Beskamatni zajam: kako uzeti zajam velikoj obitelji. Koji su krediti dostupni velikim obiteljima u štedionici
Država stalno razvija razne programe za povlaštene kategorije stanovništva. Takva politika omogućuje vam, primjerice, da im pomognete u kupnji stanova. Dakle, jedna od kategorija su velike obitelji. Ruska vlada pokušava pomoći tim dijelovima društva da steknu vlastito stanovanje ili poboljšaju životne uvjete. To je bilo moguće zahvaljujući novom zakonu koji je izašao 2015. godine. Zahvaljujući tome, država je počela aktivno sudjelovati u kupnji stanova za velike obitelji.
Sberbank kao državna banka razvija programe koji su korisni za svoje klijente. Prijedlog hipoteke za velike obitelji nije bio iznimka.
Opći uvjeti za dobivanje sredstava za kupnju stanova u Sberbank
Ako upada u državni program "Hipoteka velikoj obitelji", klijent se može nadati da će dobiti pomoć u uzimanju zajma od Sberbanke za kupnju stanova, što je jedna od sljedećih vrsta:
- stan na primarnom tržištu (nakon izgradnje);
- stan kupljen od privatnih osoba;
- seoska kuća;
- zemljište koje će se koristiti za izgradnju kuće iz vlastitih sredstava dužnika.
Svaka od opcija pretpostavlja svoje posebne uvjete i veličine zajma. Prosječni parametri su sljedeći:
- osigurana su sredstva u iznosu od 300 tisuća rubalja;
- banka osigurava klijentu do 85% tržišne vrijednosti odabranog doma;
- možete otplatiti dug do 30 godina;
- kamatna stopa - 12,5% godišnje.
Tko se može kvalificirati za povlaštene hipotekarne uvjete za velike obitelji?
Kao što je već spomenuto, 2015. godine usvojen je zakon u okviru državnog programa "Hipoteka za velike obitelji". Svaki klijent Sberbanke za koji vrijede svi dostupni uvjeti ima pravo na hipoteku po povoljnim uvjetima. Značajna razlika u odnosu na ostale ponude ove banke je relativno niska kamatna stopa. Mnoge obitelji imaju priliku smanjiti minimalnu veličinu za još 1-2%.
Odabir uvjeta za određenu obitelj provodi se pojedinačno, na temelju podataka koje je primio službenik zajma. Dešava se da se hipoteka izdaje sa 6% godišnje, što je vrlo dobro za ruske banke.
Ova je bankarska ponuda relevantna za obitelji koje ispunjavaju sljedeće uvjete:
- 3 ili više djece;
- obitelji treba više životnog prostora nego što imaju (usporedite raspoložive podatke s zakonodavnim normama) ili uopće nema stambenog prostora.
Svi ovi parametri moraju biti dokumentirani prije nego što obitelj podnese zahtjev za hipoteku na Sberbank.
Koje dokumente je potrebno primiti?
Prije odlaska u poslovnicu Sberbank, klijent mora prikupiti sljedeće dokumente koji će omogućiti ocjenu kandidature podnositelja:
- ruska putovnica;
- informacije o supružnicima i njihovoj djeci;
- potvrda velike obitelji;
- radna knjižica ovjerena od strane osoblja osoblje (kontinuirano iskustvo na posljednjem mjestu rada treba biti najmanje šest mjeseci);
- račun dobiti i gubitka u obliku 2-poreza na dohodak oba supružnika;
- ako postoje dodatni izvori prihoda, oni se također moraju dokumentirati (na primjer, predati ugovor o zakupu);
- informacije o obiteljskim troškovima (to ne uključuje komunalne troškove).
Često ukupni prihod oba supružnika nije dovoljan da bi uzeo hipoteku. U takvim slučajevima možete privući jamce s većom zaradom. Te osobe podnose prijave kao suosnivači kredita, što je vrlo važno. Ugovorne strane mogu odrediti koliko će sudužnik prenijeti za otplatu duga. Ako obitelj ima dovoljno sredstava za samootplatu kredita, tada ništa ne treba navesti.
Ne smijemo zaboraviti da osoba, djelujući kao sudužnik, ima svoja prava i obveze. Dakle, on posjeduje određeni dio stečene imovine. Istodobno, mora izvršiti i plaćanje zajma ako glavni dužnik ne može to učiniti. Zato stručnjaci preporučuju odabir odgovornih i pouzdanih osoba kao zajmoprimaca. Najčešće su to rođaci.
Koje druge pogodnosti postoje za velike obitelji u Sberbank?
Supružnici iz velikih obitelji ne mogu se samo osloniti na državnu potporu, već također koriste majčinski kapital kako bi djelomično vratili kredit. Ova se prilika uspostavlja na zakonodavnoj razini. Osim toga, majčinski kapital može se koristiti i kao predujam, te dijelom iz tih sredstava vršiti uplatu zajma.
Kao što je već spomenuto, velike obitelji imaju pravo na niže kamate nego inače. Osim toga, ako je u standardnim situacijama veličina predujma najmanje 20% troškova, tada se za velike obitelji ta vrijednost smanjuje na 10% ili manje. Da biste to učinili, dovoljno je da se obratite lokalnoj općinskoj upravi radi potvrde o takvoj pogodnosti.
Danas velika obitelj može podnijeti zahtjev za subvenciju od države da djelomično vrati hipoteku. Ali neće svi odgovarati kriterijima. Kriteriji za odabir mogu se naći i kod lokalnih općinskih vlasti.
Osim toga, ako se u obitelji pojavi još jedno dijete, obitelj ima priliku odgoditi plaćanja na godinu dana, što će im omogućiti značajno smanjenje opterećenja za određeno razdoblje.
Što trebam učiniti nakon dobivanja suglasnosti od Sberbank?
Ispunjavajući upitnik za dobivanje hipoteke po povlaštenim uvjetima, klijent se mora sjetiti da će u ovom slučaju biti dužnik, a supružnik će mu nužno biti dužnik. Bolje je djelovati kao dužnik za jednog od roditelja koji ima veće prihode.
Nakon što se svi podaci prenesu službenici zajma, bit će podvrgnuti temeljitom pregledu. Nakon toga, zaposlenik će procijeniti rizike i ponuditi idealnu ponudu s uvjetima, kamatama i uvjetima.
Dokumenti stanovanja
Nakon odobrenja potencijalni zajmoprimci moraju odabrati smještaj i podružnici Sberbanke predati sve potrebne papire prije isteka 60 dana od primitka odgovora. Obvezna stambena dokumenta uključuju:
- Ugovor. Njegova će vrsta ovisiti o operaciji koja se izvodi. To može biti kupnja, razmjena uz nadoplatu ili nešto drugo. Kad primate sredstva za izgradnju kuće, morate imati odgovarajući ugovor.
- Dokument koji potvrđuje da je posjed u vlasništvu. To može biti izvadak iz Registra. Mora nužno navesti sve operacije koje su počinjene s određenom imovinom. Trebat će vam i potvrda o vlasništvu.
- Sve zainteresirane strane moraju dati i pismenu suglasnost za prijenos vlasništva dužnika.
Sporazum između banke i zajmoprimca navodi sve uvjete, prava i obveze stranaka. Ne smijemo zaboraviti da je osiguranje kuće obvezan postupak primanja novca od Sberbanke. Kopija polisa mora biti priložena uz paket dokumenata.
čineći transakcije
Potencijalni dužnik također mora potvrditi raspoloživost sredstava za vraćanje predujma. Tek nakon toga, banka daje novac klijentu, odnosno, u pravilu, prebacuje ga na račun prodavatelja nekretnina.
Budući da država u 2019. godini, kao i prije, podržava socijalni smjer kreditiranja radi poboljšanja demografske situacije, hipoteka za velike obitelji u Moskvi predstavlja preferencijalni program pozajmljivanja. Obitelji s troje ili više djece mogu uzeti takav zajam u Moskvi. Što se tiče moskovskih obitelji, one još uvijek mogu dobiti niz pogodnosti na regionalnoj razini. Razmislite o ovome.
Savezna hipoteka za velike obitelji u Moskvi
Program djeluje od 2005. godine, a provodi se prema prioritetu na deklarativnoj osnovi. Hipoteka u Moskvi za velike obitelji strog je popis zahtjeva i posebnih uvjeta za registraciju i izdavanje:
- subvencija -35% ukupne cijene stanovanja (ne više);
- preferencijalna hipoteka djelomično se vraća subvencijom koja se prenosi na račun banke koja je izdala kredit;
- možete podnijeti zahtjev za popust od 18% od iznosa zajma ako je nakon primanja subvencije u obitelji rođeno drugo dijete;
- zajam za velike obitelji u Moskvi izdaje se ne vodeći računa da je država kupila 30 četvornih metara. metara životnog prostora.
Kako dobiti hipoteku za velike obitelji u Moskvi?
Za početak, obitelj s troje maloljetne djece (ili više) mora potvrditi svoj status koji trebaju boljim životnim uvjetima (dokumente izdaju lokalne vlasti). Osim toga, veličina stana u kojem obitelj živi mora biti u skladu sa standardom od 18 m² po stanovniku.
Preferencijalni zajam za velike obitelji u Moskvi može biti usmjeren:
- za kupnju stanova iz općinskog fonda;
- za stambenu izgradnju (novogradnja);
- za kupnju stana na sekundarnom tržištu.
Moskovske banke provode programe uz sljedeće uvjete:
- razdoblje: 20-30 godina;
- predujam: do 20%;
- stopa: 7-11%;
- sposobnost korištenja majčinskog kapitala;
- odgoda plaćanja godine na rođenje djeteta novi je zakon na saveznoj razini.
Koje banke u Moskvi izdaju hipoteku za velike obitelji
Na web stranici u obliku tablice predstavljene su sve banke i hipotekarni programi. Ne daju svi povoljni krediti. Sberbank, VTB-24 i nekoliko drugih surađuju s državom.
Posljednjih godina država posebnu pozornost posvećuje stvaranju programa namijenjenih povećanju nataliteta. Ekonomski teške i politički nestabilne 90-ih negativno su utjecale na želju Rusa da imaju mnogo djece. Manje i rjeđe su obitelji s dvoje ili troje djece. Sada država pokušava promijeniti situaciju pružajući obiteljima s djecom maksimalnu podršku. Nadalje, posebna se pozornost posvećuje zaštiti velikih obitelji kao najnezaštićenijih.
Jedan od najznačajnijih problema za velike obitelji je nabava novih stanova. S pojavom trećeg, stari stan obično postaje prenapučen, ali malo ljudi može potrošiti većinu prihoda svoje obitelji na stanovanje. Zato je 2014. godine razvijen program koji omogućava primanje povoljnih zajmova za ove potrebe.
Tko dobije povoljni zajam
Većim obiteljima smatraju se obitelji u kojima ima troje maloljetne djece. Kada najstarije dijete dosegne osamnaest godina, obitelj se prestaje smatrati velikom. Upravo je podrška takvim obiteljima usmjerena na program "Krediti za velike obitelji-2014". Omogućuje vam kupnju novog stanovanja, povoljni zajam ili popravke u staroj kući. Doista, često troškovi dobrog popravka nisu previše različiti od kupnje novog jeftinog stana. Budući da je ovaj zajam još uvijek hipoteka, samo jamstvo je stambeno.
Jedna od najvećih i najpoznatijih banaka koja sudjeluje u programu "Kredit za velike obitelji 2014" je Sberbank. Kontaktirajući bilo koju poslovnicu ove banke, velike obitelji mogu saznati detalje dobivanja zajma i dobiti odgovore na sva postavljena pitanja. Budući da Sberbank ima podružnice u svakom gradu u Rusiji, svaka velika obitelj može dobiti profesionalni savjet o pitanju dobivanja povoljnog zajma.
Kako dobiti povoljni zajam?
Za dobivanje zajma obično je potrebno predočenje takvog paketa dokumenata:
- fotokopije putovnica oba roditelja iu slučaju promjene prezimena od strane jednog od njih - odgovarajući dokument;
- fotokopije potvrda o rođenju djece kako biste mogli potvrditi status velike obitelji;
- kopije potvrda;
- dokumenti koji potvrđuju solventnost supružnika: radne knjižice i potvrde o zaposlenju, u kojima se navodi iznos plaće.
Budući da majka obično ne radi u velikim obiteljima, banka često ne zahtijeva potvrdu o plaći za svakog supružnika, već dokumente koji odražavaju ukupni dohodak obitelji. Roditelji supružnika mogu djelovati kao suosnivači, zahvaljujući tome iznos koji velika obitelj može računati na povećanje.
Koja je prednost povoljnog zajma?
Hipoteka - vrlo ozbiljna vrsta zajma, već dugi niz godina ograničavajući financijske mogućnosti obitelji sa srednjim dohotkom. Prosječna kamata na takve kredite u Rusiji kreće se od 10% do 15% godišnje. S obzirom na to da se radi o velikom iznosu, a ne tijekom jedne godine, preplaćeni iznos hipoteke vrlo je impresivan iznos. Za velike obitelji kamatna stopa može se smanjiti za više od dva puta. Osim toga, moguće je dio duga otplatiti na štetu države, posebno u slučajevima kada se u obitelji koja je izdala kredit rodi drugo dijete.
Ako velika obitelj uzima hipoteku
Prije nego što potpišete ugovor, morate pažljivo razmotriti sve. Naravno, u ovom se slučaju stambeni kredit daje pod vrlo povoljnim uvjetima. Ali rizik je velik. Ipak, smještaj je ključan, a prisutnost djece u obitelji zahtijeva veliku brigu u ovom pitanju. Uz to, često je jedini izvor prihoda očeva plaća, a ako izgubi posao, postoji rizik da ostane bez novca i bez stana.
Moskovske obitelji su u povoljnijim uvjetima u usporedbi s drugim regijama, jer mogu računati na dodatne preferencije regionalnih vlasti. U ovom ćemo članku razmotriti uvjete pod kojima se hipoteka nudi velikim obiteljima u Moskvi 2019. godine i istaknuti glavne točke.
Od 2005. godine, velike obitelji imaju priliku stajati. Federalni program "Pristupačno stanovanje za ruske državljane" utvrdio je sljedeće zahtjeve za potencijalne sudionike i uvjete kredita:
- stambena subvencija ne smije prelaziti 35% ukupnih troškova stanovanja;
- subvencija bi trebalo biti uplaćena na račun bankarske institucije, gdje će se ubuduće uzimati zajam, i to mjesečno;
- u slučaju rođenja drugog djeteta nakon izdavanja hipoteke, obitelj ostvaruje popust u iznosu od 18% od ukupnog troška zajma;
- država plaća kupnju od 30 četvornih metara. metara stanovanja, a u budućnosti to područje ne spada u kreditiranje.
Obitelj ima pravo podnijeti zahtjev za plaćanje postojećeg duga. Kao što je već napomenuto, pomoć se dodjeljuje u strogom redoslijedu, pa je važno što je prije moguće kontaktirati ovlašteno tijelo s odgovarajućom izjavom.
Koje su kamatne stope predviđene za velike obitelji
Hipotekarno kreditiranje za obitelji s više od troje djece predviđa zajam po niskim kamatama i djelomičnu otplatu kredita od strane države.
Koncesivno dobivanje zajma praktički nema razlike od dobivanja redovnog stambenog kredita, ali ova je opcija isplativija za veliku obitelj. Na primjer, u AHML-u se može izdati hipoteka na 6,15% godišnje, pod uvjetom da se stan nalazi u novoj zgradi, a ako je kuća u sekundarnoj kategoriji, stopa će već biti 11%.
Druge bankarske institucije također nude ovim kupcima povoljne cijene. Obično se smanjenje pojavljuje za 1-2% ili više od postotaka koji su određeni za sve ostale dužnike.
Razlozi za dobivanje hipoteke s velikom obitelji u Moskvi
Jer država pruža građanima uključenom u ovu kategoriju određene preferencije prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekom. Državna potpora sastoji se od niske kamatne stope i naknadne kompenzacije plaćanja. Subvencije se daju samo ako postoje određeni razlozi:
- ako obitelj ima troje ili više maloljetne djece;
- pod uvjetom da je obitelj registrirana kao u potrebi;
- površina stana ili kuće nije dovoljna za stalno prebivanje svih članova obitelji.
U posljednjem stavku, određujući parametar su norme koje su utvrđene u određenoj regiji s obzirom na brojilo po stanovniku. U Moskvi je ta brojka 18 četvornih metara. metara.
Uvjeti hipoteke za velike obitelji u Moskvi
U gradskom području postoji nekoliko državnih programa koji su usmjereni na poboljšanje životnih uvjeta obitelji s djecom. U jednom od projekata obitelji mogu kupiti stanove iz općinskog fonda uz mali početni doprinos i nisku kamatnu stopu.
Razmotrimo detaljnije koji su uvjeti ponuđeni takvim obiteljima u glavnom gradu i što bi moglo biti potrebno za dobivanje hipotekarnog kredita. Kao glavne uvjete zajma mogu se primijetiti sljedeće točke:
- kamatna stopa na zajam je 10%;
- stanovanje se može nalaziti u novoj zgradi ili pripadati grupi sekundarnih nekretnina;
- maksimalni rok zajma je 30 godina;
- predujam je 10% ukupnih troškova stanovanja;
- majka bi trebala platiti početni iznos uz pomoć majčinskog kapitala;
- nakon pojave djeteta u obitelji, moskovske banke pružaju obitelji odgođeno plaćanje na tri godine.
Kako bi iskoristio povlaštene uvjete kredita, predstavnik obitelji mora prikupiti i predati sljedeće dokumente:
- Putovnica podnositelja zahtjeva
- Potvrda koja potvrđuje činjenicu da je obiteljska registracija velika.
- Radne knjige supružnika.
- Potvrda o plaći.
- Akt o bračnom savezu.
- Izvod iz matične knjige rođenih za svu djecu u obitelji.
Nakon predaje dokumentacije, zaposlenik banke provjerava je u predviđenom roku. Na temelju rezultata revizije donosi se odluka o davanju zajma ili odbijanju kredita. U završnoj fazi, podnositelj zahtjeva dobiva mogućnost kupnje stana.
zaključak
Moskovske obitelji sa statusom velikih obitelji mogu očekivati \u200b\u200bda će dobiti povlašteni hipotekarni kredit s tim u vezi. Postupak dobivanja takve pomoći predviđen je regionalnim zakonodavnim aktima. Povoljne hipoteke uključuju niske kamatne stope i malu predujam.