Hipoteka za velike obitelji. Novi vladin program podrške hipotekama za obitelji u kojima
Globalni problem većine obitelji, posebno velikih obitelji, je nedostatak prostranog smještaja kako bi se svim članovima velike obitelji bilo ugodno.
Jedan od glavnih pravaca socijalne politike većine država je podrška obiteljima, koje uključuju troje i više djece.
Velika obitelj je službeno registrirana obitelj ili brak u kojem je troje i više djece.
Socijalnu potporu za takva domaćinstva, kao što je već spomenuto, jamči država.
Državni program za velike obitelji
Trenutno ne postoji poseban državni program za velike obitelji. Međutim, postoje brojne ponude banaka i državnih agencija (Sberbank, AHML), koje impliciraju povlaštene snižene kamatne stope (od 2 do 4% godišnje).
U 2017. godini poboljšanje uvjeta stanovanja dobivanjem povlaštenih hipoteka može se postići korištenjem majčinskog kapitala, jednokratnog odbitka poreza na nekretnine.
Prijave velikih obitelji razmatraju se brzo, potrebno je 2-3 dana. Na pozitivnu odluku banke utječe solventnost. Pored ukupnog dohotka svih službenih članova obitelji, moguće je privući bake i djedove da postanu sudužnici. A onda se zbrajaju i njihovi prihodi. Općenito, velike obitelji mogu privući do 6 suosnivača.
Povoljna hipoteka za velike obitelji
Mnoge su poslovne i državne strukture razvile sasvim prihvatljive sheme koje pružaju hipotekarne pogodnosti za velike obitelji. Dakle, stvarnu pomoć u kupnji stanova pružaju bankarske institucije poput Sberbank Rusije, AHML i druge komercijalne banke.
Što je hipoteka od AHML-a?
AHML je agencija za stambene hipotekarne kredite. Oni nude najpovoljnije uvjete hipotekarnog kreditiranja za velike obitelji u kojima je pružen čitav niz povoljnih ponuda:
- predujam je od 10% (kada koristite matični kapital);
- stopa hipotekarnih zajmova uz državnu potporu - od 10,5%;
- prilikom kupnje kuće u novoj zgradi - od 12%, na sekundarnom tržištu - od 12,25%;
- obračun povrata kreditnih sredstava provodi se na način da mjesečna isplata obitelji nije veća od 50% ukupnog dohotka svih članova radne obitelji;
- odbitci od kamata za velike obitelji;
- Program pomoći (restrukturiranje hipoteke) za obitelji s jednim ili više maloljetne djece.
Hipoteka Sberbank Rusije
Razmotrite uvjete hipoteke iz Sberbank Rusije.
Najniža stopa je 11,25% godišnje.
Prema razvijenoj shemi Sberbanka, brojna mnogobrojna obitelj, koja crpi hipoteku, može privući do šest suosnivača. To uvelike olakšava financijsku sudbinu mlade obitelji i olakšava samu mogućnost dobivanja suglasnosti banke za hipoteku.
Uz to, Sberbank osigurava odgodu otplate tijela zajma do pet godina u slučaju rođenja drugog djeteta.
Sberbank razvija još jednu profitabilniju hipotekarnu shemu za velike obitelji.
Treba napomenuti da su stvarnu pomoć i profitabilne hipoteke za velike obitelji razvile mnoge bankarske, komercijalne i državne strukture na regionalnoj razini.
Stan bez prethodnog vlasnika: od graditelja, u novogradnji ili zgradi u izgradnji.
Stan je od vlasnika - privatne osobe.
Kuća u selu.
Zemljište na kojem će klijent samostalno graditi kuću.
Ove mogućnosti hipoteke imaju različite uvjete i stope.
- Minimalna veličina: 300 tisuća rubalja.
- Ograničite iznos: ne više od troškova odabranog kućišta minus 15%.
- zrelost: do 30 godina.
- Procenat obračuna: od 12,5%.
Hipoteka u VTB24
Hipoteka za veliku obitelj u VTB24 ima nekoliko prednosti. Iznos koji vam banka može dati je do 8 milijuna rubalja, ovisno o regiji i vašem ukupnom prihodu. Kamata će biti samo 10,2%, a predujam s 20%. Uvijek možete koristiti majčinski kapital za vraćanje zajma ili predujma, ako taj iznos nije manji od potrebnog.
Povoljna hipoteka za velike obitelji na regionalnoj razini
Evo konkretnih primjera koncesijskog zajma u regijama:
U 2011. godini u području Krasnojarsk usvojen je zakon kojim se pruža stvarna pomoć obiteljima s četvero i više djece. Sredstva se dodjeljuju iz proračuna za vraćanje 75% kamatne stope, ali ne više od 150% stope refinanciranja središnje banke. Ako ima petero djece, tada država u potpunosti vraća kamatnu stopu na kredit, ali pod uvjetom da je niža od dvije stope refinanciranja.
U Novosibirskoj regiji, mnogobrojne obitelji, klasificirane kao siromašne, dodatno izdvajaju 100.000 rubalja iz državne blagajne.
U Udmurtiji se za velike obitelji nude povoljni uvjeti za hipotekarno kreditiranje: predujam - 10%; stopa - samo 5%; dodatne subvencije u iznosu od 200 000 rubalja za vraćanje zajma pri rođenju trećeg djeteta.
U regiji Penza, zahvaljujući programu predviđenom za razdoblje 2010-2016., Obitelji koje podižu petero i više djece imaju pravo podnijeti zahtjev za državnu potporu u obliku od 500 000 rubalja. Taj novac može se usmjeriti na izgradnju, kupnju, popravak ili obnovu stambenog prostora. Jedan od pravaca pomoći države najugroženijim slojevima stanovništva je velika hipoteka. Nažalost, nemoguće je dobiti zajam bez predujma. Međutim, povjerioci mogu računati na neke ustupke. Glavne su: snižene kamatne stope, duže razdoblje otplate, mogućnost prikupljanja sredstava pod roditeljskim certifikatom, jednokratne novčane isplate iz proračuna itd. Svaka od tih koncesija može znatno pojednostaviti ispunjavanje obveza vjerovnika.
Idući prema velikim obiteljima (s više od troje djece), regionalno vodstvo razvija i provodi mnogo različitih programa kako bi se olakšalo rješavanje stambenog problema.
Nadalje, sklonosti mnogih socijalnih službi na regionalnoj razini odnose se kako na gradske stanovnike tako i na velike obitelji koje žive u ruralnim područjima. U nekim regijama Rusije osigurava se hipoteka za velike obitelji u obliku pomoći u pribavljanju zemljišne čestice za izgradnju stanova.
Da bi se poboljšali uvjeti stanovanja u nekim regijama, predviđena su jednokratna novčana plaćanja namijenjena za popravak ili proširenje stanovanja.
U većini regija hipoteka za veliku obitelj osigurava poseban regionalni kapital za majke. Stvaranje takvog računa na regionalnoj razini uvelike olakšava rješenje stambenog problema mnogim velikim obiteljima.
Ono što je potrebno da velika obitelj dobije hipoteku
Potrebno je pripremiti i ponijeti sa sobom početni paket dokumenata potrebnih za razmatranje karakteristika klijenta. Uključuje:
- putovnica
- Podaci o supružniku, djeci
- Potvrda velike obitelji
- Radna knjižica ili papir iz mjesta stalnog zaposlenja s zapisnikom o šestomjesečnom iskustvu
- Potvrda 2-NDFL ili neka druga prema zahtjevima Sberbanke, koja pokazuje stalan iznos obračuna na plaće
- Podaci o dohotku drugog poluvremena, koji djeluje kao sudužnik kredita
- Ostala obiteljska obračuna (od najma, naknada i sl.)
- Sustavni obiteljski troškovi (osim komunalnih računa)
Ako su primanja supružnika mala, mogu se obratiti za pomoć rodbine ili poznanika, čija je razina prihoda vrlo značajna. Oni se prijavljuju kao zajmoprimci. Dogovorom, ugovorom se može odrediti iznos potreban za plaćanje od strane zajmoprimca. Ako klijent hipoteku može sam platiti, ali ne postoji način da se dokaže njegova solventnost, ne biste trebali navesti veličinu.
Ako vam je ovaj članak bio koristan, napišite o tome u komentarima.
Gotovo sve mlade obitelji suočavaju se s takvim problemom kao što je kupnja vlastitog stambenog prostora, a hipotekarno kreditiranje pomaže u rješavanju istog. Mnogo je teže riješiti stambeni problem, kada u mladoj obitelji, osim supružnika, postoje još tri ili više maloljetnih obitelji, osim toga, takvoj obitelji treba prostran stan, koji je prilično teško kupiti čak i uz posuđena sredstva. Razmislite postoje li koristi od hipoteke za velike obitelji.
Ko stekne status velike obitelji
Za početak, vrijedno je utvrditi kako mogućnost obitelji s djecom značajno varira ovisno o temi Ruske Federacije. Na primjer, u Moskvi i susjednim regijama status velike obitelji daju oni supružnici koji imaju troje ili više djece, a za Ingušetiju taj se status daje obiteljima s petoro djece. To utvrđuju regionalne vlasti.
Status velike obitelji može dobiti cijela obitelj s oba roditelja, ili nepotpuno kada se jedan roditelj bavi održavanjem i odgojem. Uz to, nije važno jesu li djeca prirodna ili usvojena. Usput, nakon što djeca dosegnu punoljetnost, obitelj gubi status velike obitelji.
Programi za velike obitelji
Trenutno na zakonodavnoj razini nije predviđen specijalizirani program hipoteke za mlade obitelji. Iako je u našoj zemlji ranije postojao program osmišljen za širok krug klijenata, koji je osim mnogobrojnih obitelji uključivao proračunske radnike, liječnike, učitelje, mlade obitelji. Prema ovom programu, dio kamate na stambeni kredit isplaćen je zajmodavcu iz saveznog proračuna.
No, u uvjetima žestoke konkurencije financijskih institucija, banke snižavaju stope, nude vjernije uvjete kreditiranja za povlaštene kategorije stanovništva. Na primjer, oni smanjuju iznos predujma jer je obitelji s djecom teško, pa čak i gotovo nemoguće uštedjeti 20, pa čak i 30% troškova stanovanja, štoviše, ovoj kategoriji zajmoprimaca treba prostranije i, shodno tome, skupo stanovanje.
Imajte na umu da beskamatna hipoteka za veliku obitelj nije moguća, jer su banke komercijalne organizacije čija je svrha ostvarivanje profita.
Ali svejedno, država na sve moguće načine pruža materijalnu potporu ovoj kategoriji građana, u vidu dodataka i subvencija, kao i drugih mjera. Glavni zadatak potencijalnih zajmoprimaca je pronaći zajmodavca koji je spreman ponuditi ugodnije uvjete kredita. Stoga ima smisla razmotriti nekoliko relevantnih prijedloga.
Značajke hipotekarnog kreditiranja
Za početak, vrijedno je napomenuti da bez obzira koju banku odaberete za zajmodavca, hipotekarno kreditiranje za velike obitelji ne razlikuje se mnogo od standardnog postupka. Postupak nije ništa drugačiji, kupljeno stanovanje banka će također založiti dok dužnik u potpunosti ne ispuni svoje obveze iz ugovora.
Za svaku obitelj hipoteka je s pravnog stanovišta najsigurniji oblik transakcije. Jer banka pažljivo kontrolira svaku fazu transakcije i štiti sebe i dužnika od lažnih radnji trećih strana. Ali s financijske točke gledišta, ovaj je zajam za kupca prilično skup, tako da je vrijedno pažljivo proučiti tržište bankovnih hipotekarnih ponuda.
Kamate na hipoteku su prilično visoke, oko 13-15% godišnje, a s obzirom na visoke troškove četvornih metara, za velike roditelje, plaćanje kredita bit će gotovo nepodnošljivo. Izlaz iz ovoga možete pronaći slijedeći neka jednostavna pravila:
- stopa kupnje stambenog prostora na sekundarnom tržištu viša je nekoliko posto, stoga je razumnije potražiti prikladnu opciju u novoj zgradi;
- postoje prijedlozi hipotekarnih zajmova prema kojima se ne traži početna isplata, ali to nije najbolji izlaz, jer će stopa biti nekoliko posto viša;
- koristiti državnu podršku, o tome će se govoriti kasnije.
Unatoč raznovrsnosti komercijalnih banaka u Rusiji, specijaliziranih za hipotekarno kreditiranje, mnogi potencijalni zajmoprimci odabiru Sberbank ili AHML kao pouzdanog partnera i razmatraju koji se uvjeti nude roditeljima s puno djece ovdje.
štedionica
Ovdje su prilično lojalni uvjeti kredita. Uz to, banka se pobrinula za zajmoprimce čija razina prihoda ne zadovoljava uvjete. Sada dužnik može privući do tri suosnivača, čiji će se prihod uzeti u obzir prilikom izračuna maksimalnog iznosa hipotekarnog kredita.
Osnovni uvjeti:
- minimalni iznos je od 300 tisuća rubalja, maksimalni se određuje pojedinačno;
- rok kredita do 30 godina;
- predujam od 20%;
- kamatna stopa od 11,4% godišnje, ali može varirati ovisno o nekim čimbenicima, uključujući životno osiguranje i druge;
Osim toga, Sberbank pruža mogućnost odgode pri rođenju djeteta za plaćanje glavnice duga do tri godine.
Hipoteka za velike obitelji na povlaštenim uvjetima dostupna je samo kao dio programa Mladih obitelji, odnosno dužnik mora ispunjavati određene uvjete. U prvim zahtjevima za dobom zajmoprimca, povrat jednog od supružnika ne smije biti veći od 35 godina. Treći važan uvjet je predujam, a što je viši, niža je stopa. Posebno povoljni uvjeti dobivaju sudionici projekta plaća.
Hipoteke od AHML-a
Ne postoji ni ciljani program za preferencijalnu kategoriju stanovništva, ali možete odabrati kredit za stan po povoljnim uvjetima. Kao dio hipotekarnog programa za kupnju gotovog stambenog prostora, stopa kredita od 12% godišnje, koja se povećava ovisno o predujmu, postoji minimalno 20%, te odbijanje životnog i zdravstvenog osiguranja.
Ograničenja na iznos od 300 tisuća rubalja do 10 milijuna rubalja (20 milijuna rubalja za stanovnike glavnog grada).
Ali postoji značajna šansa za uštedu. Naime, izaberite stanovanje iz imovine hipoteke. Jednostavnim riječima - to su predmeti koji su bili dani u zalog banci na prethodno izdanim hipotekarnim kreditima, a njihovi se vlasnici nisu mogli nositi s financijskim teretom plaćanja kredita. Ovdje će stopa biti niža za 2 boda.
Imajte na umu da se kapital za majčinstvo može koristiti kao predujam.
Savezne pogodnosti za velike obitelji
Regionalna podrška
Ako u sklopu savezne potpore nije omogućena hipoteka za velike obitelji s povlaštenim uvjetima, u nekim su regijama na snazi \u200b\u200bregionalni programi. Pogledajmo nekoliko primjera:
- U Krasnojarskom je teritoriju 2011. godine vlada odlučila nadoknaditi zajmoprimcima koji u svojoj obitelji imaju troje maloljetne djece za 75% hipotekarne stope, a ako obitelj ima pet ili više djece, kamate su u potpunosti plaćene iz proračuna.
- U Udmurtiji je hipotekarno kreditiranje za velike obitelji ponuđeno pod izuzetno povoljnim uvjetima: stopa od 5%, predujam od 10%, dodatna financijska pomoć za otplatu stambenog kredita od 200 tisuća rubalja po rođenju.
- U regiji Penza financijska je pomoć obiteljima s petoro djece u iznosu od 500 tisuća rubalja; ona se mogu koristiti za obnovu, izgradnju, popravak stambenih objekata ili za otplatu hipotekarnog kredita.
No, ipak, nažalost, ne postoji specijalizirani program za roditelje s mnogo djece. Postoje i drugi načini za uštedu i povrat dijela troškova kupnje kuće. Na primjer, kada prvi put kupuje stan, dužnik može vratiti porez na dohodak u iznosu od 13% troškova, ali ne više od 360 tisuća rubalja, osim toga predviđa povrat poreza na dohodak od kamata na hipotekarni kredit u iznosu od 13%.
Dobro došli! Za svaku veliku obitelj vrlo je akutno pitanje prostranog stanovanja u koje bi se udobno mogle smjestiti sva domaćinstva. Nije svaki par u stanju prikupiti dovoljan iznos novca koji bi bio dovoljan za kupnju vlastite nekretnine. Zato se ovaj problem najčešće rješava hipotekarnim kreditiranjem, koje se provodi uz državnu potporu. Hipoteka za velike obitelji u 2019. i njeni uvjeti tema su našeg današnjeg sastanka. Također iz posta ćete saznati o otplati hipoteke za velike obitelji na štetu države.
Iznimno je teško za velike obitelji sudjelovati u standardnim hipotekarnim programima, jer one postavljaju prilično visoke kamatne stope, a postoji i potreba da se velika količina sredstava plati u obliku početnog plaćanja. No, zahvaljujući pomoći države, ova kategorija dužnika ima realne šanse da postanu vlasnici vlastite nekretnine i poboljšaju uvjete stanovanja.
Pri registraciji hipoteke za velike obitelji, mogu računati na sljedeću pomoć:
- iz proračuna se dodjeljuje beskamatna subvencija koja se izdaje za poboljšanje životnih uvjeta velikih obitelji;
- financijska pomoć pruža se u plaćanju hipoteke u obliku otplate dijela duga;
- izdvajaju se sredstva koja se mogu utrošiti na predujam stambenog kredita ( isplatiti uplatu dopušteno na teret materinskog kapitala);
- kamatne stope za hipoteku za velike obitelji smanjene su ili je dana povlastica u vidu minimiziranja iznosa avansa;
- stanovi za koje su postavljene niske cijene dodjeljuju se iz stambenog fonda;
- ako je jedan od roditelja proračunski zaposlenik, može podnijeti zahtjev za posebne hipotekarne programe koji pružaju prilično povoljne uvjete (nema državne potpore);
- zajmoprimci koji nisu dobili nikakve subvencije mogu očekivati \u200b\u200bodbitak od poreza od 13 posto (taj se iznos može potrošiti na otplatu hipotekarnog duga).
Upozorenje! Sva sredstva koja se dodjeljuju za pomoć osobama koje odgajaju više od dvoje djece dodjeljuju se ne samo iz saveznog, nego i iz regionalnog fonda. Vrijedno je napomenuti da ako supružnici odvojeno sudjeluju u hipotekarnom kreditiranju za veliku obitelj, a istovremeno oboje spadaju u povlaštene programe, tada će državna potpora biti pružena samo jednom dužniku.
Socijalna hipoteka za veliku obitelj
Socijalna hipoteka je program zajma, prema kojem će se dio zajma plaćati iz saveznog proračuna. Razvijen je prije nekoliko godina posebno za preferencijalne kategorije građana. AHML je uključen u provedbu programa i reguliranje svih pitanja koja iz njega proizlaze.
Upozorenje! U 2019. godini planira se subvencionirati u visini od 35% troškova stanovanja kupljenog hipotekom. Podnositelji zahtjeva mogu dobiti pomoć države na jedan od tri načina: kamatna stopa će biti smanjena, dio stečene imovine nadoknadit će se, akontacija se vraća.
uvjeti
Možete sudjelovati u programu pod sljedećim uvjetima:
- Podnositelj zahtjeva mora imati iznos sredstava za predujam (za te svrhe možete koristiti mat. Kapital).
- Velika obitelj mora dokumentirati svoj status.
- Ugovor navodi širi popis mogućnosti vraćanja hipoteke za velike obitelji.
- Kupci imaju mogućnost promjene oblika mjesečnog plaćanja iz diferenciranog u anuitetni i obrnuto.
- Nijedno stanovanje ne bi smjelo biti u vlasništvu ili postoji imanje koje ne zadovoljava životni standard velikog broja ljudi (po kućanstvu je dodijeljeno 18 m²).
- Prilikom odabira 2019. godine korisnici moraju imati na umu da je za njih trošak 1 m². ne smije prelaziti 35.000 rubalja.
Tko može sudjelovati
Za socijalnu hipoteku mogu se prijaviti sljedeće kategorije korisnika:
- Potrebne i velike obitelji koje žive u skučenim stanovima ili uopće nemaju vlastito stanovanje.
- Državni službenici, socijalni radnici i vladini službenici, poput nastavnika, liječnika itd.
- Mlade ćelije društva s jednim djetetom, u kojem roditelji nisu navršili 35. godišnjicu, a koji nemaju vlastito stanovanje.
- Građani koji su sudjelovali u neprijateljstvima države.
- Sudionici u socijalnom osiguranju, izvođači radova.
Kako razabrati
Svaka kategorija korisnika ima niz zahtjeva koje moraju ispuniti (na primjer, državni službenici moraju imati određeno radno vrijeme). U protivnom će im se uskratiti hipotekarno kreditiranje. Socijalni program izrađuje se prema standardnoj shemi.
dokumenti
Za sudjelovanje u programu socijalne hipoteke podnositelji zahtjeva moraju oblikovati veliki paket dokumentacije:
- Izjava se piše.
- Civilne putovnice supružnika.
- Izvod iz matične knjige rođenih za svu djecu mlađu od četrnaest godina.
- Izvještaj o braku.
- Potvrda (potvrda) kojom se potvrđuje status.
- Izvadak iz kućne knjige.
- Potvrda s mjesta službenog zaposlenja kojom se potvrđuje primanje mjesečnog dohotka (Obrazac 2NDFL).
- Kopija radne knjižice (ugovora o radu).
- Potvrda za mat. kapital (ako je primljen).
- Dokumenti za kupljeni stan (izvadak iz USRN-a, vlasnički dokumenti prodavatelja za stan).
- Pojedinosti o tekućem računu otvorenom u banci na ime prodavača nekretnina.
Upozorenje! Svaka financijska institucija koja 2019. godine u okviru socijalnog programa izrađuje hipoteku za velike obitelji, može povećati popis dokumenata.
Registracija u bankama i AHML
AHML pozajmljuje pojedincima pod sljedećim uvjetima:
- Agencija otkupljuje dugove od partnerskih banaka.
- Zajmodavac se obvezuje izdati hipoteke pod uvjetima koje je odredila agencija.
- Kamate za stanove sa sekundarnog tržišta ne prelaze 11,00%, u novogradnji do 6,00%.
- Predujam nije viši od 10% tijela zajma.
- Iznos mjesečne hipoteke neće prelaziti 45% ukupnog obiteljskog proračuna.
Banke samostalno određuju kamatne stope na svoje kreditne proizvode. U slučaju državnog programa smanjuju ih za preferencijalnu kategoriju kupaca, ali istodobno ne gube prihode jer primaju naknadu.
Pojedinosti i cijeli postupak pozajmljivanja opisan je u zasebnom postu.
Obiteljska hipoteka na 6%
U 2018. godini ljudi koji su rodili djecu dobili su mogućnost kupovine stambenog hipoteke sa samo 6,00% godišnje. Preferencijalna hipoteka za velike obitelji u 2019. godini izdavat će se samo kod određenih financijskih institucija, kojima će država nadoknaditi razliku između trenutne (varira od 10,00% do 13,00%) i preferencijalne stope. Zahvaljujući tome velike će obitelji moći uštedjeti najmanje 4,00% godišnje na kamatama, a to je, s obzirom na kreditno tijelo, prilično pristojan iznos.
Upozorenje! Ugovor o zajmu naznačit će preferencijalnu kamatnu stopu od 6,00% godišnje. Sva dokumentacija za sudjelovanje u hipoteci izdaje se unutar zidova financijske institucije odabrane za pozajmljivanje s liste koju je odobrila država. Banke moraju dostaviti paket dokumenata Ministarstvu financija RF-a u roku od 30 dana od dana objave uredbe i zahtjev za sudjelovanje u programu. Naknade za izgubljeni prihod od kamata mjesečno će se prenositi iz države u odabrane banke i AHML.
uvjeti
Državni program koji je proveden u djelo definira prilično uski krug velikih obitelji koje mogu sudjelovati u njemu:
- Obitelji moraju imati djecu koja su rođena nakon 1. 1. 2018. a najkasnije do 31.12.2022.
- Trajanje subvencija izravno ovisi o broju djece u obitelji: 2 - tri godine; od 3 - pet godina.
- Prema uvjetima ovog programa, možete kupiti samo nekretninu koja se nalazi u novoj zgradi. Možete koristiti i subvencije za refinanciranje prethodno izdanih hipoteka. Ljudi ne mogu kupiti nekretnine s sekundarnog tržišta po nižoj kamatnoj stopi.
- Ako država osigura obiteljsku subvenciju za hipotekarnu kamatnu stopu na razdoblje od tri godine, nakon rođenja drugog djeteta to će razdoblje trajati pet godina.
- Imovina se mora kupiti samo od pravne osobe.
- Program će raditi ograničeno vrijeme, u rasponu od 01.01.2018. do 31. 12. 2022 No, postoje glasine da će se njegovom uspješnom provedbom razmotriti mogućnost produženja.
Upozorenje! Prilikom izrade programa preferencijalne hipoteke za mnogo djece uzet je u obzir pad potražnje za primarnim nekretninama. A radi podrške programerima uveden je uvjet u vezi s nemogućnošću stjecanja sekundarnog stanovanja. prvenstveno namijenjen podupiranju plodnosti i građevinske industrije. Sekundarno stanovanje također se može refinancirati u okviru ovog programa, no prethodno ga se mora kupiti u pravnoj osobi. Detalje o programu pročitajte u našem posljednjem postu.
450 tisuća od države za rođenje trećeg djeteta
Krajem veljače 2019. predsjednik je objavio da je potrebno uvesti dodatne poticaje za rađanje djece. Vladimir Vladimirovič predložio je izmjene obiteljske hipoteke. Na proljeće 2019. godine planirano je izdavanje uredbe prema kojoj su velika.
Točne uvjete programa saznat ćemo u bliskoj budućnosti, stoga se pretplatite na ažuriranja web mjesta kako ne biste propustili.
Zahtjevi zajmara
Standardnim se zahtjevima nameću zajmoprimci, osim jednog - djeca se moraju roditi između 01.01.2018. do 31. 12. 2022
Obvezni zahtjevi uključuju:
- prisutnost stalne registracije u mjestu u kojem se izdaje hipoteka za veliku djecu;
- državljanstvo Ruske Federacije;
- usklađenost dužnika s kriterijima banke.
To je takav potencijalni dužnik koji može dobiti hipotekarne pogodnosti.
Kako i gdje izdati
Da bi sudjelovali u obiteljskoj hipoteci i primali subvencije, pojedinci se moraju izravno obratiti banci, koja je na posebnom popisu.
Postupak obrade zajma uključuje nekoliko faza:
- Mnogobrojna obitelj u kojoj je nakon 01.01.2018 rođeno je drugo dijete, treće itd. bira financijsku instituciju za suradnju u kojoj će izrađivati \u200b\u200bhipoteku.
- Zajmoprimac mora banci dostaviti dokumente koji potvrđuju zakonsko pravo na subvenciju (izvod iz matične knjige rođenih djeteta).
- Financijska institucija na temelju dobivenih informacija snižava trenutnu kamatnu stopu na 6,00% u određenom razdoblju. Na primjer, za obitelji u kojima su odgajane samo dvoje djece, valjanost snižene stope bit će tri godine. Za obitelji u kojima se odgaja troje ili više djece rok preferencijalne kamatne stope doseći će pet godina.
- Nakon sastavljanja kreditnog programa država će iz proračuna mjesečno krenuti na zajmodavca razlike između osnovne i preferencijalne kamatne stope.
Upozorenje! Ako je obitelj do 2018 izdala hipoteku, nakon čega je imala jedno ili više djece, a potom može kontaktirati svog zajmodavca za refinanciranje. U tom će se slučaju kamatna stopa smanjiti na 6,00% što je obećala država (pod uvjetom da se dostavi sva potrebna dokumentacija).
dokumenti
Mnogobrojna obitelj koja potpada pod ovaj program mora financijskoj instituciji dostaviti sljedeću dokumentaciju:
- civilne putovnice zajmoprimca, njegov supružnik (supružnik) i drugi suosnivači kredita (na primjer punoljetna djeca) izrađuju kopije svih završenih stranica.
- potvrde o izvorima prihoda svih kućanstava (obrazac 2NDFL za 6 mjeseci);
- izvod iz braka;
- vojnu iskaznicu ili potvrdu o kašnjenju koju je dobio supružnik (ako ima manje od 27 godina);
- izvod iz matičnih knjiga svih nasljednika;
- kopije radnih knjiga svih službeno uposlenih kućanstava;
- potvrda za mat. kapital (ako je primljen);
- dokumente za kupljeni stan.
Hipoteka za veliku obitelj na standardnim uvjetima (poteškoće i mogućnosti dizajna)
Veliki hipotekarni kredit obitelji u standardnim uvjetima imaju niz nedostataka:
- nedovoljan ukupni prihod, zbog čega banka odbija dati kredit, jer vjeruje da se dužnik neće nositi sa svojim obvezama;
- moguće poteškoće u pronalaženju nekretnina koje imaju prilično stroge zahtjeve.
Upozorenje! Kada podnosi zahtjev za standardnu \u200b\u200bhipoteku, dužnik mora djelovati prema planu. U početku se upućuje žalba banci i dobiva se suglasnost. Postoje nekretnine, s prodavateljem se potpisuje kupoprodajni ugovor, a hipotekarni ugovor s vjerovnikom. Novac se prebacuje na račun bivšeg vlasnika stana. Prije svega vrijedi razmotriti tamo možete uzeti u obzir dodatni dohodak, a postoji i kao alternativna opcija, jer se ovisni o solventnosti tamo ne uzimaju u obzir.
zaključak
Ako osobe koje odgajaju više od dvoje djece planiraju sudjelovati u hipotekarnom kreditiranju uz državnu potporu, tada moraju unaprijed znati ne samo o uvjetima, već io zahtjevima za dužnicima. Ako odgovara parametrima, možete sigurno odabrati prikladnu banku za sebe i sastaviti dokumente. Hipoteka za velike obitelji u 2019. realna je prilika za poboljšanje uvjeta stanovanja.
Čekamo vaša pitanja u komentarima ispod članka.
Uvijek budite u kontaktu s našim hipotekarnim odvjetnikom, koji će vam reći o svim prednostima koje možete dobiti od države.
Bit ćemo vam zahvalni na lajkovima i objavama, kao i na ocjeni članka.
Velike obitelji pripadaju nezaštićenoj kategoriji Rusa. Stoga ih država susreće u mnogim stvarima - to se odnosi na plaćanje stambenih i komunalnih usluga, naknadu za najamninu, osigurana su zemljišna zemljišta, ali na polju hipoteke sve je nešto drugačije. Godine 2016. Državna duma nije uspjela usvojiti ciljani zakon koji omogućuje reguliranje ovog pitanja. Stoga su roditelji mnogih djece prisiljeni napustiti situaciju sami, obraćajući se raznim organizacijama, uključujući Sberbank. Hipoteka za velike obitelji u Sberbanku, naknade i potpora države u 2018. godini uključivat će nekoliko programa, uključujući hipoteku u visini 6% za drugo i treće dijete.
Trenutno Sberbank nudi hipotekarni program za velike obitelji po kamatnoj stopi (s popustom od programera) od 7,4% , Istodobno, kako biste ostvarili popust za programere, rok zajma mora biti do 7 godina.
- Minimalni iznos hipoteke ne smije biti niži od 300 tisuća rubalja;
- rok - do 30 godina;
- stopa od 9,5%;
- predujam - ne manje od 15%.
Dodatne pogodnosti i povoljniji uvjeti
Jedina značajna dodatna korist može biti isplata predujma ili njegovog dijela uz pomoć majčinskog kapitala. Važno je znati: zakonodavstvo vam omogućava da plaćate naznačenu novčanu kamatu na hipoteku, ali Sberbank tvrdi da se one mogu trošiti samo na doprinos. Osim toga, dopušteno je dobiti hipoteku samo za stanovanje u izgradnji ili novo, odnosno sekundarno stanovanje ne može biti predmet transakcije.
Pomoć mladim obiteljima u okviru programa Mladih obitelji za 2018. godinu
Sada program „Mlada obitelj“ može pružiti pomoć velikim obiteljima, ali bitan je samo ako su roditelji mlađi od 35 godina. Ova pogodnost omogućava Rusima da od države dobiju naknadu u iznosu od jedne trećine troškova stanovanja (30%). Da biste pojasnili iznos naknade, trebate kontaktirati lokalne vlasti, naznačivši pojedinačne uvjete.
Ipak, zbog nedovoljnog financiranja, oni koji žele iskoristiti takvu pomoć čekaju u redu godinama. S obzirom na gore navedeno, roditelji mnogih djece prisiljeni su zajednički kupiti kućište za kreditni novac.
Novi zakon o hipotekama za drugo i treće dijete 2018. godine
Krajem 2017. predsjednik Rusije Vladimir Putin potpisao je uredbu o pokretanju programa podrške hipotekarnom kreditiranju za drugo i treće dijete, o čemu više možete pročitati u članku „Hipoteke za 2 i 3 djece za 6% u 2018. godini“.
To jest, prema navedenom programu, naknade u obliku naknade za dio troškova, snižene kamate sada mogu izračunati ne samo velike obitelji, već i roditelji s dvoje djece.
Registracija hipoteke
Čak i ako u Sberbanku postoje bilo kakve pogodnosti, kao i u bilo kojoj drugoj banci, solventnost roditelja s mnogo djece provjerava se na zajedničkoj osnovi.
Potrebni dokumenti i potvrde za dobivanje hipoteke
Za upis hipoteke velike (mlade) obitelji trebaju unaprijed pripremiti sljedeće dokumente:
- Putovnica.
- Potvrda o sastavu obitelji.
- Potvrde da su roditelji punoljetni. Takve dokumente izdaju općinske vlasti.
- Pomozite 2-PIT, što ukazuje na prisutnost stabilnog dohotka i njegovu veličinu. Ako imate dodatni prihod, tada biste trebali dostaviti potvrde ili druge dokumente (na primjer, ugovori o zakupu) koji potvrđuju ovu činjenicu.
- Primjeri radnih knjiga koji pokazuju da su roditelji zaposleni i imaju najmanje šest mjeseci iskustva u posljednjem poslu.
- Potvrda da velika obitelj posjeduje vlastita sredstva za predujam.
Svaki roditelj mora dostaviti te dokumente, jer jedan od njih će biti dužnik (koji ima više prihoda), drugi - sudužnik. Ako plaća ne dopušta roditeljima da kupe hipoteku, tada roditelji mogu podnijeti Sberbank dodatne suosnivače kredita, koji mogu biti neposredna rodbina. Ali treba imati na umu da svaki sudužnik ima pravo tražiti udio u stečenoj nekretnini.
Dokumenti za stanovanje
Kada zainteresirane strane utvrde svoje buduće stambeno zbrinjavanje, potrebno je prikupiti potrebne dokumente i dostaviti ih u Sberbank, točnije u isti odjel gdje je upisana hipoteka.
Banka zahtijeva sljedeće dokumente:
- Ugovor o prodaji. Pored njega može se prihvatiti bilo koji papir koji potvrđuje prijenos, otuđenje vlasničkih prava.
- Potvrda o vlasništvu prodavatelja.
- Izvadak iz Rosreestr.
- Pismena suglasnost supružnika prodavatelja da proda nekretninu.
Nakon kupnje roditelji s mnogo djece moraju osigurati smještaj, kopija polisa također se prenosi predstavnicima Sberbanke.
Što učiniti nakon dobivanja suglasnosti o hipoteci
Kad će prikupljeni portfelj dokumenata biti predan predstavnicima Sberbanke, samo morate pričekati odluku banke. Ako bude pozitivno, zaposlenik banke nazvat će vas i upoznati ga. Nakon toga, roditelji mogu započeti potragu za stambenim objektom, koji bi se trebao naći u roku od tri mjeseca - upravo je to vrijeme u kojem će ponuda Sberbanke biti valjana. Ako veliki građani ne ulože novac u navedenom razdoblju, morat ćete ponovo započeti registraciju, što je skupo i nezgodno.
Predujam
Povezani troškovi za hipotekarno kreditiranje u Sberbank:
- Akontacija, koja se vrši na teret dužnika. Uz to morat ćete dostaviti dokument koji potvrđuje dostupnost takvog novca ili ga staviti u Sberbank.
- Procjena nekretnina - provodi se bez odobrenja, osim toga, od strane ovlaštenog procjenitelja.
Ako planirate koristiti majčinski kapital za plaćanje predujma, stručnjacima zajmodavca morate dostaviti potvrdu kojom potvrđuje pravo na takvu korist. Također, potrebno je menadžerima banke poslati potvrdu, bilo koji drugi dokument koji ukazuje na dostupnost novca na računu. Svaki građanin koji ima pravo raspolagati majčinim kapitalom može dobiti takav papir, mora ga podnijeti u roku od tri mjeseca od dana odobrenja hipoteke od strane banke. Obično se arhiviranje provodi zajedno s dokumentima za stanovanje.
Internet hipotekarni kalkulator
Hipoteka za velike obitelji u Sberbanku, povlastice i državna podrška u 2018. godini imaju vlastiti mrežni kalkulator na stranici banke prema kojem možete unaprijed izračunati mjesečne rate postavljanjem svojih parametara.
Problem dobivanja vlastitog stanovanja putem zajma, što generira manifestaciju, akutno je za mnoge ruske obitelji.
Naročito je to važno za mlade obitelji koje još nisu imale vremena stvoriti manje ili više temeljite nakupine. Kompliciranija je situacija s nabavom vlastitog stambenog prostora s ratama za isplatu plaćanja i pokretanjem hipoteka na temelju zakona za velike obitelji.
Zakon se odnosi na one obitelji u kojima tri ili više maloljetnih članova obitelji odgajaju roditelji (ili skrbnici). U takvim obiteljima u pravilu je prihod po članu obitelji niži od prosjeka. I vrlo je teško očekivati \u200b\u200bda takva obitelj na temelju zakona upravlja isključivo hipotekom. Iako se otplata hipoteka običnim ruskim obiteljima čini izuzetno teškim, velike obitelji imaju mnogo više poteškoća.
Uostalom, takva obitelj ne zahtijeva kućište malih dimenzija, ali je prostrano, da bi stvorili manje ili više ugodne uvjete za život. A njegov je trošak mnogo veći, što hipoteku temeljem zakona za veliku obitelj čini gotovo iluzornom.
Hipoteka za veliku obitelj u 2017. godini
još uvijek ostaje za rusko zakonodavno tijelo samo tema razgovora. Nije prva godina da se govori da će ove godine, sasvim sigurno, hipoteka s mnogo djece dobiti zakonsku potporu države. Ali kotači u državnoj košarici u takvim se slučajevima vrte, neobično, vrlo sporo.U 2017. godini hipotekom za veliku obitelj još uvijek reguliraju propisi doneseni 2013. godine. U 2017. godini problem hipoteke za velike obitelji i dalje se rješava na temelju odredbi saveznog programa za pružanje Rusa stanovanja. Opsežni pravni akt bavi se, pored toga, mnogim pitanjima koja se odnose na pružanje pristupačnog stanovanja i potrebnu razinu komunalnih usluga.
No, u potpunosti nedostaje mehanizam za izravno djelovanje hipoteka za veliku obitelj, a u 2017. još uvijek nije pokrenut. Na temelju saveznog programa pokrenut je trogodišnji program kojim se osiguravaju povlaštene hipoteke za velike obitelji, koje nastavljaju, s izmjenama, djelovati u 2017. godini. Osnovni federalni normativni akt ostaje program pružanja povoljnog smještaja za Ruse, osmišljen za rad do 2025. godine. Na temelju toga oni rješavaju hipoteku za velike obitelji u 2017. godini.
Nacrt savezne uredbe kojom će se odrediti odredba hipoteke za velike obitelji po zakonu, ostaje u fazi backstage diskusija.
U 2017. godini oni koji potpadaju pod uvjete predviđene podprogramom Stanovanje za rusku obitelj mogu računati na državnu pomoć u pribavljanju hipoteke za veliku obitelj. Da bismo obitelji pružili velik socijalni status, prisutnost:
- Registrirani brak;
- troje djece (i više). Do ovog broja zakonodavac rangira ne samo domaću djecu, već i maćehe (pastorke), posvojenike i djecu pod starateljstvom;
- starosna dob mlađa od 18 godina.
Hipoteka za velike obitelji na temelju primjenjivih zakona
Iako hipoteka koja se pruža velikim obiteljima nije na snagu stupila na snagu zakona kao poseban regulatorni akt, na snazi \u200b\u200bsu odredbe za njihovo izdavanje temeljene na zasebnim državnim programima. Treba imati na umu da, uglavnom, hipoteka za veliku obitelj u 2017. godini praktički nema razlike od standardne. U velikoj većini slučajeva odabrana je opcija kupnje kuće. Dostupne su određene mjere socijalne podrške u odnosu na veliku obitelj, a ona nudi pomoć u obliku hipoteke u nekoliko oblika:- Smanjene osnovne stope. Zajmoprimcu je isplativije kupiti stan u novoj zgradi sa stajališta da se osnovna stopa može osigurati na razini koja ne prelazi šest do sedam bodova. Dok kupnja stana na sekundarnom tržištu uključuje veću baznu stopu. Razlika u korist nove zgrade vrlo je opipljiva četiri do pet bodova, to jest više od jedan i pol puta;
- mogućnost korištenja materinskog kapitala. Mnogobrojna obitelj može iskoristiti pravo na potvrdu usmjeravanjem sredstava bilo da izvrši početnu uplatu, ili da plati kamate, ili da vrati glavni dio zajma;
- trajanje ugovora, koje može biti i do trideset godina;
- umanjeni predujam, koji je obično jednak petom do sedmom iznosu. Ponovno je uporaba materinskog kapitala dopuštena za predujam;
- osiguravanje plaće za godišnji odmor u slučaju rođenja drugog djeteta. Jasno je da će u slučaju rođenja djeteta jedan od članova obitelji morati provesti puno vremena brigu o njemu. Obiteljski dohodak, naravno, smanjit će se, a plaćanje duga postat će teže. u takvim slučajevima, rado se sastaju s kupcima, pružajući dugo odgađanje, do jedne i pol godine;
- naknada države za dio zaduživanja.
Hipoteka na veliku obitelj: kako je to napravljeno u Sberbank
Položaj u vezi s davanjem hipoteke za velike obitelji u 2017. godini je vrlo važan jer:- Kao financijska institucija s državnim kapitalom aktivno je uključena u savezne socijalne programe;
- banka drži lavovski udio na ruskom tržištu za pružanje usluga zaduživanja. Sberbank Rusije je lani pružio više od svih ostalih predstavnika bankarskog sektora zajedno.
Uključivanje trećih strana, u koje nije uključen supružnik (i) glavnog primatelja zajma, ima vrlo značajan učinak na uvjete ugovora. To je zbog činjenice da se sada uzima u obzir opće financijsko stanje koje nam omogućava da računamo na:
- Smanjenje osnovne stope;
- povećanje iznosa zaduživanja.
- prikupljanje majčinskog kapitala.
- Osnovna stopa smanjuje se na 9,5 bodova, pod uvjetom da je transakcija registrirana elektroničkim putem, ali klijent je ima;
- pružiti priliku za povezivanje majčinskog kapitala;
- dopustiti produljenje poreznih odbitka za plaćanja kamata;
- iznos zajma ponudit će se od tristo tisuća, ali neće moći prelaziti četiri petine vrijednosti osiguranja;
- rok plaćanja produljen na trideset godina. Plaćanje će biti odgođeno za tri godine ako obitelj ima drugo dijete;
- minimalna razina predujma - od jedne petine iznosa. U tom pogledu, Sberbank ostaje oprezan: mnoge su financijske institucije već znatno smanjile razinu predujma.
Hipoteka po zakonu i AHML
Agencija surađuje s mnogim partnerskim bankama otkupivši od njih dio svog kreditnog duga. Lojalnost uvjetima agencije sasvim je prihvatljiva:- Osnovna cijena za kupnju stana na sekundarnom tržištu bit će postavljena na šest bodova, u novoj zgradi - jedanaest;
- udio predujma bit će samo desetina iznosa;
- mjesečna isplata će se izračunati tako da obitelj na nju ne potroši više od 45% ukupnog proračuna.
- Ako se dijete rodi, sporazum je još na snazi. Popust će iznositi četvrtinu posto, ali neće prijeći ukupno pola posto pri rođenju nekoliko djece;
- pod uvjetom da su troškovi stanovanja kupljeni ispod razine utvrđene lokalnim propisima. Smanjenje će biti pola posto;
- pružiti sveobuhvatno osiguranje. Ali to će primjetno utjecati na obiteljski novčanik, pa je vrijedno izračunati hoćemo li pribjeći ovoj metodi snižavanja osnovne stope.
Kako se hipoteka izdaje velikim obiteljima u 2017. godini dok se ne donese novi zakon
Obitelj s nekoliko djece koja se odluče uključiti u preferencijalni program trebala bi provjeriti usklađenost s traženim uvjetima. Oni pružaju:- Prisutnost službenog statusa;
- dokumentarni dokazi lokalne vlasti o potrebi poboljšanja stambenih uvjeta. Uzima se u obzir ne samo životni prostor po svakom članu, već i jesu li tehničko stanje i uslužni programi udovoljavali sanitarnim i higijenskim standardima;
- stalnost boravka u regiji na temelju stalne registracije.
Na hipoteke je bolje pripremiti se unaprijed uz uvjet da su:
- Kopije putovnica.
- Izvještaj o braku.
- Izvod iz matične knjige rođenih djece.
- Potvrde da je obitelj službeno priznata kao mnogo djece.
- Podaci koji potvrđuju financijsko stanje glavnog i jednog dužnika i zajmoprimatelja. Bit će potrebno donijeti kopije kojima se dokazuje službeno zapošljavanje.
- Vojna iskaznica (za osobe mlađe od 27 godina).
- Snils.
- Originalna potvrda o materinskom kapitalu i njegove kopije.
- Izjave kao obiteljski račun iz lokalne podružnice PF-a.
28.11. 2017. predsjednik Ruske Federacije V.V. Putin je predložio da vlada subvencionira hipoteke na 6% godišnje za obitelji koje odgajaju dvoje ili više djece.
Od 2018. ovaj program aktivno radi: mnoge velike banke u zemlji počele su davati hipoteke s povlaštenom kamatnom stopom. Osobito.
Uvijek se možete upoznati s ponudama hipotekarnih kredita od drugih banaka.