Hipoteka najbolje ponude banaka yabb cgi. Koja je banka bolje uzeti hipoteku: kamatne stope
Stopa hipoteke varira u različitim bankama. Njegova vrijednost ovisi o razdoblju na kojemu uzimate kredit, dostupnosti osiguranja, osiguranja, provizija provizije.
Mnoge banke održavaju privremene promocije, smanjujući troškove zajma za kupnju kuće.
Obveze i jamstva
Kad odlučujete hoćete li uzeti hipoteku, imajte na umu da su u uvjetima nestabilnosti tržišta kreditne organizacije postavile stroge uvjete za osiguravanje zajma.
Prije upisa vlasništva nad nekretninom koja će se steći u registru, vjerojatno će biti potrebno izraditi ne samo jamstvo solventnih pojedinaca, već i dodatni likvidni sigurnosni depozit - postojeći automobil ili stan.
Krizni hipotekarni proizvodi
Kreditne organizacije zainteresirane su za privlačenje bogatih kupaca. Hipotekarne banke aktivno nude nove proizvode pojedincima, u potražnji u krizi, ali prilično skupe.
Na primjer, Otkrytie FC nudi uslugu izdanu ranije u drugim komercijalnim bankama. Obveze primljene u stranoj valuti prevode se, na zahtjev kupaca, u rublje. Najniža kamatna stopa na "ponovno kreditiranje" je 13% godišnje. Raste kada pojedinačni uvjeti za složene usluge u banci nisu ispunjeni sljedećim vrijednostima:
- + 0,25% - za zajmoprimce koji nisu kupci plaće banke;
- + 1% - za vlasnike poduzeća;
- + 0,5% - u slučaju odbijanja jednokratne naknade za „sniženje“ stope;
- + 4% - ako nisu sklopljeni ugovori o životnom osiguranju i radu.
Otkritie Financial Corporation nudi i hipotekarni proizvod Mortgage Plus: novac se izdaje na sigurnost postojeće nekretnine u svrhu njene remonta. Nije potrebno dostaviti dokumente koji potvrđuju namjeravanu uporabu. Kamatna stopa - 16,25% godišnje. Maksimalni rok financiranja je 30 godina.
Krediti za kupnju stanova uz državnu potporu
Najznačajniji parametar kod izdavanja hipoteke je stopa. Kalkulator za obračun iznosa preplaćenih sredstava nalazi se na službenom web mjestu svake banke.
Trošak servisiranja hipoteke smanjuje se kad je zajam primljen u sklopu programa subvencioniranja države za kupnju još nezavršenih stanova na primarnom tržištu stanova.
Bankama-sudionicima dodjeljuju se sredstva iz Mirovinskog fonda zbog čega dobivaju priliku za sniženje hipotekarnih stopa za kupnju stanova u novogradnji. Trenutačno su se programu pridružile PJSC Sberbank iz Rusije, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank i mnoge druge organizacije.
Hipoteke s državnom potporom mogu se dobiti u iznosu do 8 milijuna rubalja. u regijama Moskve i Sankt Peterburga, u drugim regijama - ne više od 3 milijuna rubalja. Najdulji rok zajma u okviru programa Newbuilding, prema pravilima, je 30 godina. Vaš bi doprinos trebao biti najmanje 20% cijene stanovanja koje je kupljeno ..
Možete kupiti kvadratne metre od zajmova dobivenih u sklopu programa subvencioniranja samo od programera koje su banke odobrile.
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uz državnu potporu provodi se odgovarajući izračun hipoteke. Sberbank postavlja i fiksnu kamatnu stopu, 12% godišnje, prije i nakon upisa u registar vlasništva nad stečenom nekretninom. U ovom slučaju obvezno je zaključiti ugovor o životnom osiguranju zajmoprimca. Za kršenje uvjeta godišnjeg produljenja police, stopa se povećava na 13% godišnje.
U VTB 24 PJSC također možete dobiti zajam uz državnu potporu uz 12% godišnje, uz obavezno izvršenje sveobuhvatnog ugovora o osiguranju.
Kod Gazprombank-a kamatna stopa na hipoteke kreće se između 11,25% godišnje.
U VTB Banci PJSC izdaje se novogradnji zajma s početnom uplatom 15% iznosa uz 11,75% godišnje. Odluka o odobravanju zajma donosi se u roku od 24 sata.
U Otkritie FC stopa hipoteke s državnom potporom iznosi 11,45% godišnje, a obvezna plaćanja (dodatci) u iznosu ne prelaze 2,5% godišnje. Veliki je broj građevinskih tvrtki akreditiran kod banke.
Zasluge u okviru programa "Mlada obitelj"
Drugi način da se osigura da je stopa hipoteke niža je podnošenje zahtjeva za zajam u okviru programa subvencioniranja mlade obitelji.
Ako dob i supruga i supruga ne prelazi 35 godina, a bračnom paru, prema zakonodavstvu, trebaju bolji životni uvjeti, preporučljivo je kontaktirati okružnu upravu. Kada kupuje kuću ili stan ekonomske klase, država će platiti do 30% cijene stanovanja.
U mladoj obitelji to obično košta manje. Na njega vrijedi manje faktora koji se množe.
U hipoteci "Mlada obitelj" varira ovisno o roku kredita i veličini predujma.
Kamatne stope na hipoteku „Mlada obitelj“ u PJSC Sberbank of Russia predstavljene su u tablici.
Mnoge poslovne banke također imaju pravo prihvatiti potvrde o stambenom kreditu kao otplatu na zajmove, ali ne daju povlastice od kamata.
Međutim, hipoteka za mladu obitelj sada je i sredstvo za kupnju kuće ili stana po mnogo nižim cijenama.
Kako odrediti buduće hipotekarne troškove
Kada uspoređujete uvjete kredita u raznim bankama, svakako zatražite od upravitelja da pripremi preliminarni izračun hipoteke. Sberbank, VTB-24, Otkrytie FC i ostale banke na službenim web stranicama prikazuju samo približan iznos budućih troškova servisiranja kredita.
Provjerite kod odgovorne osobe koja vam savjetuje:
1. Je li potrebna procjena stečene imovine? Ako je tako, na čiji se račun to provodi?
2. Koliko će iznositi troškovi overe transakcije?
3. Koja strana u transakciji plaća državnu naknadu u registracijskoj komori?
4. Hoće li stopa hipoteke biti veća sve dok se teret zaloga ne registrira u korist banke?
5. Koje će biti dodatne uplate po ugovoru o kreditu, osim kamate?
6. Je li potrebno osigurati osiguranje osiguranja, kao i život i zdravlje zajmoprimca? Kolika će biti cijena polica?
7. Kakav će biti plan otplate kredita?
8. Postoje li ograničenja za prijevremenu otplatu zajma?
9. Koje su novčane kazne i kazne propisane ugovorom o zajmu?
Samo s potpunim informacijama možete odlučiti želite li odmah kupiti stanovanje.
Hipoteka od Sberbanke za buduće vlasnike stanova i kuća na sekundarnom tržištu
Krediti fizičkim osobama u najvećoj banci u državi ostaju profitabilni i jeftini. Financiranje za kupnju gotove kuće ili stana može se dobiti u iznosu od 300 000 rubalja. na razdoblje do 30 godina uz kamatnu stopu od 12,5% do 16,5% godišnje. Vaš predujam je 20% ili više od cijene budućeg stanovanja.
Pri određivanju kredita, uzet će se u obzir stvarna dob. Prema pravilima zajma, u trenutku konačne otplate zajma dužnik mora biti ne više od 75 godina.
Iznos zajma koji će vam biti odobren bit će manji od:
80% kupoprodajne cijene kuće ili stana,
80% procijenjene vrijednosti stanovanja.
Stečena nekretnina je založena i obvezno je osigurana od rizika gubitka, smrti, štete.
Nakon primitka stambenog kredita u iznosu do 15 milijuna rubalja. u Sberbanci je moguće ne potvrditi činjenicu da imamo stalno zaposlenje i ne davati izvještaje o dobiti.
Provizija za kredit nije potrebna.
Dok ne nastane pravo vlasništva na stečenoj nekretnini, kao jamstvo za zajam moraju se osigurati drugi oblici osiguranja: zalog imovine ili jamstvo solventnih osoba.
Važna prednost dobivanja hipoteke u Sberbank je mogućnost prijevremene otplate bez dodatnih naknada ili provizija. Međutim, djelomičnu ili potpunu otplatu zajma morat ćete unaprijed obavijestiti pozajmnu ured.
Proračun troškova stambenih kredita u Sberbank
Stopa hipoteke niža je u sljedećim slučajevima:
- Rok zajma je u roku od 10 godina.
- Plaćate na računu otvorenom u Sberbank
- Uplata - od 50% i više.
- Banci ste poslali izvještaje o dobiti. Radno iskustvo na posljednjem radnom mjestu je najmanje 6 mjeseci. Ukupno razdoblje rada u posljednjih 6 godina prelazi godinu dana. Ovaj se zahtjev ne odnosi na plaće klijenata banke.
- Život i zdravlje osigurani su u jednoj od akreditiranih tvrtki.
Približna kamata na hipoteku prikazana je u tablici ispod.
Označenim stopama dodaju se:
- + 0,5% - ako ne primate dohodak na računima plaća banke.
- + 1% - za razdoblje do uknjižbe vlasništva nad stečenom nekretninom.
- + 1% - ako život zajmoprimca nije osiguran.
Proizvodi zajma za kupnju gotovih kuća
Programe za konkurentno hipotekarno kreditiranje na sekundarnom tržištu nudi VTB24 banka. Njegova glavna prednost je što predujam može biti od 15% troškova kuće ili stana.
Krediti se daju do 30 godina s 13,5% godišnje po zaključenju sveobuhvatnog ugovora o osiguranju. U nedostatku police osiguranja, kamatna stopa je 14,5%.
Popust od 0,5% odobrava se kupcima koji primaju plaće na računima u VTB 24 PJSC.
PJSC VTB banka prethodno je radila isključivo s predstavnicima velikih i srednjih poduzeća. Međutim, nakon preuzimanja počeo je razvijati maloprodajni posao.
Od svibnja 2016. VTB nudi i hipotekarne proizvode pojedincima. Budući da je maloprodajni smjer pozajmljivanja u banci samo otvoren, stopa hipoteke izuzetno je niska, kreće se od 11% godišnje.
Povoljne uvjete financiranja nudi PJSC Promsvyazbank. Uplata za pojedine programe iznosi 10%. Kamatna stopa na hipoteke na sekundarnom tržištu stanova - od 13,35% godišnje.
Klijenti Raiffeisenbank dd izdaju se skupe zajmove. Kamatne stope za kupnju gotovog stana i stanova u novogradnji za klijente s plaćama kreću se od 11% godišnje, za ljude koji primaju plaće izvan Raiffeisenbank AD - 12,25-12,5% godišnje. Uplata - od 15% troškova stanovanja. No, maksimalni mogući rok zajma je prilično kratak, samo 25 godina, što utječe na visinu mjesečnih plaćanja.
zaključak
U uvjetima financijske krize banke su i dalje zainteresirane za aktivnu suradnju s solventnim kupcima. Ako imate dovoljno visok prihod, što je službeno potvrđeno, ne žurite s prihvaćanjem ponude prvog hipotekarnog centra koji je pristao na vašu pozajmicu. Potražite optimalne uvjete.
Zaključno, želio bih dati savjet posuđen iz knjige Boda Schaefera "Pas imenom Mani": pokušajte se baviti samo onim upraviteljima banaka koji volite. U tom će slučaju svaka transakcija biti uspješna.
Jedan od glavnih zadataka koji su si građani Ruske Federacije zadali sebi je rješenje stambenog problema. Cijena nekretnina na primarnom i sekundarnom tržištu neprestano raste, posebno u velikim gradovima. I ne vrijedi govoriti o megapostovima poput Moskve i Sankt Peterburga, ovdje cijene za samo jedan kvadratni metar kućišta dostižu astronomske pokazatelje. Ali da biste ikada dobili svoju nekretninu, ikada ćete trebati, a ne da se gnjavite cijelim svojim životom u iznajmljenim stanovima. Kojoj je banci isplativije uzeti hipoteku za kupnju stana?
Ušteda do 20 godina za kupnju kuće vrlo je težak i dugotrajan zadatak, a uzimajući u obzir činjenicu da nekretnine svake godine poskupljuju, također je beskorisno, jer nakon 10-15 godina iznos za koji biste danas mogli kupiti stan možda je dovoljno samo nekoliko četvornih metara. Stoga, ako ste već uspjeli uštedjeti određeni iznos, imate stabilan rad i dobre prihode, onda je vrijeme da razmislite o kupnji nekretnine s hipotekom.
S razvojem hipotekarnih ponuda u bankama povećao se udio ljudi koji si mogu priuštiti kupnju stanova. Danas banke nude različite vrste hipotekarnih programa za svoje potencijalne klijente. Budući da hipoteka pretpostavlja dugoročni poslovni odnos između kreditne institucije i zajmoprimca, valja riješiti veliku brigu i odgovornost u rješavanju problema gdje dobiti hipoteku.
Mnogo ovisi o tome koliko odlučite da će biti prikladno i isplativo platiti hipoteku. Stoga, dužnik ima potpuno logično pitanje: "Gdje dobiti hipoteku profitabilno?". Ruske banke nude mnoštvo hipotekarnih rješenja. Ali kako ne pogriješiti i napraviti stvarno ispravan i isplativ izbor? Ovisi o tome što točno uložiti u koncept „profitabilno“.
Gdje je isplativije uzeti hipoteku?
S jedne strane, hipoteka je sjajan način rješavanja stambenog problema, ali s druge strane, vrlo je odgovoran korak koji dužniku nameće puno opterećenja i obveza. Unatoč svim prednostima i nedostacima hipoteke, u naše vrijeme to je jedini razuman kredit. Sami prosudite: nekretnine će poskupjeti samo, a plaćajući kredit za hipoteku, ne samo da nećete izgubiti novac, već ćete moći zaraditi i pri prodaji stana.
Ruske banke spremne su pružiti različite hipotekarne programe na razdoblje od 1 do 30 godina. Prirodno se postavljaju pitanja i u kojim je programima zajma banaka bolje, gdje je isplativije uzeti hipoteku, postoji li uopće profitabilna hipoteka? Ova su pitanja osobito važna u velikim gradovima u kojima banke imaju puno potencijalnih klijenata, a konkurencija između kreditora, pa čak i između savjetnika u istoj banci, prilično je velika. Stoga je važno odabrati instituciju s kojom je bolje i isplativije surađivati.
Gdje je isplativije i bolje uzeti hipoteku? Koncept riječi "profitabilan" pojedinačno je za sve. Primjerice, nekome je važnije brzo otplatiti zajam kako ne bi preplatili kamate. Za takve dužnike bolje je uzeti kredit kod kuće kod banke koja nudi minimalnu kamatnu stopu. No, vrijedno je reći da svi hipotekarni programi predviđaju takozvanu "anuitetnu opciju za izmirenje duga". To znači da će realna stopa na zajam biti nešto viša nego u oglašavanju. Ne zaboravite na razne provizije banaka, državnu registraciju osiguranja i ostale popratne troškove.
Stoga, odlučujući se na hipoteku, onu koja je najprofitabilnija, ne morate se usredotočiti na nisku kamatnu stopu reklamiranu u bilo kojoj banci, već obratite pažnju na puni trošak zajma. Stvarni trošak zajma mora se izračunati u banci i dati ga dužniku prije potpisivanja hipotekarnih, kreditnih i drugih ugovora. Tek nakon cjelovitog izračuna vrijedi razmotriti hoćemo li uzeti kredit od te banke ili tražiti ponudu bolje.
Na što paziti pri odabiru banke?
Postoje mnogi značajni uvjeti koje treba uzeti u obzir pri odabiru banke vjerovnice. Kad odlučujete u kojoj će financijskoj instituciji uzeti hipoteku, obratite posebnu pozornost na sljedeće kriterije:
- Minimalni predujam Vrlo je važan parametar. Danas je vrlo teško pronaći banku u kojoj možete preuzeti hipoteku sa 10% predujma. Većina institucija koje daju pozajmice nude početnu stopu plaćanja od 20% od vrijednosti imovine. A neke financijske institucije općenito zahtijevaju 30% minimalne uplate.
Međutim, ne mogu svi odmah platiti taj iznos. Stoga, ako ste ograničeni u sredstvima, tada odaberite hipotekarni kredit u banci s minimalnom kamatnom stopom na prvu ratu. 10-postotne kamate mogu se naći u Sberbank (program „Hipoteka za mladu obitelj“), Petrokomerts, Admiralteysky, Globeksbank, Metallinvest i drugi.
- Zahtjevi vlasništva - Još jedan značajan kriterij. Budući da se hipoteka uzima posebno za kupnju nekretnina, izuzetno je važno odabrati zajmodavca koji će izdati zajam za kupnju stana. Odnosno, morate odabrati banku koja će bez ikakvih problema prihvatiti imovinu koju je dužnik odabrao kao kolateral.
U opisu programa hipotekarnog kreditiranja uvijek se nalaze podaci o tome koje zahtjeve banka postavlja prema nekretninama. Na primjer, nije svaki zajmodavac suglasan dati novac za izgradnju ili sekundarno stanovanje. U tom pogledu, Europska zaklada, Moja banka, Pushkino, koja pristaje izdati zajam za hipoteku sekundarnog stanovanja, pogodnija je.
- Brzina čišćenja, Vrlo je važno da netko brzo dobije kredit. No, potrebno je uznemiriti zajmoprimca koji želi učiniti sve brzo, jer gotovo sve banke imaju iste zahtjeve za paket dokumenata i vrijeme za razmatranje zahtjeva od klijenta, što obično traje oko 30 dana. A ako je potencijalni zajmodavac i vlasnik posla, onda je to dodatnih nekoliko dana.
Naravno, zajmodavci mogu ispuniti bilo koju ćud za svoj novac. Na primjer, da se značajno ubrza proces, ali istodobno će se zahtjevi za minimalnim predujmom povećati na 50%, a stopa zajma će se udvostručiti. Najpovoljnija ponuda za brzu registraciju hipoteke i VTB 24.
- Kamatna stopa - jedan od najvažnijih parametara. Kamata na kredit točno određuje iznos koji ćete morati plaćati svaki mjesec i koliko ćete više na kraju preplatiti. Samo napominjemo: njegov "vodstvo" u oglašavanju koje obećava nisku kamatnu stopu od 7,65% - 8,9%.
U pravilu se takva stopa daje samo za prvu godinu zajma, a u drugoj i sljedećim godinama naglo se povećava. Stoga pažljivo pročitajte ugovor i bolje je odabrati banku sa prosječnom kamatnom stopom: od 9% do 12% godišnje. Hipoteka na proračunske opcije kod VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Posebni programi, Ponekad je moguće da neke financijske institucije određenim kategorijama građana nude posebne koncesione uvjete kreditiranja. Najčešće su to državni programi i subvencije, poput „materinskog kapitala za hipoteke“, „hipoteke za mlade obitelji“ itd. Takve osobe mogu uzimati zajam za hipoteku, primajući niz pogodnosti.
Na primjer, Sberbank nudi umanjeno plaćanje za mladu obitelj. Pronalaženjem sličnih preferencijalnih programa drugih banaka možete uštedjeti puno. Dakle, niz kreditnih organizacija kao što su Pushkino, Admiralteysky, ITB nude sretnim roditeljima svoje druge i sljedeće djece da koriste majčinski kapital za dobivanje hipoteke. Posebna prednost imaju klijenti koji primaju plaću u banci u kojoj žele podnijeti zahtjev za hipoteku.
- Iznos i rok zajma, Iako iznos zajma nije glavni prioritet pri odabiru zajmodavca, ova će opcija utjecati na odluku korisnika kredita ako je iznos njegove ušteđevine vrlo ograničen. Termin zajma, naravno, vrlo je važan, jer što je dulji rok, lakše je otplatiti zajam, jer je s dužim razdobljem veličina mjesečnih plaćanja mnogo manja nego kod kratke.
Sljedeće banke nude najduže uvjete kreditiranja: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moja banka, Rosenergo, RIB, AHML - 30 godina, VTB-24, Uralsib, Admiralteysky - 20 godina. Treba napomenuti da duži rok zajma povećava iznos ukupnog preplaćenog duga.
Nisu svi zajmoprimci koji plaćaju hipotekarne kredite svjesni mogućnosti djelomičnog nadoknade troškova plaćanja kamata. Ovo je pravo zajamčeno Poreznim zakonikom Ruske Federacije kao dio odbitka poreza na imovinu. Razmislite gdje trebate ići i koji će dokumenti biti potrebni za ostvarivanje ovog prava.
tematski
Načini plaćanja prilikom kupnje stana u hipoteci
Prijenos plaćanja je najvažnija točka u prodaji. U ovoj fazi rizike snose i prodavač i kupac stana. Pročitajte kako odabrati siguran način plaćanja prilikom kupnje nekretnina hipotekom u ovom članku.
tematski
Je li moguće baciti tuđi teret ili ugovor o garanciji na djelu
Zamislite situaciju: prijatelj uzme zajam i zatraži da postane jamac. Banka jamči nižu stopu ako je zajam osiguran. Većina ljudi sluša obećanja prijatelja i slaže se. Nakon što je prebacio par uplata, prijatelj misteriozno nestaje negdje u Goi. Banka stoji na vratima i zahtijeva povrat novca. Let's smisliti gdje tražiti izlaz iz situacije.
Rizična ulaganja: događa li se to?
Vjerojatno ste čuli za ulaganja visokog i niskog rizika. No, ulaganje bez rizika čudna je i rijetka zvijer, u čije je postojanje teško vjerovati. Objašnjavamo ulov.
Alfa-Click: vodič za osobni račun
Alfa-Click je internetska banka dizajnirana za udaljene usluge kupca Alfa-banke. Razgovaramo o nijansama registracije, funkcionalnosti i značajkama usluge.
Novi proizvod
Zapsibkombank izdaje hipoteku na 2 dokumenta
Zapsibkombank je uvela dvije nove usluge za kupnju kuće na kredit.U okviru programa "Hipoteka pod 2 dokumenta", korisnici kredita mogu uplatiti velik predujam i dobiti sredstva za poboljšanje uvjeta stanovanja na pojednostavljen način. Za podnošenje zahtjeva za kredit potrebna vam je samo opća putovnica i račun o dobiti
15. veljače 2019. godineNovi proizvod
Interprombank je uvela novu uslugu refinanciranja hipoteke
Interprombank nudi svima mogućnost korištenja usluge refinanciranja ranije izdanog hipotekarnog kredita. Program provodi IPB u suradnji s DOM.RF bankom. Najniža stopa kreditne usluge je 10,5% godišnje. Ne postoje skrivene naknade ili dodatni uvjeti za primanje sredstava. zajam
05. februara 2019. godineFinancijski rezultati
Absolut banka povećava hipotekarno kreditiranje u St.
Ove su godine stanovnici sjeverne prijestolnice uputili oko 10 tisuća zahtjeva za stambeni kredit u Absolut banku. Kao rezultat toga, banka je kupcima iz grada na Nevi izdala 6,2 milijarde rubalja kako bi poboljšala uvjete stanovanja. Pokazatelj se udvostručio u odnosu na prošlu godinu. Najčešće su Petersburzi dobili kredit za kupnju
26. prosinca 2018Promjena ponude
Gazprombank je promijenila stope hipoteke
Najniža osnovna stopa za hipotekarne programe Gazprombank snižena je na 9% godišnje. Akontacija u okviru usluge zajma iznosi 10% od cijene stečenih kvadrata. Krediti (uključujući hipoteke za refinanciranje) izdaju se na najviše 30 godina. Trenutno je najviši trošak zajma u GPB-u
14. rujna 2018Novi proizvod
Akibank nudi izdavanje hipoteke sa 6,98% godišnje
Akibank je razvila program hipoteke s promjenjivom stopom. Trenutno trošak hipotekarnih usluga iznosi 6,98% godišnje. Banka će kamatnu stopu pregledavati jednom tromjesečno. U isto vrijeme, mjesečno plaćanje zajma uvijek će ostati isto. Samo će se rok zajma mijenjati - produžit će se s povećanjem
26. prosinca 2017Putin je predložio subvencioniranje hipoteke za rođenje djeteta
Šef države Vladimir Putin predložio je prijedlog za subvencioniranje hipoteke obiteljima u kojima će se sljedeće godine roditi drugo ili treće dijete. Pretpostavlja se da će takvi zajmoprimci moći dati ili refinancirati postojeći zajam po stopi od 6%, ostatak će snositi proračun. Prijedlog se objavljuje na web stranici predsjednika
29. studenog 2017analitika
Plus banka: sve veća potražnja za hipotekarnim refinanciranjem
Prema Plus banci, trenutno razina kreditiranja u okviru hipotekarnih usluga prelazi 50%. Ključna stopa Centralne banke Rusije se smanjila. Iza njega stope su i komercijalne kreditne institucije. Od klijenata banke očekuje se da poboljšaju uvjete usluge za ugovore o zajmu i podnesu ih
26. rujna 2017analitika
Banke su počele izdavati više hipotekarnih kredita
Prosječna stopa hipotekarnog kredita pala je na 11,32%. Takve podatke daje Središnja banka u svom statističkom izvješću.Kako regulator primjećuje, to je minimalna vrijednost u čitavoj povijesti praćenja kretanja kreditne stope.Od početka godine, zajmoprimci su dobili 338 600 kredita za kupnju nekretnina u ukupnom iznosu od preko 615 milijardi rubalja.
11. srpnja 2017
Kako odabrati najpovoljniju hipoteku u 2019. godini? Koristite naše savjete i pronađite savršenu hipoteku za sekundarno stanovanje i novu zgradu!
Najprofitabilnija hipoteka u 2019. za sekundarno stanovanje i nove zgrade: povoljne hipoteke najboljih banaka u zemlji
Nažalost, problem vlastitog stanovanja bio je, jest i bit će relevantan. Nije svaki prosječni građanin naše zemlje mogućnost kupnje željene nekretnine vlastitim sredstvima, a jedini izlaz u ovoj situaciji može biti profitabilan hipotekarni kredit. Sigurno ste već primijetili ogroman broj hipotekarnih ponuda različitih banaka.
Ali gdje je isplativije uzeti hipoteku 2019? Pokušajmo to shvatiti u nastavku. Pročitajte post do kraja i saznat ćete koja je najprofitabilnija hipoteka za sekundarno stanovanje i novogradnje sada u bankama.
Na što prije treba obratiti pažnju dužnik
Odaberite najviše koristan opcija za vas hipoteka ponude analizom svih ponuda na tržištu. Preporučujemo da detaljno proučite sve uvjete, jer površno ispitivanje prijedloga može dovesti do toga da iz vašeg pogleda propustite važne detalje, a oni će se kasnije pretvoriti u neugodna iznenađenja za vas.
Najjeftinija hipoteka sastoji se od sljedećih aspekata:
Hipotekarna valuta
Mnoge privatne banke privlače kupce za hipotekarne kredite s niskom kamatnom stopom na hipoteke u stranoj valuti. Ponuda je svakako isplativa, ali vrlo kontroverzna. Uzeti hipoteku 2019. godine u stranoj valuti velik je rizik.
prvo, nestabilna ekonomska situacija naše zemlje u budućnosti može prerasti u depresirajuću nacionalnu valutu. U sljedećih 5-7 godina to se vjerojatno neće dogoditi, ali na kraju krajeva, hipoteka se često uzima 20-30 godina. Kako će se naša valuta osjećati u tih 15 godina, neće moći reći ni najprofesionalniji stručnjak. Ako se deprecijacija rublje dogodi, od valutne hipoteke nećete dobiti ništa, već naprotiv, dobit ćete glavobolju.
drugoDevizni kurs je uvijek plutao. Sigurno znate kako je dolar skočio u protekle 3 godine i dostigao rekord po svojoj vrijednosti. A to će već biti izravno povezano s vašim plaćanjima u hipoteci u stranoj valuti. Uzmite kalkulator i pokušajte izračunati kako će se vaša plaćanja promijeniti ako se promijeni tečaj.
Vijeće:stručnjaci preporučuju podnošenje zahtjeva za hipoteku u valuti u kojoj imate glavni stabilni dohodak. Ako primate plaću u rubaljima, ali želite dobiti zajam u dolarima, savjetujemo vam da napustite ovu rizičnu ideju.
Iznos predujma
Uplata hipoteke gotovo je preduvjet za pozajmljivanje, ne možete dobiti hipoteku u 2018/19. Rijetka banka ne zahtijeva od potencijalnih zajmoprimaca da polože barem mali dio vlastitih sredstava. Ako financijska institucija ne zahtijeva predujam, tada će za to dobiti povrat povećane kamatne stope ili nekih drugih nepovoljnih uvjeta za klijenta, ali povoljnih za sebe.
U većini slučajeva banka postavlja predujam u rasponu od 10% do 30%. Zapravo, ispada da uopće nije mala količina. Ali to daje banci izvjesne garancije da ste pouzdan kupac i možete dati velik iznos kredita.
Ako i dalje pokušavate pronaći ponude s uplatom od pet posto ili bez nje, uzmite kalkulator i mislite da će vlastita sredstva za deponiranje biti korisna prvenstveno za vas. Još uvijek morate vratiti predujam u banku, ali također će biti opterećen kamatama.
O tome kako se hipoteka izdaje bez predujma detaljno je opisano u članku:
Kamatna stopa
Kamatna stopa na hipotekarni kredit predstavlja vaš preplaćeni zajam koji vam daje banka. To je vrlo važan parametar profitabilne hipoteke, ali nije osnovan. No, većina posuđivača prije svega obraća pažnju na njega i uopće ne uzima u njihove ruke kalkulatornu rijeku.
Oglasi su prepuni obećanja o niskim kamatama. Prosječnu veličinu u Rusiji utvrđuju stručnjaci sa 12,7%. Ako pronađete kredite s hipotekom od 5% ili 7%, onda je vrijeme da pažljivo pročitate uvjete. Zapravo, može se ispostaviti da je tako niska stopa osigurana, na primjer, pod sljedećim uvjetima: predujam od 50%, rok kredita od 5 godina itd.
Važno je razumjeti da je banka prvenstveno zainteresirana za vlastiti profit, stoga je za njega potpuno neisplativo izdavati hipoteku po tako niskoj stopi bez ikakvih teških uvjeta. To komplicira zadatak dobivanja stvarno ekonomičnog zajma. Za izračun koristite uvijek kalkulator.
Dostupnost osiguranja i veličina plaćanja na njima
Zakonodavstvo Ruske Federacije postavilo je preduvjet za dobivanje hipotekarnog kredita - osiguranje stana. Sve ostale vrste osiguranja mogu se ugovoriti na zahtjev klijenta.
- Imajte na umu da klijentov pristanak na životno osiguranje može izravno utjecati na kamatnu stopu na hipoteku.
- Banka je zainteresirana za što povjereniju klijentu. Uz životno osiguranje ili zdravstveno osiguranje ovih potonja, banka neće izgubiti ništa u slučaju nepredviđenih situacija.
- Upotrijebite kalkulator i analizirajte kako će vam hipoteka biti najprofitabilnija i da li ćete imati koristi ako pristanete na bilo koju vrstu osiguranja, a ako ne, tada ćete ih se riješiti.
Prisutnost bilo kakvih povjerenstava i njihova veličina
Većina hipotekarnih zajmoprimaca smatra da je dovoljno uštedjeti na predujmu i posuditi u džepu. Ali u stvarnosti, trebali biste biti spremni za druge troškove, jer većina banaka obvezuje svoje kupce da plaćaju neke naknade, što može izravno ovisiti o veličini zajma i visini preplaćenog duga.
- Prva provizija na koju ste zasigurno naišli je provizija za pružanje hipotekarnog kredita. Ovisno o značajkama programa kreditiranja, ova provizija može iznositi od 1% do 4% iznosa kredita. Da biste odabrali isplativiji hipotekarni kredit, trebali biste s ovom provizijom analizirati preplaćeni iznos hipoteke i odabrati najekonomičniju opciju.
- Budite spremni za troškove provizije za otvaranje kreditnog računa i prijenos novca prodavaču.
- Sekundarni mogu postojati provizije za najam sefa.
Korisni savjeti: da biste zaštitili proračun od nepredviđenih velikih troškova, pažljivo pročitajte hipotekarni ugovor prije nego što je potpisao.
Prilika i uvjeti za prijevremenu otplatu zajma
Dugoročni zajmovi psihološki vrše pritisak na klijente banke, pa ne čudi da oni svim silama pokušavaju vratiti hipoteku unaprijed, jer je zastrašujuće razmišljati koliko dugo će trajati i kakva će biti prevelika isplata zajmova.
To često nije korisno za banku, jer preplaćeni zajam koji je primila od nje može biti vrlo mali. S tim u vezi, ili klijentu ne pruža mogućnost prijevremene otplate, ili uvodi visoki postotak provizije za ovu transakciju.
Ako u ugovoru stoji da banka ne prigovara vraćanju zajma prije roka, a štoviše, nudi to učiniti na jedan od najpovoljnijih načina za vas (da položite cijeli preostali iznos duga ili samo jedan dio) bez provizija i preplata, tada se o takvoj transakciji može reći, da je to najprofitabilnija opcija i možete sigurno uzeti hipoteku u njoj.
Razmislite o tome: prvi put platim koliko je potrebno, a zatim uštedim
Na temelju svih gore navedenih parametara, idealna profitabilna hipoteka izgleda ovako:
- valuta pozajmljivanja - rublja;
- postotak predujma - 10-15%;
- dostupnost postavki za hipoteku;
- kamatna stopa na hipotekarni kredit - 10-12%;
- obvezne vrste osiguranja - samo strukturno osiguranje (nema drugih);
- provizije za registraciju hipoteke - nema;
- mogućnost prijevremenog vraćanja zajma - pod uvjetom, bez preplaćivanja.
Koristite ove savjete i pronađite svoju savršenu hipoteku.
Gdje je najisplativije uzeti hipoteku
Dostupne hipoteke najboljih banaka u zemlji predstavljene su u nastavku. Iz ovih će tablica saznati koja banka ima povoljnu hipoteku, a koja nema sekundarno stanovanje i novu zgradu.
sporedan
Banka | Stopa,% | PV% | Senioritet, mjesec | Dob godina | primjedba |
štedionica | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% mlade obitelji, popusti na plaće od 0,5% i 0,1% ako je elektronička prijava |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25% ako je stan veći od 65 m², plaća PV 10%, |
Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta ako je 4% provizije |
Ruska poljoprivredna banka | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV na završetku za mladu obitelj, popust 0,25 ako preko 3 milijuna, drugi popust 0,25 ako preko partnera |
Absalut banka | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka Vozrozhdenie | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka Sankt Peterburg | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
Ruski glavni grad | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
UralSib | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% veći ako je oblik banke i bit će 20% PV |
Ak Barovi | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% popusta za partnere |
TCB | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije |
Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
FC Otkriće | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako fb, popust 0,25% za korporativne klijente, smanjenje od 0,3% ako plaćate naknadu od 2,5%, za plaće predujam od 10% na FB 20% |
Sviaz-Bank | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibcombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Stambene financije | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenit | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
ROSEVROBANK | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
BIN | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Popust 0,2% ako PV 40% ili više, Popust 0,5% ako je klijent u preferencijalnoj kategoriji, popust za brzi pristup stopi transakcije od 10,9 - 11,4% |
AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
Unicreditbank | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfabank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - popust od 1,5% na deltu |
Nova zgrada
Banka | Stopa,% | PV% | Iskustvo, godine | Dob godina | primjedba |
štedionica | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 za elektroničku registraciju transakcije; -0,5% ako je plaća Sberbank; 7,4% -8% ako ih subvencionira programer |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2% ako je stan veći od 65 m² |
Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV za plaće, popust od 0,59-0,49 za određene programere |
Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% PV za plinske radnike, 15% PV za velike partnere |
Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta ako je 4% provizije, |
Ruska poljoprivredna banka | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | majčinski kapital bez PV stopa se ne mijenja, popust 0,25 ako je više od 3 milijuna, još 0,25 popust ako putem partnera |
Absalut banka | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka Vozrozhdenie | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka Sankt Peterburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% popusta na plaće i sa zatvorenom hipotekom u banci, -1% nakon ulaska u kuću |
Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% PV za ključne partnere |
Ruski glavni grad | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% popusta za klijente putem bankovnih partnera, 0,5% popusta sa PV od 50% |
UralSib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% veći ako je oblik banke i bit će 20% PV, popust od 0,41% s PV 30% i više |
Ak Barovi | 11 | 10 | 3 | 18-70 | 0,3% popusta ako PV 20-30%, preko 30% 0,6% popusta |
TCB | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije, nakon ulaska u kuću cijena se smanjuje za 1% |
Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | od 5-10 godina stopa od 12% nadalje je indeks stope Mosprime (6M) od 1. listopada prethodne godine + 3,75% godišnje |
FC Otkriće | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako FB, popust 0,25% za korporativne klijente, sniženje 0,3% ako plaćate naknadu od 2,5%, 10% PV ako plaća, 20% PV za FB |
Sviaz-Bank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibcombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Stambene financije | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenit | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
ROSEVROBANK | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
BIN | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | popust od 0,2% za PV od 40% ili više, popust od 0,5% za povlaštene kupce, stopa od 10,9 - 11,4% za brzi ulazak na transakciju |
AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% provizije - popust od 1,5% na deltu |
Yugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfabank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - popust od 1,5% na deltu |
Sada znate najbolje ponude banaka:
- Minimalna hipoteka u ovom trenutku u Gazprombank u smislu interesa za kupce kategorije "ulice", ali ne zaboravite na druge aspekte ispravnog izbora hipotekarnog proizvoda. Postotak nije uvijek ključni faktor.
- Minimalna veličina hipoteke u Poljoprivrednoj banci.
Povoljna hipoteka u 2019. godini
Povoljna hipoteka, tj. Daje se najugroženijim slojevima stanovništva (samohranim majkama, velikim obiteljima itd.), Kao i vojnom osoblju. Njegova je suština da dio kreditnih obveza korisnika preuzima država, ali nije uvijek jeftinija nego inače.
Trenutno postoje takvi hipotekarni programi koji vam omogućuju da dobijete hipoteke pod povoljnijim uvjetima: - podrška države društveno značajnih zanimanja.
Kako odabrati pravu hipoteku
Dobro odabrana hipotekarna ponuda spasit će vas od glavobolje i uštedjeti tonu novca. Ali kako je isplativo uzeti hipoteku? Oslonite se na sljedeće savjete i najprofitabilnija hipoteka u džepu:
- Odaberite vrstu nekretnine (na primjer, kupili ste privatnu kuću, novu zgradu, dobili hipoteku za sekundarno stanovanje itd.).
- Procijenite svoje šanse za sudjelovanje u posebnim državnim programima potpore.
- Studijske ponude raznih vodećih državnih i privatnih banaka naše zemlje kako bi se identificirali povoljniji uvjeti.
Možda još uvijek mislite da je isplativije unajmiti stan ili uzeti hipoteku? Naravno, drugo. Ušteda na hipoteci činila se kao kazna. Dijelom onako kako jest. Hipoteke će vas koštati manje ako znate tajne. Za vas smo sastavili najkorisnije savjete:
- Izaberite diferencirani sustav mjesečnih hipotekarnih plaćanja ako banka pruža takvu mogućnost. Tako možete otplatiti preostali iznos duga i također kamate. Zbog toga će se ukupna preplata značajno smanjiti. Saznajte sve podatke od zaposlenika banke.
- Osigurajte se. Banke su zainteresirane za privlačenje klijenata na osiguranje kod njih, ali uvijek zadovoljstvo nije jeftino. Isplatit će se gotovo 2 puta skuplje od osiguranja s drugim agentima. Poteškoća je u tome što određena banka može surađivati \u200b\u200bs uskim krugom osiguravajućih društava. To morate saznati, a drugo osiguravajuće društvo će vam izdati dokument za par dana.
- Ako je moguće, zajam otplatite prije roka. Nepotrebno je reći da će u ovom slučaju preplaćeni iznos biti manji, što prije položite puni iznos na kredit.
- Napravite odbitak poreza i povrat kamate na hipoteku. Svaki građanin Ruske Federacije ima pravo na to jednom u životu.
- Najam stana s hipotekom za najam. U ovom slučaju ćete hipotekom čak i zaraditi od kuće.
Dakle, sada znate kako odabrati najpovoljniju hipotekarnu opciju za pozajmljivanje, a mi smo spremni pomoći vam da dobijete zajam za kupnju nekretnina, jer znamo što profitabilna hipoteka.
Koja je banka bolje uzeti hipoteku u 2018. godini? Izbor hipotekarne banke trebao bi se temeljiti na analizi mnogih čimbenika. Koje? Evo naših preporuka.
Koja je banka bolje uzeti hipoteku u 2018. godini:
Danas ćemo razgovarati o tome koja je banka bolje uzeti hipoteku , Danas ćete dobiti: popis od banaka davanje hipoteka , informacije na što obratiti pažnju prilikom izbora banke, u kojoj banke daju hipoteku prema posebnim programima kako odabrati banku za hipoteku po koracima, kao i glavni trendovi hipotekarnog tržišta u 2018. godini.
Značajke i razvojni trendovi na tržištu
hipotekarni krediti u 2018. godini
U uvjetima dugotrajne ekonomske krize, nitko neće jamčiti da će rad poduzeća ostati isti i lak i stabilan ili da će se plaća održavati na sadašnjoj razini. Kao i u 2016., postoje potencijalni rizici povezani s povećanjem inflacije, što znači smanjenje kupovne moći, kada će, s istim iznosom prihoda, osoba kupiti mnogo manje nego sada.
Stručnjaci ne vide smanjenje manifestacija negativnih učinaka ekonomske krize u sljedećem desetljeću. Nekoliko je točaka koje će utjecati na stanje hipotekarnog tržišta:
- stagnacija građevinske industrije i "zamrzavanje" nezavršenih objekata;
- državna potpora, umjetno obuzdavanje povećanja stopa hipotekarnih zajmova - pod utjecajem niza ekonomskih čimbenika;
- socijalni projekti mogu biti smanjeni zbog nedovoljnih sredstava.
Možda sljedeći razvoj situacije u vezi s ponudom banaka:
- smanjenje kamata na hipotekarne kredite;
- sve veći zahtjevi za podnositelje zahtjeva, posebno financijsku solventnost.
Prilikom rješavanja problema, gdje je bolje uzeti hipoteku , kreditna stopa nije glavna. Uvjeti trgovanja u 2016. doveli su do toga da su programeri dodali dodatne troškove za materijale i komponente na trošak kvadratnih metara. Hoće li biti isplativo uzmi hipotekarni kredit u nestabilnoj ekonomskoj situaciji?
Ne oslanjajte se previše na kritike i obratite pažnju na ocjenu, tražeći gdje bolje uzeti hipoteku i koja je najbolja hipotekarna banka , Pri donošenju odluke vodite se ne samo od onoga za što posuđujem novac. Da biste izbjegli neugodan incident, razmislite o situaciji u budućnosti.
Početak godine obilježio je važan događaj - ukidanje državne hipoteke. To ukazuje da vlada pozitivno gleda u budućnost. Tržište je probavilo ovu promjenu situacije. U početku su banke vratile stope na prilično visoku razinu, ali nakon 10,9% svi su drugi sudionici na tržištu započeli poboljšavati svoje ponude.
Trenutno se tržište standardnih kupaca zaustavilo na 10%. Ali to nije granica.
Hipoteka od 6 posto u 2018. godini postaje stvarnost. 25.11.2017. Vladimir Vladimirovič Putin, na sastanku Koordinacijskog vijeća za izradu nacionalne strategije za djelovanje države u interesu djece, rekao je da će se od 2018. razvijati, osim drugih opcija za pomoć obiteljima s djecom, poseban hipotekarni program "Hipoteka 6%".
I sada: vodeće ruske banke nedavno su najavile početak izdavanja povlaštenih hipotekarnih zajmova za obitelji s djecom po stopi od 6% godišnje.
Najaktuelnije možete saznati iz drugog članka.
Kako odabrati
Izbor hipotekarne banke treba izvesti na temelju analize nekoliko čimbenika:
- Stabilnost banke. Pogledajte web stranicu Središnje banke ako banka ima licencu, koje mjesto zauzima u pogledu kapitala.
- Profitabilan hipotekarni program. Provedite preliminarnu komparativnu analizu nekoliko ponuda različitih banaka. Obratite pažnju na dodatne provizije, naknade, osiguranje itd.
- Pogodnost usluge. Prije svega, pogledajte ponude svoje banke za plaće. Svaki put odlazak u ured nije toliko zanimljiv, ali ovdje će se svi troškovi pojaviti s kartice. Otkrijte koliko ureda ima banka i ima li podružnica banke u vašoj blizini. Obratite pažnju na mogućnost internetske usluge. Je li moguće izvršiti prijevremenu otplatu putem Interneta bez odlaska u banku.
- Koja banka ima najvjernija pravila? Pogledajte popis bankarskih institucija koje daju hipoteke i pročitajte recenzije o bankama. Provjerite odgovaraju li zahtjevima ove banke.
Možete pronaći popis hipotekarne banke , ali rejting banaka ne odražava uvijek stvarno stanje. Male ponuđene ponude mogu biti oglasi koji skrivaju druga plaćanja.
Uzmite prvih 30 hipotekarnih banaka u zemlji
Ova tablica prikazuje ponude na sekundarnom tržištu:
Banka | Stopa,% | PV% | Senioritet, mjesec | Dob godina | primjedba |
štedionica | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% mlade obitelji, popusti na plaće od 0,5% i 0,1% ako je elektronička prijava |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25% ako je stan veći od 65 m², plaća PV 10%, |
Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta ako je 4% provizije |
Ruska poljoprivredna banka | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV na završetku za mladu obitelj, popust 0,25 ako preko 3 milijuna, drugi popust 0,25 ako preko partnera |
Absalut banka | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka Vozrozhdenie | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka Sankt Peterburg | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
Ruski glavni grad | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
UralSib | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% veći ako je oblik banke i bit će 20% PV |
Ak Barovi | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% popusta za partnere |
TCB | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije |
Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
FC Otkriće | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako fb, popust 0,25% za korporativne klijente, smanjenje od 0,3% ako plaćate naknadu od 2,5%, za plaće predujam od 10% na FB 20% |
Sviaz-Bank | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibcombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Stambene financije | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenit | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
ROSEVROBANK | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
BIN | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Popust 0,2% ako PV 40% ili više, Popust 0,5% ako je klijent u preferencijalnoj kategoriji, popust za brzi pristup stopi transakcije od 10,9 - 11,4% |
AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
Unicreditbank | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfabank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - popust od 1,5% na deltu |
Primarno kućište
Banka | Stopa,% | PV% | Iskustvo, godine | Dob godina | primjedba |
štedionica | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 za elektroničku registraciju transakcije; -0,5% ako je plaća Sberbank; 7,4% -8% ako ih subvencionira programer |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2% ako je stan veći od 65 m² |
Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV za plaće, popust od 0,59-0,49 za određene programere |
Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% PV za plinske radnike, 15% PV za velike partnere |
Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta ako je 4% provizije, |
Ruska poljoprivredna banka | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | majčinski kapital bez PV stopa se ne mijenja, popust 0,25 ako je više od 3 milijuna, još 0,25 popust ako putem partnera |
Absalut banka | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka Vozrozhdenie | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka Sankt Peterburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% popusta na plaće i sa zatvorenom hipotekom u banci, -1% nakon ulaska u kuću |
Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% PV za ključne partnere |
Ruski glavni grad | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% popusta za klijente putem bankovnih partnera, 0,5% popusta sa PV od 50% |
UralSib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% veći ako je oblik banke i bit će 20% PV, popust od 0,41% s PV 30% i više |
Ak Barovi | 11 | 10 | 3 | 18-70 | 0,3% popusta ako PV 20-30%, preko 30% 0,6% popusta |
TCB | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije, nakon ulaska u kuću cijena se smanjuje za 1% |
Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | od 5-10 godina stopa od 12% nadalje je indeks stope Mosprime (6M) od 1. listopada prethodne godine + 3,75% godišnje |
FC Otkriće | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako FB, popust 0,25% za korporativne klijente, sniženje 0,3% ako plaćate naknadu od 2,5%, 10% PV ako plaća, 20% PV za FB |
Sviaz-Bank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibcombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Stambene financije | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenit | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
ROSEVROBANK | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
BIN | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | popust od 0,2% za PV od 40% ili više, popust od 0,5% za povlaštene kupce, stopa od 10,9 - 11,4% za brzi ulazak na transakciju |
AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% provizije - popust od 1,5% na deltu |
Yugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfabank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - popust od 1,5% na deltu |
Koji su bodovi u radu s bankama
posebnu pozornost treba obratiti:
- Uzmimo metodu izračuna oklade. Može biti fiksna ili plutajuća. U državnim programima ona obećava da će biti konstantna tijekom cijelog razdoblja isplate duga. Plutajuća stopa ovisi o stanju na novčanom tržištu. Fiksna stopa ima svoje nedostatke. Banke često koriste individualni pristup prema svakom podnositelju zahtjeva. Konačna stopa za određenu osobu može se značajno razlikovati od prve navedene.
- Predujam. Što je manja, veća je stopa.
- Zahtjevi za dužnika. Zainteresirani za odabir banke za hipoteku na dva dokumenta bez dokaza o primanjima? Pripremite se za visoke kamate.
- Komisija za bankarstvo. Često uzimajući zajam s niskom kamatnom stopom morate platiti jednokratnu dodatnu naknadu za podršku transakcijama. Ponekad je poželjno.
- Usluge osiguranja. Život i invalidnost dužnika dobrovoljno su osigurani. Ako odbijete dobrovoljno osiguranje, stopa će se povećati za 1-1,5 bodova.
- Rok otplate zajma. Gdje je isplativije uzeti? Idealna hipoteka, prema mišljenju stručnjaka, optimalna je za razdoblje od 20 godina. S kraćim razdobljem, redovito plaćanje je veće, a s duljim dolazi do primjetnog preplata kamata.
Odabir banke i najprofitabilnije
kreditni proizvod
- Prije pregleda podataka, u kojoj bi banci bilo isplativo uzeti hipoteku , odaberite entitet. Možete kupiti stanove u novim zgradama i na sekundarnom tržištu, privatne kuće, to može biti soba, udio u stanu, apartmani, vikendica, zemljište, vikendica, gradska kuća.
- Obratite pozornost na uvjete posebnih programa i programa državnih potpora. Koliko je isplativo sudjelovati u njima? Vojna hipoteka - mogućnost dobivanja vojne opreme za vojsku, mjesečne i akontacije plaća država. Hipoteka „Mlada obitelj“ - prilika za podnošenje zahtjeva za povoljne kredite s niskim kamatama i početno plaćanje osobama mlađim od 35 godina. Mogućnost stjecanja stanovanja s kapitalom je najprofitabilnija hipoteka za obitelji s dvoje i više djece. Socijalna hipoteka - lojalna politika kamatnih stopa i napredna podrška društveno značajnim zanimanjima.
- Procijenite vlastitu financijsku situaciju. Možete uzeti hipoteku bez predujma, uz predujam 5-10%, 15-20% ili 30-50%.
- Otkrijte kakva je kvaliteta vaše kreditne povijesti. Prije podnošenja zahtjeva preporučljivo je provjeriti datoteku dužnika. Ne dajte hipoteku ljudima s oštećenim kreditnim izvještajem.
- Odlučite se za paket dokumenata. Oni se u bankama mogu razlikovati. U nekim institucijama transakciju možete izvršiti na temelju potvrde u obliku banke, dok u drugim ne.
- Utvrdite prisutnost / odsutnost dodatnih provizija i doprinosa. Ponekad su troškovi osiguranja, izdavanja zajma veliki, rezultat je vrlo skup zajam. Isplativija opcija može biti program s prilično velikom kamatnom stopom, ali s nižim troškovima povezanim s servisiranjem kredita.
- Izračunajte potreban iznos. Približna vrijednost nekretnine mora se usporediti s dostupnim novcem. Razlika je u iznosu kredita.
- Provjerite ispunjava li minimalne zahtjeve odabranog zajmodavca prema zajmoprimcu.
- Analizirajte svoje hipotekarne ponude. Pronađite nekoliko opcija gdje ponuditi ponudu s malom cijenom. Prije svega, vrijedi kontaktirati banku u kojoj ste plaćeni. Ovdje će ponuditi lojalnu stopu i popust na početni depozit.
- Izračunajte uplatu i potrebni prihod. Anuitet vam omogućuje mjesečno donošenje jednakih iznosa i povećava vjerojatnost donošenja pozitivne odluke o prijavi podnositelju zahtjeva, čak i s malim primanjima. Diferencirana hipotekarna plaćanja pružaju mogućnost uštede, ali prva plaćanja bit će velika. Hipotekarni kalkulator pomoći će vam odabrati opciju.
- Odlučite o roku. Dugoročno vam omogućuje da smanjite iznos mjesečne isplate, što izravno utječe na odobrenje aplikacije. Kad su raspoloživa sredstva, otplaćuje zajmove u velikim iznosima. Banka će ponovno izračunati kamate.
- Ne precjenjujte mjesečne troškove. Događaji važni za osobni proračun mogu značajno utjecati na financijsku situaciju, pa morate hitno potražiti gdje dobiti novac za sljedeću uplatu.
- Odaberite najbolji način podnošenja zahtjeva za kredit. Za hipoteku možete podnijeti zahtjev u banci. Daljinska aplikacija objavljena na web mjestu kreditne institucije daje popust na rate.
- Ako sami ne želite shvatiti koja banka ima najniži postotak hipoteke, onda je lakše povjeriti zadatak hipotekarnom posredniku.
Nijanse izbora
- Prilikom odabira hipoteke, bolje je obratiti pažnju na gotove stambene prostore ili se približiti kraju gradnje.
- Obratite pažnju na likvidnost budućeg stjecanja. Ako je potrebno, moguće ga je prodati kako bi se primljenim novcem moglo platiti dužničkim obvezama.
- Ako ste uzeli kredite u valuti glavnog dijela prihoda, predviđa se da će ista valuta ostati dugo vremena.
- Isplate zajma ne bi smjele prelaziti 30% ukupnog dohotka. Kada planirate hipotekarni kredit, trebali biste pretpostaviti različita kretanja i dogovoriti se o mogućim posljedicama s ko-zajmodavcima i "srodnim dušama" prije potpisivanja ugovora o kreditu.
- Najbolje je dobiti dugoročnu hipoteku, tako da su mjesečne isplate izvedive za vlastiti proračun.
- Dogovorite se s mogućnošću prijevremene otplate bez novčanih kazni, tako da će s povećanjem prihoda brže otplaćivati \u200b\u200bdužničke obveze, a zajmovi će biti jeftiniji.
- Zajmoprimci koji ostvare dobar predujam (30-50%) mogu računati na zajmove koji su povoljniji pod uvjetima.
- Neophodna je samo usporedba uvjeta. Čitanje hipotekarnog ugovora zahtijeva posebnu pozornost.
- Stručnjaci preporučuju da ponudu ne uzimate kao osnovu izbora. Možda je to samo trik za širenje korisničke baze. U prosjeku se nudi 10-13 godišnje, uz obećanje nižeg postotka, pažljivije proučite ostale uvjete u ocjeni banaka.
- Neki klijenti koji primaju financijsku pomoć prilikom izbora hipoteke zaboravljaju na dostupnost osiguranja. Obvezno osiguranje nekretnina utvrđuje se zakonom, zajmoprimac može odbiti sve ostale vrste programa osiguranja. No, stopa pristanka na dobrovoljno osiguranje utječe na cijenu.
- Često se očekuje naplata naknada za obradu i izdavanje zajma (od 1 do 4% iznosa). Što je provizija veća, niža je kamata. Da bismo razumjeli gdje je isplativije uzeti hipoteku, veličina provizije uspoređuje se s potpunim preplaćenim iznosom. Naknada za održavanje računa preuzima se svaki mjesec. U ovom slučaju, korist od snižavanja stope često je neznatna ili potpuno izostaje.
- Najjeftinija hipoteka u nekim regijama dobiva se putem proizvoda regionalnog zajma.
Najbolje banke s posebnim programskim opcijama
- Koja je banka bolje uzeti vojnu hipoteku? Gazprombank - 9,5% godišnje, 2.250.000 rubalja, početni depozit - 20%.
- Koje banke daju klijentima hipoteku s matkapitalom? Sberbank - od 300.000 rubalja, od 7.4% godišnje, osiguranje - 1% iznosa (ako odbijete uslugu, na stopu se dodaje 1%).
- Koja će banka uzeti hipoteku bolje za mlade? Povoljni uvjeti za mladu obitelj iz Rosselkhozbank: od 1 do 20 milijuna rubalja, od 9,1% godišnje, akontacija - od 10% za sekundarno stanovanje, 10% više - za primarno stanovanje Mogućnost jednokratnog kašnjenja glavnog duga pri rođenju djeteta. Sberbank ima sličan program od 10,25%, ali samo za gotov smještaj i za plaće prilikom prijave elektroničke registracije transakcija. Za ostale ljude osnovna stopa je 11,25.
- Koja banka mogu dobiti hipoteku za refinanciranje? Hipotekarno refinanciranje u Sberbank je jedno od najprofitabilnijih. Spreman za izdavanje od 500.000 rubalja uz 10,9% godišnje, potreban je dokaz o primanjima.
- Za koju bi banku bilo bolje uzeti hipoteku na dva dokumenta? VTB 24 - 10,4% godišnje, do 500 000 rubalja.
- Kojoj će banci biti isplativo uzeti hipoteku na kuću i zemljište? Ruska poljoprivredna banka - 100.000-20.000.000 rubalja, avansno plaćanje - od 15% (možete koristiti matcapital), od 9.75% godišnje.
- Koja banka pozajmljuje strancima? VTB24 - od 600 000 rubalja, 9,4-10,4% godišnje, minimalno predujam - od 15%.
- Metallinvestbank nema pozajmice, Predlaže se preuzimanje hipoteke za stan u stambenoj zgradi na primarnom i sekundarnom tržištu po stopi od 12% godišnje.