Korištenje Visa kartica u inozemstvu. Financije putnika: učenje plaćanja kreditnim karticama u inozemstvu
Dva platna sustava koja postavljaju ton na tržištu plastičnih kartica.
Banka koja je član sustava obično se obračunava s njima dvije valute. U slučaju Visa, to je američki dolar, MasterCard je euro (postoje iznimke, stoga je bolje da točku provjerite kod određene banke).
Recimo da imate kreditna kartica Sberbank Visa, otvorena u ruskim rubljem. Postupak plaćanja, na primjer, u trgovinama u Francuskoj (zajednička je europska valuta) je sljedeći: prvo, platni sustav pretvara valutu plaćanja (euro) u valutu obračuna s bankom (dolari jer imate karticu Visa). A nakon toga, vaša banka će konvertirati primljeni iznos u rublje, blokirati ga na kartici i dati dozvolu za vođenje operacije.
Odnosno, postoji dvostruka konverzija (prva - po tečaju Visa euro-dolar, druga - u banci dolar-rubalja). Prilikom svakog prijenosa klijent gubi dio svog teško zarađenog novca.
Slični primjeri mogu se dati s različitim kombinacijama valuta. Pažljivi čitatelj je vjerojatno već nagađao da ako je klijent imao MasterCard kreditne kartice Sberbank ili se situacija dogodila u SAD-u, tada bi došlo do samo jedne konverzije (jer bi se transakcijska valuta i valuta namirenja sa platnim sustavom podudarala).
Najprofitabilnija opcija - kartica u istoj valuti u kojoj se obavlja plaćanje. U ovom slučaju ne plaćate nikakve naknade za pretvorbu.
Ako plaćate karticom u Turskoj, na primjer, u nacionalnoj valuti, ne možete se odvojiti od dvostruke konverzije. Istina, iskusni putnici tvrde da je još isplativije platiti karticom nego koristiti mjenjačnice.
Naknada za podizanje gotovine
Što se tiče podizanja gotovine u inozemstvu na bankomatu, takva se operacija ne može nazvati profitabilnom. Ali ako povlačite sredstva, onda to učinite, kako kažu, u cijelosti. Uostalom, banke naplaćuju visok postotak: na primjer, OTP banka Zlatne kartice uzimaju 3% (ali ne manje od 350 rubalja / 12 $ / 12 €, ovisno o valuti kartice). To jest, s karticom u iznosu od 12 dolara platit ćete u svakom slučaju, bez obzira koji iznos se traži.
Više sile u drugoj zemlji
Sada razgovarajmo o hitnim situacijama. Što učiniti u slučaju gubitka ili krađe kartice? Prije svega, instrument plaćanja treba blokirati pozivom korisničke službe banke.
Ne očajavajte, jer uslugu hitnog izdavanja novca pružaju gotovo sve velike banke.
Ako govorimo o konkretnim brojevima, onda kreditna kartica Raiffeisenbank daje svom vlasniku mogućnost da hitno primi do 2.000 dolara na karticama srednje klase i do 5.000 dolara na premijskim karticama, OTP banka - do 5000 dolara. Iznos ne može premašiti raspoloživi saldo računa, a te banke uslugu pružaju besplatno.
Drugačiji pristup Sberbank, Ako vlasnik „zlatne“ kartice u hitnim slučajevima prima novac bez provizije, vlasnik „plastične“ srednje klase platit će 6000 rubalja za ovo zadovoljstvo.
Mjere opreza
- Prije putovanja nazovite banku i obavijestiti vas o odlasku, radije nazovite određene zemlje u kojima ćete boraviti. Dakle, sigurnosni se sustav ne pobunjuje, otkrivši da se kartica, koja se uvijek koristi u jednom bankomatu, odjednom "pojavila" u trgovačkom centru Barcelone.
- Povežite uslugu informiranja putem SMS-a. Zemlje u razvoju i razvijene zemlje imaju najbolje od svega. Uključujući prevarante koji se žele baviti skimmingom, čitanjem podataka s kartice. A uz pomoć SMS-a možete zaustaviti zločinačke namjere tako da brzo blokirate kreditnu karticu.
- Sve operacije s karticom trebate obaviti SAMO pred vašim očima. Ako se radi o restoranu, tada konobar mora osigurati prijenosni terminal.
- Telefonski brojevi za hitne slučajeve moraju biti zabilježeni (ili zapamćeni). Uz to, karticu možete blokirati tako da se izravno obratite platnom sustavu.
- Kišnog dana ponesite nešto novca ili rezervne kartice.
Plaćanje plastičnim karticama u inozemstvu je prikladno i često korisno, jer se vlasnici kreditnih kartica pozivaju da iskoriste brojne bonuse i popuste, a uvezena sredstva ne moraju biti deklarirana. Potrebno je samo poštivati \u200b\u200bodređena pravila i vješto odabrati instrument plaćanja.
Zanima vas kako će kartica Sberbank Visa raditi u inozemstvu i može li se ona koristiti za plaćanje kupovine? Predlažemo da pročitate naš kratki pregled ovog pitanja, kao i da se upoznate s recenzijama kupaca banke.
Dakle, ako planirate putovanje u inozemstvo, a ne želite se opterećivati \u200b\u200bdebelim snopom novca u torbi za koju još uvijek morate platiti naknadu, bilo bi logičnije uzeti kreditnu karticu sa sobom. Sve bankovne kartice Sberbanke prihvaćene su za nagodbu u inozemstvu, osim kartica s Maestro platnim sustavom.
To je pogodno ako se većina vaše kupovine obavlja u velikim supermarketima i tržnim centrima. Ako planirate posjetiti male turističke trgovine, tada se bolje opskrbite s malom količinom gotovine.
Koje su prednosti kartice?
Bezgotovinsko plaćanje, što će vam omogućiti jednostavnu kupnju i kontrolu troškova. Pored toga, neće vam se naplatiti provizija za pretvorbu valuta, prijenos će se izvršiti automatski po trenutnom tečaju u trenutku kupnje.
Ako imate karticu visokog razreda, tj. od zlata i iznad, ona će imati hitnu uslugu izdavanja gotovine ako se izgubi „plastika“. Više o njemu možete saznati u poslovnici ili na web stranici banke.
Koji su nedostaci?
Listamo po redoslijedu:
- Ako izgubite ili vam je ukradena kartica, hitno vraćanje koštat će vam uredan iznos;
- Pri podizanju gotovine s računa morat ćete platiti proviziju od svoje banke i vlasnika bankomata, a mnogi bankomati imaju fiksnu proviziju, na primjer, najmanje 5 USD.
- Ako je valuta na vašem računu ruska, a lokalna valuta, na primjer, dolari, za konverziju ćete morati platiti odvojeno.
- Obavezno je upozoriti zaposlenika banke da idete u inozemstvo. Sigurnosna usluga može blokirati vaš račun ako se obavljaju kupovine iz druge države.
Što je bolje ponijeti sa sobom - Visa ili MasterCard?
Riječ je o dva platna sustava koja su vodeća na tržištu plastičnih kartica. Za Visa poravnanja se vrše u američkim dolarima, a za MC u eurima. Ovo pitanje morate razjasniti u svojoj banci.
Na primjer, ako imate Visa od Sberbank, čiji je račun u ruskim rubaljima, onda će prilikom plaćanja u Europskoj uniji platni sustav prvo pretvoriti euro u nagodbenu valutu (dolare), a tek potom ga pretvoriti u rublje. Tako će se dogoditi dvostruka konverzija (prvo po tečaju Visa - euro u dolare, a potom iz dolara u rublje).
Svaka operacija nosi neke troškove za kupce. Ali vrijedi napomenuti da ako je vlasnik kartice bio u Sjedinjenim Državama i imao MasterCard sa sobom, dogodila bi se samo jedna konverzija (to je zbog činjenice da se valutna transakcija i valuta namire podudaraju).
Poželjno je da račun na kartici bude u valuti u kojoj se obavlja plaćanje. U tom slučaju možete izbjeći cijenu konverzije.
Prema riječima putnika, još je isplativije koristiti karticu nego koristiti usluge mjenjačkih mjesta.
Kolika je provizija za unovčavanje
Naravno, povlačenje sredstava u inozemstvo trošak je za dužnika. U pravilu banke postavljaju prilično visok postotak takvih operacija. Na primjer, OTP uzima 3% (minimalno 12 dolara ili eura, bez obzira na iznos).
Koje nepredviđene situacije mogu se dogoditi u inozemstvu
Ako ste izgubili karticu ili je ukrali, odmah se obratite službi za podršku banke u kojoj se servisira. Tako blokirate plastiku iz koje više ne mogu povući novac.
- Nemojte pisati pin kod na karticu ili na papir koji je uz njega,
- Nemojte koristiti kreditnu karticu u sumnjivim trgovinama, posebno ako terminal ne radi ispravno ili ne izda ček,
- Pažljivo pratite ono što prodavatelj naznači, posebno iznos. Ako se razlikuje od cijene, odmah odbijte kupnju,
- Držite novčanik s novcem i karticama na stražnjoj strani vaše torbe ili ruksaka, nemojte ga dobiti bez nepotrebne potrebe.
- Imajte nešto novca za kišni dan.
- Spojite uslugu SMS-informiranja kako biste blokirali račun čim vidite operaciju koju niste izveli.
- Bilo kakve transakcije treba izvršiti samo u vašoj prisutnosti. Primjerice, u restoran konobar treba donijeti terminal.
- Pazite da se valjanost vaše kartice proteže na razdoblje dok ste izvan zemlje.
Stoga je na vama da odlučite hoćete li uzeti karticu Sberbank Visa na putovanje u inozemstvo ili se trebate ograničiti na gotovinu. O tome kako pravilno koristiti bankomat u inozemstvu, pogledajte video ispod:
Slabosti korištenja rubalskih kartica u inozemstvu
Kao što smo gore rekli, izgubit ćete na pretvorbi, odnosno platiti određenu proviziju za operaciju. Štoviše, taj je proces prilično spor. Zaposleni u banci konvertiraju izdani devizni račun u rublje. Vrijedno je razmotriti taj trenutak, tečaj se može drastično promijeniti i izgubit ćete malo više od kartice nego što ste očekivali.
Sberbank omogućuje klijentima otvaranje kartice u bilo kojoj valuti, na primjer, u dolarima ili eurima. Takva plastika omogućuje kupovinu u inozemstvu bez dodatnih naknada. Kartice s više valuta omogućuju ne obraćanje pažnje na valutu. Korištenje istih u inozemstvu posebno je korisno.
Gdje je Sberbank zastupljen izvan Rusije?
Puno je pisalo o Maestro kartici na Internetu. Na primjer, da nije imenovan, da nema sigurnosni kod itd. Je li stvarno tako? Koje su prednosti i nedostaci Maestro kartica, vrijedi li ih koristiti i koje ih banke izdaju? O svemu tome ćemo govoriti u nastavku.
Što je Maestro kartica, njezine značajke
Maestro je proizvod debitne kartice MPS MasterCard. Ovo je kartica ulazne razine koja je jedna od najdostupnijih i najpopularnijih među kupcima. Sve transakcije takvom plastikom podliježu elektroničkom autorizaciji od strane banke koja je izdala potvrdu da na računu kartice postoji dovoljno sredstava. Vlasnici Maestra mogu obavljati gotovo iste operacije kao i vlasnici kartica više razine: plaćati račune za komunalne usluge i kupovati, podizati gotovinu, obavljati transfere itd.
Maestro su dostupni s čipom i magnetskom trakom ili samo s magnetskom trakom. Registrirani su i neimenovani. Podaci o Maestru (ime, broj, rok valjanosti) najčešće nisu konveksni (tj. Nisu utisnuti), već su jednostavno ispisani.
Takve se kartice prihvaćaju na prodajnim mjestima na kojima je prisutan znak Maestro (kako u Ruskoj Federaciji, tako i u inozemstvu). Iako se u stvari, ako neka institucija poslužuje MasterCard kartice, obično uzima i Maestro. Prije toga, ulazne kartice nisu imale CVV2 / CVC2 kôd, što je otežavalo plaćanje kupovina na Internetu uz njihovu pomoć. Međutim, sada mnoge banke (uključujući Sberbank) izdaju Maestro sigurnosnim kodom.
Prednosti Maestro karata
- Jeftina usluga ključna je prednost kartice. Obično njegovo održavanje košta najviše 300 rubalja godišnje, a u nekim se bankama može koristiti potpuno besplatno.
- Brzina primanja. Ovaj će plus biti primljen samo nakon primitka neimenovanog Maestra, jer će biti izdan odmah. Prilikom naručivanja kartice s ispisanim imenom i prezimenom morat ćete pričekati deveti broj dana, kao i svi ostali proizvodi na kartici.
- Dostupni popusti i privilegije s MasterCard-a;
- Široka funkcionalnost;
- Možete sastaviti dodatne kartice.
Nedostaci Maestro karata
- Kada se koristi u inozemstvu:
U većini zemalja plaćanje Maestro karticom je uspješno. Ali ponekad se ipak mogu pojaviti poteškoće. Na nekim mjestima (na primjer, u Čileu) postoje točke na kojima se prihvaćaju samo utisnute kartice, jer se koriste utiskivač (stroj na kojem je kartica otisnuta). Naravno, u ovom slučaju neupućeni Maestro (čak i ako je registriran) neće platiti. Ako kartica nije imenovana, to može izazvati povećanu sumnju u blagajnicima prodajnih mjesta. Budite spremni tražiti da pokažete osobni dokument. Teoretski, problemi mogu nastati prilikom iznajmljivanja automobila ili plaćanja hotela.
Kao što je već spomenuto, Maestro kartica prihvaćena je samo u trgovinama označenim marke Maestro, to jest, ako na vratima utičnice nema odgovarajuće naljepnice, tada im može biti odbijena usluga. U pravilu, usluga hitnog izdavanja gotovine nije dostupna za takvu plastiku. To znači da se s gubitkom ili tehničkom neispravnošću kartice u inozemstvu novac ne može brzo primiti.
Ako planirate podići gotovinu u drugim zemljama, bolje je imati još jednu karticu s višim statusom. Češće nego ne, neće biti moguće povući novac s bankomata drugih ljudi s kartica ulazne razine (posebno neimenovanih). Na primjer, uzmimo Sberbank: na karticama Maestro Momentuma (tj. Bez imena) izdavanje novca u drugim bankama uopće nije predviđeno. A prema Maestru, Social and Pension smije primati novac na bankomatima podružnica Sberbank u Rusiji i inozemstvu.
- Kada kupujete na Internetu: minus je što još uvijek postoje trgovine koje ne prihvaćaju Maestro. Srećom, ima ih manje.
- Niski limiti za transakcije: mjesečni i dnevni limiti za podizanje gotovine obično su znatno niži nego kod kartica više razine.
Po čemu se Maestro razlikuje od Visa Electron
Maestro je proizvod MPS MasterCard-a, a Electron je Visa sustav plaćanja. I jedna i druga kartica mogu se koristiti samo u elektroničkim terminalima koji rade na mreži. U ruskoj stvarnosti oni se praktički ne razlikuju u funkcionalnosti.
Vjeruje se da je Visa češća i njezine kartice, za razliku od MasterCard kartica, prihvaćaju se svugdje. U stvari, sada su oba MEA približno jednako razvijena. Iako se preporučuje da sa sobom ponesete barem dvije kartice različitih platnih sustava kada putujete u inozemstvo.
Mapa Sestbank Maestro
Trenutno Sberbank izdaje samo jednu ulaznu karticu - Maestro Pension. Izdaje se osobama od 18 godina s mirovinskim certifikatom.
Prednosti Maestro mirovinske kartice:
- ne naplaćuje se naknada za usluge;
- robu možete platiti u bilo kojoj trgovini;
- moguće je izvršiti plaćanje u internetskim trgovinama (ne koristeći 3D-zaštićeno);
- 3,5% naplaćuje se na iznos koji leži na računu kartice;
- možete dobiti popuste i posebne ponude MPS MasterCard-a;
- dopušteno povlačenje gotovine iz podružnica u inozemstvu;
- neki partneri umirovljenicima daju povećane bonuse "Hvala"
- možete izdati dodatnu karticu (150 rubalja godišnje) ne samo za odraslu osobu, već i za dijete (ne mlađe od 7 godina);
- prikladno je koristiti Sberbank-on-line i uslugu Mobile Bank;
- može se prevesti
Nedostaci Maestro mirovinske kartice:
- mogu se pojaviti problemi pri plaćanju u nekim mrežnim trgovinama;
- novac možete povući u inozemstvu samo na bankomatima podružnica banaka određenih zemalja;
- hitno podizanje gotovine nije moguće kad se kartica izgubi u inozemstvu.
Kako doći do mirovine Maestro?
Da biste podnijeli zahtjev za karticu, morate doći u poslovnicu Sberbank s mirovinskim certifikatom i putovnicom. Nakon potpisivanja ugovora dobit ćete broj računa koji je potrebno prijaviti PF. Kartica će biti spremna za 1-2 tjedna.
Ostale kartice Maestro Sberbank
Prije toga, Sberbank je izdavao i kartice Maestro Social, Maestro Student i Maestro Momentum. Sada je njihovo izdanje zaustavljeno, iako su već izdane kartice. Najvjerojatnije, jeftina plastična posuda jednostavno je neisplativa.
Koje druge banke izdaju Maestro kartice
Vanguard:
- trogodišnji Maestro s čipom (300 rubalja, 15 dolara, 15 eura godišnje), sve operacije su dostupne;
- petogodišnji Maestro s magnetskom trakom (bez čipa), bez godišnjeg održavanja, funkcionalnost je ograničena.
Bashkomsnabbank:
- Maestro za pojedince u razdoblju od tri godine. Otvaranje računa košta 190 rubalja, ne morate plaćati uslugu;
- Maestro za umirovljenike na razdoblje od 3 godine i to s besplatnim izdanjem. Postoje dva različita tarifna plana:
- s naplatom od 4% na saldu, ali istovremeno će se naplaćivati \u200b\u200bprovizija za podizanje novca s tuđih bankomata;
- s pripisom 0,5% na saldu, ali na bankomatima drugih banaka sredstva se mogu primati besplatno.
SMP banka: nudi Maestro karticu po „Standardnoj“ tarifi s uslugom od 150 rubalja / 2 dolara godišnje.
Rosenergobank: trošak izdavanja Maestro kartice u ovoj banci je 220 rubalja.
- Maestro za pojedince: 300 rubalja. godišnje;
- za starije osobe: besplatno, 4% godišnje.
Trebam li otvoriti Maestro karticu? Ako karticu namjeravate koristiti u Rusiji, rijetko kupujete putem interneta i ne želite puno platiti uslugu, onda se to definitivno isplati! Maestro je najjeftinija opcija s potrebnom funkcionalnošću. Iako je banaka koje izdaju takve kartice u Rusiji sve manje.
Ako često posjećujete druge zemlje, stalno plaćate robu na različitim (uključujući i stranim) web lokacijama, preporučujemo otvaranje kartice na višoj razini, barem MasterCard standardu.