Koji je rok zastarevanja kreditnog duga. Koji je rok zastarevanja za kreditni dug
Tijekom razdoblja socijalno-ekonomskih kriza, broj prestupnica u kreditnim obvezama uvijek raste. Poduzeća se zatvaraju, plaće padaju, tarife i cijene rastu. Ovi i drugi razlozi mogu nekoć stabilno zaraditi ljude snažnu krizu u životu.
Kreditne organizacije u pravilu imaju malo interesa za probleme dužnika. U slučaju kršenja ugovora o zajmu, banke mogu ići na sud. Međutim, malo je vjerojatno da će zaposlenici kreditnih i inkasanskih organizacija reći da postoji takvo ograničenje kreditnog duga. Analizirajmo glavne nijanse.
definicija
Rok za ograničenje kredita je vrijeme koje se daje kreditorima da svoj novac vrate pravnim putem. Ako je otišao, onda ga nitko nema pravo tražiti. Podijeljeno na:
- Zastara (pretplatnički povrat).
- Zastara kreditnog duga nakon suda (povrat ovršnog postupka).
Analizirat ćemo detaljnije svaki od koncepata.
Pojam predistražnog oporavka: pojam
Rok za kreditni dug je vrijeme kada kreditne organizacije imaju pravo tužiti naplatu duga. Morate znati da samo izvršitelji po sudskom nalogu imaju pravo na opisivanje imovine, blokiranje bankovnih računa. Ponekad neki kolekcionari iskorištavaju financijsku nepismenost ljudi i ilegalno prijete takvim radnjama. Neki od njih se bave poslom. Recimo da su takve radnje krivično kažnjive.
3 godine - rok zastarevanja kreditnog duga
Rok ograničenja kredita je tri godine. To je propisano zakonom. Međutim, u normi postoji očita mana: nije naznačeno od kojeg vremena to treba uzeti u obzir. Osim toga, postoji i pojam prekida, kada određene radnje zapravo poništavaju zastara. To je stvorilo različite manipulacije ne samo riječima, već i pravosudnim aktima.
Paradoksalno je, ali prema jednoj pravnoj normi donose se apsolutno suprotne odluke. Ako sudovi i odvjetnici ne mogu točno utvrditi kada počinje teći rok zastarevanja kreditnog duga, kako to mogu učiniti ljudi koji ne poznaju sudsku praksu? Pokušat ćemo na razuman način objasniti ispravno stajalište, pojašnjenja o kojima je dao najviši sud - Vrhovni sud Ruske Federacije.
U kojem se trenutku izračunava zastara
Dakle, statut ograničenja na kreditni dug određen je Građanskim zakonikom Ruske Federacije na 3 godine. Svi smatraju pojedinačno:
- Od dana raskida ugovora o zajmu. Ovu verziju obično se pridržavaju zaposlenici banaka i agencija za naplatu. Na primjer, ako je građanin uzeo kredit na 3 godine u siječnju 2015., tada će rok zastare za cijeli iznos kašnjenja prema ugovoru završiti, prema ovoj verziji, u siječnju 2021. godine.
- Od datuma neizmirenja kreditnih obveza - to je stav većine sudova, što se također odražava na odluku Vrhovnog suda Ruske Federacije.
- Od datuma kontakta s bankom, uključujući telefonski razgovor.
Primjer izračuna
Pogledajmo primjer. Pretpostavimo da je građanin u siječnju 2010. sklopio ugovor o kreditu s bankom na 5 godina. U ožujku 2013. izgubio je posao i, kao rezultat, nije mogao platiti. Kao rezultat toga, nastupile su ogromne kazne i novčane kazne za delinkvencije koje su nekoliko puta veće od glavnice. Zajmoprimac se s tim nije složio i odlučio je zaustaviti sva plaćanja, što nije tako rijetko za našu zemlju. Posljednja uplata dogodila se u ožujku 2013. Od ovog trenutka izračunava se zastara.
Za svaku uplatu - pojedinačni termin
Vrhovni sud Ruske Federacije objasnio je da se zastara izračunava za svako plaćanje odvojeno. Vratimo se našem primjeru. Podsjetimo da je u ožujku 2013. dužnik prestao plaćati svoje obveze. Termin njegova ugovora završava u siječnju 2015. godine. Tako se u ožujku 2016. ne završava opće zastare za cijeli ugovor, već rok plaćanja, koji je trebao biti izvršen u ožujku 2013. godine.
Morat ćete konačno mirno spavati tek nakon siječnja 2015., kada se završava rok za posljednju uplatu. Ako banka tuži u posljednjem mjesecu, recimo, u prosincu 2015., tada će moći nadoknaditi samo iznos kašnjenja za mjesec dana.
Kreditne kartice
Analizirat ćemo zastara ograničenja duga na kreditnoj kartici. Prilikom sklapanja ugovora nema obaveznih rasporeda plaćanja. Odnosno, dužnik sam može potrošiti novac s kreditne kartice u bilo kojem danu, a zatim i otplatiti dug bilo koji dan. Štoviše, u ugovoru se ne navodi koliko dugo će stići isplata. Rok za zastaru izračunava se na zadnjoj uplati. Banke u pravilu daju grejs period koji nije podložan kamati. Nakon njegovog dovršetka izračunava se rok ograničenja na kreditnim karticama ako dužnik nikad nije platio sporazumom.
Prekid: istina i fikcija
Prekid je vrijeme kad zastara poništava. Povezano je s službenim priznavanjem duga od strane zajmoprimca. Primjerice, prošlo je 2,5 godine od posljednje isplate, ali građanin dug u potpunosti priznaje, ne odbija ga. Dovoljno je staviti bilo koji minimalni iznos na kreditni račun, a trogodišnje zastara će se početi ponovno izračunavati.
Mnogi pogrešno vjeruju da će svaki kontakt s bankom na zajam poništiti trogodišnje zastara. Stoga, neki namjerno skrivaju, ne uzimaju telefon kako ne bi kontaktirali sa zaposlenicima banke. To je zabluda koju sami sakupljači aktivno podržavaju. Prekid zastare događa se kada dužnik pristane na dug. To se može potvrditi samo stvarnim radnjama: plaćanje, izjava o kašnjenju itd.
Zastara zastara kreditnog duga
Ako je sud još uvijek tu, onda u ovom slučaju zahtjevi banke imaju vremensko ograničenje. Analizirajmo detaljnije zastaru za naplatu kreditnog duga, ako je sud to ipak donio. Nakon rješenja suda, ovršni postupak pokreću ovršni postupci. Za svaki je slučaj dodijeljen sudski izvršitelj. Postoje legende o tome koliko su zauzeti. U velikim gradovima to je nekoliko tisuća slučajeva po zaposlenom. Naravno da se u takvom stanju stvari ne može govoriti o bilo kakvom učinkovitom oporavku.
6 mjeseci - rok pod ovršnim spisom
Rok ovrhe je 6 mjeseci. Za to vrijeme ovršitelj mora pronaći imovinu i poduzeti mjere za povrat. Nakon tog razdoblja ovršni postupak može se zatvoriti ako:
- Dužnik nema imovinu.
- Dužnik se krije, nemoguće ga je pronaći.
- Banka odbija zadržati opisanu imovinu: televizore, magnetofone itd.
Nakon šestomjesečnog razdoblja, banka ima priliku podnijeti zahtjev za saveznu službu izvršitelja u roku od tri godine kako bi povratila dug. I tako na ad infinitum. Zakon ne ograničava broj žalbi. Ako se održi suđenje, tada povjerilac može tražiti dug od ovršitelja cijeli život.
Rok je prošao - jeste li oprostili kredit?
Smatra se da je zabluda da se nakon zastare dug oprosti. U stvari, ne postoji mogućnost pravosudnog oporavka. Međutim, pravo na zahtjev u potpunosti se zadržava. Drugim riječima, po želji zajmodavci mogu cijelog života podsjećati građanina na njegovu dužnost. U praksi se, naravno, to rijetko događa, ali svugdje postoje viškovi. Zakon o naplati, koji je donesen 2016. godine, sistematizirao je malo komunikacije između dužnika i zaposlenika kreditnih i inkasiranja. Sada bi trebali biti uljudni, ne prijetiti, ne koristiti nasilje, zvati ne više od četiri puta dnevno, strogo radnim danima, sastajati se samo uz pristanak dužnika.
Prošli su rokovi: što mogu učiniti banke i kolekcionari?
Što mogu učiniti zaposlenici kreditnih organizacija ako je istekao zastarni rok? Nakon podnošenja zahtjeva, sudovi nemaju pravo razmatrati takve sporove. Slijedom toga, ovršitelji neće započeti ovrhu, doći će i opisati imovinu. Važno je znati da je ovo samo pravo ovršitelja po sudskom nalogu, nema kolekcionara i zaposlenika banke pravo ulaska u kuću i otuđenja imovine. Ovakve radnje su krivično kažnjive.
Jedino što kolekcionari i banke mogu učiniti je poziv na savjest i vršenje psihološkog pritiska. Što više građana poznaje svoja prava i zakonodavne akte, manje će neugodnih razgovora imati u budućnosti.
Prije nego što podnese zahtjev banci za kredit, budući dužnik planira razdoblje otplate duga. Nažalost, ovo se vrijeme ponekad krši zbog okolnosti izvan kontrole zajmoprimca. U takvim slučajevima banka može podnijeti potraživanja dužniku, ali da bi ih zadovoljila na sudu, mora se poštivati \u200b\u200brok zastare za zajam.
Kako se utvrđuje
Rok za zastaru je razdoblje tijekom kojeg banka ili druga financijska organizacija može zajmoprimcu postaviti zahtjev za otplatu duga. Za kredit od banke potrebno je 3 godine. Ali može se povećavati ili smanjivati \u200b\u200bovisno o mnogim nijansama.
Zastara za kreditni dug računa se od trenutka kršenja prava vjerovnika prema ugovoru o kreditu. Ovaj zahtjev predviđen je Građanskim zakonikom Ruske Federacije, čl. 200, 1. dio. Preciznija definicija početka obračuna dana je u uvjetima ugovora.
Ako postoje dodatne obveze (kamate, novčane kazne), rok za potraživanje po njima istječe istodobno s glavnim dugom, bez obzira na to kada su te vrste duga nastale.
Počinje računati od trenutka kada dužnik ne plati sljedeću uplatu. Ako plaćanja nisu izvršena dulje od 90 dana, financijska institucija ima pravo zahtijevati paušalni povrat cjelokupnog iznosa duga prema ugovoru. Proračun u ovom slučaju započinje od trenutka kada su zahtjevi predstavljeni.
Ako zahtjev banke naznačuje vrijeme za ispunjenje obveze vraćanja duga, tada propisivanje zajma počinje od trenutka koji ističe datum koji banka naznači.
Rok za zajam koji se mora izvršiti u određenom roku izračunava se uzimajući u obzir neke nijanse. Prema odredbama Građanskog zakonika Ruske Federacije, vrijeme za izvršenje obveza za koje se utvrđuje izračunava se od dana završetka ovog vremena. Ali razdoblje ne smije biti duže od 10 godina od trenutka kada nastanu obveze.
Ima li banka pravo tražiti vraćanje duga nakon isteka roka
Prema čl. 200 Građanskog zakonika Ruske Federacije, vrijeme za podnošenje zahtjeva izračunava se nakon raskida sporazuma. Na primjer, ako primite zajam 15. siječnja 2010. na 6 godina, razdoblje pojavljivanja izračunavat će se od 15. siječnja 2016., bez obzira na datum posljednje rate. Ali u praksi se to odnosi samo na "obične" kredite. Potonje ne uključuje dobivanje kredita putem plastičnih kartica u obliku prekoračenja (mali zajam). Ali čak i ako sud donese odluku o izračunavanju zastare na zajam od trenutka isteka ugovora, protiv ove se odluke može uložiti žalba.
Ako zajmoprimac stupi u službene pregovore sa zaposlenicima banke tako što unaprijed šalje pismo sa zahtjevom za odgodu plaćanja zajma, zastara može biti značajno umanjena. Kad banka proda ugovoru kolekcionarima, to može utjecati na izračune klijenta, izvršivši čak i jedno plaćanje za otplatu duga agenciji. O tim je pitanjima bolje konzultirati se s našim pravnicima.
Prema zakonu, banka može podnijeti zahtjev za povrat u roku od 10 godina nakon prestanka ugovora - tada klijent može odbiti vratiti dug. Kad banka nastavi slati obavijesti o nepovratnom plaćanju u pisanom obliku, telefonom ili e-mailom, klijent može oduzeti dozvolu za korištenje svojih osobnih podataka pišući odgovarajuću prijavu.
Kako se zaštititi od kolekcionara
Čak i nakon isteka roka zastare za kredit na temelju ugovora koji je banka prodala, posebne agencije (kolekcionari) mogu podnijeti zahtjeve za otplatu duga. To rade i bez prijenosa i sa primopredajom u korist agencije za naplatu prava na potraživanje u korist treće strane. Obično takve agencije poduzimaju oštre mjere, uključujući zastrašivanje, kako bi naplatile dug. U takvim slučajevima, nemojte paničariti, već recite kolekcionarima nezakonitost svojih postupaka za naplatu dugova u vezi s istekom zastare na kredit. Također se možete zaštititi od nezakonitih radnji sakupljača tako što ćete napisati izjavu organima za provođenje zakona (policiji ili tužiteljima).
Kad se prijetnje sakupljača nastave, trebali biste zabilježiti njihovu činjenicu i napisati izjavu policiji ili sudu. Vaše povjerenje u vašu ispravnost imat će i otrežnjujući učinak na kolekcionare koji rade na rubu zakona.
Naši pravnici moći će vam pomoći da razumijete sva ova pitanja. Napravit će potrebne žalbe ili tužbu na sudu, a vratit će vam se prava i legitimni interesi u slučaju grubog kršenja.
Većina nas koristi usluge banaka (posebice uzima kredite), a nažalost, često ih je teško vratiti. A to vodi brojnim problemima - do prijetnji predstavnika banke i gubitka imovine. Zakon u ovom slučaju nije uvijek na strani vjerovnika i predviđa mu ograničenja prava na podnošenje potraživanja dužniku. Da biste shvatili koliko je realno riješiti se dugova prema banci, hoće li otpisati dug, izbjegavate li kontakte s njegovim predstavnicima, koliko godina to učiniti i vrijedi li uopće, važno je imati podatke o zastari kredita.
Što je zastara zajma?
Prema zakonu, banka je dužna otpisati kreditni dug ako se smatra da je nenaplativi. A to se događa na kraju zastare, što znači vrijeme dopušteno podnijeti zahtjev za zaštitu svojih povrijeđenih prava. To je upravo zastara ograničenja zajma, odnosno razdoblja tijekom kojeg zajmodavac može povratiti kreditni dug. Nakon tog razdoblja banka gubi pravo od pojedinca da traži zajam na sudu.
Ali važan je uvjet i on se mora ispuniti. Ne smije biti nikakvih interakcija između dužnika i vjerovnika tijekom razdoblja propisivanja kredita. Tako se dužnik može riješiti kreditnog duga ako tijekom razdoblja zastarevanja izbjegava kontakt s bankom, ne odgovara na njegove pozive, ne posjećuje podružnice, ne potpisuje pisma i ne vrši isplate. Tada će postojati šansa da se dug otkaže.
Kreditni limit
Razdoblje tijekom kojeg banka ili drugi zajmodavac može povratiti kreditni dug putem suda, odnosno ukupne zastare za kredit je 3 godine, Građanski zakonik predviđa i 10-godišnje zastara. Glavna razlika u primjeni ovih pokazatelja je utvrđivanje referentnog datuma. Za svako zakašnjelo plaćanje razdoblje se izračunava odvojeno.
Vrijedno je spomenuti zastaru jamca, jer se na njega primjenjuju posebna pravila. Ako je nakon primitka zajma, pojedinac izdao jamstvo kao jamstvo za njegov otplatu, u slučaju izbjegavanja vraćanja duga, predstavnici banke zahtijevat će ga vraćanju. Ali u ovom su slučaju prava vjerovnika sužena. Trajanje jamstva ograničeno je na razdoblje određeno u odgovarajućem ugovoru. Ako je nema u dokumentu, obveze jamca vrijede godinu dana nakon isteka ugovora o kreditu. To je koliko vremena zakon daje banci da tuži žiranta.
Kada počinje vrijeme?
Ako obveza utvrđuje rok, kao što se događa, na primjer, za zajmove, Građanski zakonik propisuje da početak zastara pada na dan kada rok završava. Stoga su sudovi uglavnom skloni vjerovanju da trogodišnja zastara zajma počinje teći dan nakon zadnje isplate. Drugim riječima, nakon što je pojedinac zadnji put uplatio novac na dužnički račun, banka ima tri godine da zahtijeva povrat duga.
Ako tijekom tog razdoblja dođe do kontakta između zajmodavca i zajmoprimca, primjerice, isplatit će se i najmanji iznos, dužnik će potpisati potvrdu o preporučenom dugu, posjetiti poslovnicu banke ili će njegovi zaposlenici kontaktirati zajmoprimca telefonom, zastara će se resetirati i ponovno odbrojavanje , Istodobno, prijenos duga prema kolekcionarima ne utječe na taj postupak, a kada se dogodi, zastarevanje se nastavlja, a započeto je zadnjim plaćanjem ili kontaktom s bankom.
Što se tiče zastare od 10 godina, ona se izračunava od dana izdavanja zajma. Dakle, bez obzira na datum zadnje otplate duga ili druge interakcije pojedinca s bankom, 10 godina nakon primanja zajma, zajmodavac više ne može tražiti povrat suda sudskom odlukom.
Vijeće:ne biste trebali očekivati \u200b\u200bda će predstavnici banke mirno čekati 3 godine od zadnje isplate kredita ili 10 godina od datuma izdavanja i spremni su nadoknaditi gubitak sredstava koja dugujete. Koristit će sve vrste načina za uspostavljanje kontakta s vama, što će dovesti do prekida zastare. Stoga je vrijedno pronaći način isplate dugovanja, a ne računati na njihovo otkazivanje. Jedna je mogućnost otplati dug novim zajmom. Ako se odlučite koristiti ovu metodu, preporučujemo vam da pročitate informacije o tome.
Posljedice isteka zastare
Prema Građanskom zakoniku, kada trogodišnje razdoblje završi od datuma posljednje isplate ili 10-godišnje od dana obrade zajma, banka više ne može tražiti imovinu dužnika, uključujući teret računa bez pristanka vlasnika. Više ne možete tužiti dužnika. Ali banke se ne žure s priznavanjem beznadežnih i otpisuju takve dugove, jer ih zakon ne obvezuje na donošenje takvih odluka.
Važno je razumjeti da ako ste čak i uspjeli izbjeći kontakte s bankom tijekom zastare, ne biste trebali očekivati \u200b\u200bda će problemi tamo završiti. Čak i ako se riješite rizika dobivanja sudske odluke o povratu zajma, morate biti spremni na druge negativne posljedice:
- Ozbiljan udarac kreditnoj povijesti, Podaci da ste izbjegli odgovornost za neplaćeni zajam zasigurno će postati dostupni potencijalnim zajmodavcima, a malo je vjerojatno da će u budućnosti biti moguće uzeti novi zajam. Banke neće biti zainteresirane za tako rizične klijente.
- Otplata duga, Građanski zakonik predviđa da je otplata zajma duga moguća i nakon isteka zastare. Odbrojavanje započinje iznova ako dužnik prizna dug i to će se zabilježiti u pisanom obliku. Iako banka ne može nadoknaditi kreditni dug putem suda, to ne znači da će pokušaji vraćanja novca prestati. Najvjerojatnije će vas i dalje zvati, pisati sa zahtjevima za otplatu dugova i možda će se obratiti kolekcionarima. Čak se događa da banka tuži dužnika nakon isteka zastare, a nema jamstva da će sudac na to obratiti pozornost. Stoga, ako vam se to dogodi, podnesite zahtjev za zastaru.
- Optužba za prijevaru, Poduzimajući aktivne korake za izbjegavanje plaćanja zajma, dužnik riskira da padne pod znakove prevaranta, predviđene krivičnim zakonom.
Kada dužnik može biti prepoznat kao prevarant?
Ako nakon primitka zajma ne izvršite niti jednu uplatu na svoj dužnički račun i izbjegnete kontakt s vjerovnicima, oni mogu pokrenuti slučaj da vas prepoznaju kao prevaranta. Odjeljak 159.1 Kaznenog zakona predviđa odgovornost za kreditne prijevare.
Kreditni dužnik može se prepoznati kao prijevara, tj. Kao kriminalac i procesuiran ako je počinio sljedeće radnje:
- Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit dao je svjesno neistinite ili neistinite podatke.
- Prevario je veliku svotu (preko 1,5 milijuna rubalja).
- Pomoću neistinitih podataka za dobivanje zajma, preuzeo je posebno velik iznos (više od 6 milijuna).
Sljedeće vrste odgovornosti predviđene su za takve radnje:
- Kazna.
- Obavezni rad.
- Korektivni rad.
- Ograničenje slobode.
- Prisilni rad.
- Uhićenje.
- Kazna zatvora.
Specifična kazna ovisi o okolnostima slučaja, posebno o visini duga, prisutnosti dogovora skupine ljudi i upotrebi službenog položaja. Ali čak i ako netko uspije izbjeći zatvor i dobiti blažu kaznu, sama prisutnost kaznenog dosjea pokvarit će biografiju i dovesti do brojnih poteškoća u pronalaženju posla i podnošenju zahtjeva različitim organima vlasti.
Kao što praksa pokazuje, rizik od kaznenog gonjenja zbog prevare smanjuje se u određenim okolnostima:
- Iznos zajma ne prelazi 1,5 milijuna rubalja (govorimo o neto iznosu primljenih sredstava isključujući kazne, novčane kazne i kamate).
- Dužnik je izvršio isplate, odnosno pri primanju zajma nije imao namjeru posjedovati sredstva i ne vraćati ih.
- Zastara za zajam je završila.
- Zajam je bio osiguran imovinom (stan, automobil, itd.).
- Iznos prihoda u potvrdi koja je data za dobivanje zajma malo je precijenjen.
- Banci je poslata pismena obavijest o dužniku da ima materijalnih problema i da se odmah nakon što ih riješi, obvezuje da će nastaviti s vraćanjem kreditnih sredstava.
Da sumiram
Rok za ograničenje zajma je vremensko razdoblje koje se daje banci ili drugom zajmodavcu radi podnošenja zahtjeva dužniku putem suda. Nakon tog razdoblja više nije moguće riješiti pitanje povrata posuđenih sredstava na sudu, odnosno dug se otkazuje. Zastara od dana nakon zadnje uplate na kredit je 3 godine, a od dana izvršenja - 10 godina.
Ako postoji kontakt između dužnika i banke, na primjer, posjeta poslovnici, telefonski poziv ili čak skroman iznos na računu duga, zastara se prekida i započinje novo odbrojavanje. Teško je izbjeći takve kontakte, ali čak i ako ne uspijete komunicirati s predstavnicima zajmodavke sve 3 godine (10 godina), problemi tu neće završiti. Progon se vjerojatno nastavlja i banka može čak pokrenuti postupak radi prepoznavanja dužnika kao prevaranta.
Dobili ste zajam i neko vrijeme su vam financijske mogućnosti omogućile da ga otplatite na vrijeme. Ali došle su nepredviđene okolnosti i ne možete platiti kredit. Ova je situacija poznata mnogim dužnicima. U takvoj situaciji, dugo razdoblje čekanja na akciju od banke. Hoće li zahtijevati isplatu duga? Koliko dugo banka može zahtijevati zajmoprimca da vrati zajam?
Koliko godina je rok zastara?
Zakonom je predviđen rok zastare od 3 godine. Tijekom tog razdoblja banka može zahtijevati od dužnika da dug plati putem suda. Istodobno je važno razumjeti u kojem trenutku zastara prava kredita počinje teći.
Kada počinje teći zastara zajma?
Nažalost, jedinstveno stajalište pravosuđa po tom pitanju ne postoji.
Prva opcija. Najčešće je gledište da zastara zastare počinje teći od trenutka kada je izvršena zadnja uplata po ugovoru o kreditu.
Primjer. Zajam ste dali 02. 01. 2010., a posljednja uplata izvršena je 07.05.2011. U ovoj situaciji zastara zajma istječe 5. srpnja 2014.
Druga opcija. Neki sudovi vjeruju da zastara zajma počinje teći od trenutka isteka ugovora.
Primjer. Ugovor o zajmu sastavljen je 1. veljače 2010., zadnja uplata koju ste trebali izvršiti 1. veljače 2014. Pod ovim uvjetima zastara prava na vašu kreditnu zastaru prestaje 1. veljače 2017.
Trenuci koji utječu na tijek zastare na kredit
Vrijedno je zapamtiti da nije dovoljno samo čekati 3 godine dok istječe vaš zajam. Važno je da u tom razdoblju ne poduzimate nikakve radnje s ciljem otplate duga. Na primjer, ako banci pošaljete pismo u kojem se traži restrukturiranje duga ili slično, tada takva radnja može prekinuti zastaru zajma, a počet će teći prvo od trenutka kad pošaljete odgovarajuće pismo.
Što učiniti ako vas banka tuži nakon isteka roka zajma?
Ako banka kasni s podnošenjem zahtjeva, tada na sudu morate izjaviti da je kreditna institucija propustila određeno razdoblje i da je potrebno odbiti banku u tužbi.
Obratite pažnju! Istek zastare kredita uopće ne znači da vam banka neće moći pisati pisma, pozivati \u200b\u200bse na otplatu duga po kreditima. Vaš zajmodavac, čak i u takvoj situaciji, ima slična prava.
U vezi s krizom povećao se broj ljudi koji nisu mogli vraćati kredite uzete u prohodnijim vremenima. Česti su slučajevi kada se radi o sudu. Tu se zajmoprimci počinju zanimati pitanjem: kakav je rok zastarevanja zajma u banci i može li kreditna institucija zatražiti dug nakon tog razdoblja.
Pojam ograničenja
Rok za zastaru (nazovimo to SID) je vrijeme tijekom kojeg banka ima priliku tužiti nepažljivog dužnika.
Vrijedno je razmotriti da će sud prihvatiti tužbu kreditne institucije bez obzira je li rok istekao (klauzula 1, članak 199 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Stoga, ako je po vašem mišljenju vrijeme banke prošlo, to biste definitivno trebali izjaviti prije donošenja odluke.
Zastara zajma
Neki dužnici ne znaju koliko dugo traje zastara zajma, drugi smatraju da se zastara računa od trenutka otvaranja ugovora o kreditu. To nije istina. P. 1, čl. 200 Građanskog zakona Ruske Federacije stoji da LED počinje ići od dana kada je banka saznala za kašnjenje. U odredbi 2. navedeno je da za obveze s određenim rokom, LED počinje teći na kraju ovog razdoblja.
Treba napomenuti da su donedavno čak i odluke sudaca po tom pitanju varirale: ponekad su smatrali rok od dana isteka ugovora, ponekad od datuma posljednje isplate, a ponekad od dana kada je službeno pismo poslano dužniku da vrati kašnjenje.
Rezolucijom Plenuma Oružanih snaga Ruske Federacije broj 43 od 29. rujna 2015. sve je stavilo na svoje mjesto. Navodi da se na temelju značenja čl. 200, odbrojavanje zastare duga, koje se temeljem ugovora mora platiti u dijelovima, počinje razmatrati odvojeno za svaki takav dio. To jest, zastara za zakašnjela plaćanja, kamate, penale itd. Izračunava se odvojeno za svaku neplaćenu ratu.
Kada započinje rok zastare kredita? Primjer: prema ugovoru, datum otplate kredita je svaki 12. dan. Klijent je prestao sa plaćanjem 12. novembra 2016. U ovom će slučaju LED za prvo kašnjenje plaćanja započeti 12. studenog 2016., za drugi - 12. prosinca 2016., za treći - 12. siječnja 2018. itd.
Ako je banka podnijela tužbu samo za povrat glavnog duga, LED indikator za preostala plaćanja (na primjer, za plaćanje kazne) i dalje svijetli. Istodobno, nakon zastare osnovnog zahtjeva (klauzula 1, članak 207. Građanskog zakona Ruske Federacije), rok za otpis duga po kreditu istječe na dodatna potraživanja (tj. Oduzimanje, kamate, zalog itd.). Ali ako je sporazumom utvrđeno da se kamate plaćaju kasnije od glavnog duga, tada zastara za njih razmatra se odvojeno i ne ovisi o kraju LED-a za glavni iznos kredita.
Stanka i prekid
Otpisuju li banke dugove na kreditima? LED struje pauziraju:
- ako je viša sila spriječila podnošenje zahtjeva;
- kao rezultat zakonskog moratorija (tj. odgađanja);
- ako je dužnik u ratnom stanju;
- nakon obustave zakona (ili drugog pravnog dokumenta) koji regulira ove odnose.
Ako su stranke pribjegle izvanparničnom rješenju spora, vrijeme se obustavlja u trajanju ovog postupka (ili na šest mjeseci ako nema termina). Od kraja razloga suspenzije zastara će se nastaviti.
Je li moguće otpisati dug na kredit ili odmoriti? Do prekida u protoku LED-ova dolazi ako dužnik počini djela koja ukazuju da priznaje dug (članak 203. Građanskog zakona Ruske Federacije). U skladu s Rezolucijom Plenuma Oružanih snaga RF br. 43, mogu biti sljedeći koraci:
- prepoznavanje zahtjeva;
- izmjena ugovora, iz čega proizlazi da dužnik prihvaća dug;
- klijentova prijava za promjenu uvjeta ugovora (na primjer, odgoda plaćanja);
- izjava o izmirenju naselja, zapečaćena potpisom banke.
Ali ako je osoba jednostavno odgovorila na zahtjev banke i nije navela da je odgovorna za taj dug, onda se takav odgovor ne smatra priznanjem, tako da neće biti prekida.
Također, ako je klijent priznao samo dio duga, uključujući periodično plaćanje, to ne znači da je saglasan s cijelom dugom. Odnosno, taj doprinos ne može biti razlog prekida protoka LED dioda za druge priloge.
Kada je predstavnik zajmoprimca poduzeo korake za priznavanje duga, LED se prekida samo ako je imao potrebna ovlaštenja (članak 182. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ako dužnik jednostavno ne poduzme ništa i ne potpiše ništa, tada zastara ne prestaje!
Imajte na umu da se nakon prekida LED ne nastavlja, već počinje iznova, odnosno vrijeme koje je prošlo prije prekida neće se računati u novom vremenu!
primjer: dužnik je sljedeću ratu morao platiti 15.04.2016., ali kasnio je i nije uplatio nekoliko mjeseci. Tako je od 15.04.2016. godine započeo zastarni rok. 15. rujna 2016. osoba je došla u banku i napisala izjavu o otplati na rate, no onda je opet prestala plaćati. U ovom će slučaju trogodišnja LED svjetlost početi iznova od 15. rujna 2016.
Važno! Uz sve suspenzije, zastarni rok (klauzula 2, članak 196. Građanskog zakona Ruske Federacije) ne može biti veći od 10 godina.
Može li banka zatražiti dug nakon zastare
Može li sud otpisati kreditni dug ako je nastupio zastarni rok? U većini slučajeva banka ne čeka da prođu rokovi i podnosi tužbu na vrijeme. Ali čak i ako je LED već prošao, dužnik vjerojatno neće ostati sam. Vjerojatno će djelatnici kreditne organizacije nazvati, doći, pisati pisma, pokušati izvršiti pritisak na jamce ili rodbinu. No, najvjerojatnije, više neće tužiti banku, jer ako dužnik izjavi prošli zastarni rok, sud će i dalje odbiti pokretanje postupka.
Kada zajmodavac odluči da dug vjerovatno neće biti vraćen, on može odustati od problematičnog zajma kolekcionarima. Nije tajna da metode potonjeg često nadilaze ono što je dopušteno, a to je puno rječitih pregleda na Internetu.
Na mreži postoji mnogo članaka o potrebi navodnog povlačenja pristanka na obradu njihovih osobnih podataka, a oni će zaostajati za dužnikom. U stvari, to neće učiniti ništa. Prema čl. 9 Federalnog zakona br. 152, čak i uz opoziv, banka ili sakupljači imaju pravo nastaviti obradu osobnih podataka ako je potrebno ostvariti svoja zakonska prava i interese. Ali malo ljudi zna da je ne tako davno usvojen Savezni zakon br. 230, koji je jasno odredio koga, kada i na koji način "dobiti" dužnika.
Dakle, kolekcionar nema pravo doći do zajmoprimca više od 1 puta tjedno i češće zvati:
- 1 put dnevno;
- 2 puta tjedno;
- 8 puta mjesečno.
Zabranjeno je prijetiti, upotrebljavati silu, naštetiti zdravlju ili imovini, obmanjivati \u200b\u200bosobu ili vršiti pritisak na njega itd. Zabranjeno je izvještavati o dugovima prema trećim osobama, objavljivati \u200b\u200bpodatke o klijentu ili njegovim dugovima.
Važno! Prema zakonu, dužnik može odbiti komunikaciju s zajmodavcem ili sakupljačem. Da biste to učinili, trebate mu poslati izjavu preporučenim pismom ili putem javnog bilježnika ili je jednostavno predati po primitku.