Krediti osigurani imovinom. Kako dobiti zajam osiguran nekretninama - bankovni uvjeti i potrebni dokumenti
- na mjestu registracije zajmoprimca / jednog od sudužnika;
- na mjestu akreditacije poslodavca zajmoprimca / sudužnika.
Razdoblje razmatranja zahtjeva za zajam
Do 6 radnih dana.
Postupak odobravanja zajma
Paušalno.
Postupak otplate zajma
Mjesečne anuitetne (jednake) isplate.
Djelomična ili potpuna prijevremena otplata zajma
Provodi se na izvodu koji sadrži datum prijevremene otplate, iznos i račun s kojeg će se prenijeti sredstva. Datum prijevremene otplate naznačen u prijavi mora pasti isključivo na radni dan.
Minimalni iznos prijevremeno otplaćenog zajma je neograničen.
Ne postoji naknada za plaćanje unaprijed.
Kazna za kasnu otplatu zajma
Kazna * za neblagovremenu otplatu zajma odgovara ključnoj stopi Banke Rusije na snazi \u200b\u200bna datum zaključenja Ugovora, od iznosa dospjelog plaćanja za razdoblje odgode od datuma koji slijedi nakon datuma ispunjenja obveze utvrđene Ugovorom do datuma otplate dospjelog duga prema Ugovoru (uključujući i taj ugovor).
Ponekad se različite situacije u životu čovjeka okrenu tako da se ne može bez kredita, a čini se da je kredit izlaz. Ali što ako, pod standardnim uvjetima, banke odbiju zajam ili ne odobre dovoljnu količinu novca, čak i uz visoku kamatnu stopu? U tom se slučaju možete obratiti kreditnim programima koji se temelje na kolateralima u obliku nekretnina ili automobila. Tako možete organizirati i još mnogo toga. Najvažnije je da je udio imovine značajan i da udovoljava standardima i uvjetima kreditiranja.
Zajam od VTB24 osiguran stanom
Jedna od najpopularnijih banaka koja daje zajmove osigurane nekretninama je VTB24. Tamo možete dobiti zajam za bilo koju svrhu.
Pojmovi
Kredit se daje pod sljedećim uvjetima: kamatna stopa - od 14,6% godišnje, rok - do 20 godina, veličina zajma - od 600 tisuća do 15 milijuna rubalja. Zajam će biti osiguran stanom u stambenoj zgradi koja se nalazi unutar gradskih granica uz prisustvo podružnice banke VTB24. Stan može biti u vlasništvu zajmoprimca ili njegovog supružnika, u tom slučaju se izdaje jamstvo.
Dokumenti
Paket dokumenata koji će biti potreban za podnošenje zahtjeva za zajam je dovoljno velik, jer vam trebaju ne samo papiri samog pojedinca, već i dokumenti za nekretnine:
- Izjava;
- SNILI;
- Potvrda o dohotku;
- Ovjerena kopija radne knjižice;
- Vojna iskaznica (za muškarce do 27 godina);
- Potvrda o upisu vlasništva nad nekretninama;
- Osnova vlasništva (ugovor o kupoprodaji);
- Izvadak iz kućne knjige;
- Ostali dokumenti.
Kako dobiti zajam?
Da biste se mogli prijaviti za kredit, morate podnijeti zahtjev za savjetovanje u banci VTB24, a zatim doći u poslovnicu banke s potrebnim paketom dokumenata. VTB24 u pravilu donosi odluku u roku od 4-5 radnih dana, nakon čega o tome obavještava potencijalnog zajmoprimca.
Zajam osiguran stanom u Sberbanci
Sberbank je danas također spreman pružiti neprimjeren zajam osiguran nekretninama. Banka ne zahtijeva nikakve provizije za registraciju, kao ni potvrdu ciljeva.
Pojmovi
Kredit se izdaje na rok do 20 godina po stopi od 14% godišnje. Maksimalni iznos zajma može biti 10 milijuna rubalja, i to sve bez početne uplate.
Dokumenti i zahtjevi zajmoprimca
Zbog činjenice da se zajam izdaje zbog sigurnosti imovine, najvjerniji su zahtjevi za zajmoprimca. Takav zajam može dobiti pojedinac od 21 do 75 godina s najmanje 6 mjeseci radnog iskustva na trenutnom mjestu rada i najmanje 1 godinu tijekom posljednjih 5 godina.
Standardni paket dokumenata:
- Izjava;
- Putovnica državljanina Ruske Federacije;
- Dokument o stalnoj registraciji na teritoriju Ruske Federacije;
- Potvrda o dohotku;
- Dokument koji potvrđuje radno iskustvo;
- Obveznice (u roku od 60 kalendarskih dana nakon odobrenja).
Kako dobiti zajam?
Savjet: mnoge banke pružaju mogućnost otplate kredita prije roka bez provizija. Ako vam je tijekom registracije bilo nametnuto osiguranje, s djelomičnom ili potpunom prijevremenom otplatom bilo kojeg zajma, možete vratiti dio novca za neiskorišteno razdoblje. Da biste to učinili, morat ćete se prijaviti s odgovarajućim dokumentom banke i pismenom prijavom osiguravajućem društvu s kojim je ugovor o osiguranju sklopljen putem banke. Na taj ćete način, čak i ako budete izabrani, uvijek imati priliku iskoristiti više koristi, jer osiguranje obično nije jeftino.
Rosselkhozbank
Od Ruske poljoprivredne banke može se dobiti i neodgovarajući zajam osiguran nekretninama. Ovdje možete uzeti značajan iznos novca pružajući minimalni paket dokumenata prema standardu.
Savjet: na web mjestu Ruske poljoprivredne banke, Sberbanke, VTB24 i mnogih drugih možete pronaći poseban internetski kalkulator koji izračunava približne mogućnosti dobivanja zajma i mjesečnih plaćanja.
Pojmovi
Maksimalni iznos zajma je 10 milijuna, najmanji je 100 tisuća rubalja. Kamatna stopa - od 16,5% godišnje. Zalog može biti zaseban stan ili kuća s parcelom u vlasništvu zajmoprimca.
Zahtjevi zajmoprimca
Zajam može dobiti državljanin Ruske Federacije koji je navršio 21 godinu i ima najmanje 6 mjeseci iskustva na posljednjem poslu. Uz sudjelovanje sudužnika, iznos zajma može se povećati, a na njih će se primjenjivati \u200b\u200bzahtjevi.
Dokumenti
Paket dokumenata za prijavljivanje i obradu kredita mora sadržavati:
- Obrazac zahtjeva zajmoprimca i sudužnika (ako ih ima);
- Putovnica (i putovnice sudužnika);
- Potvrda o dohotku;
- Primjerak radne knjižice;
- Dokumenti o nekretninama kao zalog.
Kako dobiti zajam?
Da biste dobili neprimjeren zajam osiguran stanom u Rosselkhozbank, morate se obratiti najbližoj poslovnici banke s gore navedenim paketom dokumenata.
AK barovi
Banka AK Bars danas pruža potrošačke zajmove za bilo koju svrhu osiguranu nekretninama, čija je maksimalna veličina ograničena samo solventnošću klijenata.
Pojmovi
Minimalni iznos zajma je 10 tisuća rubalja. Kamatna stopa - od 20% godišnje. Kredit se izdaje na razdoblje od 1 do 5 godina.
Stambena imovina koja nije opterećena pravima trećih strana može poslužiti kao osiguranje. Istodobno - ne više od dva stambena objekta. Nestanovanjska imovina koja se koristi za komercijalne aktivnosti (ne uključujući proizvodnju), kao i zemljišne parcele mogu se založiti kao zalog.
Zahtjevi
Obavezni zahtjevi za zajmoprimca i jemca (ako postoje):
- Trajna registracija u regiji banke;
- Službeni izvor prihoda;
- Dob od 21 godine;
- Radno iskustvo na posljednjem (trenutnom) poslu najmanje 6 mjeseci.
Dokumenti
Banka od zajmoprimaca zahtijeva sljedeći paket dokumenata:
- Izjava;
- Putovnica državljanina Ruske Federacije;
- Drugi osobni dokument (vojna iskaznica, strana putovnica, vozačka dozvola, TIN potvrda, SNILS).
Kako dobiti zajam?
Bank AK Bars pruža priliku za popunjavanje zahtjeva putem interneta bez napuštanja kuće. Da biste to učinili, morate otići na web mjesto i ispuniti odgovarajući obrazac. Rok za razmatranje zahtjeva od strane banke nakon predočenja cjelokupnog paketa dokumenata je 3 dana.
Orient Express banka
Vostochny Express banka sada je spremna pružiti zajmove osigurane vozilima i nekretninama. neće pružiti, ali profitabilni potrošački zajam osiguran stanom može biti.
Pojmovi
Za sigurnost stana možete dobiti zajam od 300 tisuća rubalja do 15 milijuna rubalja uz 10-26% godišnje. Kredit se daje na razdoblje od 1 do 20 godina.
Kao hipoteku možete osigurati stan na imanju, seosku kuću s parcelom, vikendicu, kao i komercijalne nekretnine. Možda će biti potreban jemstvo.
Zahtjevi
Zahtjevi zajmoprimca odani su i jednostavni:
- Državljanstvo Ruske Federacije;
- Dob - od 21 godine;
- Radno iskustvo od najmanje 3 mjeseca na zadnjem poslu;
- Stabilni mjesečni službeni prihod.
Dokumenti
Da biste se mogli prijaviti za kredit, banci morate dostaviti sljedeće dokumente:
- Putovnica državljanina Ruske Federacije;
- Izjava;
- Potvrda o vlasništvu;
- Katastarska putovnica;
- Dokument je osnova vlasništva.
Kako dobiti zajam?
Da biste se prijavili za kredit kod Orient Express banke, možete ugovoriti sastanak izravno na web mjestu. Da biste to učinili, morate odabrati odgovarajuću stavku izbornika.
Savjet: mnoge banke, uključujući gore navedene, nude popuste i pogodnosti za klijente koji primaju plaće i druge isplate na svoj račun, a također ne zahtijevaju potvrde o plaći i dokaz o radnom iskustvu. Stoga je poželjno kontaktirati svoju "vlastitu" banku.
Spremite članak u 2 klika:
U današnje vrijeme možete dobiti apsolutno sve zajmove pod lojalnim uvjetima, uključujući osigurane nekretninama. Glavno je da plaćanja uz porez na nekretnine ne predstavljaju teret, a primljeni iznos je koristan. Ne biste trebali uzimati zajam osiguran nekretninama, znajući da će ga biti teško vratiti, jer u slučaju neplaćanja možete ostati potpuno bez krova nad glavom. Svakom zajmu, čak i s najnižom kamatnom stopom, treba pristupiti odgovorno.
U kontaktu s
Među širokom raznolikošću kreditnih proizvoda koje banke nude pojedincima, nedavno se aktivno razvija segment kreditiranja protiv različitih vrsta imovine, uključujući osigurane nekretninama. Tradicionalno je ovo hipoteka: zajam za kupnju gotovog ili u izgradnji stana, vikendice, gradske kuće. No, nedavno su se počeli pojavljivati \u200b\u200bjednostavni potrošački zajmovi u proizvoljne svrhe pod jamstvom postojećih nekretnina (stanova, odvojeno izgrađenih kuća, zemljišnih parcela). Ovaj je članak posvećen osobitostima pozajmljivanja građana osiguranim postojećom imovinom.
Pravni aspekti
Krenimo od činjenice da je zajam osiguran nekretninama sa stajališta zakona hipoteka, odnosno pravni odnos koji proizlazi iz sklapanja ugovora o zajmu osiguran kolateralom. To je isto kao i tradicionalna (u svakodnevnom smislu) hipoteka: to jest, nije važno uzima li se kredit za kupnju nove nekretnine ili pod jamstvom postojeće.
Pravno se takvi ugovori o zajmu neće razlikovati ni u tekstu ni u posljedicama: postoje riječi "zalog nekretnina" - znači hipoteka. U zakonu su ti pojmovi sinonimi. Kredit osiguran nekretninama može se formalizirati ili ugovorom o zalogu (hipotekom), inače, mnoge banke pišu na ovaj način, ili u obliku hipoteke - vrijednosnog papira koji banka tada može preprodati.
Glavna posljedica takvih ugovora je pravo zajmodavca (u ovom slučaju banke) da oduzme nekretninu koju dajete kao instrument osiguranja, u slučaju da ne platite na vrijeme na kredit. I neće biti važno imate li drugo mjesto prebivališta, jesu li prijavljena mala djeca - zakon će u ovom slučaju biti ciničan. Usput, dovoljno je odgoditi plaćanje najmanje tri puta tijekom godine da bi vam stan bio oduzet čak i u pretkrivičnom postupku.
Što se tiče paketa dokumenata koje će trebati prikupiti da bi se dobio novac osiguran nekretninama, kao i zahtjeva koje banke nameću budućim zajmoprimcima, isti su kao i kod konvencionalne hipoteke - ni više, ni manje. Manja iznimka može se napraviti ako je iznos zajma znatno manji od vrijednosti predmeta kolaterala - a čak i tada mogu "donirati" samo potvrdu o dohotku ili potvrdu o zaposlenju, ali takve su iznimke, iskreno govoreći, vrlo rijetke, a ponekad za takve koncesije morate platiti više. nego da ste prikupili kompletan paket dokumenata.
Dakle, ne morate se oslanjati na brzinu obrade takvog zajma. Obično je potreban mjesec dana: jedan tjedan - prikupljanje cijelog paketa dokumenata za stan ili drugi objekt nekretnina (uključujući posjet procjenitelja mjestu i sastavljanje mišljenja); još jedan tjedan - da banka pregleda zahtjev; tjedan - za prikupljanje dokumenata; tjedan dana - za registraciju transakcije kod savezne službe za registraciju. Ako želite uštedjeti vrijeme, bolje je kontaktirati zalagaonice, potrošačke zadruge ili privatne kamatare, gdje će se prijava razmatrati puno brže, ALI kamate će biti puno veće.
Ciljevi zajma
Banke danas nude mnoštvo mogućnosti, od jednostavnih potrošačkih zajmova, gdje se ne traži svrha zajma. Neki propisuju obvezne ciljeve u uvjetima pozajmljivanja kao što su stjecanje drugih nekretnina, izgradnja nekretnine, popravci. Štoviše, ciljano korištenje primljenog zajma morat će se potvrditi u svakom slučaju - inače će zahtijevati vraćanje zajma ili oduzimanje kolaterala. Zapravo, za vas kao zajmoprimca nema temeljne razlike. Glavna razlika bit će samo u kamatnoj stopi, a ni tada ne mnogo: 1-2% godišnje.
Kakva će se nekretnina založiti
Uglavnom, gotovo bilo koji: stanovi (sto posto gotovi), vikendice, gradske kuće, zemljišne parcele - glavno je da je pravo vlasništva formalizirano. U principu, zahtjevi za zajmove nekretninama koji su njime osigurani jednaki su kao i za standardnu \u200b\u200bhipoteku za kupnju nekretnine (kao što smo već gore napisali, postoji samo jedan zakon koji regulira takve pravne odnose). Druga je stvar što se vikendice i gradske kuće (ako uzimate kredit osiguran prigradskim nekretninama) u pravilu uzimaju kao zalog samo zajedno sa zemljištem na kojem se nalaze. Dakle, imajte ovo na umu: ako se zemljište daje u zakup (iako dugoročno), takva se imovina ne može založiti.
Drugo, ako građanin posjeduje komercijalne nekretnine, tada se s velikom razinom vjerojatnosti može tvrditi da se takav građanin bavi poduzetničkom aktivnošću, što znači da je zajam osiguran nekretninom potreban u poslovne svrhe. U tom je slučaju banka, u skladu sa zahtjevima za procjenu kreditnog rizika, primorana takav zahtjev smatrati ne zajmom fizičke osobe za potrebe kućanstva, već zajmom pravnoj osobi za obavljanje poslovnih aktivnosti. A ovo je već drugi ugovor o zalogu i, u principu, cjelokupni paket dokumenata i zahtjevi za buduće zajmoprimce različiti su. Iako se na pojedinačnoj osnovi takvi problemi vjerojatno mogu riješiti s bankom - ali to će prije biti iznimka od pravila nego norma.
Vrlo važno pitanje je procjena vrijednosti imovine koja će se založiti kao zalog za zajam. U svim uvjetima posudbe pišu standardnu \u200b\u200bfrazu da maksimalni iznos zajma ne može premašiti X% procijenjene vrijednosti imovine. I tu se postavlja „zanimljivo“ pitanje: tko će i kako procijeniti tržišnu vrijednost?
Međutim, moguća je i druga opcija - kada će procjenu izvršiti tvrtka za procjenu ovlaštena od strane banke. Istodobno, banka odmah upozorava da će troškove procjenitelja snositi budući zajmoprimac na zajam osiguran nekretninama - odnosno vi. S jedne strane, s takvim pristupom procjeni nekretnina za vas nastaju dodatni (često nepotrebni) troškovi.
No, s druge strane, procjenjivačke tvrtke objektivnije su u određivanju tržišne vrijednosti nekretnina, štoviše, ponekad s njima možete "pregovarati", a one će donekle precijeniti vrijednost procjene tako da se "uklopite" u vrijednost zajma koja vam treba. Usluge procjenjivačkih tvrtki u prosjeku koštaju tri tisuće, osim ako se ne moraju iseliti iz grada ili bilo gdje drugo - u ovom će slučaju morati platiti za premještanje svojih stručnjaka.
Neke banke postavljaju zahtjev, koji je već postao arhaičan, da nitko nije bio upisan u imovinu koja je založena na zajam do trenutka registracije transakcije i upisa zaloge - tako su osigurane od mogućih problema u prodaji založenog predmeta u slučaju da ste neprikladni platiti zajam.
Međutim, ti su zahtjevi doista suvišni, jer u skladu sa zakonom o zalozi i hipoteci založni vjerovnik (odnosno banka) može sasvim mirno otpisati i deložirati sve stanovnike, kao i prodati predmet zaloga (odnosno banku) na potpuno pravnim osnovama.
Kamatna stopa
Obično je stopa potrošačkih kredita osiguranih nekretninama za 1-2% godišnje viša nego za standardni stambeni kredit (hipoteke osigurane nekretninama su "jeftinije") - banke tradicionalno takve kredite smatraju rizičnijima od same kupnje kuće. Uz to, većina slabo vjeruje u činjenicu da se zajam uzima za popravak ili rekreaciju. Većina je sigurna da se zajmovi u takvim iznosima uzimaju u poslovne svrhe. Općenito im to ne smeta - činjenica da se kredit daje za određenog pojedinca, a ne za poslovno poduzeće, pa čak i nekretnine u obliku kolaterala više je nego dovoljno jamstvo povrata (banke čak razmatraju i kolateral za komercijalne nekretnine).
Tko je uzeo kredit osiguran nekretninama? Recenzije potvrđuju da je prilično lako doći do sredstava na ovaj način. Pogledajmo pobliže ovo pitanje. Kredite osigurane nekretninama pružaju razne vrste kreditnih institucija i pojedinaca. Da bi mogao koristiti ovu vrstu posudbe, pojedinac mora posjedovati stan, kuću ili zemljište - bilo koju vrstu nekretnina.
Pruža tko?
MFI i pojedinci takve zajmove osiguravaju nekretninama po pojednostavljenom sustavu. To će zahtijevati minimalni paket dokumentacije, uključivanje jamaca nije potrebno. U tom slučaju, stručnjaci hitno odlaze na mjesto posjeda i donose zaključak o njegovoj vrijednosti. U tom se slučaju transakcija može izvršiti čak i ako postoje dugovanja za komunalne usluge. Zajmodavca ne zanima visina dohotka i solventnost zajmoprimca i nije dužna odjaviti građane prijavljene u stanu. Osim toga, moguće je uzeti zajam osiguran nekretninom ako posjedujete samo njezin udio.
Ugovor o zalogu
Ova je transakcija formalizirana u obliku ugovora o zalogu, čiji uvjeti uključuju činjenicu da je objekt nekretnina opterećen zajmodavcem, a zajmoprimac od tog trenutka nema pravo obavljati bilo kakve poslove u vezi s ovom imovinom do isteka takvog ugovora. Međutim, vlasnik kuće može živjeti u ovoj kući ili stanu. Koji su oni koji su uzeli kredit osiguran nekretninama, recenzije? O tome više kasnije.
MFI nudi
Otprilike polovica svih mikrofinancijskih organizacija nudi zajmove pojedincima osiguranim imovinom. Takvi programi privlače klijente jednostavnošću postupka registracije, a prisutnost nekretnina u nekretnini značajno povećava iznos novca koji im se može pružiti kao zajam.
Za izvršenje takve transakcije bit će potrebni sljedeći dokumenti:
- ugovor o privatizaciji ili nasljeđivanju, darivanju, kupnji i prodaji određenog predmeta;
- potvrda kojom se potvrđuje upis nekretnine.
Uvjeti pod kojima možete dobiti kreditne zajmove osigurane nekretninama uključuju razdoblje od 1 mjeseca do 1 godine, kamatne stope od 10%, novčani iznos u iznosu od 80% od vrijednosti imovine. Rok za izdavanje novca je do 7 dana. Raspored otplate takvih zajmova može se postaviti pojedinačno za svakog određenog klijenta, a također je moguće otplatiti dug prije roka ili odgoditi plaćanje na razdoblje do nekoliko godina. Zajam osiguran nekretninama izdaje se u gotovini ili u obliku prijenosa na račun primatelja ili plastičnu karticu.
Krediti osigurani vlasništvom privatnih investitora
Usluge pojedinaca koji daju zajam osiguran nekretninama također imaju neke prednosti. To uključuje:
Pojmovi
Krediti osigurani nekretninama između pojedinaca izdaju se u pravilu pod sljedećim uvjetima:
- kamatne stope - 13-25% godišnje;
- iznos zajma iznosi od 60 do 90% tržišne vrijednosti objekta;
- rok zajma - do 5 godina;
- ugovor o zajmu glavni je jamac takve transakcije.
Ipak, unatoč svim prednostima ove vrste zajma, pojedinci koji žele podići zajam osiguran nekretninama imaju ogroman rizik da postanu žrtve prijevare. Stoga takve transakcije treba zaključiti uz sudjelovanje javnih bilježnika, kao i pažljivo proniknuti u bit ugovora o zajmu.
Registracija nekretnina na osiguranju: što trebate znati
Mnogo je nijansi koje trebaju znati građani koji žele dobiti takav zajam. Neki od njih uključuju sljedeće:
- Nekretnine u vlasništvu maloljetnika i nesposobnih građana vrlo su problematične za hipoteku. Također su rijetki slučajevi prihvaćanja kao zaloga za zajam komunalni stanovi.
- Pojedinci koji stavljaju hipoteku na svoju nekretninu moraju uzeti u obzir dodatne troškove povezane s osiguranjem tih nekretnina, što zajmodavci često zahtijevaju.
- Prilikom takve transakcije potrebno je pozvati kvalificiranog odvjetnika koji će tome svjedočiti i koji će moći pažljivo provjeriti sve uvjete ugovora. To također podrazumijeva dodatne troškove za zajmoprimca.
- Pri procjeni nekretnine, zajmodavci često podcjenjuju njegovu tržišnu vrijednost. Da se to ne bi dogodilo, zajmoprimac ima pravo pozvati neovisnog procjenitelja.
Kako se pojedinac može suočiti s zajmom osiguranim nekretninama?
Značajke transakcija s MFO-ima
MFI će odobriti gotovo 90% zahtjeva za zajmove osigurane nekretninama. To je zato što su takvi poslovi za njih vrlo korisni. Redoslijed razmatranja je sljedeći:
- Zajmoprimac mora ispuniti upitnik predstavljen na službenim web stranicama organizacije, gdje je potrebno navesti iznos zajma i podatke o kolateraliziranoj nekretnini.
- Nakon toga treba dobiti odgovor o preliminarnoj odluci kreditne institucije.
- Procjenjuje se tržišna vrijednost imovine.
- Potpisivanje ugovora o zajmu.
- Državna registracija ovog sporazuma.
- Izrada svih potrebnih rasporeda za otplatu kredita i izdavanje novčanog iznosa klijentu.
Prema recenzijama, zajmovi osigurani nekretninama u Tjumenju brzo se obrađuju. Brojni odgovori potvrđuju da je ova praksa ovdje česta.
Dokumenti koje zajmoprimac mora dostaviti MFO-u izvadak su iz kućne knjige, kao i potvrda o vlasništvu nad određenim objektom nekretnine. Na dan predaje ovih dokumenata pojedincu se može dati polovica iznosa zajma, a ostatak nakon državne registracije ugovora o zajmu.
Posebnosti transakcija s privatnim investitorima
Pojedinci koji žele dobiti ovu vrstu zajma mogu surađivati \u200b\u200bs privatnim investitorima, posebno ako im je prioritet hitnost pribavljanja određene količine novca u njihovim rukama, kao i minimalni paket dokumentacije. Privatni zajmodavci mogu im ponuditi da dogovore sličnu transakciju na dva načina:
- Uz pomoć ugovora o zalogu, kada imovina ostane u vlasništvu zajmoprimca, postoje određena ograničenja raspolaganja ovim predmetom.
- Pri sklapanju ugovora o prodaji ili darovanju nekretnina uz zakup i primarno pravo na kupnju.
Privatni investitori u pravilu nude svojim klijentima odabir uvjeta otplate takvih zajmova - na kraju ugovora, tromjesečno, mjesečno itd.
Pa što kažu oni koji su uzeli hipoteku osiguranu nekretninama?
Pregledi građana
Ponekad, kada se prijavljujete za male zajmove, nije potrebna potvrda kolaterala i prihoda pojedinca. Međutim, građani koji su već koristili takve usluge jednom su primijetili da ako je potrebna velika količina novca na kredit, tada je osiguranje nekretnina jedino rješenje ovog problema. Takav objekt može biti stan ili privatna kuća ili komad zemlje.
Sve metode kreditiranja, posebno s privlačenjem mogućnosti kolaterala zajmoprimaca, prema klijentima bankarskih i drugih kreditnih organizacija imaju i pozitivne i negativne strane.
Koje još recenzije postoje? Tko je podigao kredit osiguran nekretninama i bio zadovoljan?
Prednosti kreditiranja s kolateralom
Dakle, što se tiče kredita s kolateralom, oni su obično neprikladni. Budući da klijent može trošiti sredstva primljena na zajmu po vlastitom nahođenju, dokumentarni dokazi nisu potrebni.
Prednost ove mogućnosti posudbe je u tome što zajmoprimac u ovom slučaju može posuditi prilično veliku količinu sredstava, ali i dobiti najpovoljnije uvjete zajma za sebe, na primjer, poput niskih kamatnih stopa i nedostatka dokumentarne sigurnosti za zajam osiguran nekretninama.
Kreditiranje protiv sigurnosti imovine počinje se intenzivno razvijati. Tijekom krize to je najrelevantnije. Mnogi ljudi iz nekog razloga imaju malo ili nimalo službenih prihoda. U ovom slučaju banke mogu izdati zajam prihvaćajući imovinu klijenta kao zalog.
Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješiti točno vaš problem - kontaktirajte savjetnika:
PRIJAVE I POZIVI PRIHVAĆAJU SE 24/7 I BEZ DANA.
Brzo je i JE BESPLATNO!
Uvjeti posudbe
Imovina koju banke i financijske institucije prihvaćaju kao zalog mogu se sastojati od:
- nekretnine (kuća, stan, zemljište, garaža, ured, komercijalne nekretnine);
- pokretna imovina (automobil, prijevoz tereta, posebna oprema, riječni i motorni prijevoz);
- vrijedne stvari (starine, dionice, vrijednosni papiri, umjetnički predmeti itd.);
- pravo potraživanja trećih strana (zadužnice);
- druga imovina koja je likvidna na tržištu.
Velike banke pojedincima daju zajmove samo pod jamstvom nekretnina i vozila.
Kolateral najčešće služi kao dodatna sigurnost osnovnom dohotku. Stoga banke zahtijevaju obvezno dostavljanje izvještaja o dobiti.
Mikrofinancijske organizacije pojednostavljuju postupak registracije i izdaju zajmove samo protiv sigurnosti imovine i pod takvim uvjetima na koje banke nikada neće pristati - loša kreditna povijest, nedostatak prihoda i drugi.
Osigurani zajmovi mogu biti ciljani i neciljani. Ako je sve jasno o neprikladnom, svrhe zbog kojih se zajam daje uz kolateral mogu biti različite.
U osnovi su to hipotekarni krediti - za kupnju stana. U tom se slučaju kupljena nekretnina prihvaća kao zalog.
Neke banke izdaju zajmove za određene svrhe, na primjer:
- Gazprombank - za opskrbu plinom ili za kupnju plinske opreme;
- Rosselkhozbank - za otvaranje poljoprivrednog obrta ili za kupnju gnojiva i opreme.
Glavni uvjet za dobivanje zajma osiguranog nekretninom su dokumentarni dokazi o pravima na ovoj nekretnini.
Dokumenti o državnoj registraciji vlasništva nad stanom ili automobilom, koji potvrđuju papir o vlasništvu zlatnih poluga ili antikviteta, izvadak s računa Depo o vlasništvu nad dionicama.
Ako klijent nije u mogućnosti vratiti zajam, imovina, prema ugovoru o zalogu, postaje vlasništvo banke i on je ima pravo prodati na tržištu. Dakle, pokrivanje gubitaka iz nepodmirenog zajma.
Da bi dobila kredit osiguran nekretninom, kreditna institucija mora procijeniti predmet zaloge.
Najvjerojatnije će procjenitelj imenovati minimalnu vrijednost imovine kako bi maksimalizirao prihod ustanove.
Sve kreditne organizacije koje rade s kolateralom izdaju takve zajmove kao postotak procijenjene vrijednosti predmeta kolaterala.
Postotak izdavanja može se kretati od 40% do 90% procjene imovine.
Zasebna stavka su zalagaonice. Ovdje možete dobiti novac za sigurnost male osobne imovine - TV-a, telefona, bunde, zlatnog nakita.
Gdje dobiti?
Problem gdje se može dobiti takav zajam trenutno ne postoji. Svaka veća banka izda barem jedan takav zajam.
Uz to, na tržištu postoji mnogo ponuda relativno malih financijskih tvrtki.
Zajmove dogovaraju prema vrlo jednostavnoj shemi, ali trebali biste pažljivo proučiti sve nijanse njihovog posuđivanja. Obično su kamatne stope u njima nekoliko puta veće nego u velikim bankama.
Sada se pojavio ogroman broj malih kreditnih organizacija. Budite oprezni prije nego što poduzmete tako ozbiljan korak kao što je kredit osiguran nekretninom, saznajte sve o instituciji u kojoj planirate uzeti kredit.
Na web stranicama kreditne organizacije ne nastoje prikazivati \u200b\u200binformacije koje za njih nisu isplative, sve što vas zanima mogu saznati telefonom ili od zaposlenika.
Ali nemojte žuriti s pristajanjem na zajam, čak i ako imate tešku životnu situaciju. Razmislite i analizirajte!
Sudeći prema kritikama i videozapisima na Internetu i medijima, postoje lažne sheme u kojima možete izgubiti imovinu, a ne dobiti novac.
Gdje dobiti zajam osiguran nekretninom?
Razmotrite ponude nekoliko kreditnih institucija osiguranih imovinom.
Sberbank
Sberbank od svojih zajmoprimaca traži obveznu potvrdu prihoda i zaposlenja.
Za one koji primaju plaće na bankovni račun, kamata se smanjuje za 1%.
Rosselkhozbank
Svoj prihod možete potvrditi bankovnom potvrdom. Neograničena prijevremena otplata. Možete platiti diferenciranim plaćanjima (od većih do nižih).
Jeste li znali da danas postoji prilika koju treba iskoristiti? Želite znati više, pročitajte članak.
A možete saznati kako podići zajam osiguran u kući u Sberbanci. Predloženi članak sadrži najrelevantnije i cjelovite informacije o ovoj vrsti pozajmljivanja.
MSK zajam
Pruža zajmove prema dvije sheme. Shema bankarstva u suradnji s jednom velikom bankom, registracija pod bankovnim uvjetima.
Nebankarska shema osigurava pojednostavljeno izdanje i povećanu kamatnu stopu.
Vyborg-banka
Angažiran u kreditiranju osiguranom automobilima. Što se tiče sigurnosti PTS-a - tada klijent može koristiti automobil, a originalni PTS čuva se u banci.
Zalagaonica automobila je kada automobil ostane na parkiralištu banke. Iznos kredita i kamatna stopa oko su 1,5 puta veći.
Predlažemo da pogledate ovu tablicu za referencu:
Sberbank | Rosselkhozbanka | MSK zajam | Vyborg-banka | |
Vrsta zajma | Neprikladan zajam osiguran nekretninama | Neprikladni potrošački zajmovi osigurani stanovanjem | osiguran nekretninama | na sigurnosti automobila |
Iznos | Do 10 000 000 rubalja | Do 20 000 000 rubalja | Do 10 000 000 rubalja | od 210.000 - do 2.800.000 rubalja |
Termin | Do 20 godina | Do 10 godina | Do 15 godina | 1 mjesec - 1,5 godine |
% stopa | od 15,5% | od 16% | od 15% | od 2,5% mjesečno |
% procjene | do 60% | do 50% | Do 90% | Do 70% |
Razdoblje razmatranja | 2-8 dana | Do 5 dana | Od 1 dana | 30 minuta |
Dokaz o dohotku | Moram | Moram | Potrebno / Nije potrebno | Nije potrebno |
Dodati. informacija | Izdaje se u okviru 2 sheme: bankarska i nebankarska | Izdano u okviru 2 sheme: zalagaonica automobila i na osiguranju PTS-a |
Načini registracije
Vrlo je lako dobiti zajam osiguran nekretninom. I banke i mikrofinancijske organizacije imaju službene web stranice na kojima se možete prijaviti za kredit putem interneta u nekoliko koraka:
Nakon što je dobio prethodno odobrenje za izdavanje zajma, klijent s paketom potrebnih dokumenata podnosi zahtjev banci.
U slučaju konačne pozitivne odluke, dokumenti se sastavljaju, a to može potrajati još nekoliko dana.
U mikrofinancijskim organizacijama stvari su jednostavnije. Obećavaju izdati zajam za 1 dan.
Stvar je u tome što su takve organizacije zainteresirane za izdavanje što većeg broja zajmova, jer kamata od klijenta može doseći 100% godišnje. U takvim se institucijama postupak izdavanja dovodi do automatizma.
Procjena imovine i papirologija provode se vrlo brzo. Ako klijentu novac hitno treba i nije ga neugodno zbog visokog postotka, tada je ova opcija sasvim dobra.
Vrste
Razmotrite nekoliko nijansi zajmova osiguranih imovinom:
Bez računa dobiti i gubitka
Takve zajmove obično izdaju male financijske institucije, gdje se rizici neplaćanja nadoknađuju povećanom kamatnom stopom.
To je vrlo povoljno za one čiji su službeni prihodi mali. Ova je opcija prikladna i za one koji nemaju prihod ili ju je nemoguće službeno potvrditi.
O sigurnosti stečene imovine
Ova se opcija koristi za hipotekarno kreditiranje. Kupljeni stan prihvaća se kao polog.
Kupac može koristiti hipotekarni stan po vlastitom nahođenju.
Ali hipoteku možete prodati samo uz dopuštenje banke, u slučaju da je izvorno navedeno u ugovoru.
U gotovini
Zajmovi se obično izdaju u gotovini na blagajni kreditne institucije ili se prenose na karticu klijenta. Prijenos traje otprilike jedan dan i to se mora imati na umu.
Potrošački zajam
Osobni zajmovi osigurani imovinom jedna su od najpopularnijih vrsta kreditiranja u našoj zemlji.
Čak i bogati ljudi koriste ga za kupnju još skuplje imovine.
Uz lošu kreditnu sposobnost
Svatko se može naći u takvoj situaciji. Novac je hitno potreban, a banke ga odbijaju jednu po jednu.
U tom se slučaju možete obratiti mikrofinancijskoj organizaciji. Zajam će se dati, ali za njega ćete morati platiti nekoliko puta veću kamatu.
Hipoteka
Najpopularniji ciljani zajam u velikim kreditnim institucijama. Prihvaća se kao osiguranje kupljenog stana ili druge imovine u vlasništvu klijenta.
Ostala imovina i imovina trećih strana također se mogu prihvatiti kao zalog.
Neprimjeren zajam
Dobra stvar je što od klijenta nije potrebno potvrditi namjeravanu upotrebu sredstava, kao kod hipotekarnog zajma.
Novac možete uložiti u kupnju novog automobila, putovanje, adaptaciju stana, razvoj vašeg poslovanja. A možete uložiti u drugu banku s većim postotkom.
Zahtjevi zajmoprimca
Zahtjevi za potencijalnim zajmoprimcima malo se razlikuju ovisno o tome gdje klijent planira uzeti zajam.
Banke obično od svojih klijenata zahtijevaju potvrdu prihoda i pozitivnu kreditnu povijest. U svakom slučaju, potiče se stalni izvor prihoda.
Ostali zahtjevi su isti:
- rusko državljanstvo s registracijom u regiji u kojoj se zajam izdaje;
- ako postoji privremena registracija, zajam se može izdati samo za vrijeme registracije;
- dob od 21 do 60-70 godina;
- dokumentarna potpora prava na hipoteku;
- dostupnost telefona za kontakt, kao i telefona rodbine;
- adekvatnost, odsutnost loših navika (utvrđuje zaposlenik vizualno).
Kod zajmova osiguranih imovinom, predmetu zaloga nameću se određeni zahtjevi.
Ne bi ga trebao opterećivati \u200b\u200bniti obvezivati \u200b\u200bbilo kakve obveze (već založene, uhićene itd.).
Vozilo mora biti u ispravnom stanju i ne starije od određene dobi. Jedan od glavnih kriterija je likvidnost ove vrste kolaterala na tržištu.
Potrebni dokumenti
Popis dokumenata može se razlikovati ovisno o kreditnoj instituciji. Glavni dokumenti koji su svugdje potrebni su putovnica građanina i vlasništvo založene stvari.
Vlasništvo nad nekretninama potvrđuje se potvrdom o upisu vlasništva. Uz to, možda će biti potrebni izvodi iz kućnog registra, BTI i USRN.
Pravo posjedovanja vozila potvrđuje se putovnicom i potvrdom o registraciji vozila. Također mora biti osigurano.
Osiguranje se može izdati odmah u trenutku registracije kao polog.
Vlasništvo nad nekom vrijednom imovinom ovisi o vrsti imovine. To može biti izvadak s Depo računa ili potvrda o vlasništvu zlatne poluge.
Za luksuznu robu, umjetnine i starine vlasnik mora imati i dokumente kojima dokazuje svoje vlasništvo.
Banke od zajmoprimaca zahtijevaju da prihode potvrde potvrdom obrazaca 2 - porez na dohodak, 3 - porezom na dohodak, potvrdom u obliku banke.
Koliko očekivati?
Za zajmove osigurane nekretninom postoji samo jedan kriterij za maksimalan iznos - procijenjena vrijednost kolaterala.
Obično se takvi zajmovi izdaju po stopi od određenog postotka ovog troška, \u200b\u200bu rasponu od 50-90%.
Na primjer, klijent ima stan koji vrijedi 5.700.000 rubalja... Procjenitelj joj je dodijelio cijenu u 4 500 000 rubalja.
Kreditna institucija daje maksimalni iznos zajma od 60% procijenjene vrijednosti.
Tj. 4 500 000 pomnožimo sa 60%, dobivamo maksimalni iznos zajma u 2.700.000 RUB.
Kamatne stope
Kamatne stope na zajmove s kolateralom uvelike se razlikuju. Velike banke daju takve zajmove, u rasponu od 11-12% za hipoteke, od 15-20% za potrošačke zajmove.
Ali ovdje morate pojasniti dostupnost dodatnih kamata i provizija. To može značajno povećati iznos uplate.
Male kreditne organizacije traže nekoliko puta više za svoje usluge.
Pojednostavljeni postupak izdavanja morat će se platiti iz džepa s povećanim kamatama. Na primjer, možete platiti do 20% mjesečno za automatsko osiguranje.
Da biste dobili cjelovite i ažurne informacije o zajmu osiguranom TCP-om, preporučujemo da odete na.
Vrijeme
Izrazi ovise o vrsti kolaterala. Velike svote novca izdaju se za osiguranje nekretnina, a ovdje su uvjeti jednaki, do 20-30 godina.
Zbog osiguranja automobila možete podići zajam od 3 dana do 3 godine. Neke mikrofinancijske organizacije obično daju takav zajam na godinu dana, ali nude ga produžiti ako klijent nema vremena vratiti sve na vrijeme.
Načini otplate
Kredit se otplaćuje prema standardnoj shemi anuitetnim (jednakim) plaćanjima. Mjesečna isplata \u003d (iznos kredita + izračunat iznos kamate za cijeli rok kredita): broj mjeseci u roku kredita.
Pri zaključivanju ugovora o zajmu pojasnite je li moguća prijevremena otplata. Kakav je postupak i je li besplatan.
Na primjer, u Sberbanci prijevremena otplata zahtijeva dodatni posjet uredu banke i papire.
Sam postupak otplate je jednostavan. Postoji mnogo načina:
- internetsko bankarstvo na službenoj web stranici;
- mobilne aplikacije;
- bankomati s funkcijom polaganja novca;
- terminali različitih sustava;
- prijevodi;
- otpis s računa;
- prijelaz s plaće (po dogovoru s poslodavcem);
- na blagajni kreditne institucije.
Ne treba zaboraviti da se neki načini otplate plaćaju i za njih se uzima provizija od 0,5 do 7%.
Provjerite kod kreditne institucije koja će vam od ovih metoda biti dostupna.
Osiguranje
Ova je točka vrlo važna kada se prijavljujete za kredit. Prvo je zaštititi zajmoprimca i njegovu obitelj od problema u slučaju gubitka prihoda, zdravlja ili života.
Također možete sklopiti osiguranje od gubitka imovinskih prava. Drugo, u slučaju odbijanja osiguranja, kreditna institucija povećava kamatu na zajam za 1-20% godišnje.
Za i protiv
Pozitivni aspekti zajma osiguranog nekretninom uključuju:
- nedostatak dokaza o dohotku;
- jednostavnost primanja;
- mogućnost primanja novca i istodobno korištenja kolaterala (osim zalagaonice).
Negativne strane:
- mnogi popratni dokumenti;
- rizik od gubitka imovine;
- visoke kamatne stope;
- podcjenjivanje procijenjene vrijednosti imovine;
- prilika da naletite na prevarante.
- Kako otpisati PDV na troškove
- Odbici za djecu u računovodstvu 1s 8.3. Značajke odražavanja standardnih odbitka za porez na dohodak. Odbitak se ne primjenjuje od početka godine
- Unos početnih stanja u "1C: Maloprodaja": knjiženje robe
- Provjera popunjavanja poreznih prijava na kontrolnim omjerima Kako provjeriti popunjavanje prijave