednosti bilo kojeg drugog stana koji djeluje kao osiguranje;
- Kao bankarska jamstva postavlja se bilo stečeno stambeno ili bilo koje drugo imanje u vlasništvu zajmoprimca;
- Zajam se izdaje bez dodatne provizije banke;
- Način otplate hipoteke - anuitet.
Nabava stanovanja u izgradnji
Prema ovom programu zajma, umirovljenik ima pravo na kupnju stana u kući koja je u izgradnji. Istodobno se hipotekarni objekt mora nalaziti u zgradi koju je Sberbank akreditirao.
Preostali uvjeti zajma su sljedeći:
- Zajam se izdaje samo u rubaljima;
- Obavezna uplata - od 15%;
- Godišnja kamatna stopa - najmanje 12,5%;
- Zajmoprimac ima pravo uzeti zajam do 30 godina;
- Minimalni iznos koji banka izdaje na kredit je četrdeset i pet tisuća;
- Maksimalni iznos zajma izračunava se kao u prethodnom programu kredita - 85% procijenjene vrijednosti stečenog ili drugog osiguranja za stanovanje;
- Bankovna garancija osigurana je založnim pravom, koja može biti bilo predmet kupnje ili bilo koja druga imovina zajmoprimca;
- Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku provizija se ne naplaćuje;
Samostalna gradnja privatne stambene zgrade
U ovom slučaju banka sponzorira izgradnju privatne kuće. Program je posebno popularan među umirovljenicima koji će nastaviti život u tihom osamljenom mjestu izvan grada, na primjer, u selu.
Ovaj program pruža sljedeće uvjete zajma:
- Zajam se izdaje isključivo u rubaljima;
- Početni doprinos je standardni - od 15%;
- Godišnja kamatna stopa na kredit je najmanje 13,5%;
- Zajam se može posuđivati \u200b\u200bdo 30 godina;
- Minimalni iznos posudbe je 300 tisuća rubalja;
- Maksimalna veličina zajma uobičajena je za hipotekarne programe za starije osobe - 85% procijenjene vrijednosti kupljenog ili kolateralnog stanovanja. Međutim, manji od dva iznosa;
- Bankarske garancije su bilo koje druge nekretnine u vlasništvu zajmoprimca, ili sama podignuta kuća. Međutim, tijekom faze izgradnje banci su potrebna dodatna jamstva, na primjer, garancija itd.
- Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku provizija se ne uzima;
- Način otplate kredita je anuitet.
Kupnja prigradskih nekretnina
Ovaj program je sjajna pomoć onima koji žele kupiti ili sagraditi kuću u selu izvan grada. Uz to, zajam se može koristiti za izgradnju vikendica, gospodarskih objekata itd. U ovom su slučaju uvjeti zajma sljedeći:
- Zajam se izdaje samo u nacionalnoj valuti, tj. u rubaljima;
- Uplata na hipoteku - od 15%;
- Godišnja kamatna stopa počinje od 13%;
- Zajam se izdaje na razdoblje do 30 godina;
- Minimalni iznos zajma je četrdeset i pet tisuća rubalja;
- Maksimalni iznos zajma je 10 milijuna rubalja;
- Osiguranje zajma u stanu ili bilo kojoj drugoj nekretnini, kao i jamstvo, djeluju kao zalog za kredit;
- Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku bankovna provizija se ne naplaćuje;
- Zajam se otplaćuje anuitetom.
Izgradnja ili kupovina garaže
Ova hipoteka za umirovljenike u Sberbank 2015 daje klijentu mogućnost kupnje ili izgradnje nove garaže ili bilo koje druge zgrade za pohranu automobila. Ova vrsta pozajmljivanja obavlja se pod sljedećim uvjetima:
- Valuta zajma - rublje;
- Uplata na zajam - najmanje 15%;
- Najniža kamatna stopa je 13,5%;
- Hipoteke se mogu posuđivati \u200b\u200bdo 30 godina;
- Minimalni iznos koji banka daje na kredit je 45 tisuća rubalja;
- Maksimalni iznos koji zajmoprimac u dobi može očekivati \u200b\u200bje 5 milijuna rubalja;
- Sam zajam u zakupu ili bilo koja druga nekretnina u vlasništvu zajmoprimca djeluje kao garancija za zajam. Uz to, jamstvo može biti i garancija;
- Kada se prijavljuje za hipotekarni kredit, nema provizije;
- Način otplate hipotekarnog kredita je anuitet.
U pravilu se hipoteka umirovljenicima u Sberbanku izdaje samo pod uvjetom jamstva, čak i ako dužnik posjeduje dovoljan iznos imovine. Stoga su više hipotekarnih zajmoprimatelja (djeca, unuci) često uključeni u hipoteke.
Banka postavlja za klijenta jednostavne zahtjeve:
- Zajmoprimac mora biti državljanin Ruske Federacije;
- Zajmoprimac mora imati registraciju u Ruskoj Federaciji;
- Do trenutka otplate hipoteke, starost dužnika ne smije prelaziti 75 godina;
- Umirovljenik mora imati redovita primanja, uz pomoć kojih će moći otplaćivati \u200b\u200bmjesečne rate na kredit i imati dodatna sredstva za život. Ako službenik zajma utvrdi da mirovina ili drugi dodatni prihod zajmoprimca može pokriti samo bankovne isplate, tada će izdavanje hipoteke biti odbijeno.
Uz to, dužnik mora banci dostaviti sljedeće dokumente:
- prijavni obrazac zajmoprimca, kao i sudužnici i jamci (ako postoje);
- putovnica s registracijom zajmoprimca na teritoriju Ruske Federacije, kao i putovnice sudužnika i jamca, ako su uključeni kao stranke u izvršenje ugovora;
- dokumente koji dokazuju postojanje redovitog dohotka klijenta (sudužnici i žiranti, ako ih ima). U pravilu, to su potvrde mirovinskog fonda o obračunanoj mirovini i izvodi iz banaka u kojima se čuva obiteljska štednja
- Dokumenti o stečenim nekretninama i dokumenti o stanovanju koje zajmoprimac želi pružiti kao osiguranje.