Tko je i kako sklopio hipoteku. Postupak (korak po korak dijagram) dobivanja hipoteke (kupovina stana)
Pomoć i dokumenti koje su banke potrebne za dobivanje hipotekarnog kredita
Svaka obitelj želi živjeti odvojeno od svojih roditelja, bez obzira na to koliko su dobri odnosi s rodbinom. U ovom trenutku mnoge obitelji razmišljaju o hipoteci.Uvjeti za dodjelu hipoteke podnositelju zahtjeva od Sberbanka za dva dokumenta
Sberbank je najveća bankarska institucija u zemlji, stoga si može priuštiti lojalne uvjete za kreditiranje građana. Upečatljiv primjer toga u Sberbank - hipoteka na dvijeGdje je jeftinije da podnositelj zahtjeva hipotekarnim kreditom sklopi životno i zdravstveno osiguranje?
Hipotekarno životno osiguranje omogućuje vam smanjenje kamatne stope na kredit, što često čini politiku prilično profitabilnom. Kreditno tržište obogaćeno je raznim "ukusnim" preHipoteka bez predujma osigurana nekretninama
Kad obitelji treba stanovanje, jedino pravo rješenje je hipoteka. Najatraktivniji način je hipoteka osigurana nekretninama bez predujma. Je li mogućeUgovaramo hipoteku za umirovljenike kod Sberbank: uvjeti zajma
Dob umirovljenja sjajno je vrijeme za rješavanje tako važnih pitanja poput kupnje kuće, vikendice ili zemljišta. Hipoteka za umirovljenike u Sberbanku pod uvjetima iz 2017. godineŽivotno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u Rosgosstrahhu
U Rusiji sve više koriste hipoteku za kupnju vlastitog stambenog prostora. Mnoge banke sada daju hipoteke pod različitim uvjetima. Jedna od banaka kojaMajčinski kapital za otplatu hipoteke u Sberbank
Želite li učinkovito koristiti majčinski kapital, s vremenom postati vlasnik novog stambenog prostora? Tada je vrijeme da naučite kako otplatiti hipoteku s majčinim kapitalom u Sberbank.Program za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima u teškoj situaciji
Naglo pogoršanje ekonomske situacije u zemlji dovelo je do toga da mnogi ljudi nisu u mogućnosti platiti stambene kredite. Da bi se smanjile negativne posljedice PMajčinski kapital: nekoliko mogućnosti za kupnju stana na hipoteci.
Kako kupiti stambeni stan u hipoteci s majčinim kapitalom? Ovo pitanje postavljaju mlade obitelji. Ciljana sredstva mogu se uložiti u kupnju stanova ili otplatiti preostali dugDa bi dobio zajam za stan, podnositelj zahtjeva mora proći kroz nekoliko koraka, od kojih je svaki važan i obvezan. Prije uređivanja hipoteke u Sberbanku, faze uključuju prije svega prikupljanje dokumentacije i pripremu ugovora.
Infografika: koraci za dobivanje hipoteke u Sberbank
Gdje mogu dobiti kredit za stan?
Prije nego što razmislite kroz što trebate proći da biste stekli hipoteku u fazi Sberbank, trebali biste odabrati program zajma. Razlikuju se na više načina, ali glavna je razlika u odredištu. Prema vrsti odabranog smještaja, klasifikacija je prikazana na sljedeći način:
- Stan u kući koja je nedavno puštena u promet ili je još u izgradnji.
- Stan kupljen od vlasnika (sekundarno tržište nekretnina).
- Kuća koju će dužnik sagraditi.
- Kuća u selu.
U određenim kategorijama vrijedno je istaknuti projekte s državnim sudjelovanjem. Riječ je o vojnoj hipoteci, kada dužnik obavlja isplate s računa sudionika NIS-a, i majčinom, koja omogućuje vraćanje duga iz prenesenog kapitala po djetetu.
Prvi korak je odabir programa
Na temelju vrste stanovanja koje klijent treba, odabire se uvjete zajma. Stoga se prema kategoriji treba odnositi odgovorno. Stopa koja varira između 12,5-13,5% ovisi o njenom izboru.
Preliminarne faze stambenog kredita
Bez obzira na vrstu proizvoda zajma, postupak ima zajedničke značajke. Prije nego što se obratite odjelu, preporučuje se proći sve pripremne trenutke kako biste naknadno dobili rani i pozitivni odgovor. To uključuje:
- Odabir zajma.
- Preliminarni odabir uvjeta za mrežni kalkulator.
- Zbirka dokumenata: dokumentarni dokazi o opsegu i radnom stažu, visini plaće, dodatnom prihodu, osobna iskaznica.
- Potražite smještaj.
Popis radova i potvrda nije potpun, ali ostatak možete predočiti nakon dobivanja odobrenja zajma. Proučavanje pitanja registracije stambenog kredita u Sberbanku, faze na forumima i u recenzijama mogu se malo razlikovati, ali uglavnom se odvijaju naznačenim redoslijedom.
7 koraka za provođenje postupka hipotekarnog zajma
Odabir opcija na kalkulatoru zajma, preporuča se provjeriti različite opcije. Uvjeti će se značajno promijeniti s promjenom veličine prve isplate, razine prihoda, dospijeća. Činjenica da li zajmoprimac prima transfere na plaćnom projektu bankarske institucije ili ne ima značajan utjecaj.
Neki parametri utječu na paket dokumenata. Dakle, kad odmah platite više od polovice iznosa zajma, ne možete sakupljati papire za solventnost. U ovom slučaju možete računati i na količinu bilo koje veličine.
Zaključivanje sporazuma
Nakon kontaktiranja odjela za hipoteku u Sberbanku, faza i vrijeme za razmatranje zahtjeva za koje je vrijedno unaprijed pojasniti, klijent bi trebao imati prvi paket dokumenata. Na odjelu ispunjava prijavu. Navedeni su potrebni parametri zajma, koje je bolje odabrati unaprijed kako se ne biste zbunili. Nakon prijenosa svega što je potrebno zaposleniku, bit će potrebno pričekati određeno razdoblje, što uključuje postupak odobravanja.
Rok za prijavu odluke
U ovom se slučaju karakteristike potencijalnog zajmoprimca procjenjuju i uspoređuju s njegovim željama i odabranim smještajem (troškom). U prosjeku, razdoblje traje oko 5 dana. Prema pregledima, to se razdoblje često povećava.
Nakon primitka odgovora dolazi do završne faze postupka koja uključuje:
- Konačni izbor stanovanja.
- Potpisivanje ugovora o kupnji nekretnine u skladu sa obaveznim odredbama o zajmu.
- Zaključak police osiguranja.
- Prijenos ovih dokumenata u banku.
- Potpisivanje ugovora o zajmu.
Izvršenje poreznog odbitka - dodatna prilika za uštedu
zaključak
Ispitali smo glavne faze sklapanja stambenog kredita u Sberbank. To će znanje olakšati postupak i smanjiti vrijeme za njegovu provedbu, što se posebno cijeni pri kupnji stana sa sekundarnog tržišta.
Ne mogu si svi građani priuštiti kupnju stambenog prostora na štetu osobnih ušteda. Mnogi ljudi žele riješiti stambeni problem uređenjem hipoteke. Prije nego što odete u banku, trebali biste razumjeti postupak kupnje stana na hipoteci. Ispod je detaljna uputa za dobivanje hipotekarnog kredita.
Izbor banke
Postupak kupnje kuće s hipotekom vrijedi započeti odabirom banke. Sad na tržištu nema manjka ponuda, pa je glavni zadatak odabrati najpovoljniju opciju. No, prije nego što počnete proučavati uvjete, potrebno je utvrditi veličinu predujma.
Potencijalni dužnik mora znatida će pored doprinosa morati snositi niz troškova: osiguranje, usluge procjenitelja, državnu registraciju, bankovne provizije itd. Pored toga, morate razumjeti svoju kreditnu sposobnost: prisutnost službeno potvrđenog dohotka, dobru kreditnu povijest, solventne garante itd. Ako to nije sve, onda će biti teško računati na povoljne uvjete.
Uspoređujući uvjete banke, vrijedi obratiti pažnju ne samo na veličinu kamatne stope. Prednosti hipotekarnog programa najlakše su razumjeti analizom ukupnog preplaćenog duga za jednu godinu i za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu. Potrebno je uzeti u obzir plaćanja osiguranja, dodatne naknade, troškove usluga procjenitelja itd. Ipak, ne oslanjajte se na informacije objavljene na web stranici banke, Osobno savjetovanje često donosi brojne nijanse, koje na kraju mogu igrati presudnu ulogu u odabiru zajmodavca.
Ako planirate kupiti stan u novoj kući, nakon što ste sastavili ugovor o zajedničkoj gradnji, tada bi popis banaka trebao dobiti od predstavnika programera. Ako tvrtka nije akreditirana u određenoj banci, tada će biti vrlo teško dobiti kredit od nje, jer će financijska institucija izvršiti potpunu reviziju tvrtke. Mnoge banke se jednostavno ne slažu s takvim zajmovima.
Pronalaženje zajmodavca može biti popraćeno određenim poteškoćama kada planirate kupiti sobu, udjel u nekretnini ili zemljištu za izgradnju kuće. Ako nekretnina ima nekretnine, onda je lakše dobiti zajam osiguran od strane, a zatim kupiti željeni objekt.
Naši pravnici znaju odgovor na vaše pitanje
ili telefonom:
Predaja dokumenata i odobrenje zajma
Sada je većina banaka spremna razmotriti dokumente dužnika prije nego što se odluči za stan ili kuću. Ovakva praksa ima značajnu prednost. Kad odabere nekretninu, budući dužnik već točno zna koliko može dobiti. Na taj se način minimizira situacija kada kupac prenosi depozit ili predujam, a hipoteku u potrebnom iznosu nije moguće dobiti. Rezultat je gubitak novca i vremena.
Također je preporučljivo dostavljati dokumente u više banaka istovremeno kako bi se smanjilo vrijeme. Ako postoje dva ili više pozitivnih odgovora, budući dužnik moći će odabrati najpovoljnije uvjete.
Potrebni paket dokumenata u različitim bankama je različit, pa prije nego što odete u ured, vrijedi to pojasniti. To će uštedjeti vrijeme. Sada mnogi zajmodavci nude ispunjavanje zahtjeva izravno na web stranici banke i na njega priložiti skenirane dokumente. Ali gotovo uvijek na ovaj način možete dobiti samo preliminarnu odluku, za konačni odgovor još uvijek morate kontaktirati banku i pokazati originalne dokumente kreditnom službeniku. Banka može zatražiti dodatne dokumente koji nisu uključeni u standardni popis.
Nakon donošenja odluke, banka može primiti pismo s potpisom i pečatom, koje će naznačiti koliko će potencijalni dužnik moći sastaviti. Vrijedno je obratiti pažnju na trajanje odluke i ne odgađati transakciju do posljednjeg dana. Budući da će se, u slučaju više sile, odluka možda odgoditi i morat ćete ponovo predati dokumente i pričekati (uvjeti su se do tada mogli promijeniti).
Izbor nekretnine
- Nakon što od banke dobijete pozitivnu odluku, možete donijeti konačni izbor nekretnina. Obično ga banke daju od 2 do 4 mjeseca. Ako budući dužnik ne može ispuniti ove rokove, zahtjev za kredit morat će se ponovo podnijeti, a o kreditu se može dogovoriti pod drugim uvjetima.
- Prije uplate depozita ili predujma, potrebno je upozoriti vlasnika nekretnine da će se obračun dogoditi s posuđenim sredstvima. Takav dogovor ima svoje karakteristike i mnogi prodavači jednostavno ne žele prodati stanovanje takvim kupcima. Uz to, potrebno je uzeti u obzir i zahtjeve banke za imovinom. Ako odabrano kućište ne odgovara njima, banka neće izdavati zajam.
- Prodavatelj mora dostaviti kopije svih dokumenata o nekretninama, uključujući kopije putovnice svih vlasnika nekretnina. Odvjetnici banke provjerit će dokumente i utvrditi pravnu čistoću stana. Možda će u ovoj fazi biti potrebno pružiti dodatne dokumente. Banke mogu odbiti dati pozajmicu za kupnju kuće ako se prodaje putem punomoćnika, jedan od vlasnika je maloljetnik, u posljednjih nekoliko godina zamijenjeno je nekoliko vlasnika itd. Takve transakcije imaju povećan rizik da će se imovinska prava osporiti na sudu.
- Zatim slijedi procjena stana ili kuće. To radi profesionalni procjenjivač odobren od banke. Vrijedno je napomenuti da kada banka naznači postotak troškova stana i odredi iznos zajma, uzima se manja od dvije vrijednosti: vrijednost koju je utvrdio procjenitelj i ugovorena cijena između zajmoprimca i kupca. Stoga je moguća situacija kada je procijenjeni trošak manji od ugovornog, a kupac će razliku morati platiti o svom trošku.
- Nakon što banka dogovori imovinu, kupac, prodavač i predstavnik banke dogovaraju se o datumu transakcije.
obavljanje poslova
Prije svega, na dan transakcije i nešto ranije potrebno je sklopiti sve potrebne ugovore o osiguranju i uplatiti plaćanje osiguranja. Obvezno je samo hipotekarno osiguranje. Osobno i imovinsko osiguranje sklapa se na temelju zahtjeva banke i spremnosti zajmoprimca u slučaju odbijanja plaćanja povećane kamatne stope.
Nakon toga između prodavatelja i kupca sklapa se kupoprodajni ugovor, a između zajmoprimca (kupca) i banke sklapa se ugovor o zajmu. Proračun se može dogoditi na više načina.
Najčešća i sigurna za stranke je sljedeća shema:
- Kupac preuzima predujam prodavatelju (činjenica prijenosa mora biti zabilježena u kupoprodajnom ugovoru, a također izdaje potvrdu).
- Kreditna sredstva nalaze se u bankarskom sefu, koji izdaje zajam.
- Prijenos vlasništva i teret banke registriran je u Rosreestr.
- Registrirani dokumenti daju se banci, a prodavač dobiva pristup sefu.
Time je završen postupak registracije hipoteke. Nadalje, dužnik je dužan redovito plaćati mjesečne rate, produžavati ugovore o osiguranju. Nakon potpune otplate zajma, banka će ukloniti teret, bivši zajmoprimac postat će potpunim vlasnikom imovine, a on će moći raspolagati stanovanjem po vlastitom nahođenju.
Malo onih koji žele imati vlastiti stan mogu si priuštiti kupnju dugo očekivanih kvadrata za gotovinu. Prirodno rješenje je kupiti nekretninu s hipotekom.
Ali koja su prava osobe koja je dom stekla bankarskim kreditom, kako upisati vlasništvo nad njim i koji su dokumenti potrebni za to? Kako ukloniti teret zaloga i mogu li odbiti unos podataka o novom vlasniku u registar?
Kako upisati vlasništvo stana hipotekom?
Registracija prava vlasništva stečena hipotekom odvija se prema općim pravilima za upis nekretnina.
Razlika je samo u sastavu dokumenata potrebnih za registraciju, kao i u potrebi uklanjanja tereta nakon otplate duga.
Postupak upisa vlasništva nad nekretninama u hipotekarno kreditiranje
Nakon potpisivanja ugovora s bankom, novi vlasnik trebao bi dostaviti paket dokumenata Rosreestr-u, koji opslužuje lokalitet u kojem se nalazi kućište. Za zaposlenike registracijskog tijela predviđen je određeni postupak registracije prava, na što treba obratiti pažnju. Pročitajte o tome kako sastaviti ugovor o kupoprodaji hipoteke.
- Prijem dokumentacije kod podnositelja zahtjeva.
- Provedba aktivnostičiji je cilj provjera zakonitosti transakcije i vjerodostojnosti dokumenata.
- Identifikacija ili isključenje okolnosti, koji su osnov za odbijanje registracije.
- Unošenje odgovarajućeg unosa u registar (u nedostatku razloga za odbijanje).
- Ulazak u uvjerenje i izdavanje prava na vlasništvo vlasniku stana.
Rok za upis vlasništva nad hipotekarnim stanom zakonom je ograničen.
Kod dostave punog paketa ispravno izvedenih dokumenata rok je 10 dana od dana kada je primljen dokument o primitku dokumentacije. U velikim gradovima vrijeme registracije može se povećati do polumjeseca. Ako su potrebne dodatne informacije ili se pronađu sporni problemi, razdoblje se povećava na 30-45 dana.
Dokumenti za upis vlasništva nad objektom stečenom hipotekom
Za registraciju vlasništva nad hipotekom morate pripremiti sljedeće dokumente:
- Putovnice stranaka transakcije.
- Relevantna izjava koju su potpisale stranke, U većini slučajeva obrazac ispisuje zaposlenik tijela za registraciju nakon žalbe građana, nakon čega ga potpisuju stranke u nazočnosti matičara.
- potvrdapotvrđuje plaćanje naknade.
- Kupoprodajni ugovor.
- Potvrda o vlasništvudostupno od strane prodavatelja.
- Ugovor o zaloguPrema kojem će se, u slučaju izbjegavanja zajmoprimaca od plaćanja duga, stan prebaciti u vlasništvo financijske organizacije.
- Katastarska putovnica objektauključujući tlocrt i objašnjenje.
- Potvrda s podacima o građanima prijavljenim u objektima.
- Potvrda kojom se potvrđuje izostanak duga prodavatelja za plaćanje komunalnih računa, Dokument se može naručiti u uredu Društva za upravljanje kontaktom u uredno vrijeme.
- Pismeno dopuštenje organa starateljstvaako se dogodi.
- Dokument o legalizaciji reorganizacije (ako je relevantno).
- Javni pristanakprimio od supružnika (neophodno pri provođenju zajedničke imovine).
- Punomoć s notarskom oznakomako zastupnik djeluje u ime jedne od stranaka.
Ovaj popis nije iscrpan. Pod određenim okolnostima, registracijsko tijelo ima pravo zatražiti dodatnu dokumentaciju za registraciju vlasništva nad hipotekarnim stambenim objektom.
Informacije o tome kako prodati stan u hipoteci, a drugi kupiti u hipoteci. Korisno je onima koji žele promijeniti svoje stambene uvjete ili mjesečne isplate kredita.
Specifičnosti upisa prava na hipoteku kupljenog stana u novoj zgradi
Registrirati nekretninu koja se nalazi u novoj zgradi i stečenu pod hipotekom moguće je samo pod uvjetom da organizacija za razvoj:
- pripremio protokol o raspodjeli nekretnina (stambenih i poslovnih);
- dobio tehničku putovnicu do zgrade u BTI-u;
- donijeti rješenje o premjestu zaprimljenom od Državne arhitektonske i građevinske organizacije;
- dobio odobrenje od lokalne uprave za naručivanje nove zgrade;
- registrirao zgradu u Rosreestr-u i dodijelio mu poštu.
Dostupnost i ispravnost papirologije koja potvrđuje ispunjavanje gore navedenih uvjeta možete provjeriti u uredu programera.
Značajke postupka kupnje stana u novoj zgradi. U skladu s uvjetima koje je naveo programer, postupak upisa prava na stanovanje u novoj zgradi sličan je registraciji stanova kupljenih na sekundarnom tržištu. Želite li znati moguće rizike prilikom kupnje drugog doma,.
Registracija imovine zahtijeva prisustvo predstavnika građevinske tvrtke u Rosreestr-u koji ima ovlasti potpisati ugovor o kupoprodaji.
Registracija imovine nakon plaćanja hipoteke
Kupivši stan na hipoteci, dužnik dobiva potvrdu o vlasništvu i postaje vlasnik četvornih metara. Međutim, u dokumentu o naslovu navodi se na teret zaloga. U praksi to znači da vlasnik ne može poduzeti upravne radnje s nekretninama bez pristanka financijske organizacije, na primjer, prodati je. U određenim situacijama potrebna je i bankarska dozvola čak i za registraciju u prostorijama rođaka.
Nakon plaćanja duga, teret se uklanja. Ova okolnost podliježe registraciji u Rosreestr.
Da biste postali puni vlasnik četvornih metara, morate ispuniti brojne uvjete.
- Ostavite odgovarajuću prijavu i paket dokumenata organizaciji koja registrira, Ako je ugovor o zajmu ovjeren kod javnog bilježnika, žalba se može poslati u ime vlasnika ili u ime kreditne kuće.
U situaciji kada je ugovor u jednostavnom pisanom obliku, potrebna je zajednička izjava stranaka. - Nakon 3 dana, kada se podaci o opterećenju uklone iz registra, morate preuzeti potvrdu, Na poleđini dokumenta o naslovu mora biti oznaka uklanjanja tereta.
Registracija uklanjanja opterećenja ne podliježe državnoj pristojbi.
Ako vlasnik želi dobiti novu potvrdu, u kojoj se ne spominje teret koji se dogodio, mora u blagajnu uplatiti 200 rubalja.
Koji su dokumenti potrebni za uklanjanje tereta zaloga?
Da biste uklonili teret, morate pripremiti:
- Dokument o identitetu podnositelja zahtjeva.
- Relevantna izjava.
- Hipoteka kojom se potvrđuje u cijelosti ispunjenje obveza.
- Ugovor o kreditu (izvornik).
- Potvrda o vlasništvu.
Ako trebate podnijeti zajednički zahtjev, morate kontaktirati banku koja je izdala kredit.
Što ako banka vjerovnica prestane postojati?
U slučaju likvidacije banke, da biste uklonili teret, morat ćete dobiti izvod iz registra koji je organizacija likvidirala.
Drugi način da postanete punopravni vlasnik je uklanjanje tereta na sudovima.
Ima li Rosreestr pravo odbiti preregistraciju zakona?
Razlog za odbijanje registracije može biti jedna od sljedećih okolnosti:
- Navođenje podataka u dokumentimanije istina.
- registracijane udovoljavajući zahtjevima zakona.
- Podnošenje ne svih potrebnih dokumenata.
- Registrar ima sumnje u pogledu istinitosti dokumentacije.
- Otkrivanje zabrane dovršiti takve transakcije.
- U stan, prava koja podliježu ponovnoj registraciji, oduzeta.
Hipoteke plaši ne samo potrebu da se novac vraća u dužem razdoblju, već i moguću složenost postupka podnošenja zahtjeva za kredit. Prije toga, trebali biste proučiti detaljne upute, značajke pojedinih proizvoda zajma.
Faze kupnje stana u hipoteci Sberbank korak po korak izgledaju ovako:
- Studija tržišta nekretnina, približna procjena vrijednosti odabrane nekretnine, veličine zajma;
- Analiza hipotekarnih programa koje nudi Sberbank;
- Približni izračun mjesečne isplate, samoprocjena šansi za odobrenje zajma;
- Prikupljanje paketa dokumenata za podnošenje zahtjeva za kredit;
- Pretraživanje i prikupljanje dokumenata za odabrani stan nakon odobrenja zahtjeva za kredit;
- Registracija transakcije kupnje i prodaje stana, potpisivanje hipotekarnog ugovora, osiguranje kuće, zdravstveno i životno osiguranje zajmoprimaca;
- Upis vlasništva nad stanom,.
U svakoj fazi postoje detalji koje je potrebno unaprijed proučiti, pomoći će vam detaljna uputa o kupnji stana na hipoteci.
Istraživanje tržišta nekretnina
Prilikom registracije na daljnju prodaju, korak po korak, upute uključuju preliminarnu studiju ponuda nekretnina - tu treba započeti kako bi se hipotekarno mogao kupiti stan. Faza je potrebna, inače će biti teško odrediti iznos zajma.
Možete preuzeti hipoteku u Sberbanku za novu zgradu kako od programera-partnera banke, tako i od drugih tvrtki. U prvom slučaju stopa može biti niža.
Prilikom sklapanja ugovora o kapitalu s nekvalificiranim programerom dodatno se osigurava sljedeće:
- izvadak iz registra;
- dokument koji potvrđuje prava ovlaštene osobe koja je potpisala DDU od strane programera;
- građevinska dozvola;
- dokumenti koji potvrđuju status zemljišne čestice - zakup ili potvrda o vlasništvu;
- dozvola za stavljanje u pogon;
- potvrda o prihvaćanju.
Načini prikupljanja informacija mogu biti različiti: možete se obratiti specijaliziranoj agenciji, proučiti publikacije i upute za odabir u specijaliziranim novinama, na internetskim portalima. Sberbank ima vlasničku uslugu izbora stanova na sekundarnom tržištu i na tržištu novih zgrada. Na resoru "DomKlik" također stavite aplikacije za hipoteku, posavjetujte se sa stručnjacima banke.
Naučivši cijenu apartmana u odabranoj kategoriji, morate procijeniti mogućnost plaćanja predujma vlastitim sredstvima. Za programe kreditiranja stanova, prema uputama Sberbanke, potrebno je 15% cijene.
Analiza hipoteke
Sberbank nudi 6 proizvoda za pozajmljivanje stanova za kupnju nekretnina na primarnom i sekundarnom tržištu, za povlaštene kategorije zajmoprimaca (mlade obitelji, vojno osoblje), s mogućnošću izvršenja prve isplate ili otplatom dijela duga na teret materinskog kapitala, kao i za kupnju prigradskih nekretnina i izgradnju pojedinaca kod kuće.
Stopa od 6% nudi se mladim obiteljima u okviru programa "za obitelji s djecom". Prednost imaju obitelji u kojima se rodi drugo ili treće dijete između 1. prosinca 2018. i 31. prosinca 2022. godine.
Za ostale zajmoprimce u okviru programa "Nabava stanovanja u izgradnji" nudi se minimalna stopa od 7,1%. U okviru ovog projekta moguće je kupiti nekretnine na primarnom tržištu od programera-prodavača koje odredi banka. Najviši mogući iznos kredita je 85% ugovorne ili procijenjene vrijednosti stečene imovine.
Stan na sekundarnom tržištu možete kupiti na kredit po stopi od 8,6% u sklopu promocije "Za mlade obitelji". U fazi odabira programa u Sberbanku, morate razjasniti sve nijanse oko hipoteke za stan. Veličina tečaja ovisi o dostupnosti projekta plaća u Sberbanci, iznosu prve isplate i dospijeću uzetog zajma.
Procjena vlastitih šansi za dobivanje zajma
Potencijal za zajam možete procijeniti koristeći. Unosom podataka o prihodima, troškovima obitelji zajmoprimca, vrijednosti pozajmice, roku kredita, veličini prve isplate možete saznati iznos mjesečne isplate, ukupni preplaćeni iznos zajma. Kalkulator će također pokazati maksimalnu veličinu zajma na koju se može prijaviti dužnik s određenim primanjima.
Proračuni na kalkulatoru zajma su preliminarni, za pojašnjenja je potrebno kontaktirati podružnicu Sberbank. Mjesečna isplata zajma ne smije prelaziti 50% prihoda zajmoprimca.
Također je potrebno uzeti u obzir zahtjeve Sberbanke predstavljene potencijalnim klijentima. Građani zemlje mogu podnijeti zahtjev za hipoteku na stan:
- od 21 do 75 godina u vrijeme potpunog podmirenja zajma ili do 65 godina, ako dužnik na zahtjev nije potvrdio činjenicu zaposlenja;
- radeći na posljednjem mjestu rada najmanje 6 mjeseci. Ako podnositelj zahtjeva prima plaću koja nije za plaće banke, tada bi njegovo ukupno iskustvo u proteklih 5 godina trebalo biti najmanje 1 godinu.
Dokumenti za dobivanje hipotekarnog kredita
Da biste zatražili kredit, Sberbank-u morate dostaviti sljedeće dokumente:
- prijavni obrazac;
- kopija putovnice zajmoprimca i sudužnika kredita;
- drugi dokument, na primjer, TIN, SNILS, medicinska politika, putovnica, vozačka dozvola;
- potvrdu o prijavi u mjestu boravka, ako je prijava privremena;
- obračun dobiti i gubitka u obliku 2-NDFL, za IP - porezne prijave;
- presliku radne knjižice ovjerenu od poslodavca;
- Izvještaj o braku (ako postoji);
- Izvod iz matične knjige rođenih (ako postoji).
Ako se zarada prima u sklopu projekta plaća Sberbanke, tada nije potrebna potvrda iznosa prihoda i radnog staža.
U okviru programa "" morate dostaviti potvrdu kojom obitelj potvrđuje pravo obitelji na primanje sredstava za majčinski kapital i dokument mirovinskog fonda koji potvrđuje iznos stanja na računu.
Slijedeći interne upute, menadžeri mogu zahtijevati i druge dokumente za procjenu potencijalnog rizika od zajma.
Odluka o odobravanju zajma donosi se u roku od 3-5 dana i vrijedi 60 dana.
Izbor stanovanja i prikupljanje potrebnih dokumenata
Nakon što ste dobili pozitivnu odluku banke i saznali iznos odobrene hipoteke, trebali biste se aktivno uključiti u potragu i odabir odgovarajućeg stana sami ili uz pomoć nekretnina. Trebalo bi uzeti u obzir zahtjeve koje postavlja bankarska struktura za hipotekarne nekretnine:
- zgrada u kojoj se objekt nalazi ne smije se oštetiti, raspasti, planirati rušenje;
- nedostatak ilegalne sanacije;
- prisutnost svih komunikacija.
Kad se pronađe zanimljiv objekt, sklapa se preliminarni ugovor o prodaji.
Tada se banci mora dostaviti preliminarni ugovor o kupnji, zajedno s paketom dokumenata za nekretnine, koji se sastoje od:
- ugovor o prodaji, dar, barter i slično, odnosno dokumenti na temelju kojih je prodavač stekao pravo vlasništva;
- katastarska putovnica stana;
- izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba i potvrdu o vlasništvu, ako je objekt kupljen prije 01.01.2017., ili prošireni izvod iz Jedinstvenog državnog registra poduzeća, ako je upis posljednjeg prijenosa vlasništva izvršen nakon naznačenog datuma. Banka prihvaća izvode iz Jedinstvenog državnog registra izdane najkasnije prije 30 dana;
- potvrda o nepostojanju dugova na komunalnim računima;
- kopija kartice stana;
- fotokopija prodavateljeve putovnice;
- podaci o bankovnom računu prodavatelja;
- potvrda vlastitih sredstava kupca - potvrda od prodavatelja da primi određeni iznos ili potvrda od banke o dostupnosti sredstava na računu kupca.
Počevši prikupljati potrebnu dokumentaciju, potrebno je razjasniti brojna pitanja, na primjer, ako:
- vlasnici otuđene imovine su nesposobni građani, uključujući maloljetne osobe, potreban je pristanak organa starateljstva;
- ako je nekretninu kupio oženjeni prodavatelj, tražit će se notarsko ovjereni pristanak supružnika na transakciju;
- ako se stekne udio u nekretnini, onda se piše notarsko ovjereno odbijanje kupnje vlasnika drugih dionica;
- kupoprodajnu transakciju dovršava skrbnik vlasnika kuće, trebat će mu putovnica i ovjerena punomoć.
Zatim procjena potencijalnog hipoteka stanovanja.
Zamislite kroz koje faze bi budući vlasnici stanova trebali proći, pogledajte detaljne upute o tome kako ugovoriti hipoteku u Sberbanci, kako biste odredili postupak primanja vrijednosnih papira, jer svaki od njih ima rok valjanosti, a za njihovu proizvodnju također treba vremena.
Ako u roku koji mu je odredila banka, dokumentacija za kupljenu nekretninu nije spremna, morate podnijeti novi zahtjev za hipotekarni kredit.
S obzirom da prodavatelj bez pristanka banke na pružanje zajma neće prikupiti nikakve dokumente, preporučljivo je istovremeno tražiti smještaj i kontaktirati banku s primarnom dokumentacijom i upitnikom.
Sigurnosna služba Sberbanke prema uputama pregledava dokumentaciju, procjenjuje rizik od izdavanja hipoteke. Nakon toga se klijentu priopćava odluka, započinje se postupak čija je detaljna upute prikazana u nastavku.
Ugovor o prodaji stana na hipoteci Sberbank
Ugovor o prodaji stanovanja s hipotekom Sberbank, općenito, ima standardni oblik. Međutim, mora sadržavati obveznu referencu na činjenicu da će dio troškova stanovanja biti plaćen na teret posuđenih sredstava koje je osigurala ta banka, kao i da će se stečena imovina založiti, a Sberbank djeluje kao založnik.
U dokumentu se navode detalji vjerovnika, ali potpisuju ga samo kupac i prodavač.
Prvo se formira i potpisuje preliminarni kupoprodajni ugovor, a zatim i glavni. Tekstovi oba dokumenta nisu bitno različiti. Jednostavno, prva govori o namjeri strana da sklope posao, propisani su uvjeti njegove registracije, a drugi - izravno o kupnji. Preliminarni ugovor prenosi se internim službama banke na analizu istodobno kao i skup dokumenata za stečenu imovinu.
Troškovi za dobivanje hipoteke u Sberbank u 2018. godini
Među glavnim troškovima zajmoprimaca su sljedeći:
- državna carina kod prijave na MFC ili na Rosreestr - 2000 rubalja za kupnju stanova na sekundarnom tržištu i 350 rubalja za DDU;
- javnobilježničke usluge, ako se transakcija obavlja putem nje - od 1% iznosa transakcije. Ako je potrebno, platite za sastavljanje punomoći - oko 1000 rubalja;
- procjena stečene imovine - od 2000 rubalja;
- usluge nekretnina - od 35.000 rubalja. Češće se ova stavka troškova uključuje u troškove stanovanja, a prodavač plaća s tim stručnjakom;
- ugovor o osiguranju stečene imovine - od 0,15% iznosa zajma;
- osobno osiguranje nasljednog zajmoprimca - od 1%. Ova vrsta zaštite je dobrovoljna.
Da biste smanjili troškove servisiranja duga, možete iskoristiti popuste na hipotekarne programe koje banka pruža:
- 1% pri prijavi životnog i zdravstvenog osiguranja;
- 0,1% za registraciju elektroničkih transakcija. Trošak usluge je 6.700 rubalja. Naknada za državnu registraciju iznosit će 175 rubalja;
- 2% prilikom kupovine kuće od ovlaštenog graditelja;
- 0,3% za kupnju određenih nekretnina prikazanih na web mjestu House Click od Sberbank.
Veličina prve rate utječe na veličinu kamatne stope na kredit: što je ona viša, manje će se kamate plaćati na hipoteku.
Dodatni troškovi za dobivanje hipoteke u Sberbank
Uz to su moguće ove vrste troškova:
- bankovna ćelija (od 1500 rubalja), ako se plaćanje s prodavateljem očekuje u gotovini;
- kopiranje dokumenata;
- pravo vlasništva (zaštita od gubitka vlasništva) je dobrovoljna vrsta osiguranja koje se može odreći.
Prodavač plaća narudžbu izvoda iz Jedinstvenog državnog registra (400 rubalja). Informacije o sastavu obitelji, o dostupnosti duga za stambene usluge su besplatne.
Kada je početna rata na hipoteku Sberbank
Početna rata za hipoteku obično se vrši vlastitim sredstvima budućih vlasnika kuća. Najčešće se ta količina dijeli na 2 dijela.
Prvi je predujam ili depozit. U prvom slučaju, ako se transakcija ne odvija iz jednog ili drugog razloga, cjelokupan iznos vraća se kupcu. U drugom slučaju, ako je krivac kupac, novac ostaje kod prodavatelja, a ako prodavatelj, kompenzira drugoj strani dvostruki polog.
Visina prve rate utvrđuje se sporazumom stranaka. Češće je to iznos u rasponu od 50 000-100 000 rubalja. Ona se prenosi prodavaču nakon potpisivanja preliminarnog kupoprodajnog ugovora.
Drugi dio je dan na dan registracije transakcije, nakon izvršenja glavnog kupoprodajnog ugovora. Kreditna dokumentacija potpisuje se istog dana.
Svaka činjenica prijenosa novca mora biti popraćena potpisivanjem odgovarajućih papira.
Ako govorimo o gotovini, tada se na ugovorima o prodaji i kupnji (preliminarni i glavni) prave potrebni natpisi. Uz to, posebno za Sberbank, pišu potvrdu o primanju sredstava. Preporučljivo je da njen prodavač napiše osobno i potpiše samo u nazočnosti kupca.
Ako se predviđa bankovni prijenos, dovoljna je bankovna isprava kojom se potvrđuje činjenica prijenosa novca.
Kad Sberbank prenese novac na hipoteku prodavaču
Nadležna tijela imaju pet radnih dana za radnje registracije u vezi s hipotekarnim transakcijama. Nakon njihovog isteka, kupac mora dobiti dokumente iz registracije, sklopiti potrebne ugovore o osiguranju i dostaviti rezultirajući paket dokumentacije banci.
Nakon toga potpisuje se zahtjev za kredit. Istovremeno se podnosi zahtjev za prijenos tih sredstava prodavaču na račun čiji je broj naveden u kupoprodajnom ugovoru.
Kako ne bi izgubili proviziju za primanje sredstava, korisno je da prodavač ima račun u istoj teritorijalnoj banci u kojoj kupac dobije kredit. Kod prijenosa sredstava u drugu regiju ili u drugu banku, prodavač će morati platiti proviziju.
Moguće je dobiti konačno plaćanje u gotovini. Tada će sredstva biti primljena na dan kad je transakcija zaključena, prije nego što posjetite registracijsko tijelo. Ali oni će biti smješteni u ćeliji banke, a novac će biti moguće povući tek nakon što prođe ugovor o registraciji i kupnji, odnosno nakon istih 5 radnih dana.
Zaključivanje transakcije kupnje i prodaje nekretnina
U ovoj fazi, korak po korak, dužnik potpisuje niz sporazuma: o najmu bankarske ćelije (ako je potrebno), kupnji i prodaji imovine s prodavateljem, hipotekama s bankom.
Postupak upisa hipoteke i upisa imovine može se olakšati ako koristite plaćenu uslugu od Sberbank: elektronička registracija transakcije. Podrška u ovom slučaju je osobni menadžer. Izvod iz Jedinstvenog državnog registra bit će poslan e-poštom. Ovakav način registracije dostupan je samo pod uvjetom da nekretnina nije u zajedničkom vlasništvu, a nakon registracije prodaje, vlasništvo se neće dijeliti.