Hipoteka gdje je nizak postotak. Koja je banka bolje uzeti hipoteku: kamatne stope
Deseci zanimljivih i ne tako dobrih ponuda prelijevaju se na modernog korisnika kredita, što samo zbunjuje njegov izbor. Pa ipak, gdje je isplativije uzeti hipoteku? Kako pronaći najbolje rješenje za sebe ako se nudi previše? U ovom ćemo članku pregledati uvjete hipoteke modernih ruskih banaka kako bismo vam pomogli pronaći najpovoljniju ponudu.
O programima
Hipotekarni kredit, za razliku od potrošačkog, uključuje predaju svoje nekretnine uz jamčevinu banci prije isteka isplate. Dakle, zajmodavac u potpunosti eliminira rizik da zajmoprimac neće platiti, jer potonji, u slučaju kašnjenja, može izgubiti stan.
Hipotekarni programi mogu se podijeliti u dvije vrste:
- Osnovna.
- Specijalizirani.
Prvi su prikladni za sve ljude, a drugi su prikladni za određenu kategoriju (na primjer, mlade obitelji, vojno osoblje, podnošenje zahtjeva za državnu potporu i tako dalje). Više o tome ćete pročitati u nastavku.
Pa gdje je najisplativije dobiti hipoteku?
Niski troškovi zajma za mnoge su glavni faktor pri odabiru. Ali svaki prijedlog treba proučiti što je moguće pažljivije, jer zamke se mogu sakriti iza niske cijene. Pa koje su banke bolje odabrati za hipoteku?
Postoje ljudi koji vjeruju samo uglednim financijskim institucijama. Oni se okreću dugogodišnjim bankama da budu mirni tijekom značajnog razdoblja otplate kredita. Zapravo, to je točno, jer što je organizacija starija i starija, to je manji rizik od nepredviđenih okolnosti.
Ima još jedna strana novčića - potpuno novi zajmodavci koji još nisu imali vremena "odmotavati". Kako bi postali popularniji i stekli reputaciju, nude povoljnije uvjete hipoteke koje je moguće uštedjeti, a obično je mnogo lakše dobiti kredit od njih. Trebate odlučiti: želite dobiti zajam s maksimalnim profitom za sebe, ali s rizikom ili platiti više, ali budite mirni tijekom cijelog otplatnog roka.
U kojoj valuti uzeti hipoteku?
Odgovor je nedvosmislen: u onom u kojem zarađujete.
Uz predujam ili ne?
S jedne strane, mnogi ne vole uplaćivati \u200b\u200bpredujam i traže organizacije u kojima se to plaćanje može izbjeći. Ali, s druge strane, bez toga se dobiva znatno veća preplata, i u konačnici je neisplativa.
Napominjemo: mnogo je teže uzeti hipoteku za novu zgradu nego za sekundarnu nekretninu.
Lokacija financijske institucije
Novi zajmodavci možda nemaju internetsko ili mobilno bankarstvo i morat ćete redovito posjećivati \u200b\u200bnjihov ured kako biste otplatili zajam. Kao rezultat toga, uzimajući jeftin zajam, muče vas stalni posjećivanja njih u uredu i također troše puno novca na putovanja (ili benzin). Stoga, prije nego što uzmete hipoteku, provjerite: ili je ured smješten uz vaš stan, ili zajmodavac pruža mogućnost plaćanja putem Interneta ili mobilnog bankarstva.
Što tražiti
Uskoro ćemo vam reći o uvjetima hipoteke popularnih banaka u Ruskoj Federaciji, ali najprije morate znati što tražiti ako ćete uzeti kredit.
1. Iznos zajma
Svaka banka ima fiksni iznos koji je spremna pružiti dužniku. Stoga u potrazi za financijskom organizacijom odmah navedite koliko ćete novca dobiti.
2. Godišnja kamata
Pokušajte pronaći banku s niskim godišnjim postotkom kako biste smanjili preplaćeni iznos. Optimalna vrijednost je 15%. Rijetki su podaci koje možete pronaći u nastavku, ali ako ste redoviti kupac velike organizacije, postoji šansa da će vam se ponuditi povoljniji uvjeti za hipoteku.
3. Predujam
U nekim bankama može biti 10%, a u drugoj - svih 40%. Optimalna vrijednost je 20-30%. S jedne strane, previsoka rata može biti nepodnošljiva za dužnika, s druge strane, što je niža, veći su rizici za financijsku instituciju.
4. Rok zajma
Svi zajmovi se izdaju na određeni broj godina. I ispada ovako: što je duže razdoblje, veća je preplata na kraju, ali niža je mjesečna uplata. I obrnuto - što je kraće razdoblje, niža je preplata, ali morat ćete plaćati više svaki mjesec, što može biti pretjerano za neke dužnike.
5. Dodatni troškovi
To su provizije za usluge organizacije, naknade za otvaranje bankovnog računa, izdavanje kartica i tako dalje. Nadalje, banke zahtijevaju osiguranje imovine i vlastitih života.
6. Zahtjevi za dužnika
Kako bi osigurale povrat novca, financijske institucije postavile su zahtjeve za dužnike: njihovu dob, razinu plaće, kreditnu povijest i tako dalje.
Pregled najboljih banaka za hipotekarni kredit
Tako smo došli do glavne stvari - pregleda hipotekarnih uvjeta modernih ruskih banaka.
Za sekundarne nekretnine
Gotovo svaka banka u Ruskoj Federaciji rado će je izdati. Stoga ovdje nećemo preporučiti određenu financijsku instituciju. Odaberite najdražeg zajmodavca s najpovoljnijim uvjetima za sebe.
S matičnim kapitalom
Poznato je da majčinski kapital može uplatiti predujam, ali neće se svaka financijska institucija složiti s tim. A onaj tko pristane prihvatit će potvrdu samo ako namjeravate kupiti sekundarnu nekretninu. Dakle, početni doprinos s kapitalom može se uplatiti na VTB 24, AHML, Sberbank.
Tamo gdje nije potreban predujam
Ako je prije bilo moguće uzeti hipoteku od mnogih banaka bez predujma, sada to nije tako - kriza je odigrala okrutnu šalu. Ipak, Sberbank još uvijek nudi takvu priliku, a ako je smatrate opcijom, onda je iskoristite.
Za mlade obitelji
Prednosti su dostupne mladim obiteljima koje neke organizacije mogu iskoristiti. Na primjer, ista Sberbank nudi svojim klijentima mlađim od 35 godina nisku kamatnu stopu - od 12,5% godišnje, predujam - 15% iznosa i dug rok zajma do 30 godina.
Za vojno osoblje
U pravilu, vojska plaća niži postotak na zajam, ali morate biti član financiranog programa kako biste ostvarili beneficije. Danas rade s vojskama: Sberbank, AHML, Gazprombank i drugim financijskim organizacijama.
Za one koji su u socijalnim kategorijama
Ako je klijent uključen u socijalne kategorije građana, za njega je sasvim moguće podnijeti zahtjev za povoljnije hipotekarne uvjete koje nude: ITB banka, Ruska hipotekarna banka, Rosinterbank i drugi zajmodavci.
Za podnositelje zahtjeva za državnu potporu
Klijent koji podnosi zahtjev za državnu potporu (to jest namjerava kupiti primarnu nekretninu) može se prijaviti u moskovsku industrijsku banku, Sberbank, Globex banku, VTB 24 i druge organizacije za dobivanje zajma po niskoj stopi.
Za one koji ne pripadaju posebnoj kategoriji, ali žele platiti male kamate
Takvi ljudi u velikim financijskim institucijama kao što su Sberbank, Moskovska banka, Ruska poljoprivredna banka, VTB i tako dalje.
Više o uvjetima
Pogledajmo koje uvjete nude najveće banke Ruske Federacije danas.
štedionica
Sberbank je već dugo u hipotekarnom kreditiranju, pa ovdje lako možete dobiti 300 tisuća rubalja i do 30 godina. Istodobno, nije pokriveno više od 80% imovine. Uplata je, ali prilično mala - samo 20%.
VTB 24
U ovoj su organizaciji uvjeti slični Sberbanci, ali postoji gornja traka - ne možete uzeti kredit vrijedan više od tri milijuna rubalja.
Kamatna stopa
Mnogi sanjaju o kupnji stana, ali ne može si svatko priuštiti trošenje tako opipljive količine novca. U ovoj je situaciji često samo jedan izlaz - uzeti hipoteku. Mnogi se ne mogu odlučiti na tako ključan korak, shvaćajući da će takav zajam morati biti plaćen vrlo dugo. Ipak, u skladu s nekoliko pravila, kao i pažljivim odabirom banke, možete se preseliti u vlastiti stan bez značajnijih problema.
Kako ispravno i profitabilno uzeti hipotekarni kredit
Odluka o kupnji stana na hipoteci za mnoge postaje najvažnija stvar u životu. Istodobno, zaista želim da kredit bude što profitabilniji i da ne postane obveznica.
Kako dobiti hipoteku? To se pitanje neizbježno postavlja među potencijalnim zajmoprimcima. U stvari, postoji nekoliko važnih pravila, čije će se poštivanje pomoći da kupnja stana postane radostan događaj i neće dopustiti da upisa hipoteke upropasti život dužnika.
- Prije nego što dobijete hipoteku, trebali biste procijeniti svoje mogućnosti. Preporučljivo je da mjesečne isplate ne prelaze jednu trećinu obiteljskog proračuna. Ako ne slijedite ovo pravilo, povlačenje hipoteke može biti vrlo teško.
- Najbolje je poboljšati uvjete stanovanja postupno. U ovom slučaju iznos plaćanja bit će manji. Uz to, hipoteku će biti moguće brže platiti, a ako želite u budućnosti kupiti veći stan, možete dobiti kredit pod povoljnijim uvjetima.
- Nije dovoljno samo uzeti hipotekarni kredit od banke. Mjesečne isplate bi trebalo vršiti na vrijeme. Uvećavanje obiteljskog proračuna pomoći će u stvaranju zračnog jastuka. U idealnom slučaju trebalo bi iznositi oko tri mjesečne isplate. To će pomoći u plaćanju hipoteke čak i u slučaju privremenih poteškoća. Kad se stvori „gnijezdo jaje“, moguće je započeti djelomično rano otkazivanje. To će uštedjeti na plaćanju kamata.
Minimalna preplata može se postići ne samo kad su odabrani najbolji uvjeti za hipotekarni kredit. Važno je kupiti stan kad padne tržište. U ovom slučaju, trebali biste pažljivo proučiti prognoze stručnjaka.
Najbolje banke za hipotekarni kredit
S dizajnom hipoteke ne žurite. Prije donošenja odluke trebali biste pažljivo pročitati prijedloge različitih kreditnih organizacija. Da biste razumjeli gdje je bolje uzeti hipoteku. U ovom slučaju treba uzeti u obzir ne samo veličinu kamatne stope, već i druge uvjete:
- Prisutnost dodatnih provizija, osiguranja i plaćanja.
- Uvjeti prijevremenog otkaza (uključujući djelomični).
- Iznos predujma. Odmah je prilično teško dobiti hipotekarni kredit bez početnog plaćanja u 2019. godini, jer za banku su to veliki rizici. U pravilu, prva rata na takve kredite započinje s 10 posto. Ako nemate predujam za kupnju stana na kredit, obratite pažnju na banke u kojima možete dobiti potrošački kredit u bilo koju svrhu. Primljeni novac može se poslati na predujam na hipoteci.
Veliki broj ponuda na tržištu često dovodi do toga da se potencijalni zajmoprimci zbune i zbune. Ogroman broj atraktivnih reklamnih slogana može biti potpuno pogrešan. Stoga će biti korisno odabrati stručnjake u TOP-5 najboljih banaka za hipotekarni kredit.
Povoljni hipotekarni zajam putem interneta putem Tinkoff usluge
Predlaže da se razmotre prijedlozi nekoliko banaka o kreditima za kupnju stana. U ovom slučaju može se ostaviti zastrašujuća pomisao na potrebu obilaženja ureda različitih kreditnih organizacija. Internetska prijava za hipoteku putem web stranice Tinkoff omogućava vam da sve probleme oko slanja dokumenata u banku prebacite na osobnog upravitelja.
Nakon ispunjavanja upitnika na web stranici Tinkoff banke, vašu prijavu razmotrit će više banaka partnera odjednom. Nakon odobrenja ostaje samo odabrati najbolju banku za hipoteku s predloženog popisa. Štoviše, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit putem Tinkoffa možete dobiti popust na kamatne stope do 1,5%. S obzirom na velik iznos i trajanje zajma, to je prilično opipljiva ušteda.
Trenutno, minimalna stopa hipoteke na stan u novogradnji počinje od samo 6% godišnje. Maksimalni rok je 25 godina, a iznos zajma je do 100 milijuna rubalja. vrlo je važno da zahtjev za hipotekom mogu putem usluge ostaviti ne samo zaposlenici tvrtke, već i poduzetnici IP-a.
Hipotekarni kredit s lošom kreditnom poviješću u BJF banci
Svatko se može prijaviti za hipotekarni kredit kod Housing Finance banke. Nadalje, kako banka kaže, čak i zajmoprimci s lošom kreditnom poviješću u prošlosti mogu dobiti zajam. Glavna stvar je da u vrijeme podnošenja zahtjeva ne bi trebalo biti tekućih dospjelih plaćanja za zajmove u drugim bankama. Ovo je jedna od rijetkih banaka u kojoj možete dobiti hipotekarni kredit bez neuspjeha zbog loše kreditne povijesti u prošlosti. Statistika BJF pokazuje da banka odobrava 82% podnesenih zahtjeva za hipoteku. To je vrlo visoka stopa!
Uz to, hipotekarni kredit na BJF ima sljedeće prednosti:
- Hipoteka na 2 dokumenta (putovnica i drugi dokument - SNILS, TIN vozačka dozvola).
- Postoji hipotekarni program koji vam omogućuje da dobijete kredit bez podataka o danu liječenja.
- Službena potvrda dohotka, smanjuje kamatnu stopu i povećava limit na kreditiranje.
- Transakcija i stan dovršavaju se za najviše 3 dana.
- Hipotekarni kredit izdaje se izravno od banke, bez sudjelovanja agenata, posrednika i provizija.
- Važno! Stanovnici sljedećih gradova mogu se prijaviti za hipoteku putem interneta: Moskva i regija, Sankt Peterburg i Lenjingradska regija, Volgograd, Jekaterinburg, Kazan, Krasnodar, Krasnojarsk, Nižnji Novgorod, Saratov, Novorossijsk, Novosibirsk, Omsk.
Povoljni hipotekarni uvjeti banke Otkritie
Kad odlučujete od koje će banke dobiti hipotekarni kredit, ne biste trebali zanemariti Otkritie Bank. Uvjeti za hipotekarno kreditiranje su ovdje prilično lojalni. Klijentu se nudi nekoliko zanimljivih programa za odabir, ovisno o potrebama korisnika kredita:
- Kupnja stana u novoj zgradi.
- Kupnja stana na sekundarnom tržištu.
- Hipotekarno refinanciranje drugih banaka.
- Vojna hipoteka.
- Nekretnine pod matičnim kapitalom.
- Hipotekarni krediti za kupnju velikih stanova.
Kamatna stopa u Otkrytie banci određena je hipotekarnim programom za koji je dan kredit. Minimalni postotak od 8,9% može se očekivati \u200b\u200bprilikom kupnje stana u novoj zgradi ili vojne hipoteke. Ostale značajke uključuju predujam od 10% i maksimalni rok od 30 godina.
Hipotekarni kredit je koristan uz podršku države VTB banke
- Kamatna stopa ovdje počinje od 10,2%.
- Zajam je manji nego u mnogim drugim bankama - 10%.
- Mogućnost registracije bez akontacije za majčinski kapital.
Uz to, Banka ima program „Hipotekarni kredit uz potporu države“. Program uključuje povlašteno pozajmljivanje obitelji s drugim ili trećim djetetom rođenim 01.01.2018. Za određeno razdoblje utvrđuje se preferencijalna stopa od 6% uz početno plaćanje od 20%. Slažete se da je to korisno?
Također, postoji i zanimljiv program "Više metara - niža stopa" prilikom kupnje stana od 65 četvornih metara. metara. Odnosno, što je stan veći, to je niža kamatna stopa.
Hipotekarno kreditiranje za gradnju ili kupnju seoske kuće od Sberbanke
Najveća banka u zemlji - Sberbank, također je vrlo aktivna na tržištu hipotekarnih zajmova. Banka voljno pozajmljuje i same programere i zajmoprimce koji žele stan s hipotekom. Štoviše, čak i umirovljenici mogu podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit, ali pod uvjetom da se zajam otplaćuje do 75 godina dužnika.
Kao i u drugim bankama, ona nudi hipotekarni kredit s državnom podrškom za obitelji s djecom; hipoteka za nove zgrade i sekundarno stanovanje; programi vojne hipoteke; hipoteka koristeći matkapital. Postoje i programi koji se ne mogu uvijek naći u drugim bankama. Ovo je hipotekarni kredit za izgradnju stambene zgrade, kao i hipotekarni kredit za kupnju ili izgradnju prigradskih nekretnina (privatna kuća, vrtna parcela itd.).
Stručnjaci kažu da interes za hipotekarno kreditiranje u 2019. godini neće biti manji. Najvjerojatnije će samo rasti. Uz pravi stav prema takvim zajmovima, hipoteka će donijeti samo radost preseljenja u novo stanovanje. Istovremeno ne biste trebali uzimati zajam u prvoj dostupnoj banci. Važno je shvatiti gdje je isplativije uzeti hipotekarni kredit. To će pomoći uštedjeti lavovski dio obiteljskog proračuna.
Prijepodne, prije nego što uzmete hipoteku, svakako pogledajte "5 pravila za ugodnu hipoteku"
Kad će mlada obitelj ili jedna osoba uzeti hipoteku, oni naravno počinju tražiti najisplativije opcije. I većina će početi birati iz onih banaka u kojima ima najmanji interes na hipoteku. Doista, kamatna stopa igra važnu ulogu kada su financijska sredstva dužnika ozbiljno ograničena (i oni se podrazumijevaju kao ograničeni).
Ukupni iznos izdanih kredita kao glavni kriterij
Međutim, u samoj bankarskoj statistici, odlučujući faktor uopće nije iznos godišnje kamate, već iznos izdanih zajmova u gotovini i broja zajmoprimaca banke. U principu, ovaj pristup nije neutemeljen. Ako značajan broj ljudi želi preuzeti hipoteku u ovoj financijskoj instituciji, možda ova banka zapravo nudi najpovoljnije uvjete. Ili on ima najveću raznolikost uvjeta zajma.
Prema podacima za 2015. godinu, Sberbank je postala apsolutni lider na popisu svih banaka u Rusiji. Samo za prvu polovicu prošle godine izdao je ogroman iznos od 304 milijarde 302 milijuna rubalja zajmoprimcima u hipotekarnom sektoru. Prema ovom kriteriju (iznos izdanog novca), možete stvoriti takvu ocjenu.
Naziv banke | Ukupni iznos novca izdan za hipotekarno kreditiranje u prvom desetljeću 2015., milijarda rubalja |
štedionica | |
Delta kredit | |
Moskovska banka | |
Ruska poljoprivredna banka | |
Gazprombank | |
Sankt Peterburg | |
Stambene financije | |
preporod |
Veličina klijentele drugi je kriterij
No, znači li to da trebate odmah otrčati do Sberbank za zaželjenu, jeftinu i profitabilnu hipoteku? Ili koja je banka onda isplativija uzeti hipoteku? Činjenica je da je stopa daleko od jedinog kriterija, a povezana je s ostalim uvjetima kreditiranja. Štoviše, sama svota novca ne govori ništa o broju kupaca, niti o njihovom, tako rečeno, materijalnom stanju. Događa se da se veliki iznos sastoji od mnogih malih hipoteka (0,5-1 milijuna rubalja).
A događa se da isti iznos tvori mnogo manji broj većih zajmova (više od 2 milijuna rubalja). Dakle, ako, hipotetski, dvije banke imaju približno isti rejting u odnosu na količinu izdatih sredstava, tada njihova klijentela može biti potpuno različita. U jednom pokretu su ljudi kojima je zajam od milijun rubalja najviši. Neće povući kupnju skuplje opcije. U drugom su oni koji si mogu priuštiti da uzmu od banke i 2,5 milijuna rubalja. Samo će prva biti većina, a druga manjina. I ukupni iznosi na izlazu dviju banaka bit će isti.
Naravno, takva čista segregacija se ne događa - bilo koja banka bavi se širokim krugom ljudi. Ovaj je primjer dan samo kako bi pokazao koliko je jedan kriterij neinformativan. Stoga je drugi važan kriterij veličina klijentele banke u određenom segmentu njezinih aktivnosti. Sberbank također ima vrlo visoke stope.
Kamatna stopa i uvjeti hipotekarnog kreditiranja u Sberbank
Organizacija je podijelila navedenih 304.302 milijardi rubalja među 198 tisuća korisnika kredita. Sama banka tvrdi da su takvi pokazatelji još jednom dokazali svoj status „narodne“ banke Ruske Federacije. Doista, kupovina stambenih nekretnina u hipoteci prema statističkim izvještajima za značajan dio stanovništva prolazi kroz ovu banku.
Vrijedno je razmotriti potpuni popis glavnih uvjeta hipotekarnih kredita u ovoj ustanovi. Dakle:
- Minimalni iznos zajma je 300 tisuća rubalja.
- Godišnja kamatna stopa je od 11,4% do 13,5%.
- Rok trajanja hipotekarnog kredita je od godine do 30 godina.
- - 20% troškova kupljenog stana.
- Možete preuzeti kreditne nekretnine na sekundarnom tržištu i kućište u izgradnji.
Za one koji nisu u znanju. Navedeni uvjeti bankarskog hipotekarnog kreditiranja su minimalni ili parametrični (na primjer, uvjeti). I nisu međusobno povezane. U ovom slučaju, najmanje 11,4% je minimalna stopa, za minimalni zajam (300 tisuća rubalja), stopa će biti veća. Ako pogledate ključni kriterij, kamatnu stopu, onda je u Sberbank srednji seljak. Postoje mnoge banke u kojima je stopa viša. Ali postoje mnogi koji nude stvarno nisku stopu. U Sberbank-u je kupnja stana na kredit po godišnjoj stopi od 11,5% rijetkost.
U 75% svih hipotekarnih kredita ovaj korisnik nudi 12,5% ili 13%. Štoviše, Sberbank je u praksi već dugo neslužbena podružnica Centralne banke Ruske Federacije. Blisko surađuje sa svim vladinim programima, a to omogućava da se smanji stopa. Kad se stambeni objekti grade uz sudjelovanje države, za banku je to jamstvo da će programer dovršiti prijavljeni projekt. Nije čudo kad je graditelj državna organizacija, kamate su vrlo male.
A kad je programer privatno poduzeće, situacija postaje upravo suprotna - financijska institucija vrlo je zastrašena godišnjim kamatama za takvo stanovanje u izgradnji. Kako bismo pokrili gubitke u slučaju bankrota graditelja. Najvjerojatnije, Sberbank duguje svoje prvo mjesto u rangiranju zajmova vladinim programima. Budući da postoje uvjeti koji možda neće odgovarati mnogim kupcima. Prije svega, relativno visok predujam.
Klađenje u nekim drugim bankama
Ruska poljoprivredna banka općenito je u potpunosti državna financijska organizacija. Na predstavljenom popisu ocjena zauzeo je mjesto u sredini. Zašto se ista Sberbank toliko zaobišla, iako Poljoprivredna banka podrazumijeva i kupovinu hipoteka i rabljenih stanova te stanovanja "ključ u ruke"? Ovdje nije važno samo poduzeće (Sberbank ima najveći broj podružnica u Rusiji), već i višu kamatnu stopu.
Uz najbolju ponudu, stopa iznosi 13,5%, ali primjenjuje se samo na kratkoročne kredite (do 5 godina) i s velikim predujmom (preko 50%). Iako ova banka ima prijedloge gdje je predujam samo 15%, ali, naravno, stopa će tamo biti visoka (15-17%).
Nekoliko riječi o Tinkoffu
Zanimljivo je da u zemlji postoji ogroman broj banaka koje nisu uključene u službenu ocjenu, ali istovremeno imaju nevjerojatno niske kamatne stope. Na primjer, Tinkoff banka, u kojoj klijenti mogu uzeti hipoteku sa 10,5% godišnje. Za Rusiju je to vrlo niska stopa. Istovremeno, prema drugim kriterijima, Tinkoff nije lošiji od Sberbank:
- minimalni zajam - 300 tisuća rubalja;
- minimalni predujam - 20%;
- uvjeti zajma - od 1 godine do 30 godina;
- suradnja banaka s mnogim vladinim programima.
O čemu se radi? Zašto se Tinkoff uopće nije plasirao na posljednji redak gornje tablice u pogledu količine kredita u programu hipoteke za 2015. godinu. Definitivan odgovor ovdje se ne može dati. Banka je složena financijska struktura. Njegove uspone i padove određuje čitav niz faktora na domaćem i na međunarodnom tržištu. Da, čak i osnovno pismeno oglašavanje i PR igraju važnu ulogu, što kupnju stambenih kredita čini privlačnijom.
Jesu li niske kamatne stope toliko povoljne?
O tome treba reći ovaj članak. Tinkoff se također može popeti na rang listi, jer su mu u početnoj analizi uvjeti prilično dobri. Međutim, zajmoprimci trebaju biti svjesni da su niske kamatne stope često "besplatni sir u mišolovci" (pa čak i tada ne potpuno besplatan). Na primjer, dodatni uvjet može biti vrlo velika predujam (do 75% vrijednosti stambenih nekretnina). Jasno je da su Rusi, sposobni zaraditi takvu svotu novca u isto vrijeme, manjina.
Prema tome, unatoč demokratskoj stopi, takvo hipotekarno kreditiranje ne može se nazvati demokratskim. U drugim slučajevima, niska godišnja kamata može značiti neku vrstu provizije (na primjer, za izdavanje samog kredita), obvezno osiguranje nekretnina na štetu dužnika, nemogućnost prijevremene otplate duga itd. Ovdje postoji samo jedan savjet. Ako se klijent suoči s takvim profitabilnim zanimanjem, treba sjesti i pažljivo pročitati svaku riječ napisanu u ugovoru.
Uključujući i one koji su napisani sitnim tiskom (posebno sitnim tiskom!). I preporučljivo je olovkom naglasiti ona mjesta na koja se pojavljuju barem neka pitanja, kako bismo ih kasnije riješili s bankovnim zaposlenikom. Sada možete sami odrediti rejting banke, ne samo po količini izdanih kredita, već i prema veličini predloženih kamatnih stopa. Za usporedbu vrijedi uzeti nekoliko desetaka dobro poznatih banaka.
Tablica ocjenjivanja kamata različitih banaka
Naziv banke | Minimalna stopa hipoteke (U%) |
Rosgosstrakh banka | |
Sovjetska banka | |
Sobinbank | |
Raiffeisen banka | |
Banka Vozrozhdenie | |
Ruska poljoprivredna banka | |
Gazprombank | |
Tsentrkombanka | |
Ruski glavni grad | |
AKB Investtorgbank | |
Sviaz-Bank | |
Banka Zenit | |
štedionica | |
Promsvyazbank | |
Apsolutna banka | |
Moskovska banka | |
Otvaranje banke | |
Moskovska industrijska banka | |
Ugra Standard | |
Rosenergobank | |
Banka Interkommerts | |
Tinkoff |
Promjena uvjeta za posljednje razdoblje u nekim bankama
Ali čak ni ova tablica ne odražava u potpunosti stvarno stanje. Problem je što su posljednjih mjeseci neke privatne banke počele provoditi vladine programe u svojim aktivnostima. Primjerice, Raiffeisen banka nedavno je imala posebnu ponudu na području hipotekarnog kreditiranja. Povezana je s potporom države. Kao dio ovog prijedloga, uobičajena stopa banke od 15,25% pada na 11,15%. Banka Vozrozhdenie učinila je točno isto, uključujući još jednu u nizu hipotekarnih ponuda, potpomognuta vladinim programom.
Podrazumijeva kupnju isključivo stana u novoj zgradi, ali ne s uobičajenih 13,75%, nego s 11,25%. Gazprombank je također kreirao posebne projekte za one zajmoprimce kojima trebaju ili stanovi u novim zgradama ili gradske kuće. GPB je za ove klijente spreman sniziti stopu sa 12,5% na 11% godišnje.
Promsvyazbank nudi niske godišnje stope isključivo za nove zgrade. A Moskovska industrijska banka pristaje na 11% kada hipoteku uzimaju stanove "ključ u ruke". Istovremeno, ZA SVE više ili manje niske stope (tj. Od 10,5% do 12%) mogu se naznačiti sljedeći približni uvjeti:
- Minimalna veličina hipoteke utvrđena je na području od 1,3 do 1,4 milijuna rubalja;
- Minimalna mjesečna uplata je 27–28 tisuća rubalja. To jest, nijedna banka neće, recimo, uzeti hipoteku od 500 tisuća rubalja uz 11% godišnje.
Faktori koji određuju kamatne stope
Dakle, da sumiram. Prije nego što postavite pitanje „Koja banka ima najnižu godišnju kamatnu stopu?“, Sjetite se koji čimbenici utječu na njezinu veličinu.
- Iznos hipotekarnog kredita. Obično, s rastom, stopa postupno opada, ali ni za minimalne zajmove ni stope ne mogu biti velike. Prema statistikama, najviše hipoteke postavljene su za hipotekarne kredite: od 1,7 milijuna rubalja do 2 milijuna rubalja.
- Veličina predujma. Postoji nedvosmislen, obrnuto proporcionalan odnos: što je veći doprinos, niža je stopa. I obrnuto.
- Vrijeme koje je uzela zajam. Za duga razdoblja (preko 15 godina) stope trebaju biti umjerene. Za vrlo kratko (manje od 5 godina) također su niske. Oni daju najveće oklade na najčešće opcije - od 5 do 10 godina.
- Vrsta nekretnine. Najviše stope su kad hipoteka još nije izgrađena za stanovanje, a programer je privatna tvrtka. Učešće države uvijek je barem malo, ali smanjuje stopu.
- Prisutnost / odsutnost bankovne kartice vjerovnika. Ako osoba već ima plastičnu karticu organizacije u kojoj je trebao uzeti hipoteku, to će uvelike olakšati cijeli postupak. Uostalom, ovo je dodatno jamstvo. Institucija će automatski automatski odbiti sredstva sa klijentove platne kartice. Razina povjerenja je viša, a stope niže.
- Mala godišnja kamata na hipoteku može značiti niz drugih obveza koje će dužnik morati obaviti - procjenu imovine, osiguranje, provizije itd.
Poznavanje svih ovih suptilnosti pomoći će donošenju ispravne odluke. Jer nakon što pročitate ovaj materijal, trebalo bi vam biti jasno da među mnogim profitabilnim niskim cijenama također morate biti u mogućnosti odabrati. Često je bolje prebivati \u200b\u200bna prijedlogu tamo gdje je stopa nešto viša. Ali tada su svi uvjeti u cjelini mnogo isplativiji. Ovdje ponuđene informacije imaju za cilj pomoći širokom krugu ljudi da razumiju sitnice ruskog hipotekarnog kreditiranja i učine kupnju stambenih nekretnina manje kompliciranim i troškovnim procesom.
Jedan od glavnih zadataka koji su si građani Ruske Federacije zadali sebi je rješenje stambenog problema. Cijena nekretnina na primarnom i sekundarnom tržištu neprestano raste, posebno u velikim gradovima. I ne vrijedi govoriti o megapostovima poput Moskve i Sankt Peterburga, ovdje cijene za samo jedan kvadratni metar kućišta dostižu astronomske pokazatelje. Ali da biste ikada dobili svoju nekretninu, ikada ćete trebati, a ne da se gnjavite cijelim svojim životom u iznajmljenim stanovima. Kojoj je banci isplativije uzeti hipoteku za kupnju stana?
Ušteda do 20 godina za kupnju kuće vrlo je težak i dugotrajan zadatak, a uzimajući u obzir činjenicu da se nekretnine svake godine dižu u cijenu, također je beskorisno jer nakon 10-15 godina iznos za koji biste danas mogli kupiti stan možda je dovoljno samo nekoliko četvornih metara. Stoga, ako ste već uspjeli uštedjeti određeni iznos, imate stabilan rad i dobre prihode, onda je vrijeme da razmislite o kupnji nekretnine s hipotekom.
S razvojem hipotekarnih ponuda u bankama povećao se udio ljudi koji si mogu priuštiti kupnju stanova. Danas banke nude različite vrste hipotekarnih programa za svoje potencijalne klijente. Budući da hipoteka pretpostavlja dugoročni poslovni odnos između kreditne institucije i zajmoprimca, vrijedno je poduzeti veliku brigu i odgovornost u rješavanju problema gdje potražiti hipoteku.
Mnogo ovisi o tome koliko odlučite da će biti prikladno i isplativo platiti hipoteku. Stoga, dužnik ima potpuno logično pitanje: "Gdje dobiti hipoteku profitabilno?". Ruske banke nude mnoštvo hipotekarnih rješenja. Ali kako ne pogriješiti i napraviti stvarno ispravan i isplativ izbor? Ovisi o tome što točno uložiti u koncept „profitabilno“.
Gdje je isplativije uzeti hipoteku?
S jedne strane, hipoteka je sjajan način rješavanja stambenog problema, ali s druge strane, vrlo je odgovoran korak koji dužniku nameće puno opterećenja i obveza. Unatoč svim prednostima i nedostacima hipoteke, u naše vrijeme to je jedini razuman kredit. Sami prosudite: nekretnine će poskupjeti samo, a plaćajući kredit za hipoteku, ne samo da nećete izgubiti novac, već ćete moći zaraditi i pri prodaji stana.
Ruske banke spremne su pružiti različite hipotekarne programe na razdoblje od 1 do 30 godina. Prirodno se postavljaju pitanja i u kojim je programima zajma banaka bolje, gdje je isplativije uzeti hipoteku, postoji li uopće profitabilna hipoteka? Ova su pitanja osobito važna u velikim gradovima u kojima banke imaju puno potencijalnih klijenata, a konkurencija između kreditora, pa čak i između savjetnika u istoj banci, prilično je velika. Stoga je važno odabrati instituciju s kojom je bolje i isplativije surađivati.
Gdje je isplativije i bolje uzeti hipoteku? Koncept riječi "profitabilan" pojedinačno je za sve. Primjerice, nekome je važnije brzo otplatiti zajam kako ne bi preplatili kamate. Za takve dužnike bolje je uzeti kredit kod kuće kod banke koja nudi minimalnu kamatnu stopu. No, vrijedno je reći da svi hipotekarni programi predviđaju takozvanu "anuitetnu opciju za izmirenje duga". To znači da će realna stopa na zajam biti nešto viša nego u oglašavanju. Ne zaboravite na razne provizije banaka, državnu registraciju osiguranja i ostale popratne troškove.
Stoga, odlučujući se na hipoteku, iako je ona najprofitabilnija, ne morate se usredotočiti na nisku kamatnu stopu oglašenu u bilo kojoj banci, već obratite pažnju na puni trošak zajma. Stvarni trošak zajma mora se izračunati u banci i dati ga dužniku prije potpisivanja hipotekarnih, kreditnih i drugih ugovora. Tek nakon cjelovitog izračuna vrijedi razmotriti hoćemo li uzeti kredit od te banke ili tražiti ponudu bolje.
Na što paziti pri odabiru banke?
Postoje mnogi značajni uvjeti koje treba uzeti u obzir pri odabiru banke vjerovnice. Kad odlučujete u kojoj će financijskoj instituciji uzeti hipoteku, obratite posebnu pozornost na sljedeće kriterije:
- Minimalni predujam Vrlo je važan parametar. Danas je vrlo teško pronaći banku u kojoj možete preuzeti hipoteku sa 10% predujma. Većina institucija koje daju pozajmice nude početnu stopu plaćanja od 20% od vrijednosti imovine. A neke financijske institucije općenito zahtijevaju 30% minimalne uplate.
Međutim, ne mogu svi odmah platiti taj iznos. Stoga, ako ste ograničeni u sredstvima, tada odaberite hipotekarni kredit u banci s minimalnom kamatnom stopom na prvu ratu. 10-postotne kamate mogu se naći u Sberbank (program „Hipoteka za mladu obitelj“), Petrokomerts, Admiralteysky, Globeksbank, Metallinvest i drugi.
- Zahtjevi vlasništva - Još jedan značajan kriterij. Budući da se hipoteka uzima posebno za kupnju nekretnina, izuzetno je važno odabrati zajmodavca koji će izdati zajam za kupnju stana. Odnosno, morate odabrati banku koja će bez ikakvih problema prihvatiti imovinu koju je dužnik odabrao kao kolateral.
U opisu programa hipotekarnog kreditiranja uvijek se nalaze podaci o tome koje zahtjeve banka postavlja prema nekretninama. Na primjer, nije svaki zajmodavac suglasan dati novac za izgradnju ili sekundarno stanovanje. U tom pogledu, Europska zaklada, Moja banka, Pushkino, koja pristaje izdati zajam za hipoteku sekundarnog stanovanja, pogodnija je.
- Brzina čišćenja, Vrlo je važno da netko brzo dobije kredit. No, potrebno je uznemiriti zajmoprimca koji želi učiniti sve brzo, jer gotovo sve banke imaju iste zahtjeve za paket dokumenata i vrijeme za razmatranje zahtjeva od klijenta, što u pravilu traje oko 30 dana. A ako je potencijalni zajmodavac i vlasnik posla, onda je to dodatnih nekoliko dana.
Naravno, zajmodavci mogu ispuniti bilo koju ćud za svoj novac. Na primjer, da se značajno ubrza proces, ali istodobno će se zahtjevi za minimalnim predujmom povećati na 50%, a stopa zajma će se udvostručiti. Najpovoljnija ponuda za brzu registraciju hipoteke i VTB 24.
- Kamatna stopa - jedan od najvažnijih parametara. Kamata na kredit točno određuje iznos koji ćete morati plaćati svaki mjesec i koliko ćete više na kraju preplatiti. Samo napominjemo: njegov "vodstvo" u oglašavanju koje obećava nisku kamatnu stopu od 7,65% - 8,9%.
U pravilu se takva stopa daje samo za prvu godinu zajma, a u drugoj i sljedećim godinama naglo se povećava. Stoga pažljivo pročitajte ugovor i bolje je odabrati banku sa prosječnom kamatnom stopom: od 9% do 12% godišnje. Hipoteka na proračunske opcije kod VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Posebni programi, Ponekad je moguće da neke financijske institucije određenim kategorijama građana nude posebne koncesione uvjete kreditiranja. Najčešće su to državni programi i subvencije, poput „materinskog kapitala za hipoteke“, „hipoteke za mlade obitelji“ itd. Takve osobe mogu uzeti kredit za hipoteku, nakon što su primile brojne pogodnosti.
Na primjer, Sberbank nudi umanjeno plaćanje za mladu obitelj. Pronalaženjem sličnih preferencijalnih programa drugih banaka možete uštedjeti puno. Dakle, niz kreditnih organizacija kao što su Pushkino, Admiralteysky, ITB nude sretnim roditeljima svoje druge i sljedeće djece da koriste majčinski kapital za dobivanje hipoteke. Posebna prednost imaju klijenti koji primaju plaću u banci u kojoj žele podnijeti zahtjev za hipoteku.
- Iznos i rok zajma, Iako iznos zajma nije glavni prioritet pri odabiru zajmodavca, ova će opcija utjecati na odluku korisnika kredita ako je iznos njegove ušteđevine vrlo ograničen. Termin zajma, naravno, vrlo je važan, jer što je dulji rok, to je lakše otplatu zajma, jer je s dužim razdobljem veličina mjesečnih plaćanja mnogo manja nego kod kratke.
Sljedeće banke nude najduže uvjete kreditiranja: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moja banka, Rosenergo, RIB, AHML - 30 godina, VTB-24, Uralsib, Admiralteysky - 20 godina. Treba napomenuti da duži rok zajma povećava iznos ukupnog preplaćenog duga.
Mnogi ljudi, nemaju dovoljno novca za kupnju stana ili privatne kuće za gotovinu, obraćaju se za pomoć bankarskim institucijama kako bi dobili kredit za kupnju nekretnina.
Najprofitabilnija hipoteka u bankama u Moskvi
Razmotrite popularne ponude banaka u Moskvi na hipoteku tekuće godine.
- Vodeća ruska banka Sberbank nudi niske stope hipoteke. Gotovo stanovanje u ovoj kreditnoj instituciji ponudit će vam se po stopi od 10,75% godišnje. Banka nudi tako nizak postotak pod uvjetom da ste mlada obitelj i imate troje ili više maloljetne djece ovisno o vama. U ovom se slučaju kredit daje na razdoblje od 10 godina, a predujam će biti veći od 50%. Ako imate manje od troje djece u njezi, stopa će početi od 11,5% godišnje.
- Ruska poljoprivredna banka ima najnižu stopu hipoteke u gradu Moskvi u okviru programa Hipoteka s podrškom vlade. To je 10,9% godišnje za ruske državljane od 21 do 64 godine, koji su dokumentirali svoja primanja. Ako posuđena osoba odbije osiguranje, banka će povećati stopu za 7%. Rok zajma je do 30 godina, akontacija iznosi 20% od troškova zajma. Takvi se zajmovi izdaju za stanovanje na sekundarnom tržištu ili za stambene prostore u zgradama u izgradnji.
- Promsvyazbank daje ponudu s najnižim kamatama na hipoteke u gradu Moskvi, koja će iznositi 12%. Osoba mora imati 21 godinu u trenutku uzimanja zajma. Zajam je osiguran na minimalno 3 godine.
- Svyaz-banka nudi povoljnu hipoteku 2019. u Moskvi sa stopom od 12,25%. Istodobno, predujam treba biti 50-90% cijene stana, rok zajma je 3-10 godina. Zajmoprimac mora imati karticu plaće banke.
- MTS banka u Moskvi daje kredite za stanovanje na sekundarnom tržištu podnositeljima zahtjeva koji imaju jedan ili drugi odnos s ovom financijskom institucijom (imaju kartice za isplate ili su zaposlenici tvrtke Sistema JSFC). Akontacija - 50-85%, 3-10 godina odobravanja zajma. Plaćanja se računaju u jednakim mjesečnim ratama.
- Gazprombank postavlja postotak godišnje stope, odnosno iznos prve uplate. 11,5% - ako postoji plaća platne kartice navedene banke, prva rata veća je od 50%. Sekundarne nekretnine uzimaju u kredit od moskovskih državnih poduzeća.