Nove izmjene zakona "o osiguranju od građanske odgovornosti": odgovorni za prometne nesreće moći će računati na plaćanje. Središnja banka ispričala je o novim tarifama osiguranja od građanske odgovornosti Što je novo u osiguranju od građanske odgovornosti od 1. lipnja
Već 31. svibnja 2018. vlasnici automobila mogli su sami izdati Europrotocol na mjestu nesreće, ako je šteta na štetu do 50 tisuća rubalja, a obje strane nemaju nesuglasica. Danas Europrotocol ne ulijeva povjerenje vozačima. Razlog je trivijalan: "Hoće li biti dovoljno novca za popravak?" Na primjer, 58 tisuća rubalja potrošeno je na popravke, tada osiguravajuće društvo u ovom slučaju vraća samo 50 tisuća rubalja prema Europrotocolu. Možda je ova činjenica poslužila kao povećanje iznosa s 50 tisuća rubalja na 100 tisuća rubalja.
Od 1. lipnja 2018. počinju djelovati nove izmjene zakona OSAGO. Maksimalni iznos štete po Europrotokolu od 1. lipnja iznosi 100 tisuća rubalja. Prema statistikama posljednjih godina, prosječni iznos štete u nesreći iznosi 60-70 tisuća rubalja. Novim izmjenama smanjit će se teret prometnih policajaca, brže će samostalno registrirati nesreću i izbjeći stvaranje prometnih gužvi. Takve promjene počet će potaknuti veće povjerenje u Europrotocol među vlasnicima automobila.
Tko može imati koristi od Europrotocola?
Postoji niz zahtjeva za samostalnu registraciju nesreće na licu mjesta. Uvjeti za upotrebu Europrotokola:
- U nesreći su sudjelovala samo 2 automobila
- U nesreći nema ozlijeđenih
- Obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti za dvoje sudionika u prometnim nesrećama
- Vozači nesreće slažu se s krivcem nesreće.
Ranije je u slučaju nesreće jedna strana priznala krivnju, a zatim je sastavljen protokol. Od 1. lipnja to nije potrebno. Ako se vozači ne mogu složiti, a njihovi su automobili opremljeni videorekorderom sa sustavom ERA-GLONASS, u ovom slučaju moguće je izdati nesreću uz neslaganje strana. Protokolu je dodana nova klauzula o prisutnosti nesuglasica u nesreći i na njima će biti sastavljena registracija nesuglasica u nesreći.
Elektroničku policu obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti uskoro će biti nemoguće kupiti na dan nesreće, a ograničenje plaćanja prema "Europrotocolu" udvostručit će se.
1. Elektronički OSAGO uvest će "privremenu franšizu"
Središnja banka izdala je odgovarajuću uputu krajem 2017. godine. Nakon što inovacija stupi na snagu, pravila zaključena na mreži stupit će na snagu samo 72 sata nakon završetka transakcije.
Politika "papira" uvijek je imala takvu franšizu, ali kada je e-OSAGO uveden 2015. godine, iz nekog su razloga "zaboravili" registrirati ovu normu za elektroničku policu. “Ovo zlostavljaju neki vozači. Nisu osigurani, ali kad padnu u nesreću, brzo izdaju policu pomoću pametnog telefona ”, kaže Sergey Efremov, izvršni direktor Ruske unije autoosiguravatelja (RSA).
Sada će ova praksa postati stvar prošlosti. No točan datum još uvijek nije poznat: upute Središnje banke usklađuju se s Ministarstvom pravosuđa. Međutim, osiguravatelji očekuju da će franšiza biti na snazi \u200b\u200bod 28. siječnja.
Moscow-Live.ru/Flickr, CC BY-NC-SA
2. Morat ćete dodatno platiti za pogreške u izdavanju elektroničke police
Osiguravajuća društva naplatit će premalo premiju od kupaca elektroničke OSAGO police. Ovu je odluku odobrio Vrhovni sud.
Kada kupujete e-OSAGO, u sustav možete lako unijeti netočne podatke o sebi i svom automobilu. Tako možete nerazumno smanjiti troškove police.
Prije toga, kada je otkrivena obmana ili pogreška i postupak se odvijao na sudu, lažni ugovori o osiguranju priznavali su se kao nesklopljeni, a žrtve su ostale bez naknade. Sada će tvrtka isplatiti svoje obveze, ali taj novac može povratiti regresom od osobe odgovorne za nesreću koja je unijela netočne podatke u sustav. Ako se prije nesreće otkrije obmana ili pogreška, tada će se od vlasnika police jednostavno zatražiti da razliku pošteno plati.
3. Od 1. siječnja "razdoblje hlađenja" u osiguranju povećalo se s 5 radnih dana na 14 kalendarskih dana
To znači da klijent sada ima dva tjedna da razmisli i napusti nametnuto ili nepotrebno osiguranje. Da biste to učinili, morate podnijeti odgovarajući zahtjev osiguravajućem društvu.
4. Osiguravateljima će biti zabranjeno slanje pokvarenih automobila na servis na popravak
Nacrt upute pripremila je Središnja banka. Prema dokumentu, za tri ili više prekršaja u organizaciji popravaka (ali ne manje od 1% od ukupnog broja popravljenih automobila) osiguravajućem društvu će biti zabranjeno nadoknaditi štetu u naravi. U 2017. godini Središnja banka zaprimila je oko 200 prigovora u naturi.
Mnogi reformu popravka već nazivaju neuspjehom. Nizak prag za uklanjanje osiguravatelja može čak umanjiti ovu praksu. Prema Evgenyju Ufimtsevu, voditelju odjela RSA za metodologiju osiguranja, sada osiguravatelji šalju samo 13% klijenata na popravak. To je unatoč činjenici da je obveza nadoknađivanja štete prvenstveno upućivanjem na popravke u OSAGO-u još u travnju 2017. godine.
Zakon daje 30 dana rada, a služba se mora nalaziti najviše 50 km od mjesta nesreće ili mjesta prebivališta vlasnika automobila. Ali ako je nemoguće ispuniti ove uvjete ili ako je zdravlje vlasnika automobila oštećeno u nesreći, gubici iz nesreće nadoknađuju se novcem.
5. Ograničenje Europrotokola povećat će se s 50 na 100 tisuća rubalja.
Odgovarajući zakon potpisao je ruski predsjednik Vladimir Putin. Inovacija će vrijediti od 1. lipnja 2018. Pročitajte o tome što je "europrotokol", kako je praktičan i kakve rizike stvara za naše vlasnike automobila.
Vjerovali ili ne, s stupanjem na snagu novih izmjena i dopuna Zakona "O MTPL-u", cestovne prometne nesreće moći će računati i na isplate osiguranja. Kako je ovo moguće? Napokon, samo oštećenik trebao bi dobiti isplatu. Ispada moguće. Odlučili smo istražiti i doznati je li novi Zakon "O MTPL-u" prepun zamki koje čak i onima odgovornima za nesreće omogućuju naknadu osiguranja.
Podsjećanja radi, 1. lipnja 2018. na snagu su stupile sljedeće izmjene i dopune Zakona „O MTPL-u“ kojima se proširuje granica štete, unutar koje sudionici u nesreći imaju pravo podnijeti nesreću bez sudjelovanja službenika prometne policije (tzv. Euro protokol).
Dakle, od 1. lipnja 2018., ako u nesreći nema žrtava, a u nesreći su sudjelovala dva vozača (dva automobila), a ako iznos oštećenja imovine ne prelazi 100 tisuća rubalja, nesreću je dopušteno registrirati bez službenika prometne policije. A sada sudionici nesreće imaju pravo izdati nesreću prema europskom protokolu bez prometnih policajaca, čak i ako između njih postoji neko neslaganje oko okolnosti prometne nesreće. Na primjer, sada je moguće sastaviti europski protokol, čak i ako sudionici nesreće nisu postigli zajednički dogovor o krivcu nesreće.
Istina, u slučaju neslaganja, sudionici u nesreći bez sudjelovanja prometnih policajaca imaju pravo registrirati nesreću samo pomoću posebne mobilne aplikacije, ili snimati i prenositi podatke o nesreći putem sustava hitne pomoći (komunikacije) ERA-GLONASS, kojim su danas opremljeni svi novi automobili. Ako takve opreme nema, a nema ni posebne mobilne aplikacije, tada se nesreća može registrirati bez sudjelovanja prometne policije, samo ako iznos štete nije veći od 50 000 rubalja i ako između sudionika u nesreći nema neslaganja.
Također, podsjećamo da je u Moskvi, Moskovskoj regiji, Sankt Peterburgu i Lenjingradskoj regiji već dugo na snazi \u200b\u200bproširena granica štete u okviru koje sudionici u nesreći imaju pravo registrirati nesreću bez prometne policije (400 000 rubalja). Istina, u ovom su slučaju sudionici nesreće dužni upotrijebiti gumb GLONASS, koji mora biti u barem jednom automobilu, kako bi sanirali nesreću prilikom sastavljanja europskog protokola ili upotrijebili posebnu mobilnu aplikaciju za prijenos podataka o nesreći u objedinjenu bazu podataka osiguravatelja (u vrijeme pisanja ovog članka, mobilna aplikacija dostupno za preuzimanje na Android i iPhone telefonima, ali odjeljak o prometnim nesrećama još je u fazi izrade).
Za i protiv izmjena i dopuna Zakona "O OSAGO"
Nažalost, novi Zakon "O OSAGO" ima i pluseva i minusa. Prvo, razgovarajmo o profesionalcima. Naravno, proširenje ograničenja štete prema europskom protokolu apsolutni je plus za sve vozače, budući da maksimalni iznos štete od 50.000 rubalja, koji je bio na snazi \u200b\u200bdo 1. lipnja 2018., najčešće nije dopuštao sudionicima cestovnog prometa da podnose nesreću bez službenika prometne policije (prema europskom protokolu). To je objašnjeno činjenicom da je zbog značajnog rasta cijena novih autodijelova i komponenata (zbog naglog porasta dolara u odnosu na rublju u posljednje 3 godine), kao i usluga u autotehničkim centrima, prosječni trošak plaćanja pod OSAGO-om tijekom prošle godine premašio 60 tisuća rubalja. Naravno, sudionici nesreće, a ne stručnjaci za procjenu štete nastale uslijed nesreće, jednostavno su se počeli bojati da će prilikom sastavljanja europskog protokola nakon procjene štete ostaviti maksimalnu granicu, unutar koje je dopušteno registrirati nesreću bez službenika prometne policije.
Logično je da sudionici nesreće nisu vidovnjaci i stoga su počeli češće pokušavati zvati prometne policajce, čak i zbog lakših nesreća.
Proširivanjem ograničenja štete na 100 tisuća rubalja, vlasti očekuju da će sudionici u prometnim nesrećama češće podnositi nesreće bez sudjelovanja prometnih policajaca.
Međutim, zasad većina automobilista to ne može učiniti zbog neradne mobilne aplikacije koja podatke o prometnim nesrećama može prenijeti u bazu podataka osiguravatelja. Nažalost, danas nemaju svi automobili gumb GLONASS.
Tako će za sada, unatoč stupanju na snagu novog Zakona "O MTPL-u", situacija u vezi s registracijom nesreće prema Euro-protokolu biti žalosna.
No kad mobilna aplikacija počne raditi, tada ćemo, smatramo, eksponencijalno porasti broj registriranih nesreća u okviru europskog protokola.
Ajmo sada razgovarati o nedostacima novog zakona "O MTPL-u". Nažalost, oni postoje. I to ne čudi. Živimo u Rusiji, gdje kad netko pokuša nešto olakšati, kao i uvijek, ispadne sve složenije. Pogotovo kada su u pitanju naši zakonodavci, koji često ne znaju izračunati sve posljedice novih zakonodavnih inicijativa. Sjetite se Platona, povišenja trošarine na gorivo. I sami znate do čega su dovele radikalne mjere vlade RF-a. Da, prikupljanje novca povećalo se prema tim zakonima. Ali val ogorčenja građana rastao je. Kao rezultat toga, Vlada Ruske Federacije morala je revidirati svoje apetite za trošarine i smanjiti trošarine na gorivo već od 1. lipnja, kao i zamrznuti planirano povećanje trošarina na gorivo, koje je bilo planirano od 1. srpnja 2018.
Zanima me kada će Vlada RF vidjeti zamke u novom zakonu i predložiti amandmane? Iako iz nekog razloga sumnjamo da će biti izmjena i dopuna, jer se svi nedostaci novog zakona tiču \u200b\u200bsamo vozača. Za osiguravatelje novi zakon ima samo jedan plus.
Dakle, prema novom Zakonu "O OSAGO-u", koji je stupio na snagu 1. lipnja 2018. godine, sudionicima nesreće bilo je dopušteno registrirati nesreću prema europskom protokolu, ako iznos štete na imovini ne prelazi 100 tisuća rubalja. Uključujući nesreću, sada se možete registrirati čak i ako postoje nesuglasice (i vjerujte mi, one su u 90% svih nesreća).
Što to znači u praksi? A to znači da će se sada sudionici nesreće morati, kao i 90-ih, međusobno dogovoriti oko okolnosti nesreće i samostalno utvrditi krivca nesreće. Za što? Objasnimo sada.
Kako krivac nesreće može dobiti naknadu prema CTP politici?
Kao što smo rekli na početku članka, sada svaka osoba odgovorna za nesreću ima teoretsku priliku dobiti naknadu štete. Da, ovo nije bajka. Ovo je stvarnost. Činjenica je da je, budući da je zakonodavac dopustio od 1.06.2018. Registriranje nesreća bez sudjelovanja prometnih policajaca u slučaju nesuglasica između sudionika u nesreći, tada će osiguravatelj utvrditi krivca za nesreću koja ima samo jedan zadatak: manje isplata, veća dobit.
Ne, naravno, ne spavaju sva osiguravajuća društva i vide kako ne vršiti isplate oštećenom. Ipak, čuda se ne događaju. Osiguravajuća društva rade na maksimalnoj dobiti. Stoga će u slučaju nesuglasica između sudionika u nesreći, koji su sastavili europski protokol, najčešće osiguravatelji priznati međusobnu krivnju u nesrećama, što će ne samo neznatno smanjiti troškove plaćanja, već se i neće zamarati u utvrđivanju stvarnog krivca nesreće. Da biste utvrdili krivca nesreće, ne samo da morate dobro poznavati trenutna prometna pravila i sve inovacije, već i opsežno znanje ruskog zakonodavstva. I sami razumijete da su za osiguravajuća društva to dodatni troškovi za plaće stručnjaka. Naravno, u ovom će slučaju osiguravajućim društvima biti lakše pronaći oba sudionika u nesreći krivima za nesreću i platiti svakoj strani 50% iznosa štete za svaki automobil.
Dakle, prije izdavanja euro-protokola bilo bi bolje da se sudionici nesreće međusobno dogovore. Iako će krivnja u ovom slučaju biti neisplativo pregovarati, jer ako postoje nesuglasice, krivac nesreće i dalje ima male šanse da dobije 50% naknade štete.
Nažalost, kao što vidite, novi Zakon "O OSAGO" nije idealan i opterećen je ozbiljnim zamkama koje mogu koristiti pravno sposobni počinitelji nesreća.
Ako se smatrate nevinim u nesreći, ali nakon registracije europskog protokola osiguravajuće društvo vas je također proglasilo krivim za nesreću (obojica sudionika u nesreći proglašeni su krivima - uzajamna krivnja), tada vam savjetujemo da odluku suda osiguranja osporite na sudu.
U vezi s Europrotokolom. Povećava se limit plaćanja na njemu. Maksimalni iznos na koji žrtva u nesreći može računati jednostavnom registracijom nesreće je 100 tisuća rubalja. Do 1. lipnja ograničenje je 50 tisuća rubalja. Povećanje limita prilično je pošteno, jer je prosječno plaćanje za OSAGO, iako je u posljednje vrijeme smanjeno, i dalje više od ograničenja za Europrotocol. Za tri mjeseca ove godine iznosio je 64.225 rubalja.
Podsjetimo, Europrotocol se može koristiti samo ako su se sudarila dva automobila osigurana prema MTPL-u, nema ozlijeđenih i nema štete za treće strane, a vozači nemaju neslaganja oko okolnosti nesreće.
No, od 1. lipnja vozači na cesti neće morati rješavati stvari tko je u pravu, a tko kriv. Europrotokol se može sastaviti čak i ako postoje neslaganja.
I tu dolazi do izazova za vozače. Ako je automobil barem jednog od njih opremljen posebnim sustavima temeljenim na GLONASS-u, koji su sposobni za prijenos neispravljenih podataka u automatizirani informacijski sustav za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti, tada možete sigurno sastaviti Europrotocol čak i ako postoje nesuglasice. Na primjer, oba vozača tvrde da su vozili na zeleni semafor.
Ako nema GLONASS uređaja, ali postoji posebna mobilna aplikacija "Nesreća. Europrotocol", također ne možete nazvati prometnu policiju, čak i ako postoje nesuglasice. Pomoću ove aplikacije možete izvršiti istraživanje oštećenja i on će sam prenositi neispravljene podatke u AIS OSAGO. Čak će vam reći i na što i kako pucati.
Možete ga besplatno preuzeti na svoj pametni telefon u App Store za Iphone ili u Google play za Android.
Iznos na koji žrtva može računati jednostavnom registracijom nesreće iznosi do 100 tisuća rubalja
Istina, dok je odjeljak o registraciji nesreće u ovoj aplikaciji u fazi izrade. No, to će uspjeti do 1. lipnja, obećavaju u Ruskom savezu auto osiguravatelja (RSA).
Ako nema tehničkih uređaja i aplikacija, tada je za izvršenje Europrotocola potreban pristanak sudionika u nesreći.
Ako nema uređaja ili pristanka, potrebno je podnijeti nesreću prometnoj policiji.
Nesuglasice više nisu prepreka za Europrotocol. Pod uvjetom da na automobilu postoji mobilna aplikacija ili satelitski sustav GLONASS. Foto: depositphotos
Podsjetimo da za Moskvu, Moskovsku regiju, Sankt Peterburg i Lenjingradsku regiju sada postoji mogućnost izdavanja Europrotocola bez ograničenja plaćanja. Ta će se prilika u ove četiri regije nastaviti i nakon 1. lipnja. Mogu ga koristiti samo oni koji imaju automobile opremljene odgovarajućim uređajima ili imaju potrebnu mobilnu aplikaciju. Osim toga, u ovoj je situaciji obvezno odsustvo neslaganja između sudionika. Ako postoje nesuglasice, tada prilikom registracije nesreće bez prometne policije žrtva može računati na plaćanje samo unutar 100 tisuća rubalja.
Ova narudžba s Europrotocolom trajat će do sljedeće godine. 1. listopada 2019. na snagu stupa drugi dio izmjena i dopuna zakona o OSAGO-u, koji se odnosi na Europrotokol. Od ovog datuma neće biti ograničeno za nezgode u bilo kojoj regiji zemlje.
Istodobno će biti moguće dobiti neograničenu uplatu čak i ako vozači imaju neslaganja. No za to će biti potrebna ili odgovarajuća GLONASS oprema na automobilu, ili posebna aplikacija na pametnom telefonu.
Ako nema opreme i aplikacije, onda ako postoje nesuglasice, morat ćete kontaktirati prometnu policiju.
Ako nema neslaganja, ali nema opreme s aplikacijom, tada žrtva može očekivati \u200b\u200bda joj se isplati samo unutar 100 tisuća rubalja.
Ovako složena shema trebala bi imati na umu vozača ako je imao nesreću. Stoga je čak morao biti registriran u Prometnim pravilima. No, kada će izmjene i dopune Pravilnika stupiti na snagu, još uvijek se ne zna.
Infografika "RG": Anton Perepletchikov / Vladimir Barshev
Od 1. lipnja 2018. na snagu stupaju izmjene CMTPL-a (nove izmjene Saveznog zakona br. 448 i PP br. 618), koje se prije svega tiču \u200b\u200bvlasnika automobila. Govorimo o europrotokolima i pojavi zabranjenih znakova, prethodno nepoznatih sudionicima u prometu. Nedavno se pojavila još jedna inovacija na polju oznaka na cestama, čije nepoštivanje dovodi do obračunavanja kazni.
Čudna situacija nastala je sa znakom "Šiljci". Mediji su izvijestili da je ovaj znak otkazan od početka ljeta, a na stražnjem prozoru nije potrebno lijepiti "Š". U praksi sama marka i dalje djeluje. U nastavku ćemo razmotriti što je suština inovacije i kojih se zahtjeva treba pridržavati kako bi se izbjegle novčane kazne.
Povećanje plaćanja prema Europrotokolu
Pojavom Europrotokola vlasnici automobila dobili su alat za samostalnu registraciju "laganih" prometnih nesreća bez uključivanja inspektora prometne policije. Ako su u nesreći sudjelovala dva automobila, nema žrtava, a svaki od vozača ima OSAGO politiku, možete ispuniti poseban obrazac i izbjeći gubljenje vremena.
Od 1. lipnja 2018. situacija se za vlasnike automobila promijenila nabolje. Sada osiguravatelj mora platiti do 100 000 rubalja. Uplata se vrši ako su istovremeno ispunjeni sljedeći uvjeti:
- U nesreći su sudjelovala dva automobila. Ako ima više automobila, morat ćete nazvati prometnu policiju.
- Vozači imaju važeće OSAGO police osiguranja. Da biste izbjegli probleme, osiguranje možete provjeriti pomoću kvartalnog koda ili na službenoj stranici autoins.ru.
- Među ljudima nema žrtava (oštećeni su samo automobili).
- Nema štete po zdravlje ili gradsku (privatnu) imovinu. Na primjer, ako je, kao posljedica nesreće, narušen integritet potpore ili ograde, nemoguće je izdati euro-protokol.
- Vozači nemaju pritužbi jedni na druge.
- Šteta na automobilu detaljno je opisana u dokumentu, oba su sudionika stavila potpise, nakon čega su krenuli u posao.
Ako su ovi uvjeti zadovoljeni, dozvoljeno je registrirati nesreću na licu mjesta, bez čekanja prometne policije. U tom slučaju osiguravatelj je dužan podmiriti štetu na temelju sastavljene dokumentacije. U slučaju kršenja bilo kojeg od gore navedenih uvjeta, preporuča se nazvati prometnu policiju.
Najavljeni iznos od 100.000 rubalja nije konačan. Za neke regije Rusije postoji viša granica - 400 000 rubalja. To se odnosi na Moskvu i Sankt Peterburg, kao i regije tih gradova. Loša je strana što su za te regije uvjeti za dobivanje stroži i u rijetkim je slučajevima moguće ispuniti ih 100%. Zato se vrijedi usredotočiti na 100 000 rubalja. Ako su troškovi sanacije štete veći, bolje je pričekati prometnu policiju.
Novi znak zabrane autobusnog prometa
Za razdoblje Svjetskog prvenstva 2018. uvodi se novi znak pod šifrom 3.34. Njegova je bit u zabrani kretanja autobusa. Planirano je da se takvi znakovi postave u regijama Svjetskog prvenstva 2018. godine. Posebnost "3.34" privremeno je razdoblje valjanosti, a nakon 17. srpnja gubi na važnosti.
Što se tiče automobila, oni također neće moći slobodno prolaziti u sve gradove u kojima su predviđene utakmice. U nizu naselja planira se postaviti zasebna ograničenja i pregledati vozilo. Za putovanje se može ponuditi drugačija ruta, stoga je rutu bolje planirati unaprijed (čak i kada automobilom putujete s obitelji).
Nova pravila označavanja cesta
Nakon 28. travnja na cestama Ruske Federacije pojavit će se nove vrste oznaka koje vlasnici automobila moraju strogo poštivati. Ako je ranije kontrola nad poštivanjem takvih pravila izgledala kao eksperiment, danas se situacija mijenja. Na primjer, kada napustite liniju na raskrižju, možete naletjeti na kaznu od 1000 rubalja.
Nove vrste označavanja uključuju:
- 1,26 - vodoravna (oblatna) linija, koja je izrađena u žutoj boji. Izgleda kao trakovi koji se sijeku i signalizira o zabrani ulaska u raskrižje ako je uzduž staze gužva u prometu.
- 1.35 je dodatni znak koji se može upotrijebiti za dopunu naznačene oznake. Može se koristiti istovremeno s prugama 1.26. U blizini ovog znaka prema prometnim pravilima trebala bi biti kamera koja popravlja prekršaje.
- Postojeće promocije. Što su dionice. Vrste i vrijednost dionica. Koje su dionice
- Središnja banka ispričala je o novim tarifama osiguranja od građanske odgovornosti Što je novo u osiguranju od građanske odgovornosti od 1. lipnja
- Što je san i tko ga koristi Što san znači prihod
- Debitne kartice "Sberbank of Russia": što znači ovaj koncept, kako se koristi, pregled ponude banke