Ocjena privatnog mirovinskog fonda. Najprofitabilniji nedržavni mirovinski fondovi u Rusiji: službena ocjena
Pri odabiru nedržavnog mirovinskog fonda važnu ulogu treba odigrati ne samo profitabilnost fonda, već i njegova stabilnost, što je osigurano količinom sredstava koja su prebačena u fond kao dio obveznog mirovinskog osiguranja. U ovoj će se ocjeni predstaviti samo najveći nedržavni mirovinski fondovi koji su u top 20 po obujmu mirovinskih fondova u upravljanju. Glavni čimbenik u raspodjeli mjesta u ocjeni bila je prosječna profitabilnost NPF-a u posljednje 3 godine (2010, 2011, 2012), kao i koliko su uspješno nedržavni mirovinski fondovi preživjeli financijsku krizu 2011. godine. Svi podaci o profitabilnosti NPF-a preuzeti su iz izvješća „Profitabilnost mirovinskih fondova za obvezno mirovinsko osiguranje“ sastavljenog od strane mirovinskog i aktuarskog savjetovanja LLC (izvješće se može preuzeti u prilogu članka).
20. mjesto: NPF baština (do rujna 2013. zvala se NPF Norilsk Nickel). NPF Baština zauzima 9. mjesto među NPF-ovima u pogledu mirovinske štednje. Povrat ovog fonda iznosio je 9,34% u 2010. godini, za vrijeme financijske krize 2011. fond nije uspio postići pozitivne rezultate, a povrat u 2012. iznosio je 6,75%. Web stranica - http://npfn.ru/
19. mjesto: NPF Sberbank - treće među NPF-ima po visini mirovinske štednje. Unatoč velikim rezervama, financijska kriza 2011. spriječila je fond da ostvari profit. U 2010. godini prinos je iznosio 9,27%, u 2012. 7,03%. Web stranica - http://www.npfsb.ru/
18. mjesto: NPF KIT Finance. NPF, koji zauzima 8. mjesto s obzirom na obujam mirovinskih fondova, također nije pokazao profitabilnost u 2011. godini. Stopa povrata za 2010. godinu iznosi 9,98%, za 2012. godinu 6,70%. Web stranica - http://www.kitnpf.ru/
17. mjesto: NPF Raiffeisen. Zauzimajući 14. mjesto u pogledu mirovinske štednje. NPF Raiffeisen posljednji je u ocjeni NPF-a koji nisu pokazali profitabilnost u kriznoj godini 2011. godine. Prihod u 2010. iznosio je 10,82%, u 2012. 6,75%. Web stranica - http://www.npfraiffeisen.ru/
16. mjesto: NPF Promagrofond. Profitabilnost u 2010. bila je 10,00%, u 2011. 2,84%, u 2012. 3,55%. NPF Promagrofond deseti je među NPF-om po količini mirovinskih fondova. Web stranica - http://www.promagrofond.ru/
15. mjesto: NPF socijalna skrb. Profitabilnost po godinama: 10,20% (2010), 0,65% (2011), 7,00% (2012). NPF Blagosostoyanie je drugi među NPF-om po količini mirovinske štednje. Web stranica - http://npfb.ru
14. mjesto: NPF Gazfond. Profitabilnost po godinama: 9,24% (2010), 0,93% (2011), 7,73% (2012). NPF Gazfond peti je među NPF-om po količini mirovinske štednje. Web stranica - http://gazfond.ru/
13. mjesto: mirovinski fond NPF VTB. Profitabilnost po godinama: 9,23% (2010), 0,48% (2011), 8,68% (2012). Mirovinski fond NPF-a VTB šesti je među NPF-ovima u pogledu iznosa mirovinske štednje. Web stranica - http://www.vtbnpf.ru/
12. mjesto: NPF SberFond RESO. Profitabilnost po godinama: 7,24% (2010), 4,66% (2011), 6,82% (2012). NPF SberFond RESO je 16. među NPF-ovima u pogledu mirovinske štednje. Web stranica - http://sbrfreso.ru/
11. mjesto: NPF Socium. Profitabilnost po godinama: 9,59% (2010), 1,43% (2011), 8,17% (2012). NPF Sotsium - 17. mjesto među NPF-om u pogledu mirovinske štednje. Web stranica - http://www.npfsocium.ru/
10. mjesto: NPF StalFond. Profitabilnost po godinama: 11,00% (2010), 2,37% (2011), 6,01% (2012). NPF StalFond - 11. među NPF-ovima u pogledu mirovinske štednje. Web stranica - http://www.stalfond.ru/
9. mjesto: Regionfond NPF. Profitabilnost po godinama: 10,50% (2010), 1,81% (2011), 7,13% (2012). NPF Regionfond je 20. među NPF-ima po pitanju mirovinske štednje. Web stranica - http://www.regionfund.ru/
8. mjesto: NPF Khanty-Mansiysk. Profitabilnost po godinama: 10,81% (2010), 2,17% (2011), 6,80% (2012). Ovaj nedržavni mirovinski fond je 18. među nedržavnim mirovinskim fondovima u pogledu mirovinske štednje. Web stranica - http://www.hmnpf.ru/
7. mjesto: NPF LUKOIL-GARANT - najveći među NPF-om po pitanju mirovinske štednje. Profitabilnost po godinama: 10,55% (2010), 1,99% (2011), 7,57% (2012). Web stranica - http://www.lukoil-garant.ru/
6. mjesto: Nacionalni NPF. Profitabilnost po godinama: 10,34% (2010), 2,88% (2011), 7,02% (2012). Ovaj nedržavni mirovinski fond je 15. po broju nedržavnih mirovinskih fondova u pogledu mirovinske štednje. Web stranica - http://www.nnpf.ru/
5. mjesto: NPF elektroenergetska industrija. Profitabilnost po godinama: 10,51% (2010), 2,01% (2011), 7,75% (2012). Ovaj nedržavni mirovinski fond četvrti je među nedržavnim mirovinskim fondovima u pogledu mirovinske štednje. Web stranica - http://www.npfe.ru/
4. mjesto: NPF Boljšoj. Profitabilnost po godinama: 9,90% (2010), 2,82% (2011), 7,67% (2012). Ovaj nedržavni mirovinski fond je 13. mjesto među nedržavnim mirovinskim fondovima u pogledu mirovinske štednje. Web stranica - http://www.bigpension.ru/
3. mjesto: NPF renesansni život i penzije. Profitabilnost po godinama: 11,85% (2010), 1,36% (2011), 7,68% (2012). Ovaj nedržavni mirovinski fond je 12. mjesto među nedržavnim mirovinskim fondovima u pogledu mirovinske štednje. Web stranica - http://npf-renlife.ru/
2. mjesto: NPF RGS. Profitabilnost po godinama: 11,35% (2010), 3,02% (2011), 7,99% (2012). Ovaj nedržavni mirovinski fond je sedmi među nedržavnim mirovinskim fondovima u pogledu mirovinske štednje. Web stranica - http://www.npfrgs.ru/
1. mjesto: NPF Europski mirovinski fond. Ovaj nedržavni mirovinski fond zauzima tek 19. mjesto u pogledu mirovinskih fondova, ali na prvom je mjestu u prosječnoj ocjeni profitabilnosti u posljednje 3 godine: 27,10% u 2010., 6,70% u 2011. i 6,62% u 2012. godini godine. Glavni dioničar Europskog mirovinskog fonda s 30% udjela u udjelu je Europska banka za obnovu i razvoj (EBRD). Web stranica Europskog mirovinskog fonda - http://www.europf.com/
Sada sve više i više ljudi razmišlja o ulaganju u privatne mirovinske fondove. Ocjena 5 najboljih fondova u 2017. godini pomoći će shvatiti u koju instituciju je isplativije i pouzdano uložiti.
NPF je poseban pravni oblik za neprofitne organizacije zadužene za socijalno osiguranje (pored). Postoji nekoliko zakona koji reguliraju rad takvih fondova.
- Ovo je savezni zakon, donesen u prosincu 2001. br. 167-FZ.
- Uz to, Građanski zakonik Ruske Federacije daje važnu osnovu za obavljanje aktivnosti.
- Konkretno, aktivnosti nedržavnih mirovinskih fondova opisane su zakonom br. 75 FZ.
- Konačno, akumulativni računi (za) vode se u skladu sa zakonom pod brojem 27-FZ "O individualnom (personificiranom) računovodstvu u sustavu obveznog mirovinskog osiguranja".
Kako djeluju NPF-ovi?
Takva se organizacija praktički ne razlikuje od državnih struktura. Odnosno, može se baviti:
- Isplata mirovina.
- Računovodstvo gotovine.
- Ulaganje u dionice i dionice (poput i), obveznice (na primjer) s minimalnim.
- Akumulacija kapitala za plaćanje nakon ove točke.
Komercijalni fondovi za mirovinske depozite mogu pripadati jednoj od sljedećih skupina.
- Otvoreno ili univerzalno. Nije povezano ni s jednom financijsko-industrijskom skupinom. Akumulacije ulagača čine većinu imovine.
- Teritorijalna. Uz potporu lokalnih vlasti, oni djeluju samo na području određene regije.
- Korporativni. Mogu raditi s programima osnivača. Postotak uštede raste.
- Zarobljeništvu. Radite i s programima osnivača.
Najbolji nedržavni mirovinski fondovi u 2015.-2016
Tvrtka je osnovana 1994. godine. Zauzima prvo mjesto na ljestvici iz više razloga.
- Zauzima oko 14 posto tržišta, opslužuje do tri milijuna tristo tisuća ljudi.
- Ima uštedu u iznosu od 149.289.065.000 rubalja.
- Nedostatak zahtjeva za sudjelovanje u financijskim prijevarama tijekom dugog razdoblja rada.
- Primio je puno nagrada
Web stranica ima kalkulator koji vam omogućuje procjenu budućih ušteda.
Jedan od najstabilnijih i najpouzdanijih privatnih mirovinskih fondova u Rusiji. To potvrđuje visoka ocjena A ++. Zauzima jedno od vodećih mjesta u prosječnom godišnjem prinosu, koji iznosi 11,5-12 posto.
Još jedna prednost fonda je mogućnost klijenata da pristupaju izračunu ne samo strukturom plasmana mirovinske štednje, već i investicijskim instrumentima koji mogu povećati razinu profitabilnosti.
Mirovinske rezerve sada premašuju iznos mirovinske štednje za više od tri puta. A profitabilnost samih ušteda stabilno premašuje stopu inflacije.
Lider je liste s prosječnim godišnjim prinosom i do 14 posto.
Kupci imaju sljedeće pogodnosti:
- Dugo i uspješno iskustvo na tržištu.
- Individualni investicijski program za svakog klijenta.
- Individualni pristup s europskim standardima usluge.
Središnja banka Rusije u potpunosti kontrolira aktivnosti ovog nedržavnog mirovinskog fonda što mu omogućava da stekne visoku A ++ ocjenu.
NPF s visokom razinom pouzdanosti u A ++. Više od milijun klijenata bilo je zadovoljno uslugama ovog fonda. Ono što karakterizira njegove aktivnosti na najbolji način.
Što se tiče plasmana mirovinske štednje, organizacija održava stroga izvješća za svoje kupce. Postoji niz programa ne samo za individualnu mirovinsku štednju, već i za one koji su zainteresirani za poboljšanje poslovne učinkovitosti.
Treće je mjesto po pouzdanosti zadržalo među organizacijama koje su dobile licencu. Opslužuje više od dva milijuna kupaca. Ukupni iznos uštede doseže 72.281.723 rubalja. Aktivno djeluje u cijeloj zemlji.
O ljestvici ocjenjivanja
Ne morate stvarati zasebnu klasifikaciju za parametre kao što su broj kupaca ili profitabilnost. No još uvijek postoji apstraktni koncept „pouzdanosti“.
- A ++. Ovo je visoka razina pouzdanosti. Ukazuje da je uz bilo kakva kolebanja na tržištu zajamčena uspješna suradnja.
- A +. Oznaka je vrlo visoka.
- A je pokazatelj jednostavno za visoku razinu.
- B ++ - ova razina se smatra zadovoljavajućom.
- B + - indikator nije jako visok. Najvjerojatnije će se problemi pojaviti ako trebate platiti značajan iznos novca.
- B - pouzdanost je niska.
- C ++ - za izuzetno nisku razinu pouzdanosti. Postoji mogućnost oduzimanja dozvole, neispunjenja obveza iz fonda.
- C + - ova razina je nezadovoljavajuća. Takvi fondovi brzo gube licence.
- C- postoje situacije kada NPF nije ispunio svoje obveze.
- D- za tvrtke u stečaju.
- E - licenca je već oduzeta, sama organizacija proglašena je bankrotom ili likvidiranom.
Kako postati klijent privatnog mirovinskog fonda?
Za to se sklapa sporazum s NPF-om. Prije nego što se zaključi, posjetitelj će morati odabrati shemu ne samo za plaćanje, već i za polaganje sredstava na račun. Nužno je utvrditi:
- Pravila za raskid ugovora, izmjene i dopune.
- Plaćanjem same državne mirovine.
- Vrsta plaćanja kada klijent dosegne dob za umirovljenje.
- Mirovinski plan i njegove komponente.
- Količina novca, vrijeme kad su uplaćeni na račun.
Osobnom računu se otvara deponent kada ugovor postane valjan. Račun za zajednički sastanak otvara se ako ugovor zaključuje poslodavac. Za sklapanje ugovora potreban vam je vrlo mali paket dokumenata:
- Mirovinska potvrda.
- Potvrda osiguranja.
- Putovnica, njegova prva i druga stranica (ako je dokument istekao, morate platiti).
Fond samostalno upravlja novcem koji je uplaćen na račun. Većina ugovora predviđa minimalni dohodak zagarantiran svakom građaninu.
Fond će nužno nadoknaditi gubitke na štetu vlastitih sredstava, čak i ako se njihove investicije ne vraćaju. To znači da kupci u svakom slučaju dobivaju svoj novac.
Deponent može odabrati dvije mogućnosti plaćanja nakon navršene dobi za umirovljenje:
- Odmah cijeli iznos.
- Dijelovi koji se plaćaju svaki mjesec.
Štoviše, takva plaćanja podrazumijevaju prisustvo poreza od 13 posto. Oni su podložni primanjima ostvarenim u fondu tijekom cijelog trajanja ugovora.
Podaci o uštedama i raskidu ugovora
Svaki klijent ima pravo raskinuti ugovor prije roka navedenog u njemu, ako NPF iz nekog razloga nije zadovoljen. Ali svaki NPF ima svoje zahtjeve u takvim situacijama.
Društvo za upravljanje možete mijenjati u obliku NPF-a jednom godišnje, ovo je pravo pridržavano za sve građane Ruske Federacije. Ali takva se odluka može donijeti ne više od jednom godišnje.
Ako je od trenutka ugovora prošlo manje vremena, morate pričekati. Ili trebate napisati izjavu u kojoj klijent navodi zašto se odlučio obratiti drugom fondu.
Da bi saznao veličinu svoje uštede, klijent se mora obratiti predstavnicima NPF-a i navesti njihove pojedinačne podatke.
Informacije se mogu dobiti i putem Interneta, ako nema vremena ili želje da osobno posjetite ured NPF-a.
Dovoljno je registrirati se na službenom web mjestu, nakon što ste dobili na raspolaganje osobni račun.
Pismo s pojedinačnim podacima i izračunima dolazi na e-mail. O osobnom posjetu privatnom mirovinskom fondu informacije se daju onima koji daju putovnicu i ugovor.
Izbor nedržavnog mirovinskog fonda
Rusi i dalje imaju mnogo mogućnosti izbora nedržavnog mirovinskog fonda. Ali to se mora činiti svjesno i odgovorno
Foto: Fotolia / Photobank
Studeni i prosinac tradicionalno su najaktivniji mjeseci kada Rusi žure birati mirovinski fond kojem mogu vjerovati u svoju ušteđevinu. Oko 4,7 milijuna ljudi već je ove godine podnijelo zahtjeve za prijenos mirovina. Ali kako ne pogriješiti s izborom fonda? Na što trebam obratiti pozornost?
"Tišina" više nije tiha
Sada imovina VEB-a iznosi oko 1,8 bilijuna rubalja mirovinske štednje, nasuprot 2,4 bilijuna rubalja koje su se nakupile na računima nedržavnih mirovinskih fondova. Sudeći prema brzini kojom građani bježe iz države, mirovinska će kaska državnog kaznenog zakona i dalje „gubiti na težini“. Ove godine više od 2,6 milijuna „nijemih ljudi“ odlučilo je uzeti novac od VEB-a.
Buduće umirovljenike ne zaustavljaju rizici promjene državne tvrtke za upravljanje privatnim fondovima ili gubitak profitabilnosti. 99% prijelaza sa VEB na NPF bili su preuranjeni. Prošle godine izgubili su oko 27 milijardi rubalja zbog ranih prijelaza, rekao je u kolovozu Nikolaj Tsekhomsky, prvi zamjenik predsjednika Vnesheconombank. I svi su građani uzeli od VEB-a više od 240 milijardi rubalja mirovinske štednje.
No, jesu li Rusi stvarno u krivu kad odluče promijeniti upravitelja svoje mirovine, unatoč riziku da izgube zarađeni prihod? Učesnici na tržištu pripisuju porast prijelaza na privatne NPF aktivnosti posrednika, ali postoje i drugi razlozi. Konkretno, svaka osoba koja ima više ili manje poznavanje mirovinskog sustava zna da se, za razliku od mirovinskih fondova iz mirovinskih fondova, akumulacije u privatnim mirovinskim fondovima mogu naslijediti. Jasno je da mnogi ljudi radije, u tom slučaju, novac prebacuju rođacima, nego ih daju državi.
Još jedan razlog: nakon što je Ministarstvo financija objavilo novi koncept mirovinskog sustava (individualni sustav mirovinskog kapitala. On još nije odobren), pod kojim bi građani sami trebali davati doprinose za svoju buduću mirovinu, postavilo se pitanje što će se dogoditi s "tihim ljudima". Ideja o njihovom pretvaranju u mirovinske točke očito nije našla podršku među stanovništvom. Uostalom, što su to PFR bodovi i kako o njima ovisi stvarna veličina buduće mirovine, niti jedan stručnjak se neće poduzeti objasniti. Pored toga, novi odbitci u okviru sustava individualnog mirovinskog kapitala, kako su ih zamislili autori programa, trebali bi ići u fond u kojem su već smještene uštede određenog građanina. Odbitci onih koji nisu birali NPF-ove padaju u nasumično odabrani fond.
Ispada da, u stvari, građanima preostaje vrlo malo vremena da odluče o izboru nedržavnih mirovinskih fondova u koje će prenijeti štednju i do kojih će odbitka prema IPC-u doći. Prema planu Ministarstva financija i Središnje banke, novi bi mirovinski sustav trebao biti pokrenut 2019. godine. Je li istina, jesu li uspjeli donijeti potreban zakon na vrijeme, veliko pitanje.
U svakom slučaju, trebate što prije odlučiti što ćete učiniti s budućom mirovinom.
Kriteriji odabira: profitabilnost i velik dioničar važniji su od zemljopisa i osobnih veza
Kako bi pomogao napraviti pravi izbor, Banks.ru je odlučio intervjuirati one koji se profesionalno bave upravljanjem mirovinskim novcem - NPF i UK. Sudionici na tržištu zamoljeni su da daju prioritet sljedećim kriterijima za odabir fondova:
- povrat ulaganja;
- veličini imovine fonda;
- prisutnost glavnog dioničara;
- financijski pokazatelji: dobit itd .;
- subjektivna procjena pouzdanosti fonda;
- dostupnost dodatnih usluga;
- bonuse od agenta;
- prisutnost / odsutnost negativnih informacija o fondu u medijima;
- osobno upoznavanje s upravom fonda;
- zemljopisna blizina mjestu prebivališta;
- mogući gubitak prihoda od ulaganja.
Sudionici na tržištu također su imali priliku unijeti svoje kriterije, što nije na popisu, ali iz nekog razloga smatraju da je to važno. Ukupno je anketirano 20 najvećih mirovinskih fondova i društava za upravljanje.
I to se dogodilo Među najvažnijim kriterijima koji se moraju uzeti u obzir pri izboru fonda više od polovice anketiranih stručnjaka navodi povrat ulaganja, mogući gubitak prihoda od ulaganja i prisustvo velikog dioničara. Posljednji kriterij, prema mnogim sudionicima na tržištu, dokaz je pouzdanosti fonda.
Prema riječima generalne direktorice NPF VTB Larisa Gorchakovskaya, "ako je dioničar, primjerice, velika državna banka, to će biti dodatno jamstvo pouzdanosti". Uz to, ističe ona, budući umirovljenik mora jasno razumjeti gdje i kako fond prihvaća dokumente za isplatu mirovina. Tako da kasnije da biste podnijeli zahtjev za mirovinu, ne morate putovati preko zemlje u jedini ured odabranog fonda.
Profitabilnost koju pokazuje odabrani nedržavni mirovinski fond, kao i većina sudionika na tržištu s kojima smo razgovarali, treba sagledati dovoljno dugo razdoblje - barem nekoliko godina. Denis Rudomanenko, generalni direktor NPF-a Lukoil-Garant, kaže da, s obzirom na duljinu procesa financiranja mirovinskog osiguranja, klijenti svakako trebaju pogledati akumulirani prinos. Koje rezultate pokazuje vaš fond u optimalnom razdoblju za procjenu - najmanje 8-10 godina. "Profitabilnost za jednu ili dvije godine nije indikativna procjena učinkovitosti fonda koji upravlja vašom mirovinom", rekao je.
Povrat portfelja mirovinske štednje najvećih fondova u 2016. *
Povrat investicije,% | Broj kupaca | Mirovinska štednja (tisuće rubalja, tržišna vrijednost) |
|
"Promagrofond" | |||
Mirovinske štednje Gazfonda | |||
KIT Finance | |||
„Pristanak” | |||
NPF Sberbank | |||
"Safmar" | |||
NPF Elektroprivreda | |||
"Lukoil-Garant" | |||
„Povjerenje” | |||
Budućnost |
* Poredak uključuje fondove, broj osiguranika u kojima prelazi milijun ljudi.
Nedržavni mirovinski fondovi - Ovo je neprofitni oblik socijalnog osiguranja. Osnovna djelatnost ovih organizacija su dopunske mirovine i obvezno mirovinsko osiguranje, koje se provode na dobrovoljnoj osnovi.
Reguliranje aktivnosti tih organizacija sastavljena dva zakona:
- od 15. prosinca 2001. broj 167-FZ „O obveznom mirovinskom osiguranju u Ruskoj Federaciji“;
- od 05.07.1998. godine br. 75-FZ " O nedržavnim mirovinskim fondovima ”.
Zakonodavstvo Ruske Federacije ograničilo je popis instrumenata za ulaganje u privatne mirovinske fondove, što pomaže osigurati stabilnost u rastu štednje i smanjiti rizik od bankrota.
Aktivnosti ovih fondova provode se na dobrovoljnoj osnovi i uključuju povećanje i očuvanje mirovinskih doprinosa, kao i imenovanje i isplatu nedržavne štednje sudionicima fonda.
Te organizacije omogućuju građanima da svoje ušteđevine formiraju na teret odabranog programa štednje. Ovisno o odabranom fondu, kamatna stopa za ulaganje ušteđevine primijenjena na financirani dio varira.
Kako odabrati nedržavni mirovinski fond za prijenos mirovinske štednje?
Odabir nedržavnog mirovinskog fonda slijedi iz uključenih u osiguranike. Veličina primljenog prihoda od akumulacije ovisit će o ovom izboru. Postoji nekoliko kriterija koji pomažu u rješavanju ovog problema na koje vrijedi obratiti pažnju:
- Godina stvaranja - Što je zaklada starija, to više iskustva. Posebnu pozornost treba obratiti na tvrtke koje su započele s radom prije 1998. godine preživjeli su dvije krize;
- Osnivači zaklade - što je matična organizacija veća, pouzdaniji je fond. Podaci o osnivačima moraju biti navedeni na web stranici NPF-a koji bira građanin. Također bi ga trebalo odabrati iz organizacija koje su osnovale industrijske, toplinske i električne energije, koje se bave rudarskim poduzećima, kao i velike banke, u pravilu su ta sredstva najstabilnija;
- Stupanj pouzdanosti - Ovaj se pokazatelj izračunava iz nekoliko radnih kriterija. Te podatke svake godine prenose agencije za ocjenjivanje kao što su Expert RA, Nacionalna agencija za ocjenjivanje;
- rentabilnost - Mora prijeći stopu inflacije za nekoliko posto. Te se informacije objavljuju na web stranici odabranog nedržavnog mirovinskog fonda, kao i rejting agencija. Ovaj je pokazatelj potrebno preispitati tokom nekoliko godina da bi se utvrdila stabilnost.
- Transparentnost i otvorenost - fond ima osobnu web stranicu, mogućnost kreiranja osobnog računa, potpunost sastavnih dijelova i financijske podatke.
- Ugled fonda - recenzije kupaca na forumima i društvenim mrežama.
Kako se ocjenjuje pouzdanost nevladinih NP-a?
Pouzdanost fonda - Ovo je zajamčeno ispunjenje obveza prema kupcima. Vrednovati se sljedećim pokazateljima:
- Ukupni iznos mirovinskih rezervi - pokazuje ljestvicu aktivnosti i pokazuje njegovu solventnost.
- Temeljni kapital fonda jamstvo je pouzdanosti, zaštite prava sudionika i osiguranika.
- Iskustvo na tržištu pružanja mirovinskih usluga - broj sudionika i dinamika njihovog povećanja ili smanjenja.
- Razina profesionalnosti osoblja fonda je njegova kvalifikacija i radno iskustvo.
- Sastav osnivača - ukazuje na blizinu vodećih, financijski održivih poduzeća.
- Ugled na tržištu - obustava licence, gubitak ravnoteže itd.
- Diverzifikacija investicijskog portfelja - raspodjela rizika između investicijskih programa.
Stručna agencija za ocjenjivanje RA
"Expert RA" - Ova bonitetna agencija, koja je vodeći analitičko-komunikacijski centar u istočnoj Europi i ZND, član je međunarodne RAEX grupe koja provodi stručne procjene i pokazuje stupanj pouzdanosti određene organizacije. Trenutno zauzima prvo mjesto u dodjeljivanju pojedinačnih ocjena - više od 800, što čini 46% od ukupnog broja dodijeljenih ocjena.
Stručnjaci centra razvili su sustav za ocjenjivanje niza pokazatelja prema kojem se može vidjeti stupanj pouzdanosti tvrtke.
Glavna područja njegova djelovanja su:
- sastavljanje kreditnih rejtinga poduzeća privatnih i općinskih entiteta, kao i procjenu njihove atraktivnosti;
- studija bankarstvo, osiguranje, leasing, faktoring tržišta, mikrofinancijske organizacije i privatni mirovinski fondovi;
- formiranje rejting lista tvrtke u raznim industrijama.
NPF skala pouzdanosti (tablica)
Da bi odredili stupanj pouzdanosti, uključujući nevladine mirovinske fondove, stručnjaci Expert RA-a razvili su sustav klasa:
Ocjena pouzdanosti | Dešifriranje razine pouzdanosti |
---|---|
A ++ | Super pouzdan NPF |
A + | Stabilan i pouzdan, čija je reputacija dovoljno visoka |
Sredstva su testirana i pouzdana, ali nisu uključena u skupinu „nepopustljivih“ | |
C ++ | Zadovoljavajuća razina, imaju dobre kritike |
B + | To je dvojbeno u nekim slučajevima |
Niska, ne jamči stabilnost | |
C ++ | Nepouzdani NPF-ovi, vjerojatnost oduzimanja licence prilično je velika |
C + | Pouzdanost je nezadovoljavajuća, s vrlo velikom vjerojatnošću oduzimanja licence |
C | Loša reputacija, postoje slučajevi propusta |
D | Fond - bankrot |
E | Organizacije lišene dozvole ili su u fazi likvidacije |
suspendiran | Ocjena je privremeno obustavljena |
povučen | Agencija više ne podržava |
NPF Rusija pouzdanost ocjena u 2018. godini
Prošla godina za NPF bila je prilično povoljna, a krajem 2016. i početkom 2017. došlo je do malog, ali stabilnog rasta. Početkom godine postoji 43 fonda, vodećih deset praktički nije promijenilo sastav:
Mjesto za rangiranje | Naziv NPF-a | Ocjena ekspert za RA |
---|---|---|
1 | JSC NPF Neftegarant | A ++ |
2 | JSC NPF Gazfond mirovinska štednja | A ++ |
3 | NPF Blagosostoyanie AD | A ++ |
4 | JSC NPF VTB mirovinski fond | A ++ |
5 | MNPF Veliki mirovinski fond JSC | A ++ |
6 | NPF Vladimir JSC (TNK) | A ++ |
7 | JSC NPF Atomgarant | A ++ |
8 | NPF Safmar AD | A ++ |
9 | CJSC Surgutneftegas | A ++ |
10 | OJSC NPF RGS Rosgosstrakh Mirovina | A ++ |
Stopa povrata nedržavnih mirovinskih fondova
Uz pouzdanost, uobičajeno je uzeti u obzir i povrat sredstava, Moguće je da postotak profitabilnosti NPF-a nije mnogo subjektivni pokazatelj, na što utječu mnogi čimbenici: stanje na financijskom tržištu, ekonomska stabilnost (uključujući političku), inflacija itd. Međutim, prije svega treba se voditi pri odabiru NPF-a.
Podaci o profitabilnosti također su objavljeni na web mjestu Centralne banke Ruske Federacije:
Mjesto za rangiranje | Naziv NPF-a | Profitabilnost (na početku 2017.) |
---|---|---|
1 | JSC "NPF" Obrambeno industrijski fond. V. V. Livanova | 14,52 |
2 | NPF Promagrofond JSC | 14,23 |
3 | JSC NPF Dijamantna jesen | 14,05 |
4 | NPF prvi industrijski savez JSC | 13,43 |
5 | NPF UMMC perspektiva JSC | 13,07 |
6 | NPF Telecom-Soyuz AD | 12,81 |
7 | NPF Socij JSC | 12,62 |
8 | NPF Surgutneftegas JSC | 12,39 |
9 | CJSC "KITFinance privatni mirovinski fond" | 12,16 |
10 | Baština CJSC NPF | 12,02 |
Ovaj se popis ažurira svake godine i sastavlja se sa svim organizacijama koje postoje na kraju godine.
(Još nema ocjene)
U potrazi za izvorima profitabilnog ulaganja, mnogi ljudi obraćaju pažnju na takav način ulaganja kao što je privatno mirovinsko osiguranje, a sve više i više ljudi traži implementaciju iz FOJ. Njegova provedba provodi posebna sredstva (NPF). Ovaj izvor karakteriziraju niski rizici, međutim, razina profitabilnosti sredstava nije jako velika. S tim u vezi postavlja se pitanje:? Vrijedno je usporediti ocjenu NPF-a u Rusiji u smislu profitabilnosti i njihovih glavnih karakteristika. Uz profitabilnost NPF-a, razmotrit ćemo i.
NPF Europski mirovinski fond
Prvih deset čelnika NPF-a u pogledu profitabilnosti vodi pouzdan fond koji djeluje na tržištu više od 20 godina i u koji mu vjeruju klijenti. Oblik vlasništva Fonda je dioničko društvo, ima dozvolu za obavljanje djelatnosti mirovinskog osiguranja i osiguranja.
Da biste bolje procijenili učinkovitost fonda, vrijedno je razmotriti neke numeričke pokazatelje:
- broj osiguranika (na kraju 2015.) - više od 1,8 milijuna ljudi;
- prosječni povrat mirovinske štednje u posljednjih pet godina je 12,43%;
- iznos privučenih mirovinskih fondova - 58 milijardi rubalja;
- broj ruskih gradova kojima se Fond služi bio je veći od 60.
Pouzdanost fonda potvrđuju podaci vodećih bonitetnih agencija Rusije i.
NPF odbrambeni industrijski fond. V. V. Livanova
Ovaj je NPF ušao na rusko tržište dugotrajno s mirovinskim osiguranjem i sigurnosnim službama - 2000. godine. Od 2006. godine Fond je službeno licenciran za obavljanje ove djelatnosti i ima širok krug klijenata, od kojih mnogi već primaju svoje mirovine.
Za ocjenu rada Fonda, možete uzeti u obzir sljedeće pokazatelje:
- broj osiguranika - 65.289;
- prosječni povrat mirovinske štednje u posljednjih pet godina je 12,08%;
- mirovinska štednja - 3.721.402 tisuće rubalja;
- mirovinske rezerve - 1 397 067 tisuća rubalja.
NPF Surgutneftegas
Nekoliko stvari govori u prilog ovom fondu:
- rok rada na tržištu - Fond djeluje od 1995 .;
- velika veličina vlastite imovine;
- velika količina privučenih i formiranih mirovinskih rezervi.
Sve to ulagačima daje osjećaj pouzdanosti i jamstvo povrata depozita u slučaju nepredviđene situacije. Neki pokazatelji rada Fonda:
- broj osiguranika - 19 069 osoba;
- prosječni povrat mirovinske štednje u posljednjih pet godina je 11,06%;
- mirovinska štednja - 3.492.888 tisuća rubalja;
- mirovinske rezerve - 11 378 171 tisuća rubalja.
Osim osiguranika, oko 30.000 sudionika doprinosi i za nedržavno mirovinsko osiguranje, a gotovo svi (25.000) već primaju svoju mirovinu.
NPF Trust
Početni cilj Fonda bio je formiranje mirovinskog kapitala zaposlenih poduzeća koja su bila dio njega. Nadalje, ova je inicijativa prerasla u nedržavno mirovinsko osiguranje i djelatnosti osiguranja, čime se NPF sada bavi. Rad Fonda karakteriziraju sljedeći pokazatelji:
- broj osiguranika - 881 513 osoba;
- prosječna profitabilnost NPF Trust-a u posljednjih pet godina - 10,87%;
- mirovinska štednja - 33.686.979 tisuća rubalja;
- mirovinske rezerve - 268.217 tisuća rubalja.
Fond djeluje u cijeloj zemlji - broj njegovih predstavništava prelazi 40.
NPF VELIKO
Razina pouzdanosti, A ++, što znači izuzetno visoka - to je pokazatelj koji je ovom NPF-u dodijelio rejting agencija Expert RA. Posebna karakteristika Fonda je želja za izbjegavanjem rizika, stoga se ovdje koriste samo pouzdani i pouzdani izvori. Međutim, to ne sprečava NPF-ove da imaju visoku razinu profitabilnosti i sljedeći pokazatelji:
- broj osiguranika - 462.766 osoba;
- prosječni povrat mirovinske štednje u zadnjih pet godina je 10,06%;
- mirovinska štednja - 32.810.482 tisuće rubalja;
- mirovinske rezerve - 2 405 190 tisuća rubalja.
Trajanje NPF-a na tržištu je 20 godina (osnovano je 1995.).
Obrazovanje i nauka NPF-a
Ovom fondu dodijeljena je i visoka razina pouzdanosti, koja ima t koji su pokazatelji uspješnosti:
- broj osiguranika - 13 545 osoba;
- prosječni povrat mirovinske štednje u posljednjih pet godina je 10,02%;
- mirovinska štednja - 684 394 tisuća rubalja;
- mirovinske rezerve - 139 034 tisuća rubalja.
Unatoč malom broju sudionika i maloj prikupljenoj količini, Fond jamči svojim ulagačima stabilne i pravovremene isplate.
Trust NPF-a Orenburg
Osnivači ovog nedržavnog mirovinskog fonda uključuju najveće kompanije u regiji Orenburg, čijom je odlukom ovaj fond osnovan 1993. godine. Ukupni doprinos osnivača iznosio je 197 milijuna 723 tisuće rubalja. Ovaj fond za dugogodišnji rad prikupio je veliko iskustvo na svom području i može jamčiti investitorima visoku razinu pouzdanosti.
Ključni pokazatelji uspješnosti:
- broj osiguranika - 88.991 osoba;
- prosječni povrat mirovinske štednje u posljednjih pet godina je 9,46%;
- mirovinska štednja - 3.230.795 tisuća rubalja;
- mirovinske rezerve - 235 080 tisuća rubalja.
Mnogi investitori ne samo da su s Fondom sklopili ugovore o osiguranju, već i primaju svoje mirovine.
NPF Sberbank
Vodeća po broju osiguranika i jedan od prvih i najpouzdanijih fondova zemlje - na sve ove karakteristike vrijede. Tijekom 20 godina svog rada Fond je uspio postići sljedeći pokazatelji uspješnosti:
- broj osiguranika - 3 081 710 osoba;
- prosječni prinos NPF-a Sberbank u posljednjih pet godina - 8,84%;
- mirovinska štednja - 233 783 556 tisuća rubalja;
- mirovinske rezerve - 11 072 499 tisuća rubalja.
Brojevi govore sami za sebe - da bi se mogao probiti među vodeće, Fond treba samo malo povećati razinu povrata ulaganja.
NPF LUKOIL-GARANT
Još jedan fond s visokom razinom pouzdanosti, čiji osnivači preferiraju niže rizike i stabilna ulaganja. Također, ovaj NPF lider je u pogledu količine prikupljenih mirovinskih fondova. Ključni pokazatelji uspješnosti:
- broj osiguranika - 3.049.521 osoba;
- prosječni povrat u posljednjih pet godina - 8,75%;
- mirovinska štednja - 210 500 849 tisuća rubalja;
- mirovinske rezerve - 21 711 769 tisuća rubalja.
Fond se također nalazi na drugom mjestu (nakon NPF Sberbank) po broju osiguranika.
NPF Sankt Peterburg
Sankt Peterburg NPF JSC dobio je licencu za obavljanje aktivnosti na mirovinskom osiguranju i sigurnosti u 2009. godini i tijekom godina uspio je postići visoke stope povrata ulaganja klijenata. Što se tiče broja sudionika u Fondu, još uvijek ih je malo, ali visoka razina profitabilnosti može privući nove kupce.
Ključni pokazatelji poslovanja Fonda:
- broj osiguranika - 4.520;
- prosječni povrat mirovinske štednje u posljednjih pet godina je 8,21%;
- vrijednost vlastite imovine - 1.754.929,82 tisuća rubalja.
Rezimirajući, možemo primijetiti da:
- Jedan od najvažnijih pokazatelja uspješnosti NPF-a je njegova profitabilnost, ali ne zaboravite na ostale karakteristike - kvalitetu i pouzdanost usluga.
- Europski mirovinski fond smatra se najprofitabilnijim NPF-om, prosječna stopa prinosa u posljednjih pet godina iznosi nešto više od 12%.
- Prvih deset zatvara NPF St. Petersburg s prinosom od 8,21%.