Što je bankovna kartica? Bankovne kartice: vrste bankovnih kartica, dizajn, svrha, značajke i funkcionalnost
Ako imate 14 godina i već ste dobili putovnicu, onda možete izdati plastičnu karticu za plaćanje u Sberbank. Posebno za mlade u dobi od 14 do 21 godine, Sberbank nudi karticu za mlade. Ima niz značajki. Prije svega, mali troškovi godišnjeg održavanja i individualnog dizajna.
Značajke platne kartice Sberbank
Za prijenos plaće na karticu koriste se debitne kartice. Najpopularnijim vrstama platnih kartica Sberbank smatraju se kartice početnog nivoa: Sberbank-Maestro i Visa Electron. Ako imate debitnu karticu i trebate primati plaću na kartici, obratite se računovodstvenom odjelu svoje tvrtke.
Bankovna kartica za starije osobe izdaje se besplatno. Ako trebate dobiti karticu Sberbank Visa Electron, morat ćete platiti 300 rubalja za otvaranje kartice i isto toliko naknadnog godišnjeg održavanja. Kartice s platnim karticama Sberbanke izdaju se zaposlenicima besplatno.
Mnogi vlasnici Sberbank kartica znaju da za bilo koju karticu možete dobiti dodatnu karticu. Trošak godišnjeg održavanja dodatne kartice znatno je niži od glavne kartice. Na primjer, dodatna socijalna kartica Sberbank - Maestro "Social" osigurava naknadu od 150 rubalja godišnje.
Kartica Sestbank Maestro „Momentum“ izdaje se besplatno i u potpunosti opravdava njeno ime „Momentum“, jer se može dobiti doslovno 15 minuta nakon sklapanja ugovora. Riječ je o bankovnoj kartici ulaznog nivoa, platnom sustavu Maestro, a dizajnirana je za plaćanje usluga i robe u Rusiji.
Bankovne kartice najčešće se koriste za obavljanje različitih plaćanja putem bankomata. Korištenjem kartice na bankomatu možete nadopuniti saldo svog telefona, platiti komunalije, platiti kaznu prometne policije, prenijeti novac na drugu karticu itd.
Svaka kartica na kraju njezine važenja mora se predati banci i dobiti novu karticu zauzvrat. U bankarstvu se to naziva ponovno izdavanje kartice. Ponovno izdavanje kartica se plaća i besplatno.
Sberbank izdaje mnoge kartice, uzimajući u obzir sve potrebe svojih klijenata. Postoje kartice s kojima možete uštedjeti na kupnji željezničkih i avionskih karata, dobiti razne bonuse i popuste pri kupnji robe, osim na benzinskim stanicama.
Pin kôd koristi se za obavljanje transakcija s karticama preko bankomata ili drugih uređaja, na primjer, za plaćanje robe u "stvarnoj" trgovini ili primanje gotovine na bankomatu. Kako biste platili kupnju u internetskoj trgovini, umjesto PIN koda, trebat ćete navesti podatke o kartici i jedinstvenu "lozinku" - CVV2 kôd.
Broj bankovne kartice nalazi se na prednjoj strani kartice i obično se sastoji od 16 znamenki. Smatra se detaljem plaćanja, kao i PIN kodom, pa pokušajte ne obavijestiti druge. Nakon zamjene kartice njezin će se broj promijeniti, ali broj računa kartice ostat će isti.
Sberbank nudi brojne bankovne kartice, uključujući i bez plaćanja godišnje usluge. Za ljude koji primaju razne vrste socijalnih plaćanja i pogodnosti, banka ima posebnu Maestro Social karticu.
Sustav plaćanja Visa ne razlikuje se puno od MasterCarda. Kartice oba sustava imaju gotovo sve mogućnosti modernih bankovnih kartica. No otkad se sustav plaćanja Visa prvi put pojavio u SAD-u, za izračun se koristi dolar.
Bankovna kartica "Visa electron" jedna je od najpopularnijih kartica Sberbanke, jer ima relativno nizak godišnji trošak usluge i prilično puno mogućnosti. Ova se kartica može koristiti za plaće, stipendije, razne socijalne naknade.
Plastična kartica "Kukuruz" za plaćanje ima niz razlika od ostalih bankovnih kartica. Možete ga dobiti u bilo kojem salonu tvrtke Euroset brzo i potpuno besplatno.
Za obavljanje različitih operacija putem bankomata i bankovnih terminala, morate navesti pin kod kartice. Četiri znamenke (ponekad i više) moraju se upisati točno i ne više od tri puta zaredom. Pokušajte ih dobro zapamtiti jer će nakon tri pogrešna pokušaja Vaša kartica biti blokirana.
Krediti se ne moraju plaćati u gotovini na blagajni banke. Umjesto gotovine, mnogo je povoljnije sastaviti i primiti kreditnu karticu Sberbank. Imajući kreditnu karticu, bit će vam mnogo povoljnije plaćati mjesečne naknade.
Svijet bankovnih kartica može se podijeliti u dvije glavne vrste: kreditne kartice i debitne. Kreditne kartice izdaje banka prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Koristite debitne kartice za primanje plaća, mirovina, stipendija, raznih socijalnih davanja itd.
Ako vam kartica više ne treba, ona se mora zatvoriti u banci u skladu s pravilima navedenim u ugovoru. Otvorena aktivna kartica može uzrokovati dug prema banci.
Svaka kartica ima broj na prednjoj strani. No, to je broj kartice, ali ne i račun s kojeg se obavljaju različite novčane transakcije. U slučaju gubitka kartice ili njezine sljedeće zamjene, broj kartice će se promijeniti, a broj bankovnog računa ostat će isti.
Ako zaboravite ovaj kôd, nećete moći koristiti karticu. Morat ćete sastaviti novu karticu i dobiti drugi PIN kod kartice. Prije upotrebe bankovne kartice morate je aktivirati na bilo koji prikladan način. Na primjer, putem bankomata možete zatražiti stanje na kartici.
Banke rade ogroman posao na pronalaženju rješenja za sigurno korištenje kartica. Virtualna bankovna kartica jedno je od takvih rješenja. Zajedno s glavnom karticom crtate dodatnu, virtualnu karticu. Kao i glavna kartica, virtualna kartica ima svoje detalje i djeluje "upareno" s pravom karticom.
Svi znaju da bankovne kartice zamjenjuju gotovinu. To je glavna prednost suvremenog financijskog svijeta. Pomoću kartice jednostavno možete rezervirati hotelsku sobu u inozemstvu, kupiti kartu bez napuštanja ureda i još mnogo toga.
Stanje Sberbank kartice možete provjeriti na različite načine, uključujući pronalaženje stanja novca na kartičnom računu pomoću SMS-a putem telefona.
U slučaju gubitka ili krađe bankovne kartice, hitno je blokirati. O tome kako blokirati karticu Sberbank telefonom.
Bankovne kartice mogu se koristiti za plaćanje bilo koje robe i usluga, kao i za podizanje gotovine. Vlasnik je banka koja je izdala karticu, a nositelj je klijent banke.
Mjesto prijave
Ovisno o mjestu prijave, kartice mogu biti lokalne, međunarodne i virtualne.
Lokalne kartice namijenjene su za transakcije u sustavu banke koja je izdala karticu. Možete podići novac ili platiti uslugu / robu takvom karticom samo na bankomatima i terminalima ove banke. Također, uz pomoć takve kartice nemoguće je obavljati transakcije na Internetu, s izuzetkom transakcija na web mjestu banke izdavatelja, ako ona pruža takvu priliku. Sada su takve kartice prilično rijetke.
- međunarodna
Međunarodne bankovne kartice su kartice međunarodnih bankarskih sustava. Najpopularniji su Visa i MasterCard sustavi. Karte ovih sustava dolaze u nekoliko oblika i razlikuju se u njihovoj funkcionalnosti. Pomoću takvih kartica možete podići gotovinu na bankomatima i terminalima širom svijeta (uz proviziju). Također možete platiti njihove kupnje putem Interneta. U međunarodnim platnim sustavima koriste se međunarodne bankovne kartice. Najpopularniji su Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), MasterCard (Cirrus, Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), American Express, JCB i China Unionpay.
- virtualan
To su kartice dizajnirane za internetske transakcije. Nemaju magnetsku traku i čip, ne mogu ih koristiti u bankomatima i terminalima. Vlasnik neće moći primiti gotovinu na blagajni banke, osim ako kartica nije zatvorena ako na njoj postoji pozitivan saldo.
Vrsta sredstava
Prema vrsti sredstava koja se nalaze na kartici, oni su teretni i kreditni, unaprijed plaćeni i s dopuštenim prekoračenjem.
- zaduženje
Vlasnik takve kartice ograničen je samo novcem koji je na njoj. I taj novac trebao bi biti njegov. Za takve kartice banka može postaviti razinu minimalnog salda: određeni iznos, nakon čega klijent ne može dovršiti poslovanje dok ne nadoknadi stanje na računu.
Debitne kartice dolaze s prekoračenjem: omogućuju vam obavljanje transakcija koje prelaze ograničenje vlastitih sredstava, odnosno prelaze u minus. Veličina prekoračenja utvrđena je i navedena u ugovoru. Takve su kartice često povezane s računima za plaće projekata. Izdani zajam otplaćuje se automatski nakon prijenosa plaće. Provizija za zajmove počinje se naplaćivati \u200b\u200bod trenutka prekoračenja ograničenja vlastitih sredstava do trenutka prijenosa potrebnog iznosa na račun.
- kredit
Kreditne kartice imaju određeni iznos sredstava koji banka daje klijentu. Prije svega, ove se kartice razlikuju od uobičajenih kreditnih proizvoda po tome što gotovo uvijek imaju poček (od 30 do 100 dana) tijekom kojeg se vrijeme na plaćene kupovine ne obračunava. Drugo, kamata na kreditnim karticama (koja nastaje nakon isteka grejs perioda) nekoliko je bodova veća nego na uobičajenom zajmu.
Iznos kreditnog novca koji se daje na kredit individualan je za svakog klijenta. Vlasnik kartice može sredstva koristiti prema potrebi, dok će se kamate naplaćivati \u200b\u200bsamo na stvarno utrošeni iznos. Značajka ove kartice je da ne pretpostavlja prisustvo pozitivnog salda. Za razdoblja kada se ne koriste kreditna sredstva i nema duga na računu, provizija se ne naplaćuje (osim plaćanja dodatnih usluga, na primjer, mobilna banka). Imajte na umu da se prilikom podizanja gotovine s bankomata može naplaćivati \u200b\u200bnaknada.
kategorija
Bankovne kartice imaju kategorije, ovise o financijskim ulaganjima klijenta u banku. Ako klijent obavlja mnogo operacija s velikim iznosima ili ima puno novca na svom računu, može mu se ponuditi (ili može izvući takvu karticu ako želi) Zlatni, Platinum, VIP i drugi statusi. U većini slučajeva prilikom otvaranja računa svi klijenti dobivaju status Classic. Što je viša kategorija kartice, to ima više mogućnosti i više privilegija koje pruža vlasniku (popusti, prioritet usluge, usluga conciergea itd.). Ali u isto vrijeme, cijena usluge raste proporcionalno kategoriji kartice.
imenovanje
Ovisno o namjeni kartice mogu biti plaća, korporativna, unaprijed plaćena, unaprijed izdana i poklon.
Plaće se izdaju zaposlenicima tvrtke u sklopu projekata plaća.
Korporativne kartice izdaju se u svrhu obavljanja operativnih kupovina i plaćanja usluga od strane zaposlenika tvrtke u njenim interesima (na primjer, plaćanje restorana, benzinskih pumpi, autopraonica itd.). Sredstva na kartičnom računu pripadaju tvrtki, a zaposlenici koji ih koriste moraju dostaviti izvješća koja potvrđuju namjeravanu uporabu sredstava.
Unaprijed plaćena bankovna kartica je kartica koja na sebi ima određeni iznos, a plaćanja se vrše u ime banke koja ih je izdala. Takve kartice u pravilu imaju kratak rok važenja, ne daju mogućnost isplate i nadopunjavanja računa.
Banka s unaprijed izdanom karticom je kartica koja se izdaje i prije pisanja zahtjeva za primanje te je priložena na računu koji je otvoren za određenog klijenta. Takva kartica u početku ne sadrži podatke o svom vlasniku, ne sadrži puno ime. Kartica omogućuje obavljanje istih operacija kao i redovno zaduženje, uključujući korištenje internetske banke, za primanje kamata na preostala sredstva. Za plaćanje takvim karticama nije potrebno predočenje dokumenata.
Darovne kartice ne mogu se ponovo puniti i ne daju mogućnost primanja gotovine. Sredstva dostupna na njemu mogu se koristiti samo za plaćanje kupnje.
Plastične kartice banaka odavno su dio života svake moderne osobe. A za to postoji niz razloga. Netko prima plaću, drugi prima stipendiju ili materijalnu pomoć na bankarskim karticama.
Čitajući ovaj članak možete saznati vrste bankovnih kartica, uvjete otvaranja, uporabe, načine zatvaranja, kao i povijest ovog financijskog proizvoda. Bit će predstavljeni i najpopularniji međunarodni sustavi koji izdaju i podržavaju plastične kartice.
Podrijetlo i daljnja povijest razvoja
Razmislite o plastičnim karticama počevši od trenutka kada su se prve bankovne kartice počele pojavljivati.
Prije trgovinskog buma u Americi pedesetih godina prošlog stoljeća, kao i u cijelom svijetu, novac se koristio u dva oblika: gotovina i bezgotovinsko.
Ako je sve jasno s prvim oblikom, tada ćemo se usredotočiti na drugi.
Bezgotovinski novac tada se sastojao od čekova i čekova. Suvremeni korisnik plastične kartice razumije sve negativne aspekte korištenja čekovne knjižice:
Mogućnost lažiranja;
Duga registracija svake operacije;
Uvijek trebate nositi papirni ček, koji se može lako pokvariti.
Tijekom istog američkog trgovinskog procvata, kada se broj trgovinskih transakcija nekoliko puta povećao, znatno se pogoršala potreba za alatom koji bi bio pouzdaniji od provjere.
Izbor bi trebao ovisiti o potrebama.
Znajući sve ove značajke kartica, lako možete odabrati pravu za sebe. Najvažnije je ispravno prepoznati svoje potrebe. Na primjer, zašto vam je potrebna "kreditna kartica" ako ste bogata osoba, kao i kartica "kukuruz", ako ne koristite usluge Euroseta ili njegovih partnera?
Također imajte na umu: što je viša klasa kartice, to će vas skuplje koštati da je održavate. Ako ste student, onda vam očito ne treba zlatna karta. A s čestim putovanjima u inozemstvo i prilično velikim prometom osobnih sredstava bez platinaste bankovne kartice, ne možete to učiniti, s obzirom na sve usluge koje će vam biti dostupne.
Rastavljanje plastičnih kartica nije tako lako kao što zvuči. Osobni alat za plaćanje omogućuje vam kupovinu i plaćanje usluga, kao i izvlačenje sredstava na bankomatima i u poslovnicama banaka, neke vrste kartica nude popuste, bonuse itd.
Postoji nekoliko vrsta plastičnih kartica, pa je važno znati koju karticu trebate. Danas je pitanje korištenja plastičnih kartica relevantnije nego ikad.
Mnogi ljudi koji se do tada nisu susreli s takvim uslugama zanimaju što je to i što se jede. Dakle, plastična kartica je osobni alat za plaćanje. Pomoću ovog alata možete kupovati i plaćati usluge bez gotovine, kao i novčana sredstva na bankomatima i u poslovnicama banke.
To jest, plastična kartica gotovo je u potpunosti sposobna zamijeniti gotovinom. Njegova je prednost što ne morate nositi velike količine sa sobom u novčaniku, uz rizik da vas opljačkaju. Svaki mjesec, vlasnik kartice prima detaljno izvješće iz kojeg je vidljiva jasna financijska slika. Ako se kartica ukrade, može se blokirati za nekoliko minuta, a novac na računu ostat će netaknut. Uz to, vlasnicima određenih vrsta plastičnih kartica pružaju se razni popusti, bonusi itd.
Odmah treba napomenuti da nisu sve plastične kartice kreditne kartice (kao što mnogi misle). Plastične kartice mogu se podijeliti u tri glavne vrste - kreditne, platne i debitne. Debitna kartica. Pruža mogućnost brzog pristupa sredstvima koja se nalaze na računu. U tom slučaju, ne možete se upustiti u negativnu potrošnju i potrošiti više nego što imate. Banke radije izdaju takve kartice klijentima koji još nemaju kreditnu povijest.
Kreditna kartica Već iz imena možemo zaključiti da je ova vrsta kartice povezana s kreditnom karticom. To je u određenoj mjeri istina. Vlasniku kreditne kartice daje se zajam. U tom slučaju banka pojedinačno određuje stopu i veličinu zajma.
U velikoj mjeri to ovisi o kreditnoj povijesti klijenta i njegovim prihodima. S takvom karticom možete kupiti robu za novac banke. Novac će, naravno, morati vratiti. Bolje je to učiniti tijekom razdoblja počeka kada banka ne naplaćuje kamate. Ako platite kasnije, banka će izračunati postotak za svaki dan koji je prošao od kupnje. Svaka banka ima svoje razdoblje početaka, u pravilu, od 2 tjedna do 50 dana. Debitna kartica uglavnom se koristi za svakodnevne troškove - komunalne račune, kupovinu namirnica itd. Sada pogledajmo kartice koje nam pruža svjetski poznata tvrtka Visa.
Visa nudi sljedeće proizvode: Visa Electron jedna je od najpopularnijih kartica u Rusiji. Banke ga izdaju klijentima s minimalnom ili nikakvom povijesti. Ovu karticu koriste potrošači, studenti, mladi, građani s ograničenim primanjima. Visa Classic - kartice ovog tipa prihvaćene su na svim mjestima na kojima je prisutan logo Visa.
Ova je kartica namijenjena kupcima koji već imaju iskustva s korištenjem plastičnih kartica, te osobama sa srednjim primanjima. Visa Gold - Koristi se za podizanje gotovine, kao i za kupnju na svim prodajnim mjestima s logotipom Visa.
Banke obično izdaju takve kartice klijentima koji imaju besprijekornu bankarsku povijest. Pri korištenju Visa Gold kartice osiguravaju se popusti, bonusi i povoljne ponude, u skladu s međunarodnim programom posebnih ponuda. Visa platina. Ova kartica ima još više prednosti. Ovo je:
- Davanje potpunog putnog osiguranja;
- Pristup VIP zoni u zračnim lukama;
- Pružanje usluga osobnog menadžera;
- Popusti na kupovinu robe za najam automobila;
- Sposobnost upravljanja računima telefonom.
Visa beskonačna Ova kartica drži najčasnije mjesto među svim proizvodima koje pruža Visa. Svom vlasniku pruža čitav niz ekskluzivnih usluga.
Među njima - podrška osobnog menadžera (non-stop), pružanje putnog osiguranja do milijun dolara, elitni sustav popusta i ponuda širom svijeta. Kartica može biti i neograničena - o tome odlučuje banka pojedinačno.
Suvremeni platni sustavi nude svojim kupcima različite plastične proizvode, na čije stvaranje se usredotočuju čimbenici kao što su prihod i socijalni status potencijalnih korisnika. Svaki društveni segment stanovništva ima svoje kategorije proizvoda za plastično plaćanje. I što je viša kategorija kartice, to više mogućnosti ima njegov korisnik. Danas platni sustavi, bez obzira na vrstu, nude tri glavne kategorije plastičnih kartica:
- Elektroničke kartice.
- Klasični plastični proizvodi za plaćanje.
- Bankovna kartica Premium.
Vrste plastičnih kartica i njihove značajke u pogledu usluge
- Kreditne i debitne bankovne kartice tzv. Ulazne razine. To uključuje takve vrste plastičnih kartica kao što su Visa (Electron, Electron Instant Issue), MasterCard (Electronic, Instant Issue), Maestro. Ove vrste plastičnih kartica karakteriziraju najniži troškovi godišnje usluge. U većini slučajeva održavanje elektroničke bankovne kartice košta korisnika 300 rubalja. Ali većina banaka nudi svojim klijentima neosobne besplatne kartice Instant Issue koje svaki klijent može dobiti u uredu banke gotovo odmah. Mnoge banke koriste elektroničke plastične kartice kao dio posebnih programa kreditiranja maloprodaje za potencijalne kupce, platne projekte itd. Na primjer, Maestro plastične kartice često financijske institucije koriste kao dio socijalnih programa (mirovine, stipendije itd.).
- Klasični bankarski i kreditni proizvodi. Te kartice uključuju Visa Classic, American Express Green Card, MasterCard Standard. Ovi plastični bankarski proizvodi prvenstveno su namijenjeni kupcima sa stabilnim primanjima. Izrazita karakteristika kartica ovog tipa je optimalni omjer godišnje provizije za naknadnu uslugu i usluga koju nudi financijska institucija i određeni platni sustav. Usput, American Express kartice služe se pod drugim uvjetima koji su za korisnike privlačniji od ostalih vrsta plastičnih kartica iz drugih platnih sustava. Ako je korisnik izgubio kreditne kartice klasične kategorije, on može upotrijebiti uslugu hitnog podizanja gotovine koja je bila pohranjena na računu kartice, ili naložiti izdavanje privremene kartice za upotrebu u inozemstvu. Bankovne kartice ove kategorije omogućuju korisniku da izvrši predujam na račun. Svaka banka ima različit iznos ovog doprinosa. U većini slučajeva to je 1,5 tisuća rubalja.
- Bankovne kartice premium kategorije. Kartice ovih vrsta razvrstane su u zlato ili platinu. Uz svoju glavnu funkciju, ove vrste kartica pružaju svom vlasniku i niz dodatnih funkcija. Svaka financijska institucija u državi ima različite uvjete za servisiranje kartica premium klase. Na primjer, vlasnici Visa Gold ili MasterCard World Signia mogu koristiti informacijsku uslugu ili jedan od programa osiguranja koji banke nude svojim klijentima. Osim toga, kartice premium kategorije često podrazumijevaju priliku iskoristiti razne privilegije, na primjer, ostvariti dobar popust u određenom restoranu ili trgovini, prilikom rezervacije hotelske sobe itd. Kartice premium kategorije American Express razlikuju se od sličnih platnih sustava ostalih platnih sustava po značajkama usluge i prisutnosti više bonus programa i privilegija ugodnih za vlasnika.
Razvrstavanje bankovnih kartica prema vrsti korištenja
Postoji još jedna klasifikacija plastičnih bankovnih kartica prema vrsti, ovisno o mogućnosti njihove upotrebe:
Virtualne bankovne kartice. Ove su vrste kartica posebno stvorene za provedbu platnih i drugih financijskih transakcija na Internetu. Kartica izgleda kao detalji računa na bankovnoj kartici koji se unose tijekom izvođenja virtualnih operacija.
Međunarodne kartice. Pomoću ovih kartica možete provoditi financijske transakcije izvan zemlje. Kao što praksa pokazuje, najprikladnije za međunarodnu upotrebu su kartice iz MasterCard platnog sustava, jer se pretvaranje rubalja u stranu valutu vrši automatski. Međunarodne Visa kartice nemaju tu značajku. Pored toga, ove se vrste kartica ne koriste za virtualne financijske transakcije na Internetu.
Lokalna. To su vrste kartica s kojima možete obavljati financijske transakcije ili podizati gotovinu samo na bankomatima i terminalima "matične" banke. Dobar ilustrativni primjer bankarskih plastičnih proizvoda ove vrste je mikroprocesorska kartica Sberbanke.
Kreditne kartice. Njihovi vlasnici mogu uzimati kredite od banke bez posjete podružnici, ali ne više od utvrđenog kreditnog limita. Ova vrsta kartice ima poček tijekom kojeg se kamate na kredit ne naplaćuju i novac se može vratiti bez provizije.
Debitna (nagodbena) kartica. Ove su vrste plastičnih kartica dizajnirane za bezgotovinske financijske transakcije (uključujući na Internetu), kao i za podizanje gotovine s bankomata i terminala različitih banaka.
Za pripremu određenih vrsta bankovnih plastičnih kartica nije potreban impresivan paket dokumenata. A kartice možete dobiti u razdoblju od nekoliko minuta do nekoliko tjedana.