Koliki su kamati na hipoteke u bankama. Gdje su najmanji kamati na hipoteku
Hipoteka je ozbiljno pitanje koje zahtijeva kompetentan pristup. Ne možete doći do prve prikladne banke i nadati se uspješnom ishodu. Prije nego što odaberete financijsku instituciju, trebate provesti usporednu analizu između njih, proučiti prijedloge svih vjerovnika i pregledati usklađenost s kriterijima.
O kojim kriterijima govorimo i koja banka zauzima prve pozicije u nacionalnoj ocjeni - možete saznati nakon što pročitate članak. Dakle, u kojoj banci i gdje je bolje uzeti hipoteku za sekundarno i primarno stanovanje?
Prije nego što uzme hipotekarni kredit, dužnik mora napraviti popis banaka koje su poznate po povoljnim zajmovima.
Svaka banka mora biti razmatrana prema sljedećim kriterijima:
- Predujam;
- Zahtjevi za nekretnine;
- Brzina registracije hipoteke;
- Kamatna stopa;
- Popis posebnih programa;
- Iznos zajma;
- Rok za otplatu zajma.
Uvjeti zajmodavca:
- Stopa od 12% -13,5%;
- Rok otplate zajma od 15 do 30 godina;
- Zajam od 300.000 rubalja ili više;
- Uplata od 20%.
Može se pogledati uzorak ispunjavanja zahtjeva za hipotekom u Sberbank
VTB24
Banka je poznata po pouzdanosti. Kupci mu zahvaljuju na brzini potvrđivanja izdavanja hipoteka. Banka ima programe stanovanja u novim zgradama; za hipotekarni kredit i kupovinu nekretnina s sekundarnog tržišta; za izgradnju stambene zgrade.
Uvjeti banke:
- Fiksna stopa - 12% godišnje.
- Uplata od 20%.
- Rok zajma - ne više od 30 godina.
- Limit zajma je do 90 milijuna rubalja.
Gazprombank
Ponude svom klijentu kupnja nekretnina s primarnog ili sekundarnog tržišta; kupiti hipoteku od banke; uzmi zajam za izgradnju vlastitog stanovanja; vojna hipoteka.
Uvjeti pod kojima je odobren zajam:
- Akontacija - od 20%.
- Najniža stopa je 13%.
- Rok zajma - do 30 godina.
- Zajam od najmanje 500.000 rubalja.
- Maksimalni iznos je 45.000.000 rubalja.
- Prijava za kredit se razmatra u roku od 10 radnih dana.
- Jednokratni zajam.
- Obvezno osiguranje.
Ruska poljoprivredna banka
Banka nudi program za mladu obitelj. Možete kupiti nekretnine i na primarnom i na sekundarnom tržištu.
Uvjeti zajma:
- Novčani prilog od 15 do 20%.
- Maksimalni rok plaćanja je do 30 godina.
- Gotovinski kredit od 100.000 do 20.000.000 rubalja.
- Prijava se prihvaća u roku od 5 dana.
- Rok odobravanja prijave je 90 dana.
Kako blokirati bankovnu karticu Sberbanke, možete pročitati
URALSIB program banke gdje je bolje uzeti hipoteku?
UralSib
Banka obećava da će svojim klijentima pružiti povlaštenu stopu, ali nisu svi zadovoljni svojim klijentima.
Uvjeti zajma:
- Akontacija - 20%
- Kamatna stopa - 14,5%.
- Maksimalni zajam je 15.000.000 rubalja.
Obrazac zahtjeva za hipoteku u banci URALSIB je
Sada svi imaju svoje mišljenje na pitanje koja je od ruskih banaka najbolje uzeti hipoteku u 2019. godini, tako da je korisno za dužnika. Za nekoga je važan minimalan interes, za nekoga su važniji dugoročni izgledi i lokacija stana.
Kako odabrati program hipoteke?
Danas su kupci težak izbor, jer svaka organizacija pokušava zavesti svoje atraktivne uvjete, međutim, svugdje postoje "zamke". Evo nekoliko savjeta za odabir pravog zajma.
Da biste to učinili, trebate:
- Odlučite koji je krajnji cilj vaše žalbe banci. Ako vam je potreban stan u novoj zgradi, tada tražite programe za (primarno) stanovanje u izgradnji, ako ste pazili na stan u gotovoj kući, potrebne su vam ponude za sekundarno tržište. Također imaju vlastite proizvode za izgradnju ili kupnju prigradskih nekretnina,
- Odredivši cilj, prijeđite na potragu za bankarskim tvrtkama u vašem gradu. Za to je prikladno koristiti takve internetske portale kao što je Banks.ru. U njemu je potrebno navesti grad prebivališta, a zatim odaberite odjeljak "Proizvodi i usluge" - "Hipoteka" - "Napredno pretraživanje",
- Nakon što vam sustav ponudi popis banaka, možete sortirati prema visini kamatne stope, prema iznosu kredita, prema veličini predujma. Obratite pažnju na kamate, jer što su niže, manji će vam biti preplaćeni iznos.
Imajte na umu da će konačni preplaćeni iznos ovisiti ne samo o kamatnoj stopi već i o svim dodatnim troškovima koje morate pretrpjeti. Među potrebnim troškovima valja izdvojiti procjenu nekretnine i njenog osiguranja svake godine, koji će biti važeći ugovor.
Osobno osiguranje možete odbiti, to je neobavezna usluga na koju nemate pravo podnijeti zahtjev. Ako vam je to nametnuto, imate 5 radnih dana za odbijanje. Ovo se pravilo ne primjenjuje na sveobuhvatno osiguranje kao u VTB-u.
Na što trebam obratiti posebnu pozornost prilikom izbora banke?
Naravno, pod uvjetima koje nudi:
- kamatna stopa - trebala bi biti što niža kako bi se smanjila preplata. Imajte na umu da su na službenim web stranicama raznih tvrtki u pravilu navedeni minimalni postoci za određenu kategoriju kupaca, primjerice primatelje plaća koji se plaćaju. Ako mu ne pripadate, jer će vam% biti veći za 1-2 pp,
- veličina PV-a, tj. koliko kapitala trebate doprinijeti. U pravilu ta vrijednost iznosi najmanje 20% potrebnog iznosa. Na primjer, ako podnosite zahtjev za milijun rubalja, tada morate položiti od banke 20.000 rubalja. i gore. Postoje programi bez predujma, o njima se kaže,
- rok ugovora, tj. datum povratka. Što je veća, veća je konačna preplata, ali niža je mjesečna uplata i obrnuto. Ovdje je na vama da odlučite šta je za vas najvažnije u ovoj fazi,
- svi dodatni troškovi, na primjer, jednokratne naknade za otvaranje računa, iznajmljivanje bankovne ćelije, provizija za smanjenje%, itd.
- mogućnost prijevremene otplate bez moratorija i provizija,
- mogućnost privlačenja sredstava iz matičnog kapitala i drugih državnih subvencija.
Ako je potreban stan mladoj obitelji.
Možete iskoristiti preferencijalne programe, na primjer, od Sberbank Rusije. Kupcima mlađim od 35 godina nudit će se posebni uvjeti:
- minimalna stopa od 8,6% godišnje,
- mala predujam od 15% iznosa zajma,
- kao i dugački rok zajma do 30 godina.
Rok za razmatranje prijave je od 2 do 5 dana, minimalni postotak možete dobiti samo prilikom kupnje kuće u kampanji "Izložba" na web stranici Dom.klik. Saznajte više u ovom članku.
Imajte na umu da je ova ponuda vlastita dionica Sberbank-a koja nema nikakve veze s državnim programima. Nema potrebe da potvrdite potrebu, u objektu možete imati i drugo kućište, tj. apsolutno svatko može koristiti ovu promociju, pogodnu za zahtjeve banke.
Postoji i poseban državni program koji ne podrazumijeva posebne uvjete kreditiranja, već osiguravanje novčane naknade za kupnju stanova. Njegova veličina ovisit će o regiji prebivališta i sastavu obitelji, detaljno su opisani uvjeti.
Ovaj je program trenutno najtraženiji, jer omogućava obiteljima s dvoje ili više djece kupnju vlastitog smještaja po povoljnim uvjetima. Država djelomično subvencionira kamatnu stopu, a zajmoprimac će morati plaćati samo 6% godišnje, ostatak snosi država.
Koji su uvjeti:
- stjecanje stanovanja na primarnom tržištu (kuća ili stan),
- predujam najmanje 20%,
- maksimalni iznos iznosi do 3 milijuna, u Moskvi, Moskovskoj oblasti i Sankt Peterburgu do 8 milijuna,
- obvezno sveobuhvatno osiguranje.
Važno je napomenuti da subvencija ne vrijedi cijelo razdoblje ugovora, već samo 3 godine ako se rodilo drugo dijete i 5 godina ako se rodilo treće. Mogu se dobiti uzastopno.
Ako se primjenjuju najniže kamate:
Banka | Iznos zajma, trljati. | Minimalna ponuda, godišnje |
Od 100.000 | Od 3% | |
Do 20.000.000 | Od 5,15% | |
Do 45.000.000 | Od 5,4% | |
Od 400.000 | Od 6,9% | |
Do 35.000.000 | Od 7% | |
Do 10.000.000 | Od 7% | |
Do 20.000.000 | Od 7% |
Ako je klijent uključen u socijalne kategorije građana
Ako spadate u kategoriju vojnog osoblja i članovi ste NIS-a
Za takve dužnike također postoji posebna ponuda za kreditiranje po stopi od 10,9% godišnje. Provodi se.
Nije važno koji razlog zbog kojeg morate razmišljati vrijedi li uzeti hipoteku. Možda se planirate vjenčati, ali još uvijek nemate vlastiti dom. Ili se nadopuna očekuje u obitelji, a budućem potomstvu potrebna je posebna soba. Odlučite li se zajam, morate biti oprezni. Važno je izračunati svoju sposobnost otplate duga jednako točno kao što to rade stručnjaci banke.
Koji će troškovi biti povezani s hipotekom?
Pitanje formulirajte na ovaj način, jer troškovi zajma ne uključuju samo kamatnu stopu, već i niz obaveznih plaćanja:
- naknada za procjenu vrijednosti nekretnina (ako je potrebno);
- premije osiguranja
- državna naknada u registracijskoj komori.
Prije nego što dobijete hipoteku, najbolje je napraviti prognozu o tome koji će troškovi nastati i iz kojih izvora ćete otplaćivati \u200b\u200bsvoje obveze. Ovo će vam pomoći da odlučite hoćete li sada uzeti hipoteku.
Koliko novca je potrebno za plaćanje predujma
Banke, u pravilu, ne daju stambene kredite na temelju plaćanja pune cijene nekretnina samo kreditom. Dio troškova kuće ili stana morat ćete platiti iz svog džepa.
Minimalni iznos predujma varira ovisno o banci koju podnosite za hipoteku i za koji kreditni program. Na primjer, u Sberbanci ćete prilikom primanja zajma morati sami platiti najmanje 20% troškova kuće ili stana. Potrebni početni doprinos PJSC VTB banci prilikom plaćanja gotovog stambenog prostora iznosi 15%, a kod podnošenja zahtjeva za hipoteku s državnom potporom za kupnju građevinskog prostora - 20%. U očekivanju zajma od Otkritie banke, pripremite najmanje 30% cijene kuće ili stana. U Alfa banci predujam za kupnju gotovih nekretnina iznosi 15%, a za kupnju četvornih metara u izgradnji od 30%. U Rosselkhozbank će biti potrebno platiti između 15% cijene za dovršena stanovanja i najmanje 20% za izgradnju u izgradnji.
Razmislite imate li trenutno taj iznos. Možda je vrijedno odgoditi transakciju nekoliko mjeseci kako bismo prikupili novac? Ako namjeravate pojedincima posuditi sredstva potrebna za predujam, razmislite koliko je realno otplatiti dva duga istovremeno.
Kad ima novca s maržom
Ako iznos „značajno zagrijava“ u obiteljskom novčaniku znatno premašuje minimalni predujam koji banke trebaju, nemojte žuriti da ga odmah date za plaćanje budućeg stanovanja. Prvo provjerite kod upravitelja kredita kako će kamatna stopa i visina mjesečnih obveza ovisiti o udjelu u cijeni nekretnina koje sami plaćate. Što je veća predujam veća, niži su troškovi zajma kao postotak godišnje. Ali taj omjer prestaje raditi kada vlastiti udio prelazi 50% cijene kuće ili stana. Ako je predujam 80 ili čak 90%, stopa se postavlja točno onako kao u slučaju plaćanja 50% cijene nekretnina.
Također uzmite u obzir da ako odmah pošaljete sva raspoloživa sredstva za kupnju kuće, malo kasnije možda neće biti besplatnog novca za popravke. Stoga je ponekad isplativije dati minimalni doprinos i "staviti u piggy banku" veći iznos rubalja, dijeleći tako troškove stjecanja stambenog prostora u male mjesečne dionice.
Kada stečenu imovinu banka može u potpunosti platiti
Hipoteka bez doprinosa može se izdati u sljedećim slučajevima:
- Dobijate zajam za kupnju stanova uz sigurnost postojeće nekretnine. Takav program posebno nudi Rosselkhozbank JSC. Zajam je odobren u iznosu od najviše 70% tržišne vrijednosti založenih nekretnina. Rok financiranja je do 30 godina. Kamatne stope - od 14 do 16% godišnje, ovisno o terminu. Klijentima s plaćama pruža se popust od 0,5 postotnih bodova. Premija od 3,5% određuje se zajmodavce koji su odbili životno i zdravstveno osiguranje. Nema komisije za izdavanje zajma.
- Posjedujete likvidnu imovinu, poput automobila, koje više od svoje vrijednosti pokriva iznos zajma. U ovom slučaju vrijednost je založena.
- Postali ste sretni roditelj dvoje ili više djece, posjedujete potvrdu o materinskom kapitalu. U ovom se slučaju predujam neće isplatiti u gotovini, već uz državnu subvenciju.
- Ne dobivate klasičnu hipoteku, već zajam u svrhu refinanciranja ranije uzetog stambenog kredita.
Mjesečna uplata
Ovaj trošak postat će obvezan za cijelo razdoblje zajma, a to je obično od 15 do 30 godina. Većina mjesečne isplate, koja vrijeđa, ne ide u smanjenje iznosa glavnice, već u zatvaranje obveza za kamate.
Kada se savjetujete s kreditnim menadžerom, ne treba vas više zanimati stopa, već posebno iznos mjesečne isplate. Kalkulator hipoteke dostupan je na web mjestu svake banke. To će vam pomoći da odredite približni iznos koji ćete mjesečno plaćati na blagajni zajma. Program će pokazati i približni iznos preplaćenog kredita.
Međutim, od kalkulatora ne očekujte točnost. Prvo, neće prikazati iznos svih uplata provizija. Drugo, neće odražavati troškove procjene nekretnina, naknade kod matične komore, plaćanja osiguranja. Treće, sami, bez savjetovanja s upraviteljem kredita, nećete unaprijed znati točnu kamatnu stopu.
Međutim, hipotekarni kalkulator pomoći će vam da shvatite s kojom ćete otprilike iznositi osobna sredstva na svakih 30 dana. Ova će informacija utvrditi hoće li sada uzeti hipoteku.
Troškovi osiguranja
Prilikom ispitivanja banaka o pozajmicama provjerite je li hipotekarno osiguranje obvezno i, ako je tako, na koje ćete politike morati podnijeti zahtjev.
Osiguranje predmeta založne obveze je zakonom. Ako se ne slažete s izdavanjem police, odbit će vam zajam. Ako ne produžite osiguranje pravodobno dok je ugovor o zajmu na snazi, banka vjerovnica može zatražiti novčanu kaznu. Mnogo rjeđe, ali bilo je slučajeva kada su financijske institucije sudski tražile prijevremenu otplatu zajma zbog neispunjavanja kredita ugovora od strane zajmoprimca.
Nešto je drugačija situacija sa životnim i zdravstvenim osiguranjem. Banke ne zahtijevaju obvezno poštivanje ovog uvjeta. Međutim, kamatne stope bez politike su veće, jer se rizici banke povećavaju.
Rosselkhozbank JSC postavlja premiju od 3,5 postotnih bodova za neživotno i zdravstveno osiguranje. Sberbank Ruske Federacije i VTB-24 PJSC rezervni su kupci: rast cijena zbog nedostatka police iznosi samo 1 postotni bod.
Otkritie banka poziva zajmoprimce da osiguraju ne samo život (zdravlje), već i vlasništvo, odnosno rizik od gubitka vlasništva nad kupljenom nekretninom. Zbog nepostojanja svake police, premija je 2 postotna boda.
Kad malo nedostaje
Našu zemlju karakterizira situacija u kojoj cijeli svijet štedi novac za mladi par s djetetom. U sklapanju sudjeluju roditelji muža i žene, bake i djedovi, tetke, ujaka. Zajedno se prikuplja dovoljno novca da se u potpunosti plati trošak kuće ili stana. No, još uvijek se možete odlučiti za uzimanje stambenog kredita, jer će u skoroj budućnosti biti potreban novac za popravke, a potrošački krediti izdaju se po višim stopama.
Mnogi misle da će u ovom slučaju hipoteka biti najjeftinija za godinu dana. Ali to nije sasvim istina. Isplativije je uzeti isti iznos potreban za popravak stana na duže razdoblje od 5 ili 10 godina. Kamatna stopa se neće mijenjati, a mjesečno plaćanje će se smanjiti zbog nježnije raspodjele plaćanja. Na primjer, u Sberbank Ruske Federacije, osnovne kamatne stope su iste za sve uvjete kredita u roku od 10 godina. Međutim, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku obavezno provjerite je li dopuštena prijevremena otplata.
Kako izračunati dopušteni iznos zajma za sebe
Utvrdite koliki je vaš mjesečni iznos ukupnog dohotka vaše obitelji. Ne smije prelaziti 30-35% iznosa "neto" plaća svih članova. Ako hipotekarno plaćanje iznosi 40 posto ili više obiteljskog dohotka, onda možete riskirati svoju kreditnu povijest i žirante.
Ne možete preuzeti hipoteku tako da sva raspoloživa sredstva idu u nju. Uvijek se mogu pojaviti nepredviđeni troškovi, na primjer, potreba za plaćanjem troškova liječenja ili popravka. Razmislite možete li otplatiti hipoteku ako netko u obitelji izgubi stalni izvor prihoda.
Ako se bojite da će vas otpustiti posao, pokušajte odgoditi za kišni dan iznos od tri do četiri mjesečne isplate. Zahvaljujući ovoj mjere opreza, u kritičnoj situaciji imat ćete dovoljno vremena da pronađete novo mjesto usluge i istodobno održavate besprijekornu kreditnu povijest. Tako da nema iskušenja zagušiti financijski "zračni jastuk" u drugim smjerovima, stavite novac na depozit.
Razmislite i o tome imate li imovinu koja se po potrebi može brzo prodati, tako da se prihod isplaćuje za plaćanje duga po kreditima. To može biti, na primjer, osobni automobil.
Kakve dokumente pripremiti za stambeni kredit
Događa se da banka, zbog prepreka izvršenju bilo kojeg čina ili potvrde, ne osigura stambeni kredit. Stoga je ponekad važan argument u odlučivanju hoće li uzeti hipoteku mogućnost prikupljanja potrebnog paketa dokumenata. Provjerite imate li sve potrebne papire i koliko je lako dobiti one koji nedostaju.
Popis dokumenata za hipoteku uključuje:
- Putovnica.
- Upite o tome gdje radite i koji prihod primate mjesečno.
- Dokumenti o sastavu obitelji, prisutnosti djece.
- Putovnice, potvrde o vlasništvu predmeta zaloga.
- Papir za nekretnine koji namjeravate kupiti na kredit. Ovaj paket dokumenata morat će vam dostaviti prodavač kuće ili stana. U pravilu uključuje potvrdu o vlasništvu, zemljišne dokumente, izvod iz registra prava na nekretninama, katastarsku putovnicu ili podatkovni list za prostor, izvadak iz kućne knjige.
Kada ne uzeti hipoteku
Bolje je odgoditi dobivanje stambenog kredita u slučajevima kada:
Zaključak: ako uzmete hipoteku, pa gdje?
Kad odlučujete hoćete li uzeti hipoteku, razmotrite ponude nekoliko banaka. U pravilu, stambeni zajmovi kreditnih organizacija s državnim sudjelovanjem ispadaju kao najpovoljniji i najekonomičniji. Privatne banke češće susreću klijente. Kamatne stope i provizije na ugovore o zajmu nešto su veće, a niže.
Međutim, kad se obratite malom hipotekarnom centru, budite oprezni. U bankama kategorije „mini“ mnoštvo dodatnih plaćanja dodaje se kamatnim stopama, o kojima kupci nisu unaprijed obaviješteni. Ovo može biti komisija za izdavanje obveznih potvrda, iznajmljivanje sefova.
S druge strane, male privatne banke koje drže klijente obično pružaju puno usluga za umjerenu naknadu, uvelike olakšavajući transakciju (savjetovanje, sastavljanje dokumenata o kupnji i prodaji ili zakonska dubinska provjera, provjeravanje ugovorne strane za pouzdanost, pomoć u interakciji s registracijskom službom).
Ako se odlučite za hipoteku, prvo se obratite banci u kojoj dobivate plaću. Najvjerojatnije, upravo tamo ćete dobiti najviše pogodnosti i privilegija.
Kako odabrati najpovoljniju hipoteku u 2019. godini? Koristite naše savjete i pronađite savršenu hipoteku za sekundarno stanovanje i novu zgradu!
Najprofitabilnija hipoteka u 2019. za sekundarno stanovanje i nove zgrade: povoljne hipoteke najboljih banaka u zemlji
Nažalost, problem vlastitog stanovanja bio je, jest i bit će relevantan. Nije svaki prosječan građanin naše zemlje mogućnost kupnje željene nekretnine vlastitim sredstvima, a jedini izlaz u ovoj situaciji može biti profitabilan hipotekarni kredit. Sigurno ste već primijetili ogroman broj hipotekarnih ponuda različitih banaka.
Ali gdje je isplativije uzeti hipoteku 2019? Pokušajmo to shvatiti u nastavku. Pročitajte post do kraja i saznat ćete koja je najprofitabilnija hipoteka za sekundarno stanovanje i novogradnje sada u bankama.
Na što prije treba obratiti pažnju dužnik
Odaberite najviše koristan opcija za vas hipoteka ponude analizom svih ponuda na tržištu. Preporučujemo da detaljno proučite sve uvjete, jer površno ispitivanje prijedloga može dovesti do toga da iz vašeg pogleda propustite važne detalje, a oni će se kasnije pretvoriti u neugodna iznenađenja za vas.
Najjeftinija hipoteka sastoji se od sljedećih aspekata:
Hipotekarna valuta
Mnoge privatne banke privlače kupce za hipotekarne kredite s niskom kamatnom stopom na hipoteke u stranoj valuti. Ponuda je svakako isplativa, ali vrlo kontroverzna. Uzeti hipoteku 2019. godine u stranoj valuti velik je rizik.
prvo, nestabilna ekonomska situacija naše zemlje u budućnosti može prerasti u depresirajuću nacionalnu valutu. U sljedećih 5-7 godina to se vjerojatno neće dogoditi, ali na kraju krajeva, hipoteka se često uzima 20-30 godina. Kako će se naša valuta osjećati u tih 15 godina, neće moći reći ni najprofesionalniji stručnjak. Ako se deprecijacija rublje dogodi, od valutne hipoteke nećete dobiti ništa, već naprotiv, dobit ćete glavobolju.
drugoDevizni kurs je uvijek plutao. Sigurno znate kako je dolar skočio u protekle 3 godine i dostigao rekord po svojoj vrijednosti. A to će već biti izravno povezano s vašim plaćanjima u hipoteci u stranoj valuti. Uzmite kalkulator i pokušajte izračunati kako će se vaša plaćanja promijeniti ako se promijeni tečaj.
Vijeće:stručnjaci preporučuju podnošenje zahtjeva za hipoteku u valuti u kojoj imate glavni stabilni dohodak. Ako primate plaću u rubaljima, ali želite dobiti zajam u dolarima, savjetujemo vam da napustite ovu rizičnu ideju.
Iznos predujma
Uplata hipoteke gotovo je preduvjet za pozajmljivanje, ne možete dobiti hipoteku u 2018/19. Rijetka banka ne zahtijeva od potencijalnih zajmoprimaca da polože barem mali dio vlastitih sredstava. Ako financijska institucija ne zahtijeva predujam, tada će za to dobiti povrat povećane kamatne stope ili nekih drugih nepovoljnih uvjeta za klijenta, ali povoljnih za sebe.
U većini slučajeva banka postavlja predujam u rasponu od 10% do 30%. Zapravo, ispada da uopće nije mala količina. Ali to daje banci izvjesne garancije da ste pouzdan kupac i možete dati velik iznos kredita.
Ako i dalje pokušavate pronaći ponude s uplatom od pet posto ili bez nje, uzmite kalkulator i mislite da će vlastita sredstva za deponiranje biti korisna prvenstveno za vas. Još uvijek morate vratiti predujam u banku, ali također će biti opterećen kamatama.
O tome kako se hipoteka izdaje bez predujma detaljno je opisano u članku:
Kamatna stopa
Kamatna stopa na hipotekarni kredit predstavlja vaš preplaćeni zajam koji vam daje banka. To je vrlo važan parametar profitabilne hipoteke, ali nije osnovan. No, većina posuđivača prije svega obraća pažnju na njega i uopće ne uzima u njihove ruke kalkulatornu rijeku.
Oglasi su prepuni obećanja o niskim kamatama. Prosječnu veličinu u Rusiji utvrđuju stručnjaci sa 12,7%. Ako pronađete kredite s hipotekom od 5% ili 7%, onda je vrijeme da pažljivo pročitate uvjete. Zapravo, može se ispostaviti da je tako niska stopa osigurana, na primjer, pod sljedećim uvjetima: predujam od 50%, rok kredita od 5 godina itd.
Važno je razumjeti da je banka prvenstveno zainteresirana za vlastiti profit, stoga je za njega potpuno neisplativo izdavati hipoteku po tako niskoj stopi bez ikakvih teških uvjeta. To komplicira zadatak dobivanja stvarno ekonomičnog zajma. Za izračun koristite uvijek kalkulator.
Dostupnost osiguranja i veličina plaćanja na njima
Zakonodavstvo Ruske Federacije postavilo je preduvjet za dobivanje hipotekarnog kredita - osiguranje stana. Sve ostale vrste osiguranja mogu se ugovoriti na zahtjev klijenta.
- Imajte na umu da klijentov pristanak na životno osiguranje može izravno utjecati na kamatnu stopu na hipoteku.
- Banka je zainteresirana za što povjereniju klijentu. Uz životno osiguranje ili zdravstveno osiguranje ovih potonja, banka neće izgubiti ništa u slučaju nepredviđenih situacija.
- Upotrijebite kalkulator i analizirajte kako će vam hipoteka biti najprofitabilnija i da li ćete imati koristi ako pristanete na bilo koju vrstu osiguranja, a ako ne, tada ćete ih se riješiti.
Prisutnost bilo kakvih povjerenstava i njihova veličina
Većina hipotekarnih zajmoprimaca smatra da je dovoljno uštedjeti na predujmu i posuditi u džepu. Ali u stvarnosti, trebali biste biti spremni za druge troškove, jer većina banaka obvezuje svoje kupce da plaćaju neke naknade, što može izravno ovisiti o veličini zajma i visini preplaćenog duga.
- Prva provizija na koju ste zasigurno naišli je provizija za pružanje hipotekarnog kredita. Ovisno o značajkama programa kreditiranja, ova provizija može iznositi od 1% do 4% iznosa kredita. Da biste odabrali isplativiji hipotekarni kredit, trebali biste s ovom provizijom analizirati preplaćeni iznos hipoteke i odabrati najekonomičniju opciju.
- Budite spremni za troškove provizije za otvaranje kreditnog računa i prijenos novca prodavaču.
- Sekundarni mogu postojati provizije za najam sefa.
Korisni savjeti: da biste zaštitili proračun od nepredviđenih velikih troškova, pažljivo pročitajte hipotekarni ugovor prije nego što je potpisao.
Prilika i uvjeti za prijevremenu otplatu zajma
Dugoročni zajmovi psihološki vrše pritisak na klijente banke, pa ne čudi da oni svim silama pokušavaju vratiti hipoteku unaprijed, jer je zastrašujuće razmišljati koliko dugo će trajati i kakva će biti prevelika isplata zajmova.
To često nije korisno za banku, jer preplaćeni zajam koji je primila od nje može biti vrlo mali. S tim u vezi, ili klijentu ne pruža mogućnost prijevremene otplate, ili uvodi visoki postotak provizije za ovu transakciju.
Ako u ugovoru stoji da banka ne prigovara vraćanju zajma prije roka, a štoviše, nudi to učiniti na jedan od najpovoljnijih načina za vas (da položite cijeli preostali iznos duga ili samo jedan dio) bez provizija i preplata, tada se o takvoj transakciji može reći, da je to najprofitabilnija opcija i možete sigurno uzeti hipoteku u njoj.
Razmislite o tome: prvi put platim koliko je potrebno, a zatim uštedim
Na temelju svih gore navedenih parametara, idealna profitabilna hipoteka izgleda ovako:
- valuta pozajmljivanja - rublja;
- postotak predujma - 10-15%;
- dostupnost postavki za hipoteku;
- kamatna stopa na hipotekarni kredit - 10-12%;
- obvezne vrste osiguranja - samo strukturno osiguranje (nema drugih);
- provizije za registraciju hipoteke - nema;
- mogućnost prijevremenog vraćanja zajma - pod uvjetom, bez preplaćivanja.
Koristite ove savjete i pronađite svoju savršenu hipoteku.
Gdje je najisplativije uzeti hipoteku
Dostupne hipoteke najboljih banaka u zemlji predstavljene su u nastavku. Iz ovih će tablica saznati koja banka ima povoljnu hipoteku, a koja nema sekundarno stanovanje i novu zgradu.
sporedan
Banka | Stopa,% | PV% | Senioritet, mjesec | Dob godina | primjedba |
štedionica | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% mlade obitelji, popusti na plaće od 0,5% i 0,1% ako je elektronička prijava |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25% ako je stan veći od 65 m², plaća PV 10%, |
Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta ako je 4% provizije |
Ruska poljoprivredna banka | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV na završetku za mladu obitelj, popust 0,25 ako preko 3 milijuna, drugi popust 0,25 ako preko partnera |
Absalut banka | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka Vozrozhdenie | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka Sankt Peterburg | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
Ruski glavni grad | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
UralSib | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% veći ako je oblik banke i bit će 20% PV |
Ak Barovi | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% popusta za partnere |
TCB | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije |
Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
FC Otkriće | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako fb, popust 0,25% za korporativne klijente, smanjenje od 0,3% ako plaćate naknadu od 2,5%, za plaće predujam od 10% na FB 20% |
Sviaz-Bank | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibcombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Stambene financije | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenit | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
ROSEVROBANK | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
BIN | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Popust 0,2% ako PV 40% ili više, Popust 0,5% ako je klijent u preferencijalnoj kategoriji, popust za brzi pristup stopi transakcije od 10,9 - 11,4% |
AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
Unicreditbank | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfabank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - popust od 1,5% na deltu |
Nova zgrada
Banka | Stopa,% | PV% | Iskustvo, godine | Dob godina | primjedba |
štedionica | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 za elektroničku registraciju transakcije; -0,5% ako je plaća Sberbank; 7,4% -8% ako ih subvencionira programer |
VTB 24 i Moskovska banka | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2% ako je stan veći od 65 m² |
Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV za plaće, popust od 0,59-0,49 za određene programere |
Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% PV za plinske radnike, 15% PV za velike partnere |
Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popusta ako je 4% provizije, |
Ruska poljoprivredna banka | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | majčinski kapital bez PV stopa se ne mijenja, popust 0,25 ako je više od 3 milijuna, još 0,25 popust ako putem partnera |
Absalut banka | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Banka Vozrozhdenie | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka Sankt Peterburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% popusta na plaće i sa zatvorenom hipotekom u banci, -1% nakon ulaska u kuću |
Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% PV za ključne partnere |
Ruski glavni grad | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% popusta za klijente putem bankovnih partnera, 0,5% popusta sa PV od 50% |
UralSib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% veći ako je oblik banke i bit će 20% PV, popust od 0,41% s PV 30% i više |
Ak Barovi | 11 | 10 | 3 | 18-70 | 0,3% popusta ako PV 20-30%, preko 30% 0,6% popusta |
TCB | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | možete smanjiti stopu za 1,5% za 4,5% provizije, nakon ulaska u kuću cijena se smanjuje za 1% |
Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | od 5-10 godina stopa od 12% nadalje je indeks stope Mosprime (6M) od 1. listopada prethodne godine + 3,75% godišnje |
FC Otkriće | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus ako FB, popust 0,25% za korporativne klijente, sniženje 0,3% ako plaćate naknadu od 2,5%, 10% PV ako plaća, 20% PV za FB |
Sviaz-Bank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibcombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% popusta na plaće |
Stambene financije | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% popusta na plaće |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenit | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
ROSEVROBANK | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
BIN | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | popust od 0,2% za PV od 40% ili više, popust od 0,5% za povlaštene kupce, stopa od 10,9 - 11,4% za brzi ulazak na transakciju |
AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
Euroazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% provizije - popust od 1,5% na deltu |
Yugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfabank | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizije - popust od 1,5% na deltu |
Sada znate najbolje ponude banaka:
- Minimalna hipoteka u ovom trenutku u Gazprombank u smislu interesa za kupce kategorije "ulice", ali ne zaboravite na druge aspekte ispravnog izbora hipotekarnog proizvoda. Postotak nije uvijek ključni faktor.
- Minimalna veličina hipoteke u Poljoprivrednoj banci.
Povoljna hipoteka u 2019. godini
Povoljna hipoteka, odnosno osigurana je najugroženijim slojevima stanovništva (samohranim majkama, velikim obiteljima itd.), Kao i vojnom osoblju. Njegova je suština da dio kreditnih obveza korisnika preuzima država, ali nije uvijek jeftinija nego inače.
Trenutno postoje takvi hipotekarni programi koji vam omogućuju da dobijete hipoteke pod povoljnijim uvjetima: - podrška države društveno značajnih zanimanja.
Kako odabrati pravu hipoteku
Dobro odabrana hipotekarna ponuda spasit će vas od glavobolje i uštedjeti tonu novca. Ali kako je isplativo uzeti hipoteku? Oslonite se na sljedeće savjete i najprofitabilnija hipoteka u džepu:
- Odaberite vrstu nekretnine (na primjer, kupili ste privatnu kuću, novu zgradu, dobili hipoteku za sekundarno stanovanje itd.).
- Procijenite svoje šanse za sudjelovanje u posebnim državnim programima potpore.
- Studijske ponude raznih vodećih državnih i privatnih banaka naše zemlje kako bi se identificirali povoljniji uvjeti.
Možda još uvijek mislite da je isplativije unajmiti stan ili uzeti hipoteku? Naravno, drugo. Ušteda na hipoteci činila se kao kazna. Dijelom onako kako jest. Hipoteke će vas koštati manje ako znate tajne. Za vas smo sastavili najkorisnije savjete:
- Izaberite diferencirani sustav mjesečnih hipotekarnih plaćanja ako banka pruža takvu mogućnost. Tako možete otplatiti preostali iznos duga i također kamate. Zbog toga će se ukupna preplata značajno smanjiti. Saznajte sve podatke od zaposlenika banke.
- Osigurajte se. Banke su zainteresirane za privlačenje klijenata na osiguranje kod njih, ali uvijek zadovoljstvo nije jeftino. Isplatit će se gotovo 2 puta skuplje od osiguranja s drugim agentima. Poteškoća je u tome što određena banka može surađivati \u200b\u200bs uskim krugom osiguravajućih društava. To morate saznati, a drugo osiguravajuće društvo će vam izdati dokument za par dana.
- Ako je moguće, zajam otplatite prije roka. Nepotrebno je reći da će u ovom slučaju preplaćeni iznos biti manji, što prije položite puni iznos na kredit.
- Napravite odbitak poreza i povrat kamate na hipoteku. Svaki građanin Ruske Federacije ima pravo na to jednom u životu.
- Najam stana s hipotekom za najam. U ovom slučaju ćete hipotekom čak i zaraditi od kuće.
Dakle, sada znate kako odabrati najpovoljniju hipotekarnu opciju za pozajmljivanje, a mi smo spremni pomoći vam da dobijete zajam za kupnju nekretnina, jer znamo što profitabilna hipoteka.
Jedan od glavnih zadataka koji su si građani Ruske Federacije zadali sebi je rješenje stambenog problema. Cijena nekretnina na primarnom i sekundarnom tržištu neprestano raste, posebno u velikim gradovima. I ne vrijedi govoriti o megapostovima poput Moskve i Sankt Peterburga, ovdje cijene za samo jedan kvadratni metar kućišta dostižu astronomske pokazatelje. Ali da biste ikada dobili svoju nekretninu, ikada ćete trebati, a ne da se gnjavite cijelim svojim životom u iznajmljenim stanovima. Kojoj je banci isplativije uzeti hipoteku za kupnju stana?
Ušteda do 20 godina za kupnju kuće vrlo je težak i dugotrajan zadatak, a uzimajući u obzir činjenicu da se nekretnine svake godine dižu u cijenu, također je beskorisno jer nakon 10-15 godina iznos za koji biste danas mogli kupiti stan možda je dovoljno samo nekoliko četvornih metara. Stoga, ako ste već uspjeli uštedjeti određeni iznos, imate stabilan rad i dobre prihode, onda je vrijeme da razmislite o kupnji nekretnine s hipotekom.
S razvojem hipotekarnih ponuda u bankama povećao se udio ljudi koji si mogu priuštiti kupnju stanova. Danas banke nude različite vrste hipotekarnih programa za svoje potencijalne klijente. Budući da hipoteka pretpostavlja dugoročni poslovni odnos između kreditne institucije i zajmoprimca, vrijedno je poduzeti veliku brigu i odgovornost u rješavanju problema gdje potražiti hipoteku.
Mnogo ovisi o tome koliko odlučite da će biti prikladno i isplativo platiti hipoteku. Stoga, dužnik ima potpuno logično pitanje: "Gdje dobiti hipoteku profitabilno?". Ruske banke nude mnoštvo hipotekarnih rješenja. Ali kako ne pogriješiti i napraviti stvarno ispravan i isplativ izbor? Ovisi o tome što točno uložiti u koncept „profitabilno“.
Gdje je isplativije uzeti hipoteku?
S jedne strane, hipoteka je sjajan način rješavanja stambenog problema, ali s druge strane, vrlo je odgovoran korak koji dužniku nameće puno opterećenja i obveza. Unatoč svim prednostima i nedostacima hipoteke, u naše vrijeme to je jedini razuman kredit. Sami prosudite: nekretnine će poskupjeti samo, a plaćajući kredit za hipoteku, ne samo da nećete izgubiti novac, već ćete moći zaraditi i pri prodaji stana.
Ruske banke spremne su pružiti različite hipotekarne programe na razdoblje od 1 do 30 godina. Prirodno se postavljaju pitanja i u kojim je programima zajma banaka bolje, gdje je isplativije uzeti hipoteku, postoji li uopće profitabilna hipoteka? Ova su pitanja osobito važna u velikim gradovima u kojima banke imaju puno potencijalnih klijenata, a konkurencija između kreditora, pa čak i između savjetnika u istoj banci, prilično je velika. Stoga je važno odabrati instituciju s kojom je bolje i isplativije surađivati.
Gdje je isplativije i bolje uzeti hipoteku? Koncept riječi "profitabilan" pojedinačno je za sve. Primjerice, nekome je važnije brzo otplatiti zajam kako ne bi preplatili kamate. Za takve dužnike bolje je uzeti kredit kod kuće kod banke koja nudi minimalnu kamatnu stopu. No, vrijedno je reći da svi hipotekarni programi predviđaju takozvanu "anuitetnu opciju za izmirenje duga". To znači da će realna stopa na zajam biti nešto viša nego u oglašavanju. Ne zaboravite na razne provizije banaka, državnu registraciju osiguranja i ostale popratne troškove.
Stoga, odlučujući se na hipoteku, iako je ona najprofitabilnija, ne morate se usredotočiti na nisku kamatnu stopu oglašenu u bilo kojoj banci, već obratite pažnju na puni trošak zajma. Stvarni trošak zajma mora se izračunati u banci i dati ga dužniku prije potpisivanja hipotekarnih, kreditnih i drugih ugovora. Tek nakon cjelovitog izračuna vrijedi razmotriti hoćemo li uzeti kredit od te banke ili tražiti ponudu bolje.
Na što paziti pri odabiru banke?
Postoje mnogi značajni uvjeti koje treba uzeti u obzir pri odabiru banke vjerovnice. Kad odlučujete u kojoj će financijskoj instituciji uzeti hipoteku, obratite posebnu pozornost na sljedeće kriterije:
- Minimalni predujam Vrlo je važan parametar. Danas je vrlo teško pronaći banku u kojoj možete preuzeti hipoteku sa 10% predujma. Većina institucija koje daju pozajmice nude početnu stopu plaćanja od 20% od vrijednosti imovine. A neke financijske institucije općenito zahtijevaju 30% minimalne uplate.
Međutim, ne mogu svi odmah platiti taj iznos. Stoga, ako ste ograničeni u sredstvima, tada odaberite hipotekarni kredit u banci s minimalnom kamatnom stopom na prvu ratu. 10-postotne kamatne stope mogu se naći u Sberbank (program "Hipoteka za mladu obitelj"), Petrokomerts, Admiralteysky, Globeksbank, Metallinvest i drugi.
- Zahtjevi vlasništva - Još jedan značajan kriterij. Budući da se hipoteka uzima posebno za kupnju nekretnina, izuzetno je važno odabrati zajmodavca koji će izdati zajam za kupnju stana. Odnosno, morate odabrati banku koja će bez ikakvih problema prihvatiti imovinu koju je dužnik odabrao kao kolateral.
U opisu programa hipotekarnog kreditiranja uvijek se nalaze podaci o tome koje zahtjeve banka postavlja prema nekretninama. Na primjer, nije svaki zajmodavac suglasan dati novac za izgradnju ili sekundarno stanovanje. U tom pogledu, Europska zaklada, Moja banka, Pushkino, koja pristaje izdati zajam za hipoteku sekundarnog stanovanja, pogodnija je.
- Brzina čišćenja, Vrlo je važno da netko brzo dobije kredit. No, potrebno je uznemiriti zajmoprimca koji želi učiniti sve brzo, jer gotovo sve banke imaju iste zahtjeve za paket dokumenata i vrijeme za razmatranje zahtjeva od klijenta, što obično traje oko 30 dana. A ako je potencijalni zajmodavac i vlasnik posla, onda je to dodatnih nekoliko dana.
Naravno, zajmodavci mogu ispuniti bilo koju ćud za svoj novac. Na primjer, da se značajno ubrza proces, ali istodobno će se zahtjevi za minimalnim predujmom povećati na 50%, a stopa zajma će se udvostručiti. Najpovoljnija ponuda za brzu registraciju hipoteke i VTB 24.
- Kamatna stopa - jedan od najvažnijih parametara. Kamata na kredit točno određuje iznos koji ćete morati plaćati svaki mjesec i koliko ćete više na kraju preplatiti. Samo napominjemo: njegov "vodstvo" u oglašavanju koje obećava nisku kamatnu stopu od 7,65% - 8,9%.
U pravilu se takva stopa daje samo za prvu godinu zajma, a u drugoj i sljedećim godinama naglo se povećava. Stoga pažljivo pročitajte ugovor i bolje je odabrati banku sa prosječnom kamatnom stopom: od 9% do 12% godišnje. Hipoteka na proračunske opcije kod VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.
- Posebni programi, Ponekad je moguće da neke financijske institucije određenim kategorijama građana nude posebne koncesione uvjete kreditiranja. Najčešće su to državni programi i subvencije, poput „materinskog kapitala za hipoteke“, „hipoteke za mlade obitelji“ itd. Takve osobe mogu uzeti kredit za hipoteku, nakon što su dobile niz pogodnosti.
Na primjer, Sberbank nudi umanjeno plaćanje za mladu obitelj. Pronalaženjem sličnih preferencijalnih programa drugih banaka možete uštedjeti puno. Dakle, niz kreditnih organizacija kao što su Pushkino, Admiralteysky, ITB nude sretnim roditeljima svoje druge i sljedeće djece da koriste majčinski kapital za dobivanje hipoteke. Posebna prednost imaju klijenti koji primaju plaću u banci u kojoj žele podnijeti zahtjev za hipoteku.
- Iznos i rok zajma, Iako iznos zajma nije glavni prioritet pri odabiru zajmodavca, ova će opcija utjecati na odluku korisnika kredita ako je iznos njegove ušteđevine vrlo ograničen. Termin zajma, naravno, vrlo je važan, jer što je dulji rok, lakše je otplatiti zajam, jer je s dužim razdobljem veličina mjesečnih plaćanja mnogo manja nego kod kratke.
Sljedeće banke nude najduže uvjete kreditiranja: ITB, Sberbank, Eurotrust, Moja banka, Rosenergo, RIB, AHML - 30 godina, VTB-24, Uralsib, Admiralteysky - 20 godina. Treba napomenuti da duži rok zajma povećava iznos ukupnog preplaćenog duga.