Ocjena uzajamnih fondova banaka. Ria ocjena
Pozdrav, dragi čitatelji časopisa SlonoDrom.ru! Gotovo svatko od nas u nekom trenutku razmišlja o tome gdje uložiti novac kako bi funkcionirao i donosio mjesečni prihod.🙂
Postoji zapravo ogroman broj mogućnosti ulaganja! Nisu svi od njih učinkoviti, a ono što treba sakriti često su jednostavno prevarantske organizacije čiji je jedini cilj dobiti novac i sakriti se s njim zauvijek. Znam ovo iz prve ruke!😀
U ovoj publikaciji pokušat ću vam detaljno reći o najrelevantnijim i dokazanim područjima za ulaganje novca u 2019.! I naravno, u praksi ćemo pokušati objektivno shvatiti gdje je isplativije i najbolje uložiti svoj novac.
Također ćete saznati gdje ne biste trebali ulagati svoj novac kako ga ne biste izgubili!
I što je najvažnije, podijelit ću s vama svoje životno iskustvo , konkretni primjeri I korisni savjeti , koji će vam omogućiti pravilno ulaganje novca i ostvarivanje visokih pasivnih prihoda!👍
Bez obzira koliki iznos novca namjeravate uložiti, mali ili veliki, ovaj članak će vam biti maksimalno koristan!
Osim toga, naučit ćete:
- Koje mogućnosti ulaganja postoje, koliki su njihovi povrati i koju odabrati?
- Gdje možete isplativo uložiti novac na internetu?
- Kako pravilno uložiti novac da ne izgorite?
- I također o tome gdje je bolje ne ulagati svoj novac!
Sjednite i počnimo! Članak je ispao malo dugačak, jer sam pokušao ne propustiti ništa važno. Nadam se da sam uspjela!😉
1. Što je važno znati o investicijama?
Prvi, ono što trebate znati prije nego bilo gdje uložite svoj novac je da trebate uložiti samo svoj besplatna gotovina ! Ni pod kojim uvjetima nemojte ulagati novac koji vam je prijeko potreban, a pogotovo se nemojte zaduživati, zaduživati ili kreditirati.
Nitko ne daje apsolutnu garanciju da ćete povećati svoj uloženi novac! Uvijek postoji rizik od gubitka novca, čak i ako se radi o visoko zajamčenom ulaganju (na primjer, državne obveznice ili bankovni depoziti).
To uvijek trebate zapamtiti, jer ulaganja mogu donijeti i dobit i gubitak!
Drugo, prije nego bilo gdje uložite svoj novac, morate stvarno procijeniti što postoji rizicima a koji profitabilnost može se dobiti iz jedne ili druge investicije.
Obično je rizik proporcionalan povratu, tj. što je veća profitabilnost, to su veći rizici i obrnuto. Ali ovo pravilo ne funkcionira uvijek.
Ali u svakom slučaju tko ne riskira ne zarađuje. Uvijek je potrebno smisleno riskirati!😉
Kako biste sami zaključili isplati li se ulagati u jednu ili drugu opciju ulaganja, analizirat ćemo svaku od njih na temelju sljedećih najvažnijih parametara:
- profitabilnost,
- rizik,
- razdoblje povrata,
- minimalni iznos ulaganja.
Također ćemo razmotriti sve prednosti i mane svake opcije ulaganja.
Treći da bi se smanjili rizici, bilo bi logično preinačiti vaša ulaganja, tj. raspodijeliti cjelokupni iznos ulaganja u dijelove ovisno o riziku i ulagati u različitu imovinu.
Na primjer, možete ga distribuirati ovako:
- konzervativni portfelj (obveznice, nekretnine, plemeniti metali...) - 50% svih sredstava;
- umjeren portfelj (uzajamni fondovi, dionice, poslovni projekti...) - 30% svih sredstava;
- agresivan portfelj (devizno tržište, kriptovalute...) - 20% svih sredstava.
❗️Važno:
Nema potrebe ulagati sav svoj novac samo u instrumente s vrlo visokim prinosima, budući da će u tom slučaju rizik od gubitka novca također biti vrlo visok!
Naprotiv, mnogi ljudi nastoje dobiti maksimalan prihod, ali pritom potpuno zaborave na rizik. I kao rezultat toga, zbog pohlepe, ostaju bez ičega.
Ulaganje je upravljanje rizikom! Prije svega, morate paziti da ne izgubite novac. Profit je druga stvar.
A ako još imate malo ili nimalo iskustva u ulaganju, počnite ulagati s minimalnim iznosima i izbjegavajte visokorizičnu imovinu.
Pročitajte ovaj članak do kraja, jer ćete na kraju članka saznati i ostala važna pravila ulaganja!👇
2. Gdje je najbolje uložiti novac u 2019. - TOP 15 isplativih opcija ulaganja
Dakle, pogledajmo konačno mogućnosti i odlučimo gdje možete isplativo uložiti svoj novac tako da generira prihod!
Opcija #1: Bankovni depoziti/štedni računi
OPIS: Najjednostavnija i svima najdostupnija opcija ulaganja su redovni bankovni depoziti. U Rusiji je godišnja kamata na njih u prosjeku od 6% do 8%.Stope na depozite posljednjih su godina stalno padale i vjerojatno će nastaviti padati u budućnosti.
Kako zaraditi na rastu dionica - Google primjer
Dakle, u 3 godine Google dionice su porasle za više od 100%!
U te svrhe prikladni su takozvani "individualni investicijski računi" (IIA), koji se, na primjer, mogu otvoriti u Finamu ili BCS-u (pa čak iu istoj Sberbanci).
☝️Uz to, ako uložite novac najmanje 3 godine, moći ćete dobiti odbitak poreza na dohodak (13%), tj. zapravo, nećete morati plaćati porez na dohodak! Takve povlaštene uvjete razvila je država kako bi podržala i razvila ulaganja u zemlji.
Ali naravno, postoje mnoge nijanse koje treba uzeti u obzir prilikom ulaganja u dionice. Rizika ima uvijek i svugdje – ne treba ih zaboraviti!
Najveći rizik za dionice (za one koji se klade na njihov rast) je financijska kriza ! Ostatak vremena dionice uglavnom stabilno rastu i pokazuju dobru profitabilnost.
Osim toga, morate shvatiti da cijena dionica uvelike ovisi o akcijama špekulanata, a ne o stvarnom financijskom položaju poduzeća na tržištu.
Alternativno, možete uložiti novac u grupu dionica, tj. tzv. indeksi (pokazuju ekonomsku situaciju u zemlji), npr.
- RTS (50 najvećih kompanija u Rusiji),
- S&P500 (500 najvećih američkih kompanija),
- NASDAQ (100 američkih visokotehnoloških tvrtki).
Ako ne želite osobno ulagati, postoji mogućnost da svoj novac povjerite profesionalnim upraviteljima. Ali to ću detaljno opisati u nastavku.
ZAKLJUČAK: Uz pravilno upravljanje, dionice mogu ostvariti dobre prinose, nekoliko puta veće od kamata na bankovne depozite. Ali u isto vrijeme smatraju se rizičnijom imovinom.
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
15-100% godišnje (promjena cijene dionice + dividende) | ovisi o strategiji | 1-7 godina | od 5-10 tisuća rubalja |
(⭐️⭐️⭐️ - srednje/visoko) | (⭐️⭐️ - srednje/visoko) | (⭐️⭐️ - prosječno) | (⭐️⭐️⭐️ - nisko) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Uz minimalne/umjerene rizike možete dobiti relativno visoke povrate. | (+ ) Visoka likvidnost - u bilo kojem trenutku možete brzo prodati dionice i dobiti novac u svoje ruke. Nizak ulazni prag. | (- ) Potrebno znanje. Nekontrolirani rizik i "koketiranje" s tržištem može dovesti do značajnih gubitaka. | (- ) U slučaju krize dionice mogu ozbiljno i brzo pasti. |
Opcija #4: obveznice
OPIS:Što mislite gdje velike banke ulažu svoj novac? Uglavnom u obveznicama! Da, daju mali prihod, ali s visokim jamstvom i pouzdanošću. Pogotovo ako uzmete državne obveznice.Uz bankovne depozite, obveznice se smatraju jednim od najjednostavnijih instrumenata ulaganja. No, za razliku od bankovnih depozita, kamata na obveznice znatno je viša.
Za one koji ne znaju, obveznica je, jednostavno rečeno, IOU. Kao zajmoprimci mogu nastupiti samo velike tvrtke i države.
☝️ Inače, Sberbank i VTB24 nedavno su počeli s prodajom državnih obveznica.Ako uložite novac 3 godine, možete dobiti prosječan povrat od 8,5% godišnjex .
Slažem se, ne baš puno, ali stopa je svakako bolja od većine trenutno dostupnih bankovnih depozita. Štoviše, u budućnosti bi se stope depozita mogle smanjiti.
Također možete razmotriti obveznice velikih, pouzdanih tvrtki - njihove stope će biti veće! Na primjer, na obveznice Sberbanke prosječni prinos je pribl 9,2%-12,2% godišnje (ovisno o terminu).
Istodobno, možete uložiti velike količine novca u obveznice, jer će sigurnost sredstava ovdje biti veća nego, na primjer, u bankovnim depozitima, gdje je osigurano samo 1,4 milijuna rubalja.
Također bih želio napomenuti da postoje i obveznice čiji prinos može biti desetice I stotine posto . Ali takve obveznice imaju nisku kreditnu ocjenu (zbog toga se nazivaju "junk bonds"). Iako mogu ostvariti prilično visoke povrate, oni su vrlo rizična investicija.
Obveznice se, kao i dionice, mogu kupiti putem individualnog investicijskog računa (IIA) bez plaćanja poreza na dohodak (ako ih kupujete na razdoblje dulje od 3 godine).
ZAKLJUČAK: Obveznice su prikladne za one koji žele dobiti prosječan povrat uz relativno visoko jamstvo.
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 7% do 15% godišnje (za rizične od 30% do 100% i više) | ovisi o obveznicama (za državne obveznice - vrlo nisko) | 7-12 godina | od 10 tisuća rubalja |
(⭐️⭐️ - srednje/nisko) | (⭐️ - nisko) | (⭐️⭐️ - srednje/nisko) | (⭐️⭐️⭐️ - nisko) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Optimalna profitabilnost u kombinaciji s niskim rizicima. Obveznice možete prodati u bilo kojem trenutku bez gubitka prihoda. | (+ | (- ) Relativno nizak prinos u usporedbi s dionicama i nekom drugom imovinom. | (- ) Postoji rizik bankrota izdavatelja (osobito za obveznice s niskim rejtingom). Što je niži kreditni rejting, manje je povjerenja u njega. |
Opcija #5: Forex
OPIS:
Forex je u biti devizno tržište na kojem možete kupiti/prodati ovu ili onu valutu. To se može učiniti i putem banaka i putem interneta uz pomoć specijaliziranih brokera (gdje je, usput rečeno, provizija 10 puta manja).
Primjer!
Na primjer, kupili ste 10.000 dolara po tečaju od 57 rubalja/dolar - kao rezultat toga, uložili ste 570.000 rubalja u dolarima. Nakon nekog vremena tečaj je dosegao 60 rubalja za 1 dolar, a vi ste prodali dolare.Kao rezultat toga, nakon razmjene ste dobili 600.000 rubalja, a prihod je prema tome iznosio 30 000 rubalja(od čega brokerska provizija iznosi približno 600-800 rubalja).
Na Forexu možete trgovati ili sami ili dati novac profesionalnim trgovcima na upravljanje (o tome će se detaljno raspravljati u sljedećem odjeljku članka).
Kada sami trgujete valutama, vrlo je važno imati trgovačko iskustvo I h poznavanje deviznog tržišta . Ne isplati se ulaziti na devizno tržište samo tako, u nadi za lakom zaradom (a upravo sam to učinio 🙂), jer to obično dovodi do ozbiljnih gubitaka.
Važno je napomenuti da kada osobno trgujete, trebate slijediti provjerenu strategiju trgovanja, inače će se trgovanje najvjerojatnije pretvoriti u kockarnicu i dovesti do tužnog rezultata koji je unaprijed poznat.
Ali s druge strane, ako promatrate rizik (upravljanje novcem), upravljate emocijama i trgujete isključivo prema strategiji, onda zapravo možete dobro zaraditi na Forexu. Ali ovo treba naučiti!
Iako možete početi na Forexu s minimalnim iznosima - od 1 USD, ipak su vam potrebna više ili manje ozbiljna ulaganja (po mogućnosti od 100 tisuća rubalja), jer čak i ako uspijete povećati početni depozit za 10% mjesečno (što je vrlo dobro), dobit neće biti tako velika.
Po mom mišljenju, jedna od najučinkovitijih strategija trgovanja na dnevnim trakama je Price Action. Mnogo je članaka napisano o njoj na internetu - ako vas zanima, pročitajte!
Među pouzdanim brokerima možete odabrati, na primjer, Alpari ili RoboForex.
ZAKLJUČAK: Forex tržište je nepredvidljivije od burze, a samim time i rizičnije. Međutim, uz vješto ulaganje možete dobiti visoke prihode. Za one koji nisu spremni ozbiljno učiti, ova opcija nije prikladna - bolje je razmotriti PAMM ulaganje. O tome će biti riječi u nastavku!👇
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 15% do 100% godišnje i više | ovisi o strategiji (u početku ima visok rizik) | 1-7 godina | od 100 rubalja |
(⭐️⭐️⭐️ - visoko/srednje) | (⭐️⭐️⭐️ - visoko/srednje) | (⭐️⭐️⭐️ - visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - vrlo nisko) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Ako imate učinkovitu strategiju, možete dobiti visoke povrate. | (+ ) Nizak ulazni prag i pristupačnost. | (- ) Visoki rizici, posebno za početnike. Možete izgubiti značajan novac u kratkom vremenu ako ne upravljate rizikom. 99% početnika gubi svoj novac. | (- ) Potrebna obuka: specijalizirano znanje i iskustvo, kao i sposobnost upravljanja emocijama. Ne postoji jamstvo da ćete ostvariti profit u bilo kojem razdoblju. |
Opcija br. 6: PAMM računi, PAMM portfelji, upravljanje povjerenjem i strukturirani proizvodi
OPIS: Ali ova metoda je obično prikladna za one koji nemaju iskustva ili vremena da razumiju sve nijanse trgovanja na financijskim tržištima (burze, Forex, nafta, zlato...).To jest, u ovom slučaju svoj novac povjeravate trgovcima – onima koji profesionalno trguju na financijskim tržištima.
Sve što trebate učiniti je raspodijeliti početni iznos ulaganja u dijelove (po mogućnosti barem 5-10) i investirati u različite upravitelje.
Na primjer, broker Alpari, kojeg sam gore spomenuo, to dopušta. Ulazni prag ovdje je samo 10 USD.
U isto vrijeme, trgovci su zainteresirani za povećanje vašeg novca, jer samo od dobiti dobivaju malu nagradu za svoj rad.
⭐️ O isplativosti!
Prihod ovdje može biti sasvim prihvatljiv - 3-10% mjesečno uz umjeren rizik! Ali čak i uz konzervativno trgovanje, 20-30% godišnje je također izvrsno!
PAMM računi i PAMM portfelji za ulaganja moraju se procijeniti na temelju najmanje 3 parametra:
- starost računa/portfelja,
- prošla profitabilnost,
- sredstva uložena od strane drugih investitora.
Na primjer, ovdje je jedan od najpopularnijih PAMM računa na Alpari:
PAMM račun “Lucky Pound” i njegova profitabilnost (kliknite za povećanje)
💡 Više od 500.000 dolara uloženo je u ovaj PAMM račun (trader), njegov povrat za 3 godine i 8 mjeseci bio je 2051%.
Međutim, treba imati na umu da iako su računi/portfelji pokazali dobre povrate u prošlosti, uvijek postoji mogućnost da će u budućnosti biti neprofitabilni.
Stoga, ponavljam, nemojte ulagati sav novac u jednog trgovca! Konstantno pratite situaciju i riješite se računa/portfelja koji su dugo generirali gubitke. To je sva tajna ulaganja!
Pročitajte više o tome kako pravilno ulagati u PAMM račune (pogledajte videozapise za obuku) na web stranici tradelikeapro.ru. I sama ga koristim, stvarno ima puno korisnih informacija!
S većim početnim kapitalom možete surađivati s velikim burzovnim posrednicima (primjerice Finam i BCS), koji također nude različite strategije upravljanja povjerenjem.
Primjerice, možete dati Finamu u povjerenje od 300 tisuća rubalja. Njihova web stranica predstavlja desetke različitih strategija: konzervativnih, umjerenih i agresivnih.
Naravno, brokeri i menadžeri također ne mogu 100% jamčiti da ćete dobiti prihod.
Želio bih vam reći nekoliko riječi o takozvanim "strukturiranim proizvodima".
Namijenjene su i početnicima koji žele povećati svoj novac. Strukturirani proizvodi mogu donijeti povrate do 100-200% godišnje uz minimalne rizike (rizik je strogo ograničen, postoji zaštita kapitala - obično riskirate samo 10% svojih ulaganja).
Bit strukturiranih proizvoda je da novac ulažete i na tržišta dionica (točnije u specifične dionice, terminske ugovore...), za koje stručnjaci očekuju da će u budućnosti rasti ili padati.
Obično je moguće ulagati u takve proizvode od 3000 dolara i za razdoblje od 3 mjeseca.
Evo primjera strukturiranih proizvoda na Alpari:
ZAKLJUČAK: Upravljanje povjerenjem kombinira praktičnost, umjerene rizike i srednje/visoke povrate. Posebno pogodan za početnike.
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 15% do 200% godišnje i više | ovisi o vrsti strategije: konzervativna, umjerena, agresivna | 1-8 godina | od 500 rubalja |
(⭐️⭐️⭐️ - visoko/srednje) | (⭐️⭐️ - srednje/visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - nisko) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Distribucijom sredstava između najučinkovitijih menadžera/strategija, možete dobiti dobar prosječni prinos. Prikladno za početnike. | (+ ) Minimalni iznos za ulaganje (posebno u PAMM račune) prilično je nizak. Nema potrebe da se sami bavite trgovanjem. | (- ) Relativno visoki rizici u usporedbi s obveznicama i bankovnim depozitima. | (- ) Teško je predvidjeti profitabilnost, jer mogu postojati neprofitabilna razdoblja. Menadžere treba povremeno nadzirati. |
Opcija br. 7: Vlastiti/partnerski posao
OPIS:
A ovo je, po mom mišljenju, jedan od najisplativijih načina ulaganja, koji vam može donijeti stotine ili čak tisuću posto prihoda!
Naravno, u većini slučajeva posao zahtijeva osobnu prisutnost. No, s druge strane, posao se može automatizirati ili jednostavno uložiti u nečiji posao u fazi razvoja.
Druga mogućnost je kupnja gotovog posla ili otvaranje franšiznog posla (u ovom slučaju rizici će biti mnogo manji).
Štoviše, čak i ako imate mali početni kapital, još uvijek možete otvoriti vlastiti posao. Mnogi ljudi su otvorili profitabilan posao sa malo ili bez ulaganja, tako da tu novac nije najvažniji, glavna je želja i želja!😀
I sam sam nekoliko puta pokretao uspješan posao od nule! Usput, ako pogledate statistiku, onda među milijunašima ima oko 70-80% - ovo su poduzetnici koji su pokrenuli posao od nule!
✅ Imajte na umu:
Možete svoj hobi pretvoriti u posao i nikada više u životu ne raditi, ali radite ono što volite! Možda je ovo najpoželjnija opcija!Kao što je Konfucije rekao:
« Odaberite posao koji volite i nećete morati raditi niti jedan dan u životu!«
Pročitajte kako pronaći svoj omiljeni posao/posao života.
Ako još nemate stabilan izvor prihoda, prije svega razmislite o stvaranju posla, čak i ako je u početku mali. Glavna stvar u ovom pitanju je ne bojati se napraviti prvi korak!
Razmislite, možda ste oduvijek željeli otvoriti vlastitu automehaničarsku radionicu, frizerski salon, trgovinu sportskom opremom ili trgovinu rukotvorinama?
Evo još nekoliko korisnih savjeta:
- Počnite s malim (i s minimalnim ulaganjem) i postupno razvijajte svoje poslovanje. U početnoj fazi razvoja poslovanja nemojte odmah ulagati puno novca.
- Odaberite niše s minimalnom konkurencijom - u njima je lakše započeti.
- Ako imate mali početni kapital, možda bi bilo vrijedno pokušati s uslužnim poslom.
Također ću vam dati nekoliko opcija iz mog iskustva kako možete pokrenuti posao uz minimalna ulaganja, mislim da će vas zanimati!👇
Primjeri!
Nije teško pokrenuti vlastiti posao na internetu. Na primjer, možete pružati usluge ili prodavati robu putem oglasnih platformi (najpopularnija je Avito). Upravo sam ovdje počela! 🙂Usput, roba iz Kine sada je vrlo popularna, gdje marža može doseći i do 500-3000%. Uključujući takve proizvode uspješno se prodaju putem interneta (web stranice na jednoj stranici).
Još jedno područje koje ne zahtijeva velika ulaganja i nije ga tako teško pokrenuti je veleprodajno poslovanje putem interneta.
Štoviše, u slučaju veleprodaje i maloprodaje, roba ne mora biti na zalihi - možete raditi prema dropshipping shemi. Glavna stvar je pronaći klijente (to možete učiniti besplatno na oglasnim pločama).
Ukratko, bit dropshippinga je da radite s dobavljačem koji izravno šalje proizvod klijentu. On prodaje svoju robu i zarađuje od toga, a vi dobivate svoju maržu od prodaje.
Više o tome kako se organizirati pročitajte u zasebnom članku!
ZAKLJUČAK: Tvrtka može ostvariti vrlo visoke povrate uz minimalna ulaganja. Osim toga, posao se može pretvoriti u nešto što volite, nešto što vas zanima i želite raditi!
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 30% do 1000% godišnje i više | U početnoj fazi postoji visok rizik | od nekoliko mjeseci do 1-5 godina | od 10.000 rubalja (možete čak i od nule) |
(⭐️⭐️⭐️ - visoko/srednje) | (⭐️⭐️ - srednje/visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - nisko/srednje) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Jedan od najvećih povrata među svim investicijskim instrumentima. | (+ ) Poduzeću je lakše pronaći partnere i/ili suinvestitore. Možete krenuti bez velikih ulaganja, glavna stvar u poslu je ideja! | (- ) Visoki početni rizici. 7-8 od 10 start-up poduzeća zatvori se u roku od 2-3 godine. Niska likvidnost - teško je brzo prodati tvrtku. | (- ) Morate razumjeti posao i razumjeti kako funkcionira, čak i ako ulažete novac u "tuđi" posao. Stalno treba učiti. |
Opcija #8: Uzajamni fondovi
OPIS: Investicijski fondovi također se mogu klasificirati kao trust management, o čemu smo već malo govorili.
Uzajamni fondovi se profesionalno bave investicijskim poslovima, ulaganjem i upravljanjem novcem svojih ulagatelja (ulaganje u određene dionice, obveznice...).
Apsolutno svatko može postati investitor, da biste to učinili, morate kupiti udio (udio) u zajedničkom investicijskom fondu. Ovisno o tome upravlja li investicijski fond uspješno, dioničari ostvaruju dobit ili gubitak.
Valja napomenuti da je djelovanje uzajamnih fondova regulirano na državnoj razini te im je u pravilu zabranjeno ulaganje u visokorizičnu imovinu. Stoga se smatraju sigurnijima od istih brokera.
Uzajamni fondovi obično daju niske prihode (obično od 15 do 30% godišnje), uz mali rizik. Evo primjera profitabilnosti nekih zajedničkih fondova za 11 mjeseci:
Profitabilnost zajedničkih fondova za 11 mjeseci
Međutim, investicijski fondovi ne daju zajamčenu dobit, za razliku od obveznica i depozita, često postoje i neprofitabilna razdoblja.
Ali općenito, ako uzmemo razdoblje od 3-5 godina, mnogi investicijski fondovi pokazuju pozitivnu dinamiku i ostvaruju dobit (pod uvjetom da nema krize). Stoga ima smisla ulagati u investicijske fondove na razdoblje od 1 godine ili više.
Minimalni iznos ulaganja je od 1000 rubalja. Dionice možete kupiti online, uključujući i preko određenih banaka, na primjer Sberbank.
Ako vam ova vrsta ulaganja odgovara, onda ima smisla odabrati ne jedan uzajamni fond, već nekoliko, kako biste rasporedili moguće rizike.
I neka vam bude pravilo, prije nego što uložite bilo gdje, uključujući u bilo koje određene uzajamne fondove, pročitajte recenzije stvarnih ljudi na Internetu, a također pročitajte što o njima pišu na forumima. Ovom jednostavnom akcijom zaštitit ćete se od nepouzdanih i lažnih organizacija.
ZAKLJUČAK: Uzajamni fondovi mogu se smatrati alternativom brokerima, koji također ulažu novac uglavnom na burzi. Pod uvjetom da nema krize, obično donose i dobru profitabilnost.
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 12% do 30% godišnje | umjereno | 3-10 godina | od 1.000 rubalja |
(⭐️⭐️ - prosječno) | (⭐️⭐️ - prosječno) | (⭐️⭐️ - prosječno) | (⭐️⭐️⭐️ - nisko) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Prosječni prinos premašuje kamate na obveznice i depozite. | (+ ) Nizak ulazni prag, kao i državna kontrola poslovanja uzajamnih fondova. | (- ) Nema jamstva da ćete dobiti prihod. Postoji dodatna “provizija” (doplata) za kupnju/prodaju dionica. | (- ) Morat ćete platiti 13% poreza na dobit - mnoga druga ulaganja imaju povlaštene porezne uvjete. |
Opcija br. 9: Mikrofinancijske organizacije (MFO)
OPIS:
Druga vrsta ulaganja je ulaganje u mikrofinancijske organizacije. Povrat na takva ulaganja u prosjeku je od 12% do 30% godišnje.
Minimalni iznos potreban za ulaganje u MFO ne smije biti manji od 1,5 milijuna rubalja (po zakonu).
Što je dulji rok ulaganja, to je viša kamatna stopa. Minimalni period u MFO obično je 3 mjeseca.
Valja napomenuti da u ovom slučaju nema osiguranja depozita, a općenito su rizici puno veći nego ako novac ulažete u obveznice ili u banku uz kamatu.
Ukoliko se ipak odlučite za ulaganje u mikrofinancijske organizacije, svakako odaberite provjerenu tvrtku koja na tržištu posluje duže od godinu dana.
⭐️ Dobar savjet!
Prvo pogledajte "dob" MFO-a, a ne kamatu koju vam obećavaju.Uostalom, bolje je uložiti novac u pouzdanu organizaciju po nešto nižoj kamatnoj stopi nego u novoosnovani MFO s visokom kamatnom stopom.
Osim toga, bilo bi dobro pogledati recenzije i pročitati članke na poznatim informativnim portalima (na primjer, RBC) o ovom ili onom MFO-u.
Ako želite znati moje mišljenje, po mom mišljenju, ako imate ulaganja od 1,5 milijuna rubalja ili više, tada je isplativije i pouzdanije ulagati novac u nekretnine nego u mikrofinancijske organizacije! 😀
A osim toga, sama ne uzimam kredite/kredite (pogotovo potrošačke) i ne preporučujem ih drugima!😉
ZAKLJUČAK: MFO općenito pružaju 1,5-2 puta veću profitabilnost od bankovnih depozita. Ali postoje i odgovarajući rizici. A ulazni prag je, blago rečeno, prilično velik.
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 10% do 30% godišnje | umjereno | 3-9 godina | od 1 milijun rubalja |
(⭐️⭐️ - prosječno) | (⭐️⭐️ - prosječno) | (⭐️⭐️ - srednje/nisko) | (⭐️ - visoko) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Visoka stopa u odnosu na bankovne depozite. | (+ ) Pasivni prihod. Minimalno sudjelovanje s vaše strane. | (- ) Vrlo visok ulazni prag. Prema zakonu, MFO smiju posuđivati od pojedinaca od 1,5 milijuna rubalja. | (- ) Povećan rizik, budući da nema osiguranja depozita - u slučaju bankrota nitko neće vratiti novac. Postoji prijevara. |
Opcija #10: Plemeniti metali
OPIS: Druga poznata vrsta ulaganja je ulaganje u plemenite metale, posebice zlato. Štoviše, takva su ulaganja vrlo pouzdana!
Posebno je važno ulagati novac u zlato i druge plemenite metale tijekom krize, budući da je to mjesto gdje novac migrira s burze.
Zlatnici/zlatne poluge mogu se kupiti u gotovo svakoj banci (Sberbank, Gazprombank) ili kod brokera (na primjer, Alpari).
Unatoč visokoj pouzdanosti, ulaganje u zlato prikladnije je za očuvanje postojećih sredstava nego za njihovo povećanje. Osim toga, takva su ulaganja osmišljena na dulji rok od 3 godine ili više.
Cijene zlata - grafikon
❗️ Tijekom proteklih 5 godina zlato u rubljama poraslo je s 1600 rubalja po gramu na 2400 rubalja po gramu.
Ukupna profitabilnost za pet godina bila je 50% (zlato je u prosjeku poraslo za 10% godišnje) i takva je profitabilnost postignuta zahvaljujući ozbiljna deprecijacija rublje.
Međutim, ako pogledate dinamiku zlata u odnosu na dolar, možete vidjeti da je zlato značajno palo u cijeni od 2012. i trenutno je u bočnom trendu.
ZAKLJUČAK: I dalje ima smisla kupovati plemenite metale (zlato) bilo u kriznim vremenima, bilo dugoročno u svrhu očuvanja.
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 3% do 15% godišnje (u krizi je prinos veći) | Minimum | 7-20 godina | od 1000 rubalja |
(⭐️ - nisko) | (⭐️ - nisko) | (⭐️ - nisko) | (⭐️⭐️⭐️ - nisko) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Visoka pouzdanost ulaganja. Gotovo da nema rizika od deprecijacije zlata. Jednostavan za kupnju/prodaju u bilo kojem trenutku. | (+ ) Plemeniti metali (osobito zlato) su “sigurno utočište”. Ulaganja u njih pogodna su za očuvanje sredstava tijekom krize. | (- ) Niska profitabilnost u razdobljima gospodarskog rasta i razvoja. Porez na dohodak iznosi 13% od prodaje zlata ako je razdoblje držanja kraće od 3 godine. | (- ) Relativno visoke provizije banaka/brokera pri kupnji/prodaji plemenitih metala, uklj. zlato. |
Opcija #11: kriptovalute (Bitcoin)
OPIS:
Bitcoin je porastao više od dva puta u posljednjih nekoliko godina i, očito, neće stati. Već se pojavljuju novi milijunaši koji su se obogatili isključivo ulaganjem u Bitcoin.
Naravno, najbolje vrijeme za ulaganje bilo je prije nekoliko godina kada je Bitcoin vrijedio otprilike 150-200 dolara.
Neki stručnjaci kažu da bi u budućnosti Bitcoin mogao vrijediti stotine tisuća dolara, a možda čak i dosegnuti milijun dolara.
Drugi tvrde da je Bitcoin pred kolapsom. No unatoč tome, neke države (uključujući Rusiju) razmišljaju o stvaranju vlastite nacionalne kriptovalute, što sugerira da će tema kriptovaluta biti vrlo popularna u budućnosti, što znači da će Bitcoin i druge kriptovalute vjerojatno poskupjeti.
Štoviše, dok kriptovalute pokazuju stalan trend rasta.
Ali morate shvatiti da je svaka kriptovaluta još jedan balon, jer iza nje ne stoji ništa stvarno, a ipak je prilično rizičan instrument ulaganja.
Na primjer, Bitcoin može porasti ili pasti 10-25% - Ovdje je to sasvim uobičajena pojava. A u godinu dana možete povećati svoju investiciju 3-10 puta ili izgubiti gotovo sve!
ZAKLJUČAK: S jedne strane, kriptovalute su previše rizičan instrument, ali s druge strane, ako rastu, mogu donijeti ogromne povrate. Isplati li se uložiti u njih ili ne, svatko odlučuje za sebe, jedno je jasno – definitivno se ne isplati uložiti sav novac u njih!
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 20% do 1.000% godišnje | povišena | od 3 mjeseca do 1-5 godina | od 100 rubalja |
(⭐️⭐️⭐️ - vrlo visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - vrlo visok) | (⭐️⭐️⭐️ - vrlo visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - vrlo nisko) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Ako kriptovalute rastu, u kratkom roku možete višestruko povećati svoja uložena sredstva. | (+ ) U pravilu nema inflacije zbog ograničene količine izdane kriptovalute. | (- ) Vrlo visoka volatilnost kriptovaluta; u roku od nekoliko dana mogu i porasti u cijeni i ozbiljno se srušiti. Niska predvidljivost. | (- ) Kriptovalute nisu ničim poduprte jer je ovo još jedan balon. Postoji potpuni nedostatak garancija - ako izgubite novac, nitko ga neće vratiti. |
Opcija br. 12: Internet projekti (online poslovanje)
OPIS: Internet se razvija ogromnom brzinom, istovremeno svakome od nas pruža mogućnost zarade na ovoj globalnoj mreži.
Važno je napomenuti da nisu uvijek potrebna velika ulaganja za promociju određenog projekta na Internetu. Neki od projekata mogu se pokrenuti uz minimalna ulaganja ili čak od nule.
Trenutno su popularni sljedeći smjerovi:
1. Web stranice. Informacijske web stranice se stvaraju i ispunjavaju jedinstvenim sadržajem.
Uz minimalna ulaganja moguće je ostvariti visoke povrate putem oglašavanja. Obično stranica počinje generirati svoj prvi prihod za 4-6 mjeseci.
S 1000 posjetitelja dnevno, ovisno o temi, možete zaraditi otprilike 200-3000 rubalja u danu. Raspon je vrlo širok, budući da tema stranice određuje koliki ćete prihod dobiti.
Zarađivanje novca na web stranicama prikladno je čak i za početnike, jer članke možete pisati sami, umjesto da ih naručite na burzama pisanja tekstova.
Ali ipak, na početku ćete morati doći do suštine i shvatiti ključne detalje takvog posla.
2. Društvene javnosti. Sigurno je gotovo svatko od nas pretplaćen na neku zajednicu na društvenim mrežama (VKontakte, Facebook, Odnoklassniki...).
U međuvremenu, vlasnici takvih javnih stranica također zarađuju uglavnom od objavljivanja reklamnih postova. Na javnim stranicama s milijunima pretplatnika, cijena jednog reklamnog posta može biti 2-7 tisuća rubalja .
Javne stranice se vrlo brzo isplate uz relativno mala ulaganja. Iako je konkurencija na javnim stranicama sada velika, ako odaberete pravu temu za javnost, objavljujete kvalitetan i zanimljiv sadržaj i razvijate javnost, na uspjeh nećete morati dugo čekati!
3. CPA affiliate programi/prometna arbitraža. Njihova suština je da su neki poduzetnici spremni platiti određeni postotak od prodaje svoje robe/usluge.
Na primjer, ako osoba slijedi vašu affiliate vezu i otvori tekući račun u određenoj banci, tada možete zaraditi 2-3 tisuće rubalja.
Ako znate kako učinkovito privući promet putem oglašavanja, onda je sasvim moguće dobiti visok povrat ulaganja. Međutim, kao što ste vjerojatno već shvatili, glavna ulaganja ovdje idu upravo u oglašavanje.
Ali u ovom slučaju iskustvo igra glavnu ulogu, bez njega ne možete nikamo!
4. Online usluge. Također možete uložiti novac u stvaranje online usluge. Tu spadaju razne freelance burze, oglasne ploče, izmjenjivači...
Na primjer, vrlo su popularni projekti koji razmjenjuju elektronički novac (zapravo se nazivaju izmjenjivači).
Na primjer, ako trebate prenijeti novac iz Yandex novčanika u Qiwi novčanik, onda je to najlakši način da to učinite uz pomoć izmjenjivača. Usput, bitcoine možete kupiti i putem mjenjača.
Mjenjači zauzvrat naplaćuju malu proviziju za razmjenu (obično 1-5% ). Zbog prometa se ostvaruje prilično pristojan prihod.
5. Aplikacije za iOS/Android. Od relativno nedavno, aplikacije za Android i iOS postale su vrlo popularne - ovo je veliki segment tržišta na kojem kruži puno novca.
Stoga, ako imate zanimljivu ideju koja će biti u velikoj potražnji, možda bi bilo vrijedno pokušati izraditi vlastitu aplikaciju.
❗️ Na primjer, aplikacije za prodaju zrakoplovnih karata prilično su popularne; ovdje možete dobiti sasvim pristojne affiliate provizije od zrakoplovnih prijevoznika.
Čak i ako ne znate ništa o izradi aplikacija, možete ih izraditi za priličan novac ( 20-30 tisuća rubalja ) naručiti na freelance burzama.
Ovdje, kao i drugdje, ključnu ulogu igra ideja - o njoj ovisi uspjeh ili neuspjeh aplikacije.
6. Hype. HYIP-ovi su zapravo financijska piramida koja živi od sredstava uloženih u nju.
Takvi HYIP-ovi nude vrlo visoke kamatne stope ( 1-5% dnevno) na uložena sredstva, ali naravno mogu funkcionirati samo nekoliko dana ili tjedana nakon čega netragom nestaju.
Postoje HYIP-ovi koji "žive" nekoliko mjeseci ili čak nekoliko godina, ali je profitabilnost na njima odgovarajuće nekoliko puta/desetak puta manja.
U svakom slučaju, uložite u takav hype Vrlo riskantno , jer uglavnom zarađuju kreatori ovih HYIP-ova i mala skupina investitora - koji su uspjeli povući novac s profitom prije nego što se HYIP pretvorio u "prevaru" (prestao isplaćivati novac).
Pa ipak, toplo vam savjetujem da ne ulažete u HYIP-ove, pogotovo ako ovo ne razumijete posebno.
ZAKLJUČAK: Mrežni projekti izvrsna su opcija za one koji žele zaraditi na internetu. Uz pravilan pristup, internetski projekti mogu uz minimalna ulaganja dati visoke povrate.
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 30% do 500% godišnje | umjereno | od 3 mjeseca do 2-4 godine | od 500 rubalja |
(⭐️⭐️⭐️ - visoko) | (⭐️⭐️ - srednje/visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - vrlo nisko) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Visoka profitabilnost. Investicija se vrlo brzo može isplatiti. | (+ ) Neki projekti mogu se započeti s minimalnim ulaganjem ili čak od nule, ulažući samo svoje vrijeme i trud. | (- ) Postoji rizik da projekt neće zaživjeti i da se neće isplatiti. | (- ) Bit će potrebno znanje. Morate dobro razumjeti ključne nijanse online poslovanja. |
Opcija #13: rizični fondovi/ulaganja
OPIS:
Venture fondovi posebno su razvijeni u inozemstvu, kod nas još nisu toliko popularni, ali su ipak prilično isplativ instrument ulaganja.
Bit venture fondova je da novac ulažu isključivo u projekte koji su u fazi razvoja (startup) ili čak u fazi ideje.
Posebnost rizičnih ulaganja je njihov vrlo, vrlo visok povrat, može donijeti tisuće postotaka!
No, s druge strane, samo 1-2 od 10 projekata uspije i donese veliku zaradu. Ali unatoč tome, oni obično više nego povrate sva ulaganja u "propale" projekte.
☝️ Pravi primjer!
Najveće kompanije današnjice Apple, Google, Intel... pa čak i poznata kineska online trgovina Aliexpress (Alibaba) krenule su s venture ulaganjima.Tijekom 2 godine dionice Applea porasle su za otprilike 5000 puta! Dakle, ako ste investirali u fazi pokretanja svog poslovanja, 100 000 rubalja, nakon 2 godine vaše bi bogatstvo već bilo 500 milijuna rubalja .
U osnovi postoji nekoliko načina za ulaganje novca u startup projekte:
- platforme za crowdinvesting i crowdlending (prikladne za početnike);
- rizični fondovi;
- klubovi investitora.
ZAKLJUČAK: Ipak, ulaganja rizičnog kapitala u Rusiji su slabo razvijena. Da, i često je potreban veliki početni kapital, a među platformama za crowdinvesting (gdje ulazni prag nije visok) često postoje prevaranti. U međuvremenu, rizična ulaganja mogu donijeti vrlo visoke povrate!
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 40% do 3000% godišnje | povišena | od nekoliko mjeseci do 1-3 godine | od 10 000 - 100 000 rubalja (za rizične fondove - od 500 000 dolara) |
(⭐️⭐️⭐️ - vrlo visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - vrlo visok) | (⭐️⭐️⭐️ - visoko) | (⭐️⭐️ - visoko/srednje) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Ako uspijete, možete dobiti najveći mogući povrat. | (+ ) Nije uvijek potrebno ulagati velike količine novca na početku projekta. | (- ) Vrlo visoki rizici, većina započetih projekata pokaže se neprofitabilnom. | (- ) Prijevara je široko rasprostranjena - investicijske platforme mogu se pokazati kao financijske piramide. |
Opcija #14: Umjetnički predmeti
OPIS:
Još jedan neobičan način ulaganja novca je umjetnost. Ovo je prilično usko i specijalizirano tržište, ali može donijeti dobru profitabilnost.
Nije tajna da određena umjetnička djela mogu koštati stotine, pa čak i milijune dolara. A ako stvarno razumijete umjetnost, onda možete zaraditi stotine posto dobiti na ulaganjima.
❗️ Jedina važna značajka je da takva ulaganja često zahtijevaju velike investicije . Osim toga, da biste dobili dobar povrat potrebno je dugo ulagati ( desetljeća ).
Kao i ulaganje u plemenite metale, ulaganje u umjetnost nije podložno inflaciji i s vremenom će postati vrijednije.
A kriza praktički ne utječe na vrijednost umjetničkih predmeta.
ZAKLJUČAK: Ova vrsta ulaganja pogodna je za one koji razumiju barem nešto o umjetnosti i spremni su dugoročno uložiti novac.
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
od 20% do 100% godišnje i više | minimum | obično od 1 do 3-5 godina | od 100.000 rubalja i više |
(⭐️⭐️ - srednje/visoko) | (⭐️ - nisko) | (⭐️⭐️ - prosječno) | (⭐️⭐️ - visoko/srednje) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Možete dobiti relativno visoke povrate uz minimalne rizike. | (+ ) Visoka pouzdanost. Tijekom vremena umjetnički predmeti samo poskupljuju. | (- ) Ulaganje u umjetnost često zahtijeva veliki početni kapital i uključuje dugoročna ulaganja. | (- ) Morate biti stručnjak, imati specifično znanje i iskustvo. |
Opcija br. 15: Znanje i osobni razvoj
OPIS:
Koliko god se činilo nevjerojatnim, najisplativija investicija je uvijek investicija u sebe (u razvoj određenih vještina, sposobnosti, stjecanje znanja, iskustva...).
Potrebno je shvatiti da, prije svega, znanje/iskustvo, a ne novac vam omogućuje da zaradite i povećate svoje.
Mislim da ste ne jednom čuli priče o tome kako se većina ljudi koji su osvojili milijune na lutriji nakon nekoliko mjeseci ili godina vratila životu kojim su živjeli prije (ili čak pala još niže).
Osim toga, često da bi se nešto naučilo, uopće nije potrebno ulagati - glavno je da postoji želja, a sve ostalo će doći!
Ako imate slobodnih sredstava, onda ima još više smisla uložiti dio njih u svoj razvoj: pohađajte treninge, webinare i seminare.
Jedna od najvažnijih razlika između ulaganja u znanje je da vam ga nitko nikada ne može oduzeti. Možete izgubiti sve, ali ne i stečene vještine i iskustvo.
Na primjer, u SAD-u su proveli eksperiment: profesionalni agent za nekretnine ostao je potpuno bez novca nekoliko puta u različitim gradovima. A rezultat je uvijek bio isti - nakon samo nekoliko mjeseci uspio je od nule zaraditi desetke tisuća dolara.
ZAKLJUČAK: Stoga, ako još ne znate gdje uložiti svoj novac, onda je najsigurnije uložiti ga u sebe (barem dio). I ne zaboravite da je i loše iskustvo iznimno vrijedno iskustvo! 👍
Profitabilnost: | Rizik: | Povrat: | Minimalna investicija: |
---|---|---|---|
beskrajan | minimum | od nekoliko tjedana/mjeseci | od 0 rubalja |
(⭐️⭐️⭐️ - vrlo visoko) | (⭐️ - vrlo nisko) | (⭐️⭐️⭐️ - visoko) | (⭐️⭐️⭐️ - nisko) |
➕ Za i ➖ Protiv: | |||
(+ ) Najvažnija i najprofitabilnija imovina na svijetu su znanje, vještine i iskustvo. | (+ ) Znanje i iskustvo vam nitko ne može oduzeti, a uvijek ćete ih moći pretvoriti u novac. | (- ) Mnogima je u početku teško motivirati se za učenje. | (- ) Nije uvijek moguće svoje znanje odmah pretvoriti u novac - za to su potrebni vrijeme i iskustvo. |
3. Zlatna pravila pravilnog ulaganja - TOP 5 savjeta
A sada vas želim upoznati s još nekoliko vrlo važnih pravila ulaganja koja će vam pomoći da pravilno upravljate svojim novcem!
Prvi, ono o čemu sam već govorio na početku članka je da ne držite sva jaja u jednoj košari. Ovo pravilo posebno vrijedi za vas ako imate puno novca za uložiti.
Umjesto da sve uložite u jedan alat, raspodijelite iznos ravnomjerno na nekoliko dijelova. Na primjer, na 3 dijela i uložite ih u nekretnine, dionice ili novi posao.
Ako imate vrlo malo novca, razmislite o pokretanju vlastitog posla.
Drugi— pokušajte uložiti većinu svojih sredstava (40-60%) u imovinu s najmanjim rizikom; optimalan izbor između profitabilnosti i rizika, po mom mišljenju, su nekretnine.
I zapamtite da je rizik ono o čemu prvo morate razmišljati! Štoviše, ako nemate iskustva i znanja, onda se nikako ne isplati sami ulaziti i ulagati sav novac u visokorizične instrumente: Forex, dionice, bitcoine... nadajući se da ćete brzo porasti ih.
Vjerujte, ovo je već isproban put, na kojem je ogroman broj ljudi izgubio čitava bogatstva!
Omogućit će vam da preživite nepovoljna vremena i pronađete druge izvore prihoda.
Četvrta- stvorite pasivni prihod kako biste mogli primati novac čak i kada ne radite.
Peti- prije nego što svoj zarađeni novac uložite u bilo koju organizaciju, pročitajte recenzije i komentare o njoj na forumima. Provjerite je li ovo prava tvrtka, a ne prijevara.
Također će biti sjajno ako naučite davati 10% svog profita u dobrotvorne svrhe.
✔️Kao što je Sokrat rekao:
Samo je jedno dobro - znanje i samo jedno zlo - neznanje.
4. Gdje uložiti novac da zaradite - konkretni primjeri
U ovom dijelu članka reći ću vam gdje bih, na temelju svog iskustva, uložio novac da sam imao na raspolaganju ovaj ili onaj iznos ulaganja!
U ovim primjerima neću razmatrati vrlo rizične opcije ulaganja. Razmotrimo samo konzervativna i umjereno rizična ulaganja.
- Gdje uložiti 100.000 - 200.000 rubalja?
100 - 200 tisuća rubalja nije tako velik iznos, pa bih ga najvjerojatnije uložio u pokretanje vlastitog posla ili u posao svojih prijatelja. A 10-20 tisuća bih izdvojio za pohađanje edukacija i seminara.
Kao opciju, ako ne želite ulagati u posao, možete razmisliti o obveznicama. U krajnjem slučaju, možete otvoriti bankovni depozit, ali od toga će biti vrlo malo koristi, jer će kamata pokrivati samo inflaciju.
Ako rizik dopušta, možete pokušati ulagati u strukturirane proizvode brokera (trust management). Njihov rizik u pravilu je ograničen na 10-15% iznosa ulaganja, a možete zaraditi više nego s obveznicama.
- Gdje uložiti 300.000 - 500.000 rubalja?
To je također relativno mali iznos prema standardima ulaganja. Taj se iznos već može podijeliti na 2-3 dijela i uložiti, na primjer, u poslovanje , obveznice , zlato ili upravljanje povjerenjem e.
Ako postoji mogućnost kupnje unutar ovog iznosa nekretnina u fazi izgradnje, tada možete investirati u njega.
— Gdje uložiti milijun rubalja?
Imajući 1.000.000 rubalja u ruci, već možete pokušati ulagati u gotovo bilo koji instrument opisan u ovom članku.
Za 1 milijun rubalja. Već sada je sasvim moguće kupiti stan u grubim radovima i stan u fazi iskopa.
Ili alternativno:
- Dio novca (100-250 tisuća rubalja) možete uložiti u dionice obećavajućih tvrtki, dati ih na povjereničko upravljanje, PAMM račune/portfelje ili uložiti u uzajamne fondove.
- Ali 400.000 - 500.000 rubalja može se uložiti u pouzdane instrumente: razne obveznice (također je preporučljivo podijeliti iznos na 3-5 dijelova), zlato, umjetničke predmete...
- Ipak bih uložio mali iznos od 30.000 - 50.000 u kriptovalutu, u slučaju da ozbiljno poskupi u idućih par godina.
- S preostalim iznosom možete pokušati otvoriti tvrtku (uključujući i na Internetu).
5. Gdje je bolje ne ulagati novac da ne bankrotirate - važni savjeti kako izbjeći prijevaru
Na kraju članka govorit ćemo o nečemu jednako važnom: kako ne izgubiti novac i kako ne nasjesti na prevarante.
Svijet je pun ljudi koji izmišljaju razne sheme za krađu novca prijevarom. Osobito u današnje vrijeme prijevare obilato cvjetaju na internetu (i ne samo!).
Stoga, prije nego bilo gdje uložite novac, vrijedi 10 puta provjeriti hoćete li na kraju ostati bez ičega.
I na internetu iu stvarnom životu ljudi često nailaze na "superprofitabilne" projekte koji obećavaju da će ih učiniti milijunašima u vrlo bliskoj budućnosti. Organizatori ovakvih projekata nude visoke kamate, brzu isplatu, vrlo povoljne uvjete itd. - sve samo da ljudi ulažu svoj novac.
💡Uzeti na znanje!
Super povoljni uvjeti- ovo je prvi znak da vas najvjerojatnije žele prevariti! Prevaranti vole zarađivati na tuđoj pohlepi!Novac ne dolazi niotkuda; ako netko primi novac, onda će se netko sigurno odvojiti od njega!
Najčešća vrsta prijevare je financijske piramide (sjetimo se Mavrodija i njegovog MMM-a). Vizualno se može stvoriti neka uvjerljiva priča, kao da projekt stvarno funkcionira (pruža neke usluge), ali u stvarnosti organizatori ovog projekta samo zarađuju na ulaganjima lakovjernih ljudi.
Ponekad je “povijest” projekta tako dobro kreirana i razrađena da je običnom čovjeku vrlo teško otkriti prijevaru.
Hype(o kojima smo ranije govorili) su u biti također izgrađene na temelju financijske piramide i također se mogu svrstati u lažne sheme (iako se i na njima može zaraditi, ali potrebno je iskustvo). Ovdje također možete dodati razne kockarnice i druge metode koje obećavaju "laku" zaradu.
Drugi kontroverzni instrument ulaganja je sportsko klađenje. Na njima je moguće dugoročno zaraditi, ali to rade samo organizatori klađenja i 5-10% sudionika (onih koji znaju), a ostali samo stalno gube novac.
Također ću istaknuti još jednu vrstu raširene prijevare na internetu – prodaju raznih tečajevi, programa... koji vam, prema obećanjima, može donijeti nevjerojatan prihod u nekoliko sati (dana). Ako ih kupite, bacit ćete novac (provjereno na vlastitoj koži 😀).
Dakle, morate ulagati u ono u čemu ste dobri! Inače će oni koji su dobri u nečemu što vi ne razumijete profitirati od vas! Ovo je moje tužno iskustvo.😞
Ako još niste posebno upućeni u određeni objekt ulaganja, onda prije svega uložite vrijeme i novac (nije ni potrebno) u svoje znanje ! Ovo će biti vaša najisplativija investicija!
6. Zaključak
Pa, naučili ste o svim najpopularnijim i najprofitabilnijim područjima za ulaganje novca.
Naravno, nemoguće je uklopiti sve mogućnosti i sve nijanse ulaganja u jedan članak, ali pokušao sam učiniti članak što korisnijim i zanimljivijim za vas!
Nadam se da je nekome od vas moje iskustvo bilo barem malo dragocjeno i da ste već odlučili gdje ćete uložiti svoj novac! 😀
Još jednom želim naglasiti da su, prema mom iskustvu, najisplativije investicije investicije vlastiti posao I znanje !
❓❓❓
Što mislite gdje je najbolje uložiti svoj novac? Slobodno podijelite svoje mišljenje u komentarima!
Hvala što ste pročitali članak do kraja! Želim vam uspješna i isplativa ulaganja! 👍💵👍
p.s. Ako vam se članak svidio, bit ću vam jako zahvalan ako ga podijelite na društvenim mrežama! Također, molimo da ga ocijenite na ljestvici od 5 stupnjeva. 👇 Hvala unaprijed!
RIA Ocjena - 6 ruj. U prvoj polovici 2017. godine, prema podacima Banke Rusije, rusko tržište kolektivnih ulaganja nastavilo se aktivno razvijati, o čemu svjedoči značajan porast ukupne imovine i broja dioničara, ali broj fondova i dalje opada. Obujam imovine javnih (otvorenih i intervalnih) uzajamnih fondova, prema procjenama RIA Rating, u razdoblju od siječnja do lipnja porastao je za 32 milijarde rubalja na 168,6 milijardi rubalja od 1. srpnja 2017., što je posljedica dobrih rezultata najveća sredstva. U šest mjeseci broj klijenata investicijskih fondova porastao je za 7 tisuća ljudi, odnosno 0,4 posto, na 1,46 milijuna ljudi. Važno je napomenuti da je, unatoč prilično brzom rastu kolektivnih ulaganja u Rusiji, ovaj segment financijskog tržišta još uvijek mali. Ukupna vrijednost neto imovine svih zajedničkih fondova iz rejtinga je samo 0,7% volumena depozita pojedinaca ili gotovo 15 puta manje od volumena mirovinske štednje u NPF-ovima.
Općenito, tijekom 12 mjeseci (od 1. srpnja prošle godine do 1. srpnja ove godine) dinamika ukupne imovine fondova također je pokazala impresivne rezultate. Vrijednost neto ukupne imovine (NAV) javnih fondova tijekom 12 mjeseci porasla je za 40,4% ili 48,5 milijardi rubalja. Istodobno, broj fondova preko 12 mjeseci smanjio se za 22 jedinice, a samo ih je 342 ostalo u trenutnoj ocjeni (-10 u prvoj polovici godine). Dakle, trend na tržištu zajedničkih ulaganja i dalje je okrupnjavanje fondova. O konsolidaciji svjedoči i rast medijana veličine fonda, koji je 1. srpnja iznosio 59 milijuna rubalja NAV u usporedbi s 48 milijuna rubalja na isti datum prethodne godine. Osim toga, u proteklih 12 mjeseci tri su fonda po prvi put uspjela prevladati granicu od 10 milijardi rubalja u neto vrijednosti imovine, a broj fondova s imovinom većom od 500 milijuna rubalja povećao se na 60 fondova (52 kao od 1. srpnja 2016.).
U strukturi vrsta fondova, prema rezultatima rejtinga, prevladavaju otvoreni fondovi kojih je u trenutnom rejtingu 321, a samo 21 fond je intervalni. S druge strane, među otvorenim fondovima najveći broj fondova je specijaliziran za rad s dionicama - ima ih 99, kao i 7 intervalnih fondova koji su dionički. Još 77 fondova iz rejtinga su mješoviti investicijski fondovi, od čega 66 otvorenih i 11 intervalnih fondova. Treći najčešći fond je zatvoreni - u rangu je 69 obvezničkih fondova i svi su otvoreni. Istovremeno, obveznički fondovi zauzimaju dominantan položaj među najvećim fondovima. Konkretno, među deset najvećih fondova devet ih radi s obveznicama, a samo jedan s dionicama. Druga relativno popularna vrsta fondova su fondovi fondova, sa 52 na ljestvici (51 otvoreni fond). S druge strane, najmanje zastupljene vrste fondova u trenutnoj ljestvici su: indeksni fondovi, fondovi tržišnih financijskih instrumenata, fondovi tržišta novca i fondovi tržišta roba, kojih je na ljestvici ukupno 38 jedinica.
Više od polovice imovine koncentrirano je u obvezničkim fondovima
Među svim vrstama javnih fondova, najveću neto vrijednost imovine na kraju prvog polugodišta 2017. akumulirali su obveznički fondovi, iako je ova vrsta na trećem mjestu po broju fondova zastupljenih u rejtingu. Ukupna vrijednost imovine obvezničkog fonda za prvu polovicu godine iznosila je 103 milijarde rubalja, u usporedbi s 52 milijarde od 1. srpnja prošle godine. Udio ove vrste fondova u ukupnoj imovini porastao je s 43% na dan 1. srpnja 2016. na 61% temeljem rezultata tekućeg rejtinga (49% na početku godine). Stoga se ova vrsta fondova najaktivnije razvija. Značajan porast popularnosti obvezničkih fondova, prema stručnjacima RIA Ratinga, povezan je s očekivanjem da će stope u gospodarstvu uskoro pasti, što će u konačnici dovesti do povećanja troškova obveznica.
Na drugom mjestu po ukupnoj neto vrijednosti imovine su dionički fondovi, koji u prvom polugodištu imaju 35,5 milijardi rubalja, u usporedbi s 33,6 milijardi od 1. srpnja prošle godine. Udio ove vrste fondova u ukupnoj imovini prema rezultatima tekućeg rejtinga smanjio se na 21% u odnosu na 28% na isti datum godinu ranije.
Lider u pogledu neto vrijednosti imovine u ocjeni uzajamnih fondova od 1. srpnja bio je otvoreni investicijski fond Raiffeisen Bonds s vrijednošću imovine od 18,1 milijardi rubalja; njegova neto imovina porasla je za 37,3% od početka godine. Na drugom i trećem mjestu su otvoreni investicijski fond obveznica "Gazprombank - Bonds Plus" i otvoreni investicijski fond obveznica "Sberbank - Risky Bond Fund", čija je imovina iznosila 13,7 odnosno 11,8 milijardi rubalja. U prvih pet po veličini također su uključeni otvoreni investicijski fond Alfa Capital Bonds Plus i Sberbank obveznički otvoreni investicijski fond - Ilya Muromets Bond Fund, čija je imovina iznosila 8,5 odnosno 8,3 milijarde rubalja.
Značajan dio sredstava svojim ulagačima donosi gubitke
Na temelju rezultata prve polovice godine značajan dio ruskih fondova nije uspio ostvariti dobit, no situacija se popravlja. Na kraju prvog polugodišta 51,5% fondova zastupljenih u rejtingu karakterizira pad vrijednosti udjela (176 fondova). Istodobno, srednja profitabilnost uzajamnih fondova za prvu polovicu godine, prema rezultatima rejtinga, bila je -1% u odnosu na -2,8% za prvi kvartal (5,4% od 1. srpnja 2016.). Fondovi kojima je došlo do pada vrijednosti udjela opslužuju 85,2% ukupnog broja klijenata uzajamnih fondova. Tako je vrlo velik broj klijenata u prvom polugodištu ostao bez dijela svoje ušteđevine u investicijskim fondovima.
Vrijedi napomenuti da su uzajamni fondovi iz prvih dvadeset uspjeli pokazati rezultate znatno bolje od tržišnog prosjeka. Među deset najvećih fondova samo su dva imala negativan prinos, a među TOP-20 četiri su takva fonda. Ovakav rezultat je rezultat njihove specijalizacije, konkretno među prvih dvadeset, 13 fondova radi s obveznicama i, kao što je već spomenuto, oni su korisnici visokih kamata u gospodarstvu i njihovog postupnog pada.
Veliki pad vrijednosti udjela uzajamnih fondova najvećim je dijelom posljedica gubitaka u dvije vrste fondova - dioničkim i mješovitim investicijskim fondovima, koji čine više od 70% ukupnog broja fondova s negativnim financijskim rezultatom. Slabi rezultati ove vrste fondova najvjerojatnije su posljedica značajnog pada indeksa MICEX (za prvu polovicu godine -13%). Istodobno, najaktivnije rastući obveznički fondovi bili su u povoljnijem položaju. Od fondova s pozitivnom dinamikom zastupljenih u ocjeni, oko 37% fondova specijalizirano je za tržište obveznica. Dobar učinak obvezničkih fondova osiguran je opetovanim smanjenjem stope refinanciranja u prvoj polovici 2017. i, općenito, velikom atraktivnošću ruskog tržišta obveznica zbog visokih stopa.
Dionički fondovi u prosjeku su pokazali najlošije rezultate, ali je niz predstavnika ove vrste fondova pokazao najveće prinose. Konkretno, otvoreni uzajamni fond dionica "Sberbank - Global Internet" pokazao je porast procijenjene vrijednosti udjela na razini od 29,8%. Prema rezultatima prve polovice godine, još jedan dionički fond ostvario je prinos veći od 15 posto - otvoreni uzajamni fond dionica "Alfa-Capital Technologies" (16,5 posto), kao i otvoreni zajednički fond fondova „Upravljanje štednjom – Azija“ s prinosom od 17,9%. Općenito, 18 fondova ostvarilo je prinose veće od 10% u prvoj polovici 2017. godine, dok je na isti datum godinu ranije bilo 77 fondova.
Stručnjaci RIA Ratinga očekuju da će se u drugoj polovici 2017. godine tržište kolektivnih ulaganja nastaviti razvijati zbog radikalnog smanjenja stopa bankovnih depozita i, sukladno tome, klijenata koji traže prilike za povećanje isplativosti svoje štednje. Istodobno, obveznički će fondovi najvjerojatnije ostati najprofitabilniji, a možemo očekivati i oporavak profitabilnosti fondova koji rade s dionicama ruskih izdavatelja.
RIA ocjena je univerzalna rejting agencija medijske grupe MIA "Rusija danas", specijaliziran za procjenu društveno-ekonomske situacije u regijama Ruske Federacije, ekonomskog stanja tvrtki, banaka, gospodarskih sektora, zemalja. Glavne djelatnosti agencije su: stvaranje rejtinga regija Ruske Federacije, banaka, poduzeća, općina, osiguravajućih društava, vrijednosnih papira i drugih gospodarskih subjekata; sveobuhvatna ekonomska istraživanja u financijskom, korporativnom i državnom sektoru.
MIA "Rusija danas" - međunarodna medijska grupacija čija je misija brzo, uravnoteženo i objektivno izvještavanje o događajima u svijetu, informiranje publike o različitim pogledima na ključne događaje. RIA Rating, kao dio MIA Rossiya Segodnya, dio je linije informacijskih resursa agencije, koji također uključuje: Vijesti RIA , R-Sport , RIA nekretnine , premijera , InoSMI. MIA "Russia Today" je lider u citiranosti među ruskim medijima i povećava citiranost svojih brendova u inozemstvu. Agencija također zauzima vodeću poziciju u pogledu citiranosti na ruskim društvenim mrežama i blogosferi.
Nedavno sam, nakon posjeta poslovnicama nekoliko banaka, naišao na aktivnu promociju bankarskih proizvoda koji se nazivaju zajedničkim fondovima ili jednostavno zajedničkim fondovima. Zaposlenici su vrlo uporno nudili iskorištavanje mogućnosti ulaganja u investicijske fondove i ostvarivanje visokih prinosa. Višestruko veća od dobiti na bankovnim depozitima, uz njihove vrlo skromne kamate - oko 5-6 godišnje.
Prikazivali su razne brojke, grafikone profitabilnosti i koliko sam mogao zaraditi da sam uložio novac godinu dana, prije 2 - 5 godina. Zapravo, podaci su bili impresivni.
Deseci postotaka dobiti u godinu ili dvije.
I odmah se pojavila želja da povjerite svoj teško zarađeni novac i sudjelujete u potrazi za profitom.
Prinos uzajamnog fonda za 2017
Ovaj članak je za one koji planiraju, planiraju ili su već uložili u investicijske fondove.
Zamke i glavni nedostatak ulaganja u zajedničke fondove u Rusiji.
Što je zanimljivo o zajedničkim fondovima
Prvo, pogledajmo (prisjetimo se) - što je to? I kako će to biti korisno za vas i mene?
Uzajamni fond može se smatrati zajedničkim fondom za sve ulagače. Novac se skuplja i njime se u određenom omjeru kupuje različita imovina (dionice, obveznice). Svaki ulagač ili dioničar ima određeni udio ili dionicu. Razmjerno uloženim sredstvima.
Prednosti Pifosa:
- jednostavnost;
- raspoloživost;
- široka diversifikacija.
Jednostavnim riječima, za ulaganje u investicijske fondove potrebno je sklopiti ugovor s društvom za upravljanje (MC) i položiti novac. To je sve.
Trošak jedne dionice je samo nekoliko tisuća rubalja. Svatko može postati vlasnik (ili suvlasnik) fonda i ostvariti povrat razmjerno uloženim sredstvima.
Kupnjom jedne dionice za 2-5 tisuća rubalja ulažete novac u desetke ili čak stotine različitih tvrtki. I ne samo u Rusiji, nego u cijelom svijetu. Hoćeš li Ameriku, molim te? Njemačka, Kina, Engleska ili Japan. Nema problema.
Zvuči primamljivo. Ako želite ulagati u najrazvijenija gospodarstva u isto vrijeme, to je jednostavno. Istina, za to je potrebno nešto više novca. Ali nekoliko desetaka tisuća se lako može sresti.
Sve to, naravno, možete napraviti sami. Svatko može sklopiti ugovor s brokerom i tvrtkama od interesa.
Ali za to je potrebno mnogo novca. Toliko novca. Osim toga, trošenje više od jednog sata (ili čak nekoliko dana) vašeg vremena.
Uzajamni fondovi učinit će sve umjesto vas. Kupili ste dionice i dobili paket dionica koji vam je trebao. I ne trebate raditi ništa drugo.
Usporedba prinosa
Ali neka vas visoki prinosi ne zavaraju. Tržišta su nestabilna. A današnji profit nije zajamčen u budućnosti. Ali to nije ono o čemu govorimo.
Ruski investitori kupili su dionice za rekordan iznos. Koje točno i zašto?
U 2017. ruski investitori povjerili su uzajamnim fondovima više novca nego bilo koje prethodne godine. I to unatoč činjenici da tržište privatnih ulaganja nudi sve više i više različitih proizvoda, a prije otprilike godinu dana Ministarstvo financija Ruske Federacije počelo je izdavati OFZ - narodne obveznice. Investicijski fondovi izdržali su konkurenciju i pokazali snažan rast. Znači li to da su vratili povjerenje investitora? U određenoj mjeri da, ali uzajamni fondovi još uvijek imaju znatno slabije rezultate od bankovnih depozita i popularni su uglavnom među bogatim klijentima.
Ispod su najprofitabilniji zajednički fondovi u 2017. među otvorenim fondovima (razdoblje od 30.12.2016. do 29.12.2017. prema Nacionalnoj ligi menadžera):
Mjesto | uzajamnog fonda | UK | Kategorija fonda | Rast |
---|---|---|---|---|
1 | Sberbank – Globalni Internet | dionički fondovi | 40,93% | |
2 | Alfa CapitalTechnology | Alfa kapital | dionički fondovi | 31,95% |
3 | Raiffeisen-Informacijske tehnologije | Raiffeisen Capital | dionički fondovi | 30,35% |
4 | Upravljanje štednjom - Azija | Upravljanje štednjom | fondovi fondova | 30,25% |
5 | VTB - BRIC | VTB Capital Asset Management | dionički fondovi | 27,51% |
6 | OTVORENJE – Kina | Otvor | fondovi fondova | 25,89% |
7 | Travanj Kapital - Dionice robnih tvrtki | travnja prijestolnica | dionički fondovi | 25,37% |
8 | Discovery – tržišta u razvoju | Otvor | fondovi fondova | 24,44% |
9 | RGS – Svjetske tehnologije | Upravljanje štednjom | fondovi fondova | 23,51% |
10 | Raiffeisen – fond za aktivno upravljanje | Raiffeisen Capital | mješoviti investicijski fondovi | 23,30% |
11 | April Kapital - Dionice drugog reda | travnja prijestolnica | dionički fondovi | 22,13% |
12 | Alfa - Capital Brands | Alfa kapital | dionički fondovi | 21,56% |
13 | Sberbank - tržišta u razvoju | Sberbank upravljanje imovinom | fondovi fondova | 20,34% |
14 | BCS perspektiva | Brokersko-kreditna usluga | mješoviti investicijski fondovi | 19,13% |
15 | Promsvyaz-Dionice | PROMSVYAZ | dionički fondovi | 18,65% |
Kao što se može vidjeti iz tablice, u pozadini pada kamata na depozite sve niže i niže, profitabilnost zajedničkih fondova izgleda mnogo privlačnije.
Kako pojednostaviti kupnju zajedničkih fondova
Promjene zakonodavstva u 2016. dovele su do pozitivnih rezultata: više se novca počelo ulagati u investicijske fondove. Jednu od ključnih uloga u tome odigrala je Središnja banka, koja je tržište zajedničkih fondova uskladila sa zakonskim normama i zdravim razumom. Ukinute su one kategorije sredstava koje uopće nisu bile tražene, a istodobno su uvedene obveze osiguranja likvidnih sredstava. Osim toga, identifikacija kupaca je pojednostavljena. Društva za upravljanje počela su koristiti Jedinstveni sustav identifikacije i autentifikacije (USIA). Ovaj sustav je usklađen s državnim službama, a potonji, zbog svoje pogodnosti i jednostavnosti, koristi sve više građana. Sada je postalo lako ne samo otvoriti brokerski račun na mreži, već i kupiti udjele fonda na daljinu.
Rezultat je cijela hrpa zapisa. U svibnju 2017. godine društva za upravljanje uspjela su privući u to vrijeme neviđeni iznos za otvaranje zajedničkih fondova u mjesec dana - preko 6 milijardi rubalja. U listopadu je rekord oboren, dosegnuvši 8,5 milijardi rubalja, ali je trajao samo do prosinca, kada je u investicijske fondove uloženo 10 milijardi rubalja. Ukupan iznos sredstava za koji su investitori kupili dionice iznosio je 73,2 milijarde rubalja. To je pet puta više nego 2016.
No, na tržištu uzajamnih fondova nije sve tako optimistično. Priljev sredstava u investicijske fondove nije došao od novih kupaca dionica, već od bogatih investitora. To su ljudi, najčešće starije životne dobi, koji žele zaštititi svoj kapital od inflacije i povećati ga. Na mnogo načina, njihova kupnja dionica u 2017. dovela je prosječni račun u zajedničkim fondovima na gotovo pola milijuna rubalja. Usporedbe radi, prosječni depozit u Rusiji u 2017. iznosio je 165 tisuća rubalja. Nažalost, ukupna razina penetracije kolektivnih ulaganja, kao i investicijskih usluga općenito, među Rusima i dalje je niska.
Kako odabrati zajednički fond u 2018
Uzajamni fondovi, kao i sva druga ulaganja, ne jamče buduće povrate, čak i ako su dosljedno bilježeni u prošlosti. Ipak, postoje smjernice na koje bi privatni investitor trebao obratiti pozornost.
Prvo, vrijeme rada fonda i njegov povijesni učinak. Ako fond, koji nije nov na tržištu zajedničkih ulaganja, iz godine u godinu ostvaruje pozitivne rezultate, to je znak kompetentnog upravljanja i razlog da ga pomnije pogledamo.
Drugo, odaberite uzajamne fondove na temelju vašeg profila rizika. Za najkonzervativnije ulagače prikladni su obveznički uzajamni fondovi, za umjerene ulagače - mješoviti uzajamni fondovi, a za one koji teže maksimiziranju dobiti - dionički uzajamni fondovi. Međutim, potonji su najpromenljiviji i investitori bi trebali biti spremni na ozbiljne padove vrijednosti dionica.
Isplati li se u 2018. kupovati investicijske fondove i koje investicijske fondove ulagač odabrati? Pročitajte više o tržištu uzajamnih fondova u 2018. u materijalu iz Business Petersburga
Društva za upravljanje privukla su 73,7 milijardi rubalja u zajedničke fondove u 2017. Popularnost poluzaboravljenog instrumenta vratilo je smanjenje kamatnih stopa na depozite.
Neto vrijednost imovine (NAV) otvorenih uzajamnih investicijskih fondova (UIF) u 2017. porasla je za rekordnu vrijednost svih vremena od 73,7 milijardi rubalja, prema podacima investicijskog izvora Investfunds. Kao rezultat toga, NAV otvorenih zajedničkih fondova povećao se više od jedan i pol puta, na 216 milijardi rubalja.
Za usporedbu: u 2016. godini, prema Investfundsu, otvoreni investicijski fondovi privukli su 5 puta manje, 14,7 milijardi rubalja. No taj je iznos bio 3,5 puta veći od rezultata iz 2015. i pokazao se rekordnim za 10 godina.
Primamljivi dugovi
Cjelokupni priljev novca dioničara osigurala je, zapravo, jedna vrsta fondova - obveznički fondovi. Privukli su 74 milijarde rubalja, priljev sredstava u ostale vrste fondova bio je u prosjeku negativan.
Dužnički vrijednosni papiri u pravilu premašuju bankovne depozite po isplativosti, a istodobno se od dionica razlikuju po većoj stabilnosti kotacija. Oni služe kao prirodan izbor za štediše koji traže alternativu bankovnim depozitima. Tijekom prošle godine kamatne stope na depozite u ruskim bankama pale su za više od 1% godišnje.
Prema podacima Banke Rusije, u trećem desetljeću prosinca prošle godine, prosječna maksimalna stopa na depozite u rubljama u 10 banaka koje su privukle najveći volumen depozita stanovništva iznosila je 7,33% godišnje, dok je u istom razdoblju 2016. bila 8,4 posto. Ipak, količina depozita građana u bankama je blizu 25 trilijuna rubalja i još ne pokazuje znakove pada. Odnosno, samo mali dio štediša traži alternativu depozitima, njihov odlazak samo usporava rast količine depozita, ali ne uzrokuje njegov pad.
„Obveznički fondovi bili su vodeći u privlačenju sredstava u protekle 2 godine, a 2017. je samo ojačala ovaj trend", primjećuje Konstantin Kirpičev, voditelj prodaje i marketinga u Raiffeisen Capital Management Company. „Glavni razlog velike potražnje za njima je protok sredstava investitora iz depozita u zajedničkim fondovima. Obveznički fondovi tradicionalno pokazuju konzervativnu dinamiku, dok pokazuju prinose iznad depozitnih stopa."
Budući da je rusko burzovno tržište prošle godine pokazalo slabost - indeks Moskovske burze pao je za 5,5 posto - dionički fondovi u prosjeku su po prinosu zaostajali za obvezničkim investicijskim fondovima. Prema Investfunds-u, prosječno povećanje vrijednosti jedinice 58 obvezničkih uzajamnih fondova s NAV-om iznad 10 milijuna rubalja tijekom prošle godine iznosilo je 7,02%. A za svih 247 otvorenih uzajamnih fondova s imovinom većom od 10 milijuna rubalja - 5,73%.
Priljev novca će se nastaviti
Industrijski dionički investicijski fondovi tradicionalno su među vodećima po profitabilnosti u protekloj godini (vidi tablicu). No, prema stručnjacima s kojima je razgovarao DP, ova okolnost vjerojatno neće dovesti do naglog povećanja protoka novca u te fondove. Najvjerojatnije će lideri u privlačenju sredstava dioničara, kao i prošle godine, u 2018. opet biti obveznički fondovi.
„U 2018. će obveznički fondovi najvjerojatnije ostati među favoritima, budući da su preferencije klijenata inertne", smatra Vasily Illarionov, voditelj odjela za poslovni razvoj, generalni direktor Sberbank Asset Management. „Ali ako Središnja banka ove godine, kao što je obećanja, omogućit će društvima za upravljanje kupnju udjela njihovih uzajamnih fondova na račune za povjereničko upravljanje (IIS i obične), tada ćemo moći ponuditi klijentima da sami ne biraju pojedinačne uzajamne fondove, već da za njih stvore punopravni osobni financijski plan s diverzificiranim portfeljem fondova.Tada će struktura priljeva biti višesmjerna i odražavat će stvarnu ravnotežu između financijskih ciljeva i profila rizika klijenata.Vrijedi napomenuti da bi se udio priljeva u dioničke fondove trebao blago povećati, jer Potencijal tržišta dionica sada je uvelike podcijenjen. Već smo počeli uočavati ovaj trend krajem prošle godine, ali još uvijek je velika većina novih investitora još uvijek konzervativna i preferira obvezničke fondove."
„Naši uzajamni fondovi među vodećima su u obujmu prikupljanja sredstava u 2017.", navodi Evgeniy Zhornist, portfolio manager u Alfa Capital Management Company. „Na primjer, vrijednost neto imovine obvezničkog fonda u rubljama „Bonds Plus“ je porasla. više od 5 puta godišnje. Nekoliko je razloga za tako značajne količine privlačnosti. Glavni su niske stope depozita. Klijenti ne žele polagati novac u depozite po niskoj stopi i traže alternativne mogućnosti plasmana. A obveznica tržište nudi prihvatljivu i atraktivnu opciju ulaganja za takve ulagače.
Vjerujemo da će se glavni trendovi nastaviti - investitori u potrazi za isplativošću prebacit će novac iz depozita koji istječu u investicijske fondove. Tržište duga u rublji, po našem mišljenju, bit će na njihovoj strani i, kao i 2016., pokazat će porast cijena obveznica u 2017. Očekujemo da će Banka Rusije nastaviti ciklus ublažavanja monetarne politike i vjerujemo da bi se ključna stopa za godinu mogla smanjiti na 6,5-6,75% godišnje sa sadašnjih 7,75%. Depozitne stope, koje su već na prilično niskoj razini, nastavit će se smanjivati kako se ključna stopa smanjuje. Na kraju godine očekujemo zaradu od 9-11% za dioničare naših obvezničkih fondova u rubljama."
Temeljna razlika između situacije u 2016-2017 je da je novac od istinski konzervativnih investitora počeo teći u uzajamne fondove, čineći svjestan izbor u korist obveznica. Mnogo je manje vjerojatno da će biti razočarani nego 2008., nakon što je 80% svih ulaganja otišlo u agresivne dioničke fondove prethodnih godina. Sukladno tome, glavni rizik 2018. je makroekonomski: rastuća inflacija, rastuće stope i sve veći dolar mogu izazvati razočaranje među ulagačima.