Kako raskinuti ugovor o zajmu? Kako brzo raskinuti ugovor o kreditu s bankom.
Velika uloga u provedbi zakona i sudskoj praksi daje se regulaciji pravnih odnosa na području kreditiranja. Važnu ulogu igra, između ostalog, razmatranje sudova u vezi s raskidom ugovora o kreditu. Analiza pravosudne prakse ruskih oružanih snaga omogućava nam da razgovaramo o povećanoj dinamici razmatranja ove kategorije slučajeva od strane sudova u posljednjih nekoliko godina.
Prekid ugovora o zajmu - jedan od načina zaštite prava
U pravilu, svrha raskida ugovora je održavanje ravnoteže interesa stranaka u pravnom odnosu - banke i dužnika, a ova je akcija izuzetan način zaštite prava. Za raskid ugovora pravni je značaj povreda obveza jedne od stranaka koja se može dogoditi zbog okolnosti neovisnih o strankama ili kao posljedica odbijanja njihovog ispunjenja. Prestanak obveza po zajmu, temeljem dijela 3. čl. 453. Građanskog zakona Ruske Federacije, smatra se da potječe od trenutka kad je sudska odluka o raskidu ugovora stupila na snagu.
Promjena okolnosti (materijalni uvjeti) koja je postojala u vrijeme sklapanja ugovora s bankom i iz koje su stranke izlazile, u skladu s odredbama čl. 451. Građanskog zakona Ruske Federacije mogu biti razlozi za raskid ugovora o zajmu. Značajne su u ovom slučaju okolnosti koje objektivno onemogućavaju izvršavanje obveza strana u sporazumu.
Budući da banka, kao kreditna organizacija u vrijeme izdavanja kreditnih sredstava, ispunjava svoje početne obveze, nakon čega mora biti ispunjena protuusluga o vraćanju zajma od strane zajmoprimca, povrede uvjeta ugovora najčešće uzrokuju zajmoprimci. Odnosno, nepošteno izvršavanje obveza ili odbijanje njihovog izvršavanja (za vraćanje novca - tijelo zajma i kamate) temelj su mogućeg raskida ugovora.
Sudska praksa u slučajevima vezanim za raskid ugovora o kreditu ne govori u korist potrošača (zajmoprimaca). Za čitavo dugoročno razdoblje razmatranja sporova između zajmoprimaca i kreditnih organizacija vezano za raskid ugovora o zajmu zbog promjene materijalnih uvjeta, jedini je događaj prepoznat kao takav - to je bio propust u kolovozu 1998. godine. Do danas, pregled pravosudne prakse pokazuje da svi sudski sporovi u vezi s raskidom ugovora o zajmu u kojima su tužitelji nastupili kao tužitelji, uključujući one u kojima su okolnosti propusta iz 1998. bile osnova za pravni položaj, nisu napravljene u njihovu korist.
Apelacijski sud u slučaju broj 33-6973 / 2012 donio je rješenje o raskidu ugovora o zajmu. Tijekom suđenja utvrđeno je da je tužitelj, koji je bio dužnik po ugovoru o zajmu, podnio zahtjev CJSC VTB 24 da raskine ugovor o zajmu i dodijeli bankarske obveze da prekine plaćanje plaćanja po ugovoru. Temelj gornjih zahtjeva bio je da, prema tužitelju, materijalne poteškoće koje su nastale kod njega u tekućem vremenskom razdoblju dokazuju promjenu materijalnih uvjeta koji su postojali u vrijeme sklapanja ugovora o zajmu. S tim u vezi, tužitelj ukazuje na nemogućnost izvršavanja svojih obveza iz ugovora i traži da se ispuni zahtjev.
Sud je, kako slijedi iz spisa predmeta, utvrdio da ovaj događaj (promjena materijalne situacije tužitelja) nije događaj koji se može razmatrati u kontekstu članaka 454. Građanskog zakonika Rusije, i nije dokaz promjene uvjeta koji su postojali u vrijeme sklapanja ugovora. Na temelju rezultata sudske provjere ovog slučaja, donesena je odluka da se tužbeni zahtjevi ostave nezadovoljni.
Način zaštite od nepoštenog izvršavanja obveza
Često, korisnici kredita, koji nisu procijenili njihovu snagu i sposobnost plaćanja, primaju kredit, nisu u mogućnosti platiti obveze prema ugovoru o kreditu. Posljedica neizvršenja ugovornih obveza je pravna sposobnost banaka da pribjegnu raskidu ugovora o zajmu koristeći sankcije predviđene ugovorom za kršenje građanskog prava (naplata novčanih kazni ili kazne). Sudovi u ovom slučaju često ne uzimaju u obzir okolnosti koje su bile razlog kršenja odredbi ugovora, a uzimaju u obzir samo činjenicu da dužnik nije ispunio svoje obveze plaćanja gotovine. Prema tome, odluka u takvim slučajevima, što pokazuje sudska praksa o kreditima, ne donosi se u korist zajmoprimca. Banke gotovo uvijek primaju potraživanja.
Evo jedne od tipičnih sudskih odluka u sporu oko naplate kreditnog duga i raskida ugovora o zajmu, u kojem je sud utvrdio da je ZAO AKB Express-Volga apelirao na tuženika (dužnika) da raskine ugovor o zajmu i naplati dug. Opravdavajući tužbu, tužitelj je istaknuo da je dužnik, primajući kreditna sredstva koja su mu prebačena na njegov račun u podružnici JSCB Express-Volga, dugo vremena izbjegavao ispunjenje ugovornih obveza, te je stoga, prema tužitelju, tzv. potonji je stekao pravo zahtijevati prijevremenu otplatu zajma i raskid ugovora. U prilog svom pravnom stavu na raspravi, okrivljenik je izjavio da je prestao plaćati kredit u vezi s gubitkom posla.
Kao rezultat toga, sud je, istražujući materijale predmeta, donio odluku u skladu s kojom su se od tuženika (dužnika) izlučili sljedeći:
- iznos primarne obveze iz ugovora;
- nadoknadu bankovnih troškova;
- kazne za kršenje ugovornih obveza;
- zaostala kamata
I ugovor o zajmu sklopljen između banke i dužnika je raskinut.
Prestanak obveza jednostrano
Prekid ugovora ne znači da je obaveza između banke i dužnika ukinuta. Zajmoprimac zadržava obvezu vraćanja iznosa kredita, kamate na njega, kao i kaznu za kršenje ugovornih odnosa. U slučaju odluke suda o tome, dužnik snosi obveze do potpunog izvršenja ove odluke. Kao što je opisano u pojašnjenjima Predsjedništva Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije o ovom pitanju, ako je, u skladu s čl. Čl. 310. stavak 3. članka 450. Građanskog zakonika Ruske Federacije, banka ima sve razloge vjerovati da dužnik neće vratiti iznos kreditne linije, tada banka ima pravo jednostrano raskinuti svoje obveze sa svim zakonskim osnovama za primanje protuoglasnih obveza. Štoviše, kazna i kamate na kredit banci moraju biti plaćeni za cijelo razdoblje do otplate cjelokupnog iznosa zajma. A iz stavka 8. Informativnog pisma N 147 Prezidijuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije jasno je da kada ugovor raskine u sudskom postupku, obligacijski odnos prestaje samo za naredno razdoblje. (Predsjedništvo Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije u stavku 1. Informativnog pisma od 21. prosinca 2005. N 104 "Pregled prakse primjene arbitražnih sudova normi Građanskog zakona Ruske Federacije ....... čl. 453. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Takav pravni položaj iznet je u (Odluka FAS-a Istočno-sibirskog okruga od 6. travnja 2011. u slučaju N A33-5284 / 2010, kao i Odluka FAS-a Sjevernog Kavkaza distrikta od 02.10.2009. U slučaju N A53-16893 / 2008). Ovaj primjer primjene metode zaštite banke njenim pravima posljedica je neosnivanja zajmoprimca na njegovim obvezama.
Važno je zapamtiti: Na temelju prakse u kaznenim predmetima, zlonamjerno (namjerno) izbjegavanje otplate dospjelih obveza može podrazumijevati progon krivice.
Kao što pokazuje iskustvo sudske prakse, moćan financijski i pravni sustav, čiji su dio kreditne organizacije i banke, bit će vam saveznik u postizanju ciljeva koje slijedite sklapanjem ugovora o zajmu samo ako stranke održavaju ravnotežu ugovornih pravnih odnosa. Ali često stvarnost i okolnosti diktiraju vlastite uvjete za razvoj situacija u kojima morate braniti interese na sudu. U ovom će slučaju vaši saveznici i pomoćnici biti pravni stručnjaci i pravnici.
Brza navigacija materijala
Prilikom sklapanja ugovora o zajmu, zakon predviđa mogućnost njegovog ukidanja. Sporazum automatski raskida pod uvjetom da ispunjava kreditne obveze. To jest, nakon otplate cjelokupnog iznosa zajma, ugovor se smatra raskinutim. Međutim, u nekim je slučajevima moguća prijevremena raskid ugovora o zajmu od strane banke ili dužnika. Taj je postupak prilično kompliciran, ali izvediv. Prekid ugovora o zajmu mora se provesti na način propisan zakonom i sporazumom. Pravno savjetovanje pomoći će razumjeti značajke postupka i sastaviti akcijsku strategiju za svaki konkretni slučaj. Ako za to postoji potreba, zagovornik potrošača zastupaće interese suda.
KONCEPT I OSNOV UGOVORA
Ugovor o zajmu je dokument u kojem dvije strane sklapaju ugovor o prijenosu sredstava na privremenu upotrebu. Određuje uvjete za prijenos zajma i iznos koji financijska institucija izdaje građaninu ili pravnoj osobi. Zajmoprimac, zauzvrat, preuzima obvezu vratiti sredstva u navedenom roku i platiti kamate za upotrebu novca.
Postupak sklapanja ugovora između financijske organizacije i građanina reguliran je Građanskim zakonikom Ruske Federacije i zakonom o bankarstvu. Isti dokumenti određuju i raskid ugovora o kreditu s bankom (postupak, uvjeti, razlozi, posljedice). Prema normama važećeg zakonodavstva, zaključivanje sporazuma predviđa njegovo izvršenje u pisanom obliku, uz obavezni potpisivanje obje strane - stranke u sporazumu. Neophodni uvjet za zakonitost dokumenta je dobrovoljno potpisivanje, što podrazumijeva suglasnost svih strana u svojim uvjetima.
Ugovor o zajmu mora sadržavati sljedeće podatke:
- podaci sporazuma sudionika;
- iznos zajma;
- datum isteka ugovora (krajnji datum otplate duga);
- postupak otplate kredita;
- svrha korištenja posuđenih sredstava;
- godišnje kamate - kamata na korištenje zajma;
- kazne za zadane vrijednosti;
- dodatni uvjeti.
Osim toga, ugovorom su propisani uvjeti za prijevremeni raskid na inicijativu jedne od stranaka ili sklapanjem općeg sporazuma.
bankarski pravnik
Besplatni pravni savjeti u Moskvi i drugim gradovima Ruske Federacije
Potražite pravni savjet o raskidu ugovora o zajmu s bankom
RAZLOGI ZA PRESTANAK UGOVORA O ZAJMU
Za ugovore o pozajmici postoji drugačiji postupak i uvjeti otkaza, osim, primjerice, otkaza darovnog ugovora ili ugovora o radu. Zakon o pravima potrošača daje pravo jednostrano raskinuti ugovor o kreditu od strane banke, kao i osoba koja je uzela kredit, u roku od 14 dana od dana sklapanja. To se odnosi na ugovor o zajmu i ostale vrste ugovora, na primjer, depozit. Ako treba raskinuti ugovor o kreditu s bankom, sudska praksa preporučuje potpunu otplatu zajma i plaćanje minimalnih kamata (za razdoblje korištenja sredstava). Uz tu mogućnost prethodna koordinacija s financijskom institucijom nije potrebna.
Prekid ugovora o zajmu moguć je i u slučaju nepremostivih okolnosti, koje dužnik nije mogao znati u trenutku potpisivanja ugovora. Takve okolnosti uključuju, na primjer, smanjenje plaće, otkrivanje neizlječive bolesti koja uključuje financijske troškove održavanja života. U tom slučaju banka može ići na sastanak i raskinuti postojeći ugovor, pod uslovom drugog. Taj postupak može biti u obliku restrukturiranja ili refinanciranja zajma.
Događa se i jednostrano raskidanje ugovora od strane banke. Financijska institucija može ga pokrenuti u slučaju kašnjenja u plaćanju više od 90 dana. Ova osnova daje pravu banci žalbu na sud i naplate dugovanja silom. U isto vrijeme, svi kamate koje su nastale tijekom ovog razdoblja, novčane kazne i kazne, koji su naznačeni u tekstu ugovora, kao i pravni troškovi povezani s vođenjem slučaja, bit će dodani iznosu kredita.
Općenito govoreći, može se reći da se transakcija može otkazati ako su za raskid ugovora o kreditu potrebni sljedeći razlozi:
- jedna od strana u sporazumu značajno krši njegove uvjete;
- ako postoje kardinalne okolnosti koje sprečavaju ispunjavanje uvjeta ugovora.
Prekid ugovora o zajmu s odvjetničkim službama banke u Moskvi i drugim gradovima Ruske Federacije
Pozovite pravne savjete telefonom
POSTUPAK RASPOREDA KREDITA
Zakonodavstvom se uređuje raskid sporazuma nizom normativnih akata. Prema tim dokumentima, postoje dvije metode za rješenje problema: mirno rješenje i suđenje. Faza ugovornog rješavanja sukoba u svakom je slučaju obvezna.
Općenito govoreći, postupak raskida ugovora o zajmu je sljedeći.
- Pretpretresna odluka. Zajmoprimac, koji je odlučio raskinuti ugovor na njegov zahtjev, mora se obratiti banci s odgovarajućom izjavom. Prijava za uzorak može se preuzeti izravno od financijske institucije. Ako ga odbiju izdati, onda možete napisati izjavu u slobodnom obliku. Tekst treba navesti razlog potrebe za raskidom, osobne podatke, uključujući kontakt broj telefona i adresu e-pošte i zahtjev za raskid ugovora o kreditu. Zahtjev se podnosi u dva primjerka, od kojih se jedan daje zaposleniku banke, a drugi ostaje podnositelju zahtjeva s oznakom prihvaćanja banke. U slučaju odbijanja zaposlenika da prihvati dokument, može ga poslati poštom, preporučenom poštom s potvrdom primitka. Banka je dužna razmotriti zahtjev i donijeti odluku, koja mora biti podnesena podnositelju zahtjeva u pisanom obliku. U slučaju negativne odluke ili nema odgovora financijske institucije, možete ići na sud.
- Tužbeni zahtjev o raskidu ugovora o zajmu. Zahtjev se podnosi okružnom sudu u mjestu prebivališta tužitelja ili na mjestu tuženika (u ovom slučaju banke). Uzorak prijave može se dobiti od pravosudne službe. Prijava mora sadržavati osobne podatke, opisati razloge koji su potaknuli raskid ugovora, okolnosti slučaja, kao i odbijanje banke da mirno riješi problem. Kopije prijave moraju biti priložene u iznosu koji iznosi broj sudionika u slučaju. Morate dostaviti i kopiju ugovora o zajmu, potvrdu više sile uvjeta na kojima se temelji zahtjev, prepisku s bankom, fotokopije osobnih dokumenata i potvrde o plaćanju državne pristojbe (prema normama članka 333.19 Poreznog zakonika u iznosu od 300 rubalja). Zahtjev za raskid ugovora o kreditu može se podnijeti osobno ili putem zastupnika. Potonji bi trebao imati ovjerenu punomoć, što mu daje pravo da zastupa interese tužitelja na sudu. Pravno savjetovanje pružit će priliku za sastavljanje tužbenog zahtjeva za raskid ugovora o zajmu u potpunosti i u skladu sa zahtjevima zakona. Sudska praksa raskida ugovora o kreditu s bankom pokazuje da je prilično teško dobiti pozitivnu odluku o tužbi bez pomoći profesionalnog odvjetnika.
- Suđenje. Pisati zahtjev za raskid ugovora o zajmu i podnijeti ga sudu ne znači pobjedu u slučaju. Morate biti prisutni na svakom ročištu. Sudjelovanje na sudskim raspravama omogućit će da se iznese i brani nečije stajalište. Bilo bi dobro ako tužitelj uzme pomoć profesionalnog odvjetnika, što će mu značajno povećati šanse za pobjedu u slučaju. To je zato što banke imaju čitav kadar pravnika koji su dobro upućeni u bankarske sporove. To je potrebno ako tužitelj iz bilo kojeg razloga ne može prisustvovati. Profesionalni pravnik moći će zastupati svoje interese na sudu na najbolji mogući način. Pravni savjeti u vezi s ovim pitanjima u našoj tvrtki su besplatni.
Nakon razmatranja slučaja, sud donosi odluku koja podliježe izvršenju nakon stupanja na snagu. Praksa pokazuje da je vrlo teško pobijediti takve slučajeve, a sam proces zahtijeva financijske i fizičke troškove.
Mnogi se dužnici, izgubivši mogućnost plaćanja kredita, suočavaju s problemom - kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom? Možete provoditi operaciju u pravnom polju na temelju podataka navedenih u članku 450. Građanskog zakona Ruske Federacije i njezinim stavcima. Treba shvatiti da jaz uvijek nije izlaz iz postojeće situacije, a alternativa je refinanciranje duga.
Je li moguće jednostrano raskinuti ugovor s bankom
Treba pojasniti da se raskid ugovora uglavnom provodi na obostranu inicijativu strana, ali banka često ne pristaje na takav potez. Rješavajući problem kako jednostrano raskinuti ugovor o kreditu s bankom, trebali biste proučiti gornji članak iz Građanskog zakonika.
Ako banka prekrši obveze navedene u ugovoru, dužnik mora podnijeti tužbu sudu i bit će zadovoljan ako:
- Financijska institucija strogo krši obveze iz ugovora, odbijajući sporazumno raskinuti ugovor o zajmu;
- Banka je povećala kamatnu stopu;
- Zajmoprimac je izgubio mogućnost plaćanja (gubitak posla, invalidnost).
Raskinuti ugovor o zajmu s bankom jednostrano putem parnica mogu klijenti čija su prava prekršena. Međutim, ne treba žuriti sa sudom, u početku je potrebno o tome obavijestiti banku 30 dana prije podnošenja tužbe, osim toga, preporuča se ne zaobići financijsku instituciju i problem pokušati prvo riješiti uz pomoć kreditnog inspektora.
Raskid ugovora o zajmu s bankom jednostrano sutradan ili kasnije ne znači da je dug oprošten. Zajmoprimac će morati izvršiti plaćanja, međutim, u nižem postotku ili u dužem razdoblju, što smanjuje iznos mjesečne isplate i omogućava klijentu da smanji financijsko opterećenje.
Kome i kada mogu raskinuti ugovor o kreditu s bankom
Ako je razlog raskida ugovora s bankom upravo želja za primanjem drugih uvjeta (povoljnijih), preporučuje se prije upoznavanja s programima refinanciranja duga. Ugovor o zajmu s bankom trebao bi biti raskinut ako organizacija stvarno krši uvjete ugovora.
Kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom sljedeći dan
Postupak raskida ne razlikuje se od standardnog. Jedina je razlika što se neće sve banke sastati u ovom slučaju. Svaki dužnik može naredni dan raskinuti ugovor o kreditu s bankom, to je zakonsko pravo građanina, ali za to mora postojati dobar razlog.
Treba razumjeti da raskid ugovora o kreditu s bankom ne oslobađa obveze plaćanja, čak i ako se obavi sljedeći dan. Kreditne i financijske organizacije u pravilu imaju snažniju pravnu osnovu od klijenta i sposobne su braniti svoja prava na sudu.
To se odnosi na gotovo sve institucije, čak i male. S pravnog je gledišta gotovo nemoguće sutradan jednostrano raskinuti ugovor o kreditu s bankom, iako zakon nema vremensko ograničenje.
Treba razumjeti da potpuni raskid ugovora jednostrano bez plaćanja klijenta izuzetno rijetko priznaje sud, moraju postojati značajni argumenti da bi sud prepoznao ispravnost dužnika. Ugovor o zajmu banka sastavlja na takav način da je izuzetno teško osporiti ga.
To treba imati na umu, posebno za one građane koji planiraju dobiti kredit i sutradan jednostrano raskinuti ugovor o kreditu s bankom bez plaćanja dugovanja, novčanih kazni i penala. To će biti samo gubitak vremena i novca, sud priznaje ugovor na snazi \u200b\u200bi dužnik će prema sporazumu s bankom morati ispuniti obveze prema banci na propisani način.
zaključak
Kako raskinuti ugovor o kreditu s bankom i što je za to potrebno, opisano je gore. Unatoč činjenici da, po zakonu, dužnik ima pravo započeti takav postupak parničnim sporom, neće biti moguće jednostrano raskinuti ugovor bez pristanka banke ako nema valjanog razloga. Preporučuje se stvarno procijeniti svoje financijske mogućnosti prije podnošenja zahtjeva za kredit, a ne stvarati umjetni sukob s bankom ako ona u potpunosti udovoljava uvjetima ugovora.
Često se postavlja pitanje raskida ugovora o zajmu s bankom, ali malo je korisnika kredita koji znaju pravilno prekinuti postupak. Pokušajmo se pozabaviti ovim teškim problemom.
Vrijedno je zapamtiti da svaki dužnik ima pravo odbiti odobriti zajam. Ovo pravo regulirano stavkom 2. članka 821. Građanskog zakona Ruske Federacije, kada se zajam odbije dok se gotovina ne izda u ruke ili na karticu dužnika, Glavna stvar je slijediti određeni algoritam postupaka, propisan zakonom.
Mnoge su banke neprijateljske zbog odbijanja zajmoprimca unaprijed odobrenog zajma. Česti su slučajevi zastrašivanja, prijetnji, ali ovo je banalna nesposobnost zaposlenika banke. Uostalom, otkaz se može provesti 14 dana nakon primanja zajma.
Postoje zajmovi koji mogu se otkazati u roku od mjesec dana nakon njihovog izdavanja:
- ostali ciljani zajmovi.
Kada se zajam otkaže, dužnik će morati platiti samo kamate za razdoblje dok je koristio zajam.
Kada zajmoprimac može raskinuti ugovor
Jedini učinkovit način otkaza ugovora jest raskinuti ga prije nego što dužnik primi sredstva u svoje ruke od banke. Ova je odredba propisana zakonom i stoga zajmoprimac ne bi trebao imati nikakvih problema da raskine ugovor. Glavni uvjet: ne dobijajte kredit od banke.
Okolnosti koje osobu mogu navesti da to učini su različite. Objasnite banci svoju odluku na različite načine. Na primjer, tvrdeći da je dužnik uspio pronaći bolju ponudu zajma u drugoj banci.
U ovom je slučaju vrlo važno što prije obavijestiti banku o svojoj odluci, sve dok sredstva ne budu prenesena na zajmoprimca.
Jednostrano, dužnik može zatražiti raskid ugovora ako ako je zajmodavac grubo prekršio svoje obveze prema dužniku, Međutim, ta činjenica tek treba dokazati. A ako je banka dala zajmoprimcu novac, onda je, ustvari, već ispunio svoju obvezu. A ako je dužnik prihvatio zajamna sredstva, tada je zajmodavac svoju obvezu u potpunosti ispunio.
Također, dužnik može odustati od ugovora u roku od dva tjedna nakon što je primio zajamna sredstva na ruke.
Međutim, u ovom slučaju on još uvijek mora platiti kamate za razdoblje tijekom kojeg su posuđena sredstva bila na raspolaganju, čak i ako dužnik nije imao vremena ili ih nije želio koristiti.
Važno je napomenuti da se u slučaju zajmova za posebne namjene razdoblje tijekom kojeg se dužnik može povući iz ugovora povećava na trideset dana, a ne na dva tjedna. Važno je znati da dužnik možda neće obavijestiti banku o svojoj odluci da prekrši ugovor. Dovoljno je da dođe u banku i vrati mu sva kreditna sredstva s obračunatim kamatama.
Ugovor možete raskinuti međusobnim dogovorom stranaka, što je u praksi izuzetno rijetko. U pravilu, osnova za to je zajam.
Razlozi za raskid ugovora
Što se tiče osnova, koji se mogu smatrati dobrim razlogom za raskid ugovora o zajmu na inicijativu dužnika, u stvari, nema ih toliko. Ovo je:
- veće povećanje, a dužnik za to ne zna;
- prikupljanje provizija koje nisu predviđene ugovorom i zakonodavstvom zemlje;
- nepotpuno informiranje dužnika o uvjetima kreditiranja, izvršenim plaćanjima i drugim vremenima, na temelju kojih dužnik može zahtijevati otkazivanje zajma ili odbijanje davanja kredita;
- prisilno izvršavanje određenih dodatnih uvjeta - osiguranja ili informiranja i tako dalje. Možda neće doći do potpunog odbijanja, ali sasvim je moguće osporiti te „usluge“;
- kršenje uvjeta ugovora o zajmu od strane zajmodavca;
- promjena okolnosti zajmoprimčevog uobičajenog života - gubitak osiguranja, gubitak posla, gubitak zdravlja.
Posljednju točku treba reći detaljnije.
Imajte na umu da gubitak posla od strane dužnika ili značajno smanjenje plaće dužnika u većini slučajeva nije razlog za otkazivanje ugovora.
Promjena okolnosti pod kojima je sporazum sklopljen često ne djeluje. Možda, u vrlo izuzetnim slučajevima, banka može ugroziti ako je zajmoprimac za vrijeme trajanja ugovora zaradio tešku bolest i stoga se ne može nositi sa svojim kreditnim obvezama. Međutim, dužnik će ovu činjenicu morati potvrditi dokumentima, a nije činjenica da banka pristaje odbiti ugovor.
Da sumiram
Stvarno odustati od ugovora i raskinuti ga na inicijativu dužnika gotovo je gubitnički posao i malo je vjerojatno da će se uspjeti bez suđenja. Ako je dužnik još uvijek odlučno odustao od sporazuma, to se mora učiniti ispravno.
- Morate imati na umu da su za raskid na inicijativu korisnika kredita potrebni istinski nepremostive okolnosti koje su rezultirale tom potrebom. Te će se okolnosti trebati dokazati vjerovniku u dokumentarnom obliku.
- Ovaj se proces ne događa za nekoliko dana. A budući da je osoba odlučila započeti "borbu" s bankom, morat će biti strpljiva i pripremiti se za poteškoće.
- Ako odlučite raskinuti ugovor, tada ćete morati slijediti pravila zakona, a ne uobičajenu želju. Da biste razumjeli koji su razlozi za to, morate pažljivo proučiti građanski zakonik, gdje su mogući razlozi za odbijanje jasno formulirani.
- Ako banka ne želi davati ustupke i sporazumno odbiti sporazum, bit će potrebno pripremiti se da sud uđe u slučaj. Da bi to učinio, dužnik će morati podnijeti tužbu i platiti naknadu.
- Ako zajmoprimac uspije na sudu dokazati da je banka grubo prekršila uvjete sporazuma, sud će to uzeti u obzir i, najvjerojatnije, odlučiti u korist tužitelja.
- Čak i ako osoba pokuša razbiti sporazum u sudskom postupku, to uopće ne znači da će mu u potpunosti biti otpisan bankovni dug. U slučaju da zajmoprimac pobijedi u slučaju, morat će vratiti banci dio sredstava s kamatama za razdoblje u kojem je na snazi \u200b\u200bbio ugovor o zajmu. Ako je, međutim, sporazum odredio sankcije prema dužniku, također bi morao platiti banci kaznu.
Je li moguće izbjeći naplatu duga na kredit
To je moguće samo ako je rok za vaš slučaj već istekao. Provjerite ovu činjenicu s obzirom da je ovo razdoblje tri kalendarske godine.
Međutim, nije sve tako jednostavno. Ako se tri godine skrivate od vjerovnika na sve moguće i nemoguće načine, a zatim ste najavili da dug mora biti otkazan, od toga neće doći ništa. U pravilu, istekli rok zastare vrijedi samo ako se vjerovnik ne sjeća vas sve tri godine, nije vas pokušao kontaktirati i nekako vratiti povrat novca koji mu duguje.
Ako ste tijekom trogodišnjeg razdoblja barem jednom primili pismo ili SMS od vjerovnika, razgovarali telefonom ili posjetili ured - tri godine od ovog trenutka počinju se ponovno brojati. Odnosno, svaki vaš kontakt s vjerovnikom ukazuje na to da banka radi na rješavanju vašeg problema i pokušava pokušati vratiti dug.
Stoga možete u potpunosti odustati od obveza za kredit ako ne možete stupiti u kontakt s bankom u roku od tri godine, a da svoj slučaj ne prenesete na sud.
Možete promijeniti telefon, izbjegavati predstavnike banke, ali ako dobijete barem jedno pismo vjerovnika - to je to - kontakt je uspostavljen: zastara danas započinje novo polazište. Stoga, zapamtite, jedina šansa da ne upadnete u nevolju zbog pisama nije uopće uzeti ih od poštara i ne potpisati nikakve obavijesti, inače ćete na sudu igrati trik na vama.
Pravna pomoć
Vaše šanse za pobjedu na sudu će se povećati ako dobijete podršku kvalificiranog pravnika s iskustvom u takvim stvarima. Pravi stručnjak vam u ovoj stvari može stvarno pomoći i osloboditi vas obveza prema banci, ali nitko vam neće dati 100% jamstvo, a usluge iskusnog odvjetnika nisu jeftine.
Ako je potrebno, dobar odvjetnik moći će pobijati vjerovnikove dokaze, navodno potvrđujući kontakt s vama. Uostalom, čak ni snimanje telefonskog razgovora nije kompletan dokaz, jer je nemoguće potvrditi da se vodi s vama.
Ako niste potpisali e-mail obavijest o primanju pisma od vjerovnika, neće se dokazati ni ništa. Budući da ako vašeg potpisa nema, to znači da se niste upoznali s pismom, nije došlo do kontakta s bankom i rok zastare nije prekinut.
Preprodaja duga
Međutim, zajmodavci također ne odustaju lako. Najčešće, kada shvate da je situacija previše složena, dug zajmoprimca preprodaju posebnoj agenciji, čija je glavna djelatnost naplata dugova od beskrupuloznih zajmoprimaca. Takve agencije obično ne dovode stvar na sud, već koriste sve vrste metoda psihološkog pritiska.
Ako se to dogodilo s vašim dugom, tj. Prodato je, u ovome ima i prednosti i nedostatka. Prednost ove situacije je u tome što, najvjerojatnije, nećete morati odgovarati za svoje obveze na sudu. Međutim, kolekcionari se, za razliku od banaka, često ne pridržavaju ni moralnih ni zakonskih normi.
Stoga, kad odlučite da ne vratite dug vjerovniku, trebali biste shvatiti da ulazite u dugu i tešku bitku s bankom ili sakupljačkom tvrtkom, a vaše šanse za pobjedu u ovoj bitki nisu velike, jer će se i vaš neprijatelj postaviti vrlo ozbiljno.
Ako pronađete pogrešku, odaberite dio teksta i pritisnite Ctrl + Enter.
Ideja o raskid ugovora o zajmu s bankomU pravilu dolazi do zajmoprimca na pozadini otkrivanja njegove nesposobnosti da vrati kredit, čak djelomično, i nagomilavanja duga, na što se dodaje kazna. Prekidom ugovora raskidaju se obveze strana i upravo na osnovu toga vrši se izračun.
U stvari, opće odredbe zakona o ugovornim obvezama omogućuju raskid bilo kojeg ugovora, To se može postići dogovorom strana (u kreditnim odnosima - banka i dužnik) ili sudskim nalogom, ako nije postignut dogovor. Osim toga, jedna od strana može odbiti izvršiti ugovor bez pristanka druge strane, što također podrazumijeva raskid ugovora.
S obzirom na ugovor o zajmu i obvezu zajmoprimca, postoji samo jedan problem - Izuzetno je teško pronaći pravnu osnovu za raskid, a još teže dokazati njegovo postojanje. Stoga, ako se okrenemo praksi, posljednjih godina neće postojati niti jedan slučaj u kojem bi ugovor o zajmu bio raskinut isključivo na inicijativu korisnika kredita. Postoji pravo i prilika, ali malo je vjerojatno da će ih ostvariti pozitivnim rezultatom.
Razlozi za raskid ugovora o zajmu
Ne postoje posebni razlozi. Zajmoprimci mogu koristiti one koji se odnose na bilo koji ugovor:
- Sporazum između strana (banka i dužnik).
- Odlukom suda, ako:
- banka je znatno prekršila uvjete ugovora, a takva povreda nanijela je dužniku štetu, uskraćujući ga u velikoj mjeri onome na što je računao prilikom sklapanja ugovora;
- dužnik se odnosi na osnovu izričito navedenu u ugovoru o zajmu radi njegovog raskida.
- Značajna promjena u okolnostima iz kojih su banka i dužnik postupili pri podnošenju zahtjeva za zajam je ona koja bi, ako se predviđa, primorala zajmoprimca da odbije zajam ili sklopi sporazum o potpuno različitim uvjetima. Preduvjet za primjenu ove osnovice je kombinacija sljedećih faktora:
- prilikom podnošenja zahtjeva za zajam stranke su nastavile da se neće dogoditi promjene koje je naveo dužnik;
- razloge za promjene dužnik nakon što su nastupili ne mogu prevladati s dužnom revnošću i pažljivim odnosom prema ispunjavanju uvjeta zajma;
- izvršavanje ugovora narušilo bi ravnotežu interesa banke i zajmoprimca koji iz toga proizlaze, te bi nanijelo štetu dužniku uz značajno lišavanje onoga što je očekivao prema ugovoru;
- uvjeti zajma ne propisuju da rizik promjene okolnosti leži na dužniku.
Od svih gore navedenih, više ili manje primjenjiva može se nazvati samo jedna - značajna promjena okolnosti. U pravilu se koristi kada se dužnici prijavljuju na sud. Među razlozima promjene okolnosti, bolesti, gubitak posla, ozbiljno smanjenje prihoda itd. Manje često se korisnici kredita odnose na razne prirodne katastrofe, hitne slučajeve i sve ostalo što se obično odnosi na više sile. Istodobno, svi ovi razlozi i razlozi sudovi ne uzimaju u obzir zbog teškog položaja banke - zajmoprimac ih je mogao predvidjeti u trenutku sklapanja ugovora o kreditu. Štoviše, praktički ništa se ne može suprotstaviti takvim bankarskim argumentima:
- kad se govori o otkazu, bolesti, smanjenju prihoda i drugim okolnostima ozbiljnog pogoršanja financijske i materijalne situacije, banka ima samo jedan odgovor - te su okolnosti nadmoćne (možete pronaći novi posao, započeti posao, oporaviti se itd.);
- kad se upućuju na okolnosti više sile, banke argumentiraju svoje neslaganje s raskidom ugovora o zajmu vrlo jednostavnim argumentom - zajmoprimcu je ponuđeno osiguranje, ali on je to odbio, ili dužnik nije poduzeo mjere da ugovara osiguranje, tj. mogao je predvidjeti različite više sile i mogao je, Štoviše, osigurajte se od njihovih posljedica.
Značajniji je položaj dužnika koji se smrtno razbolio. Također možete pokušati pripremiti bazu dokaza, opravdavajući činjenicu da dužnik nije mogao predvidjeti okolnosti više sile i ne može se osigurati protiv njih. Ali to je izuzetno teško učiniti čak i uz pomoć dobrog odvjetnika. Argumenti bi trebali biti što je moguće nesporniji.
Kako raskinuti ugovor
Za raskid ugovora o zajmu potrebna je preliminarna odluka o pitanju u pretkrivičnom postupku. Zajmoprimac mora poslati obavijest banci i opravdati razloge otkaza. I samo ako se dogovor ne postigne, pojavljuje se pravo na odlazak na sud.
Tužba se šalje sudu sa zahtjevom za raskid ugovora o zajmu. Slučaj se ispituje na uobičajen način. Vjerojatnost pozitivnog ishoda je blizu nule. S obzirom na to, kao i procjenu troškova napora i sredstava za suđenje, vrijedno je dobro razmisliti o svom pravnom položaju, i što je najvažnije - dokaz postojanja razloga za raskid ugovora.
Zapamtite to ishod predmeta može ovisiti o ispravnosti pripreme tužbenog zahtjeva pred sudom, Ako imate poteškoća, tada možete koristiti pomoć za raskid ugovora o zajmu.