Koji je rok zastarevanja kreditnog duga. Zastara kod potrošačkog kreditiranja
Zastara prema ugovoru o zajmu omogućava dužniku-dužniku da se zaštiti od neočekivano otkrivenih dugogodišnjih neplaćanja u okviru zakona. Trajanje roka zastara za ugovor o zajmu, značajke primjene i drugi aspekti ovog pravnog koncepta bit će objašnjeni u našem članku.
Koji je rok zastare
U okviru građanskog zakona (članak 195. Građanskog zakonika Ruske Federacije), zastarni rok je vremensko razdoblje određeno u propisu propisanom dotičnom licu za vraćanje povrijeđenih prava putem suda.
Zastare počinju od vremena kada je stranka o kojoj je riječ utvrdila ili je zbog okolnosti trebala znati da su joj povrijeđeni zakonski interesi. Zastara može biti suspendirana:
- zbog prirodnih katastrofa ili ratova;
- boravak jedne od stranaka pravnih odnosa u oružanim snagama Ruske Federacije, stavljenih u vojno stanje;
- moratorij nametnut na izvršavanje obveze;
- obustava postojećeg zakona u vezi sa zanimljivim pravnim odnosima;
- vođenje posredovanja;
- ostavljajući tužbu bez razmatranja u okviru kaznenog postupka.
Zastara se prekida ako obveznik izvrši radnje koje ukazuju na prihvaćanje dužničkih obveza. Rok za zastaru ne može se otkazati ili izmijeniti sporazumom stranaka.
Ukupno zastaranje je 3 godine. Međutim, istek propisanih godina od dana kada je kazneno djelo utvrđeno ne znači da dotična osoba neće moći podnijeti zahtjev za sudsku zaštitu. Čak iu ovom slučaju tužbeni zahtjev će biti prihvaćen i razmotren. Samo ako tuženik izjavi istek vremena koje je tužitelju dodijeljeno za sudsko vraćanje njegovih prava prije nego što sudac donese odluku, zahtjevi će biti odbijeni.
Koliki je rok zastare ugovora o zajmu
Preuzmite obrazac ugovora |
Rok zastare prema ugovoru o zajmu je vremensko razdoblje na kojem dužnik u slučaju parnice može izjaviti nemogućnost povrata duga iz njega. Rok zastare ugovora o zajmu jednak je općem roku zastare prema građanskom pravu - 3 godine.
Međutim, kao što je već spomenuto, istekom 3 godine ne poništava se automatski ugovor po ugovoru i nije prepreka da vjerovnik ide na sud.
Dužnik treba biti svjestan nekoliko okolnosti:
- Istek zastarenog roka ne predstavlja prepreku za povrat kreditnog duga nepravosudnim metodama (u pisanom obliku, telefonom).
- Kraj zastare ne predstavlja prepreku prodaji duga prema kolekcionarima. Što se tiče dugovanja za koje je gotovo zajamčeno nemoguće naplatiti sud, usluge naplate su vrlo teške.
- Unatoč snažnoj argumentaciji dužnika, vjerovnik i dalje može ići na sud. Ako dužnik ne dođe na ročište i izjavi da je tužitelj propustio zastaru, dug će se vratiti i ništa se ne može učiniti oko toga. Da biste bili u tijeku s događajima, a da ne biste propustili moguću sudsku pozivnicu, trebate redovito provjeravati poštu, posebno ako adresa za registraciju ili adresa navedena u ugovornom dokumentu ne odgovaraju adresi stvarnog prebivališta.
Ograničenje prava na glavni zahtjev
Dug, koji nastaje kao rezultat neplaćanja kredita, ima obilježja. Zajam se mora isplaćivati \u200b\u200bne u jednom iznosu, već najčešće u mjesečnim ratama. Takva se plaćanja nazivaju vremenski utemeljena. I tako se dug iz mjeseca u mjesec povećava. Ako dužnik nešto plati, tada se prvi dug otplaćuje.
Rok za vremensko plaćanje računa se odvojeno za svaku zakašnjelu uplatu. Ovo stajalište sudova utvrđeno je Uredbom Plenuma Oružanih snaga RF-a „O nekim pitanjima ...“ od 29. rujna 2015. br. 43. Ispada da ako dužnik 4 godine nije platio zajam, tada se zastara može primijeniti samo na isplate prve godine neplaćanja, a da bi zastara zastarila cjelokupan dug, potrebno je pričekati dok ne prođe 3 godine od kašnjenja posljednje isplate.
Kako se zastara odnosi na zahtjeve za kamate
Zajam podrazumijeva da je pored glavnog duga, dužnik također dužan platiti kamate. Obično mjesečno plaćanje uključuje:
- dio duga;
- dio posto.
Stoga možemo reći da su te dvije obveze međusobno povezane. Ovdje se primjenjuju pravila za ograničavanje razdoblja odlaska na sud pod istim uvjetima kao i za glavni dug.
Dakle, pravo na traženje kamate ograničeno je na 3 godine. A budući da se kamate također smatraju isplatama temeljenim na vremenu, tada ih možete prikupiti samo posljednje 3 godine. U ovom se slučaju obveza proizašla iz neplaćanja kamata smatra dodatnom, a čim zastara za glavni iznos istječe, istječe i rok za traženje kamate na taj iznos (članak 207. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Ali u slučaju kada je ugovorom utvrđeno da kamate treba platiti kasnije od otplate duga, uvjeti za te obveze razmatraju se odvojeno. S dolaskom roka na osnovni zahtjev, zajmodavac može i dalje ići na sud i tražiti kamate.
VAŽNO! Postoji još jedna točka u vezi s glavnim i dodatnim zahtjevima sadržanima u Rezoluciji Plenuma Oružanih snaga Ruske Federacije br. 43. Ako je vjerovnik uspio podnijeti tužbu na sudu, zahtijevajući otplatu glavnog duga, a istodobno je počeo zahtijevati kamate, tada zastara nastavlja teći. Dok se slučaj razmatra na sudu, on može završiti. Tada će ga biti teško vratiti.
Kad rok garancije prođe za žiranta
Ako je jamac bio privučen za primanje zajma, banka može preusmjeriti svoja zahtjeva za plaćanje duga prema njemu. A tada jamac već razmišlja o primjeni zastare.
Jamstvo spada u kategoriju dodatnih zahtjeva, teoretski, norme iz čl. 207. Građanskog zakona Ruske Federacije, odnosno rok zastare za jamca mora završiti nakon 3 godine od dana kašnjenja.
Ali u pravilima koja se tiču \u200b\u200bsamog jamstva postoji nijansa. U h. 6. Članak 367. Građanskog zakona Ruske Federacije, kaže se da se garancija ukida godinu dana nakon kašnjenja, ako vjerovnik ne pošalje sud sudu zahtjev za prisilnu naplatu dugova od jamca. I tako se praksa razvijala na ovu temu.
U stavku 3.2. Pregled sudske prakse, koji je Predsjedništvo Oružanih snaga RF-a odobrilo 22. svibnja 2013., izraženo je mišljenje da se garancijski ugovor ne može smatrati raskinutim u smislu odgovornosti jamca za dužničke obveze prema vjerovniku. Dakle, isto se trogodišnje razdoblje primjenjuje na jamca, odvojeno nagomilano za svaku uplatu.
Rok ograničenja kredita: nijanse izračuna
U vezi s nekim razlikama u tumačenju vladavine zakona u odnosu na zastare ugovora o kreditu, odvjetnici imaju različita tumačenja od kojih datuma treba računati potrebne tri godine. Sudska praksa je također heterogena u tom pogledu. Jedino u čemu je pravno mišljenje slično je da odbrojavanje zastarnog roka za kreditne ugovore uopće ne počinje od dana potpisivanja ugovora.
Nekoliko je načina izračuna limita za ugovore o zajmu:
- Odbrojavanje vremena koje je dalo vjerovniku za vraćanje prava počinje od dana kada su ta prava povrijeđena. To jest, prema ugovoru o zajmu, plaćanja za koja su knjižena prema datumima plaćanja, od dana kada je dužnik otplatio sljedeću uplatu i prestao plaćati kredit. Ovaj se položaj čini sasvim logičnim, jer kreditna institucija, ako nije primila nekoliko uplata zaredom, mora razumjeti da su njena prava povrijeđena i može se žaliti sudu.
- Neki se sudovi ne slažu s tim tumačenjem. Svoje stajalište obrazlažu činjenicom da prema čl. 200 Građanskog zakona Ruske Federacije za obveze s utvrđenim rokom, zastara počinje teći od datuma završetka izvršenja. To jest, u odnosu na ugovor o zajmu, to je datum kada je zajam završen, bez obzira na dan zadnje uplate ili dospjelog plaćanja. Na primjer, ako je zajam uzet u siječnju 2018. na 5 godina, tada će rok zastare teći od siječnja 2023. godine.
- Određeni broj članova pravosudne zajednice koristi treću mogućnost. Odbrojavanje radi zaštite povrijeđenih prava započinje od dana slanja dužniku službene žalbe banke sa zahtjevom za otplatu duga.
Prva se opcija koristi u velikoj većini slučajeva oporavka. Vrhovni sud Ruske Federacije drži isti stav.
Praktična primjena zastara
Polaganje nade u zastaru koja omogućava izbjegavanje plaćanja kredita čak i putem suda potrebno je zapamtiti i znati sljedeće važne nijanse:
- Svaki dokumentirani kontakt dužnika i vjerovnika (potpisani izvještaji, ugovori, drugi dokumenti s priznanjem duga) resetira zastaru. Izraz se počinje računati od početka.
- Zahtjev za restrukturiranje duga na ime banke također će poništiti proteklo vrijeme.
- Ako se dio duga otplaćuje, tada zastareva zastara koja je prošla do ovog vremena poništava se. Razdoblje počinje ponovno odbrojavati od datuma plaćanja.
- Prodaja duga prema kolekcionarima ili prijenos drugog kreditnoj instituciji ne utječe na zastaru.
Dakle, zastara je dobar jamac za dužnika od naplate dugotrajnih dugova s \u200b\u200bvisokim kamatama i novčanim kaznama. No, ovu pravnu normu morate pravilno koristiti. Izračunavanje zastara prema ugovoru o zajmu najbolje je prepustiti profesionalcu i obratiti se odvjetniku ili odvjetniku koji su specijalizirani za takve slučajeve.
Duljina vremena u kojem je financijska institucija u mogućnosti potpuno povratiti zajam od fizičkih i pravnih osoba naziva se vremenskim ograničenjem zajma. Nakon određenog datuma, sud po zakonu više ne ovlašćuje sud da vraća novac. Tu priliku aktivno upotrebljavaju prevaranti u nadi da će uspjeti izbjeći otplatu duga. Međutim, banke jednostavno opraštaju neplaćanje duga po kreditima za vrijeme ograničenja?
Zastara na kredite u 2018. godini
Sigurno da većina ljudi, prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, uopće ne razmišlja o tome koliko dugo je postavljen rok zastare za zajmove i postoji li uopće. No, zapravo se prema zakonu na zastaru kredita govori onako kako je to predviđeno suvremenim zakonodavstvom.
Odredbe zakona za pojedince
U 2018. godini rok zastare kredita iznosi 36 mjeseci. Nadalje, svako vraćanje kreditnog duga od strane banaka, uključujući i one povezane s pravosudnom praksom, smatra se nerazumnim.
Međutim, u tako jasnom pitanju sudska praksa zastare kredita pokazuje različite mogućnosti za razvoj tužbi koje uključuju da se pojedinci smatraju odgovornim za neplaćanje duga po zajmu na recept. Pravnici se ne slažu - od kojeg dana treba odbrojiti trideset šest mjeseci definiranih zakonom.
Neki vjeruju da zastara ograničenja kredita za fizičke osobe počinje se primjenjivati \u200b\u200bkad dođe datum, što je u ugovoru o kreditu naznačeno kao kraj roka plaćanja. Štoviše, ako dužnik zna što je zastara, a ne plaća propisanu naknadu za cijelo vrijeme trajanja ugovora, obavijest banke nije potrebna. U isto vrijeme banka može klijentu naplatiti penale, novčane kazne i druge sankcije.
Drugi pravnici vjeruju da zastara zastarevanja kredita fizičkim osobama prestaje kada je zajmodavac otkrio još jedno nepoštivanje pravila ugovora o kreditu. Ili jednostavno, kada zajmoprimac nije uplatio mjesečni dospjeli iznos. Tada se rok zastare za zajam počinje računati od datuma posljednje isplate. Prije isteka tri godine - vremena određenog za takve pravne slučajeve u 2018. godini, banka ima pravo ići na sud i primiti od dužnika cjelokupnu isplatu zajma.
Zajmoprimac bi trebao znati da, bez obzira na trenutačni rok ograničenja zajma, on se može vratiti na nulu i započeti iznova pri svim kontaktima sa zaposlenicima banke. U isto vrijeme, činjenica upućivanja bankovnog poziva korisniku ne može poslužiti kao dokaz interakcije bez davanja podataka o telefonskom razgovoru.
Sudska praksa
Dakle, dok zastara ograničenja zajma još nije istekla, financijska institucija ima pravo podnijeti tužbu s dužnikom radi vraćanja sredstava predviđenih u ugovoru o kreditu.
Svaka banka nužno ima svoje odvjetnike koji su se našli u rupe u sudskoj praksi vezano za neplaćanje kredita fizičkim osobama preko zastare.
Većina pravnika koji podnose zahtjev vode se prvom opisanom metodom - odnosno pokušavaju ne privući pažnju beskrupuloznog klijenta što je duže moguće, dok naplaćuju znatne kazne i druge kazne.
Međutim, većina sudaca u praksi u 2018. godini, razmatrajući tužbe o zastari zajma, koristi drugo čitanje Kodeksa i određuje početak zastare u vrijeme posljednje isplate utvrđene ugovorom, što se u većini slučajeva može okrenuti u korist tuženika.
Treba razumjeti: istek zakonskog roka zastare za zajam, ako postoji, nije panacea za vraćanje duga banci ili sud za žalbu financijskoj instituciji.
Kraj tri godine samo je dobar argument u korist tuženika, ako banka iznenada podnese zahtjev za potraživanjem. To se može dogoditi za tri godine i deset godina nakon isteka vremena.
Štoviše - sud se neće baviti kalkulacijama o tome je li zastario rok za naplatu zajma istekao, na njegovu odluku utjecat će dokumentarni dokazi i aktivnost stranaka. Minimalno smanjenje postojećeg duga na kredit ili potpuno izbjegavanje njegovog plaćanja dužniku pomoći će neovisnom pružanju dokumentarnih dokaza. Najbolje je zaposliti kvalificiranog odvjetnika u te svrhe, o tome ovisi zastarni rok zajma odlukom suda.
Naplata duga banaka
Prema trendu koji se razvio do 2018. godine, postalo je jasno da banka ni u kojem slučaju neće ostaviti dužnika na miru i da će pokušati naći način da naplati sve što mu zbog toga pripada po zakonu. Ako zastara nije prošla, banka može ići na sud, ako taj rok propusti, sakupljači se mogu povezati.
Odlukom suda
Trenutno banka ima pravo podnijeti zahtjev po pojednostavljenom postupku - miroljubivom ako dug ne prelazi 0,5 milijuna rubalja. U ovršnom postupku donosi posebnu sudsku odluku kojom se štedi vrijeme izbjegavajući odgađanje postupka. Izvršni nalog predaje se ovršiteljima, a oni zauzvrat osiguravaju zadržavanje i povrat kapitala prema službenim izvorima - uhićuju račune, iznose novčane kazne.
Imajte na umu da, od trenutka kada primite primjerak sudske odluke, okrivljenik ima pravo na to osporavanje, to automatski dovodi do njezinog poništenja. Međutim, to vas neće spasiti od parnice. Zajmoprimac ima 10 radnih dana da prosvjedi protiv takvog naloga.
Po isteku
Ako je prema postojećem zakonodavstvu iz 2018. godine nastupila zastara zastarevanja kredita, a banke razumiju da je malo vjerovatno da će moći vratiti novac sudskom odlukom, mogu lako prodati dug korisnika kolekcionarima. Riječ je o predstavnicima tvrtki bez kojih otplata dugova u 2018. godini praktično nije moguća.
Kolekcionari koriste apsolutno sve metode vraćanja duga po kreditima, sve do ilegalnih prijetnji i izravnog fizičkog utjecaja. Kada agencija za naplatu ošteti zdravlje ili imovinu neke osobe prilikom naplate duga, a to je potvrđeno zakonom, on ima pravo podnijeti prijavu policijskoj upravi.
Uz neaktivnost organa ove faze - do tužiteljstva. Ako banka prebaci dug korisnika na naplatno društvo, istek zastare za zajam ne započinje ponovno.
zaključak
Dakle, zastara zajma, koja je zakonom 2018. godine definirana kao trogodišnje razdoblje, vrijeme je nakon kojeg dužnik, nakon podnošenja tužbe protiv njega, ima pravo podnijeti odgovarajući zahtjev i izbjeći vraćanje dugova po kreditima.
Međutim, istek roka trajanja potraživanja ne jamči odbijanje banke da primi vlastiti novac - postoje mnoge metode za naplatu dugova od pojedinaca, uključujući i kolektore - koji se mogu isplatiti za dužnika.
Bez obzira na koji se put banka odluči vratiti dug - sudskom odlukom ili drugim metodama, korisniku neće biti korisno da ga izvrši. Stoga klijent mora razmišljati nekoliko puta - isplati li se izbjegavati kontakte s bankom tijekom čitavog roka zastare za kredit ili odmah, ako je fizički nemoguće otplatiti dug, o tome obavijestiti financijsku instituciju i zajedno naći rješenje.
Nažalost, nakon što je pojednostavljen postupak dobivanja bankovnog zajma, nastali su problemi u vezi s tim postupkom. U jeku aktivnog potrošačkog kreditiranja mnogi Rusi izdavali su zajmove, što se kasnije ispostavilo da im predstavlja prekomjeran teret.
Kriza u zemlji pogoršala je ovu situaciju, a mnogi dužnici jednostavno nisu bili u mogućnosti nastaviti plaćati preuzeti novac. Kao rezultat toga, bankarske su kompanije u velikim količinama počele prenijeti dospjele dugove za naplatu - netko kroz kolektore, a netko odmah putem.
Pročitajte kako se nositi sa svojim dugovima u nestabilnoj ekonomskoj situaciji. Ako vas je zajmodavac tužio, nemojte paničariti. Obično se dužniku uklanjaju sve novčane kazne, a dug se prestaje gomilati. Ova poveznica govori kako sud uzima stranu dužnika.
Stoga je puno neplatičaca postavilo pitanje - tijekom kojeg razdoblja po zakonu može se otpisati dug i je li to u načelu moguće? Danas ćemo govoriti o konceptu zastare i o tome kako ga pravilno primijeniti.
Nisu platili 3 godine - uopće nije dužan plaćati?
Odnos banke i klijenta u ovom je slučaju reguliran građanskim zakonikom. Prema njegovim riječima, razdoblje tijekom kojeg banka putem suda može vratiti dug od dužnika je 36 mjeseci. Iz ovog članka saznat ćete kako ne platiti 3 godine i zaboraviti na dug prema banci.
I ovdje se postavlja prvo pitanje, na koje čak i iskusni pravnici koji pomažu klijentima da izbjegnu plaćanje ne mogu dati konačan odgovor. Od koje tačke je ispravno odbrojavati?
U sudskoj praksi postoje dvije najčešće opcije:
- U prvoj verziji odbrojavanje započinje od dana isteka ugovora s bankom.
- U drugoj opciji - od trenutka posljednje isplate (to jest, od trenutka dospjelih zaostalih zarada).
Postoji i treća opcija. U njemu brojanje počinje od trenutka zadnje interakcije dužnika s bankom ili sakupljačima (tj. Telefonskom komunikacijom, pismenim ili osobnim sastancima). Više informacija o tome kako agencije za naplatu duga obično naplaćuju dugove nalazi se u ovom pregledu.
Ako je zajmoprimac tijekom tri godine stupio u kontakt s bankom ili njezinim predstavnicima, ove 3 godine se prekidaju. Stoga, ako klijent ne želi platiti prema zakonu, njegova je dužnost zaustaviti sve mogućnosti da ga kontaktira.
Ne odgovarajte na telefonske pozive, ne primajte preporučena pisma, ne mijenjajte posao i brojeve telefona, mijenjajte mjesto boravka. Ako kršite ovaj uvjet - morat ćete ponovo brojati 36 mjeseci.
Kako shvatiti da je nastupila zastara?
- Najpoželjnije je kao polaznu točku uzeti trenutak prijenosa duga na sud za naplatu.
- Ako odgoda ne traje prvu godinu, ali iz bilo kojeg razloga žalba na sudove nije nastupila, tada bi to trebalo razmotriti od trenutka posljednjeg obroka.
- Ako nakon tri godine dužnik počne brinuti kolektore (budući da banke često prenose takve neprijavljene dugove na njih 10-15% njihove vrijednosti), trebao bi sam ići na sud. Često podnositelji zahtjeva, pokušavajući izvući novac iz dužnika, ozbiljno krše zakon. Naučimo uzvratiti zahvaljujući preporukama u ovom članku.
Morate učiniti sljedeće:
- Podnesite zahtjev sudu za primjenu zastare.
- Ako nastavite imenovati ili pisati, napišite recenziju svog pristanka na obradu i pohranu osobnih podataka. Nakon toga, zaposlenici vam više neće smetati.
- Ako skupljači prijete ili premašuju njihova ovlaštenja, napišite im izjavu policiji i prigovor tužitelju. Trebali biste znati koja su djela takvih oporavljača nezakonita, o njima više govorimo.
Važno je zapamtiti- ako je dug otpisan, kreditni rizik dužnika neće se ispraviti. A dobivanje novog zajma bit će vrlo problematično. Stoga biste trebali koristiti svoje pravo da ne plaćate kredit po zakonu samo iz vrlo dobrog razloga. O tome je li moguće ne plaćati kredit legalno, naučit ćete iz ovog članka.
Ako osoba ne plati svoje dugove i čeka suđenje, najvjerojatnije će biti na crnoj listi, nakon čega će se put prema bankama i MFI-ima zatvoriti. Ako se to nije dogodilo, ali je kreditna povijest već jako loša, onda za daljnju uspješnu interakciju s vjerovnicima možete pokušati popraviti, o tome pričamo
U ruskom zakonu postoji stvar zastarelosti. Jednostavnim riječima - ovo je vremensko razdoblje tijekom kojeg zajmodavac može samostalno ili na sudu povratiti sredstva od dužnika. Prema tome, nakon tog vremena, zajmodavac gubi pravo na povrat posuđenih sredstava. Rok ograničenja kredita je 3 godine.
Od kojeg trenutka se računa rok zastare
Mnogi pogrešno vjeruju da je polazna točka trenutak potpisivanja ugovora o zajmu ili datum posljednje isplate, nakon čega je dug otišao u naplatu. Nije to tako, zastara zastarelog duga počinje nakon što dužnik stupi u kontakt s bankom zbog dospjelih dugova. To je kada komunicirate telefonom ili primite obavijest o obveznim obvezama, termin počinje iznova.
Mnoge se banke ne žure s molbama za pravosudne organe, pokušavajući samostalno naplatiti dug, za to koriste pozive ili pisma o osobnim sastancima. I nekoliko tjedana prije isteka zastara, predstavnik financijske organizacije sastaje se s neplatnikom i obavještava ga o visini duga, nakon čega se od njega traži da potpiše, a od tog trenutka zastara počinje teći od nule.
Ako banka uvjeri dužnika da zajam nema zastare - to nije istina.
Koje akcije odgađaju razdoblje naplate zajma:
- polaganje bilo kojeg iznosa na kreditni račun;
- osobni sastanci s zajmodavcem ili sakupljačem;
- komunikacija telefonom;
- primanje pisama e-pošte relevantno je samo ako je primatelj primio omotnicu za osobni potpis.
Je li moguće naplatiti dug na kraju zastare
Definitivno moguće, ali samo ilegalnim metodama. U ovom će slučaju preuzeti naplaćivači, a ne izvršitelji. Mnogi dužnici vraćaju ogromne količine novca bankama pod pritiskom posrednika, a uopće im nije važno je li zastara prošla ili ne.
Zastara
Svaki dužnik može samostalno izračunati posljednji put kada je uplatio sredstva za plaćanje zajma, kontaktirao zaposlenike banke ili barem odgovorio na njihove pozive. Ako od tog trenutka više 3 godine, dužnik ima zakonsko pravo zaboraviti na svoje obveze. A ako kolekcionari ili vjerovnici i dalje inzistiraju na povratu novca, možete sigurno ići na sud.
Kako možete izvršiti povrat banke
Jedini način da vjerovnik ide na sud. Štoviše, on to može učiniti u roku od tri godine, nema veze, mjesec ili 2,5 godine nakon zadnje isplate. Ali banke se ne žure pred sudom, razlog je očit, jer svaki dan kašnjenja vjerovnik iznosi kamate, novčane kazne i oduzete. Ako je dug prodat kolekcionarima prema ugovoru o cesiji, onda su to tužitelji.
No, dužnik može biti miran, ako je razdoblje za naplatu duga po kreditima prema ruskom zakonu već prošlo, sud neće prihvatiti zahtjev vjerovnika. S druge strane, ako tužitelj uspije dokazati da je tijekom protekle tri godine stupio u kontakt s dužnikom i upozorio ga na dug, sud može razmotriti njegov tužbeni zahtjev.
U većini slučajeva suđenje se odvija bez prisustva strana, okrivljenik prima samo sudsku odluku o vraćanju sredstava od njega.
Dužnik, čak i nakon sudskog naloga, ima pravo podnošenja zahtjeva za preispitivanje slučaja u njegovoj nazočnosti i otpisuje novčane kazne, kazne i odštete, a oni mogu značajno premašiti tijelo zajma i iznos kamate.
Što će se dogoditi nakon roka zastare
Banke mogu otpisati dugovanja iz više razloga:
- Mali iznos duga, njegov povrat bit će ekonomski nepovoljan za organizaciju.
- Prenosit će prava na potraživanje dospjelog duga na kolekcionare, banka će imati gubitke od 90 do 99% iznosa, ali će vratiti minimalni dio sredstava.
- U slučaju smrti dužnika.
- Na kraju zastare.
Posljednja točka na koju vrijedi obratiti posebnu pozornost. Prema zakonu, zastara može se poništiti ako posjetite dužnika, povjerilac će to sigurno pokušati iskoristiti. Stoga je mudrije da dužnik pravilno plati kredit ili posebno ignorira zajmodavca, a ne da dođe u poslovnicu banke i ne odgovori na telefon.
Posljedice za dužnika
Ako banka ne vrati sredstva, bit će ih prisiljena otpisati, a dužnik naknadno neće moći dobiti kredit.
Ne oslanjajte se na zastaru duga prema banci, svoje obveze morate ispunjavati u dobroj vjeri. Ako zajam nije moguće platiti na vrijeme i u cijelosti, uvijek se možete složiti sa zajmodavcem o odgodi ili restrukturiranju. Ako to pitanje nije bilo moguće mirnim putem riješiti, isplativije je to pitanje prenijeti na sud kako bi ovaj mogao pošteno procijeniti iznos duga i postupak njegovog vraćanja.
Tijekom razdoblja socijalno-ekonomskih kriza, broj prestupnica u kreditnim obvezama uvijek raste. Poduzeća se zatvaraju, plaće padaju, tarife i cijene rastu. Ovi i drugi razlozi mogu nekoć stabilno zaraditi ljude snažnu krizu u životu.
Kreditne organizacije u pravilu imaju malo interesa za probleme dužnika. U slučaju kršenja ugovora o zajmu, banke mogu ići na sud. Međutim, malo je vjerojatno da će zaposlenici kreditnih i inkasanskih organizacija reći da postoji takvo ograničenje kreditnog duga. Analizirajmo glavne nijanse.
definicija
Rok za ograničenje kredita je vrijeme koje se daje kreditorima da svoj novac vrate pravnim putem. Ako je otišao, onda ga nitko nema pravo tražiti. Podijeljeno na:
- Zastara (pretplatnički povrat).
- Zastara kreditnog duga nakon suda (povrat ovršnog postupka).
Analizirat ćemo detaljnije svaki od koncepata.
Pojam predistražnog oporavka: pojam
Rok za kreditni dug je vrijeme kada kreditne organizacije imaju pravo tužiti naplatu duga. Morate znati da samo izvršitelji po sudskom nalogu imaju pravo na opisivanje imovine, blokiranje bankovnih računa. Ponekad neki kolekcionari iskorištavaju financijsku nepismenost ljudi i ilegalno prijete takvim radnjama. Neki od njih se bave poslom. Recimo da su takve radnje krivično kažnjive.
3 godine - rok zastarevanja kreditnog duga
Rok ograničenja kredita je tri godine. To je propisano zakonom. Međutim, u normi postoji očita mana: nije naznačeno od kojeg vremena to treba uzeti u obzir. Osim toga, postoji i pojam prekida, kada određene radnje zapravo poništavaju zastara. To je stvorilo različite manipulacije ne samo riječima, već i pravosudnim aktima.
Paradoksalno je, ali prema jednoj pravnoj normi donose se apsolutno suprotne odluke. Ako sudovi i odvjetnici ne mogu točno utvrditi kada počinje teći rok zastarevanja kreditnog duga, kako to mogu učiniti ljudi koji ne poznaju sudsku praksu? Pokušat ćemo na razuman način objasniti ispravno stajalište, pojašnjenja o kojima je dao najviši sud - Vrhovni sud Ruske Federacije.
U kojem se trenutku izračunava zastara
Dakle, statut ograničenja na kreditni dug određen je Građanskim zakonikom Ruske Federacije na 3 godine. Svi smatraju pojedinačno:
- Od dana raskida ugovora o zajmu. Ovu verziju obično se pridržavaju zaposlenici banaka i agencija za naplatu. Na primjer, ako je građanin uzeo kredit na 3 godine u siječnju 2015., tada će rok zastare za cjelokupni iznos kašnjenja prema ugovoru završiti, prema ovoj verziji, u siječnju 2021. godine.
- Od datuma neizmirenja kreditnih obveza - to je stav većine sudova, što se također odražava na odluku Vrhovnog suda Ruske Federacije.
- Od datuma kontakta s bankom, uključujući telefonski razgovor.
Primjer izračuna
Pogledajmo primjer. Pretpostavimo da je građanin u siječnju 2010. sklopio ugovor o kreditu s bankom na 5 godina. U ožujku 2013. izgubio je posao i, kao rezultat, nije mogao platiti. Kao rezultat toga, nastupile su ogromne kazne i novčane kazne za delinkvencije koje su nekoliko puta veće od glavnice. Zajmoprimac se s tim nije složio i odlučio je zaustaviti sva plaćanja, što nije tako rijetko za našu zemlju. Posljednja uplata dogodila se u ožujku 2013. Od ovog trenutka izračunava se zastara.
Za svaku uplatu - pojedinačni termin
Vrhovni sud Ruske Federacije objasnio je da se zastara izračunava za svako plaćanje odvojeno. Vratimo se našem primjeru. Podsjetimo da je u ožujku 2013. dužnik prestao plaćati svoje obveze. Termin njegova ugovora završava u siječnju 2015. godine. Tako se u ožujku 2016. ne završava opće zastare za cijeli ugovor, već rok plaćanja, koji je trebao biti izvršen u ožujku 2013. godine.
Morat ćete konačno mirno spavati tek nakon siječnja 2015., kada se završava rok za posljednju uplatu. Ako banka tuži u posljednjem mjesecu, recimo, u prosincu 2015., tada će moći nadoknaditi samo iznos kašnjenja za mjesec dana.
Kreditne kartice
Analizirat ćemo zastara ograničenja duga na kreditnoj kartici. Prilikom sklapanja ugovora nema obaveznih rasporeda plaćanja. Odnosno, dužnik sam može potrošiti novac s kreditne kartice u bilo kojem danu, a zatim i otplatiti dug bilo koji dan. Štoviše, u ugovoru se ne navodi koliko dugo će stići isplata. Rok za zastaru izračunava se na zadnjoj uplati. Banke u pravilu daju grejs period koji nije podložan kamati. Nakon njegovog dovršetka izračunava se rok ograničenja na kreditnim karticama ako dužnik nikad nije platio sporazumom.
Prekid: istina i fikcija
Prekid je vrijeme kad zastara poništava. Povezano je s službenim priznavanjem duga od strane zajmoprimca. Primjerice, prošlo je 2,5 godine od posljednje isplate, ali građanin dug u potpunosti priznaje, ne odbija ga. Dovoljno je staviti bilo koji minimalni iznos na kreditni račun, a trogodišnje zastara će se početi ponovno izračunavati.
Mnogi pogrešno vjeruju da će svaki kontakt s bankom na zajam poništiti trogodišnje zastara. Stoga, neki namjerno skrivaju, ne uzimaju telefon kako ne bi kontaktirali sa zaposlenicima banke. To je zabluda koju sami sakupljači aktivno podržavaju. Prekid zastare događa se kada dužnik pristane na dug. To se može potvrditi samo stvarnim radnjama: plaćanje, izjava o kašnjenju itd.
Zastara zastara kreditnog duga
Ako je sud još uvijek tu, onda u ovom slučaju zahtjevi banke imaju vremensko ograničenje. Analizirajmo detaljnije zastaru za naplatu kreditnog duga, ako je sud to ipak donio. Nakon rješenja suda, ovršni postupak pokreću ovršni postupci. Za svaki je slučaj dodijeljen sudski izvršitelj. Postoje legende o tome koliko su zauzeti. U velikim gradovima to je nekoliko tisuća slučajeva po zaposlenom. Naravno da se u takvom stanju stvari ne može govoriti o bilo kakvom učinkovitom oporavku.
6 mjeseci - rok pod ovršnim spisom
Rok ovrhe je 6 mjeseci. Za to vrijeme ovršitelj mora pronaći imovinu i poduzeti mjere za povrat. Nakon tog razdoblja ovršni postupak može se zatvoriti ako:
- Dužnik nema imovinu.
- Dužnik se krije, nemoguće ga je pronaći.
- Banka odbija zadržati opisanu imovinu: televizore, magnetofone itd.
Nakon šestomjesečnog razdoblja, banka ima priliku podnijeti zahtjev za saveznu službu izvršitelja u roku od tri godine kako bi povratila dug. I tako na ad infinitum. Zakon ne ograničava broj žalbi. Ako se održi suđenje, tada povjerilac može tražiti dug od ovršitelja cijeli život.
Rok je prošao - jeste li oprostili kredit?
Smatra se da je zabluda da se nakon zastare dug oprosti. U stvari, ne postoji mogućnost pravosudnog oporavka. Međutim, pravo na zahtjev u potpunosti se zadržava. Drugim riječima, po želji zajmodavci mogu cijelog života podsjećati građanina na njegovu dužnost. U praksi se, naravno, to rijetko događa, ali svugdje postoje viškovi. Zakon o naplati, koji je donesen 2016. godine, sistematizirao je malo komunikacije između dužnika i zaposlenika kreditnih i inkasiranja. Sada bi trebali biti uljudni, ne prijetiti, ne koristiti nasilje, zvati ne više od četiri puta dnevno, strogo radnim danima, sastajati se samo uz pristanak dužnika.
Prošli su rokovi: što mogu učiniti banke i kolekcionari?
Što mogu učiniti zaposlenici kreditnih organizacija ako je istekao zastarni rok? Nakon podnošenja zahtjeva, sudovi nemaju pravo razmatrati takve sporove. Slijedom toga, ovršitelji neće započeti ovrhu, doći će i opisati imovinu. Važno je znati da je ovo samo pravo ovršitelja po sudskom nalogu, nema kolekcionara i zaposlenika banke pravo ulaska u kuću i otuđenja imovine. Ovakve radnje su krivično kažnjive.
Jedino što kolekcionari i banke mogu učiniti je poziv na savjest i vršenje psihološkog pritiska. Što više građana poznaje svoja prava i zakonodavne akte, manje će neugodnih razgovora imati u budućnosti.