Kako brzo poboljšati svoju kreditnu povijest. Kako mikrokreditima podići kreditni rejting? Kako poboljšati svoju kreditnu ocjenu
Nakon što podnose zahtjev za kredit i dobiju odbijenicu, većina ljudi niti ne pokušava saznati razlog negativne odluke banke. Zaposlenici banke u pravilu ne daju nikakva objašnjenja. Budući zajmoprimac rješava problem na standardan način - odlazi u drugu instituciju u nadi da će dobiti ono što želi. I ne može se uvijek njegova želja ostvariti.
Kako bi bila sigurna u povrat svojih sredstava, banka pažljivo proučava svoje klijenteA razlog odbijanja je taj što podnositelj zahtjeva ima nizak kreditni rejting. Što je ovaj pokazatelj, kako se formira i sve načine za njegovo povećanje, razmotrit ćemo u nastavku.
To je glavni pokazatelj kvalitete kreditne povijesti dužnika i određuje njegovu kreditnu sposobnost. Prilikom podnošenja prijave svakom pristupniku dodjeljuje se odgovarajući bodovni bod u obliku troznamenkastog broja. Po njemu banka ocjenjuje stvarnu sposobnost klijenta za otplatu kredita i na temelju toga donosi odluku o izdavanju kredita. To također može utjecati na veličinu kamatne stope.
Postoji 5 čimbenika koji određuju razinu kreditnog rejtinga. Njihov utjecaj na procjenu zajmoprimca izražava se u postocima.
- Informacije o poštivanju rasporeda plaćanja (35%) Ovo je ključna metrika za zajmodavca jer pokazuje financijsku disciplinu klijenta. Ne možete se nadati visokoj ocjeni ako je u prošlosti bilo kašnjenja u plaćanju ili čak i odlaska na sud radi naplate dugova.
- Iznos nepodmirenih dugova po uzetim kreditima (30%).Ako teret duga "pojede" polovicu prihoda, rizik od neplaćanja naglo raste. Klijent postaje "nezanimljiv" banci.
- Duljina kreditne povijesti (15%)... Dugotrajno korištenje posuđenih sredstava svjedoči o pouzdanosti, ali samo uz jedan uvjet - u dobroj namjeri otplatu bez odgađanja.
- Broj istovremeno otvorenih kredita (10%)... Česti poziv banci za kredit govori o financijskoj nestabilnosti klijenta.
- Vrste uzetih kredita (10%)... Na ovaj pokazatelj utječe "ozbiljnost" kredita. Najoptimalnija opcija je hipoteka. Da bi se to dobilo, provodi se vrlo temeljito bodovanje. Dugotrajno korištenje kreditnih kartica s povećanjem limita također ukazuje na dobru solventnost zajmoprimca.
Kako povećati svoj rezultat
Na temelju gore navedenog, postoje načini za povećanje ključnog pokazatelja. Evo nekoliko smjernica:
- Pokušajte provjeriti svoju kreditnu povijest i otkloniti sve greške i pogreške u njoj. Zbog njih se klijent može odbiti, a stalna odbijanja odmah će utjecati na kvalitetu priče.
- Plaćajte na vrijeme, pokažite svoju savjesnost u ispunjavanju financijskih obveza.
- Ako ste suzajmoprimac, onda se raspitajte o kreditnoj povijesti svog partnera zajma. Njegova niska ocjena automatski će sniziti vašu.
- Kako se ne biste često prijavljivali i ne biste dobili moguću odbijenicu, bolje je provjeriti svoje šanse pomoću kreditnog kalkulatora. Danas mnoge banke nude ovaj alat na svojim web stranicama. Izračun će omogućiti realnu procjenu uvjeta budućeg kredita i visine mjesečnih otplata.
- Zatvorite neiskorištene kreditne kartice. Velik broj njih govori o stalnim financijskim poteškoćama. Bolje je ostaviti one koje već dugo koristite.
- Podnesite zahtjev za bankovni kredit samo kada je to apsolutno neophodno.
Takve karakteristike treba u početku pratiti.
Nedavno se proširio raspon primjene takve procjene. Koristi se ne samo za donošenje odluke o izdavanju posuđenih sredstava: potrebno je utvrditi iznos premija osiguranja, za kolateral za zakup. Neki poslodavci su na to počeli obraćati pažnju pri zapošljavanju novih zaposlenika.
Kreditni rejting Jedinica je koja određuje kreditnu sposobnost pojedinca ili organizacije. Također se zove kreditno bodovanje,kreditni rezultat,bodovni rezultat... Kreditni rejting ovise o mnogim parametrima od kojih su glavni prošla i sadašnja financijska povijest, kao i procjena iznosa preuzetih financijskih obveza.
Glavna svrha takvih procjena je dati potencijalnim kreditnim institucijama predodžbu o vjerojatnosti pravovremenog plaćanja njihovih financijskih obveza. Nedavno se proširio i opseg primjene kreditnih rejtinga: počeli su se koristiti za utvrđivanje novih iznosa premija osiguranja, određivanje kolaterala za najam, utvrđivanje kvalitete novih kandidata pri zapošljavanju.
Ne možete uzeti i promijeniti svoju kreditnu povijest. To je moguće samo ako su podaci pogrešno uneseni. U drugim slučajevima nemoguće je izvršiti izmjene podataka, ali svoju kreditnu povijest možete dopuniti novim podacima o kreditima ili posudbama.
Ako ispunjavate svoje kreditne obveze, a nema kašnjenja u otplati, možete povećati svoj kreditni rejting, smanjiti utjecaj negativnih čimbenika i poboljšati svoju kreditnu povijest.
Međutim, korištenjem novih kredita - ne uvijek je dovoljan uvjet. Ako postoje kašnjenja u kreditnoj povijesti, tada je servisiranje novih kredita nemoguće - banke će odbiti. A popularna metoda korištenja mikrokredita ima suprotan učinak – banke zajmoprimce s mikrokreditima po visokoj kamatnoj stopi – smatraju rizičnom skupinom.
- utvrđivanje i otklanjanje mogućih uzroka kvarova
- poboljšati svoju kreditnu povijest korištenjem kreditnih proizvoda
Načini povećanja kreditnog rejtinga
Očigledni razlozi odbijanja su kašnjenja
Obično su razlozi odbijanja sasvim očiti: najvjerojatnije se radi o postojećim dospjelim dugovanjima ili već otplaćenim kašnjenjima, ali za koje je razdoblje duga bilo dugo (na primjer, više od 90 dana).
U prvom slučaju, prvo morate razumjeti status duga. Da biste to učinili, morate se obratiti zajmodavcu za potvrdu o stanju duga zajma. Nemojte se bojati to učiniti, uzimajući potvrdu, ne "predajete svoje pozicije banci". Ali, znajući trenutno stanje stvari, možete razumjeti kako najbolje otplatiti dug.
Mogući statusi duga:
- odgoda je aktivna i naplaćuju se kamate.
- kašnjenje je aktivno, ali se na njega ne obračunavaju kamate
- dug poništen
- dug prodan
U prva dva slučaja trebate kontaktirati zajmodavca s namjerom da otplatite dug. Službena je najbolja. Sudu se mogu dostaviti samo službene žalbe kao oslobađajuća potvrda vaše namjere da podmirite dug. Ako je rok duga duži od godinu dana - šanse za restrukturiranje su velike, ako manje - zatražite obročnu otplatu ili refinanciranje kredita, ukidanje iznosa kazni i penala, navodeći privremene financijske poteškoće i stvarna spremnost za podmirenje duga.
Ako dug poništen- uzeti potvrdu o tome i: poklapa li se status duga u njemu sa stvarnošću. Najvjerojatnije ne - dug će biti u statusu dospjelih, što je prekršaj i po vama se može osporiti.
Ako dug prodan trećoj osobi - zatražiti kopiju obavijesti o ustupanju. Naznačit će organizaciju koja je primatelj duga. Najvjerojatnije - agencija za naplatu. Obratite im se s namjerom da otplatite dug. Pripremite se za razgovor unaprijed: imajte na umu da inkasant stječe dug puno jeftiniji od iznosa duga, stoga nemojte se ustručavati tražiti popust od 40-6% na iznos duga i plaćanje na rate. Čim dobijete usmeni pristanak, zatražite da pošaljete ugovor o ponudi s novim uvjetima i rasporedom plaćanja.
Tek tada možete uplatiti novac. : je li dug zatvoren u ime banke i postoji li evidencija o istom dugu u ime naplate. U slučaju neusklađenosti sa stvarnošću - napišite zahtjev za promjenu kreditne povijesti u BKI ili u banci.
Neočigledni razlozi za odbijanje
Ne znamo uvijek razloge odbijanja - sigurni smo da smo sve isplatili i da ih već dugo nemamo. Ali u stvarnosti to izgleda drugačije: prema statistikama, četvrtina kreditne povijesti oštećena je krivnjom zajmodavca. Razlozi mogu biti različiti: od tehničke pogreške do problema povezanih sa spajanjem, zatvaranjem i akvizicijom financijskih institucija.
Također, ne zaboravite da telekomunikacijski operateri i stambeno-komunalne usluge mogu dostaviti podatke o kašnjenjima u kreditnu povijest.
Stoga, nakon što primite izvješće o kreditnoj povijesti (bolje je primati izvješća od četiri glavna CRI-a) - pažljivo ih provjerite na valjanost.
Naravno, raditi to "ručno" je zamorno i prilično teško ako niste profesionalni bankar. Stoga preporučamo naše sustav za provjeru i analizu kreditnih izvješća.
Samo prenesite primljena izvješća bilo kojeg ureda (NBKI, OKB, Equifax, KBRS) u formatu pdf u sustav ispod i za minutu ćete vidjeti:
- Vaš kreditni rezultat
- Sažetak i usporedba svih preuzetih izvješća na jednom mjestu
- Načini optimizacije plaćanja po tekućim kreditima
- Popis mogućih pogrešaka u kreditnoj povijesti
- Razlozi odbijanja kredita
- Preporuke za poboljšanje vaše kreditne ocjene i povijesti
- Trenutne ponude banke dostupne u vašoj situaciji
Formiranje pozitivne kreditne povijesti
Sada kada su svi mogući razlozi kvara eliminirani, možete nastaviti na sljedeći važan korak - poboljšanje kreditne povijesti.
Najlakše je uzeti nekoliko malih kredita i otplatiti ih bez odgađanja. Krediti za kućanske aparate koji se nude u gotovo svim supermarketima ili kreditne kartice idealni su za takvu operaciju.
Ali prvo, ako već imate oštećenu kreditnu povijest, jednostavno će vam biti odbijen zajam.
Treće, kontaktiranjem s nekoliko organizacija odjednom povećavate rizik od odbijanja i snižavate svoju kreditnu ocjenu. Svaki zahtjev za kredit upisuje se u kreditnu povijest i kvari je u slučaju odbijanja.
Dakle, zadatak broj 1 je pronaći banku koja će odobriti mali zajam ili kreditnu karticu. Potraga za bankom grubom silom nam ne odgovara - ovo je vrijeme i kvari kreditnu povijest.
Kako bismo riješili ovaj problem, napravili smo sustav pretraživanja banaka s najvećom vjerojatnošću odobrenja. Sustav analizira podatke o vašoj kreditnoj povijesti, podatke o prihodima, poslodavcima i državnim sredstvima – u biti, isto kao i banka prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Zatim sustav pronalazi slične portrete zajmoprimaca u našoj bazi podataka i gleda koje su banke već odobrile takve klijente te vam prikazuje njihov popis.
Za korištenje sustava također ispunite podatke o sebi u obrascu. Tada će sustav sve učiniti sam.
Što učiniti u slučaju odbijanja
Naravno, postoje situacije u kojima banke usprkos svom trudu odbijaju, pa nastaje začarani krug: trebamo poboljšati kreditnu povijest, ali ne možemo, jer nitko ne daje kredit.
Za ovaj slučaj razvili smo proizvod za obnavljanje ili kreiranje kreditne povijesti.
Ovo su programi za poboljšanje kreditne povijesti za osobe koje iz ovih ili onih razloga ne mogu dobiti kredit. Bit programa je dobiti kreditni limit i koristiti ga 3-6 mjeseci.
Točno i točno prenosimo podatke o primljenim i vraćenim sredstvima glavnim uredima za kreditnu povijest.
Tako formirate pozitivnu kreditnu povijest. Postupno će pozitivni zapisi početi imati veću težinu od negativnih i moći ćete se prijaviti za željeni kredit.
Možete sudjelovati u programu s bilo kojom kreditnom ocjenom, bilo kojom kreditnom poviješću, nultom kreditnom poviješću, pa čak i ako je vaša kreditna povijest bankrotirana. Odobrenje kredita - ne ovisi o kreditnom rezultatu i kreditnoj povijesti.
Svaki uljez, nakon što je preuzeo kopije vaših dokumenata, može izdati zajam na vaše ime, a vi za to nećete ni znati dok ne pozovu inkasatori ili banka.
To je nastalo zbog kašnjenja. No, u isto vrijeme, mnogi od njih uspjeli su poboljšati svoju kreditnu povijest i sada imaju pravo podnijeti zahtjev za kredit u bilo kojoj banci u našoj zemlji.
Ali kako to učiniti? Razmotrimo ovo pitanje detaljnije.
Načini ispravljanja loše kreditne povijesti
Često zajmoprimci s negativnim kreditnim rejtingom postavljaju isto pitanje - je li moguće popraviti njihovu kreditnu liniju? odgovaramo: ne, potpuno nemoguće, ali je sasvim moguće povećati kreditnu ocjenu, što će omogućiti dobivanje kredita u bilo kojoj banci u Ruskoj Federaciji.
Da biste to učinili, trebate samo:
- otplatiti sve otvorene kredite u kratkom roku;
- ako je moguće, otvoriti depozit u bilo kojoj bankarskoj instituciji kako bi sve banke imale stalni dodatni prihod i solventnost;
- dogovoriti male kredite u MFO-ima ili u bankama i otplatiti ih prije roka;
- mjesečno otplaćivati postojeće kredite u jasno određenom roku, ne može biti govora o bilo kakvim kašnjenjima.
Treba imati na umu da svaki zajam s njegovom prijevremenom otplatom ili unutar jasno određenog vremenskog okvira može značajno poboljšati kreditnu liniju svakog zajmoprimca.
Osim toga, pomoć možete potražiti i kod određenih kreditnih ureda koji će uz malu uplatu analizirati Vašu kreditnu sposobnost i predložiti vlastite načine za povećanje Vaše kreditne linije. O ovim uslugama ćemo kasnije.
Kako poboljšati svoju kreditnu povijest mikrokreditima
Svaki zajam može poboljšati i pogoršati kreditnu liniju svakog zajmoprimca.
Mikrokrediti su najbolja opcija za rješavanje pitanja poboljšanja kreditnog rejtinga.
Algoritam za poboljšanje kreditne povijesti na ovaj način je sljedeći:
- Potražite bankovnu instituciju s najboljim uvjetima kreditiranja (ovdje morate obratiti pažnju na činjenicu da trebate otići u banku koja daje kredite uz negativan kreditni rejting).
- Za izdavanje zajma u iznosu do 10.000 - 20.000 rubalja.
- Dobijte odobrenje od banke.
- Dobijte kreditna sredstva.
Nakon što zajmoprimac dobije zajam, dovoljno ga je otplatiti prije roka. Po želji se ovaj postupak može ponoviti samo ovaj put u drugoj banci.
Kao što pokazuje praksa, ova metoda vam omogućuje značajno poboljšanje kreditnog rejtinga u kratkom vremenu.
Kako besplatno poboljšati online
Zapravo, ne postoje besplatne usluge koje mogu poboljšati kreditnu povijest dužnika. Ako netko to sugerira, slobodno se može reći da su prevaranti.
To je zbog činjenice da je za poboljšanje kreditnog rejtinga, u svakom slučaju, potreban zajam za bilo koji iznos i njegova prijevremena otplata ili plaćanje u jasnom vremenskom okviru bez. Druga mogućnost za ispravak je ispravljanje kreditne povijesti ako se pogoršala iz bilo kojeg razloga izvan kontrole zajmoprimca.
No, u isto vrijeme, postoje usluge koje će uz simboličnu naknadu (ne više od 800 rubalja) analizirati kreditni rejting i ponuditi vlastite načine da ga poboljšaju što je prije moguće.
Riječ je o samim kreditnim uredima.
Najpopularniji su:
- Equifax;
- Mycreditinfo.
Equifax
Ovaj kreditni ured osim pružanja informacija o zajmoprimcima bankama pruža i druge usluge, kao što su:
- analiza kreditnog rejtinga dužnika na njegov zahtjev;
- povijest poboljšanja grafikona.
Za naknadu, koji ne prelazi 800 rubalja, kreditni ured će procijeniti kreditni rejting, u slučaju bilo kakvih grešaka u njemu, - ispraviti, a također i sam ponuditi klijentu moguće načine za brzo povećanje kreditnog rejtinga.
Svaki zajmoprimac to može učiniti online.
Mycreditinfo
Ovaj kreditni ured radi na sličan način kao i prethodno razmatrani algoritam, naime:
- Zajmoprimac plaća uslugu provjere kreditne povijesti i analize njezina poboljšanja;
- BKI analizira kreditnu liniju zajmoprimca;
- Zajmoprimac dobiva detaljno izvješće, u kojem se također navodi kako riješiti problem.
Izvješće kreditni ured šalje na e-mail svog klijenta, u pravilu, u roku od 2 dana od dana podnošenja odgovarajućeg zahtjeva.
Poboljšava li plaćanje kreditnu povijest?
Ova mikrofinancijska organizacija daje zajmove svim zajmoprimcima kojima je potrebna financijska pomoć. Kao i svaka druga MFI, uključujući banke, sve podatke dostavlja Kreditnom uredu.
To je osnova za tvrdnju jedne stvari - uz pomoć plaćanja možete poboljšati svoju kreditnu ocjenu.
Kako možete poboljšati svoju kreditnu liniju od Platize?
Prije svega, morate razumjeti da svaki zajmoprimac, čak i s najlošijim rejtingom (u kojem čak ni MFI ne daju kredite), može poboljšati svoj kreditni rejting.
Algoritam za poboljšanje CI je sljedeći:
- zajmoprimac se registrira na web stranici Platiza;
- obavještava MFO konzultanta o namjeri poboljšanja kreditne povijesti;
- daje mu se zajam, a on ga vraća nakon određenog roka.
Istodobno, u početku se izdaje zajam u iznosu do 1000 rubalja (ovisno o kreditnoj liniji), koji se mora vratiti točno u tjedan dana. Nakon toga Platisa mu izdaje pozajmicu na veći iznos, te ga obavještava kada je potrebno da ga vrati.
S ovom shemom nakon nekoliko mjeseci svaki zajmoprimac s bilo kojim kreditnim rejtingom može dobiti zajam u iznosu koji mu je potreban od bilo koje bankarske institucije, pa čak i Sberbank.
Korištenjem ove metode novi krediti (čak i za male iznose) u potpunosti pokrivaju negativan kreditni rejting, te ga dovode na novu razinu, na kojoj nema ograničenja pri odabiru banke u kojoj možete dobiti kredit po povoljnim uvjetima (klad. ovo, kao savjestan obveznik ).
Kako poboljšati svoju kreditnu povijest u Sberbanku
Mnoge zajmoprimce zanima jedno pitanje - kako poboljšati kreditnu liniju u Sberbanku da od njih ponovno mogu dobiti zajam za traženi iznos?
Prije svega, to je potrebno učiniti na nekoliko načina, i to:
- pri kupnji kućanskih aparata sastaviti obročni plan i otplatiti ga, ako ne prije roka, onda u rokovima jasno određenim ugovorom;
- izdati mikrokredit u bilo kojoj banci i otplatiti ga prije roka;
- izdati zajam u MFO-u i vratiti ga prije roka.
U slučaju da je negativan kreditni rejting formiran zbog okolnosti koje su izvan kontrole zajmoprimca (na primjer: bolest, kvarovi u bankarskom sustavu i tako dalje), tada se BKI-u treba poslati zahtjev za reviziju kreditne linije navodeći sve razloge zbog kojih negativna ocjena.
Zauzvrat, BKI u roku od mjesec danaće provjeriti primljene informacije i eventualno će kreditna linija biti ispravljena.
Poboljšajte svoju kreditnu povijest uz online zajam
Svaki zajmoprimac s bilo kojim kreditnim rejtingom može se prijaviti MFI i dobiti kredit, ali samo ako nema kazneni dosje.
Sam algoritam za podizanje kreditne linije na ovaj način je sljedeći:
- Tražite MFI s najboljim uvjetima kreditiranja.
- Ispunjavanje osobnih podataka.
- Podnošenje zahtjeva za minimalni kredit s rokom kreditiranja do 20 kalendarskih dana.
- Odaberite način primanja sredstava - bankovnu karticu.
- Čeka se odobrenje prijave.
- Primanje sredstava.
Nakon što je zajam odobren i zajmoprimac primi sredstva zajma na svoju bankovnu karticu, trebate pričekati naručiti 5-7 dana i izvršiti prijevremenu otplatu kredita. Na taj način možete malo poboljšati svoju kreditnu ocjenu.
Ovaj postupak možete ponoviti neograničen broj puta.
Ako govorimo o samim MFI-ima, na internetu ih ima jako puno. Među glavnima su:
- Zimer;
- MoneyMan.
Isprobajte podatke u svojoj kreditnoj povijesti
U slučaju da se zajmoprimac ne slaže s njegovom negativnom kreditnom ocjenom, ima sve razloge za podnošenje zahtjeva BCH-u i žalbu na njega.
To ide ovako:
- formira se zahtjev za žalbu na kreditnu ocjenu na propisanom obrascu (obrazac se može preuzeti kod javnog bilježnika);
- ovjeren kod javnog bilježnika;
- poslano e-mailom na BCI, s kojim banka surađuje (možete saznati izravno u banci).
Zauzvrat, nakon zaprimanja ove žalbe, BKI šalje svoj zahtjev banci koja bi na bilo koji način mogla dati lažne podatke o zajmoprimcu. Banka provjerava sve podatke o kreditu i šalje izvješće o provjeri natrag BCH.
Nakon što dobije odgovor od banke, kreditni ured provodi svoju analizu i tek nakon toga donosi odluku o korekciji kreditnog rejtinga ili da sve ostavi kako jest.
Cijela provjera može potrajati do 1 kalendarski mjesec, ne više.
Ako zajmoprimac tada nije zadovoljan rezultatom, ima pravo podnijeti zahtjev okružnom sudu u mjestu svog prebivališta.
Kako popraviti lošu kreditnu povijest putem Sovcombanke
SovcomBank svojim klijentima pruža mogućnost sudjelovanja u jedinstvenom programu "Credit Doctor". S ovim programom možete jednostavno poboljšati svoju kreditnu liniju.
Program se odvija u 2 faze:
- u prvoj fazi, zajmoprimac prima zajam u iznosu od 5 tisuća rubalja i vraća ga na vrijeme;
- u drugoj fazi, zajmoprimac ponovno dobiva zajam, ali ovaj put za 10.000 rubalja.
Pritom postoji samo jedan uvjet - potrebno je striktno pratiti sve bankovne instalacije za otplatu kredita, koji se obračunavaju pojedinačno.
Kao što pokazuje praksa, sudionici ovog programa doista su mogli poboljšati svoj kreditni rejting.
Društvo Experian izrađuje kreditnu ocjenu koja procjenjuje - u rasponu od 300 do 850 - vašu kreditnu sposobnost i kako je ona povezana s vašim kreditnim izvješćem. Ocjena se formira na temelju podataka iz FICO-a i drugih sustava za procjenu kreditne povijesti. Dakle, rezultat od 300 do 579 smatra se vrlo lošim, 580 do 669 je dovoljno dobar, 670 do 739 je dobar, 740-799 je vrlo dobar, a 800 ili više je izuzetan.
Uz ocjenu "iznimno" možete dobiti najbolje ponude za zajmove. Osim toga, možete dobiti kreditne kartice sa stopom od 0%, uštedjeti tisuće dolara na hipotekama i povećati svoj kreditni limit na svojim računima. U nastavku je nekoliko koraka koji će vam pomoći da poboljšate svoju kreditnu ocjenu.
1. Saznajte opće informacije
Da biste dobili kreditnu ocjenu u rasponu od 800 i više, prvo morate saznati na kojoj se ocjeni na FICO ljestvici trenutno nalazite. Jednom godišnje možete zatražiti besplatno godišnje kreditno izvješće od tri najveće kreditne tvrtke u zemlji. Ako pronađete bilo kakve probleme u izvješću od Experian, Equifax ili TransUnion trebali biste poduzeti mjere kako biste ih riješili.
2. Izgradite dugu kreditnu povijest
Zajmodavci obično ocjenjuju zajmoprimce s kratkom kreditnom poviješću kao rizičnije. Da biste dobili 800 kreditnih bodova, morate stvoriti dugu kreditnu povijest. Stoga zadržite svoje stare račune, čak i ako imaju nula salda i više ih ne koristite.
3. Plaćajte svoje račune na vrijeme
Kada je u pitanju poboljšanje vašeg kreditnog rezultata, vaša povijest plaćanja postaje vrlo važna. Plaćanje računa kasnije od navedenog datuma snizit će vaš ukupni kreditni rezultat. Koristite uslugu automatskog plaćanja, tada će potrebna plaćanja na Vaše račune biti izvršena na vrijeme.
4. Pregledajte svoju upotrebu kreditnih kartica
Trideset posto vašeg kreditnog rezultata sastoji se od omjera iskorištenosti vašeg kredita, koji je vaš dug podijeljen s tijelom vašeg zajma. Obično želite stopu iskorištenja kredita od 30% ili manje, pa ako imate kreditnu karticu s limitom od 1000 USD i morate platiti 300 USD, na rubu ste limita. Ako vaš dug raste, to može negativno utjecati na vaš kreditni rejting.
5. Diverzificirajte svoje račune
Diverzifikacija računa također može pomoći u jačanju vaše kreditne sposobnosti. To ne znači da morate otvoriti 10 različitih računa. To znači da biste svoj zajam trebali podijeliti na različite potrebe, na primjer, hipoteku, studentski zajam, kredit za automobil ili karticu.
6. Smanjite troškove
Jedan od koraka koji vas može približiti vašoj željenoj kreditnoj ocjeni 800 je pametna raspodjela proračuna i smanjenje troškova. Iako vaš prihod ne utječe izravno na vaš kreditni rezultat, pokušajte živjeti od novca koji zaradite. Pokušajte smanjiti nepotrebne troškove poput skupe hrane ili pretplate na kabelsku TV koju rijetko gledate.
7. Ne nastupajte kao jamac za tuđe kredite
Ako preuzmete odgovornost za tuđi zajam, riskirate da osoba za koju ste jamčili neće moći servisirati svoj zajam, a to bi moglo utjecati na vaš kreditni rejting. Ako vam je cilj "izuzetan" kreditni rejting, pokušajte izbjeći tu odgovornost. Također, na vrijeme obavijestite banku o izgubljenim ili ukradenim kreditnim karticama. Ako to ne učinite na vrijeme, riskirate biti odgovorni za neovlaštene kupnje, što će također smanjiti vašu ocjenu.
8. Ograničite broj upita za tvrdi kredit
Kada vi - ili netko drugi - podnese zahtjev za kreditne podatke, to neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Meki zahtjev uključuje informacije kao što su provjera statusa vašeg kreditnog računa, dopuštanje potencijalnom poslodavcu da provjeri vašu kreditnu povijest, tvrtke koje provjeravaju limit na vaš kredit. Težak zahtjev je informacija koju tvrtka traži o vašem hipotekarnom ili kreditnom kreditu. Pokušajte ograničiti broj takvih zahtjeva jer to izravno utječe na vašu kreditnu sposobnost.
Neki zajmoprimci, vjerojatno, niti nemaju pojma o prisutnosti ove ocjene. Trebali biste početi s time kako se zajam zapravo obračunava. Pokazalo se da specifični čimbenici utječu na konačni iznos kredita.
Primjerice, od velike je važnosti povijest plaćanja po prethodnim kreditima, koliki su bili dugovi prema banci, koliko je kreditna povijest duga. Analiza ovih parametara omogućit će banci da donese odluku o tome na koliko i koliko dugo potencijalni klijent može računati.
Povijest plaćanja sadrži potpune podatke o otplati svake sljedeće uplate. Čak i ako je položen dovoljan iznos, ali s kašnjenjem od jednog dana, ta će se informacija odraziti u povijesti.
- U poseban stupac upisuje se podatak o prisutnosti duga po kreditima koji nisu otplaćeni na vrijeme. Odnosno, ako klijent ima nekoliko zajmova, tada će za svaki od njih odgovarajući podaci biti u povijesti plaćanja.
- Svaki put kada otvorite novi račun, on počinje odbrojavati kreditnu povijest. Očito je da je za dobivanje najatraktivnijih kreditnih uvjeta poželjno da klijent ima pozitivnu povijest u ovoj banci. Vjerojatnost da će veliki kredit biti odobren postaje mnogo veća.
- Stručnjaci savjetuju da ne zatvaraju sve račune u banci ako se u ovom trenutku suradnja s njim prekine. Preporuča se periodično izdavati kreditne kartice i držati otvoren barem jedan račun kako se kreditna povijest ne bi završila.
- Prisutnost jednog dovoljno velikog zajma za koji se plaćanja vrše na vrijeme (na primjer, zajam za automobil) pomoći će poboljšanju ocjene za trenutni zajam. Nemojte zanemariti ni sklapanje ugovora o leasingu, jer je to još jedan plus za kreditni rejting.
Međutim, treba napomenuti da svi čimbenici nemaju isti učinak na ocjenu kupaca.
- Najznačajniji od njih su prisutnost duga i povijest plaćanja (ne samo u banci u kojoj je zajmoprimac zatražio kredit).
- Na drugo mjesto možete staviti, naime, njegov rok (iz tog razloga se ne savjetuje zatvaranje svih računa u banci).
- Svi ostali parametri kreditnog rejtinga su sekundarne prirode i mogu se uzeti u obzir samo ako je klijent provjeren za sve prethodne čimbenike.
Kako bi se dobio zajam u dovoljno velikom iznosu, gotovo svaka banka zahtijevat će od klijenta da osigura kolateral. Najčešća opcija je stavljanje stana ili druge nekretnine pod hipoteku. Međutim, u usporedbi s nekretninama koje nisu visokolikvidne, davanje poluga zlata, platine ili paladija kao kolaterala za banku bit će privlačnije zbog činjenice da ...
Među brojnim čimbenicima koje banka uzima u obzir prije nego što se odluči za kredit, jedan je čimbenik koji igra glavnu ulogu. Njegovo ime je kreditna povijest dužnika. Pozitivna kreditna povijest snažan je argument u prilog odobravanju zahtjeva za gotovo bilo koju vrstu kredita. Ali hoće li dati kredit ako nema kreditne povijesti? O tome ćete saznati čitajući...