Kalkulator za djelomični predujam. Zajamni kalkulator online
Ovaj kalkulator potrošačkog kredita Home Credit Bank, Gazprombank, Ugra Bank osmišljen je za izračunavanje novih i postojećih kredita u banci. Kalkulator uzima u obzir ne samo kredite ove banke. Univerzalni je i moći će izračunati zajam bilo koje druge banke. Ako trebate zajam, možete.
Postupak rada kalkulatora
Da biste izračunali postojeći potrošački kredit, morate unijeti iznos, stopu, razdoblje u mjesecima, datum prve isplate kredita i vrstu plaćanja. Početna banka uglavnom isplate anuiteta. Diferencirana plaćanja uključuju Sberbank i Gazprombank.
U dodatnim parametrima za izračun možete postaviti računovodstvo za vikend - ako postavite ovu zastavu, izračun će se izvršiti prijenosom mjesečne uplate s vikenda na prvi radni dan.
Druga zastava - prva uplata je samo kamata. Obično je relevantno za hipoteke. To se događa kada se datum izdavanja i prvi datum plaćanja ne podudaraju. Morate platiti postotak za korištenje novca banke od cjelokupnog iznosa nekoliko dana.
Značajke obračuna rane otplate potrošačkog kredita.
Kalkulator vam omogućuje izračun kredita uzimajući u obzir prijevremenu otplatu zajma. Ako plaćate iznos koji uključuje sljedeće plaćanje, od tog iznosa morate oduzeti vrijednost mjesečne uplate. To će iznos za neto plaćanje unaprijed. Uzet će se u obzir i prikazati na grafikonu.
Kalkulator ima mogućnost izračuna s namještanjem iznosa unaprijed mjesečne uplate kako bi se smanjio iznos. Ovo je referentna funkcija. tj Recimo da svakog mjeseca uz sljedeću uplatu uplatite određeni iznos odozgo. Koliki će biti vaš dug i vaše plaćanje za godinu dana? - ovaj će kalkulator pomoći u odgovoru na ovo pitanje.
Odabir valute
Kalkulator izračunava bez valute. tj Ovo je univerzalni kalkulator za bilo koju valutu. Samo je potrebno unijeti svoje podatke i kliknuti izračun. Podaci se mogu preuzeti iz ugovora o zajmu ili putem internetskog bankarstva Home Credit. Sve je jednostavno - uzimamo, unosimo i brojimo. Izračuni se mogu izvesti u MS Excel format. Ako ne možete izvršiti izračun, preporučujem da svoja pitanja ostavite u komentarima i oni će vam sigurno pomoći.
Banke i mikrokreditne financijske organizacije nude sve više i više kreditnih programa koji imaju skrivene prednosti i nedostatke. U ovom ćemo članku pogledati kako izračunati mjesečno plaćanje zajma pomoću kalkulatora zajma i odabrati najbolju ponudu na tržištu kredita. Nakon što je dobio profitabilni zajam, osoba ima priliku pretočiti svoje planove u stvarnost, koji zahtijevaju velike financijske troškove: nabavku nekretnina, vozila, kućanskih aparata, obrazovanje i još mnogo toga.
Najčešće ljudi u ruskoj stvarnosti odbijaju kredite, vjerujući da je to monetarno ropstvo iz kojeg se vrlo teško izvući. Kalkulator zajma omogućuje vam da saznate kakva će biti otplata zajma i izračunati mjesečnu uplatu. Naša je web stranica financijski neovisna od banaka, nema postotak zainteresiranih potencijalnih kupaca i ne pruža upitne mikrokreditne usluge s ludim kamatama.
Neke banke daju samo lijepe reklame o izdavanju zajma, a nikoga neće zanimati kako će se zajam platiti. Preporučujemo da pomoću kalkulatora zajma odredite iznos plaćanja za svaki mjesec s obzirom na vrstu zajma: anuitet ili razlika. Naš kalkulator zasnovan je na službenim algoritmima Središnje banke, koji će vam omogućiti da izračunate plaćanje što je točnije moguće i napravite pravilan, informirani izbor.
Kreditni kalkulator
Mjesečna uplata izračunava se na temelju tri nezamjenjiva podataka: iznos zajma, kamatna stopa i rok kredita. Znajući ove podatke, već možete izračunati mjesečnu ratu za prijedlog zajma i unaprijed isplanirati zajam.
Ako samo planirate zajam - ovi podaci bit će dovoljni za približni izračun mjesečne uplate. Možete ih unijeti u naprednu verziju kalkulatora na ovoj stranici ili koristiti jednostavnu verziju kalkulatora zajam koja se sastoji od 3 koraka. To je najbolji način da se izbjegne vječno očekivanje stručnjaka za telefonsku podršku i doseljavanje putem interneta.
Kako izračunati mjesečnu isplatu kredita?
Unesite iznos zajma, odredite kamatnu stopu na kredit za godinu ili mjesec, unesite rok zajma. Razmislite o svojim financijskim mogućnostima, nemojte težiti planiranju velikog iznosa zajma za kratko razdoblje, za banke je isplativo davati kredite za dugo razdoblje. To vam omogućuje da zadržite trenutnu djelatnost bankarskih aktivnosti, kao i da dobijete najveću dobit, s minimalnim rizikom.
Uzimate 1 000 000 rubalja tijekom 12 mjeseci uz 20 posto godišnje i anuitetne vrste zajma. Pišemo očite brojke za jednostavno razumijevanje preplaćenog iznosa koji će za ovu kreditnu ponudu iznositi 111.614 rubalja. A to je s anuitetnom vrstom kreditiranja, koja više koristi banci nego vama. Preplata samo nekih 11%
Uzeli ste 1.000.000 rubalja u gotovini 60 mjeseci ili pet godina uz 20 posto godišnje. Vrsta anuiteta i diferencirana. Preplaćeni iznos ovog zajma iznosit će 589.633 rubalja ili gotovo 59% za anuitetnu vrstu zajma i 508.333 rubalja za diferencirani. Zašto toliko mnogo? Banka će sigurno reći da snosi velike rizike s dugoročnim pozajmljivanjem, ali nikada neće reći da je to samo isplativo.
Uzeli ste hipoteku u iznosu od 2.000.000 rubalja za kredit od 240 mjeseci ili 20 godina uz nisku kamatnu stopu od 9,9% godišnje. Preplata za takav zajam iznosit će 2 628 924 rubalja. Sberbank je počela odobravati hipoteku za 30 godina. Ne samo zato što je za vas, već je posebno pogodno za banku.
Dodajte jednokratne i mjesečne provizije, odaberite datum plaćanja. Pozovite se za životno osiguranje za jednokratne provizije, koje ćete biti obvezni nametnuti. Taj se trend nastavlja na kraju 2017., cijelu 2018. i početak 2019. Veličina jednokratne provizije može biti različita, od 3 do 11% iznosa kredita. Mjesečne provizije su uključivale provizije za prijevremenu otplatu i mnoštvo provizija bezvrijednih preostalih dana.
Upečatljiv primjer mjesečne provizije je naknada za održavanje računa. Neke malo poznate banke su to zloupotrijebile i smatrale ga iznosa glavnice duga, a ne iz iznosa mjesečne isplate. Tako se ispostavilo 70-80% godišnje.
Koristite kartice rane otplate i promjenjivu kamatnu stopuako je relevantno za vas. Na primjer, Raiffeisen banka ponudila je za drugu godinu zajma smanjiti kamatne stope za 4%. Rana otplata zajma i danas ostaje hitan problem. Preporučujemo da pregledate djelomičnu uplatu u ovom članku.
Pritiskom na tipku " izračunati”, Napunit ćete se mjesečni raspored plaćanja na zajam, uzimajući u obzir prijevremenu otplatu i promjenjivu kamatnu stopu. Ispišite, spremite ili usporedite raspored plaćanja s rasporedom primljenih u banci. To je najbolji način da se izbjegnu financijski rizici i uštede obiteljskog proračuna.
Profesionalni kalkulator zajma
Kalkulator zajma može izračunati mjesečnu naknadu za kredit ili kreditnu karticu zahvaljujući moćnim algoritmima i ažuriranim statistikama. Pomoću kalkulatora možete lako napraviti izračune nekoliko godina ili mjeseci, analizirati iznos preplaćenog računa, izračunati preostalo plaćanje za prijevremenu otplatu zajma i još mnogo toga. Napredni besplatni alat izračunava ne samo plaćanje kredita za svaki mjesec, već će izračunati i hipoteku, depozit, zajmove za automobile.
U članku smo ispitali kako izračunati mjesečno plaćanje zajma pomoću mrežnog kalkulatora zajma. Proces brojanja neće trebati puno vremena i trajat će ne više od 5 minuta. Unatoč činjenici da se konačni rezultati mogu malo razlikovati od stvarnih izračuna u banci, kalkulator zajma može biti koristan alat koji vam omogućuje da u svakom trenutku saznate koliko će zajam koštati potencijalnog dužnika.
Excel je univerzalni analitički i računski alat koji često koriste zajmodavci (banke, investitori itd.) I zajmoprimci (poduzetnici, tvrtke, pojedinci itd.).
Brzo kretanje po sofisticiranim formulama, izračunavanje kamata, iznosa plaćanja, preplata omogućava funkcije programa Microsoft Excel.
Kako izračunati plaćanje kredita u Excelu
Mjesečne otplate ovise o shemi otplate kredita. Razlikovati između anuiteta i diferenciranog plaćanja:
- Anuitet pretpostavlja da kupac plaća isti iznos svaki mjesec.
- Diferenciranom shemom otplate duga financijskoj instituciji kamate se obračunavaju na ostatku iznosa zajma. Stoga će se mjesečna plaćanja smanjivati.
Češće se koristi anuitet: isplativije za banku i pogodnije za većinu klijenata.
Izračunavanje anuitetnih zajmova u Excelu
Mjesečna anuiteta plaća se izračunava po formuli:
A \u003d K * S
- A - iznos plaćanja zajma;
- K - omjer plaćanja anuiteta;
- S - iznos zajma.
Formula za omjer anuiteta:
K \u003d (i * (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n-1)
- gdje sam i kamatna stopa za mjesec, rezultat dijeljenja godišnje stope s 12;
- n - rok kredita u mjesecima.
Excel ima posebnu funkciju koja broji plaćanja anuiteta. Ovo je PMT:
Stanice su pocrvenjele, ispred brojeva se pojavio znak minus, jer dat ćemo taj novac banci, izgubiti.
Obračun plaćanja u Excelu prema diferenciranoj shemi otplate
Diferencirani način plaćanja podrazumijeva:
- iznos glavnog duga raspodijeljen je tijekom razdoblja plaćanja u jednakim udjelima;
- kamata na zajam se obračunava na saldu.
Formula izračuna diferenciranog plaćanja:
DP \u003d NEO / (PP + NEO * PS)
- DP - mjesečno plaćanje kredita;
- NEO - saldo kredita;
- PP - broj razdoblja preostalih do datuma dospijeća;
- PS - kamatna stopa za mjesec (godišnja stopa je podijeljena sa 12).
Sastavimo plan otplate za prethodni zajam na različit način.
Ulaz je isti:
Sastavite raspored otplate zajma:
Stanje zajma: u prvom mjesecu jednak je cijelom iznosu: \u003d $ B $ 2. U drugom i slijedećim izračunat je izračun po formuli: \u003d IF (D10\u003e $ B $ 4; 0; E9-G9). Gdje je D10 - broj tekućeg razdoblja, B4 - rok zajma; E9 - saldo zajma u prethodnom razdoblju; G9 - iznos glavnog duga u prethodnom razdoblju.
Plaćanje kamate: saldo zajma u tekućem razdoblju množi se s mjesečnom kamatnom stopom koja je podijeljena na 12 mjeseci: \u003d E9 * (B $ 3/12).
Otplata glavnog duga: ukupni iznos zajma podijeljen s izrazom: \u003d AKO (D9
Završno plaćanje: zbroj "kamata" i "glavnice" u tekućem razdoblju: \u003d F8 + G8.
Formule uvodimo u odgovarajuće stupce. Kopirajte ih na cijeli stol.
Usporedite preplaćeni iznos s anuitetom i diferenciranom shemom otplate kredita:
Crveni broj je anuitet (uzeli su 100 000 rubalja), crni je diferenciran način.
Formula za izračun kamata za zajmove u Excelu
Izračunat ćemo kamate na kredit u Excelu i izračunati efektivnu kamatnu stopu, imajući sljedeće podatke o kreditu koji nudi banka:
Izračunajte mjesečnu kamatnu stopu i plaćanja:
Ispunite tablicu obrasca:
Provizija se uzima mjesečno od cjelokupnog iznosa. Ukupna isplata zajma je anuitetno plaćanje plus provizija. Iznos glavnice i iznos kamate sastavni su dio anuitetnog plaćanja.
Glavni iznos \u003d isplata anuiteta - kamata.
Iznos kamate \u003d saldo duga * mjesečna kamatna stopa.
Stanje glavnog duga \u003d saldo prethodnog razdoblja - iznos glavnog duga u prethodnom razdoblju.
Na temelju tablice mjesečnih plaćanja izračunavamo efektivnu kamatnu stopu:
- uzeo je zajam od 500.000 rubalja .;
- vratio u banku - 684 881,67 rubalja. (zbroj svih plaćanja na kredit);
- preplaćeni iznos iznosio je 184 881, 67 rubalja .;
- kamatna stopa - 184.881, 67 / 500.000 * 100, ili 37%.
- Bezopasna provizija od 1% koštala je dužnika vrlo skupo.
Efektivna kamatna stopa na kredit bez provizije je 13%. Brojanje se provodi na isti način.
Izračun punog troška zajma u Excelu
Prema Zakonu o potrošačkom kreditiranju, sada se primjenjuje nova formula za izračunavanje ukupnih troškova zajma (CPM). UCS se određuje kao postotak s točnošću trećeg decimalnog mjesta prema sljedećoj formuli:
- UCS \u003d i * NWP * 100;
- gdje je i kamatna stopa osnovnog razdoblja;
- NWP - broj osnovnih razdoblja u kalendarskoj godini.
Uzmimo za primjer sljedeće podatke o kreditu:
Da biste izračunali puni trošak zajma, morate napraviti raspored plaćanja (pogledajte postupak iznad).
Trebate odrediti bazno razdoblje (BP). Zakon kaže da je to standardni vremenski interval koji se najčešće javlja u rasporedu otplate. U primjeru, BP \u003d 28 dana.
Sada možete pronaći kamatnu stopu osnovnog razdoblja:
Imamo sve potrebne podatke - zamjenjujemo ih u UCS formuli: \u003d B9 * B8
Napomena. Da biste zainteresirali Excel, ne morate ga množiti sa 100. Dovoljno je postaviti rezultat postotka za ćeliju s rezultatom.
CPM se prema novoj formuli podudarao s godišnjom kamatnom stopom na kredit.
Dakle, za izračunavanje anuitetnih plaćanja na kredit koristi se najjednostavnija funkcija PMT. Kao što vidite, diferencirana metoda otplate je nešto složenija.
Dugo sanjate o samoj kući, želite ići na izlet ili dobiti sredstva za veliku kupovinu? Tada bi potpuno očita odluka bila uzeti kredit.
Banke nude razne programe kreditiranja. Odabir pravog među njima pomaže kalkulator za zajam. Trebate unijeti samo nekoliko osnovnih podataka, a vidjet ćete tablicu s podacima o visini preplata, rasporedu plaćanja itd. Zahvaljujući ovom praktičnom mrežnom kalkulatoru, odabir najbolje opcije je mnogo lakši.
Kreditni kalkulator
Mnoge banke nude zajam unaprijed. To se može učiniti pomoću posebnih kalkulatora. Na primjer, ako ćete uzeti kredit na VTB 24 i želite saznati koliko morate platiti svakog mjeseca, potrebne izračune možete izvršiti izravno na web stranici banke. Da biste to učinili, samo trebate koristiti kalkulator za zajam VTB 24.
Raditi s njim vrlo je jednostavno. Potrebno je samo ispuniti potrebna polja, kao što su iznos zajma, godišnja kamatna stopa, razdoblje plaćanja u mjesecima itd. Nakon klika na gumb „Izračunaj“ kalkulator zajma će izračunati sve, a vidjet ćete tablicu koja prikazuje koliko i u u kojem mjesecu morate platiti banku.
Takav kalkulator internetskog zajma može sadržavati različit broj prozora za razne informacije. Na primjer, kalkulator za zajam Sberbanke nešto se razlikuje od onog koji nudi VTB 24. Da bi izračunali buduću veličinu zajma, klijenti Sberbanke trebaju unijeti sljedeće podatke:
- željena vrsta valute;
- prosječni mjesečni dohodak;
- vrsta izračuna;
- iznos predujma i ostali podaci, koji mogu varirati ovisno o odabranom programu zajma.
Ponekad je prikladnije koristiti kalkulator zajma na izvorima treće strane koji pružaju informacije o više banaka odjednom. Upotrebom ove značajke postajete spremniji dužnik. Na kraju krajeva, na taj način dobivate više informacija o tome kada i koliko ćete trebati platiti. To pomaže odabrati optimalni program zajma i izračunati iznos koji možete pouzdano otplatiti na vrijeme.
Hipotekarni kalkulator
Izračun hipotekarnih plaćanja može se provesti prema diferenciranom ili anuitetnom shemi. Uz diferencirano plaćanje, najveće isplate se očekuju u prvim godinama, njihov se iznos postupno smanjuje svaki mjesec. Zauzvrat, anuitetna shema je zamišljena za jednaka plaćanja tijekom cijelog trajanja kredita.
O prednostima svake od ovih shema neprestano se raspravlja. Neki misle da su anuitetna plaćanja pogodnija, dok drugi kažu da dovode do većeg preplata od izračunavanja pomoću diferencirane sheme.
Na kraju možemo reći da ne postoji univerzalna opcija. Mnoge obitelji koje daju hipotekarni zajam jednostavno ne mogu priuštiti izračun prema diferenciranoj shemi, ali za nekoga je, naprotiv, najbolja opcija koja će vam omogućiti da imate slobodna sredstva usred trajanja kredita.
U svakom slučaju, bolje je konzultirati se sa stručnjacima oko odabira prikladne sheme za izračun hipotekarnih plaćanja. Uz to možete koristiti hipotekarni kalkulator koji će osigurati jasan plan plaćanja za svaku opciju. Važno je učiniti da hipoteka predstavlja dobru priliku za kupnju vlastitog doma, a ne veliku financijsku obvezu.
Kreditni kalkulator izračunava mjesečne isplate, kamate na kredit, plaćanja provizija i osiguranja. Izrađuje se raspored plaćanja s naznakom iznosa koji će se uzeti u obzir za isplate. Kreditni kalkulator može izračunati plaćanja prema anuitetu ili diferenciranom metodu. Rezultati na desnoj strani prikazuju iznos mjesečne isplate, preplaćene kamate, preplaćeni iznos uključujući provizije, ukupni trošak zajma.
Obratite posebnu pozornost na efektivnu kamatnu stopu, koja, uzimajući u obzir dodatne naknade i osiguranje, može biti znatno veća od one ponuđene u ugovoru o kreditu.
Postavke kalkulatora zajma
Metoda izračuna
Kredit i plaćanje moguće je izračunati, i po iznosu zajma, i po trošku kupnje i predujma. Prilikom izračunavanja zajma po trošku kupnje prvo se izračunava iznos kredita, bez kamata i provizija na predujam.
Odabir valute zajma
Kalkulator zajma može izračunati zajam putem interneta u jednoj od 3 valute: rubalja, dolara ili eura.
Rok zajma
Po zadanom se rok zajma mora upisati u mjesecima. Termin se može unijeti u godinama, ali morate promijeniti vrstu kredita.
Kamatna stopa
Tradicionalno se kamatna stopa izračunava na temelju kamata / godina. Promjenom postavki kalkulatora zajma, možete izračunati plaćanja na temelju mjesečne kamatne stope.
Vrsta plaćanja
Banke obično za izračun zajma koriste metodu anuiteta za izračunavanje plaćanja (jednake mjesečne isplate). Međutim, moguća je i druga opcija - diferencirana plaćanja (naplate kamata na saldu). Pomoću padajućeg izbornika odaberite vrstu izračuna plaćanja koja vam je potrebna. Za više informacija o vrstama i metodama izračuna pogledajte odjeljke Kalkulator anuiteta ili kalkulator diferencijalnih plaćanja.
Napredne postavke
Naknada za izručenje
Jedan od uvjeta za izdavanje zajma od strane mnogih banaka je plaćanje naknade pri izdavanju ili za izdavanje zajma. Kalkulator zajma može takvu proviziju uzeti u obzir u ukupnom trošku zajma i, ako je potrebno, procijeniti proviziju na mjesečna plaćanja.
Mjesečna provizija
Uzima se u obzir u ukupnom trošku zajma i u mjesečnim isplatama.
osiguranje
Kreditno osiguranje je dodatna opcija mjesečne provizije. Banke u pravilu ne uzimaju osiguranje u raspored mjesečnih plaćanja i naplaćuju sličnu proviziju na temelju dodatnog ugovora. Međutim, ukupni troškovi primljenog zajma mogu se značajno povećati. Internetski kalkulator zajmova uzima u obzir mjesečno osiguranje u ukupnom trošku zajma i u visini mjesečne isplate.
Posljednja rata
Jedna od opcija zajma je zajam s zadnjom ratom. Pri izračunavanju takvog zajma mjesečna uplata je manja zbog smanjenja otplate glavnice. Međutim, kamate na posljednju ratu također se naplaćuju i uzimaju u obzir u mjesečnim isplatama.
Datum izdavanja
Prema zadanim postavkama koristi se trenutni datum, ali možete odabrati bilo koji zgodan. Ova je funkcija prikladna za rad s rasporedom plaćanja.
Datum prvog plaćanja
U početku se koristi trenutni datum, radi lakšeg rada s rasporedom plaćanja odaberite potreban.